Процедура банкротства физического лица: пошаговая инструкция 2019 год

Процедура банкротства способна помочь избавиться от долгов не только компаниям, но и физическим лицам. Это очень ответственное решение, которое способно существенно изменить жизнь заемщика, поэтому не рекомендуется принимать его самостоятельно, а тем более поспешно.

Лучше всего будет проконсультироваться со специалистом, в некоторых случаях это можно сделать бесплатно. Существуют и специальные компании, которые помогут рассчитать все риски прохождения через банкротство, но стоить их услуги могут недешево, поэтому большинству должников они не по карману.

В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте. Напишите свой вопрос через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Первым шагом в процедуре банкротства является подача заявления в арбитражный суд по месту жительства. Правом сделать это обладает не только заемщик, но и его кредитор, поэтому начата процедура банкротства может быть и против воли должника. В таком случае дело будет рассматриваться в суде, который находится в районе расположения отделения банка.

Составить заявление можно и самостоятельно, но делать это не рекомендуется. Основной ошибкой новичков является упрощение этой сложной и объемной процедуры, иногда они просто игнорируют некоторые статьи закона, считая их несущественными. Необходимо тщательно изучить алгоритм процедуры и выяснить все нюансы.

Представлять в суде самого себя крайне безрассудно. Даже если финансовое положение заемщика затруднительное, ему все равно следует попытаться нанять адвоката, поскольку профессионал способен сэкономить значительные деньги.

Для начала процедуры банкротства также потребуются некоторые расходы, в частности, требуется оплатить судебные издержки и внести вознаграждение финансовому управляющему, который будет заниматься реструктуризацией долга и составлением графика выплат.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Напишите свой вопрос через форму (внизу), и наши специалисты оперативно подготовят оптимальные варианты решения вашей проблемы и перезвонят вам в день подачи заявки. Это бесплатно!

Прежде всего понадобится заявление с просьбой о признании человека банкротом, также к нему требуется прикрепить:

  • документы, которые подтверждают наличие задолженности;
  • графики платежей по кредитам;
  • список кредиторов и размеры обязательных ежемесячных выплат по каждому из займов, здесь также следует указывать адрес регистрации юридического лица или место жительства физических лиц;
  • справки о наличии банковских счетов или депозитов, включая сведения о размере текущих остатков на них;
  • копия СНИЛС и выписка со счета;
  • копия ИНН;
  • справка о доходах, которая подтверждает, что должник не может исполнять свои обязательства в полном объеме;
  • сведения о доходах, полученных за последние 3 года, и налогах, которые были уплачены с них;
  • выписка из ЕГРИП, сделанная не более 5 дней назад;
  • опись имущества гражданина, которое подлежит аресту в случае начала процедуры банкротства, это упрощает ее проведение;
  • подтверждение прав гражданина на обладание имуществом, в том числе и интеллектуальной собственностью;
  • копии свидетельства о браке и рождении ребенка, если они имеются;
  • копия свидетельства о расторжении брака и соглашения о разделе имущества супругов, если указанные события произошли менее чем за 3 года до признания банкротства;
  • копия брачного договора, если он есть;
  • справка с места работы или центра занятости;
  • копии документов о сделках с недвижимостью, транспортными средствами, ценными бумагами, долями в уставном капитале, а также сделках другого рода, если их сумма превышает 300 тыс. рублей;
  • список акционеров юридического лица, в котором должник имеет долю;
  • квитанции об оплате государственной пошлины и о внесении на счет суда денег для выплаты вознаграждения арбитражному управляющему.

На этом список документов не ограничивается, можно подавать и другие справки, если должник считает, что они являются важными для рассмотрения дела. Пошаговая инструкция за 2019 банкротства физических лиц определяет этап сбора документов как начальный, однако, он же является и самым важным.

Спросить быстрее, чем читать! Задайте вопрос через форму (внизу), и один из наших юристов перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Подать заявление можно только после того, как срок неуплаты задолженности составит 3 месяца, но документы лучше начать собирать намного раньше. Если заявление будет составлено неправильно, то в признании заявителя банкротом будет отказано, а вот когда в нем указывается недостоверная информация, это может служить поводом для привлечения к ответственности. Правда, для этого требуется доказать, что сделано это намеренно.

В верхней части заявления требуется указать данные истца и кредиторов, а также наименование суда и его адрес.

Основная часть содержит в себе главные сведения:

  • сроки просрочки;
  • список финансовых обязательств;
  • согласие с законностью требований кредиторов;
  • обстоятельства, которые привели к появлению задолженности (потеря работы, болезнь, изменение курса валют и прочее).

В конце заявления проводится опись приложенных документов, и подтверждается согласие на проведение банкротства. Затем, ставится подпись заявителя и текущая дата. О том, что заявление принято, будет отправлено письменное уведомление, дополнительно сообщить об этом могут по телефону.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно вашу проблему. Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и наши специалисты оперативно подготовят оптимальные варианты решения вашей проблемы и перезвонят вам в день подачи заявки. Это бесплатно!

Весь процесс банкротства разделяется на несколько стадий, которые не могут выполняться параллельно. Их длительность определяется индивидуально, большинство не имеют сроков, утвержденных законодательно.

Почему кредитная организация имеет повышенный риск банкротства — читайте тут.

Пошаговая инструкция банкротства физических лиц в 2019 году в большинстве случаев включает следующие этапы:

Все еще ищете ответ? Спросить юриста проще! Напишите свой вопрос через форму (внизу), и один из наших юристов перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Физическое лицо может быть признано банкротом только в случае, если его совокупный долг превышает 500 тыс. рублей. Эта норма уже вызвала множество критики, поскольку многие граждане не могут оплачивать намного меньшие суммы долгов. К тому же, ИП может подать заявление о банкротстве при долге всего в 10 тыс. рублей, тогда как физическое лицо лишено такого права.

Если сумма долга меньше требуемой, то рекомендуется попытаться решить вопрос с банком в индивидуальном порядке, а не ждать роста задолженности из-за начисления процентов. Многие финансовые учреждения готовы предоставить отсрочку или даже простить часть штрафов, поскольку банкротство заемщика грозит им большими потерями.

В признании гражданина несостоятельным могут отказать, если неплатежеспособность заемщика не доказана или требования кредиторов удовлетворены в процессе рассмотрения дела. Кредитор не может подавать заявление с просьбой о проведении процедуры банкротства в отношении заемщика, если наличие долга оспаривается в судебном порядке.

В случае признания обоснованности требований, судом назначается финансовый управляющий. Он имеет право открывать или закрывать банковские счета должника, а также распоряжаться арестованным имуществом (кроме продажи), и влиять на действия предприятия, в котором должник является акционером.

Если погашение долга предполагает изъятие имущества и продажу его с аукциона, то следует помнить, что выплаты выполняются не в одинаковом размере.

Существует следующая очередность:

  • текущие платежи, например, арендная плата, оплата коммунальных услуг;
  • выплата заработной платы или ущерба жизни и здоровью;
  • прочие обязательства.

Прохождение через банкротство не позволяет избавиться от долгов, связанных с личными претензиями (моральный вред, алименты, зарплата), а также тех обязательств, которые возникли уже после завершения банкротства, например, неустойка или ущерб имуществу.

Не стоит забывать и о том, что обращение в суд с просьбой признать себя банкротом, является как правом, так и обязанностью гражданина. За игнорирование этого положения установлен штраф суммой от 1 до 3 тысяч рублей.

В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте. Напишите свой вопрос через форму (внизу), и наши специалисты оперативно подготовят оптимальные варианты решения вашей проблемы и перезвонят вам в день подачи заявки. Это бесплатно!

Оформление банкротства является далеко не дешевой процедурой. Тот факт, что закон не учитывает затруднительное материальное положение заемщика при формировании стоимости, является его существенной недоработкой.

Получение статуса несостоятельного лица предполагает следующие траты:

  • госпошлина в размере 600 рублей, также к расходам следует прибавить комиссию банка;
  • вознаграждение арбитражному управляющему, обычно его сумма начинается от 10 тыс. рублей, также не стоит забывать, что он получает 1% от суммы реализованного имущества;
  • отправка писем кредиторам, в которые следует включить копии всех документов, стоимость пересылки рассчитывается на основе веса полного конверта, в среднем она составляет около 50 рублей за одно письмо;
  • сбор необходимых документов также может потребовать оплаты, например, за выписку из реестра и предоставление некоторых других типов справок законом устанавливается пошлина;
  • оплата услуг адвоката, в большинстве случаев она зависит от длительности процесса, хотя может быть и фиксированной;
  • нотариальное заверение тоже может стоить недешево, особенно если к заявлению о банкротстве прилагается большое количество документов;
  • услуги оценщика требуются в большинстве случаев, его оплата состоит из фиксированной ставки и 1% от общей суммы оцененного имущества.
Это интересно:  Банкротство ИП в 2017 году: признаки, оформление 2019 год

Неплатежеспособное лицо имеет право самостоятельно выбирать финансового управляющего, если же он не желает этого делать, то суд назначит подходящего специалиста.

В значительной мере сумма расходов зависит от сроков рассмотрения дела, ведь процедура банкротства может оказывать негативное влияние на трудовую деятельность несостоятельного лица, что приводит к недополучению прибыли.

Рассмотрение заявления должника может проводиться в течение двух месяцев, в случае его удовлетворения, суду предоставляется 6 месяцев на вынесение окончательного решения.

Читайте также, в чем суть сопровождения процедуры банкротства и каким образом оно проводится.

Какие особенности стоит знать о банкротстве разных видов организаций — ответы тут.

Такие длительные сроки обусловлены необходимостью тщательной проверки всех сделок должника, чтобы исключить возможность передачи части имущества третьим лицам с целью его сокрытия.

Сегодня любое физическое лицо может объявить себя банкротом. Единственная сложность – это невозможно сделать за один день. Подтверждение полной финансовой несостоятельности – длительный судебный процесс с множеством тонкостей и нюансов. Если вы хотите узнать о нем подробно, то предлагаем четкую пошаговую инструкцию.

Процедура банкротства физического лица начинается с оценки ситуации. Текущее законодательство устанавливает три условия:

  • общая сумма всех долгов превышает 500.000 руб.;
  • по обязательствам не было никаких выплат больше 90 дней;
  • наличие серьезных причин, не позволяющих рассчитаться по долгам.

Только при соответствии всем трем условиям можно переходить на следующий этап – подачу заявления в близлежащий Арбитражный суд. Это может сделать сам граждан, его кредитор или уполномоченный орган. В судебной практике чаще всего встречается первый вариант.

Гражданину необходимо правильно составить заявление (образец) в Арбитражный суд. И это только первый маленький шаг. К заявлению необходимо приложить большой пакет документов:

  • любые бумаги, подтверждающие наличие задолженности и ее размер (от банковской справки до нотариально заверенной расписки);
  • любые бумаги, подтверждающие наличие или отсутствие доходов (например, бухгалтерская справка о зарплате);
  • выписка из ЕГРИП, подтверждающая отсутствие у гражданина ИП (срок ее действия всего 5 дней);
  • полный список всех кредиторов (рекомендации по составлению такого списка можно прочитать в приказе Минэкономразвития РФ №530 (05.08.2015);
  • список имущества (как личного, так и ипотечного);
  • документы, подтверждающие владение какой-либо собственностью. Также суд будет интересовать движимое имущество гражданина, но только то, чья стоимость превышает 300.000 рублей (например, автомобиль);
  • документы обо всех сделках за минувшие три года;
  • документы о доходах и уплаченных налогах за аналогичный период;
  • справка из банка о размещении и движении денежных средств (особое внимание суд обращает на остатки по действующим счетам);
  • если гражданин убеждает суд в том, что безработный, то он обязан представить соответствующий документ из службы занятости;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • все виды семейных документов (свидетельства о браке, разводе и рождении детей, брачный контракт);
  • любые документы, способные подтвердить бедственное финансовое положение.

Большая часть документов предоставляется в виде копий. Прежде чем принести вышеуказанный бюрократический пакет в здание суда необходимо внести депозит. На сегодняшний день он составляет 25.000 рублей. Эти деньги пойдут на оплату услуг арбитражного управляющего. Плюс оплата госпошлины, размер которой равен 300 рублям. Квитанции о совершенных платежах передают в суд вместе с вышеуказанными бумагами.

Итак, заявление и пакет документов отданы в судебную инстанцию. Теперь остается ждать оглашения вердикта. В ходе проверки предоставленных материалов наибольшее внимание суд уделяет финансовому положению заявителя и степени его платежеспособности. Если ситуация действительно плачевная, то судья признает физическое лицо банкротом. Если же в ходе проверки будет обнаружено скрытое имущество, то подобная хитрость может привести на скамью подсудимых. За предумышленное банкротство Уголовный кодекс предусматривает серьезное наказание. Можно отправиться в «места не столь отдаленные» на срок до 6 лет.

Следующий этап в пошаговой инструкции процедуры банкротства физического лица зависит от вынесенного решения. Законодательство предусматривает три варианта:

  1. начало реструктуризации долгов,
  2. распродажа нажитого гражданином имущества,
  3. прекращение судопроизводства.

Механизм реструктуризации основан на поиске оптимального решения по уплате существующих долгов. После вынесения решения суда арбитражный управляющий самостоятельно созывает кредиторов на общее собрание. По его итогам лица, желающие получить с должника свои деньги, должны либо принять план реструктуризации, либо выразить отказ.

Если решение положительное, то согласованный план с четко прописанными сроками выплат отправляют на утверждение в суд. Важный момент: главное преимущество реструктуризации кроется в том, что данная процедура останавливает начисление любых пени. Физическое лицо выплачивает только основную сумму долга. Что касается банковских процентов, которые играют главную роль в любом кредите, то они в такой ситуации не могут превышать размер ключевой ставки Центробанка.

Длительность реструктуризации индивидуальна. Она зависит исключительно от финансового положения физического лица. Если ситуация хорошая, то кредиторы могут подписать мировое соглашение и великодушно простить часть долга. Если, наоборот, все становится только хуже, то на внеочередном собрании они могут ускорить наступление следующего этапа.

Пошаговая инструкция процедуры банкротства физического лица предусматривает различные варианты развития события. Продажа имущества – финансовое дно, ниже которого гражданин упасть никак может. Многие люди ошибочно думают, с молотка уходит все – от дачного участка до сковородок с кастрюлями.

Законом предусмотреть целый перечень вещей, не подлежащих конфискации:

  • единственная недвижимость (с подтвержденным правом собственности);
  • любые предметы домашней утвари;
  • обувь и одежда;
  • инструменты, необходимые для ведения профессиональной деятельности;
  • различные виды топлива;
  • семена растений, саженцы;
  • продукты питания;
  • инвалидные коляски и аналогичные им виды транспорта;
  • призы за победу в конкурсах, награды и медали;
  • домашний скот;
  • денежные средства в размере менее одного прожиточного минимума.

После продажи имущества на покрытие задолженностей уйдет только 98 % вырученных средств. Остальную сумму заберет управляющий в счет оплаты своих услуг.

При изучении пошаговой инструкции по банкротству физических лиц, гражданину необходимо помнить, что кроме расставания с накопленными богатствами его ждут и другие последствия.

Законодательством предусмотрены следующие ограничения:

  • до прекращения дела о банкротстве гражданин не может выехать за пределы РФ;
  • повторное заявление можно подать только через пять лет;
  • факт финансового падения навсегда останется в кредитной истории, поэтому в будущем получить займ будет проблематично;
  • на протяжении трех лет такому гражданину запрещено занимать руководящие посты и заниматься предпринимательством.

Даже самая подробная пошаговая инструкция по банкротству физических лиц не может учесть все нюансы. Лучше прийти за помощью к профессионалам.

Компания «ProffБанкрот» работает на столичном рынке уже много лет. За это время мы заслужили тысячи положительных отзывов и накопили огромный опыт. Сотрудники возьмут на себя решение всех ваших проблем. Мы гарантируем полное и качественное сопровождение процедуры, а также достижение положительного результата!

Пресса часто освещает острые проблемы банкротства физических лиц, но большинство вопросов так и остались без ответов – сколько денег потребуется? останется ли банкрот без имущества? Что конкретно нужно делать при долгах, как бороться с банками? Если бы простые граждане знали ответы, в стране бы вряд ли было 800 тысяч потенциальных банкротов!

Вы, возможно, слышали, что банкротство – это дорого. Возможно, вы ежедневно терпите угрозы сотрудников банка, запугивания коллекторов и не знаете, как жить дальше. Ничего удивительного, вы не юрист, вы не знаете, как действовать в такой ситуации. И эта статья создана для того, чтобы помочь всем, кто оказался в долговой яме. Мы проведем вас за руку сквозь банкротство, и наглядно продемонстрируем, что делать. Поехали!

Для начала следует убедиться, что вы соответствуете всем требованиям № 127-ФЗ О банкротстве физических лиц в действующей редакции. Вы должны иметь признаки, позволяющие сделать вывод о вашей несостоятельности:

  • у вас должен быть долг (перед всеми банками, частными лицами) больше 500 тысяч рублей;
  • вы не можете платить по своим кредитам больше 90-та дней;
  • у вас в жизни наступили обстоятельства, которые позволяют говорить о вашем скором банкротстве.
Это интересно:  Российские компании все чаще выбирают банкротство как решение проблем 2019 год

Если с первыми двумя пунктами все более-менее ясно, то как разобраться в последнем? Очень просто:

  • вас уволили с работы;
  • вы длительное время находились в больнице;
  • кормилец вашей семьи серьезно заболел;
  • у вас случилась беда – сгорел дом, случился потоп, возникла срочная нужда в ремонте и так далее;
  • вы потеряли бизнес/перестали получать с него доход (для ИП).

Иными словами, в вашей жизни наступил кризис, который не позволяет вам рассчитываться с долгами. То есть вы можете подать заявление в Арбитражный суд, даже если сумма долга составляет меньше 500 тысяч рублей, а просрочек пока не возникало.

Согласно нормам того же закона о банкротстве физических лиц, начавшего действовать с 1 октября 2015 года, должник должен выбрать СРО, из состава которой будет выбран управляющий.

Реальность: следует заранее найти НЕ СРО, а самого финансового управляющего! И договориться с ним о том, чтобы он вел ваше дело. После этого вы можете быть уверены, что СРО при получении запроса из суда не откажет в предоставлении управляющего для вашего дела.

Кстати, определиться с выбором помогут и наши специалисты – обширная практика и достаточный опыт позволяют предоставить клиентам наиболее надежных управляющих, которые всегда будут на связи и с которыми легко будет взаимодействовать.

Обязательная мера – вам придется заранее уведомить своих кредиторов о предстоящих планах. Причем сделать это необходимо нестандартным способом – у вас должны быть доказательства, что банки действительно получили от вас такое извещение.

Как это оформить? Очень просто – воспользуйтесь заказными письмами. Услуга предусматривает, что получатель обязательно должен расписаться при доставке письма, и эти подписи вы получаете через почту.

Итак, когда мы основательно подготовились к процессу, что делать дальше?

Предупреждаем сразу – лучше поручить это мероприятие специалистам. Нет, это не попытка продать свои услуги. И не попытка заработать на вас. Скорее, это добрый совет и попытка сэкономить ваши время и деньги. Помните, неправильно составленное заявление (поверьте, правила есть, и они известны юристам) приведет к отказу и потере средств, затраченных на оплату госпошлины/почтовые расходы на извещение кредиторов.

В заявлении должны быть указаны сведения:

  • ваши доходы;
  • место работы;
  • состав семьи;
  • данные кредиторов;
  • размер долга;
  • причины, приведшие к банкротству;
  • депозиты;
  • информация об имуществе и другие данные.

Также закон предусматривает, что в документе должна быть указана СРО по управляющему.

Опять же, сбор документов без юриста может серьезно затянуться. Необходимо подготовить все, что имеет хоть какое-то отношение к несостоятельности:

  • паспорт;
  • квитанции об уплате госпошлины (внесении средств на депозит, если вы решили оплатить вознаграждение для финуправляющего при подаче). Интересно, что в 2017 году госпошлину уменьшили в 20 раз, из 6 тысяч рублей она сократилась до 300 рублей;
  • справки о составе семьи;
  • документы о праве собственности на имущество;
  • совершенные за последние 3 года сделки;
  • выписки из банков и так далее.

Подаем документы в суд и ждем назначения даты рассмотрения дела. Законом о банкротстве физических лиц предусмотрено, что срок рассмотрения составляет 5 дней.

Спешим вас сразу успокоить – 90% всей работы во время судебного процесса входит в обязанности финуправляющего, вам практически ничего делать не потребуется. Как будет происходить процесс?

  1. Периодически будет проводить собрания кредиторов – вы тоже можете на них присутствовать (необязательно).
  2. Будет публиковать сведения о вашем банкротстве.
  3. Будет проверять наличие признаков фиктивности, преднамеренности банкротства.
  4. Будет управлять вашими счетами: доходами и расходами.
  5. При совершении сделок на сумму выше 50 тысяч рублей вам нужно будет спрашивать у него разрешения.
  6. Будет оценивать ваше имущество.
  7. Будет заниматься его реализацией посредством торгов.

Как защитить свои права в рамках процесса?

  1. Если вам запретили выезд за границу – вы можете представить документы, которыми подтверждается важность поездки. Запрет будет снят.
  2. Если вам необходимо выделить прожиточный минимум из доходов, подаем соответствующее ходатайство в суд. Можно выделить средства как на содержание себя, так и всех членов семьи – иждивенцев (детей, к примеру).
  3. Если вы хотите, чтобы имущество оценили по достоинству – пригласите независимых экспертов. В особенности, если речь идет об ипотеке, редкостной коллекции и так далее.
  4. Если в процессе банкротства банки предъявляют к вам какие-то претензии – обратитесь в суд с жалобой. Такие действия преследуются по закону.

Последние новости о банкротстве физических лиц показывают, что банки все реже запугивают должников, грозясь отобрать квартиру и другое имущество, которое изъять никто не вправе ни при каких долгах. Банкротство стало доступнее, и граждане все активнее отстаивают свои законные интересы перед коммерческими организациями.

  • вознаграждение – 25 тысяч;
  • почтовые расходы – 5 тысяч;
  • публикации, которые делает управляющий – 20 тысяч;
  • расходы на оценщиков (если есть имущество) – 5 тысяч в среднем;
  • госпошлина – 300 рублей. Напомним, до принятия поправок в закон о банкротстве физических лиц она составляла 6 тысяч.

Это только самые базовые расходы, однако они составили 55 тысяч рублей.

Итак, какие плюсы сулит банкротство должникам?

  1. Списание долгов.
  2. Сохранение имущества при долгах (например, единственную квартиру, дом никто не отберет).
  3. Избавление от претензий банка, коллекторов.
  4. Возможность списания долгов всей семьи (судебные решения по банкротству физических лиц показывают, что совместное банкротство пары – не редкость).
  1. Не все долги можно списать (долги по алиментам, к примеру, не списываются).
  2. После банкротства наступают последствия: запрет на занятие руководящих постов на 3 года, запрет на повторное банкротство на 5 лет, необходимость информирования банков при взятии новых кредитов.

Отзывы банкротов показывают, что и после банкротства взять новый кредит – не проблема, и это является однозначно положительным моментом процедуры.

Если вас интересует банкротство в Москве – обращайтесь к нашим специалистам! Мы окажем правовую помощь на всех стадиях банкротства. Вы можете в любое удобное время позвонить по указанному на сайте номеру, записаться на консультацию – наши юристы расскажут обо всех нюансах процедуры!

Признание физических лиц банкротами стало возможным благодаря внесенным правкам в закон о несостоятельности от 2015 года. Теперь каждый россиянин может обратиться в суд и получить законное освобождение от накопившихся неподъемных долгов (или так называемую «кредитную амнистию»).

Первым пунктом пошаговой инструкции признания гражданина несостоятельным являются признаки банкротства.
Для того чтобы физическое лицо признали банкротом он одновременно должен обладать следующими признаками несостоятельности:

  1. Объем задолженности, которую физическое лицо не имеет возможности погасить, должна в совокупности превышать порог в 500 тыс.р. Сюда допускается включить документально зарегистрированные долги по потребительским и ипотечным кредитам, автокредитам, займам в МФО, потребительских кооперативах, задолженность перед физлицами, Налоговой инспекцией, Пенсионным фондом.
  2. Длительность просрочки по долговым обязательствам должна быть не менее 3 месяцев (это период между датой планового платеж по графику и датой подачи искового заявления в суд).

Но если у физического лица накопились неподъемные долги на сумму менее 500 тыс.р., при этом оценочная стоимость всего принадлежащего ему имущества меньше указанной величины, то оно также имеет право на инициацию процедуры банкротства.

Пошаговая инструкция признания физического лица финансово несостоятельным включает следующие этапы:

  1. Подготовка документации для подачи искового заявления. Это кредитные договора, правоустанавливающая документация на недвижимость и иную собственность, документы по семейному положению, финансовому состоянию и трудовой занятости и пр.
  2. Уплата госпошлины за подачу искового заявления о банкротстве. Ее величина в 2017 году составляет 300 р. (только для физических лиц, которые не имеют статус ИП).
  3. Передача заявления в суд (арбитраж) по месту проживания физического лица-должника. В заявлении содержится указание на причины возникновения финансовых сложностей, приводится перечень всех кредиторов и имеющейся в распоряжении должника собственности, а также указывается на СРО для выбора из ее членов управляющего.
  4. На первом судебном заседании суд оценивает обоснованность поступившего заявления, наличие у должника признаков банкротства и комплектность представленной документации. Если все эти критерии выполнены, открывается процесс банкротства и назначается финансовый управляющий.
  5. Судья назначает в отношении заявителя одну из следующих процедур: реструктуризация или реализация имущества. Первая процедура – из числа реабилитационных и позволяет гражданину решить проблемы с долгами с минимальными издержками. Но она может быть введена по отношению к должнику, располагающему стабильными доходами для следования представленному плану реструктуризации.
  6. Если должник добросовестно справился с выплатами в рамках графика реструктуризации, то процесс считается завершенным и он так и не получает статус банкрота. В противном случае, а также если реструктуризация невозможна ввиду отсутствия средств у физического лица, назначается этап реализации имущества.
  7. В ходе конкурсного производства управляющий распродает имущество, принадлежащее должнику, а вырученные средства распределяются между всеми кредиторами (пропорционально их доле в общем объеме требований).
  8. После расчетов с кредиторами и отчета управляющего перед судом процесс считается завершенным, а все не погашенные долги банкрота аннулируются.
Это интересно:  Банкротство физических лиц VS коллекторы: как защитить свои права? 2019 год

Финансовый управляющий является одной из важнейшим фигур в процедуре признания несостоятельности гражданина. Без него процесс не состоится, даже в том случае, если должник не располагает имуществом для продажи его на торгах.

Арбитражный управляющий берет на себя ведение бухгалтерии физического лица и распоряжения его имуществом (само физическое лицо лишено в этом смысле самостоятельности). Он призван соблюдать баланс интересов между стремлением должника завершить процесс банкротства гражданина с минимальными издержками и заинтересованностью кредиторов в максимальном погашении задолженности.

Назначается управляющий судом на первом заседании в деле о банкротстве. Первым шагом является направление соответствующего запроса в СРО, которую прописал в своем заявлении должник с просьбой предоставить перечень кандидатов, готовых взяться за дело. Согласно последним поправкам, финансовый управляющий может не иметь предпринимательского статуса, но обязан состоять в саморегулируемой организации. Такая организация следит за уровнем профессионализма своих членов, наличием у них страховки на случай причинения убытков и качеством выполнения ими своих трудовых обязанностей.

Наличие в заявлении должника названий СРО, из числа которого выбирается управляющий, является обязательным. Без него иск не подлежит рассмотрению и судья оставит его без движения.

Реструктуризация долга также имеет место в пошаговой инструкции банкротства физического лица.
Реструктуризация в отношении должника утверждается по решению суда при соблюдении следующих условий:

  1. У него достаточный размер доходов, чтобы погасить всю задолженность за 36 месяцев или войти за это время в график платежей. Обычно целесообразность рассрочки рассматривается при доходах более 30 тыс.р.
  2. После внесения ежемесячных траншей у должника должны оставаться деньги в размере не менее прожиточного минимума, а также деньги на содержание иждивенцев (нетрудоспособной супруги, несовершеннолетних детей и пр.).
  3. Он не должен проходить процедуру банкротства в последние 5 лет или следовать графику реструктуризации за 8 лет.
  4. У него не должно быть судимостей по экономическим преступлениям.

Для одобрения реструктуризации не нужно получать согласие от банка-кредитора и иметь хорошую кредитную историю.

После утверждения реструктуризации физическое лицо или его кредиторы должны представить суду его детальный график на три года, который содержит сумму, порядок и сроки платежей.

Одним из вариантов прекращения процедуры банкротства в пошаговой инструкции несостоятельности гражданина является заключение мирового соглашения. Данный компромиссный вариант разрешения долговых споров предполагает достижение согласия между кредиторами и физическим лицом (хотя обычно и с определенными уступками). Инициатива в подписании данного документа может исходить от любой из сторон и на каждом этапе процедуры банкротства.

Каковы условия для подписания мирового соглашения? Этот аспект стороны обговаривают между собой. Оно может предполагать внесение правок в заключенный ранее кредитный договор: предоставление должнику кредитных каникул, пересчет кредита по новой процентной ставке, изменение валюты контракта, реструктуризация и пр. Иногда кредитору даже выгоднее списать определенную часть долга или штрафные санкции, чем нести риски вовсе не вернуть свои деньги в ходе процедуры банкротства.

Мировое соглашение предварительно утверждается на кредиторском собрании (за него должно проголосовать более половины кредиторов), а затем — в суде. Представить документ в арбитраж управляющий обязан в течение 10 дне после его подписания.

Завершающим этапом пошаговой инструкции процедуры банкротства физического лица является реализация имущества. Ее основная цель – удовлетворение кредиторских требований через продажу всего имущества гражданина. После чего процесс банкротства приходит к своему логическому завершению и суд выносит вердикт об его окончании.

Этап конкурсного производится вводится в отношении должника в исключительных случаях, когда соблюдается одно из следующих условий:

  • реабилитационная процедура банкротства невозможна ввиду недостаточности доходов гражданина или их отсутствия;
  • физлицо допустило неоднократные грубые нарушения графика реструктуризации или мирового соглашения;
  • стороны не успели разработать график реструктуризации или он не был утвержден судом;
  • кредиторское собрание проголосовало против реструктуризации;
  • после реструктуризации остались непогашенные долги.

Процесс реализации имущества при банкротстве физических лиц является многоэтапным, его пошаговая инструкция включает следующие составляющие:

1. Инвентаризация имущества физлица

Должник сам представляет в суд опись всей собственности при первичной подаче искового заявления. В ней указывается информация о принадлежащих ему квартире, даче, земельных наделах, автомобиле, ценных бумагах, долях в ООО и пр.

2. Формирование конкурсной массы

Арбитражный управляющий проверяет фактическое наличие перечисленного имущества и если нужно – корректирует конкурсную массу. Из перечня исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание: единственное жилище, земля, собственность дешевле 10 тыс.р., одежда, обувь, продукты, деньги в пределах МРОТ и пр. Залоговое имущество (ипотечная квартира или земля) подлежит продаже, даже если речь идет о единственном жилище физлица.

3. Анализ сделок физического лица за последние три года

На данном этапе пошаговой инструкции финансовый управляющий запрашивает информацию обо всех совершенных гражданином сделках за последние три года в регистрирующих инстанциях. При необходимости он предпринимает меры по аннулированию сделок и возврату имущества в конкурсную массу.

4. Оценочные мероприятия

За проведение оценки имущества ответственен управляющий. Если физическое лицо посчитает, что оценка конкурсной массы проведена некорректно и стоимость занижена, то он вправе привлечь к процедуре независимого оценщика (при этом оплатить его услуги из своего кармана).

5. Публикация сведений о месте и времени проведения торгов в СМИ

6. Регистрация участников аукциона

7. Проведение торгов

Торги по новым правилам проводятся исключительно в электронном формате. Первоначально все имущество продается, отталкиваясь от рыночной цены с шагом на повышении. Если продать его не удалось, завершает процедуру аукцион с шагом на понижение. Имущество, которое так и не получится реализовать, может быть передано кредиторам или возвращается банкроту.

8. Погашение требований кредиторов

Все вырученные деньги направляются на специально открытый для этого счет. После того как конкурсная масса окончательно сформирована, управляющий начинает погашать кредиторские требования. Также часть денег направляется на погашение судебных издержек или выплату вознаграждения управляющему.

9. Отчетность управляющего перед судом, прекращение дела

Типовая ситуация: вырученных денег для погашения всех долговых обязательств оказалось недостаточно. В этом случае гражданина объявляют банкротом, а остаток задолженности подлежит списанию.

Должнику стоит морально подготовиться к тому, что процедура банкротства займет немало времени. Только с момента подачи искового заявления до первого заседания по делу может пройти до 3 месяцев (это предельный срок для рассмотрения иска судом по закону). Сам процесс, согласно ФЗ-127, может проводиться в следующие сроки:

  • реструктуризация может длиться до 4 месяцев;
  • на организацию торгов и продажу имущества может уйти еще полгода (на практике – до 8-9 месяцев).

Стоит обратить внимание, что при наличии объективных обстоятельств и по ходатайствам финансового управляющего или кредиторов данные сроки могут продлеваться. Причем, ходатайства от сторон процесса о продлении могут подаваться неоднократно. Хотя обычно ни одна из сторон не заинтересована в искусственном затягивании процедуры.

Статья написана по материалам сайтов: vizasport.ru, proffbankrot.net, fcbg.ru, bankrotstvo-lite.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий