+7 (499) 938-69-47  Москва

+7 (812) 467-45-73  Санкт-Петербург

8 (800) 511-49-68  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Банкротство страховой компании: причины, этапы и последствия 2019 год

Свое положение страховая организация может поправить, продав страховой портфель сторонним компаниям.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Допустимо предпринять меры по предупреждению банкротства.

Срок восстановления платежеспособности компании составляет не более одного года.

В процедуре третьей стороной могут выступать Федеральная служба по страховому надзору, Российское объединение страховщиков.

План возобновления платежеспособности должен быть предоставлен в Росстрахнадзор в течение 30 дней после принятия решения о введении восстановительных процедур.

Контролирующий орган может произвести выездную проверку. При неудовлетворительном состоянии дел страховщика государственный орган вправе обратиться в суд с заявлением о банкротстве.

Банкротство страховых организаций осуществляется согласно ФЗ № 127. Особенностям проведения процедуры посвящена глава 9 Закона.

Работа временного администратора и конкурсного управляющего осуществляется с учетом норм ФЗ «Об организации страхового дела в РФ» от 1992 года.

Причинами несостоятельности страховой организации является непродуманные действия руководства компании по выводу капитала из коммерческой организации на счета сторонних фирм.

Основанием банкротства считается:

  • наступление страховых случаев в массовом порядке;
  • неспособность страховой компании осуществить выплаты страхователям и выгодоприобретателям.

В перечень основных признаков входят следующие обстоятельства (статья 184.2 ФЗ № 127):

  • сумма задолженности перед кредиторами будет не менее 100 тыс. руб. – по действующим договорам, не исполненным в течение 14 дней после предъявления требований страховщикам;
  • активов страховой организации недостаточно для выполнения обязательств перед кредиторами и внесения обязательных платежей;
  • платежеспособность страховщика не была возобновлена после введения восстановительных процедур.

Установлением признаков банкротства занимается временный управляющий.

Если реабилитирующие процедуры бессмысленны, то должно последовать обращение в арбитраж с заявлением о несостоятельности компании.

Банкротство страховых организаций осуществляется с соблюдением порядка назначения временной администрации (статья 184.3 ФЗ № 127).

Цель ее работы:

  • убедиться в невозможности восстановить платежеспособность фирмы;
  • обратиться в суд с заявлением о начале процедуры банкротства.

Особенности банкротства страховых организаций заключаются в отсутствии процедуры внешнего управления и финансового оздоровления.

Обязательства страховой компании перед кредиторами состоят из текущей и реестровой задолженности.

В первую очередь подлежат оплате текущие обязательства. Кредиторы вправе обозначить свои требования еще в период восстановительных процедур.

Со времени опубликования сообщения о наблюдении кредиторы могут предъявить претензии, на что у них есть 30 дней.

При открытии конкурсного производства требования предъявляются в течение двух месяцев.

Они направляются в арбитражный суд, финансовому управляющему и непосредственно в страховую организацию.

В 2019 году обязательно соблюдение правил территориальной подсудности.

Заявление подается с оплатой государственной пошлины в 6 тыс. рублей.

В заявлении обозначают:

  • наименование страховой компании;
  • реестр требований кредиторов;
  • обстоятельства, приведшие к финансовой несостоятельности фирмы.

Образец заявления о банкротстве страховой компании здесь.

Истец просит суд назначить конкурсного управляющего. Его кандидатура предлагается самим заявителем.

После принятия судом положительного решения открывается процедура конкурсного производства, о чем предупреждаются все кредиторы и другие заинтересованные лица.

Каковы риски при банкротстве ОАО? Узнайте тут.

Процедура банкротства проводится с соблюдением очередности погашения требований перед кредиторами.

Возможна оплата страховых премий по наступившим случаям и остатка средств по досрочно прекращенным страховым договорам.

Страхователь сам может отказаться от дальнейшего исполнения договора страхования, о чем конкурсный кредитор должен быть предупрежден в течение месяца после начала конкурсного производства.

Требования страхователя (выгодоприобретателя) должны быть включены в реестр, и удовлетворяются в порядке очередности.

Возможны следующие ситуации:

  1. Требования кредиторов будут удовлетворены в полном объеме за счет продажи конкурсной массы.
  2. Частичное удовлетворение требований страхователей – при ограниченности активов компании.
  3. Отказ в удовлетворении требований – при полном разорении компании.

Конкурсный управляющий определяет состав страхового портфеля – договоров, срок действия которых еще не закончился, резервов компании.

После определения страхового портфеля последующие выявленные договоры не включаются в реестр требований.

Имущество компании может быть продано только другой страховой организации. Покупателю передаются права и обязанности по договорам страхования – включая те, по которым страховой случай еще не наступил.

При принятии арбитражным судом решения о несостоятельности компании:

  • договоры прекращают свое действие;
  • страхователи (выгодоприопретатели) вправе требовать остаток часть страховой премии с учетом не истекшего срока действия договора.

На 1-м этапе производится формирование реестра требований кредиторов – учитывается состояние страхового портфеля, наличие активов фирмы;

Далее конкурсный управляющий принимает меры по организации публичных торгов, участниками которых в силу ст. 184.7 ФЗ № 127 могут быть только страховые организации.

Вырученные средства распределяются между кредиторами в порядке очередности:

  • 1-я очередь включает выплаты по обязательствам страхования жизни и здоровья граждан (по сроку дожития или иным критериям);
  • 2-я очередь – выплаты по прекращенным договорам страхования;
  • 3-очередь – выплаты для остальных кредиторов.

После завершения расчетов конкурсный управляющий готовит отчет, который должен быть утвержден арбитражным судом.

Документ включает описание порядка расчетов с кредиторами, сумму непогашенной задолженности.

После утверждения отчета страховая организация – банкрот прекращает свою деятельность, о чем делается соответствующая запись в ЕГРЮЛ.

Время восстановительных процедур занимает 3-9 месяцев. Срок рассмотрения судом дела о банкротстве составляет 4 месяца.

Сама процедура займет 6-12 месяцев.

Сроки могут быть продлены по инициативе управляющего на 1-2 месяца.

Какие последствия банкротства ИП с кредитами? Читайте здесь.

Куда подавать заявление о банкротстве физических лиц? Подробная информация в этой статье.

Банкротство страховой фирмы можно предусмотреть на стадии наблюдения.

Для этого нужно тщательно сбалансировать коммерческую политику компании, исключить лишние расходы.

Возможно, потребуется прибегнуть к займам – для погашения существенных выплат по страховым премиям.

Ответственность за такую работу возлагается на руководство организации и временного администратора.

При осуществлении процедур важно выбрать надежного конкурсного управляющего.

Юридическая поддержка может потребоваться страхователям, которые желают получить деньги по наступившему страховому случаю либо остаток средств по прекращенной сделке.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28
    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

Банкротство страховых компаний — это особенная часть дел о банкротстве юридических лиц. Юридические причины неплатежеспособности и стартовые условия для начала процедуры банкротства предусмотрены в ст.183.16 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»:

  • обязательства по платежам перед кредиторами и другим обязательным платежам, которые надо выполнить, превысили 100000 рублей и не выполняются более 14 дней;
  • не выполненные на протяжении 14 дней платежи по решению судов;
  • стоимость всех активов компании не позволяет погасить все платежи компании.

Какие реальные причины возникновения трудностей? Во-первых, к сбоям в функционировании СК могут привести махинации менеджеров или клиентов компании. Остальные причины таковы:

  • демпинговая ценовая политика (при низких страховых платежах обещаются значительные страховые возмещения);
  • недооценка экономических рисков при заключении тех или иных страховых договоров;
  • слабый уровень знаний руководства страховой компании. Менеджеры не могут четко и правильно спрогнозировать тенденции на рынке услуг;
  • отсутствие серьезных финансовых запасов.

Далее узнаем, что делать в случае банкротства страховой компании.

О том, что делать, ели ваша страховая компания признана банкротом, расскажет видео ниже:

Российское законодательство предусматривает четкую процедуру банкротства финансовых организаций. Рассмотрим эту процедуру более детально.

Только суд своим решением на базе поступившего заявления (заявлений) от кредитора (кредиторов). Такая норма утверждена в ст.32 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Соблюдение этого порядка очень важно, так как только арбитражный суд вправе оценить серьезность ситуации. Суд может отказать в принятии заявления.

Заявление в суд — это стартовое действие для начала процедуры банкротства. Закон о банкротстве предоставил право возбуждать дела о несостоятельности страховых компаний:

  • контролирующие органы в лице ФНС либо органа, контролирующего деятельность компаний страхового плана;
  • временная администрация.

В начале трудного периода в деятельности компании очень редко работает временная администрация, поэтому чаще всего заявление в суд подает ФНС.

Ниже расписана процедура банкротства страховой компании поэтапно.

Первый этап называется наблюдение. Юридические особенности этапа рассмотрены в главе 4 Закона о банкротстве. Создается наблюдательный совет компании, который следит за соблюдением всех норм процесса. В его состав могут войти исключительно представители кредиторов.

Это интересно:  Как подать заявление о банкротстве должника: физического и юридического лица 2019 год

Ситуация наблюдения имеет такие особенности:

  • учредитель компании не может выводить активы;
  • застрахованные лица, желающие получить возмещение по договорам (если страховой случай наступил после начала дела о банкротстве) получают право на непосредственное обращение в арбитражный суд с выражением претензий к компании;
  • невозможен арест имущества компании службой судебных приставов.

О банкротстве страховой компании и его последствиях для автолюбителей расскажет этот видеоролик:

На следующем этапе вводится внешнее управление. Главная задача управляющих состоит в том, что они должны постараться оздоровить компанию, вывести ее из кризиса. Обычно внешнее управление поручается серьезным кризисным менеджерам, в перечень задач которых также входит:

  • управление имуществом;
  • расчет и выплата страховок по всем заявкам;
  • расторжение страховых договоров (если не настал страховой случай);
  • продажа имущества СК для выплаты кредиторам;
  • реализация заранее созданного плана по оздоровлению.

Судьба кризисных компаний, даже не смотря на эффективное внешнее управление, практически на 100% похожа- ликвидация. Главная особенность процесса продажи имущества исчезающей компании состоит в том, что приобрести его может только другая страховая компания.

Согласно норм ст. 124 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в страховой компании назначается также конкурсный управляющий. В его задачи входит следующее:

  • оценка текущего материального и имущественного состояния СК;
  • погашение обязательных платежей;
  • составление и реализация графика выплаты обязательных страховых возмещений;
  • расчет с клиентами.

После всего этого проводится оценка всего оставшегося в распоряжении СК имущества.

О каких последствиях говорит судебная практика по банкротству страховой компании, расскажем ниже.

В результате рассмотрения дела в арбитражном суде СК признается банкротом. В ходе выполнения решения суда происходит:

  • отзыв лицензии;
  • ликвидация и удаление данных о СК из ЕГРЮЛ;
  • расторжение всех договоров;
  • увольнение сотрудников;
  • полная продажа оставшегося имущества с разделением вырученных средств между учредителями.

Существует целый ряд причин, по которым страховая компания становится банкротом. Случая неплатежеспособности СК в последнее время участились. Закон определяет четкий процесс действий по банкротству компании, главная задача которого — полное выполнение обязательств перед кредиторами.

Ниже вы найдете видео, которое ответит на важные вопросы о действии КАСКО и ОСАГО в случае банкротства страховой компании.

Данное видео расскажет о действии КАСКО в случае банкротства страховой компании:

Банкротство страховых компаний достаточно распространенное явление в наше время. Это всегда сильно отражается на их клиентах, которые теряют денежные средства и должны искать какие-либо способы их вернуть. Что делать при банкротстве страховой компании? Конечно следовать установленному законом порядку.

Банкротство — это финансовая несостоятельность, то есть невозможность отвечать по своим требованиям перед кредиторами в течение определенного законодательством РФ времени. Эту процедуру регулирует ФЗ №127 от 26 ноября 2002 года.

Банкротство страховой компании — это процедура, регулируемая на законодательном уровне.Именно он устанавливает те основания, по которым компания может быть признана банкротом, по ст.183.16 ФЗ№127:

  • сумма требования кредиторов составляет не менее 100 тыс. руб.;
  • в течение 2х недель фирма не в состоянии их покрыть;
  • стоимость всего имеющегося имущества у компании недостаточна для выплаты по долгам;
  • ее платежеспособность не была восстановлена в период действия временной администрации.

Особенности банкротства кредитных организаций представлены в этой статье.

Еще один законодательный акт, который регулирует данную область, — это ФЗ “Об организации страхового дела в РФ”. Он устанавливает определенные требования для самих страховых компаний в отличие от ФЗ №127, который занимается вопросами банкротства в принципе любых фирм.

После распада Советского Союза первой классификацией видов страхования уже на территории РФ стала та, которую утвердил Росстрахнадзор в 1994 году. Но прежде чем говорить о видах страхования, определимся с определением самого этого термина. Это страхование отдельных объектов в определенном объеме и по установленным тарифам.

Существуют несколько видов страхования, каждый из которых имеет свои особенности.Критерием классификации таких видов является объект страхования и страхуемые риски. Вот какие виды по ней выделяются:

  • страхование имущества (физ.и юр.лица могут заключать договоры для того, чтобы обеспечивать защиту от каких-либо рисков своему имуществу. Сюда относят страхование недвижимости всех видов, ТС, грузов и т.д.);
  • страхование ответственности (объектом являются имущественные интересы третьих лиц. Сюда как раз относится ОСАГО, страхование ответственности товаропроизводителя, директоров и должностных лиц, работодателя, Зеленая карта и т.д.);
  • личное (сюда относят все виды страхования, связанные с какими-либо событиями в жизни отдельного гражданина, которые связаны с его здоровьем, пенсией, трудоспособностью и т.д.);
  • страхование специфических и финансовых рисков (невыполнение финансовых обязательств, политических рисков и т.д.).

Конечно, в связи с изменениями в страховом рынке, которые просто неизбежны, появляются разные дополнительные виды и подвиды. Так с 2012 года был выделен такой вид страхования, как ОПО. Это обеспечение страховкой владельца опасного объекта за причинение вреда в случае аварии с участием данного объекта.

Названия всех видов закреплены в официальном порядке, по приказу Минфина РФ, и используются ЦБ РФ, ФССН и т.д.

Банкротство страховых организаций может произойти по разным причинам. Такие ситуации могут быть по следующим обстоятельствам:

  • нечестные действия сотрудников фирмы или ее клиентов;
  • демпинговая ценовая политика (назначаются низкие страховые платежи и высокие выплаты по ним);
  • недооценка экономических рисков при оформлении тех или иных контрактов;
  • низкая квалификация топ-менеджеров компании и ее руководства;
  • отсутствие капитала у фирмы;
  • наступление страховых случаев в большом количестве.

К особенностям банкротства страховых фирм можно отнести следующие черты, которые специфичны только для данного типа предпринимательской деятельности:

  • распродажа имущества не производится на общепринятой основе (для этого вводится внешнее управление, а приобретать его может только та фирма, которая имеет соответствующую лицензию на осуществление страховой деятельности);
  • все обязательства по действующим договорам сразу прекращаются (на практике это означает, что получить свои выплаты по таким контрактам практически невозможно);

У процесса банкротства СК есть свои особенности.

  • обязательства же перед кредиторами делятся на два типа: текущий и реестровый (в первую очередь идут выплаты по текущим долгам, а кредиторы вправе предъявить свои требования еще в период восстановительных процедур);
  • когда было опубликовано сообщение о банкротстве фирмы, кредиторы могут предъявлять свои претензии в месячный срок (когда открывается конкурсное производство, то они могут быть оформлены в два месяца).

Право объявлять банкротство имеет как компания-должник, так и ее кредиторы. В случае, если заявление составлено верно, к нему приложена необходимая документация и оплачены судебные издержки, арбитражный суд даст ход делу.

Банкротство страховых организаций включает следующие этапы:

  1. наблюдение;
  2. финансовое оздоровление;
  3. внешнее управление;
  4. конкурсное производство.

Согласно изменениям в законодательстве от 2010 года, предусмотрена еще одна стадия – предупреждение банкротства, рассматриваемая в качестве альтернативы финансовому оздоровлению.

Контрольный орган указывает в документе:

  1. Наименование суда, в который он подается.
  2. Название страховой организации, адрес, идентифицирующие сведения. К последним относят номер записи о госрегистрации в статусе юрлица, ИНН.
  3. Наименование контрольной структуры и ее адрес.
  4. Объем требований по денежным обязательствам, величину задолженности по отчислениям в бюджет, стоимость активов (имущества) или другую информацию, имеющую отношение к разбирательству дела.
  5. Ф. И. О. арбитражного управляющего, название и адрес саморегулируемой структуры, в которой он состоит, либо наименование организации, из состава членов которой он должен быть утвержден, ее адрес.
  6. Перечень приложений.

В заявлении временной администрации указываются практически аналогичные сведения, за исключением ряда пунктов:

  1. Вместо наименования контрольного органа указывается Ф. И. О. руководителя временной администрации, адрес, по которому ему будет направляться корреспонденция, реквизиты документа, подтверждающего утверждение лица в этой должности.
  2. Наименование саморегулируемой структуры и ее адрес указываются в случае, если руководителем администрации является арбитражный управляющий.
  3. Сведения о кандидатуре конкурсного управляющего, если им, в соответствии с ФЗ № 127, не является Агентство по страхованию вкладов.

Если заявление о признании страховой организации банкротом принимается арбитражным судом, назначается временная администрация, к которой, по сути, переходит руководство компанией.

Временный управляющий для проведения стадии наблюдения назначается на срок от 3 до 6 месяцев. Этот период может быть продлен еще на три месяца, если в арбитражный суд будет направлено ходатайство с соответствующим прошением от временной администрации.

Назначенная администрация имеет право получить доступ ко всей документации страховщика, по всем видам предоставляемых услуг.

Если решением суда деятельность компании приостановлена, все бланки строгой отчетности изымаются временной администрацией и передаются на хранение в организацию, гарантирующую сохранность документации.

Основной задачей временной администрации является восстановление платежеспособности страховщика, а не его ликвидация.

Это интересно:  Сопровождение банкротства: преимущества для должника 2019 год

Прежде всего, необходимо рассмотреть нововведение, выступающее альтернативой финансовому оздоровлению. Это предупреждение банкротства страховщика.

Когда руководство или основатели страховой компании выявляют ухудшение своих финансовых показателей, появление отрицательного баланса и т.д.

Невозможность выполнять свои финансовые обязательства, представители компании-должника сами могут принять меры, призванные предотвратить банкротство страховой организации.

  1. дополнительное финансовое вливание (от руководства или учредителей компании или третьих лиц);
  2. реструктуризация активов и пассивов компании;
  3. реорганизация структуры компании (слияние, поглощение и т.д.);
  4. иные меры, разрешенные законодательством РФ.

Руководство страховой компании обязано составить план действий по восстановлению платежеспособности компании и представить его в Федеральную службу по финансовым рынкам (ФСФР). Самовольное предупреждение банкротства является нарушением закона.

На время выполнения процедур по восстановлению платежеспособности страховщика ФСФР может назначать временную администрацию.

Когда речь идет непосредственно об этапе финансового оздоровления, никого извещать не надо, меры принимаются те же, только проводит процесс уже финансовый управляющий, назначаемый судебной инстанцией.

Стадия внешнего управления вводится крайне редко в процессе банкротства страховых компаний, поскольку судебная практика показывает непрактичность данного этапа. Его наличие только затягивает процедуру банкротства.

Если восстановление платежеспособности страховщика невозможно на стадии финансового оздоровления, процесс переходит в этап конкурсного производства.

Как только суд ввел в отношении организации процедуру конкурсного производства, назначается конкурсный управляющий для ведения дела.

На протяжении трех дней с момента вынесения решения ему должны предоставить всю документацию, печати и штампы компании, а также материальные и иные ценности, находящиеся на резерве фирмы.

Сам управляющий должен в 10-дневный период с момента своего назначения известить ФСФР о том, что дело перешло в этап конкурсного производства.

Особенности банкротства страховых организаций на этом этапе заключаются в том, что конкурсный управляющий проводит опись имущества, находящегося во владении компанией, выставляет его на торги, комплексно или по отдельности. Продажа осуществляется по оценочной стоимости. Вырученные средства направляются на удовлетворение требований кредиторов.

Законодательством установлена определенная очередность выплат кредиторам, независимо от времени их внесения в общий реестр.

Первая очередь – это погашение задолженности перед теми, чьей жизни или здоровью был нанесен вред действиями компании. Таких кредиторов зачастую либо совсем нет, либо очень мало.

Вторая очередь – это сотрудники фирмы, перед которыми у компании осталась задолженность, согласно заключенным трудовым договорам.

Третья очередь – это непосредственно клиенты страховой компании, но и среди них выделяется очередность погашения задолженности:

  • Сначала возвращаются долги страхователям по договорам обязательного страхования.
  • Затем проводятся выплаты по договорам личного страхования.
  • Следующими в очереди стоят страхователи, заключившие договор страхования гражданской ответственности на случай причинения вреда жизни или здоровью.
  • Далее выплачиваются долги перед клиентами компании по договорам страхования гражданской ответственности по случаю причинения вреда имуществу.
  • В конце удовлетворяются требования всех остальных кредиторов, с которыми заключены договоры страхования.

Если клиенты узнали о том, что оформляется банкротство страховой организации, с которой у них заключен договор, необходимо подать заявление о включении себя в реестр кредиторов, причем желательно сделать это в первый месяц с момента начала процедуры, поскольку тогда у клиентов будет право голоса на собрании кредиторов.

Если на протяжении двух месяцев с момента извещения о начале процесса, кредитор не обратился с заявлением, его прошение не принимается (за исключением уважительных причин, по которым кредитор не имел возможности заявить о своих правах).

После всех вышеприведенных действий СК признается банкротом. В результате для самой компании наступают такие последствия:

  • отзыв разрешительного документа (это фактическое лишение ее возможности осуществления своей деятельности);
  • ликвидация и удаление сведений о фирме из ЕГРЮЛ;
  • прекращение действия всех контрактов;
  • увольнение штата;
  • реализация всего имущества с разделением остатка суммы между учредителями.

Отзыв лицензии страховой компании — это фактическое лишение ее права на страховую деятельностью. Такой процедуре могут подвергнуться многие учреждения, несмотря на солидность и продолжительность существование на рынке.

Лишение лицензии — это серьезная мера и она предпринимается в случаях обнаружения нарушений законов, за осуществление незаконной деятельности, за нарушение рекламной политики, за многочисленные жалобы клиентов по поводу не выполнения договорных обязательств.

Все эти нарушения выявляют результаты проверок, инспекций и бухгалтерского аудита. Далее, Арбитражный суд или Федеральный антимонопольный комитет выносит решение об ограничении или приостановлении действия лицензии. Если нарушения не были устранены за установленный период времени, или было выявлено грубое нарушение законодательства, компанию лишают лицензии. Но при этом страховщик сохраняет обязательства по выплатам еще в течение полугода.

Что делать, если страховая компания обанкротилась? Когда ее лицензия уже была отозвана, то не стоит сразу отчаиваться. Порядок действий отличается в зависимости от вида страхования.

Клиентам СК нужно незамедлительно обратиться в свою фирму , чтобы попытаться добиться вернуть свои выплаты.Для держателей полисов ОСАГО действует такая процедура: нужно обратиться в Союз автостраховщиков, который и выполняет функции СК на время ее банкротства. При наступлении страхового случая, РСА выплачивает сумму на ремонт пострадавшего автомобиля второго участника ДТП, но только если собственник полиса ОСАГО не является виновником аварии.

При этом, действуют все те же условия тарифов компаний-банкротов и в РСА.

Для тех, кто имеет полисы КАСКО, обращаться в Российский союз автостраховщиков не имеет смысла. Они не будут возмещать выплаты, поэтому нужно подавать заявление на возврат денежных средств до того, как компанию признали банкротом.

Кто выплачивает страховку при остальных видах страхования? Для этого нужно обратиться в свою СК в течение месяца после объявления ее банкротом и попробовать добиться возвращения хотя бы части своих денежных средств. Ведь у компании должны быть резервные фонды, из которых и берутся эти самые средства. Однако на практике не всегда они имеются, поэтому и получить их может быть проблематично.

Когда дело будет передано уже в Арбитражный суд, то можно собрать целый пакет документов и подать их туда для получения своих средств. После реализации имущества компании можно будет как раз надеяться на их оформление.

На указанный вопрос нет однозначного ответа, ситуации возможны самые разные. Так, в ходе конкурсного производства имущество страховщика может быть продано в пользу другой страховой организации (только компания с соответствующей лицензией может стать покупателем в данном случае). Тогда страховку выплачивает компания, к которой перешли все права и обязанности по договору.

Если продажа не состоялась, то все договора, по которым не наступил страховой случай, считаются расторгнутыми. При этом выгодоприобретатели (страхователи) могут вернут себе разницу между суммой уплаченной страховой премии за весь срок действия договора и фактическим периодом его действия. Для этого нужно приложить усилия для того, чтобы требования по получению компенсации были включены в реестр.

В том случае, если страховой случай наступил до признания компании банкротом, то клиент имеет право получить возмещение от конкурсного управляющего. В ходе конкурсного производства требования застрахованных лиц по получению компенсации платятся в соответствии с очередностью:

  • в 1-ую очередь – по договорам страхования жизни, предполагающим дожитие до определенного возраста, по договорам обязательного страхования;
  • во 2-ую – по договорам страхования жизни/личного страхования;
  • в 3-ую — по договорам страхования гражданской ответственности;
  • в 4-ую – по договорам страхования имущества;
  • в 5-ую – по компенсациям по договорам обязательного страхования.

Число российских страховых компаний, лишившихся лицензий превосходит самые смелые ожидания. Причиной такой ситуации выступает финансовая несостоятельность и нестабильность. Удручает и тот факт, что количество этих компаний имеет тенденцию к росту. Каждый день новые фирмы приходят на смену тем, что потеряли право на деятельность.

Среди обанкротившихся компаний есть те, кто не выдержал конкуренции, финансовой ношы, а есть и такие, которые изначально имели недобросовестные намерения.

На специальных интернет порталах можно найти информацию относительно действующих страховых компаний, согласно их актуальному рейтингу, который поможет в принятии решения, если возникла необходимость заключить договор о страховании. Также на этих ресурсах можно найти список страховых банкротов, компаний с ограниченными и приостановленными лицензиями.

Банкротство СК ведет к многочисленным последствиям, как для самой компании, так и для ее клиентов. Причины этого события кроются в плохом управлении фирмой, использовании демпинговой ценовой политики и т.д. У несостоятельности СК есть свои особенности. К примеру, покупка имущества компании может быть осуществлена только другой страховой фирмой.

Для получения выплат гражданам, у которых оформлен контракт с обанкротившейся СК, нужно подать пакет документов в регулирующий гос.орган, контролирующий деятельность страховых.

Это интересно:  Закон о несостоятельности 2013: новые нормы института банкротства 2019 год

Банкротство страховой компании влечёт за собой целый ряд мероприятий по исполнению обязательств перед кредиторами (выгодоприобретателями). Есть и установленный порядок исполнения обязательств:

  • вначале обслуживаются интересы лиц по договорам личного обязательного страхования,
  • после – других видов обязательного страхования,
  • затем – просто личного страхования,
  • и лишь в четвёртой очереди находятся все прочие случаи.

В итоге, когда страховая компания обанкротилась, с одной стороны, все выданные ею полисы и обязательства недействительны (нельзя воспользоваться страховкой, например, КАСКО, страхованием имущества, здоровья), а с другой – можно вернуть остаточную стоимость договора.

Подсказка. Процедура банкротства у страховых компаний протекает обычно до нескольких лет.

В отличие от банкротства в других сферах, распродажа имущества не ведётся на обычной основе. Может вводиться внешнее управление, и в это время может распродаваться имущество, чтобы рассчитаться с кредиторами. Если кто-либо хочет приобрести имущество компании-банкрота, то это может быть только организация, имеющая страховую лицензию, и способная взять на себя ответственность по уже возникшим страховым обязательствам компании-банкрота.

Важно! При банкротстве прекращаются обязательства по договорам страхования (они автоматически считаются расторгнутыми), поэтому получить возмещение по страховому случаю, произошедшему после признания компании банкротом, увы, не получится.

Процедура банкротства регламентирована федеральным законом №127 «О несостоятельности (банкротстве)», и проводится в обычном порядке, но с некоторыми нюансами. Так, невозможно без передачи обязательств продать имущество банкрота. Обязательно также участие такого госоргана, как Федеральная служба страхового надзора. Обязанность по вызову такой службы в 10-дневный срок ложится на должника либо конкурсного управляющего. Одновременно с июля 2015 г. обсуждается законопроект, который позволит Агентству по страхованию вкладов (государственной корпорации) также проводить процедуру банкротства для страховщиков.

Отзыв лицензии страховой компании — это фактическое лишение ее права на страховую деятельностью. Такой процедуре могут подвергнуться многие учреждения, несмотря на солидность и продолжительность существование на рынке.

Лишение лицензии — это серьезная мера и она предпринимается в случаях обнаружения нарушений законов, за осуществление незаконной деятельности, за нарушение рекламной политики, за многочисленные жалобы клиентов по поводу не выполнения договорных обязательств.

Все эти нарушения выявляют результаты проверок, инспекций и бухгалтерского аудита. Далее, Арбитражный суд или Федеральный антимонопольный комитет выносит решение об ограничении или приостановлении действия лицензии. Если нарушения не были устранены за установленный период времени, или было выявлено грубое нарушение законодательства, компанию лишают лицензии. Но при этом страховщик сохраняет обязательства по выплатам еще в течение полугода.

Если в процессе деятельности страховая компания перестает выполнять принятые на себя обязательства перед клиентами, в этом случае констатируют ее финансовую несостоятельность. Это называется банкротство при страховании. Однако, если она еще не лишена лицензии на свою деятельность, то еще рано говорить о ликвидации учреждения, несмотря на возмущение клиентов.

В Федеральном законодательстве прописаны все нюансы, при которых объявляется банкротство страховых компаний, процедуры проведения таковых, а также выполнение обязательств перед кредитными организациями.

Причины разорения страховых компаний бывают разные. Рассмотрением добровольного или принудительного признания страховой компании банкротом занимается Арбитражный суд по обращениям кредиторов. Помимо этого с исковыми заявлениями к страховщику могут обращаться государственные органы, осуществляющие надзор за выплатами по платежам.

Число российских страховых компаний, лишившихся лицензий превосходит самые смелые ожидания. Причиной такой ситуации выступает финансовая несостоятельность и нестабильность. Удручает и тот факт, что количество этих компаний имеет тенденцию к росту. Каждый день новые фирмы приходят на смену тем, что потеряли право на деятельность.

Среди обанкротившихся компаний есть те, кто не выдержал конкуренции, финансовой ношы, а есть и такие, которые изначально имели недобросовестные намерения.

На специальных интернет порталах можно найти информацию относительно действующих страховых компаний, согласно их актуальному рейтингу, который поможет в принятии решения, если возникла необходимость заключить договор о страховании. Также на этих ресурсах можно найти список страховых банкротов, компаний с ограниченными и приостановленными лицензиями.

Если страховая компания разорена и объявлена банкротом, это еще не повод пустить себе пулю в лоб. Дело в том, что держатели разных страховых полисов должны придерживаться разной модели поведения. Но ясно одно — шанс вернуть свои деньги есть всегда, главное правильно себя вести.

А все же, что делать при банкротстве страховой компании? Те, кто имеет страховку ОСАГО могут продолжать жить прежней жизнью, не заботясь ни о чем, поскольку они, при любом раскладе, могут рассчитывать на денежную компенсацию от РСА (Российского союза автостраховщиков) при наступлении страхового случая.

А вот держателям полиса КАСКО нужно напрячься и успеть быстро подать заявку на возмещение средств, до того, как компания будет объявлена банкротом и закроет свои обязательства перед клиентами. Тут важен момент, который никак нельзя упускать, иначе будет поздно, и также нельзя пренебрегать последовательностью действий.

Если объявлено банкротство страховой компании – возможно ли получить страховое возмещение? Насколько это реально? В соответствии с Федеральным законом, страховые конторы обязаны иметь резервные фонды. Но не всегда и все бывает «как надо». Если компания уже объявлена банкротом, то в течение месяца потерпевшие могут предъявлять свои требования о возврате долгов.

Таким образом, в течение какого-то периода Арбитражный суд выявляет всех клиентов и кредиторов. Далее ликвидационная комиссия производит оценку имущества и активов страховой компании и распродает его на аукционах. Вырученные средства идут на покрытие долгов по исполнительным листам. Так что, тут главное не упустить тот самый момент, когда страховщик объявит себя банкротом, оперативно собрать нужный пакет документов и подать в суд.

Количество страховых компаний, которые лишились лицензии постоянно растет. И чрезвычайная ситуация, когда страховщик не в состоянии выполнять свои обязательства перед клиентами может быть на фоне вполне благополучного существования.

Неожиданное банкротство компаний — где кроются причины банкротства и чья тут может быть вина? В условиях экономического кризиса такой поворот дел неудивителен. Кто-то не тянет участившихся финансовых проблем и выплат по ним, иные не выдерживают жесткой конкуренции, кому-то не достает гибкости в осуществлении своей профессиональной деятельности на фоне меняющейся конъюнктуры рынка. Очень многие компании констатируют падение реализации полисов ниже допустимого предела. А у многих страховщиков «ржавчина» начинает разъедать компанию изнутри. Таким образом, в каждом конкретном случае свои «айсберги».

Для держателей одноименных полисов, банкротство страховой компании по ОСАГО не грозит ничем, поскольку их средства обязуется возместить РСА (Российский союз автостраховщиков). Но тут нужно уточнить, что компенсирован будет исключительно имущественный ущерб. Другие расходы, неустойки и судебные издержки придется выплачивать самому автовладельцу.

Однако, если у страховой компании лицензия еще не отозвана, первым делом автовладельцу предстоит обращение в суд. Заверенная нотариально копия страхового полиса ОСАГО открывает возможности потерпевшей стороне получить выплату от РСА, а виновнику — выставить РСА в качестве ответчика в суде.

Тем, кто имел предпочтение застраховаться по системе КАСКО предстоит немало волнений, так как никто не возьмет на себя обязательств по выплате компенсаций. И если банкротство страховой организации по КАСКО все же объявлено, следует немедленно привлечь помощь юристов и обращаться в суд, чтоб получить хоть часть своих денег.

Если на счетах компании есть хоть какие-то средства и список кредиторов пока не закрыт, нужно во чтобы-то ни стало получить в суде исполнительный лист и пристроиться в очередь списка кредиторов. После реализации активов и имущества компании, появится шанс получить хоть какие-то деньги. Но это будет возможно после покрытий долгов перед государством и персоналом компании. Только после всех этих выплат наступит очередь закрытия страховых обязательств, и то, если что-то останется.

Совет Сравни ру: обязательно оформите в другой компании новый договор страхования (жизни, здоровья, имущества, прочий), как только ваша компания-страховщик объявила о своём банкротстве.

Статья написана по материалам сайтов: nam-pokursu.ru, uriston.com, pred-pravo.ru, www.sravni.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector