+7 (499) 938-69-47  Москва

+7 (812) 467-45-73  Санкт-Петербург

8 (800) 511-49-68  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Инициация процедуры банкротства в отношении должника: причины и этапы 2019 год

Банкротство – это процедура признания через суд финансовой несостоятельности и неплатёжеспособности гражданина, имеющего крупные долговые обязательства перед кредиторами, в роли которых выступают не только финансовые учреждения, но и различные компании, коммунальные службы или физические лица. Выдвинуть требования касательно принудительного погашения задолженности вправе любой кредитор, который столкнулся с возникшими по вине заемщика систематическими просроченными платежами и значительными долгами.

  • 1. Отсутствие стабильного источника доходов для погашения долговых обязательств.
  • 2. Наличие не менее трех просроченных платежей на крупную денежную сумму.
  • 3. Отказ заемщика выплачивать задолженность согласно действующего графика.
  • 4. Превышение суммой основного долга перед кредитором отметки в полмиллиона рублей.
  • 5. Увеличение срока просрочки по платежу до 90 дней или трех регулярных выплат.

Следует отметить, что должник может подать заявление на банкротство самостоятельно в любой момент, даже если текущая сумма долга не превышает пятьсот тысяч рублей. Однако кредитор вправе инициировать процедуру только после преодоления задолженностью отметки в 500 тысяч с учетом процентных начислений и за вычетом штрафных санкций.

Кредиторы должны помнить, что инициировать процедуру разругается только от своего имени. Если несколько организаций или физических лиц кооперируются с целью вернуть предоставленные взаймы средства, они обязаны выбрать официального представителя интересов. В этом случае размер долгов и процентов по просроченных кредитах суммируется. Штрафы и пени не учитываются при расчете долга, независимо от количества кредиторов.

К отечественным банкам, которые планируют инициировать процедуру банкротства недобросовестного клиента, выдвигаются дополнительные требования. Согласно действующим программам кредитования, коммерческие банки обязуются приложить все доступные усилия в целях восстановления оптимального уровня платежеспособности клиента. Для этого заемщику достаточно лишь обратить в кредитную организацию с соответствующим заявлением, предоставив достоверную информацию касательно причин появления финансовых проблем. Кредитор в своих же интересах обязан рассмотреть заявку, предоставив клиенту дополнительные услуги.

Заявление кредитора рассматривается судом в общем порядке, если инициатор процедуры подтверждает свои требования путем предоставления документальной доказательной базы. Коммерческим банкам и представителям ФНС не нужно предварительно подтверждать задолженность в суде, но частные кредиторы обязуются удостоверить договор путем обращения к нотариусу или «просудить долг» в суде общей юрисдикции.

Некоторые должники уверены в том, что признание банкротства гарантирует списание задолженностей. Однако даже если заемщику нечем платить по счетам, кредитор может потребовать принудительное погашение долга посредством продажи ликвидного имущества. Таким образом, инициируя процедуру банкротства и соглашаясь на дополнительные издержки, кредитор надеется на получение доступа к источнику для выплаты всей суммы займа.

1). Сбор и подача пакета документов в Арбитражный суд с сопутствующей оплатой издержек.

2). Рассмотрение заявления с последующим отклонением или удовлетворением требований кредитора.

3). Привлечение финансового управляющего и осуществление процедуры реструктуризации долга.

4). Реализация имущества для полного или частичного погашения задолженности после получения выручки.

5). Списание долгов, которые не были выплачены на предыдущем этапе. Признание гражданина банкротом.

Последовательность процедуры банкротства не меняется в зависимости от инициатора. Как и в случае самостоятельного признания неплатежеспособности доступны разные сценарии развития событий. Стороны могут заключить мировое соглашение, по которому заемщик будет возвращать средства по новому графику платежей. Иногда кредиторы предоставляют должникам существенные поблажки. Например, если клиент может выплатить задолженность в ближайшее время, многие финансовые учреждения списывают штрафы до начала принудительного взыскания задолженности через исполнительное производство. Это делается с целью снижения судебных издержек, размер которых иногда в несколько раз превышать списанную кредитором сумму.

В среднем суд рассматривает дело о банкротстве на протяжении нескольких месяцев с момента поступления заявления. Госпошлина составляет всего 300 рублей, а основные финансовые затраты связаны с привлечением экспертов, в том числе квалифицированных управляющих, оценщиков и юристов, без которых невозможно обойтись в процессе судебных заседаний, реструктуризации и погашения долгов путем продажи имущества. Еще около двадцати месяцев уходит на реализацию плана восстановления платежеспособности физического лица и проведение открытых торгов в случае бесперспективности процесса реструктуризации.

Проект упрощенного банкротства постепенно начинает реализовываться отечественными чиновниками. Для начала на региональном уровне процедуру планируется опробовать в течение нескольких лет. За это время в закон будут внесены последние коррективы и изменения, способствующие существенному упрощению и ускорению механизмов банкротства без последующего осуществления зачастую бесполезной процедуры реструктуризации.

Основания для получения статуса банкрота по упрощенке:

  • 1. Количество кредиторов не более десяти при размере долга от 50 до 700 тысяч рублей.
  • 2. Отсутствие источника регулярных доходов. Заработок за три месяца менее 50 тысяч рублей.
  • 3. Проживание в регионе подачи заявления на протяжении 4 месяцев.
  • 4. Отказ от сделок по отчуждению имущества на протяжении трех предыдущих лет.

Если финансовое учреждение не заинтересовано в упрощении связанных с банкротством процессов, по первому же требованию возможен переход на стандартную процедуру. К тому же именно кредитор получает возможность лично назначить финансового управляющего, который будет следить за реструктуризацией долга.

Поскольку добровольное погашение долга доступно практически на каждом из этапов банкротства, некоторые должники могут обойтись незначительными финансовыми потерями, оставив за собой право распоряжаться личным имуществом. Однако кредиторы часто сталкиваются с существенными проблемами на этапе погашения долга. Например, действующим законодательством допускается списание долгов без возмещения убытков.

Это интересно:  Объявления о банкротстве - где искать информацию о банкротах 2019 год

1). Досрочное или принудительное погашение задолженности в полном объеме.

2). Заключение мирового соглашения с распланированным графиком последующих выплат.

3). Списание части долгов после согласования с заемщиком новой схемы осуществления платежей.

4). Принудительное списание задолженности по причине отсутствия у должника ликвидного имущества.

Финансовые учреждения, которые столкнулись с процессом банкротства, вносят недобросовестных клиентов в черные списки, тем самым отказываясь от дальнейшего сотрудничества. Многие кредиторы также понимают, что реструктуризировать долги приходится на протяжении нескольких лет, поэтому банки часто готовы идти на компромисс, чтобы в ближайшем будущем получить компенсацию без процедуры реализации имущества.

На этапе судебного разбирательства кредитор может оспорить отдельные условия сделки, принять участие в планировании реструктуризации, повлиять на выбор управляющего и настоять на аресте имущества банкрота. В результате своевременное инициирование процедуры банкротства может принести неоспоримые выгоды.

Для того чтобы кредитор подал заявление о банкротстве гражданина, требуется наличие совокупности условий:

  • а) также наличие задолженности составляет 500 тыс. руб. и более. Ее величина определяется без учета неустоек, штрафов и других финансовых санкций;
  • б) уплата задолженности просрочена минимум на три месяца;
  • в) задолженность подтверждена вступившим в силу решением суда. Без такого постановления заявление кредитора будет оставлено без движения.

Из-за последнего условия кредиторам может потребоваться больше времени, чтобы обратиться в суд с заявлением о банкротстве гражданина. Возможно, придется ожидать не только решение суда первой инстанции, но и постановление апелляции.

В некоторых случаях получать решение суда не потребуется, например, по банковским кредитам, нотариально удостоверенным сделкам, обязательным платежам, а также по долгам, которые подтверждены документально и признаны, но не уплачены.

Если соблюдены все перечисленные условия, а гражданин является неплатежеспособным, суд признает заявление обоснованным. Среди признаков неплатежеспособности можно выделить следующие: лицо перестало платить по долгам, срок погашения которых наступил; размер задолженности превышает стоимость имущества; нет имущества, которое можно продать для уплаты долгов. Гражданин не признается неплатежеспособным, если ожидается скорое поступление денег, с помощью которых он погасит долг полностью.

Заявление о банкротстве гражданина, в том числе индивидуального предпринимателя, подается в арбитражный суд по месту жительства должника. Место жительства подтверждают документами, удостоверяющие регистрацию в органах регистрационного учета граждан РФ по месту жительства в пределах России или выпиской из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей.

Если место жительства неизвестно или известно, но находится за пределами РФ, дело рассматривает арбитражный суд по последнему известному месту жительства гражданина в России.

Для того чтобы проверить достоверность сведений о месте жительства гражданина, которые указаны в заявлении о признании должника банкротом, суд вправе запросить данные о его месте жительства в органах регистрационного учета.

Во-первых, для обращения в суд кредитору потребуются следующие документы:

  • — заявление о признании гражданина банкротом. В нем нужно указать наименование и адрес СРО, из состава участников которой должен быть назначен финансовый управляющий. Пленум ВС РФ подчеркнул, что кредитор не может выбрать управляющего. Если все-таки такое лицо названо, но при этом нет данных о СРО, заявление останется без движения. Когда указаны и те, и другие сведения, арбитражный суд примет заявление и сам запросит у СРО кандидатуру финансового управляющего;
  • — копия вступившего в силу судебного решения, которое подтверждает долг гражданина. Без этого документа заявление также остается без движения. Следует иметь в виду, что в некоторых случаях решение суда не нужно;
  • — выписка из ЕГРИП или другой документ, который подтверждает наличие (отсутствие) у гражданина статуса ИП. Эти документы нужно получить не ранее чем за пять рабочих дней до подачи заявления;
  • — квитанция об уплате госпошлины. По делам о банкротстве граждан она составляет 6 тыс. руб.

Во-вторых, в депозит арбитражного суда кредитор должен внести 10 тыс. руб. для выплаты вознаграждения финансовому управляющему. Сумму используют, только если для выплаты не хватит денег в конкурсной массе. Пленум ВС РФ разъяснил, когда кредитор вправе компенсировать такие расходы. Это возможно, если после использования внесенных кредитором средств у должника обнаружится имущество, которого достаточно для выплаты вознаграждения финансовому управляющему. В таком случае кредитор получает возмещение из конкурсной массы.

Если все документы в порядке, деньги внесены в депозит суда и доказана неплатежеспособность гражданина, арбитражный суд признает заявление обоснованным и вводит реструктуризацию долгов. Это решение принимается не раньше чем через 15 дней и не позже чем через три месяца с момента поступления заявления.

Признать заявление необоснованным и прекратить производство по делу суд может, например, если на момент проведения заседания задолженность погашена либо ее размер или продолжительность просрочки недостаточны для признания лица банкротом.

У физического лица или индивидуального предпринимателя может быть несколько кредиторов, поэтому кредитору лучше как можно раньше узнать о возможном банкротстве гражданина, чтобы заявить о включении своих требований в реестр требований кредиторов и участвовать в их собрании.

Это интересно:  Как выйти из долговой ямы, или закон о банкротстве физических лиц 2019 год

Информацию можно получить из двух источников — Единого федерального реестра сведений о банкротстве и газеты Коммерсант».

В них размещается, в частности, информация о том, что арбитражный суд признал заявление о банкротстве гражданина обоснованным и ввел реструктуризацию долга. По истечении пяти рабочих дней после появления в источнике таких сведений считается, что кредитор извещен. Впрочем, он может получить уведомление и раньше — от финансового управляющего. С этого момента кредитор признается извещенным.

В дальнейшем кредитор сможет из реестра и газеты «Коммерсант» узнавать о движении дела. Например, сведения о собрании кредиторов включаются в реестр минимум за 14 дней до проведения.

Кто может инициировать процедуру банкротства юридического лица

БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ ДЛЯ ВСЕХ ГРАЖДАН ПО УКАЗАННЫМ НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ ИЛИ В РЕЖИМЕ ЧАТА

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Тут не нужно растрачивать время и средства на восстановление работы и оздоровление компании. Потому трибунал может сходу приступать к стадии конкурсного производства, минуя другие этапы.

  • Отсутствие имущества (активов) , способного удовлетворить все требования кредиторов.
  • Наличие решения управления о ликвидации компании.

Для должника инициация банкротства — это

БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ ДЛЯ ВСЕХ ГРАЖДАН ПО УКАЗАННЫМ НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ ИЛИ В РЕЖИМЕ ЧАТА

и право, и обязанность. Последняя появляется через месяц после возникновения событий, обрисованных в статье 9 Закона о банкротстве. Право же на подачу заявления в арбитражный трибунал имеет место при предвидении несостоятельности. Разглядим требования к процедуре подачи заявления при инициировании банкротства самим должником.

Утверждение мирового соглашения арбитражным трибуналом свидетельствует о прекращении процедуры банкротства. В случае нарушения взятых сторонами обязанностей либо расторжения контракта процедура банкротства развивается в обыкновенном порядке.

Выездная налоговая проверка, так же может стать основанием для признания предприятия несостоятельным.

  • Учредительные документы (материалы);
  • Требования кредиторов и суммы долгов;
  • Баланс, данные бухгалтерского учета, налоговые отчеты за последний налоговый период;
  • Документ, подтверждающий права подавать заявление;
  • Список активов должника;
  • Оценку имущества (активов) должника.
  • Останавливается начисление штрафов, пеней за несвоевременную оплату;
  • Трибуналом будет назначен независящий арбитражный управляющий;
  • На период оздоровления вводится мораторий на любые деяния с имуществом должника;
  • Будет принят план восстановления платежеспособности.
  • Задолженность выше 500 тыс.Р. (данная сумма учитывает только тело задолженности без штрафных санкций и пени);
  • Внесение платежей просрочено более чем на 3 месяца;
  • Наличие задолженности подтверждается судебным распоряжением. В случае отсутствия такового решения заявка кредитора не будет рассмотрена.

БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ ДЛЯ ВСЕХ ГРАЖДАН ПО УКАЗАННЫМ НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ ИЛИ В РЕЖИМЕ ЧАТА

Процедура банкротства юрлиц может быть инициирована муниципальными органами, деятельность которых связана с контролем внесения неотклонимых платежей. К ним относятся налоговая служба, пенсионный фонд, учреждения общественного страхования. Если предприятие задолжало федеральным структурам средства, они наделены правом проведения процесса признания компании несостоятельным (банкротом) .

В эти суммы могут также врубаться самые различные штрафы, судебные утраты, остальные претензии.

  • Общая сумма задолженности всем кредиторам приравнивается не меньше 300 тыс р. (с учетом налогов);
  • Срок погашения задолженности выше 3-х месяцев по каждому отдельному кредитору;
  • В наличии большая просрочка по зарплатам и выходным пособиям своим работникам.

Для конкретного управляющего компании это значит ограничение его возможностей, а для кредиторов — уменьшение вероятности появления конфликта с юр.Лицом.

  • Экономные учреждения;
  • Политические;
  • Религиозные.

Если есть шанс вернуть платежеспособность предприятия , то в качестве последующей меры после финансового оздоровления принимается решение о наружном управлении. На данной ступени процедуры банкротства функции управления и полноправного управления всеми процессами воспринимает на себя внешний управляющий.

  • Инвентаризация и оценка принадлежности предприятия ;
  • Оценка активов предприятия ;
  • Составление отчетности с полным отражением конкурсной массы, т.Е. Имущества (активов) неплательщика;
  • Отслеживание хода торгов и акции распродажи принадлежности должника.
  • Совокупная задолженность всем кредиторам составляет более 300 000 р. (включая налоги и платежи в бюджет);
  • Срок выплаты долгов нарушен и превосходит 3 месяца по каждому раздельно взятому контрагенту;
  • Имеется большая просрочка по зарплате, выходным пособиям перед сотрудниками.

Основная цель финансового оздоровления – это очень полное погашение всей имеющейся задолженности и попытка вернуть размеренную работу предприятия . Если в течение выделенного трибуналом срока ситуацию нереально поменять к наилучшему, может быть принято судебное решение о внедрении процедуры внешнего управления либо полной реализации всех вероятных активов, недвижимости и имущества (активов) .

Невзирая на исключение нескольких шагов, облегченная процедура банкротства остается очень сложным и запутанным процессом, во время которого не обойтись без помощи опытнейшего юриста. Абсолютное большая часть управляющих просто не в состоянии совладать с ним без помощи других, потому все почаще юридическое сопровождение банкротства передается на аутсорсинг.

Это интересно:  Статья 19 ФЗ № 127 – заинтересованные лица в деле о банкротстве 2019 год

Процедура банкротства юридических лиц: от подачи заявления до сравнения вариантов Банкротство для юрлиц: руководство к действию…

Особенности банкротство физических лиц в 2018 г.У Всё о банкротстве физических лиц: от нюансов и этапов процедуры до стоимости и последствий…

Банкротство компании Банкротство юридических лиц екатеринбург Банкротство юридических лиц в Екатеринбурге Банкротство юридических лиц в…

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Целая отрасль права (конкурсное право) и отдельный институт арбитражных управляющих посвящены такой процедуре, как банкротство или признанию должника финансово несостоятельным. Банкротство – это неспособность должника выполнить свои финансовые обязательства утвержденная арбитражным судом. Оно представляет собой совокупность предусмотренных законом различных экономических и правовых мер, длящихся во времени.

Банкротство может быть осуществлено в добровольном порядке, когда уполномоченное лицо объявляет об этом и рассчитывается с кредиторами, или в принудительном порядке по инициативе самого должника, вкладчиков, кредиторов, налоговых органов путем подачи иска в арбитражный суд.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Процедура начинается из судебного акта или с добровольного решения уполномоченного органа юридического лица. Во всех случаях она имеет свою структуру, подробно описанную в законодательстве вместе со всеми возможными нюансами, которые могут возникнуть.

Процедура банкротства детально регламентируется законодательством, основные законы, где она подробно описана: «О несостоятельности (банкротстве)», «О банкротстве кредитных организаций», некоторые нормы есть также в Гражданском кодексе, Налоговом законодательстве, в подзаконных нормативных актах.

Описываемый процесс не является однородным за своим характером, поскольку во время его возникают различные по своей юридической природе обстоятельства, поэтому он осуществляется поэтапно.

Определяющие разделения на основные этапы банкротства:

  • различная целевая направленность определенных действий (например, ликвидация или оздоровление);
  • субъективный состав (действия кредиторов, ликвидатора или арбитражного управляющего);
  • специфика содержания действий (судебный процесс, добровольное решение, подача кредиторами претензий, торги);
  • продолжительность и время введения, определенные в законах;
  • уровень обязательности.

Признаки этапов банкротства и процедур, которые отличают их от иных мер, применяемых к должнику:

  • участие в процессе арбитражного суда (введение, контроль, прекращение мер);
  • участие, независимого от субъектов процедуры лица – арбитражного управляющего;
  • полномочия должника в отношении управленческих функций и имущественных прав ограничиваются;
  • появляется ответственность должника за нарушения процедур при банкротстве.

Для того чтобы инициировать банкротство в принудительном порядке, нужно пройти первые 4 нижеуказанные начальные стадии, они не выделены отдельно в законе как этапы процедуры, но в границах конкурсного права такое разделение уместное, поскольку непосредственно касается процедуры банкротства. Следующие за ними 5 этапов прописанные в ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее, Закон) именно как ступени банкротства и проходят исключительно в рамках судебного этапа.

Таким образом, всего есть 9 стадий процедуры, вот они:

  • скрытая стадия;
  • финансовая неустойчивость;
  • обращение кредитора в суд, получение исполнительного листа, невозможность удержать долг посредством исполнительной службы на протяжении 3 мес.;
  • принятие решения о банкротстве и обращение инициатора процедуры в суд с иском о банкротстве, начало судебного производства;
  • наблюдение (распоряжение имуществом должника);
  • предпринимаемые меры для финансового оздоровления (санация);
  • ввод внешнего управления;
  • конкурсное производство;
  • мировое соглашение.

Среди 9 стадий процедуры понятие «ликвидация предприятия» рассматривается как окончательный результат всей процедуры, в редких случаях возможно финансовое оздоровление должника вследствие предпринятых арбитражным управляющим мер.

Этапы банкротства физического лица несколько отличаются, вот они:

  • подача иска;
  • судебный процесс и назначение арбитражного управляющего;
  • составление реестра кредиторских требований (предъявляются в течение 2 мес. со дня начала решения суда о банкротстве);
  • реструктуризация долгов по плану на срок не более 3 лет;
  • рассмотрение судом плана;
  • если план не составлен, не утвержден или не признан судом, должник признается банкротом.

Отдельно от этапов, прописанных в законодательстве, юридическая наука различает две большие группы норм о банкротстве, которые относятся в досудебный или судебный этап.

Что нужно учесть во время процедуры наблюдения при банкротстве — расскажем далее.

Статья написана по материалам сайтов: bezkreditoff.ru, vuzlit.ru, bankrot2018.ru, calculator-ipoteki.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector