+7 (499) 938-69-47  Москва

+7 (812) 467-45-73  Санкт-Петербург

8 (800) 511-49-68  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Банкротство поручителя физического лица 2019 год

Общее число поручителей по кредитам аналогично, если не превышает количество заемщиков. Обычно к процедуре поручительства граждане относится «спустя рукава» и не учитывают возникающей вследствие заключения такого договора ответственности. И простое желание помочь другу/знакомому/коллеге или родственнику с получением кредита может загнать вас в весьма глубокую долговую яму, единственным выходом из которой станет банкротство поручителя.

Ведь другого законного способа решить вопрос с долгами по поручительству, помимо банкротства, просто не существует. Рассмотрим, как проходит процедура признания поручителя финансово несостоятельным, и какие могут возникнуть нюансы при ее проведении.

Начнем с того, что поручительство перед банками бывает разным. Наибольшее распространение получили две схемы его оформления:

  1. Солидарная ответственность. В этом случае кредиторские требования распространяются на основного должника и его поручителя равнозначно. То есть банк вправе затребовать погашения кредита у любого из них.
  2. Субсидиарная ответственность. В этом случае требования к поручителю об уплате долга банк может предъявить, только если основной заемщик уклоняется от исполнения финансовых обязательств, либо если он инициировал свое банкротство.

Кроме того, поручительство может быть полным (на всю сумму долга, включая проценты и начисляемые пени), так и частичным. В последнем случае в договоре поручительства указывается размер обязательств поручителя и условия, при наступлении которых финансовая организация вправе предъявить к нему требования.

Договора поручительства аннулируются в случае:

  • погашения задолженности и закрытия займа;
  • окончания срока действия договора;
  • назначения другого поручителя;
  • в случае изменения банком суммы и процентной ставки по кредиту в одностороннем порядке без согласия поручителя.

Поручителем может быть физическое и юридическое лицо, либо группа лиц. При банкротстве основного заемщика банк имеет законное право перенаправить все требования к поручителям и последние, в свою очередь, обязаны их исполнить.

Именно таких поручителей большинство в нашей стране. Граждане соглашаются выступить в качестве гаранта исполнения финансовых обязательств, пытаясь помочь своим знакомым и родственникам, либо делая это по приказу руководства или собственников бизнеса. На практике нередки случаи, когда исполнительные директора или главные бухгалтеры предприятий выступали поручителями по коммерческим кредитам, а после банкротства компаний были вынуждены погашать многомиллионные долги, не имея стабильного дохода.

В этом случае выход один — подать на банкротство, не дожидаясь момента, когда банк переадресует вам предъявляемые к основному заемщику требования.

Бытует ошибочное мнение, что с банкротством основного должника требования к поручителям аннулируются. На самом деле это верно, только если в ходе процедуры банкротства кредиторские требования были полностью удовлетворены. В противном случае поручившемуся за должника лицу придется погасить долг по кредиту, оставшийся после реализации имущества при банкротстве.

Со вступлением в силу 1 октября 2015 года Закона о банкротстве поручители получили законную возможность избежать выплаты чужих долгов, инициировав собственное банкротство. И процедура эта имеет массу преимуществ:

  • в ходе банкротства будут списаны все просрочки физлица, а не только по договору поручительства;
  • все связанные с задолженностями исполнительные производства и судебные решения будут отменены;
  • поручитель избавится от кредитной нагрузки, и в дальнейшем у него будут все шансы оформить займ.

Технически банкротство поручителя физического лица и компании аналогичны, и также ничем не отличаются от процедуры банкротства гражданина. Рассмотрим, как это происходит.

Банкротство физлица, поручившегося по кредиту, проводится следующим образом:

  1. В суд подается заявление о банкротстве поручителя. В нем указываются все действующие кредитные обязательства лица, как личные, так и по договорам поручительства, перечисляется личное имущество и банковские счета. Также в заявлении указывается причина, по которой должник не может исполнять финансовые обязательства и указывается Саморегулируемая Организация арбитражных управляющих.
  2. Заявление на банкротство подкрепляется пакетом документов, удостоверяющих личность, подтверждающих право владения имуществом, указывающих на текущее семейное положение и уровень дохода банкрота, количество иждивенцев.
  3. Оплачивается государственная пошлина за проведение банкротства и плата за услуги финансового управляющего (300 рублей и 25 тысяч рублей соответственно).
  4. Затем ожидается рассмотрение документов и назначение первого судебного заседания.
  5. В ходе судебного заседания назначается финуправляющий, затем выбирается одна из процедур банкротства: реструктуризации задолженности или реализация имущества.
  6. В зависимости от результатов процедуры, должник либо признается банкротом, либо выплачивает долги в ходе реструктуризации.

Банкротство поручителя юридического лица полностью аналогично процедуре признания некредитоспособности поручителя перед физ лицами.

Поручитель, равно как и любой гражданин России, может оформить банкротство в следующих случаях:

  • когда совокупная сумма долгов превышает 500 тысяч рублей; если просрочка составляет более 90 дней;
  • если исполнение требований одного кредитора станет причиной ущемления прав других;
  • если должник в ближайшем будущем не сможет исполнять кредитные обязательства и представит суду неоспоримые доказательства этого.

Последние два пункта делают условия о минимальной сумме долга и длительности просрочки необязательными. Определенные российским законодательством, в том числе Законом №127-ФЗ «О банкротстве» права поручителя позволяют ему обратиться к процедуре банкротства до наступления таких случаев, руководствуясь таким определением, как «предвидение банкротства».

Что делать, если основный должник по кредитам объявил себя банкротом? Ответственность поручителя при банкротстве основного заемщика не аннулируется, и все финансовые претензии банк может переадресовать ему. При этом события могут развиваться по двум сценариям:

  1. Если поручитель выплачивал хотя бы часть кредита за должника, то он вправе предъявить ему кредиторские требования во время процедуры банкротства в размере уплаченной банку суммы.
  2. Если платежей от него не поступало, то остается ждать завершения банкротства заемщика, после чего самостоятельно оплачивать кредитной организации оставшуюся не закрытой часть долга.

Но самые адекватные действия поручителя при банкротстве заемщика — это подать документы на признание собственной финансовой несостоятельности. Банкротство избавит его не только от задолженностей по поручительству, но также и от всех личных долгов, за исключением алиментов и платежей по возмещению вреда.

Дело № 2–207/2017 — М-137/2017 от 22.11.2017 года, рассматриваемое Арбитражным судом Забайкальского Края, наглядно показало, что в случае смерти основного заемщика банк не может сразу же предъявлять свои требования к поручителю. Первоначально он должен взаимодействовать с наследниками должника.

Также отдельное внимание стоит уделить процедуре взыскания задолженностей при банкротстве заемщика с несколькими поручителями. Судебная практика банкротств поручителей указывает на то, что все кредиторские требования предъявляются к нескольким поручителям солидарно. И если одним из них была уплачена большая сумма в счет погашения долга, то он вправе требовать ее возмещения с остальных поручителей в судебном порядке.

Подробнее обо всех нюансах поручительства можно узнать из Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда России от 12.07.2012 №42.

Стоит учитывать, что процедура банкротства физлиц весьма затратна, и экономически целесообразно прибегать в ней, если ваша задолженность составляет более 150–200 тысяч рублей. Но многое еще зависит от способа проведения процедуры — если вы решили оформить банкротство самостоятельно, то ваши затраты будет несколько ниже, но и гарантии успешного завершения судебного процесса никто не даст.

Помощь юристов по банкротству дает вам гораздо больше шансов на успешное признание вашей некредитоспособности, а также позволяют значительно сэкономить ваше время и нервы.

Мы оказываем комплексные услуги по проведению банкротства под ключ в Москве и оказываем всестороннюю юридическую поддержку граждан. За получением профессиональной консультации свяжитесь с нашими специалистами — они обязательно найдут выход из сложившейся ситуации и помогут вам на всех этапах банкротства.

Одним из способов обеспечения исполнения каких-либо обязательств является поручительство. Для его использования требуется заключение специального договора, в котором прописываются права и обязанности сторон. Но что происходит в случае банкротства поручителя физического лица? Об этом мы и поговорим в этой статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону

Для начала разберем сам термин. Он обозначает обязанность гражданина перед кредитором за то, что порученный исполнит его. При этом, сама обязанность может быть не только денежной, но и любой другой. Она может появиться и в настоящем, и в будущем. Соответственно, при отказе должника выполнить ее, она ложится именно на поручителя.

Обычно заключается договор, который и является тем официальным документом, закрепляющий отношения между сторонами — поручителем и заемщиком. Он может оформляться и между кредитором и поручителем. По ст.362 ГК РФ он должен быть только в письменной форме. В противном случае, он будет считаться незаключенным.

О том, как взыскать задолженность по зарплате, рассказано в этой статье.

По классификации, установленной ГК РФ, поручительство относится к типам обеспечения, так как снижает процент вероятности того, что кредитор не получит полагающихся ему выплат.

Это интересно:  Аффилированные кредиторы в делах о банкротстве 2019 год

От гарантии этот тип отличается тем, что является дополнительным обязательством по отношению к основному. В свою очередь, это означает, что в случае, если основное заканчивается, то и дополнительное автоматически прекращается.

Другая его особенность — к поручителю, который выполнил свои обязанности перед кредитором, переходят и его права кредиторского требования в том размере, в каком он выполнил свои, вне зависимости оттого, какие договоренности были достигнуты до этого.

По ст.361 ГК РФ разрешено заключать договор до того, как было оформлено соглашение по основному обязательству.

Оно может прекратить свое действие в следующих случаях:

  • исполнение обязательства, которое обеспечивалось поручительством;
  • при получении отказа от принятия кредитором выполнения условий заемщика;
  • при изменениях самого обязательства, которые являются неблагоприятными для самого поручителя при отсутствии согласия от последнего;
  • перевод долга на другого заемщика, если поручитель отказался заключать договор с ним.

Но оно не заканчивается в следующих случаях:

  • при возникновении требований кредитора до ликвидации долга;
  • изменение кредитора;
  • требование досрочной выплаты по долгу.

Поручитель становится таковым по разным причинам. К примеру, для получения собственной выгоды (в случае получения кредита в банке). При наличии поручителя заемщик имеет больше шансов на то, чтобы получить кредит.

Очень распространена практика использования поручительства при оформлении кредитов в банке. Ведь таким образом банк страхуется на тот случай, если сам должник не сможет оплатить взятые денежные средства. Именно по этой причине ставки по кредиту с поручительством намного ниже, чем без него. Если у гражданина нет никакой кредитной истории, то без поручителя взять кредит по нормальным ставкам практически невозможно.

Банкротство — это финансовая несостоятельность гражданина или организации или невозможность исполнить те или иные обязательства перед кредитором. Поручитель при банкротстве заемщика обязан выполнить их за него. При этом, права кредитора переходят к нему, а сам должник уже должен будет выплатить ему средства, а не своему изначальному кредитору.

Что делать, если страховая компания обанкротилась? Об этом можно узнать здесь.

Не всегда размер кредита может покрываться в полном размере поручителем, даже при продаже его имущества. Тогда возникает необходимость его признания банкротом.

Физические лица также могут выступать поручителями для компаний или организаций. Дело в том, что фирмы могут отвечать по своим задолженностям только своим имуществом, что создает нередко проблемы. Сами учредители никакой ответственности в данной ситуации не несут. Поэтому если организация объявит себя банкротом, то шансы банка на то, чтобы вернуть свои деньги крайне малы.

Это и является причиной того, что собственникам предприятия приходится становиться поручителями в таких вопросах. Если у них такой возможности нет, то об этом просят бухгалтеров или прочих сотрудников компании. Последние часто соглашаются просто потому, что боятся потерять свои места. В результате, в случае банкротства компании, они могут отвечать за нее в обход основного должника.

Для того, чтобы признать поручителя финансово-несостоятельным, нужно, чтобы имелись какие-либо из следующих оснований:

  • заемщик нарушил условия договора, по которому ему были выданы денежные средства. Банк обратился в суд и выиграл дело, в результате чего было вынесено судебное решение о взыскании долга с поручителя;
  • размер долга составляет более 500 000 руб.;
  • поручитель не в состоянии погасить долг.

Даже при наступлении скоропостижной кончины должника поручитель должен выполнить свои обязанности. Это тоже важно учитывать в вопросе такого рода.

Банкротство поручителя без решения суда возможно. Если подобное дело произошло с участием банка, то ему проще перепродать задолженность, чем совсем не получить свою прибыль или поставить ее под вопрос. Тогда он может обратиться в суд с фиктивным иском.

Какова тогда процедура банкротства поручителя? Представитель банка (обычно это юрист) обращается в суд, но пошлину не оплачивает. О подобном действии оповещаются должник и поручитель.

Судебное дело не начинается, так как не оплачен обязательный для этого сбор. Но сами должники при этом начинают лихорадочно искать средства для оплаты долга. То есть такой способ является более устрашающей мерой, которая употребляется в случае отказа поручителя или заемщика выплачивать свою задолженность.

Чтобы получить официальное судебное постановление, нужно обратиться в арбитражный суд с пакетом документов, который включает исковое заявление, составленное по форме.

В суде рассматриваются все материалы, по которым и выносится окончательное решение. На это может потребоваться много времени — до нескольких месяцев. Результатами судебного разбирательства могут стать:

  • продажа имущества должника для погашения задолженности;
  • реструктуризация задолженности;
  • оформление мирового соглашения (утверждается также в арбитражном суде).

Последний из них — наиболее распространенный, так как при нем банк имеет больше шансов на то, чтобы получить свой долг обратно или хотя бы часть его. Для поручителя — он тоже предпочтительнее, так как дает ему возможность остаться при своем имуществе.

Если поручителю удается рассчитаться с задолженностью, то тогда он может потребовать с первоначального должника все затраченные им средства. Это может привести в свою очередь к банкротству должника поручительством.

При инициации процедуры суд может отказать в признании поручителя банкротом. Это может произойти, если не были обнаружены фактические признаки банкротства, а именно: отсутствие как таковой денежной задолженности и т.д.

Сама практика показывает, что, как правило, суды относятся более лояльно к поручителям, чем к прямым должникам. К примеру, к ним не применяется проверка на преднамеренность банкротства.

В отличие от банкротства поручителя юридического лица, банки запускают данную процедуру в отношении физического лица только после тщательной оценки его финансового состояния.

Ответственные лица будут проверять не только наличие и стоимость всего имеющегося у поручителя имущества, но и сделки, заключенные им за последний год. Также учитываются расходы, которые неизбежны при проведении судебного процесса. Если они значительно превышают предполагаемую прибыль, то тогда не имеет никакого смысла стараться выбить из него причитающиеся компании денежные средства.

При рассмотрении дела о банкротстве исключается возможность одновременного судебного разбирательства по иску банка. Если они совпадают, то последнее просто прекращают.

В этом разделе мы поговорим о том, что будет с поручителем, если заемщик признан банкротом.

Как можно понять из всего вышесказанного, ответственность поручителя при банкротстве предполагает выполнение им тех обязательств, которые не в состоянии удовлетворить сам заемщик.

Это означает, что одним из последствий является получение прав кредитора, и как следствие, возможность получения потраченных средств с порученного. Тогда может наступить банкротство заемщика поручительством.

Самым неприятным результатом для поручителя может стать потеря его имущества вследствие его распродажи для покрытия общей суммы задолженности. Этим занимается специальный управляющий, который был назначен таковым в ходе конкурсного производства. Он описывает все имущество и распродает его на торгах.

Если всех полученных при этом денежных средств недостаточно, то этот непогашенный остаток считается исполненным, а требования по нему аннулируются. Самого же владельца официально признают банкротом.

Поручительство — это вид обеспечения, которое регулируется в России Гражданским кодексом. Очень часто к нему прибегают при оформлении кредитов в банке. Физическое лицо может стать поручителем как для другого гражданина, так и для организации. В случае их банкротства он может сам быть признан финансово несостоятельным. Решение об этом выносит арбитражный суд, где и рассматриваются дела по подобным вопросам.

Последствия для поручителя могут быть самые разные. В случае оформления мирового соглашения, негативные будут сведены к минимуму. Если же будет вынесено постановление о распродаже его имущества для покрытия задолженности, то он рискует остаться без ничего.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Надо ли при подаче заявления на банкротство поручителю писать что суммы задолженности в банках основались из-за поручительства, т.е. что заЯвитель поручитель фл при котором заемщик уже признан банкротом.

Банкротство поручителя проходит по общим правилам банкротства гражданина, установленным в ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». А значит, в соответствии с ч.2 ст. 213.3 этого закона, заявление о признании гражданина банкротом принимается арбитражным судом при условии, что требования к гражданину составляют не менее чем пятисот тысяч рублей и указанные требования не исполнены в течение 3 месяцев. В требования могут входить не только суммы задолженности, которые образовались в результате поручительства, но и иные долги, которые возникли у самого поручителя, как гражданина.

Обратите внимание на то, что признавать банкротом поручитель себя может только тогда, когда в отношении него возбуждено исполнительное производство судебными приставами, в соответствии с решением суда, признающим необходимость поручителю выплачивать долг.

Правила составления заявления о банкротстве установлены в ст. 213.4. В норме определено обязательство прикладывать документы, подтверждающие наличие задолженности. То есть, для Вас это будет решение суда о взыскании с Вас долга, постановление о возбуждении исполнительного производства, в этих документах указываются причины, по которым Вы стали должником. Их и нужно будет перенести в заявление, указав, что Ваш долг возник в связи с признанием основного должника банкротом.

Это интересно:  Банкротство родственника Черномырдина затянулось еще на полгода 2019 год

Правила составления заявления о банкротстве установлены в ст. 213.4. В норме определено обязательство прикладывать документы, подтверждающие наличие задолжности. То есть, для Вас это будет решение суда о взыскании с Вас долга, постановление о возбуждении исполнительного производства, в этих документах указываются причины по которым Вы стали должником. Их и нужно будет перенести в заявление, указав, что Ваш долг возник в связи с признанием основного должника банкротом.

Для снижения рисков по кредитам банки используют разные инструменты. Один из них – поручительство, которое может быть оформлено в отношении физического или юридического лица. У поручителя нет обязательства вносить платежи по кредиту, но у него возникают обязательства погасить долг перед кредитором в случае, если заемщик не может этого сделать.

Большинство поручителей при подписании договора не до конца понимают свою ответственность в случае непогашения долга. Поэтому, когда банк выдвигает требование по оплате задолженности, они не готовы к удовлетворению этих требований. Если ситуация достаточно сложная, то банкротство поручителя становится одной из немногих альтернатив решения проблемы.

Подписание договора поручительства подразумевает тот факт, что поручитель берет на себя определенные обязательства. Они сводятся к необходимости погашения кредита вместо заемщика, если последний не выполняет условия кредитного договора. Это происходит в случае, если банк предъявляет денежное требования поручителю. Здесь есть несколько вариантов развития событий: долг можно погасить, можно попробовать решить спор с банком в судебном порядке (шансов на это мало, так как банк в своем требовании прав, не нарушает законодательство РФ или условия договора). Можно также обратиться в арбитражный суд и признать себя банкротом.

Подать на банкротство поручителей можно лишь в случае, если соблюдены следующие условия:

суд принял решение взыскать долг в пользу кредитора;

возбуждено исполнительное производство;

сумма по исполнительному листу превышает 500 тысяч рублей;

у поручителя нет возможности погасить задолженность.

Дело о банкротстве поручителя рассматривается судом в соответствии с действующими процедурами, регламентированными законодательством РФ.

Процедура банкротства поручителя мало чем отличается от процедуры признания финансовой несостоятельности заемщика и в большинстве случаев выглядит следующим образом:

Для запуска процедуры необходимо обратиться в арбитражный суд, подать соответствующее заявление и приложить пакет документов, подтверждающих финансовую несостоятельность.

Суд рассматривает заявление и принимает решение о проведении реструктуризации долга или о его взыскании путем реализации имущества поручителя. В некоторых случаях между кредитором и должником может быть заключено мировое соглашение. Этот документ также утверждается арбитражным судом.

Если в отношении должника было инициировано исполнительное производство, после начала процедуры признания финансовой несостоятельности оно приостанавливается.

Если было принято решение о проведении реструктуризации, ее механизм утверждается судебными органами. Согласно этому документу, поручитель берет на себя обязанность погасить долг по утвержденной схеме.

Если решение о проведении реструктуризации не было принято или условия ее проведения были нарушены, суд принимает решение взыскать с поручителя средства для погашения задолженности перед кредитором. В этом случае финансовый управляющий проводит оценку имущества должника, после чего оно реализовывается, а вырученные деньги направляются на погашение требований кредиторов в порядке очередности платежа при банкротстве. После продажи имущества может остаться непогашенный долг, в таком случае он аннулируется. А если задолженность погашена полностью, но остались лишние средства, то они передаются в распоряжение поручителя.

Если поручитель полностью или частично погашает долг заемщика, у него появляется право требовать от последнего возмещения суммы, которая была уплачена, в том числе в судебном порядке. На практике, в отношении заемщика также может быть запущена процедура банкротства. В таком случае поручитель может стать одним из кредиторов в рассматриваемом деле о признании финансовой несостоятельности.

Процедуры признания финансовой несостоятельности должника и поручителя практически идентичны, но имеют некоторые особенности. На практике дело о банкротстве поручителя проходит проще. Но некоторые нюансы его могут серьезно усложнить. Каждый случай уникален и рассматривается индивидуально. Действующее законодательство, регламентирующее проведение процедуры, на данный момент несовершенно, некоторые его нормы могут трактоваться неоднозначно. Также на практике банкротство должника и поручителя часто проходит параллельно. Последний может быть участником не одного, а нескольких процессов. Дело усложняется, если поручительство было оформлено в отношении юридического лица. Поэтому каждый случай рассматривается индивидуально и решение, даже на первый взгляд в схожих делах, может быть разным.

Признание финансовой несостоятельности без обращения в суд и вынесения соответствующего решения невозможно. Банкам не всегда выгодно доводить дело до суда, так как в этом случае должник может признать себя банкротом. Это не гарантирует возврат задолженности полностью. Кредитор понесет убытки, в том числе и связанные с судебными тяжбами. Поэтому на практике банк предпочитает воздействовать на должника психологически. Он инициирует так называемое фиктивное обращение в суд.

В этом случае кредитором в суд подаются документы на регистрацию, но в работу они не запускаются, так как не оплачивается государственная пошлина. При этом банк уведомляет соответствующим образом поручителя и должника о том, что будет инициировано судебное разбирательство. Большинство должников опасаются решать споры в судебном порядке, так как подобные дела практически всегда выигрывают банки. Должники любыми путями пытаются найти деньги и вернут банку, чтобы не доводить дело до суда. Но иногда такое поведение – ошибка и только усугубляет проблему, так как долги растут. В некоторых случаях судиться с банком целесообразно, ведь банкротство поручителя физического лица без решения суда невозможно. А оно может помочь списать долги.

Некоторые должники считают, что при банкротстве банка можно не платить кредит и долги аннулируются. Это не так. Кредитный портфель банка никуда не девается, а переходит правопреемнику или продается. Ответственность при банкротстве банка не исчезает, а переходит другому кредитору. В таком случае должник соответствующим образом уведомляется в письменной форме, в том числе ему сообщаются новые реквизиты для погашения займа. Кредитный договор и договор поручительства в таких ситуациях не перезаключаются. При этом обязательства по ранее подписанным договорам сохраняются и кредитор, при неисполнении своих обязательств заемщиком, имеет полное право обратиться поручителю с требованием погасить задолженность.

Чаще всего поручительство оформляют при получении кредита. Обязательства заемщика и поручителя перед банком разные. В соответствии с кредитным договором, заемщик должен вносить текущий платеж, согласно графику до тех пор, пока задолженность не будет погашена в полном объеме. Такого обязательства у поручителя нет. Но в соответствии с договором поручительства и действующим законодательством, банк может обратиться к нему в любой момент и потребовать погасить задолженность по кредиту, если заемщик не надлежаще выполняет свои обязательства.

При оформлении кредитов для юридических лиц поручителями часто выступают учредители, члены их семей. Это распространенная практика. Такие действия могут стать проблемой. Если компания банкротится, обязанность по погашению задолженности ложится на поручителя юридического лица. Речь иногда идет о значительных суммах. Кредиторы вправе требовать с поручителя взыскание долга юридического лица, за исключением ситуаций, когда организация ликвидировалась, о чем внесена информация в ЕГРП. В других случаях поручитель выплачивает долги компании или объявляет себя банкротом.

Ответственность поручителя регламентируется ГК РФ. Ответственность может возникать, как по законодательным актам, так и по договору поручительства. Если имеет место соглашение между кредитором и поручителем, то по закону, оно должно быть оформлено в письменном виде и подписано сторонами собственноручно. В противном случае оно не будет иметь юридической силы. Если кредитор предъявил требования к поручителю по оплате задолженности, то последний может объявить о финансовой несостоятельности на основании № 127-ФЗ. Также многие вопросы, касаемо разрешения споров, связанных с поручительством, регламентированы Постановлением пленума ВАС РФ от 12.07.2012 № 42.

Несмотря на то, что при решении споров с кредиторами часто встречается банкротство поручителя, судебная практика показывает, что эта процедура проходит с более лояльным отношением судов к поручителям. Например, в отличие от процедуры несостоятельности прямых должников, к ним может не применяться проверка на преднамеренное банкротство и добросовестность.

Заявление в арбитражный суд о признании банкротство составляется письменно в произвольной форме. Подать его может сам должник, уполномоченный ним представитель или один из кредиторов. Обязательное требование – поручитель является неплатежеспособным, а сумма задолженности не менее 500 тыс. рублей.

Это интересно:  Статья 126 закона о банкротстве - последствия конкурсного производства 2019 год

Заявление должно содержать обязательные реквизиты:

реквизиты и наименование судебной инстанции;

обязательство, которое является источником требования кредитора;

СРО, из которой выбран финансовый управляющий;

обстоятельства, которые привели к неплатежеспособности;

доказательства финансовой несостоятельности;

перечень документов, которые прилагаются к иску.

Иск о признании поручителя банкротом подается по месту жительства поручителя. Также истец должен оплатить государственную пошлину и внести 25 тыс. рублей на депозит. Эти деньги будут использованы для оплаты услуг финансового управляющего. В инициировании банкротства может быть отказано, если суд сочтет аргументы заявителя недостаточно вескими или не оплачена госпошлина, не внесены средства на депозит, не предоставлен полный комплект документов. Суд рассматривает заявление, изучает приложенные документы и принимает решение, обосновано ли заявление и каким образом будет происходить процедура банкротства.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментариях или задать вопрос бесплатному юристу по банкротству или поделится информацией с друзьями в соцсетях.

На данный момент многие граждане становятся поручителями по чужим долгам, поскольку это дает возможность заемщику взять кредит под выгодные проценты. Такое кредитование имеет две стороны медали: с одной стороны процентная ставка по кредиту становится меньше, с другой стороны ответственность за своевременное возвращение долга ложится и на заемщика, и на поручителей, которых может быть несколько. Таким образом банк страхует себя от невозврата кредитных средств. Хорошо, если долг погашается физическим лицом-заемщиком вовремя, но так происходит далеко не всегда. Что делать, если кредит по каким-то причинам перестал гаситься, и банк начал предъявлять требования к поручителям?

Если по каким-то причинам должник перестал рассчитываться по кредитным обязательствам, то ответственность переходит к поручителю. В соответствии с нормами Пленума Высшего АС № 42 от 12.07.2012 года, ответственность лежит на поручителе даже в случае, если должник умрет.

Что же произойдет, если основной должник из-за каких-либо соображений отказывается платить банку? В таких ситуациях единственно верным решением для поручителей будет признание своего банкротства. Только так можно законным образом избавиться от чужих задолженностей.

Свое банкротство могут признать физлица-поручители:

  • По кредитам простых граждан;
  • По долгам компаний и других юридических лиц.

Если с банкротством поручителей физических лиц все достаточно ясно, то в случаях, когда физлицо выступает поручителем компании – не совсем. Такое банкротство можно осуществить только после признания самой компании банкротом. Как показывает практика, в случае банкротства концернов, компаний и заводов обычно кредиторам сложно взыскать кредитные средства, поэтому достаточно быстро открывается процедура банкротства такого юрлица. Вместе с тем кредиторы начинают предъявлять претензии к поручителю по кредитным обязательствам такой компании.

Таким поручителем чаще всего выступает сам владелец компании или его подчиненные – например, бухгалтер, директор и другие лица. Ответственность поручителя при банкротстве может быть следующей:

  • Субсидиарной. В данном случае поручитель отвечает за долги по ограниченным условиям, которые прописываются в договоре при заключении;
  • Солидарной. В данном случае поручитель несет такую же ответственность, как и заемщик.

В случае если по договору у вас наступает второй вид ответственности (солидарная), вы все равно можете смело обращаться в суд, чтобы оформить банкротство. Процедура является не «концом всему», а всего лишь законным, цивилизованным методом избавиться от долгов, которые, по справедливости, должно выплачивать юридическое лицо. Дмитрий Комаров,
юрист по банкротству

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Итак, заемщик стал злостным должником по кредитному договору, деньги не выплачиваются, и банки «взяли в оборот» поручителя. Разумным выходом из сложившейся ситуации станет банкротство и, как следствие, списание этой задолженности с себя.

Но для того, чтобы поручитель смог признать банкротство, необходимо придерживаться следующих условий:

  • Банком должны быть предъявлены денежные требования к поручителям по погашению долга в судебном порядке. Далее, после того, как суд будет выигран и будет запущено исполнительное производство, поручитель сможет подать на банкротство;
  • Размер суммы долга должен составлять от 500 000 рублей. Учитываются не только долги основного заемщика, но и самого поручителя. Интересно, что требование о размере суммы в 500 000 рублей для банкротства не является обязательным, подать на признание несостоятельности можно и при меньших суммах. Главное – доказать, что платить нечем, и банкротство поручителя может наступить в самом скором времени;
  • У должника, помимо долговых обязательств по договору поручительства накопились долги по своим кредитам, и рассчитываться нечем. В таком случае подается заявление о банкротстве поручителя, но процедура осуществляется как в отношении обычного гражданина, поручительство здесь роли практически не играет.(Скачать бланк заявления о банкротстве физического лица). Необходимо, чтобы должник соответствовал всем признакам банкротства, изложенным в законодательстве.
  • Банкротство поручителям гораздо проще признать, поскольку здесь имеет значение один нюанс – добросовестность должника. Поручитель не брал деньги, не использовал их, они были потрачены третьим лицом, соответственно, сомнений в добропорядочности потенциального банкрота у суда не возникает.

    Возможность признать несостоятельность появилась только с принятия № 127-ФЗ о банкротстве, с 1 октября 2015 года. По сложившейся судебной практике банкротств поручителей можно сказать, что в 99% банки предпочитают банкротить самих заемщиков, а не их поручителей. Это связано с такими факторами:

    1. При банкротстве поручителя в конкурсную массу включается не только задолженность перед банками, но и дебиторские долги (в частности, это права поручителей требовать отдачи долга с заемщика);
    2. В соответствии с нормами закона о банкротстве, суд может отказать в осуществлении признания несостоятельности поручителя, если посчитает, что заемщик сможет рассчитаться по своему кредиту с поручителем «за непродолжительный период». Более точные сроки такого периода не указаны. Кроме того, если у поручителя есть должник (дебиторская задолженность) с той же суммой долга, которую требуют кредиторы, такое дело суд может даже не принять на рассмотрение.

    Интересны ситуации, когда в отношении заемщика признается банкротство. Какими должны быть действия поручителя при банкротстве заемщика? Эксперты по банкротству отвечают – никаких. Если в отношении должника долг будет списан, то он автоматически списывается и с поручителя.

    Если же речь идет о банкротстве поручителя юридического лица, то тут ситуация немного сложнее. В большинстве случаев компании с огромными долгами быстро становятся банкротами, а долги остаются на поручителях. При этом о дебиторской задолженности можно забыть, поскольку с ликвидированного юрлица стребовать уже что-либо практически невозможно. Остается только один выход – банкротить себя как простое физ. лицо.

    Банкротство поручителя будет осуществляться в том же порядке, который предусмотрен в случае признания несостоятельности простого должника. Процедура будет проходить в таком порядке:

    1. Сбор и подготовка документов, составление заявления о признании банкротства;
    2. Выбор финансового управляющего для дела;
    3. Оплата госпошлины и гонорара для управляющего;
    4. Первое судебное заседание и определение процедуры: реструктуризация долга или реализация имущества:
      • Реструктуризация долга:
        • кредиторами, должником и судом утверждается план-график по погашению задолженностей,
        • производятся выплаты средств по плану, утвержденном в рамках банкротства;
        • контроль выплат осуществляется арбитражным управляющим;
        • долг выплачивается в установленном размере или же происходит переход в реализацию имущества.
      • Реализация имущества:
        • должник признается банкротом;
        • формируется конкурсная масса финуправляющим;
        • проводятся торги с целью удовлетворения долговых требований кредиторов;
        • управляющим составляется отчет о проведенных мероприятиях в рамках банкротства.
    5. Далее завершается банкротство и долги, которые остались после реализации, списываются.

    Как мы видим, есть всего 5 этапов банкротства. По длительности они занимают около 6-8 месяцев. Многие лица, которые проходят процедуру банкротства, прибегают и к юридической помощи – поддержка специалистов на досудебном этапе и в суде имеет значение, и зачастую помогает ускорить процесс.

    Грамотные юристы Москвы предоставят качественные консультации, помогут поручителю составить заявление о банкротстве, собрать и подать документы в суд. Далее дело находится под их непосредственным контролем – это позволяет минимизировать все риски, обеспечить успешное признание банкротства и списание долгов. Помните, банкротство – это временная мера и законный способ очистить свою кредитную историю от негативных моментов и избавиться от долгов. Дмитрий Комаров,
    юрист по банкротству

    Мы решим вашу проблему с долгами.
    Бесплатная консультация юриста.

    Статья написана по материалам сайтов: fcbg.ru, prava.expert, probankrotov.ru, bankrotconsult.ru.

    »

  • Помогла статья? Оцените её
    1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
    Загрузка...
    Добавить комментарий

    Adblock detector