+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Выгодно ли банкротство и стоит ли начинать данный процесс 2019 год

Банкротство физлиц – как способ начать бизнес заново

Уже два года в России работает институт банкротства физлиц. О его возможностях для предпринимателей и ограничениях рассказывает эксперт в сфере банкротства, управляющий партнер юридической фирмы «Солнцев и партнеры» Станислав Солнцев.

Возможность пройти личное банкротство ждали многие и большинство – это предприниматели, которые попали в непростую ситуацию – бизнес прогорел, а поручительство перед банками осталось. Ярмо на шее в несколько миллионов, а иногда десятков и сотен миллионов рублей осталось.

Арбитражный суд Калининградской области

Статистика по банкротству физлиц в Калининградской области:

Подано всего заявлений — 570, в производстве до сих пор 424 (74,39%), завершено — 146 (25,61%) дел.

  • 2015 г. (3 мес. действия закона) — 71 заявление
  • 2016 г. — 296 и завершено 109 (36,82%)
  • За 9 мес. 2017 г. — 203 подано и завершенных дел нет
  • 113 (19,82%) заявлений было возвращено в связи с ошибкой в подготовке документов.

105 заявлений было подано банками, т.е. 18,42%. На первом месте ПАО «Сбербанк России»- с 14 заявлениями, на втором — АО «ОТП БАНК» с 14, третье место занимают ПАО «Банк ВТБ 24» и ПАО Банк «Траст» с 5 заявлениями. Большинство же заявлений подавалось самими гражданами на себя.

Станислав Солнцев, управляющий партнёр

Станислав Солнцевым подготовлены вопросы и ответы на типичные вопросы по банкротству физических лиц, актуальные для любого региона России.

Закон вступил 1 октября 2015 г., могу ли я подать на собственное банкротство, если долг возник до этой даты?

Да, можете, закон прямо предусматривает такую возможность.

Правда ли, что после банкротства гражданин больше никому ничего не должен?

Это правда лишь отчасти. С одной стороны, процедура банкротства физлиц действительно может помочь избавиться от значительной части или даже всех долгов. Но у нее, конечно, есть ограничения. Не во всех случаях речь идет именно о списании долгов, это может быть и реструктуризация – возможность получить рассрочку на срок до 3 лет. Кроме того, сам статус банкрота накладывает на гражданина определенные обязательства, и это справедливо, иначе был бы слишком большой соблазн злоупотребить такой возможностью.

Кому выгодно запускать процедуру банкротства?

Предпринимателям и обычным гражданам, которые имеют долги примерно от 300 тыс. руб. и не могут их погасить. Если нужно иметь возможность выезжать за рубеж, а пристав не позволяет это сделать. Когда вы понимаете, что хотите начать новый бизнес, но старые долги никогда вам не дадут это сделать. Коллекторы обрывают ваши телефоны или вы понимаете, что сумму, которую вы стали должны, вы никогда в текущих условиях не сможете заплатить (болезнь, размер зарплаты, падение продаж или проблемы в бизнесе и др.).

Банкротство можно и нужно запускать не только с целью уйти от оплаты долгов, а для того, чтобы получить защиту от кредиторов. Это один из основных моментов, о которых забывают. Многие считают, что банк обязан реструктурировать ваш кредит. Однако это не так. Во многих цивилизованных странах мира это одна из основных причин для обращения в суд. Признание гражданина банкротом позволяет договориться с кредиторами на реструктуризацию, приостановить начисление пеней и неустоек, снять аресты с имущества.

В каких случаях моим кредиторам выгодно меня банкротить?

Во-первых, если в рамках исполнительного производства с вас ничего не удалось получить или нет достаточного продвижения, а сумма долга больше 500 тыс. рублей. Во-вторых, работа пристава не эффективна – вы умело скрываете имущество или пристав попросту работает плохо. В-третьих, кредитору изначально известно, что вы скорее всего «слили» всё имущество перед тем, как он получил решение суда или прямо во время судебного процесса. Ваше банкротство будет более эффективным способом вернуть это имущество обратно и продать по реальной цене, а вырученные деньги финансовый управляющий распределит среди кредиторов.

Когда не стоит ввязываться в банкротство?

Чёткого списка, естественно, нет. рекомендуем обращаться к юриста по банкротству, чтобы оценить конкретно вашу ситуацию. Часто это бесплатно, к примеру, как в нашей фирме. Есть типовые ситуации, когда скорее всего не стоит запускать банкротство:

  • у вас ипотека, срок погашения по которой ещё не скоро закончится. Скорее всего вы потеряете с вероятностью 99% квартиру и не получите ничего с этого;
  • вы владеете долей в бизнесе, который имеет реальные активы, или сам факт обладания ей приносить вам неофициальный доход, хотя фирма официально не ведёт никакой деятельности;
  • у вас есть активы, которые вы не хотите, чтобы были выставлены на торги;
  • в период, когда у вас уже был долг, и вы по нему отказывались платить (в т.ч. ещё до решения суда), но вы продали недвижимость в пределах 3-х лет от даты банкротства по заниженной цене без объективных причин, в особенности продажа недвижимости за 1 млн рублей и автомобилей за 250 тыс. рублей. При условии, что вы опасаетесь, что ваши покупатели будут лишены этого имущества.
  • в случаях, когда ваш основной долг не будет списан в силу закона, что исключает целесообразность самой процедуры. Об этом мы поговорим дальше.

Что будет с теми сделками с недвижимостью и машинами, которые были проданы по заниженной цене?

Когда такие сделки выявит финансовый управляющий, то он будет обязан оспорить их. Если вы не сможете найти вескую причину такой низкой цены, то суд скорее всего признает сделку недействительной. Если это не сделает финансовый управляющий — это сделают сами кредиторы. В пределах года до даты банкротства такие сделки оспаривают легче, но и в пределах 3-х лет вполне реально их оспорить. Особенно, если покупатель аффилированное с вами лицо или родственник. В таком случае имущество будет возвращено вам, а ваш покупатель «встанет в очередь» с остальными кредиторами за вашими деньгами. Если быть точным – имущество будет хоть и ваше, но ничего с ним сделать вы не сможете, кроме как использовать. Так как финансовый управляющий вряд ли даст вам право совершать с ним какие-либо сделки до его продажи.

Списываются ли долги по обычным кредитам?

Да, списанию подлежат все долги, за небольшим исключением, о котором поговорим отдельно. В том числе те, которые возникли у вас не в связи с ведением бизнеса – потребительские кредиты, карты, займы друзьям и знакомым, задолженность по квартплате и т.п. принцип банкротства прост – кто заявляется в реестр кредиторов в течение 2 месяцев с момента признания судом заявления о банкротстве обоснованным, тот и участвует в дележе ваших денег. Аналогично даётся очередной 2-месячный срок на стадии реализации. Если не успели кредиторы – то долг считается погашенным. Если денег на всех не хватило, так же долга больше нет.

Зачем подаваться на банкротство, если у меня и так ничего уже нет?

У вас есть долг, и он не погашен. Это достаточный аргумент, чтобы иметь желание закрыть такой долг. Завтра вам потребуется продать единственную квартиру, которую вроде как забрать за долги не могут, но она будет арестована. Вам предложили хорошую работу, но жилье купить не можете. В заграничные командировке тоже скорее всего поехать не получится. К тому же долг со временем никуда не исчезнет, он будет расти и после вынесения решения суда. Есть масса способов как это сделать – заявить об индексации или раз в год взыскивать с вас проценты по кредиту (займу) или проценты за пользование чужими денежными средствами.

Кто может объявить гражданина банкротом?

Объявить банкротом может только суд. А вот подать заявление о банкротстве может как сам должник, так и его кредиторы, в т.ч. налоговая инспекция. Мы рекомендуем должникам, которые понимают, что не могут уже или не смогут в ближайшее время полностью и со всеми расплатиться, обращаться в суд первыми. Так больше шансов сохранить контроль над ситуацией.

Насколько просто это сделать? Любой человек может прийти в суд и подать заявление о собственном банкротстве?

Должен признать, что это непросто. Во-первых, нужно соответствовать критериям, установленным законом о банкротстве физлиц. Это значит, что сумма долгов должна превышать 500 тысяч рублей, а просрочка по их уплате должна быть не меньше 3 месяцев, либо величина задолженности, которую необходимо погасить одномоментно, превышает стоимость принадлежащего должнику имущества Нормы закона позволяют подать заявление о банкротстве и при меньшей сумме задолженности. Во-вторых, нужно грамотно составить само заявление, и чтобы и суд его принял, и чтобы в будущем оставить себе возможность списания долгов. В-третьих, к заявлению о банкротстве должен прилагаться довольно внушительный список документов, которые нужно собрать или подготовить. Это требует определенной квалификации. В-четвертых, как бы странно это ни звучало, но потенциальный банкрот должен иметь достаточно денег на оплату процедуры.

Это интересно:  Сведения о банкротстве: где публикуются, как пользоваться базой 2019 год

Сколько стоит процедура банкротства?

Именно с этим вопросом журнал IQReview и разберется ниже. Рассмотрим, стоит ли становиться банкротом, кому это выгодно, а кому нет, и почему.

Банкротом себя самостоятельно может объявить лицо, неспособное выплачивать кредит. Сумма займа в таком случае не имеет значения.

После того, как лицо признают банкротом, ему назначается финансовый управляющий. Имущество заемщика (стоимостью до 10 тысяч рублей) распродается, за исключением вещей первой необходимости (существует даже подробный список) и единственного жилья. Вырученные от продажи средства уходят на погашение займа (если займов несколько — то сумма распределяется).

Даже если после этого недостаток финансов еще остается — долг все равно считается погашенным. Правда, на банкрота действует ряд ограничений, и банкротство отражается в его кредитной истории, но зато он избавляется от финансовых оков.

Для начала процедуры п отребуется собрать пакет документов:

Кредитный договор (или другой документ, в котором зафиксирована сумма задолженности).

Справка из банка (о размере задолженности).

Сведения об имуществе (опись, выписки ЕГРП).

Ознакомиться со списком подробнее можно в статье ФЗ 213.4.

Согласно закона, возможно 2 способа банкротства:

Реструктуризация долга. В данном случае задолженность разбивается, исходя из дохода заемщика за 3 года. Процедура занимает 7 месяцев, с возможностью продления.

Продажа имущества должника.

После того, как лицо официально признано банкротом, на него действует ряд ограничений:

На протяжении 5 лет нельзя самостоятельно начать процедуру банкротства (кредитор — может подавать такое заявление на своего должника).

На протяжении 5 лет при принудительном банкротстве (если заявление подает не должник, а кредитор ) задолженность не спишут.

На протяжении 5 лет — при оформлении кредитов обязательно нужно указывать о банкротстве.

На протяжении 3 лет — нельзя управлять юридическим лицом.

Процедуры банкротства граждан

Также судом может быть наложен запрет на выезд должника за пределы страны до завершения процедуры банкротства. Пункт это не обязательный, и обычно такое ограничение накладывается только по требованию кредиторов.

Из-за небольшого «возраста» закона процедура банкротства физлиц сейчас еще не отточена. Как результат — сам процесс может растянуться.

Однако более серьезным минусом является тот нюанс, что невозможность платить по счетам придется доказывать в суде, и сделать это сложно. Если у должника есть какие-то источники финансов (вклады, недвижимость, доли в компаниях, и так далее), то их могут либо забрать/продать (если это реально), либо с дохода придется выплачивать долг. Возможно такое, что имущество банкрота будет распродано, сумма долга останется, но ее не спишут, а обяжут выплачивать и дальше. Да, кредит могут «облегчить», увеличить срок, назначить меньшие проценты, но он все равно останется.

При этом учтите, что имущество распродается в срочном порядке, и по заниженной стоимости. Может случиться так, что при обычной продаже вырученной суммы хватило бы на покрытие долга, а при оформлении банкротства — уже не хватит. Обидно будет, если при этом еще и «повесят» обязанность выплачивать оставшуюся часть долга.

Федеральный закон о банкротстве

Если кредит реструктуризируют — в некоторых случаях это может помочь. Долг останется, в ближайшие годы его придется стабильно погашать, но условия погашения могут быть лучше и мягче, чем изначально. Этот вариант нужно рассматривать в индивидуальном порядке, оценивая размер долга и возможности заемщика.

Вывод можно сделать такой: начинать процедуру банкротства физическому лицу стоит при крупной задолженности (примерно от 1 миллиона и выше), и если у человека есть доказательства тому, что он не может выплачивать долг. Это может быть болезнь, отсутствие работы, инвалидность, или какой-либо другой веский довод, имеющий документальное подтверждение.

А вот для юридического лица банкротство — чаще всего выгодное решение. Раньше, если вложение финансов оказывалось ошибочным, и бизнес «прогорал», то его владелец оказывался в сложном положении. Не единичны случаи, когда бизнесмены даже сводили счеты с жизнью из-за давления кредиторов. Теперь же появилась возможность «обнулить» задолженность в законном порядке, и избавиться от убыточного бизнеса.

Суть процедуры такая же, как и при банкротстве физического лица: имущество предприятия распродается под руководством назначенного управляющего. Если полученных средств хватает на погашение всех кредитов — отлично. Но даже если денег будет недостаточно — оставшуюся задолженность по решению суда просто списывают.

А вот банкам (и различным микрофинансовым организациям) банкротство заемщиков точно не выгодно, если речь идет о крупных суммах. Если долг небольшой — почти всегда сумма перекрывается продажей имущества должника. Если же сумма кредита крупная, и/или у заемщика нет ценного имущества — то задолженность могут просто списать, и к должнику нельзя будет предъявить претензий.

Три судебных сценария

По этой причине банки вряд ли будут инициировать процедуру банкротства в отношении своих должников (по крайней мере это касается тех, у кого есть крупный кредит).

Бывают и случаи, когда начать процедуру банкротства — выгодно, и делать это точно стоит.

Одной семье такой случай позволил избавиться от огромного долга, возникшего из-за мошенничества. Пожилая женщина, оказавшаяся в сложной ситуации, нуждалась в услугах адвоката. Обманом ей был навязан займ в 1.5 миллиона рублей, однако никакой помощи не было оказано. Кредитор просто получил ее подпись под договором о займе, и пропал на целый год.

Когда ситуация осталась позади, и о долге забыли, мошенники заявили о себе, причем «занятые» полтора миллиона превратились почти в 3. Прошедший суд постановил: займ признать действительным, и отдавать.

Женщина, которая подписывала договор — обладала кристально чистой репутацией, за плечами имела более десяти лет службы в ФСБ. А вот лицо, выступавшее в роли кредитора — числилось безработным, и было замешано в схожих делах (одному человеку был «выдан займ» в 8 миллионов, у другого — мошенническим способом отобран автомобиль). Однако репутация в этом случае не сыграла никакой роли.

В итоге обманутой женщине пришлось из 9-тысячной пенсии выплачивать половину. Адвокаты отказывали в помощи, советуя смириться и платить. Скорее всего мошенников интересовало жилье «должницы». По закону отнимать его было нельзя, но вот после смерти женщины — квартира должна была отойти кредиторам. К счастью, еще до решения суда жертва мошенников переоформила недвижимость на свою дочь, и такого исхода удалось избежать.

В сложившейся ситуации помогло именно банкротство. Обманутая женщина сама подала заявление — естественно, что кредитору это было невыгодно, поскольку по закону единственное жилье отобрать не могут.

В результате было потрачено всего 45 тысяч рублей, а остальная сумма долга — была просто списана. Решение суда можно было опротестовать в течение 10 дней, но само собой, что мошенники этого не делали.

В жизни гражданина могут возникать ситуации, когда он в силу определенных обстоятельств (потеря работы, снижение уровня доходов, тяжелое заболевание и др.) не в состоянии в полном объеме исполнить взятые на себя финансовые обязательства. В таких случаях одним из вариантов решения проблемы может стать юридическое признание физического лица несостоятельным. Выгодно ли банкротство и что делать гражданину для получения такого статуса? Чтобы ответить на эти и другие вопросы, необходимо подробнее рассмотреть порядок проведения данной процедуры.

Под банкротством понимается признание в судебном порядке неспособности лица погасить денежные обязательства перед кредиторами в установленные сроки в полном объеме. В соответствии с действующим законодательством, получить такой статус может как юридическое, так и физическое лицо. В чем отличия процедур и выгодно ли банкротство в тех и иных случаях?

Порядок признания граждан банкротами установлен Федеральным законом РФ «О банкротстве». Физические лица получили возможность начать процедуру банкротства с 01.10.2015 г. До этого законодательство предусматривало такое право только для юридических лиц – организаций и предприятий. Поскольку практика данной процедуры небольшая, однозначно ответить на вопрос, выгодно ли банкротство и на сколько ее проведение оправдано для гражданина, трудно. Как и во многих ситуациях, все зависит от конкретных обстоятельств.

Для граждан, чье материальное положение не позволяет погасить долговые обязательства, банкротство может оказаться наилучшим выходом, позволяющим преодолеть сложившуюся ситуацию с наименьшими финансовыми потерями. Однако для того, чтобы инициировать данную процедуру, необходимо наличие следующих обстоятельств:

Количество кредиторов в данной ситуации не играет роли — для подачи заявления о признании банкротом необходимо, чтобы общая сумма долга достигла полмиллиона рублей.

Это интересно:  Банкротство застройщика и разорение дольщика 2019 год

Законом предусмотрено, в каких случаях граждане обязаны заявить о своем банкротстве и когда они вправе сделать это на добровольной основе.

Подача заявления о банкротстве является обязанностью гражданина, если он имеет задолженность перед несколькими кредиторами, и, исполнив обязательства перед одним из них, не может удовлетворить остальные требования. Об этом он обязан заявить в судебный орган не позднее, чем через месяц после того, как ему стало известно о возникшей ситуации. Здесь уже вопрос, выгодно ли банкротство, стоять не будет. Гражданин вынужден признать свою несостоятельность.

В добровольном порядке о банкротстве граждане могут заявить при наличии реальных оснований предполагать, что исполнение ими долговых обязательств в установленные сроки невозможно. При этом должны выполняться определенные условия: заявитель неплатежеспособен и не обладает имуществом, продажа которого обеспечит погашение долгов. Перед подачей заявления лицо может решить для себя, выгодно ли банкротство, взвесив все «за» и «против».

Процедура банкротства занимает длительное время и включает в себя несколько этапов.

Лицу, желающему объявить себя банкротом, необходимо предоставить суду доказательства своей неплатежеспособности. Для этого следует подготовить документы, подтверждающие финансовое положение гражданина, содержащие данные о принадлежащем ему имуществе, совершенных сделках, уровне доходов и т.п.

Перечень обязательных документов можно найти в законе о банкротстве. Но следует иметь в виду, что каждая ситуация является индивидуальной и суд может потребовать предоставления дополнительных бумаг.

2. Составление и подача заявления.

После того, как собрана вся необходимая документация, нужно составить письменное обращение. Оно подается в арбитражный суд по месту жительства должника лично, почтой или посредством электронной связи.

3. Назначение финансового управляющего.

Финансовый управляющий – лицо, уполномоченное на ведение финансовых дел на период осуществления процедуры банкротства.

4. Проведение процедур, связанных с рассмотрением дела о банкротстве.

При осуществлении процедуры банкротства суд принимает решение о:

  • реструктуризации долгов гражданина (т.е. изменении процентной ставки и срока выплаты денежных средств);
  • реализации имущества должника. Оценку и продажу имущества осуществляет финансовый управляющий. При этом не подлежит реализации единственное жилье, личные вещи, продукты, награды, призы и выигрыши, кроме того, взыскание не обращается на часть дохода должника, равную прожиточному минимуму;
  • утверждении мирового соглашения, заключение которого влечет прекращение производства по делу о банкротстве.

5. Завершение процедуры банкротства.

После того, как приняты все меры к максимальному удовлетворению требований кредиторов, гражданин признается банкротом. Так, все его обязательства считаются погашенными и к нему не может быть предъявлено никаких финансовых претензий.

В данном документе должна содержаться информация о:

  1. Заявителе (ФИО, место регистрации и проживания, телефон и иные контакты).
  2. Представителе заявителя, если он участвует в деле (ФИО, адрес, реквизиты доверенности).
  3. Саморегулируемой организации арбитражных управляющих.
  4. Общей сумме долга.
  5. Кредиторах (их количестве и контактах).
  6. Составе и стоимости имущества должника.
  7. Уровне дохода заявителя.
  8. Счетах в банках.
  9. Детях и иных иждивенцах заявителя.
  10. Судебных процессах и решениях судов, принятых в отношении гражданина.
  11. Обстоятельствах, на основании которых подается заявление о банкротстве.
  12. Прилагаемой к заявлению документации.

Заявление подается в арбитражный суд по месту жительства должника в письменном виде лично, почтой или в электронном виде. Но перед этим необходимо точно определиться, выгодно ли банкротство самому заявителю, какие могут быть последствия от совершаемых им действий.

При подаче заявления обязательно приложение к нему следующей документации:

  1. Документов, подтверждающих отправку копий заявления кредиторам.
  2. Квитанции об оплате госпошлины.
  3. Копии доверенности (при подписании заявления представителем).
  4. Документа, подтверждающего внесение на депозит суда денежных средств для выплаты вознаграждения финансовому управляющему.
  5. Документы, подтверждающие задолженность (кредитный договор, расписка) и неспособность заявителя погасить его в полном объеме.
  6. Выписки из ЕГРИП, подтверждающей статус ИП или его отсутствие (не позднее чем за 5 дней до даты обращения в суд).
  7. Списка кредиторов с указанием ФИО, адреса и суммы задолженности.
  8. Описи имущества (в том числе заложенного) с указанием адреса его нахождения.
  9. Документы на имущество и результаты интеллектуальной деятельности.
  10. Выписки из реестра акционеров — если заявитель — акционер (участник) юридического лица.
  11. Сведений о доходах и налогах за 3 года.
  12. Справки из финансовых организаций о наличии счетов, депозитов и остатках денежных средств, выписки по операциям за 3 года.
  13. Копии СНИЛС и сведений о индивидуальном лицевом счете гражданина.
  14. Копии постановления службы занятости о признании гражданина безработным (при наличии).
  15. Копии свидетельства ИНН.
  16. Копии свидетельства о браке или разводе (при наличии).
  17. Копии брачного контракта (при наличии).
  18. Копии соглашения о разделе имущества супругов (не позднее 3-х предшествующих лет).
  19. Копии свидетельства о рождении детей.
  20. Иных документов, подтверждающих изложенные в заявлении факты.

Следует учитывать, что в процессе осуществления процедуры банкротства судом могут быть затребованы и другие документы.

Банкротство требует значительных финансовых затрат. К расходам на данную процедуру относятся:

  1. Государственная пошлина — 300 рублей.
  2. Денежные средства, вносимые на депозит суда для выплаты финансовому управляющему, — 25 тыс. руб.
  3. Вознаграждение финансовому управляющему в случае реализации имущества или реструктуризации долга — 7% от стоимости имущества или от выплаченной кредитору суммы.
  4. Публикация информации о банкротстве в газете «Коммерсантъ» — 10 тыс.руб.
  5. Внесение информации в единый реестр сведений о банкротстве — около 3 тыс. руб.
  6. Дополнительные расходы (заказ справок, выписок, иной документации) — около 2 тыс.руб.

Минимальная сумма, которую придется потратить гражданину, желающему признать себя банкротом, составит 45 тыс.руб. На практике, как правило, расходы составляют от 80 до 100 тыс. руб.

В любой возникающей ситуации имеются как положительные, так и отрицательные стороны. Рассматриваемый случай – не исключение. Поэтому необходимо четко представлять, какие последствия влечет за собой процедура банкротства.

Изучаемая процедура имеет безусловные минусы:

  • достаточно высокую стоимость: на практике за процедуру должник выплачивает не менее 80 – 120 тыс. руб. Это существенное условие, которое относится не только к гражданам, но и к предприятиям, администрация которых решает вопрос, выгодно ли банкротство юридическому лицу;
  • процесс занимает длительное время, а судебное разбирательство отличается высоким уровнем сложности;
  • до завершения процедуры гражданин не вправе распоряжаться своей собственностью (заключать любые имущественные сделки), а также использовать средства на счетах в банковских структурах;
  • суд может принять решение о запрете на выезд за пределы РФ;
  • в течение 5 лет с момента присвоения статуса повторная подача аналогичного заявления невозможна;
  • гражданин обязан извещать банки о своем статусе при обращении за кредитом на протяжении 5 лет с момента признания его таковым. Данный факт является для многих существенным при решении вопроса, выгодно ли банкротство ИП;
  • в течение 3 лет он не может принимать участие в управлении юридическим лицом.

Несмотря на наступление вышеперечисленных негативных последствий, при рассмотрении вопроса, выгодно ли банкротство, нельзя не учитывать то, что успешное проведение процедуры имеет и положительные стороны:

  • прекращается начисление штрафов, неустоек, пеней;
  • нет необходимости в удовлетворении требований кредиторов по обязательным платежам;
  • не производится взыскание по исполнительным документам;
  • неудовлетворенные после реализации имущества должника требования не подлежат исполнению, т.е. долг считается полностью погашенным.

Отдельно стоит затронуть вопрос и в ситуации с застройщиками. Сегодня для многих проблема долевого строительства достаточно актуальна. С 2019 года в силу вступают некоторые поправки, регламентирующие данный вопрос. Выгодно ли банкротство застройщика и как это отражается на дольщиках?

Процесс признания фирмы несостоятельной так же, как и в случае физических лиц, может быть инициирован в добровольном или принудительном порядке. Причин существует несколько:

  • изначально «провальный» бизнес-план;
  • нестабильность финансового рынка, который оказывает влияние на стоимость стройматериалов;
  • нарушение процесса возведения дома;
  • форс-мажор.

Что касается вопроса, выгодно ли банкротство застройщика для дольщиков, ответ однозначен – нет. Ведь по закону гражданин, если его будущая квартира оформлена в ипотеку, сможет получить не более 75% уже уплаченных кредитных средств. При этом обязанность перед банком никуда не денется. Кроме того, неизвестно, сможет ли дольщик вообще получить свою жил. площадь. До последнего неизвестен новый владелец, который купит данную фирму. Так же заранее не предугадать, будет ли он продолжать возведение дома, в который вложились дольщики, или станет заниматься перепрофилированием?

Подводя итог по вопросу, выгодно ли банкротство физических лиц, можно сказать: принимая решение об инициировании процедуры, следует тщательно проанализировать ситуацию, взвесив все «за» и «против». Кроме того, для оптимального разрешения ситуации наилучшим выходом послужит обращение за помощью к квалифицированному юристу.

Для того чтобы понять, выгодно ли банкротство, нужно подробнее рассмотреть процесс хозяйственной деятельности субъектов. Ее осуществление человеком либо организацией, так или иначе, связано с некоторым экономическим риском. Менталитет россиян таков, что покупая в кассе лотерейный билетик, большинство людей понимают, что проиграют. Однако всех очень привлекает перспектива стать миллионером, практически ничего не делая для этого. Скорее такое стремление получить выгоду заложено в нас на генетическом уровне.

То же самое происходит и в экономике. Только здесь речь идет о гораздо более крупных суммах, а принимают решения о вложении капитала целые отделы. Но, несмотря на все это, гарантировать полную защиту от несостоятельности невозможно. Ведь предпринимательская деятельность напрямую связана с умением брать на себя ответственность за риски. Но везет далеко не всем. Ежедневно многие амбициозные проекты разоряют своих создателей. В результате этого остаются без работы тысячи людей, а вместе с этим у них уже не получается отвечать по своим обязательствам.

Данные процессы постоянно протекают в экономической деятельности, и главной задачей государства является обеспечение законодательных основ, регулирующих данные проблемы на правовом уровне. Одним из законов, имеющих прямое отношение к здоровой работе системы, считается закон о банкротстве. Но стоит ли использовать такую возможность?

Многие помнят то время, когда стать банкротом могло только юридическое лицо. Так продолжалось вплоть до 2015 года. Но затем данный процесс сделали более доступным, разрешив признание несостоятельности простых людей. Для этого пришлось внести изменения в главный закон, касающийся банкротства организаций. С октября 2015 разрешается подавать заявление любому гражданину (а не только ИП).

На первый взгляд закон очень хорош. Это отличная возможность защититься от угроз коллекторов, уйти от их беспредела и продолжать спокойно жить. Ведь долговая яма — это тяжелый груз, посильный далеко не каждому. После завершения процедуры человек окажется освобожден на законодательном уровне от долгового обязательства, а вместе с тем он может забыть о преследовании коллекторов.

Однако это только на первый взгляд. На самом деле процедура не так уж равнозначна и влечет за собой скрытые недостатки. Да, физическое лицо может стать банкротом, но чтобы это сделать, человек должен:

  • отвечать всем требованиям, которые предъявляются к кандидату на банкротство;
  • иметь в запасе свободные денежные средства, необходимые для проведения данной процедуры;
  • кроме того, сам процесс ущемляет права физических лиц, решивших пройти данную процедуру.

Рассмотрим подробнее, какие критерии предъявляются к претенденту на банкротство и что его ожидает в будущем. Итак, для прохождения процедуры необходимо:

  1. подтвердить, что существует займ, в общей сложности превышающий 500000 рублей;
  2. не вносить более трех месяцев денежные средства по своим обязательствам;
  3. доказать, что удовлетворить требования кредиторов в будущем не получится.

Однако, даже отвечая всем этим критериям, не нужно мечтать о безвозмездном освобождении от долгов. Они не исчезнут сами собой. Гражданин должен быть готов к тому, что ему придется пожертвовать :

  • В первую очередь денежными средствами, необходимыми для ведения процедуры (сюда входит консультация юриста, отправка документов, оплата финансового управляющего). В зависимости от конкретной ситуации данная сумма колеблется от 50000 до 100000 рублей.
  • Собственным имуществом. Дело в том, что при прохождении процедуры, собственность дебитора выставляют на торги с целью дальнейшего возмещения средств кредиторам. Но не все имущество может быть выставлено. Законодательство запрещает изымать квартиру, являющуюся единственным местом проживания должника, землю, на которой стоит подобное жилье, личные предметы и некоторые другие вещи . Подробный список можно посмотреть в профильном законе.
  • Своими правами. Дело в том, что во всех финансовых организациях должник теперь должен предупреждать о полученном им статусе. По факту, имея такую кредитную историю, вряд ли можно рассчитывать на получение очередного кредита в ближайшие 5 лет .
  • Возможностью выехать за пределы страны,
  • Перспективой трудоустройства на руководящие должности.

Конечно, тут все очень индивидуально, ведь если человеку приходится выбирать между своей безопасностью и отказом от долгов, скорее всего, он выберет первое. Поэтому банкротств сейчас достаточно много. К слову, стать инициатором может не только сам должник, но и его кредиторы.

Рассмотрев недостатки банкротства, стоит уделить внимание и его достоинствам :

  • в результате проведения процедуры заемщик избавляется от долгового бремени;
  • возможность зафиксировать величину задолженности (если суд разрешит реструктуризацию);
  • решение вопросов происходит на основании существующих законов, что позволяет защититься от необоснованных нападок займодателей в дальнейшем.

К сожалению, не только гражданин может оказаться в неприятном положении. Часто встречаются ситуации, при которых предприниматель не может грамотно рассчитать свои возможности.

К достоинствам данной процедуры для предпринимателя можно отнести следующие последствия:

  • ИП перестает быть должником на законных основаниях;
  • коллекторы больше не имеют права морального воздействия на него;
  • с момента подачи заявления перестают начислять пени и штрафы;
  • в случае отсутствия имущества, подлежащего списанию, кредиторы останутся без удовлетворения собственных требований;
  • когда денежные средства, вырученные от продажи собственности должника, оказались недостаточными для удовлетворения требований займодателей, остальная часть непогашенных долгов списывается;
  • возможность продолжить предпринимательскую деятельность через 5 лет после прохождения данной процедуры.

Наряду с достоинствами, можно выделить следующие недостатки для ИП :

  • нельзя в течение 5 лет снова становиться инициатором банкротства;
  • нельзя управлять юридическим лицом в течение первых трех лет;
  • при оформлении кредитов предприниматель должен в обязательном порядке указывать на то, что ранее не смог справиться со взятыми на себя обязательствами (информировать банки об этом необходимо в течение 5 лет);
  • невозможность осуществления коммерческой деятельности в течение года.

На банкротство имеют право подавать юридические лица. Рассмотрим главные достоинства этой процедуры в таком случае:

  • руководство и акционеры организации-банкрота могут и далее заниматься деятельностью;
  • долги снимают на абсолютно законных основаниях;
  • все аресты, наложенные на собственность банкрота, снимают;
  • перестают действовать все пени, штрафы и неустойки с момента подачи заявления в суд;
  • организацию, ставшую банкротом, исключают из списков ЕГРЮЛ, а долговые обязательства считаются погашенными.

Недостатками банкротства юридических лиц считаются следующие обстоятельства:

  • данная процедура достаточно длительна, зачастую время на ее выполнение достигает нескольких лет;
  • нужен профессиональный арбитражный управляющий, а его услуги обойдутся недешево, в противном случае можно оказаться банкротом с наличием долговых обязательств. Вот почему к процедуре нужно подходить особенно внимательно.

В последние годы ситуация с банкротством застройщика встречается все чаще. При этом главными пострадавшими, к сожалению, являются простые граждане, участвующие в долевом строительстве.

Банкротство застройщика, в зависимости от причин, бывает добровольного либо принудительного характера. Главными основаниями для этого являются:

  • неграмотно разработанный бизнес-план строительной организации на первоначальном этапе;
  • нестабильность валютного рынка и резкие изменения, оказывающие непосредственное влияние на цену стройматериалов и услуг по застройке;
  • нарушения самого процесса строительства;
  • форс-мажорные обстоятельства.

В целом, можно сделать вывод, что застройщику выгоднее всего самому начать процедуру банкротства. В этом случае строительная организация:

  • сводит на “нет” риски захвата собственных ценных активов;
  • избавляется от любого вида недружественного воздействия;
  • руководство сохраняет полный контроль над своей организацией;
  • имеет возможность пользоваться услугами лояльного управляющего;
  • имеет авторитетное мнение на собрании займодателей.

Как видно из статьи, все очень неравнозначно. Отрицательные и положительные стороны дополняют друг друга, складываясь в обстоятельства, способные оказаться единственно возможным и удачным выходом далеко не для каждого человека или юридического лица. Может быть, ни одна из негативных сторон не принесет действительных неудобств объекту (например, невозможность выехать за границу в течение 5 лет в случае, когда никто и не собирался никуда уезжать, либо условие реализации собственности банкрота, когда он обладает единственным жильем, которое не подлежит в данном случае продаже). В такой ситуации государственная возможность провести процедуру банкротства окажется очень весомой. Однако встречаются и такие обстоятельства, когда процесс признания несостоятельности оказывается совершенно невыгоден для юридического либо физического лица. Стоит или нет проводить процедуру банкротства – зависит от конкретных обстоятельств, поэтому данное решение должен принять сам заемщик, опираясь на советы юристов.

Статья написана по материалам сайтов: www.ju-ris.ru, iqreview.ru, businessman.ru, infobankov.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector