Новая услуга от банков: улучшение кредитной истории 2019 год

Хорошая кредитная история помогает получить доступ к заемным средствам на выгодных условиях. Как ее улучшить и какая информация в ней содержится, рассказал в интервью представитель Центробанка.

– Давайте начистоту. Так уж вышло, что у меня проблемы с кредитной историей. Как ее улучшить?

– Просто взять и удалить данные о просрочках не получится. Формирование нового образа качественного заемщика – процесс достаточно длительный. Для этого нужно брать небольшие кредиты и аккуратно погашать их. Банки интересуются вашими отношениями с финансовыми учреждениями за последние 2-3 года. Это означает, что для формирования «новой» кредитной истории понадобится пару лет. При этом платить по счетам нужно всем организациям, а не только банкам. Также важна аккуратность при оплате счетов за ЖКХ. Большим минусом будет, если из-за задолженности коммунальщики подали в суд, и судебное решение было принято не в вашу пользу. А еще важно понимать, что платежная дисциплина – важный, но не единственный фактор, влияющий на одобрение кредитов.

– Можно ли верить рекламным объявлениям, которые обещают решить проблему плохой кредитной истории за деньги?

– Смысл таких услуг заключается в том, что кредиторы обеспечивают внесение новых сведений о займах и их своевременном погашении. Вам будут выдавать новые кредиты, и по ним придется платить вовремя. Такие услуги рассчитаны на наивных граждан, которые, клюнув на рекламу, согласятся не только отдавать свои деньги за пользование заемными средствами, но и оплачивать другие платежи. Еще один неприятный момент сотрудничества с сомнительными организациями заключается в следующем: не справившись с финансовой нагрузкой, можно заполучить новые долги и ухудшить и без того никудышную кредитную историю.

Бывают и немного другие объявления, в которых кредитные брокеры обещают помочь с выдачей займа человеку, угробившему свою репутацию исправного плательщика. Такие организации готовы работать практически с кем угодно, их не смущает отсутствие справки о доходах и постоянной работы. В результате они берут у людей деньги за услуги, хотя решить вопрос с кредитом удается далеко не всегда. Если посредник собирается предоставить кредитору недостоверные документы, подтверждающие платежеспособность клиента, то это незаконно. Люди, которые соглашаются на такую схему, нарушают закон.

– У человека, ни разу не оформлявшего заем, хорошая кредитная история?

– В данном случае банк не всегда идет навстречу, особенно если нужна крупная сумма для покупки недвижимости или автомобиля. Такой заемщик для финансовых учреждений – темная лошадка, им трудно судить о его платежеспособности и добросовестности. Поэтому перед обращением в банк за крупным кредитом желательно взять и постепенно расплатиться по двум-трем небольшим займам. Купить таким способом, например, что-нибудь из электроники или бытовой техники. В результате у вас появится хоть и небольшая, но положительная кредитная история.

– Я хочу ознакомиться со своей кредитной историей перед подачей заявки в банк. Каким образом это можно сделать?

– Для начала нужно найти бюро кредитных историй (БКИ), в котором она хранится. Для этого можно воспользоваться сайтом Центробанка. Поиск осуществляется по коду субъекта кредитной истории, который обычно указывается на кредитных договорах. Кроме сайта Центробанка можно воспользоваться порталом «Госуслуги». После этого можно делать запрос кредитной истории. Согласно законодательству, каждое БКИ два раза в год предоставляет его бесплатно, для этого достаточно письменного обращения. Один раз можно даже запросить бумажный вариант, хотя обычно достаточно электронного. Чтобы заказать его, нужно заполнить форму на сайте или обратиться в офис БКИ письмом или телеграммой. Информацию о сроках предоставления документа можно узнать в бюро.

– Что представляет собой кредитная история? Насколько сложно разобраться в этом документе?

– Разобраться, конечно, можно. Хотя несколько страниц, заполненных мелким шрифтом, поначалу могут вызвать легкое замешательство. Там есть четыре части: информация по субъекту, по договорам, информационная часть и закрытая информация. После сведений о человеке идет описание кредитов и история их погашения. В документе присутствует информация о судебных решениях, связанных с взысканием долгов, если таковые имеются. В закрытой части перечислены кредиторы, субъекты, которые запрашивали кредитную историю и проч. В конце документа – история обращений за кредитами, в том числе отказы и их причины.

– Хорошая кредитная история – гарантия одобрения кредита?

Не обязательно. Существует такое понятие, как скоринговый балл, который принимает значение от 1 до 1000. При его расчете учитывается не только история взаимоотношений с кредиторами, но и стаж работы заемщика, его возраст, текущие долговые обязательства и проч. Решение о кредитовании банки принимают, исходя из совокупности этих факторов. Причем, бывает, один и то же человек обращается в разные финансовые учреждения за одинаковым кредитом и сталкивается с тем, что в одном банке ему отказывают, а в другом – дают деньги. То есть иногда решающую роль играет политика финансового учреждения. Главное требование к кредитной истории – отсутствие систематических задержек платежей.

Доброго времени суток, дорогие посетители и читатели сайта, и сегодня у нас с вами достаточно интересная тема – это исправление кредитной истории. Я думаю, что данная тема может быть во многом интересна многим читателям, потому как она действительно жизненна. Давайте будем откровенными: наша жизнь зачастую бывает очень непредсказуемой штукой, и у каждого в жизни могут случаться сложности финансового плана – это совершенно нормально явление.

Никто не застрахован от того, что у человека могут случиться финансовые трудности. Когда у человека начинаются серьезные жизненные сложности, то он не понимает, что ему делать, к кому ему обратиться. Ситуаций, которые могут сформировать финансовые трудности – их крайне много, и всех их не счесть. Но их всех объединяет один факт – они провоцирует ухудшение вашего финансового положения.

Это интересно:  Ответственность арбитражного управляющего: нюансы привлечения 2019 год

Примечательно, что с финансовыми трудностями часто сталкиваются и разные предприниматели, когда их дело вдруг перестает приносить деньги. Практически в рамках всех подобных ситуаций может наблюдаться явное снижение платежеспособности. В том случае, если у человека в этот период еще взяты кредиты, то это может еще сложнее усложнить ситуацию.

Суть в том, что человеку станет сложнее отвечать по своим кредитным обязательствам, и это вполне себе логично. В конечном итоге, это повлечет за собой явное ухудшение кредитной истории в последствии.

Конечно же, есть разные критические технические сбои, и тогда вы все можете исправить, обратившись в различные ведомства. Тем не менее, если у есть факты просрочки платежей, то тогда эта информация сохраняется навсегда. Это может относиться не только к разным банковским кредитам, но и к коммунальным платежам.

Что же в таком случае делать? В целом, кредитную историю вы можете исправить различными займами. Кроме того, в этот период вам еще очень важно внимательно относиться к оплате своих коммунальных платежей. В наше время вы можете оформить займы в различных МФО, которые сейчас активно работают. После того, как вы взвалили на себя кредитные обязательства, то вам нужно будет погасить их четко в срок.

Опросы огромного количества людей показывают, что тем заемщикам, которые часто брали и погашали займы в МФО, им с течением времени удалось в значительной мере улучшить свою кредитную историю. Это говорит о том, что к данному методу могут прибегнуть те люди, которые способны погашать займы вовремя.

Если у вас, прямо скажем, не самая выдающаяся кредитная история, то вам тут может понадобиться несколько погашенных займов, прежде чем ситуация изменится в лучшую сторону. Какие микрозаймы могут благоприятно повлиять на историю в конечном итоге?

Это те займы, которые были погашены четко консолидировано с договором оферты. Примечателен и тот интересный факт, что если вы погасите займ раньше срока, то этот толком никак позитивно не скажется на вашей истории. Многие МФО никак не препятствуют в своей работе досрочному погашению займов, тем не менее, практика явно нам показывает, что погашение займов досрочным образом позитивно не сказывается на кредитной истории.

Основным достоинством МФО можно считать оперативность, ибо не придется стоять в очередях, собирать различные документы, не нужны поручители и нет такой волокиты, которая наблюдается в разных банках.

Улучшать свою кредитную историю посредством займов могут даже те люди, которым банки категорически отказывают в выдаче кредитов. Улучшив собственную кредитную историю, человек снова получит лимит доверия в глазах банков, и ему уже не будут отказывать в кредитовании.

Мы можем сделать вывод, что грамотное погашение займов в долгосрочной перспективе может в значительной мере улучшить вашу кредитную историю. Я снова напомню, если кредитная история слишком запущена, то одного удачно погашенного займа может оказаться недостаточно для исправления ситуации. Настоятельно рекомендую вам подумать о том, сможете ли вы погасить займ, взятый в МФО четко в срок. Если у вас нет уверенности в своих действиях, то я настоятельно не рекомендую вам брать займ, иначе сделаете хуже только для себя самого.

Стоит первоначально отметить, что для получения займа необходимо быть совершеннолетним гражданином РФ. Изначально вам нужно зарегистрировать свой личный кабинет МФО, в рамках которого берется кредит. Чтобы зарегистрироваться, необходимо будет указать свои персональные данные и адрес электронной почты.

Далее необходимо будет заполнить соответствующую анкету, где указываются персональные данные и сумма денег, которую намеревается получить заемщик. Автоматически будут рассчитаны сопутствующие сроки и проценты переплат по займу. Чем чаще человек берет займы в рамках МФО и успешно погашает их, тем более крупные суммы начнут доверять ему с течением времени. После отправки заявки, необходимо определенное время подождать, пока ее проверят сотрудники.

Если ответ оказался отрицательным, то это еще не повод для того, чтобы паниковать. Вполне возможно, что вы попросту заполнили заявку неправильно, и такое бывает. Если вы получили одобрительное решение, то средства поступят на ваши реквизиты. Многие МФО дают возможность переводить деньги практически на любые реквизиты. Примечательно, что средства поступают на реквизиты достаточно быстро, и времени много это не займет.

Допустим, вы погасили займ, то через несколько дней можно подать запрос о том, как это в конечном итоге повлияло на вашу кредитную историю. Подается заявление в соответствующее бюро кредитных историй, и данная процедура является совершенно бесплатной. Если все было удачно, то появится соответствующая отметка.

Эту информацию увидят и менеджеры многих банков, к которым вы можете в будущем обращаться. Но вам нужно действовать, исходя из запущенности вашей кредитной истории. В том случае, если она действительно запущенна, то одной лишь отметки будет недостаточно.

Конечно же, репутация играет огромную роль. Вернуть утраченную ранее репутацию можно, но это крайне сложно. Самое главное, примите наконец тот факт, что кредиты – это вам не игрушки. Вы и сами можете совершенно не заметить того факта, как попадете в долговую яму, из которой выбираться будет крайне не просто.

Не стоит брать кредиты на совершенно не нужные вам вещи. Например, я в упор не вижу смысла брать кредит на тот же Айфон, согласитесь, ведь в этом особого смысла нет. Ну ведь разве без него вы не сможете нормально жить? Само собой, понт дороже денег, но как бы этот самый понт вам потом не вылез боком, ибо ситуации на рынке разные бывают.

Не забывайте о том, что кредит вы возьмете, и вам еще потом придется его погашать. Проблема состоит в том, что многие люди об этом попросту не задумываются, но забывать об этот никак нельзя, иначе в последствии у вас от этого будут очень серьезные проблемы.

Это интересно:  Заложенное имущество: как не стать жертвой мошенников? 2019 год

Многие умудряются взять кредит для того, чтобы погасить предыдущий кредит. Честно говоря, очень глупая затея делать подобные вещи, ибо вы просто будете бегать, словно белка в колесе, и вы совершенно не будете понимать, что вам делать и как быть.

В который раз напоминаю, что кредиты – это вам не игрушка, даже и не думайте об этом. Нет, каждый должен думать самостоятельно, а моя задача просто предостеречь вас. Можно много и нудно говорить о целесообразности кредитования, но люди сами должны решать, потому как ситуации бывают весьма разные и за всех, само собой, говорить нельзя.

Лично я сам вижу, как многие берут непонятные кредиты непонятно на что. Один купил Айфон в кредит, другой в Турции отдохнул в кредит, третий еще что –то и все в том же духе. Я еще могу понять, когда человек берет квартиру в ипотеку. Да, вы переплачиваете, да, все это очень невыгодно, да, вы попадаете в кредитную кабалу. Тем не менее, у вас своя квартира, вы ей владеете, и это безоговорочный плюс.

Само собой, каждый здесь делает свои соответствующие выводы, а какие – пусть каждый решает сам. Я же ничего и никому навязывать не собираюсь. Я просто очень надеюсь на то, что данный материал будет во многом вам полезен.

(1 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Исправление кредитных историй – это целый рынок, где компании соревнуются друг с другом, предлагая лучшие условия клиентам. В России сформировано и действует сразу несколько программ по улучшению финансовой репутации заёмщиков. Их основные принципы схожи. Но анализ условий и отзывов в интернете помогает определить, как исправить кредитную историю выгодно.

Клиент выбирает из списка предложенных организаций. Каждая из них предоставляет свои условия по займам. Далее он указывает номер своей карточки и вносит оплату за услуги, если она требуется. Большая часть оплаты уходит под обеспечение выдаваемых кредитов. Также они потребуются, чтобы несколько раз взять справку кредитной истории. Банк обязуется предоставлять клиенту средства на карту и отправлять положительные характеристики в БКИ.

Средний срок исправления кредитной истории по таким программам составляет один год. За это время человек успевает выплатить несколько займов, исправить ошибки в кредитном досье и получить хорошую кредитную историю.

Чтобы оформить заявку на участие в любой из программ, требуется лишь российский паспорт и постоянная прописка в регионе, где расположен банк. Подать заявку с плохой кредитной историей можно в любой из таких программ. Консультанты банков общаются с клиентами, вводят их в курс условий программы и оформляют первый заём. При своевременной и периодической оплате банки дают участникам программ льготы на будущие займы.

Это известная программа, запущенная в 2015 году. За 3 года тысячи клиентов воспользовались данной услугой. Чтобы оформить заявку, потребуется паспорт и ещё одно удостоверение личности. Также обязательна прописка по месту расположения офиса банка. Кредитный доктор Совкомбанка предлагает участникам вариативность. Они могут выбрать один из двух предложенных вариантов исправления кредитной истории.

Первый вариант предполагает займы на меньшие суммы. Процентная ставка остаётся одинаковой вне зависимости от выбранного варианта. Она составляет 33.33% на первых двух этапах. На последнем этапе она может быть снижена до 22% при условии безналичного использования предоставленных средств. Если клиент снимает наличные, ставка повышается до 34%.

Приятным бонусом является гарантированная возможность получить заём после прохождения всех этапов программы. Для тех, кто выбрал программу №2, доступны займы на сумму от 100 тысяч рублей. При этом в БКИ гарантировано появится информация о том, что клиент был дисциплинированным должником в течение полутора лет, пока длилась программа.

У программы этой компании нет собственного названия. Но Восточный Банк сам предлагает соискателям с плохой историей улучшить её, воспользовавшись его кредитными продуктами.

Людям с плохой кредитной историей Восточный Банк предлагает оформить кредитную карту. Максимальная сумма займа по ней составляет 33 тысячи для людей с безнадёжно испорченной репутацией. Если кредитный рейтинг опустился не до минимума, сотрудники банка могут назначить чуть больший лимит. Но для исправления истории и этого вполне хватит. Льготный период составляет 56 дней. Ставка по кредитке составит от 25%.

Оформляет Восточный Банк кредит с плохой кредитной историей и наличными. Процентная ставка составит от 19% до 60%. Максимально возможная одобренная сумма займа составляет 200 тысяч рублей.

Для заёмщиков, у которых имеется дорогое имущество, но вместе с тем плохая кредитная история, Восточный Банк предлагает дать кредит под залог автомобиля или недвижимости. Ставка по таким кредитам такая же, как и по займам наличными. При этом заёмщик должен взять на себя ответственность погасить заём полностью, иначе имущество отойдёт в пользу банка.

Платиза является онлайн-сервисом по предоставлению небольших займов. Она считается МФО, но при этом сотрудничает с НБКИ, ОКБ и Эквифаксом, отправляя им все данные о своих заёмщиках. Как только человек регистрирует аккаунт на сайте Платизы, сервис бесплатно рассчитывает его кредитный рейтинг. Если он оказывается слишком низким, Платиза рекомендует пройти программу реабилитации финансовой истории.

Людям с плохой кредитной историей МФО без отказа предоставит заём на карту или электронный счёт. При этом сервис автоматически подбирает для человека рекомендации по улучшению кредитной репутации. Чтобы человек не забыл вовремя погасить взятый заём, ему на телефон и электронную почту будут приходить уведомления.

Подводя итоги, банки России предлагают массу вариантов по исправлению кредитной истории. Все программы схожи, различия состоят лишь в процентах и лимитах по предлагаемым займам. Участвовать в этих программах стоит не только из-за их открытости, но и для получения льготных условий по займам в этих банках в дальнейшем.

Это интересно:  Заявление о возбуждении исполнительного производства: образец 2019 год

Что такое кредитная история или кредитный рейтинг ?

Банки и микрофинансовые организации сегодня предлагают различные варианты кредитования, завлекая клиентов самыми различными способами, обещая привлекательные процентные ставки. Мы приходим с надеждой и почему-то получаем отказ. При этом как мы себя считаем, являемся добросовестными плательщиками.

Как это не странно, не заработная плата является основным критерием для одобрения или отказа в выдаче кредита. Кредитная история или, как еще называют «Кредитный рейтинг», является главным и единственным критерием для принятия решения о выдачи займа или кредита.

В нашей статье мы рассмотрим, как заново создавать кредитную историю и как улучшить кредитную историю, если она испорчена.

Главный и единственный способ улучшения кредитной истории — получить и вернуть взятый кредит или микрозайм в оговоренные сроки.

Способ №1 — Улучшаем кредитную историю через кредитную карту.

Оплачиваем кредитной картой покупки, например, в продуктовом магазине в течение одного месяца, при этом заработную плату держим у себя в копилке. В следующем месяце (до 20-ого числа) мы возвращаем потраченные деньги из копилки на кредитную карту. Важно! Не используйте кредитку в течение этого месяца. Далее в следующем месяце со 2-ого числа Вы можете вновь совершать покупки. В следующем месяце вы снова закрываете кредитку из копилки до 20-ого числа. И так далее.

590 руб. — годовое обслуживание

2,9% — комиссия за снятие наличных

1190 руб. — годовое обслуживание

5,9% — комиссия за снятие наличных

Способ №2 — Улучшить КИ через микрозайм на короткий срок.

Рекомендуем Займер — практически нет отказов, однако сумма зависит от Вашей кредитной истории.

Если плохая кредитная история

Способ №3 — Если у Вас очень плохая кредитная история:

Займер — Единственный сервис, который одобряет микрокредиты всем оценивая кредитный рейтинг заемщика. Нашему клиенту с очень плохой кредитной историей отказали во всех банках и всех микрофинансовых компаниях. А Займер при этом одобрил 3500 руб., — этого уже достаточно, чтобы начать улучшение кредитной истории.

Только будьте внимательны при оформлении! Не забудьте убрать галочки :

«Улучшение кредитной истории»

«Длительность рассмотрения заявки» — эти услуги ни на что не влияют.

Способ №4 — Берем кредит наличными до 100 тыс. руб.

Для улучшения кредитной истории берем кредит наличными от 50 до 100 тыс. руб. на период до 6 месяцев. Если кредитная история сильно испорчена, то банк скорее всего Вам откажет. Но Вы можете потратить 10 минут и получить решение онлайн.

— требуется только паспорт РФ

— решение банка за 1 минуту

— решение банка за 1 минуту

— решение банка за 15 минут

— решение банка за 15 минут

Способ №5 — бесплатно узнаем свой кредитный рейтинг:

  • Идем на сайт Platiza , внизу главной страницы (слева) заходим в раздел «Кредитный рейтинг» и далее получаем свою кредитную историю бесплатно;
  • Или идем на сайт Equifax.ru После регистрации необходимо подтвердить свои персональные данные и далее бесплатно получить свою кредитную историю.
  • и третий способ — посетить сайт Миг кредит и далее на главной странице заполнить анкету в разделе «Кредитный рейтинг».

Пример отчета полученного бесплатного смотрите здесь.

Способ №6 — Не покупайте улучшение кредитной истории за деньги, если Вам предлагают. Это в принципе невозможно.

  1. Невозможно удалить плохую кредитную историю из БКИ.
  2. Невозвожно улучшить КИ за неделю или за месяц.
  3. Невозможно просто заплатить деньги и быть с хорошей кредитной историей. Будьте внимательны, этим пользуются мошенники.

Способ №7: Рефинансирование кредитов.

Банки, которые с успехом практикуют рефинансирование кредитов:

Рефинансирование кредитных карт, микрозаймов и потребительских кредитов

Рефинансирование кредитных карт, микрозаймов и потребительских кредитов

Рефинансирование кредитных карт, микрозаймов и потребительских кредитов

Рекомендуем УБРиР за высокий процент одобрения, но к сожалению банк работает не во всех регионах.

Способ №8: В банках есть определенные правила кредитования населения, в том числе построенные на рекомендациях от Центрального банка РФ. Учитывая, как сегодня пристально наблюдает ЦБ за банками, все они боятся нарушать эти рекомендации. Главная из них это не закредитовывать население! То есть не выдавать 4-й и более кредит . Если у Вас есть кредитная карта, потребительский кредит и микрозайм, то какая бы история у Вас не была и сколько бы Вы не зарабатывали Вы получите отказ! Да и имейте ввиду, кредиты супруга тоже учитываются, т.к. Вас рассматривают как единое целое .

Способ №9: У меня очень плохая кредитная история, как ее исправить если все банки отказывают?

Ответ: Нужно пробовать микрокредиты, но из-за плохой репутации не все хотят с ними связываться. Тогда можно использовать специальную программу «Улучшения кредитной истории» в Совкомбанке.

Суть программы заключается в том, что Вам выдают небольшой кредит под большой процент на срок от 3-х до 6 месяцев.

Микрозайм под 0% на минимальный срок — это возможность бесплатно улучшить свою кредитную историю.

Статья написана по материалам сайтов: www.exocur.ru, forex365.ru, credit-ratex.ru, banki-kredity.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий