+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Как стать банкротом — оформление и процедура банкротства 2019 год

Принятый закон о банкротстве, казалось бы, должен был раз и навсегда решить проблемы неплательщиков с крупными долгами. Но на практике не каждый отваживается стать банкротом. В первую очередь, из-за неперспективных последствий такого решения. Во вторую, из-за элементарного незнания, что и к чему. Ведь если человек не имеет частной собственности, не планирует выезд за рубеж и не занимает государственную должность, то почему бы ему не стать банкротом, чтобы списать большие долги перед банком. Если вы не знаете, как это сделать – приводим пошаговую инструкцию.

Что значит, стать банкротом

В начале 90-х годов банкротами становились разве что государственные и частные организации. По крайней мере, невыплату зарплаты людям объясняли именно экономической несостоятельностью. А что было по документам – знают немногие. И только к октябрю 2015 года подготовили все необходимые нормативные акты для принятия закона о банкротстве физлиц. То есть каждый, кто оказался в финансовом тупике, теперь может выйти из него не путем взятия еще больших кредитов, а путем банкротства.

Правда, нужно учесть, что стать банкротом может тот, кто задолжал не менее 500 тысяч рублей. Эксперты говорят, что такая сумма – явно завышенная по сравнению со средним уровнем жизни в России. Ведь для некоторых кредит и в 200 тысяч рублей – неподъемная ноша, что уж говорить о полумиллионе рублей. Тем более, что юридические фирмы могут начать процедуру банкротства уже при 300-тысячной задолженности. Как бы то ни было, порог в 500 тысяч рублей установлен. И обладатели такого и большего долга могут стать банкротами.

При этом важно понимать последствия такого решения. А это:

  • лишение на 5 лет права занимать управленческие должности в юридических компаниях и быть предпринимателем;
  • закрытые двери для выезда за рубеж на 3 года;
  • невозможность быть признанным банкротом в течение 5 ближайших лет;
  • самое основное – все имущество должника пускается с молотка.

Весомый недостаток состоит и в том, что мало какая кредитная организация согласится в дальнейшем выдать банкроту кредит. Ведь если один раз человек не смог выполнить свои финансовые обязательности, то и в дальнейшем он может не справиться с кредитной нагрузкой.

Кто может стать банкротом

Если последствия финансовой несостоятельности не пугают, то заемщик может сам инициировать банкротство. Кредитные организации также могут начать процесс, но делают это гораздо реже. Во-первых, из-за отсутствия наработанной практики. Во-вторых, банк будет инициировать банкротство заемщика только в том случае, если подозревает наличие финансовой возможности расплатиться по счетам, когда человек этого не делает.

Финансовая несостоятельность заемщика определяется следующими факторами:

  • человек должен 500 тысяч рублей и больше одному или нескольким кредиторам;
  • последние 3 месяца или дольше не проводятся никакие выплаты на счет кредитной организации;
  • задолженность заемщика превышает примерную стоимость его имущества и суммы его дохода.

То есть если от всех доходов физлица отнять ежемесячные выплаты банку и остается меньше прожиточного минимума, установленного законом – тогда такой человек признается финансово несостоятельным.

Пошаговая инструкция банкротства

Как стать банкротом? Для этого нужно сделать несколько действий.

Первое – обратиться в Арбитражный суд. Кроме заявления необходимо приложить все документы и справки относительно имеющегося кредита и заявленного на текущий момент уровня доходов. А именно:

  • паспорт;
  • документы, подтверждающие кредитные долги – это не только договора с банками, но и возможные расписки о получении денежных средств, договоры залога, графики платежей по кредитам и прочее;
  • полный список кредиторов, их ФИО и сумма долга;
  • опись имущества должника, в том числе и указанная в качестве залога недвижимость;
  • документы, подтверждающие сделки суммой от 300 тысяч рублей, совершенных гражданином до момента подачи заявления;
  • справка о доходах и налогах, выплаченных в бюджет в течение последних 3 лет;
  • выписка из реестра ИП (действительна в течение 5 дней);
  • копия страхового пенсионного свидетельства;
  • справка о наличии или отсутствии счетов и денег в банках;
  • свидетельство о браке, его расторжении или копия возможного брачного договора;
  • справка из службы занятости о наличии статуса безработного (если есть);
  • медицинские справки о наличии болезни или инвалидности, если это влияет на неплатежеспособность;
  • квитанция об оплате услуг финансового управляющего;
  • квитанция об уплате судебной пошлины.

В заявлении нужно указать и адрес организации, в которой работает финансовый управляющий. Именно этот человек будет проводить всю процедуру банкротства. При этом должник не может выбрать себе управляющего, он назначается судом. Зато заемщик может приложить список саморегулируемых организаций с лицензионными специалистами.

Именно финансовый управляющий будет анализировать доходы должника, заниматься реструктуризацией долга или продажей имущества, работать с кредиторами и предоставлять им отчет. Одним словом, все этапы банкротства будут лежать на финансовом управляющем.

Возможные исходы дела

Если все признаки банкротства присутствуют, то Арбитражный суд проводит слушания и может признать должника банкротом. Это значит, что все его имущество, в том числе залоговое, будет распродано для погашения хотя бы части долга перед кредиторами. Нужно отметить, что единственную жилплощадь выставлять на торги не будут. Исключение, если это квартира, отданная в залог. Даже если это единственное место для проживания должника, это имущество будет реализовано. Также будут проданы доли имущества, нажитые в браке, транспортные средства, драгоценности и прочее.

Но возможны и другие варианты:

  • кредиторы и должник соглашаются на мировое урегулирование, когда первый смягчает условия долга, а второй – обязуется их исполнять;
  • возможна реструктуризация долга, когда выплаты уменьшаются, а начисление штрафов приостанавливается или отменяется.

В любом случае эти договора заполняются в письменной форме после детального обсуждения и только в том случае, если они устраивают обе стороны.

Сколько стоит стать банкротом

Как бы абсурдно ни было, но банкротство – процедура не бесплатная. Человеку, который собирается стать банкротом, то есть объявить себя финансово несостоятельным, следует заплатить:

  • финансовому управляющему – 10 тысяч рублей единовременно, но возможны и большие суммы;
  • суду – госпошлина составляет 6 тысяч рублей.

Если дело о признании банкротства растягивается (а в судах многие дела слушаются подолгу), то возможны дополнительные расходы. Например, транспортные. Ведь арбитражные суды, на которые возложили обязанность заниматься банкротами, находятся только в крупных городах. И должнику из провинции придется не один раз съездить в суд.

Одним словом, банкротство – это возможность сбросить с себя груз долгов. Но прибегать к этому шагу нужно только в крайних случаях, когда никаких других вариантов уже не остается.

Здравствуйте, уважаемые читатели бизнес-журнала «ХитёрБобёр»! С вами вновь Денис Кудерин.

Продолжаем серию статей, посвященных банкротству. Тема очередной публикации – процедура банкротства.

Материал будет интересен и частным лицам, и владельцам юридических компаний. Всегда полезно знать, как правильно вести дела с кредиторами в случае длительных финансовых затруднений.

Банкротство как правовое явление возникло в РФ и странах ближнего зарубежья относительно недавно.

Ещё 25 лет назад никакой законодательной базы для признания компаний и частных лиц финансово несостоятельными не существовало, поскольку рыночная экономика только начала своё становление на просторах бывшего СССР.

Первый закон о банкротстве был принят в 1992 году. С тех пор нормативные акты много раз менялись, так как менялась экономическая действительность в России и соседних странах.

Сегодня в РФ действует «Закон о несостоятельности» от 2002 года.

До октября 2015 года стать банкротами могли только юридические лица – компании, фирмы, организации. В связи с развитием института кредитования назрела необходимость в изменении правовых нормативов.

Сегодня объявить себя банкротом могут и рядовые граждане – физические лица и индивидуальные предприниматели. Закон о банкротстве физлиц нацелен на цивилизованное решение вопросов, связанных с нарушением долговых обязанностей.

Подробнее о том, что такое банкротство – в соответствующей статье ресурса.

Сразу скажу, что банкротство как факт не освобождает от долгов. Финансовая несостоятельность фирм и граждан – это возможность выполнить обязательства по долгам альтернативными способами и хотя бы частично освободиться от давления со стороны кредиторов.

Пока должник обладает недвижимым и движимым имуществом, он будет продолжать рассчитываться по долгам, пока не погасит их полностью. Другое дело, что форма погашения задолженности будет принципиально иной.

Для предприятий долгосрочной целью банкротства является либо закрытие, либо кардинальная реорганизация бизнеса. Частные лица инициируют процедуру несостоятельности с целью прекратить прогрессирующий рост долгов по кредитам.

В настоящее время наблюдается массовый кредитный дефолт – люди, которые в своё время набрали потребительских и ипотечных займов, в период кризиса испытывают трудности с выплатой долгов.

Если говорить простым языком, доходы населения упали, стоимость жизни возросла, а долговые обязательства стали трудновыполнимыми.

Не улучшились дела и юридических лиц: кризис последних лет привёл к разорению множество компаний, особенно в сфере малого и среднего бизнеса.

Я как рядовой гражданин лично наблюдаю чуть ли не ежеквартальную смену вывесок в офисном здании напротив окон собственной квартиры – предприятия въезжают в новое помещение и уже через несколько месяцев сворачивают свою деятельность ввиду банкротства.

Это интересно:  Понятие и возможные признаки банкротства юридического лица 2019 год

Есть несколько видов банкротства:

  1. Реальное банкротство – когда компании не могут восстановить свою платежеспособность самостоятельно в результате финансовых потерь. У предприятий просто нет капитала, чтобы вести полноценную деятельность.
  2. Временное банкротство (оно же условное) – когда активы предприятия повышаются, а пассивы наоборот. Такое происходит, если, например, у компании скопились излишки нереализованной продукции.
  3. Ложное банкротство. Намеренное объявление о своей несостоятельности с целью ввести в заблуждение кредиторов или добиться с их стороны послаблений и льгот. Данный вид деятельности преступен и чреват уголовной ответственностью.
  4. Умышленное банкротство – ещё один вид противоправных деяний. Преднамеренное банкротство осуществляется владельцами компаний с целью личной наживы или в интересах других лиц.

Задача судебных органов – как раз понять, с каким видом банкротства они имеют дело и инициировать соответствующую правовую процедуру.

Главный признак несостоятельности компании или гражданина – неплатежеспособность: лицо не может оплачивать свои кредитные счета и имеет долги по кредитам. В наличии явная нехватка финансовых средств, а расходы превышают доходы. Это формальные признаки банкротства.

Есть и неформальные симптомы разорения, которые можно заметить до наступления реальной финансовой несостоятельности.

К ним относятся следующие факты:

  • в бухгалтерских документах во множестве присутствуют неточности;
  • отчетные бумаги подаются с опозданием;
  • внешний баланс предприятия меняется;
  • долги по зарплате сотрудникам растут;
  • выплаты инвесторам компании задерживаются или прекращаются;
  • меняется ценовая политика.

Лица, заинтересованные в выяснении финансового состояния фирмы, могут инициировать дело о банкротстве в суде, если получат на это соответствующие полномочия.

О банкротстве юридических лиц на сайте есть отдельная статья.

Процесс банкротства длителен и проводится поэтапно. Для открытия дела понадобится заявление о признании банкротства от должника, кредиторов или других уполномоченных органов.

Поскольку несостоятельность часто используется руководителями компаний с преступными целями, задача судебных инстанций – выяснить, каков на самом деле финансовый статус компании.

Специальные представители суда тщательно расследуют обстоятельства банкротства и фиксируют все признаки разорения.

После предварительной оценки назначается одна из процедур банкротства:

  • наблюдение;
  • финансовое оздоровление;
  • внешнее управление;
  • конкурсное производство;
  • мировое соглашение.

Процедуры (или этапы) не всегда идут в указанном порядке.

Иногда после наблюдения и финансового оздоровления сразу переходят к конкурсному производству или уже на первой стадии стороны заключают мировое соглашение. В таких случаях другие этапы уже не нужны.

А теперь – в подробностях о процедурах банкротства.

Приоритетная цель наблюдения – анализ финансового статуса компании. Деятельность компании продолжается, но в неё вносятся некоторые изменения. Например, ограничивается в правах руководитель фирмы, а его функции частично берет на себя временный управляющий.

Данное лицо назначается арбитражным судом: его деятельность регламентирована нормативными документами и направлена на всестороннее и объективное рассмотрение сложившейся на предприятии ситуации.

Управляющий и выступает главным наблюдателем: его цель – беспристрастная оценка и компетентные решения.

Характерные особенности «наблюдательного» периода:

  • дела, связанные со штрафными санкциями и взысканиями, временно приостанавливаются, что даёт возможность продолжать работу в спокойном режиме;
  • временно снимается арест на имущество;
  • все важные решения по дальнейшей работе предприятия принимаются на собрании кредиторов.

Временный управляющий действует от имени арбитражного суда. В его компетенции решить, требуется ли отстранить от дел её действующего директора. В ряде случаев именно неграмотное (или даже преступное) руководство становится причиной финансового кризиса на предприятии.

Временный управленец обладает почти неограниченными правами на производстве, однако имеет и ряд обязанностей. Он вправе получать любые сведения, в том числе секретные, связанные с деятельностью компании-должника.

Длительность этапа наблюдения регламентирована законом: сроки ограничены семью месяцами.

По завершению наблюдения временный уполномоченный передаёт в арбитраж отчёт, в котором представлены:

  • сведения о финансовых делах должника;
  • информация о возможности (или невозможности) восстановления платежеспособности организации;
  • требования и предложения кредиторов.

Суд определяет целесообразность проведения дальнейших процедур банкротства и выбирает направление деятельности.

Прежде чем объявить компанию банкротом, арбитражный суд предпринимает попытки восстановить её функциональность. Проводится финансовое оздоровление предприятия – такая деятельность направлена на восстановление его платежеспособности с целью погашения долга по установленному графику.

Успешная «реанимация» компании зависит от слаженной работы специалистов со стороны собственника, кредиторов и представителей арбитражного суда. На общем собрании сторон составляется и утверждается предварительный план оздоровления.

На период санации отменяются:

  • штрафы и пени за просрочку по кредитам;
  • выплаты дивидендов по ценным бумагам предприятия;
  • аресты на имущество компании.

Для восстановления работоспособности должника требуется время. Максимальная длительность стадии оздоровления – 2 года. Если за такой срок платежеспособность субъекта не возвращается к норме, арбитражный суд продолжает свою работу.

Следующий шаг нельзя рассматривать как обязательную стадию банкротства. Внешнее управление вводится судом только в том случае, если это может помочь должнику восстановить свой финансовый статус и возобновить продуктивную деятельность.

Этап внешнего управления длится 12 месяцев и при необходимости продляется ещё на полгода. На это время руководство организации-должника отстраняется от своих обязанностей. Управление предприятием переходит в руки назначенного судом лица – внешнего управляющего.

На время вынужденной смены руководства вводится мораторий на удовлетворение кредитных требований: долги не выплачиваются, что даёт компании возможность действовать без давления со стороны.

В то же время прекращаются полномочия управляющих органов – совета директоров, собрания вкладчиков, комитета участников. Функции этих органов берёт на себя внешний управляющий.

Руководство обязуется в течение трёх дней передать этому лицу бухгалтерские документы, штампы, печати и прочие атрибуты власти.

Приступив к руководству, управляющий составляет план своих действий и направляет его в арбитражный суд. После этого федеральный орган утверждает этот план или корректирует его.

В документе должны быть представлены:

  • меры по устранению признаков банкротства;
  • порядок реализации этих мер;
  • расходы должника;
  • примерные сроки восстановления платежеспособности.

Какие меры обычно принимают внешние управляющие, чтобы реабилитировать потенциального банкрота?

Наиболее эффективными считаются следующие:

  • перепрофилирование предприятия;
  • закрытие нерентабельных цехов и производств;
  • взыскание задолженности с потребителей и покупателей;
  • частичная продажа имущества;
  • пересмотр ценовой политики;
  • увеличение уставного капитала компании (за счет третьих лиц или взносов участников);
  • выпуск и реализация дополнительного тиража ценных бумаг.

Длительность этапа внешнего управления – не более 18 месяцев.

Финальная процедура банкротства (если стороны не пришли к мирному соглашению).

На данном этапе реализуются активы предприятия, а сама компания прекращает свою деятельность.

О ликвидации предприятия на нашем сайте есть развернутый и подробный материал.

На этапе конкурсного производства компания полностью отстраняется от управления своим имуществом. Реализацией собственности должника занимается назначенное судом лицо. Имущество компании распродаётся на свободных торгах. Приобрести его могут все желающие.

Благодаря развитию информационных технологий появилась возможность вести торги онлайн. Если вы хотите приобрести имущество разорившихся компаний, достаточно зайти на сайт единого реестра банкротов РФ и посетить соответствующий раздел.

Средства, вырученные на аукционе, направляются кредиторам и сотрудникам компании, перед которыми имеется задолженность по зарплате. Часть выручки уходит на покрытие судебных издержек.

Данный этап значится в нашем списке под номером 5 чисто номинально. Мировое соглашение можно заключить на любой стадии банкротства – во время наблюдения или даже после объявления конкурсного производства.

Судебные споры прекращаются на основании взаимных уступок. Мирное урегулирование возможно только при наличии свободного волеизъявления обеих сторон – должников и кредиторов.

Кредиторы находят такое решение приемлемым и заключают с должником мирное соглашение о прекращении взысканий. Стороны довольные расходятся по домам.

Соглашение – полноценный юридический документ, который подписывают кредиторы и представители руководства фирмы-должника. Если компания по каким-то причинам нарушает условия договора, кредиторы вправе расторгнуть соглашение и возобновить дело о банкротстве.

Для наглядности представляю процедуры банкротства в виде таблицы:

Процедура банкротства физического лица достаточно сложна для неподготовленного человека.

Она включает ряд этапов, каждый из которых по-своему важен.

Поэтому в данной статье мы рассмотрим порядок банкротства физических лиц для того, чтобы вам было проще разобраться с особенностями этой процедуры.

Они отражены в законе и содержат всего три пункта:

  1. Наличие причин финансовой несостоятельности.
  2. Общий долг, превышающий порог 500 тысяч рублей.
  3. Неуплата по кредитам более трех месяцев.

Процедура признания банкротства физического лица напрямую зависит от этих положений, и если хотя бы одно из них не будет присутствовать, дело о банкротстве будет остановлено.

Бесплатная инструкция по банкротству!

Получи исчерпывающее руководство по самостоятельному банкротству

Организация банкротства физических лиц всегда начинается с подготовки, иначе могут возникнуть крайне неприятные и неожиданные для должника обстоятельства.

Детально изучите свое финансовое положение, уточните, какие у вас есть источники доходов, сколько средств хранится на счетах в банках, какое у вас есть имущество, в том числе и долевое.

Это интересно:  Ст. 63 ФЗ о банкротстве: последствия введения стадии наблюдения 2019 год

Обязательно уточните, какая у вас жилая недвижимость: ипотечное или собственное единственное жилье.

Банкротство физических лиц, к сожалению, может привести к тому, что ипотечное жилье будет продано, тогда как единственная квартира или дом в собственности продаже не подлежат. Маргарита Холостова,
финансовый управляющий

Поэтому отнеситесь к этому вопросу внимательно. Разберитесь с долгами и подсчитайте итоговую сумму долга.

Банкротство физических лиц предполагает освобождение от долговых обязательств после завершения процедуры, поэтому четко сосчитать, что и кому вы должны, в ваших же интересах.

И, конечно, организуйте свою работу.

Если вы не можете работать по каким-то причинам, — это одно, а если вы трудоспособный гражданин, но работать не хотите, — это совсем другое!

И едва ли суд одобрит ваше «тунеядство» на фоне растущих долгов.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Процедура оформления банкротства физического лица включает, пожалуй, самый сложный и трудоемкий процесс – сбор бумаг по делу.

Основные группы документов должны содержать сведения о:

  1. личности заявителя и его семейном положении;
  2. кредитах и их размерах;
  3. статусе/отсутствии статуса ИП у заявителя;
  4. доходах за трехлетний период;
  5. банковских вкладах или счетах;
  6. имуществе;
  7. крупных сделках (когда сумма превысила 300 тысяч) за трехлетний период;
  8. иных обстоятельствах, способствующих банкротству;
  9. уплате пошлины.

Свидетельство о регистрации права

Свидетельство о заключении брака

Сведения о состоянии счета

СНИЛС
(Страховое свидетельство)

Справка о задолженности по налогам и сборам

Процесс банкротства физических лиц невозможен без основного документа – заявления (Скачать бланк заявления о банкротстве физического лица).

В нем нужно указать причины банкротства, сведения о заемщике и кредиторах, дать опись имущества и перечень счетов в банках, привести перечень текущих процессов в суде в отношении заемщика, подсчитать и четко обозначить суммарный долг по всем кредиторам, обязательно включить наименование любой из выбранных вами организаций арбитражных управляющих.

Процедура банкротства физ лица будет запущена после подачи заявления в Арбитражный суд.

Вам нужно прийти в часы приема и отдать пакет документов.

Документы для банкротства

Можно также отправить его почтой или воспользоваться электронным ресурсом.

Далее суд принимает решение. Варианов всего 3: реструктуризация долга, реализация имущества, мировое соглашение. Рассмотрим эти варианты подробнее.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

  • Реструктуризация долга являет собой пересмотр всех долгов физлица и составление наиболее удобного для обеих сторон графика погашения. При этом учитывается и выплачивается только основная сумма долга – проценты, пени и штрафные санкции за просрочки не начисляются. Практически, при реструктуризации долгов происходит частичное списывание долгов – должник уже не будет выплачивать проценты по кредитам, пени и штрафные санкции за просрочку, а в некоторых случаях и часть основной суммы по кредиту.

  • Следует знать, что план реструктуризации вводится максимум на 3 года. Он может быть составлен как самим должником, так и его кредиторами. С момента принятия заявления должника и назначения финуправляющего в течение 2 месяцев последний должен составить реестр кредиторов, где будут зафиксированы все лица, в отношении которых у должника имеются долговые обязательства.

    Далее созывается собрание кредиторов, на котором должен утверждаться план. Интересно, что должник также может присутствовать на таком заседании, но он не будет иметь права голоса. Собрание проводится финуправляющим.

    После принятия плана должник должен четко ему следовать. Если же он по каким-либо причинам не может своевременно расплачиваться с долгами или у него серьезно изменились обстоятельства (увольнение с работы и потеря постоянного источника дохода), то план может быть отменен судом по ходатайству финуправляющего, кредиторов или самого должника, и далее будет введена процедура реализации имущества.

  • В процессе реструктуризации гражданин должен будет на протяжении установленного планом срока погашать основную сумму долга без учета процентов и штрафных санкций. Тем не менее, существуют последствия реструктуризации долгов.

    В частности, при обращении за кредитом в организацию или к частному лицу физ. лицо обязано информировать о текущей реструктуризации. Также на протяжении реструктуризации должник не может вкладывать средства в уставной капитал, осуществлять приобретение долей и акций, не может совершить безвозмездную сделку, куплю-продажу ценных бумаг.

    Любые финансовые претензии по отношению к физ. лицу должны быть представлены в суде, а срок оплаты по денежным обязательствам будет считаться наступившим. Исполнительные производства по делам о взыскании залога или имущества по кредиторским требованиям прекращаются.

    Банкротство физических лиц часто реализует эту тяжелую, но неизбежную для заемщика процедуру.

    Здесь надо очень четко понимать, что у вас могут отнять, а что нет.

    Конечно, закон предусматривает перечень имущества, не подлежащего продаже, однако вам все же следует либо проконсультироваться со специалистами по этому вопросу, либо самостоятельно изучить законодательство, чтобы не было неожиданностей в виде отобранной у вас ипотечной квартиры или дорогого колье с бриллиантами, подаренного на свадьбу супругом.

  • Реализация имущества, как правило, назначается после реструктуризации долга. Она может быть назначена только решением суда. Интересно, что при отсутствии постоянного источника дохода у должника или в случае, если такой доход является небольшим, суд обычно не вводит реструктуризацию, назначая сразу реализацию.

    Реализация имущества означает, что ряд имущества, которым владеет должник, теперь будет являться конкурсной массой, подлежащей дальнейшей продаже.

    Реализация имущества также может быть назначена, если план реструктуризации:

    • не был представлен на собрании кредиторов;
    • не был одобрен собранием кредиторов и судом;
    • был отменен в связи с несоответствием действий должника введенному в действие плану;
    • был судом отклонен.

    Интересно, что реализация имущества не назначается в случае, если должник имеет непогашенную или неснятую судимость за экономические преступления.

    Реализация имущества вводится обычно после принятия и отмены плана реструктуризации, однако бывают ситуации, когда суд принимает решение сразу перейти к процедуре реализации имущества. Такое может случиться, если у должника нет постоянного источника дохода, или если он небольшой.

    Реализация вводится на срок до 6 месяцев. На практике суд часто принимает решение о вводе реализации на период от 4 до 6 месяцев. В процессе реализации финуправляющий формирует конкурсную массу и продает ряд имущества должника для расчета с кредиторами.

    Интересно, что в процессе реализации имущества финуправляющий должен проверить все имущество подопечного – нет ли незаявленной ранее недвижимости, ценных бумаг, активов и другого имущества, которое должник мог бы скрыть.

    Если такое имущество находится, то дело о банкротстве пересматривается, и найденное имущество, скорее всего, будет также реализовано.

    В процессе реализации имущество продается на электронных площадках, при этом оценка имущества производится финуправляющим. Если кредиторы не согласны с оценкой, то к делу может быть привлечен оценщик – независимый эксперт со стороны.

    Мы решим вашу проблему с долгами.
    Бесплатная консультация юриста.

    Нередко в процессе реализации имущества и формирования конкурсной массы должники подают ходатайства об исключении из массы своего постоянного дохода, то есть заработной платы.

    Нередко оказывается, что имущества у должника нет, кроме заработной платы и имущества, которое не может формировать конкурсную массу (в частности, единственное жилье, инструменты для реализации профдеятельности, личные вещи, предметы обихода и другое). В таких случаях, после изучения отчета финуправляющего суд принимает решение о банкротстве с последующим списанием всех долгов физлица.

    После продажи имущества денежные средства распределяются на всех кредиторов.

    Подсчет процентных соотношений и сумм выплат – дело финансового управляющего.

    Вам нужно знать лишь одно – после завершения этой стадии банкротства физических лиц все оставшиеся долги будут аннулированы, а претензии кредиторов (если таковые возникнут) будут приниматься только через суд. Маргарита Холостова,
    финансовый управляющий

    Мировое соглашение возможно, когда кредиторы и должник могут договориться относительно размера и характера погашения задолженности.

    Финуправляющий назначается решением суда, но СРО, из членов которой может быть выбран управляющий, указывается заявителем в заявлении о банкротстве.

    Финуправляющий выполняет следующие действия:

    • публикует заметку о начале процедуры банкротства в журнале «Коммерсантъ»;
    • формирует реестр кредиторов;
    • проводит собрание кредиторов;
    • подает ходатайства в суд по делу о банкротстве подопечного;
    • составляет отчеты о проделанной работе для суда;
    • формирует конкурсную массу;
    • реализует имущество должника;
    • открывает счет для должника;
    • проводит расчеты с кредиторами;
    • проверяет наличие имущества у должника;
    • контролирует сделки, которые должник осуществляет в процессе банкротства;
    • ведет все финансовые дела должника.

    Финуправляющий может проводить 2 процедуры в рамках процесса банкротства физлиц: реструктуризацию долга и реализацию имущества. За каждую из процедур он получает отдельное вознаграждение:

    • за реструктуризацию: 25 000 рублей;
    • за реализацию имущества: 25 000 + 7% от суммы реализованного имущества.

    Мы решим вашу проблему с долгами.
    Бесплатная консультация юриста.

    Должник с момента введения реструктуризации/реализации имущества должен постоянно поддерживать контакт с финуправляющим. Это касается в основном оформления и предоставления документации по делу о банкротстве.

    В частности, должник должен предоставить финуправляющему:

    • банковские выписки по счетам;
    • свидетельства о праве собственности;
    • другие документы на имущество;
    • справки о доходах и другие документы, которые потребуются в процессе процедуры.
    Это интересно:  Банкротство застройщика: судебная практика и юридические аспекты для дольщиков 2019 год

    При этом должник должен предоставлять достоверные сведения, поскольку все документы и имущество будут в дальнейшем проверяться.

    Также должник подвергнется ряду ограничений:

    • он не сможет самостоятельно заключать сделки. Все договоры, которые будут касаться финансового состояния должника (продажа-покупка имущества, долговые обязательства и другое) должны заключаться только с согласия финуправляющего;
    • суд может наложить ограничение на выезд за границу. Это случается не всегда, однако суд действительно вправе наложить временное ограничение на выезд за границу, если это необходимо. Исключение составляют уважительные причины – например, лечение за границей. При этом должник должен доказать факт предстоящего лечения документально;
    • должник не сможет свободно пользоваться своими счетами и банковскими картами, все это переходит в распоряжение финуправляющего.

    При банкротстве физлица основной риск заключается в том, что должника могут заподозрить в мошенничестве или фиктивном банкротстве, что в итоге приведет к невозможности списания долгов. Проверка проводится финуправляющим, поэтому нежелательно инициировать банкротство только ради того, чтобы списать долги при имеющейся возможности их погасить.

    Следующий фактор риска – на протяжении 5 лет после признания несостоятельности физлицо не сможет повторно признать свое банкротство.

    В течение 3 лет после признания банкротства физлицо не может занимать руководящие должности и посты в компаниях. То есть фактически должник не сможет даже занять должность главбуха или финансового директора.

  • Мы решим вашу проблему с долгами.
    Бесплатная консультация юриста.

    (9 оценок, среднее: 5,00 из 5)

    Для должника законным способом избавить себя от бремени долговой ямы является банкротство. Если до 2015 года таким правом были наделены исключительно юридические лица, то сегодня любой гражданин может получить ответ на вопрос, как оформить или как происходит вся процедура при наличии непогашенных обязательств по кредитам. Обладая информацией о всех этапах, каждый потенциальный банкрот будет знать не только о самом процессе, но и его последствиях.

    Законодательство регулирует все вопросы, связанные с несостоятельностью заявителя, включая, как начать процедуру или подать заявление по банкротству, с помощью адвоката или самому. Главными направлениями законодательной базы является:

    • Регулирование порядка признания должника несостоятельным.
    • Определение процедуры и соблюдение сроков.
    • Полностью исключает вероятность неправомочных действий в вопросах погашения задолженности.
    • Помогает защитить права всех участников спора, включая должника и кредитора. Определяет, как все делается, в зависимости от того, какие долги у заемщика.
    • Справедливое решение по вопросам погашения финансовых обязательств перед кредитором.

    Главной целью процедуры является удовлетворение требований кредитора за счет взыскания с должника задолженности. Выступать инициаторами могут:

    • Сам должник.
    • Кредиторы.
    • Налоговая инспекция (если у неплательщика имеется налоговая задолженность).

    Главными условиями инициирования, необходимо выделить:

    • Наличие задолженности превышающей 500 тыс. рублей.
    • Просрочка по платежам составляет более трех месяцев.

    Возможность таким образом списать долги позволяет рационально оценить ситуацию и применить наиболее эффективный способ взыскания долга, без ущерба его личных и имущественных прав.

    Обязательным условием, которое позволяет признать гражданина несостоятельным является полное отсутствие постоянного дохода. Не имея регулярных выплат, постоянного места работы, гражданин не может погашать кредиты и займы.

    Законодательство предполагает, что процедура не может превышать установленных 36 месяцев.

    Важно соблюсти все этапы, и заблаговременно иметь представление о том, какие долги списываются по результату признания банкротства, и с какой суммы производится расчет погашения кредиторской задолженности.

    Первое, что нужно сделать, это внимательно ознакомиться с действующим законодательством или получить квалифицированную консультацию, чтобы понимать попадает ли заемщик под ту категорию, которая имеет право инициировать запуск процесса.

    Прежде всего, необходимо выяснить, как написать заявление на банкротство. Его можно заполнить от руки или воспользоваться распечатанным бланком. Помимо него, в число обязательных документов входят:

    1. Расписки или кредитные договора. Все документы, которые подтверждают финансовые отношения между кредитором и заемщиком.
    2. Подтверждение отсутствия дохода. Это может быть справка о доходах, трудовая, выписка по банковским счетам.
    3. Выписка из ЕГРИП (Единый Государственный реестр индивидуальных предпринимателей). Должник должен доказать, что не ведет коммерческую деятельность и не является предпринимателем.
    4. Список всех кредиторов и подтверждение долга.
    5. СНИЛС, свидетельство о браке, свидетельства о рождении несовершеннолетних детей или иждивенцев.
    6. Справка из Центра Занятости.
    7. Опись имущества и копии документов, которые подтверждают его имущественные права на него.

    Дальнейшие действия следующие:

    • Отправка в суд полного пакета документов и заявление. Предварительно необходимо уточнить, какой суд уполномочен выносить решения по вопросам признания лиц неплатежеспособными.
    • Суд начинает дело и назначит финансового управляющего, который полностью курирует данный процесс до вынесения судебного решения.
    • Формируется перечень всех кредиторов, которые жаловались о невыполненных перед ними финансовых обязательствах.
    • Создание плана по погашению долгов. Если его нет или не представляется возможным его подготовить, должник становится банкротом.

    Все кредиторы информируются в письменном виде, чтобы они могли в досудебном порядке обозначить свои правах и не выяснять, как проверить физ. лицо на платежеспособность.

    Существуют три варианта решения проблемы, которые могут быть вынесены в судебном порядке. Это:

    1. Реструктуризация долга. Преимуществами такого решения является отсутствие дополнительных начислений пени и штрафных санкций. Вся сумма разбивается на равные доли и составляется график погашения. Этот способ приемлем для тех граждан, которые имеют постоянный источник дохода.
    2. Реализация имущества должника. Оно обязательно подтверждается имущественными правами и выставляется на торги. Стоимость реализованного имущества погашает долги гражданина. Разница в сторону должника возвращается ему на расчетные счета или наличными. Если имущества не достаточно для выплаты долга, то, в зависимости от недоплаченного остатка, сумма может быть списана.
    3. Мировое соглашение, которое подписывается сроком до 5 лет. Обязательным условием является согласие всех сторон – участников спора.

    При отсутствии имущества у должника, взыскание может проводиться с супруги или супруга, в счет совместно нажитого в браке. Во избежание махинаций и мошеннических схем, суд детально рассматривает имущественный вопрос.

    Законодательство предусматривает правомерный подход к решению данного вопроса и предполагает полное исключение ущемления прав всех лиц. В число имущества, которое не подлежит изъятию, относят:

    • Недвижимость, которая является единственным жильем для гражданина и его семьи.
    • Личные вещи.
    • Все вещи, которые принадлежат детям.
    • Мебель и бытовые приборы, которые относятся к категории первой и бытовой необходимости.
    • Домашние животные. Если речь идет о фермерском хозяйстве и животные рассматриваются, как товар, приносящий выгоду, то такие животные могут быть реализованы под покрытие долгов.

    Актуальным остается вопрос, как все прекратить банкротство физического лица, когда оформление уже началось и какие последствия, если дело будет доведено до конца. Причиной отмены могут стать:

    • Возможность обоюдно договориться с кредитором.
    • Отсутствие оснований, выявленных на этапе рассмотрения документов, поданных самим инициатором.
    • Отсутствие у заявителя денежных средств на судебные затраты. В большей части, речь идет об выплате вознаграждения финансовому управляющему.

    Все это не стало популярным по причине больших затрат. Стоимость услуг финансового управляющего не всегда по карману рядовому гражданину. Сбор справок также занимает много времени. А если все проходит с помощью профессионала, то это дополнительные расходы.

    В числе основных последствий, нужно выделить:

    • Отсутствие возможность получать новые кредиты в течение 5-и лет.
    • В течение последующих пяти лет, гражданин не может инициировать новую процедуру.
    • Запрет на занимание руководящих постов, в течение 3-х лет.
    • Ограничения в выезде за границу.

    Обязательными расходами для заемщика являются (средние данные по Москве):

    1. Государственная пошлина – 300 рублей
    2. Оплата нотариальных услуг по заверению документов. Стоимость услуги зависит от количества документов и варьирует от 1000 до 4000рублей.
    3. Вознаграждение финансовому управляющему. Размер вознаграждения составляет около 25 тыс. рублей.
    4. Оплата услуг адвоката. Определяется после правовой оценки специалиста.

    Вознаграждение управляющему оплачивается в первую очередь и подтверждается квитанцией. Стоимость услуг адвоката оговаривается в индивидуальном порядке и зависит от сложности и запущенности дела.

    Пройдите небольшой опрос и получите образец заявления на банкротство, в котором нужно будет самостоятельно подставить свои данные и отправить в суд вместе с другими документами.

    Нажмите кнопку «Скачать» и получите образец заявления.

    Статья написана по материалам сайтов: refina.ru, hiterbober.ru, bankrotconsult.ru, www.vsemvzaimy.ru.

    »

  • Помогла статья? Оцените её
    1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
    Загрузка...
    Добавить комментарий

    Adblock detector