+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Звонок бесплатный!

Ликвидация кредитной организации: порядок проведения процедуры 2019 год

Ликвидация кредитной организации влечет за собой ее прекращение без перехода прав и обязанностей в порядке правопреемства к другим лицам. Порядок ликвидации кредитной организации установлен в Законе о банках и банковской деятельности, ГК РФ, федеральных законах о Банке России, «Об акционерных обществах», «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» и ряде других нормативных актах.

Перечень оснований для добровольной ликвидации нормативно не определен, поэтому они определяются самими участниками кредитной организации.

LZ_I В законе «О несостоятельности (банкротстве кредитных организаций» (ст. 4.2) закреплена обязанность руководителя кредитной организации в случае возникновения признаков несостоятельности кредитной организации, предусмотренных в п. 2 ст. 2 этого закона, направить в Совет директоров (Наблюдательный совет) требование о созыве внеочередного общего собрания учредителей (участников) для рассмотрения вопроса о ликвидации кредитной организации и направлении в Банк России ходатайства об аннулировании или отзыве лицензии и уведомить Банк России о возникновении указанных оснований. В свою очередь, Совет директоров (Наблюдательный совет) должен принять решение о созыве внеочередного общего собрания учредителей (участников) и уведомить о нем учредителей (участников) и Банк России. Общее собрание учредителей (участников) кредитной организации может принять или не принять решение о ликвидации. [23] [24] [25] дическую силу и кредитная реорганизация подлежит ликвидации принудительно. В случае аннулирования или отзыва лицензии на осуществление банковских операций кредитная организация обязана ее вернуть в Банк России в течение пятнадцати дней со дня принятия такого решения.

3. Назначение учредителями (участниками) ликвидационной комиссии (ликвидатора) по согласованию с Банком России. Ликвидационная комиссия:

— помещает в печати объявление о ликвидации кредитной организации, реквизиты корреспондентского счета, порядок и срок (не менее двух месяцев) предъявления кредиторами своих требований;

— выявляет всех кредиторов кредитной организации;

— принимает меры к сохранению наличного имущества;

— выявляет и взыскивает дебиторскую задолженность;

— оценивает имущество, рассматривает заявленные кредиторами требования;

— составляет промежуточный ликвидационный баланс, подлежащий утверждению учредителями (участниками) по согласованию с Банком России.

4. Расчеты, если денежных средств достаточно, происходят с кредиторами в порядке очередности, установленной в ст. 64 ГК РФ, если нет — осуществляется продажа имущества кредитной организации с публичных торгов на аукционной основе для удовлетворения требований кредиторов.

Если после удовлетворения требований кредиторов осталось имущество, ликвидационная комиссия передает его учредителям (участникам), имеющим обязательственные права в отношении имущества этого юридического лица, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или учредительными документами.

5. Составление ликвидационной комиссией отчета и ликвидационного баланса, подлежащих утверждению учредителями (общим собранием) и согласованию с Банком России.

6. Принятие решения Банком России о государственной регистрации кредитной организации в связи с ее ликвидацией, направление в уполномоченный регистрирующий орган сведений и документов, необходимых для внесения записи в единый государственный реестр юридических лиц. Ликвидация кредитной организации считается завершенной, а кредитная организация — прекратившей свою деятельность после внесения об этом записи в Единый государственный реестр юридических лиц (соответственно Банк России аннулирует запись о государственной регистрации в Книге государственной регистрации кредитных организаций). Государственная регистрация кредитной организации в связи с ее ликвидацией осуществляется в срок не более чем 45 рабочих дней со дня представления в Банк России всех документов.

Ликвидация кредитной организации по инициативе Банка России (принудительная ликвидация) происходит по решению арбитражного суда после отзыва лицензии в соответствии с требованиями ст. 23.1 Закона о банках и банковской деятельности, а в случае признания ее несостоятельной (банкротом) — в соответствии с требованиями федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».

Отзыв у кредитной организации лицензии всегда инициируется Банком России, но в одних случаях он это может сделать, а в других — обязан. Основания для отзыва лицензии определены в ст. 20 Закона о банках и банковской деятельности. Отзыв лицензии по другим основаниям, за исключением предусмотренных законом о банках, не допускается. [26] [27] [28] [29] [30] лок кредитной организацией и исполнение обязательств по ее сделкам (за исключением сделок, связанных с текущими коммунальными и эксплуатационными платежами, а также с выплатой выходных пособий и оплатой труда лиц, работающих по трудовому договору, в пределах сметы расходов, согласуемой с Банком России либо с его уполномоченным представителем в случае назначения).

После отзыва лицензии Банк России не позднее рабочего дня, следующего за днем отзыва, назначает в кредитную организацию временную администрацию и в течение пятнадцати дней со дня отзыва лицензии обращается в арбитражный суд с требованием о ликвидации кредитной организации.

Если к моменту отзыва у кредитной организации лицензии у нее

имеются признаки несостоятельности или наличие этих признаков установлено временной администрацией, Банк России обращается в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом).

Арбитражный суд, руководствуясь при рассмотрении заявления о ликвидации правилами Арбитражно-процессуального кодекса РФ1, принимает решение о ликвидации и назначает ликвидатора. Данное решение арбитражный суд направляет в Банк России и уполномоченный регистрирующий орган, который вносит в реестр юридических лиц запись о том, что кредитная организация находится в процессе ликвидации. Срок ликвидации не может превышать двенадцать месяцев со дня принятия арбитражным судом решения о ликвидации кредитной организации. Этот срок может быть продлен по ходатайству ликвидатора. Со дня вступления в законную силу решения о ликвидации кредитной организации наступают последствия, предусмотренные в федеральном законе «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».

Кандидатура ликвидатора кредитной организации представляется в арбитражный суд и утверждается им в порядке, предусмотренном в федеральном законе «О несостоятельности (банк- [31] ротстве) кредитных организаций». Ликвидатором кредитной организации, имевшей лицензию Банка России на привлечение во вклады денежных средств физических лиц, является Агентство по страхованию вкладов.

Ликвидатор обязан провести первое собрание кредиторов ликвидируемой кредитной организации не позднее 60 дней после окончания срока, установленного для предъявления требований кредиторов. После окончания этого срока им составляются промежуточный ликвидационный баланс, содержащий сведения о составе имущества ликвидируемой кредитной организации, перечень требований кредиторов, а также результаты их рассмотрения. Промежуточный ликвидационный баланс рассматривается на собрании кредиторов и (или) заседании комитетов кредиторов кредитной организации и подлежит согласованию с Банком России.

Удовлетворение требований кредиторов кредитной организации осуществляется в соответствии с промежуточным ликвидационным балансом начиная со дня согласования с Банком России и в порядке очередности, предусмотренной в федеральном законе «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций». Если имеющихся денежных средств кредитной организации недостаточно для удовлетворения всех требований, ликвидатор осуществляет реализацию имущества кредитной организации.

Если в ходе проведения ликвидационных процедур выяснится, что имущества недостаточно для удовлетворения требований кредиторов, ликвидатор направляет в арбитражный суд заявление о признании кредитной организации банкротом.

Отчет о результатах ликвидации кредитной организации с приложением ликвидационного баланса заслушивается на собрании кредиторов или заседании комитетов кредиторов кредитной организации и утверждается арбитражным судом.

Ликвидатор обязан в течение десяти дней со дня вынесения арбитражным судом определения о завершении ликвидации кредитной организации представить в Банк России указанное определение и другие документы для государственной регистрации кредитной организации в связи с ее ликвидацией.

Ликвидация кредитной организации считается завершенной, а кредитная организация — прекратившей свою деятельность после внесения уполномоченным регистрирующим органом соответствующей записи в Единый государственный реестр юридических лиц.

Задание 3.3. Сравните порядок добровольной и принудительной

ликвидации кредитной организации, выделив сходства и отличия.

Процесс создания и прекращения деятельности кредитных организаций представляет сложную процедуру, этапы которой подчиняются не только общим требованиям федеральных законов, но и специальным правилам, устанавливаемым нормативными актами Банка России. Основной особенностью является непосредственное участие Банка России в создании и прекращении кредитных организаций и его взаимодействие с уполномоченным регистрирующим органом в процессе государственной регистрации кредитных организаций в связи с учреждением, реорганизацией и ликвидацией кредитных организаций. Важное значение приобретает нормативное регулирование защиты прав и интересов кредиторов кредитной организации в процедурах ее реорганизации и ликвидации.

Таким образом, ликвидационные процедуры подчиняются не только общим требованиям федеральных законов, но и специальным правилам, устанавливаемым нормативными актами Банка России. Так же как при реорганизации кредитной организации, при ее ликвидации необходимо обеспечить права и интересы кредиторов и банковской системы в целом, чем и объясняется участие Банка России в указанных процедурах.

В силу разных внешних и внутренних причин может сложиться ситуация, при которой дальнейшая деятельность кредитной организации невозможна. Тенденция характерна в периоды экономического спада и финансового кризиса. В таких случаях единственно верным решением может стать ликвидация предприятия.

Это интересно:  Оценочные обязательства: условия формирования и порядок отражения 2019 год

На практике частой причиной ликвидации выступает регулярное нарушение нормативных документов или факты фиктивного банкротства с целью осуществить добровольную ликвидацию.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Для проведения процедуры по ликвидации необходимо наличие следующих условий:

  • кредитная организация располагает достаточными ресурсами и активами, покрывающими все кредиторские задолженности;
  • отсутствие нарушений в бухгалтерском документообороте;
  • при действиях и юридических процедурах нет правонарушений.

В том случае, если уставом предприятия предусмотрен орган, имеющий право закрыть его по собственной инициативе, то оно может принять такое решение. В иных случаях решение о ликвидации принимается на общем собрании. Решения уполномоченных органов должно зафиксироваться в протоколе собрания.

Кредитные организации (КО) бывают банковскими или не банковскими. Банковские КО регулируют свою деятельность в рамках соответствующих законов. У них есть полномочия на открытие счетов, создание вкладов и привлечение средств.

Деятельность небанковские КО отчасти пересекается со стандартами банковской системы и в основном определяется в индивидуальном порядке.

Ликвидация осуществляется в добровольном или принудительном порядке:

В собрании учредителей, в котором будет рассмотрен вопрос о ликвидации, должны протоколироваться следующие вопросы:

  • принятие решения о ликвидации по известным причинам;
  • создание ликвидационной комиссии;
  • включение в состав комиссии определенных лиц.

Причиной для добровольной ликвидации должны быть случаи, предусмотренные в законодательстве.

К ним относятся:

  • отзыв лицензии кредитного учреждения (полномочия ЦБ);
  • истечение срока разрешения;
  • систематические нарушения закона в ходе деятельности;
  • противозаконные действия.

С момента принятия решения в течение одной рабочей недели КО обязана поставить в известность территориальное отделение Банка России (БР). Дальнейшие процедуры будут происходить в тесном сотрудничестве с его представителями. Так, при назначении лиц в состав ликвидационной комиссии, каждая кандидатура согласовывается с БР.

Комиссия должна заниматься всеми процессами и процедурами, необходимыми для ликвидации. В их число входит: составление промежуточного баланса, взаиморасчеты с кредиторами и контрагентами, составление ликвидационного баланса и передача в БР.

БР тщательно разбирает документацию и в случае отсутствия к ним претензий отправляет ее в Государственный реестр или соответствующий департамент для снятия со счета кредитных организаций.

Лицензия должна возвращаться в управление лицензированием деятельности Банка России не позднее 15 дней с момента принятия решения о ликвидации. БР на основании сданных документов выдает решение, которое служит основой для снятия с учета из ЕГРЮЛ в течение 40 дней с момента подачи документов.

В том случае, если кредитная организация находит у себя признаки банкротства, то она обязана принять решение о ликвидации и направить ходатайство в БР об отзыве лицензии.

Банк России в этом случае, в течение 15 дней обращается в арбитражный суд с требованием о ликвидации. Если к этому моменту у предприятия будут обнаружены признаки банкротства, то арбитражный суд признает его таковым согласно закону «О несостоятельности».

Установленные законом случаи для принудительной ликвидации следующие:

  • отсутствие полной или частичной суммы оплаты уставного капитала в установленный законодательством срок;
  • если арбитражный суд установил факт отсутствия явного банкротства и обнаружил признаки фиктивного банкротства;
  • прекращение судебного производства по банкротству;
  • если в течение 1 месяца БР не принял решение о выдаче лицензии на финансовую деятельность.

Рассмотрение дел по ликвидации на основе нарушений закона происходит в два раза быстрее и в короткие сроки. В остальном ликвидация по правонарушению проходит аналогично ликвидации по несостоятельности.

Ликвидация КО – процесс длительный. Состоит из нескольких этапов и сложных процедур.

Ликвидация кредитных организаций в России происходит следующим образом:

  1. Решение управляющего состава о прекращении деятельности.
  2. В течение 3 последующих дней КО обязана уведомить об этом Банк России. Процесс ликвидации считается запущенным с момента внесения соответствующей записи в Единый государственный реестр. С этого момента предприятие не имеет право вносить коррективы в свой документооборот.
  3. Назначается ответственное лицо. Это осуществляется на основе решения ликвидационной комиссии или направления конкурсного управляющего. Данное лицо является уполномоченным представителем на время ликвидации и обязано представлять его интересы во всех инстанциях.
  4. Ликвидируется банковский счет КО. Средства передаются в расчетно-кассовый центр ЦБ, который должен быть открыт предварительно.
  5. Ликвидационная комиссия составляет отчет не только о собственной деятельности, но и ликвидационный баланс. Эти документы передаются в соответствующее управление Центробанка. Вместе с тем, передается и заключение о работе ликвидационной комиссии, устав и лицензия.
  6. Печать в СМИ о ликвидации.
  7. Расчет с кредиторами. Порядок установлен 64-ст. ГК РФ.
  8. Роспуск штата компании.
  9. Банк России в течение 15 дней отзывает лицензию КО.
  10. Проводится проверка налоговых органов. Перед этим целесообразно провести внутренний аудит компании.
  11. Уплата государственной пошлины.
  12. Аннулирование записи из списка КО.

Процедура реорганизации осуществляется в случае слияния или присоединения предприятия. Слияние подразумевает возможную утерю профили предприятия. А при присоединении компания не только сохраняет стратегию управления, но и продолжит развитие в собственном профиле.

Принудительная реорганизация осуществляется в следующих случаях:

  • если кредитное учреждение не выполняет требования ЦБ РФ;
  • объем капитала уменьшился в течение года на 30% или более по сравнению с аналогичным предыдущим периодом;
  • несоблюдение нормативов по ликвидности на 20% и более.

Принудительная реорганизация осуществляется Банком России. Он направляет соответствующее требование в кредитную организацию.

Ликвидация через оффшор минусы и плюсы: на что стоит обратить внимание? Детально — здесь.

Совет директоров или иной управляющий состав имеют право подавать ходатайство в БР о намерении устранения кредитной организацией признаков банкротства в срок менее 3 дней. Окончательное решение должно приниматься в течение 10 дней и об необходимо уведомить ЦБ.

Практические аспекты ликвидации часто сталкиваются с затягиванием процесса. В связи с этим, внесены поправки в АПК РФ. Согласно данному закону, территориальное отделение Банка России, в случае своевременного неисполнения КО ликвидационных обязательств, имеет право подавать заявление в арбитражный суд об изменении порядка ликвидации и назначении ликвидатора.

Если кредитная организация не может приступить к процессу по причине недостаточности имущества или отсутствия средств на деятельность ликвидационной комиссии, ЦБ должно рекомендовать обращение в арбитражный суд с запросом о ликвидации по банкротству.

Следует учитывать, что тенденция банкротства и несостоятельность организации не наступает в один день. Те компании, которые намерены работать и развиваться, заранее знают исход каждого принятого решения и в случае возникновения проблем, заблаговременно устраняют их. Если этого не было сделано, то арбитражный суд имеет полное право заподозрить КО в неправомерных мотивах.

Процедура ликвидации кредитных организаций часто сопровождается фальсификацией документов, в частности бухгалтерских данных. Такие методы позволяют скрыть истинное положение дел и создавать видимость у окружающих, что предприятие платежеспособно.

Кроме того, часто встречаются случаи создания фирм-однодневок. Это делается в целях вывода акций и имущества предприятия. В итоге к моменту ликвидации можно обнаружить практическую нищету предприятия.

Чтобы избежать подобных картин, следует заострить внимание контролирующих и проверяющих органов на документообороте предприятия. Также эффективной может быть усиление ответственности за фиктивное банкротство.

Необходимо уделить особое внимание сохранности и защищенности бухгалтерских документов. На практике это усложняется тем, что у посторонних лиц нет возможности и доступа к электронным базам данных предприятий.

По закону на добровольную ликвидацию отведен срок более 12 месяцев. На практике она гораздо быстрее осуществляется. Принудительная ликвидация длится чуть дольше. Добровольная ликвидация кредитора занимает время от 3 до 6 месяцев.

Процесс ликвидации принудительного характера должен быть закрыт в срок не более 12 месяцев со дня вступления в силу решения арбитражного суда.

Нарушение порядка может повлечь за собой штрафные санкции в отношении к ликвидатору. В исключительных случаях срок может быть продлен по ходатайству ликвидатора.

Ликвидация считается достигшей своей цели по факту внесения соответствующей записи в реестр юридических кредитных учреждений.

Какие последствия могут быть у отмены ликвидации юридического лица? В этой статье вопрос комментируют специалисты.

В чем особенности ликвидации некоммерческой организации? Детали по ссылке.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Это интересно:  В Екатеринбурге 25-26 октября состоится Форум арбитражных управляющих 2019 год

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28
    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

В российском законодательстве термином «кредитная организация» обозначается учреждение, обладающее особым правовым положением, которое предоставляет населению страны денежную ссуду на определенных условиях, предусматривающих уплату процентов.

Прекращение деятельности, то есть ликвидация кредитной организации без передачи прав и обязанностей преемнику является неизбежной процедурой при неправильном устройстве ее деятельности.

Кредитная организация может быть образована с применением основ любой формы собственности в качестве отдельного хозяйственного сообщества, осуществляющего операции по банковской деятельности, использованию платежной системы.

С точки зрения экономических отношений она наиболее точно отражает свойства банка как денежно-кредитного института, потому что операции по кредитованию для них являются основополагающими в осуществлении деятельности.

В гражданском праве под кредитной организацией понимается юридическое лицо, которое подразделяется на три типа:

  • прошедшее регистрацию в Центральном банке РФ и получившее право для проведения банковских операций;
  • потерявшее право на исполнение банковских операций, несмотря на то, что оно было получено при регистрации в Центральном банке;
  • имеющее лицензию ЦБ на производство банковских операций, но было зарегистрировано до начала функционирования Федеративного закона «О банках и банковской деятельности».

Она имеет статус принципиального члена платежной системы, извлекает прибыль в ходе своей деятельности по специальному разрешению на осуществление эмиссии, эквайринга, то есть комплекса услуг по платежным картам, которое ему выдает Центральный банк Российской Федерации. К числу кредитных организаций причислены банки, иные учреждения банковской системы в качестве отдельного элемента.

Банк обладает особенным правом, позволяющим ему выполнять операции, их содержанием является:

  • вовлечение финансов, имеющихся в собственности у юридических лиц, населения в оборот посредством открытия вкладов;
  • помещение сбережений вышеперечисленных лиц банком на свои счета, используя твердо установленные методы, куда входят возврат средств, коммерциализация, обязательность исполнения;
  • открытие и управление лицевыми счетами в банке, являющимися собственностью физических и юридических лиц.

Полное прекращение деятельности кредитной организации может быть связано с причинами различного характера.

Но в любом случае возможны варианты:

  • добровольная ликвидация производится по решению, принятому ее учредителями;
  • принудительная по инициативе банка России.

В каждой конкретной ситуации необходимо тщательно проанализировать ее работу, финансовое состояние, исполнение обязательств, взаимоотношения с государственными органами, кредиторами, прежде чем выбрать способы закрытия кредитной организации.

Ликвидация фирм с долгами чаще всего является реорганизацией. Другие способы в статье.

В добровольном порядке ликвидируется организация по кредитованию населения по решению, принятому ее учредителями, несмотря на удовлетворительное финансовое положений и успешное исполнение своих обязательств, которые связывают их с кредиторами и вкладчиками.

Общее собрание учредителей проводит собрание с повесткой дня, в которой предлагается рассмотреть вопросы:

  • об осуществлении процедуры ликвидации организации по кредитованию по известным причинам;
  • о создании ликвидационной комиссии;
  • об избрании лиц в состав комиссии.

Ход собрания заносится в протокол, решение принимается путем голосования.

Чтобы закрыть кредитную организацию необходимо пользоваться основаниями, предусмотренными в законодательной базе.

К их числу принадлежат:

  • отзыв лицензии Центральным банком;
  • завершение периода, на который было выдано разрешение;
  • допущены неоднократные правонарушения в ходе деятельности;
  • отсутствие лицензии, разрешающей осуществление деятельности;
  • производство деятельности, запрещенной законом.

Возможны и другие причины, предусмотренные действующими законами и правовыми документами, но основными являются вышеперечисленные.

Если решение о ликвидации принято, то кредитная организация согласно указаниям нормативных актов банковской системы отправляет в Центральный банк Федерации ходатайство, в котором просит признать лицензию недействительной.

Она обязана в течение одной рабочей недели со дня принятия решения послать в Банк России, находящегося на данной территории, письменное уведомление, к которому приложено ходатайство.

Общим собранием назначается ликвидационная комиссия, осуществляющая всю процедуру, устанавливающая распорядок и сроки. Ее состав избирается голосованием, при этом каждую кандидатуру следует разбирать в индивидуальном порядке. Он согласовывается с отделением Центрального банка районного значения.

В него входят лица из числа:

  • членов кредитной организации;
  • кредиторов ликвидируемой организации;
  • сотрудников банка, если он принадлежит к числу кредиторов;
  • руководителей ее исполнительного органа.

Причем она должна принять решение в течение одного месяца, отсчитываемого с того дня, когда отозвана лицензия, в противном случае она навлечет на себя негативные последствия, например, привлечение к административной и уголовной ответственности. Комиссия по ликвидации решает задачи, связанные с претензиями кредиторов, составляет промежуточный баланс, который направляет для утверждения в Банк, производит полный расчет с кредиторами, после чего составляет завершающий ликвидационный баланс.

Вся составленная комиссией документация направляется в Банк, который подвергает ее тщательному разбору. Затем он отправляет документы в Государственный реестр для снятия с учета. Впоследствии кредитной организации выдается свидетельство о ликвидации.

Лицензия, разрешающая производство банковских операций кредитной организацией возвращается Банку в течение 15 дней с того дня, когда принимается окончательное решение о прекращении деятельности. Регистрирующий орган на основании решения, которое было принято Банком России и документации, сданной в нее, производит запись о снятии с учета из Единого государственного реестра юридических лиц не позже сорока дней.

Срок отсчитывается со дня подачи документации.

В Центральный банк направляет уведомление, в котором сообщает об исключении ее из списков. Стоимость услуг по ликвидации кредитной организации составляет приблизительно 45 тыс. рублей, за исключением госпошлины. Указанная цена колеблется в зависимости от территории расположения компании по оказанию такого вида услуг и установленного в ней прейскуранта. В услуги входят проведение консультаций, подготовка и подача документов, предоставление сообщения на публикацию, уведомление соответствующих органов.

Кредитная организация в принудительном порядке может быть ликвидирована при наличии явных признаков несостоятельности, которые указаны в Федеральном законе «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», хотя в некоторых случаях возможна ее ликвидация без наличия таковых.

Центральный банк России отзывает по инициативе органов управления кредитной организации лицензию, о чем печатается в периодическом издании, журнале «Вестник Банка России», СМИ, обозревающей экономические новости. Он подает иск в арбитражный суд с просьбой рассмотреть вопрос о ликвидации кредитной организации.

Вдобавок в него имеют право обратиться с заявлением, чтобы признали кредитную организацию несостоятельным следующие инстанции:

  • аналогичная организация, ставшая должником;
  • кредитор, ссудивший некоторую сумму денежных средств в заем кредитной организации, в том числе физические лица, обладающие правом истребовать у кредитной организации по заключенному с ней договору о банковском вкладе и счету;
  • прокуратура за многочисленные правонарушения, допущенные в ходе деятельности кредитной организацией;
  • налоговая служба или любой другой орган, обладающий полномочиями по уплате платежей, входящих в разряд обязательных, в бюджет и социальные фонды.

Арбитражный суд возбуждает дело о банкротстве организации по кредитованию только вслед за отзывом у него лицензии, позволяющей проводить банковские операции, основываясь на иски, поданные вышеперечисленными лицами. Обязательным условием к предъявляемым требованиям является неисполнение обязательств на протяжении месяца, размер выплат должен составлять 1000 минимальных заработных плат или стоимость в денежном эквиваленте имущества не может покрыть потребные средства.

Процедура прекращения деятельности кредитной организации в принудительном порядке осуществляется поэтапно соответственно методики Федерального закона, приведенного в статье 119 «О несостоятельности (банкротстве)».

Необходимо пройти следующие этапы:

  • центральный банк осуществляет запись о том, что он признает кредитную организацию несостоятельной и открывает конкурсное производство в книге по государственной регистрации;
  • управляющий конкурсного производства каждый месяц подает в банк отчеты с данными по бухгалтерии, статистическими сведениями организации, подлежащей к ликвидации сообразно перечня по установленному банком распорядку;
  • не позже полугода с момента начала конкурсного производства управляющий выявив дебиторов, кредиторов организации составляет перечень требований, после чего формирует промежуточный баланс по ликвидации, содержащий информацию о размере имущества, список претензий, которые предъявили кредиторы, полученные при разборе результаты. Если управляющий не успевает разрешить все проблемы, то арбитражный суд может продлить срок при обращении с заявлением в него конкурсного управляющего. Центральный банк России утвердил «Положение о порядке составления балансов», в которое входят правила создания промежуточного и ликвидационного баланса за номером 125-П. В нем разъясняется система согласования с банком сообразно нормативным актам;
  • процедура ликвидации кредитной организации расценивается законченной. Она перестает существовать с момента, когда делается запись в книге государственной регистрации о ликвидации кредитной организации, основываясь на решение арбитражного суда об окончании конкурсного производства.
Это интересно:  Поручитель отвечает за банкрота по мораторным процентам - ВС РФ 2019 год

Центральный банк Федерации со дня публикации в журнале «Вестник Банка России» известия об отзыве лицензии кредитной организации, позволяющей осуществлять банковские операции, обязан подать иск в течение 30 дней в арбитражный суд о возбуждении дела об ее закрытии. Одновременно он подает предложение о предполагаемом кандидате в качестве ликвидатора, за исключением ситуации, отмеченной в Федеративном законе «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций.

В частности, отзыв совершен в период времени, когда несостоятельность кредитной организации очевидна.

Ликвидатор, занимающийся делом кредитной организации в течение рабочей недели, подает заявку на публикацию в периодическом издании банка объявления о ликвидации. В содержании объявления должна присутствовать информация о почтовом адресе организации необходимом кредиторам для предъявления требований.

Заявления кредиторов рассматриваются ликвидатором в течение месяца, который отсчитывается со дня его получения. Срок, отведенный для разбора заявлений с претензиями, составляет два месяца. Общая продолжительность процедуры ликвидации не должен превышать 12 месяцев после вынесения решения арбитражным судом при условии ненадобности дополнительного времени, который может запросить ликвидатор.

Предварительные оплаты по долгам начинают производиться через 70 дней после публикации объявления. После принятия судом решения о ликвидации по истечению 10 дней документация по процедуре передается в Банк, чтобы внести запись в книгу государственной регистрации. Нарушение сроков по процедуре ликвидации ведет к применению штрафных санкций и привлечению к административной, уголовной ответственности.

Ликвидация предприятий — это процесс. который сводится к исключению записи из ЕГРЮЛ. Больше информации здесь.

Выплаты работникам при ликвидации предприятия являются долгами первой очереди. Узнайте суть проблемы в статье.

Центральный Банк регулирует процедуру ликвидации кредитных организаций путем публикации сведений о них. Документация по осуществленной процедуре сдается в Государственный архив на хранение, поэтому в нем можно найти сведения обо всех закрытых организациях по кредитованию, начиная с 2004 года. По окончанию своей работы конкурсный управляющий предоставляет в Банк акт, удостоверяющий о передаче в архив документов, которая состоит из сведений по личному составу кредитной организации, по ее основной деятельности.

Многие обращались в кредитные компании в связи с финансовыми затруднениями. В наше время существует множество кредитных и микро кредитных организаций. В чем же отличие той или иной структуры? По какому принципу работают эти организации? Давайте попробуем разобраться с этим понятием.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону

В обществе под кредитной организацией понимается компания, которая дает кредит под процент. В российском законодательстве термином «кредитная организация» обозначается учреждение, обладающее особым правовым положением, которое предоставляет населению страны денежную ссуду на определенных условиях, предусматривающих уплату процентов.

Кредитная организация это юридическое лицо, осуществляющее банковские и финансовые операции на основе выданной ему лицензии с целью извлечения прибыли.(ст.1 ФЗ «О банках и банковской деятельности»).

Отличительными особенностями КО являются :

  • разрешение на осуществление финансовых операций;
  • разрешение на осуществление деятельности от Центрального Банка России;
  • кредитные организации не имеют права заниматься торговлей, страхованием, производством.
  • основой КО является любая форма собственности;

Может осуществлять некоторые виды сделок, прописанные в «Федеральном законе».

КО могут быть нескольких типов:

  1. Прошедшие регистрацию в Центральном Банке России и получившие разрешение на осуществление банковской деятельности.
  2. Потерявшие право вести финансовую деятельность.
  3. Зарегестрировашиеся в Центральном Банке России до принятия закона «о банках и банковской деятельности».
  4. Также КО могут быть банковские и не банковские. Банковские имеют право осуществлять любые виды банковской деятельности по кредитованию, открытию счетов, депозитам, обоснованные Законодательством РФ. Вторые же лишь частично могут осуществлять банковские операции.

Ликвидация КО может быть связана со многими причинами. Первой и наиболее распространённой является отсутствие прибыли. Помимо этой причины есть еще достаточное количество резонов, влияющих на закрытие. Например: проблемы с налоговыми органами, нарушение норм и прав кодекса. Если решение о ликвидации принято, как же можно закрыть КО?

Согласно законодательству Российской Федерации ликвидация КО производится на основе следующих законодательных актов:

Существует несколько способов закрытия КО: добровольный и принудительный.

Добровольное закрытие организации, выдающей кредиты, осуществляется при случаях, прописанных в законодательстве:

  • отзыв лицензии;
  • истечение срока разрешения;
  • постоянные нарушения федерального закона;
  • иные противоправные действия.

Владельцам компании на собрании нужно принять решение о ликвидации КО. На повестке дня возникают следующие вопросы:

  1. Ликвидация организации по кредитованию.
  2. Назначается ликвидационная комиссия/конкурсный управляющий.
  3. Утверждение промежуточного баланса, итогового баланса.
  4. Выбор членов ликвидационной комиссии.
  5. Процесс собрания и все вопросы фиксируются в протоколе заседания, и решение принимается голосованием учредителей.

После принятия решения о ликвидации высылается уведомление от компании в необходимые государственные органы о ликвидации КО. Это необходимо сделать в трехдневный срок. Любые изменения в учредительных документах и бухгалтерии недопустимы. Оповестив государство о ликвидации, КО должна совершить следующие действия:

  1. Перевести все активы на счет, открытый в Центральном Банке России.
  2. Предоставить отчет об осуществленной работе, составленный ликвидационной комиссие, а также сформировать ликвидационный баланс.
  3. В свою очередь учредители должны предоставить итоги работы ликвидационной комиссии, устав организации и ее лицензию. Все эти документы предоставляются в центральный банк России.

После подведения итогов обеими сторонами, начинается следующий этап ликвидации:

  • оповещение о ликвидации КО в газету;
  • решение вопросов с кредиторами;
  • увольнение всех сотрудников;
  • подача ходатайства отзыва лицензии в ЦБ России;
  • уплата гос пошлины; сдача лицензии.

Затем следет проверка налоговых служб на факт несоответствия фактического состояния компании. Поверяются вся бухгалтерия и налоговая отчетность. Если вы не разбираетесь в этой сфере, то стоит прибегнуть к аудиторским услугам во избежание штрафных санкций.

Внимание! КО считается закрытой, если удалена из реестра кредитных организаций.

Сроки закрытия КО неоднозначны . Период может продлиться от трех до шести месяцев. Однако если этот период затянулся по причинам не зависящим от самой кредитной организации, можно обратиться в суд.

Причинами принудительного закрытия могут быть следующие случаи:

  • частичное или полное отсутствие уставного капитала в установленный судом срок;
  • обнаружение фиктивного банкротства арбитражным судом;
  • прекращение делопроизводства по банкротству;

Если в течение месяца банк России не приял решение о выдаче лицензии на осуществление деятельности.

Принудительная ликвидация КО осуществляется по инициативе банка России.

  1. Банк России в 15-ти дневный срок обязан оповестить арбитражный суд о начале ликвидации организации по кредитованию.
  2. Если в данной стадии наблюдаются признаки несостоятельности, то банк россии обращается в арбитражный суд с заявлением организации банкротом, руководствуясь законодательными актами РФ.
  3. Рассмотрев заявление банка, арбитражный суд оповещает о принятом решении.
  4. Назначается ликвидационная комиссия.
  5. Все активы организации становятся конкурсной массой, с помощью которых и удовлетворяются требования кредиторов и иных юридических лиц.

Учреждение считается закрытым после внесения изменений в государственный реестр кредитных организаций.

Сроки ликвидации КО не могут превышать одного года. Ликвидатор может продлить сроки ликвидации оповестив об этом Банк России. За нарушение сроков ликвидации к ликвидатору могут быть применены штрафные санкции, а также уголовная и административная ответственность в зависимости от тяжести нарушения.

Закрытие кредитной компании влечет за собой полное прекращение деятельности без перехода прав и обязанностей в порядке правопреемства (ст. 6 ГК РФ). Фирма удаляется из государственного реестра. Юридические лица освобождаются от любого вида обязательств компании, но закон не запрещает им открывать новые фирмы.

И в заключении хотелось бы сказать, что выбор того или иного способа ликвидации сугубо индивидуальный, так как зависит от многих факторов. Какой способ закрытия компании будет выбран, зависит от состояния дел в вашем учреждении.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Статья написана по материалам сайтов: lawbook.online, calculator-ipoteki.ru, ipopen.ru, prava.expert.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector