+7 (499) 938-69-47  Москва

+7 (812) 467-45-73  Санкт-Петербург

8 (800) 511-49-68  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Средний класс растворяется в массовых процедурах банкротства? 2019 год

За девять месяцев года число граждан, начавших процедуру банкротства, выросло на 47%

Москва. 11 октября. INTERFAX.RU — Стоимость имущества граждан-должников, которую арбитражным управляющим удалось выявить в ходе инвентаризации, увеличилась за год в три раза, до 5,14 млрд рублей, а в расчете на одного несостоятельного — в два раза, до 511,8 тыс. рублей. Рост этого показателя обусловлен интересом к процедуре банкротства граждан с большим достатком и, как следствие, с более значительным объемом кредиторской задолженности, считают эксперты.

Граждане, как правило, становятся банкротами по собственной инициативе. Они инициировали 86% процедур, на четыре процентных пункта больше. Кредиторы выступили заявителями в 13% дел (было 17%), ФНС — 1% дел (было 2%).

Кредиторы в результате банкротства граждан получили меньше процента включенных в реестры требований — и в этом, и в прошлом году. Общая сумма возращенных средств выросла в три раза до 3,62 млрд рублей, в среднем на одну процедуру — в два раза до 360,6 тыс. рублей.

По темпам роста количества личных банкротств лидирует Уральский федеральный округ. Здесь число несостоятельных граждан выросло на 74% до 2 933. УрФО вместе с Сибирским и Северо-Западным федеральными округами относится к территориям, где наблюдается высокая плотность банкротств. Наивысшая она в СЗФО — 67 банкротов на 100 тысяч населения, в УрФО — 58, в СибФО — 57. В целом по России плотность составляет 55 банкротов на 100 тысяч населения.

Высокие темпы роста числа банкротств в определенных округах могут быть связаны как с проникновением кредитования, так и с ростом информированности о процедуре, например, на фоне каких-либо «громких» дел», — прокомментировал руководитель проекта «Федресурс» Алексей Юхнин.

СибФО, согласно опубликованному в октябре 2018 года исследованию Банка России, занимает первое место в РФ по доле домохозяйств, имеющих кредит (40% опрошенных). УрФО — на втором месте (также около 40%). СЗФО также характеризуется высоким проникновением кредитных продуктов (около 35%).

«Хотя кредитная нагрузка и финансовая грамотность имеют какое-то значение, более значимым является чисто психологический момент — то, что называется «вирусный ролик», то есть стремительно передающаяся из уст в уста информация о том, что через банкротство можно быстро и относительно безболезненно избавиться от долгов», — отмечает управляющий партнер адвокатского бюро «Бартолиус» Юлий Тай. «А спрос уже всегда рождает и предложение», — добавляет он.

Региональный разброс нагрузки варьируется от 9,4 дел на одного управляющего в Пензенской области до двух в Саратовской области.

По мнению Юхнина, высокий диапазон нагрузки лишний раз подтверждает тот факт, что арбитражные управляющие способны обеспечить проведение и большего количества дел о банкротстве граждан.

Общая стоимость имущества граждан-должников, по данным инвентаризации, увеличилась в три раза, до 5,14 млрд рублей. В среднем на одну процедуру она выросла в два раза, до 511,8 тыс. рублей.

«Рост среднего размера средств должников обусловлен интересом к процедуре граждан с большим достатком и как следствие с большим объемом кредиторской задолженности», — говорит арбитражный управляющий, юрист правового бюро «Олевинский, Буюкян и партнеры» Артем Кадников. По его словам, сначала банкротство интересовало в основном тех, кому нечего терять — должников без имущества, плюс были «штучные» банкротства очень богатых людей. «Сегодня процедура банкротства становится инструментом, вызывающим интерес тех, у кого имущество есть, и есть при этом готовность пожертвовать им ради списания своих долгов. Средний класс осознал преимущества банкротства и, похоже, готов ими пользоваться», — отмечает Кадников.

Тай не готов согласиться с тем, что это сформировавшаяся тенденция. «Пока еще рано говорить о том, что в банкротство входят материально более обеспеченные должники, также как и то, что они становятся более добросовестными, поскольку время наблюдения слишком короткое», — считает он, не исключая, что через год-два популярность банкротства среди граждан может радикально уменьшиться из-за отрицательных примеров.

«Прежде всего, к ним относится неосвобождение от долгов из-за недобросовестности должника, а также другие сложности: длительный срок, вызовы в суд, широкая огласка, внимание СМИ, конфликты с управляющими и многое иное, присущее любому судебному разбирательству», — говорит Тай.

ВС РФ рассмотрел спор о единственном жилье
Сейчас в ВС РФ разгорелся интересный спор – речь идет о банкротстве А. Фрущака – физического лица, у которого хотят отнять единственное жилье для реализации. Показать полностью… Напомним, статус «единственное» жилье получает, если должник владеет только одним объектом недвижимости, живет в нем, прописан и зарегистрирован.

Должник попытался обжаловать решение Кассации, однако ему так и не удалось – жалоба не была передана для рассмотрения в ВС РФ. Так, речь идет о несостоятельности физлица. В рамках процедуры у него возник риск потерять единственную квартиру. Интересно, что жилье оценивается очень дорого – это квартира в 3 этажа, расположена в Подмосковье.

Интересно, что в 2018 году Высшая инстанция запретила продавать данное жилье, в связи с чем постановления нижестоящих судов были отменены. Дело было направлено на пересмотр, однако, несмотря на законные ожидания, кассационная инстанция по-прежнему считает, что реализация жилья допустима, и теперь должник не может обжаловать это решение в Верховном суде.

Так, Кассация объясняет свою позицию следующим образом – в представленном деле были обнаружены признаки злоупотребления должником своими правами. Напомним, стоимость подмосковной квартиры варьируется в пределах 28-ми миллионов рублей. При этом собственник жилья должен своим кредиторам порядка 14 миллионов рублей, то есть вдвое меньше. Также нельзя забывать о поведении должника – он не платил по своим счетам, избегал своих долговых обязательств.

При этом должник всячески пытался спасти имущество: квартира передавалась супруге в рамках соглашения о разделе, потом жена передаривала квадратные метры собственному ребенку. В судах общей юрисдикции сделки были признаны недействительными, на жилье было обращено законное взыскание. В этот момент когда «крыть нечем» и было инициировано заявление о банкротстве.

Это интересно:  Банкротство поручителя физического лица 2019 год

Ожидается, что должник попытается еще обжаловать решение высшей инстанции. Также известно, что соответствующее обращение поступило и в Конституционный суд. Пока жалоба изучается, но еще не ясно, будет ли она официально рассмотрена.

Стоит отметить, КС в своих решениях неоднократно комментировал, что законодатели обязаны ввести ограничения в отношении иммунитета единственного жилья, так как в этой сфере фиксируется слишком много злоупотреблений данным правом. Минюст уже занят подготовкой проекта, который снимет ограничения на роскошные объекты недвижимости при банкротстве.

Конституционный суд разобрался с оплатой расходов при банкротстве

В КС недавно было рассмотрено интересное дело о взыскании оплаты судебных расходов с собственника обанкротившейся компании. Так, мужчина обратился в высшую Показать полностью… судебную инстанцию со следующей проблемой – его компания проходила процедуру банкротства, однако имеющейся собственности на балансе не хватило для того, чтобы провести все конечные расчеты – в том числе не хватило на оплату расходов для управляющего.

Тот, в свою очередь, подал иск на взыскание этих средств из ФНС, поскольку представители налоговой службы и были инициаторами банкротства компании. Тогда ФНС взыскала эти деньги с бывшего руководителя обанкроченной компании.

Директор не согласился с таким положением вещей, и обратился в высшую инстанцию с жалобой на постановление суда. В КС рассмотрели дело, и пришли к выводу, что судебные издержки должны погашаться за счет собственности и материальных активов компании-должника. Соответственно, если этого имущества недостаточно, то остальное должен погашать тот, кто инициировал банкротство – в данном случае ФНС. Также было указано, что кредиторы должны понимать, сколько имущества есть на балансе у должника, и хватит ли его для оплаты судебного процесса. Они не должны рассчитывать на то, что в случае недостаточности имущества, оставшиеся расходы оплатит должник-физическое лицо.

Также в постановлении было указано, что руководитель должника не является виновным в недостаточности имущества для расчета, и возникшие расходы должен нести заявитель, а не руководитель банкрота. Интересно, что, по мнению КС, кредиторы не должны инициировать банкротство, если такое заявление не обернется ничем, кроме напрасных затрат. Банкротство нельзя назвать формальной процедурой, поскольку это достаточно сложный процесс, который предполагает ряд расходов.

В свою очередь, оценку имущества компании могут заказать и заявитель, и суд, и арбитражный управляющий. Таким образом, можно избежать убытков. Но в любом случае эти убытки не должны накладываться на руководителя потенциального банкрота. Это будет несправедливо и несоразмерно.

Рассмотрев дело и предоставив свои комментарии, КС отправил дело на пересмотр.

Статистика по кредитам: эксперты рассказали, почему растет задолженность россиян

Как выяснилось в результате статистических исследований, за 2018 год размер кредитной нагрузки на одну среднестатистическую семью вырос на 27%. Показать полностью… Эксперты утверждают, что за прошлый год было взято огромное количество кредитов, в целом задолженность по ним составляет без малого 15 триллионов рублей. Наиболее высокая нагрузка зафиксирована в Иркутской области, Чувашии, Югре, Тыве и Калмыкии.

Но, не смотря на растущий долг, количество банковских должников все же поубавилось. Если брать статистику по просрочкам, то в 2018 году наибольшее количество просроченных кредитов было зафиксировано в Ингушетии, Адыгее, Алании, Барятии и в Карачаево-Черкесии. По мнению экспертов, долги простых людей будут расти и в 2019 году. Планируется увеличение задолженности еще на 1,5 триллиона рублей.

По данным Росстата и ЦБ, с 2017 года долговая нагрузка возросла на 27%. Данные рассчитывались по среднестатистической закредитованности и доходу одной семьи. Если говорить проще – примерно 1/5 доходов семья отдает банкам на погашение своих кредитов.

Эксперты полагают, что в 2019 году хоть сумма долга и вырастет, темпы закредитованности будут замедляться. Наиболее крупные долги традиционно будут по ипотекам. Это объясняется низкими процентными ставками по таким кредитам. Кроме того, многие молодые семьи сейчас могут себе позволить ипотечное жилье. Есть данные, что в ближайшее время будут введены различные льготы на ипотеки – в частности, возможно введение кредитных каникул для определенных категорий заемщиков.

Также эксперты фиксируют положительную динамику – хоть общий долг и вырос, все же должников, которые не могут рассчитываться по своим обязательствам, стало меньше. Доля просроченных долгов упала до 5,1%.

Что касается статистики по депозитам, то сейчас в банках лежит около 30 триллионов рублей. Наиболее высокий уровень депозитов зафиксирован в столице и Санкт-Петербурге – люди кладут в банк около половины своего годичного дохода.

Тяжба с банком: признают ли банкротство родственников депутата?

Как стало известно, представители Сбербанка обратились с иском в Арбитражный суд – банк решил признать банкротство в отношении бывшей жены и дочери известного деятеля из Гос. Показать полностью… Думы (ГД) – В. Язева. Так, документы поступили в АС Свердловской области. При этом долг составляет порядка 170 миллионов рублей.

Заметим, что проблема не нова – представители «зеленого» банка уже не впервые пытаются привлечь гражданок к банкротству. Заметим, что первоначальные исковые заявления суд даже не рассмотрел – они подавались весной 2018 года. Почему именно они? Дело в том, что мать и дочь выступили в качестве поручителей по кредиту, который выдала группа компаний (ГК) «Ява», и основателем данной корпорации стал В. Язев. Ранее АС отказал в рассмотрении обстоятельств банкротства по той причине, что банку не удалось представить некоторые документы, связанные с делом.

На данный момент дочь политика С. Язева является руководителем достаточно известного предприятия «Ювелиры Урала». Организацию тоже коснулось банкротство, и сейчас она проходит процедуру наблюдения. Бывшая супруга чиновника В. Морозова является безработной пенсионеркой.

Заметим, что проблемы с финансами в семье начались, когда политик решил покинуть состав ГД, его рабочий стаж составил около 20-ти лет. Многие компании ГК Язевых резко подпали под банкротство. Интересно, что сейчас также в суде находится на рассмотрении заявление о личном банкротстве непосредственно от самого политика и бизнесмена.

Это интересно:  Признаки банкротства для физических и юридических лиц 2019 год

По данным Всемирной продовольственной программы ООН, самая простая еда обходится жителям бедных стран значительно дороже, чем гражданам богатых государств. Разница может достигать 100 и более раз, подсчитали эксперты. Неравенство признано в настоящее время одним из самых главных тормозов экономического развития, но пока разрыв между богатыми и всеми остальными лишь увеличивается. При этом средний класс даже в развитых странах живет все хуже.

На экономическом форуме в Давосе политики, чиновники и бизнесмены в очередной раз обсуждали вопросы неравенства, бедности и проблемы среднего класса. После сессии большинство из них разбредалось по вечеринкам, в том числе в роскошный отель InterContinental, где пройдет торжественный вечер по случаю закрытия мероприятия.

Многие считают, что в Давосе и вообще в Швейцарии все дорого: проживание, еда, транспорт. Дорого? Просто вам не с чем сравнивать.

Обычная чашка еды в африканском государстве Малави стоит гораздо больше, чем в Давосе, если измерять стоимость еды в процентах от среднего ежедневного дохода человека, сообщает Всемирная продовольственная программа ООН (ВПП ООН).

В исследовании «Данные по горячему питанию» отмечается, что жители в развивающихся странах могут платить в 100 раз больше, чем жители богатых стран, за тарелку простой пищи. А у тех, кто живет в «горячих точках», расходы на еду могут быть в 300 раз выше.

«Возьмите миску тушеной фасоли — питательное блюдо, популярное в разных регионах и культурах. Это блюдо будет стоить кому-то в Швейцарии всего лишь 0,41% от ежедневного дохода, то есть 0,88 швейцарского франка, или менее одного доллара США, — говорится в материалах исследования. — Человек в Малави тем временем вынужден будет потратить 41% ежедневного дохода, чтобы позволить себе ту же еду. В швейцарских реалиях это было бы 86,53 швейцарского франка, или в 100 раз больше, чем фактическая стоимость этой еды в Швейцарии».

По подсчетам авторов работы, в «самом крайнем случае», в осажденном сирийском городе Дейр-эз-Зор, стоимость миски тушеной фасоли будет превышать весь дневной доход жителя и составит эквивалент 271,4 швейцарского франка (если бы это происходило в швейцарском контексте).

Впрочем, сегодня в числе тех, кто испытывает материальные проблемы, оказались не только жители беднейших африканских стран, но и граждане западных государств. Глава МВФ Кристин Лагард заявила в Давосе, что неравенство тормозит рост экономики, а средний класс в развитых странах переживает кризис.

«Если мы не станем больше делиться этим пирогом со всеми, мы должны увеличить размер пирога. Чрезмерное неравенство — причина прерывания устойчивого роста», — сказала Лагард.

Она предложила пересмотреть политику, касающуюся вопросов неравенства, посчитав, что сейчас для этого подходящий момент. «Когда у вас настоящий кризис или когда вы получаете серьезные сигналы, которые мы получили от избирателей, которые говорят «нет», — это время спросить, какой политикой мы руководствуемся, что еще можно сделать, какие меры принять, чтобы уменьшить неравенство», — заметила глава МВФ.

По словам Лагард, вместе с замедлением роста, ростом неравенства и гораздо большей прозрачностью, «у нас есть все составляющие того, что называется кризисом среднего класса в развитых экономиках».

Стоит напомнить, что в США уже два года назад средний класс перестал быть доминирующей группой населения. В декабре 2015 года социологический центр Pew Research Center (PRC) зафиксировал, что впервые за последние несколько десятилетий численность населения со средними доходами оказалась ниже половины от общей численности и составила 49,7%, тогда как, например, в 1971 году таковых было 61%.

Согласно докладу организации Oxfam, опубликованному в январе 2017 года, 1% населения планеты владеет бóльшим богатством, чем остальная часть человечества. Восемь бизнесменов владеют состоянием, которым располагает около 3,6 млрд человек в мире. По прогнозу организации, первый триллионер появится в течение 25 лет.

При этом неравенство нарастает и в развивающихся странах, и в развитых. Так, за последние 30 лет доход половины населения США не вырос, в то время как доход 1% самых богатых людей в стране увеличился на 300%.

Средние зарплаты американских топ-менеджеров превышают уровень зарплат рядовых сотрудников в 130 раз. В то же время глава компании, акции которой входят в индекс FTSE-100, зарабатывает столько же, сколько 10 тыс. рабочих в Бангладеш.

«По всему миру люди остаются позади. Их зарплаты падают, а их боссы уносят домой миллионы долларов в качестве бонусов. У них ограничен доступ к медицине и образованию, а корпорации и самые богатые люди уклоняются от уплаты налогов. Их голоса игнорируют, а правительства подстраиваются под нужды бизнеса и богатой элиты», — приводит слова исполнительного директора Oxfam Винни Бянима агентство RNS.

Доклад Oxfam активно обсуждался в Давосе. Директор по инвестициям отдела по обслуживанию самых состоятельных клиентов UBS Wealth Management Саймон Смайлс назвал обнародованные данные «ошеломительными». Но заявил, что многие из крупнейших миллиардеров «фактически дают огромное количество денег назад и пытаются улучшить положение в мире».

Безусловно, что не все так мрачно, как это может показаться. По данным Всемирного банка, число людей, живущих в крайней бедности (менее чем на $1,9 в день), в 2013 году составило 767 млн человек (10,7% мирового населения), тогда как в 1990 году таковых было 1,85 млрд человек (35%). По подсчетам Кристин Лагард, за последние 40 лет численность среднего класса выросла с 7 до 13%. К среднему классу, по ее словам, обычно относят людей, чей доход составляет $10–20 в день.

Вполне вероятно, что крайняя бедность и дальше будет сокращаться. Экономический рост, институциональное развитие и технический прогресс будут делать свое позитивное дело. Но как решить проблему беднеющего среднего класса, пока совершенно непонятно.

Это интересно:  Процедура банкротства несостоятельности физических и юридических лиц 2019 год

Есть риск, что средний класс вообще перестанет существовать и распадется на две группы — часть уйдет к богатым, а часть станет бедными. И цифровая эра лишь зафиксирует эту новую реальность — 20% богатых и 80% бедных. Вопрос только в том, сколько завтра бедным будет стоить миска фасоли.

За девять месяцев года число граждан, начавших процедуру банкротства, выросло на 47%

Москва. 11 октября. INTERFAX.RU — Стоимость имущества граждан-должников, которую арбитражным управляющим удалось выявить в ходе инвентаризации, увеличилась за год в три раза, до 5,14 млрд рублей, а в расчете на одного несостоятельного — в два раза, до 511,8 тыс. рублей. Рост этого показателя обусловлен интересом к процедуре банкротства граждан с большим достатком и, как следствие, с более значительным объемом кредиторской задолженности, считают эксперты.

Кредиторы остаются ни с чем

Граждане, как правило, становятся банкротами по собственной инициативе.

Они инициировали 86% процедур, на четыре процентных пункта больше. Кредиторы выступили заявителями в 13% дел (было 17%), ФНС — 1% дел (было 2%).

Кредиторы в результате банкротства граждан получили меньше процента включенных в реестры требований — и в этом, и в прошлом году. Общая сумма возращенных средств выросла в три раза до 3,62 млрд рублей, в среднем на одну процедуру — в два раза до 360,6 тыс. рублей.

Закредитованность и информированность стимулируют банкротства

По темпам роста количества личных банкротств лидирует Уральский федеральный округ. Здесь число несостоятельных граждан выросло на 74% до 2 933. УрФО вместе с Сибирским и Северо-Западным федеральными округами относится к территориям, где наблюдается высокая плотность банкротств. Наивысшая она в СЗФО — 67 банкротов на 100 тысяч населения, в УрФО — 58, в СибФО — 57. В целом по России плотность составляет 55 банкротов на 100 тысяч населения.

Высокие темпы роста числа банкротств в определенных округах могут быть связаны как с проникновением кредитования, так и с ростом информированности о процедуре, например, на фоне каких-либо «громких» дел. Алексей Юхнин.руководитель проекта «Федресурс»

СибФО, согласно опубликованному в октябре 2018 года исследованию Банка России, занимает первое место в РФ по доле домохозяйств, имеющих кредит (40% опрошенных). УрФО — на втором месте (также около 40%). СЗФО также характеризуется высоким проникновением кредитных продуктов (около 35%).

«Хотя кредитная нагрузка и финансовая грамотность имеют какое-то значение, более значимым является чисто психологический момент — то, что называется “вирусный ролик”, то есть стремительно передающаяся из уст в уста информация о том, что через банкротство можно быстро и относительно безболезненно избавиться от долгов», — отмечает управляющий партнер адвокатского бюро «Бартолиус» Юлий Тай. «А спрос уже всегда рождает и предложение», — добавляет он.

Управляющие могут и больше

Региональный разброс нагрузки варьируется от 9,4 дел на одного управляющего в Пензенской области до двух в Саратовской области.

По мнению Юхнина, высокий диапазон нагрузки лишний раз подтверждает тот факт, что арбитражные управляющие способны обеспечить проведение и большего количества дел о банкротстве граждан.

Потенциальных банкротов в разы больше

По данным Объединенного кредитного бюро, под определение потенциальных банкротов (долг более 500 тысяч рублей и просрочка девяносто и более дней хотя бы по одному кредиту) на 1 октября 2018 года попадают 739 тысяч россиян.

За год с небольшим численность граждан, попадающих в эту категорию, увеличилась на 12% (1,3−1,4% от общего числа заемщиков с открытыми счетами). Средний долг по кредитам у потенциальных банкротов сейчас составляет 1,66 млн рублей.

Общая стоимость имущества граждан-должников, по данным инвентаризации, увеличилась в три раза, до 5,14 млрд рублей. В среднем на одну процедуру она выросла в два раза, до 511,8 тыс. рублей.

«Рост среднего размера средств должников обусловлен интересом к процедуре граждан с большим достатком и как следствие с большим объемом кредиторской задолженности», — говорит арбитражный управляющий, юрист правового бюро «Олевинский, Буюкян и партнеры» Артем Кадников. По его словам, сначала банкротство интересовало в основном тех, кому нечего терять — должников без имущества, плюс были «штучные» банкротства очень богатых людей.

Сегодня процедура банкротства становится инструментом, вызывающим интерес тех, у кого имущество есть, и есть при этом готовность пожертвовать им ради списания своих долгов. Средний класс осознал преимущества банкротства и, похоже, готов ими пользоваться.Артем Кадниковарбитражный управляющий, юрист правового бюро «Олевинский, Буюкян и партнеры»

Тай не готов согласиться с тем, что это сформировавшаяся тенденция. «Пока еще рано говорить о том, что в банкротство входят материально более обеспеченные должники, также как и то, что они становятся более добросовестными, поскольку время наблюдения слишком короткое», — считает он, не исключая, что через год-два популярность банкротства среди граждан может радикально уменьшиться из-за отрицательных примеров.

«Прежде всего, к ним относится неосвобождение от долгов из-за недобросовестности должника, а также другие сложности: длительный срок, вызовы в суд, широкая огласка, внимание СМИ, конфликты с управляющими и многое иное, присущее любому судебному разбирательству», — говорит Тай.

Аналитики предполагают, что очередной цикл экономического роста подходит к концу.

Статья написана по материалам сайтов: www.interfax.ru, vk.com, www.gazeta.ru, ria-news.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector