Понятие и система обязательств по страхованию физ и юрлиц 2019 год

1. Понятие обязательств по страхованию

2. Формы обязательств по страхованию

3. Виды обязательств по страхованию

4. Основания возникновения обязательств по страхованию

Обязательства по страхованию представляют собой самостоятельный вид гражданско-правовых обязательств, оформляющих отношения по оказанию финансовых услуг.

В силу обязательства по страхованию одно лицо — страховщик — обязано при наступлении в определенный срок (или без указания срока) предусмотренных обстоятельств (страхового случая) произвести обусловленную страховую выплату другому лицу — страхователю или иному лицу (выгодоприобретателю, застрахованному лицу) и вправе требовать оплаты страховых премий, а страхователь обязан уплачивать страховые премии и вправе требовать предоставления соответствующих страховых выплат.

— обязательства из договора страхования (абз. 1 п. 1 ст. 927);

— обязательства, возникающие из специальных видов страхования, существующие как самостоятельные договорные формы, содержащие условия о страховании (страхование иностранных инвестиций, от некоммерческих рисков, морское страхование, медицинское страхование, страхование банковских вкладов и страхование пенсий — ст. 970);

— обязательства из договоров страхования с императивным требованием обязательного заключения по прямому предписанию закона, а не на основе принципа договорной свободы сторон (п. 2 ст. 927) — обязательное страхование.

Страховые обязательства, имеющие источником своего возникновения традиционные договоры имущественного или личного страхования, регулируются главным образом нормами гл. 48 ГК как собственно (чистые») договорные страховые правоотношения; в случаях включения в такие договоры условий, относящихся к отдельным специальным видам страхования (морское, медицинское и др.), они становятся смешанными гражданско-правовыми договорами (п. 3 ст. 421 ГК).

Особенности объекта страхового обязательства лежат в основе выделения двух форм страхования: имущественного и личного. Как самостоятельная форма имущественное страхование характеризуется тем, что в качестве его объекта выступает имущественный интерес в защите от убытков, связанных с утратой (гибелью), недостачей или повреждением определенного имущества. Личное страхование имеет объектом интерес в охране жизни, здоровья, трудоспособности, пенсионного обеспечения гражданина.

Следует учитывать, что имущественное и личное страхование имеют в своей основе универсальную обеспечительную сущность (функцию). В одном случае она проявляется в возмещении понесенных убытков, в другом — в выплате определенной денежной суммы независимо от наличия или отсутствия убытков. Отсюда в доктрине страхового права исторически сложилось наименование имущественного страхования как страхования убытков, а личного — как страхования сумм.

Проводимое ранее разграничение форм страховых обязательств по источнику их возникновения на добровольную и обязательную утратило в настоящее время смысл в связи с закреплением общего правила о создании как добровольного, так и обязательного страхования на основе договора (п. 1 и 2 ст. 927, п. 1 ст. 936 ГК). Различия проявляются лишь в самом характере договора. При добровольном страховании договор выступает как свободное выражение частной автономии воли страховщика и страхователя с распространением на него всех общих правил о договорных обязательствах и сделках. Для обязательного страхования заключение договора вытекает из императивного предписания закона как частный случай установленного законом понуждения к заключению договора (абз. 2 п. 1 ст. 421 ГК), предусматривая при этом последствия нарушения правил об обязательном страховании (ст. 937 ГК).

В советский период развития страхового права существовал институт государственного обязательного страхования*(148), фактически представлявший собой «страховой» способ налогообложения. ГК впервые закрепил иную сущность обязательного страхования (п. 2 ст. 927, п. 1 ст. 935) как разновидности страхования в пользу третьего лица*(149).

Обязательное страхование отличается следующими характеристиками:

— оно осуществляется в силу прямого указания закона (или в единственном случае может быть предусмотрено иным правовым актом) для юридических лиц в отношении закрепленного за ними на праве хозяйственного ведения или оперативного управления государственного или муниципального имущества (п. 3 ст. 935 ГК);

— круг страхователей указывается в соответствующем законе (или ином правовом акте) с возложением на них обязанности по страхованию жизни, здоровья или имущества других определенных в законе лиц — застрахованных лиц — либо своей гражданской ответственности (как договорной, так и деликтной) перед другими лицами (п. 2 ст. 927, п. 1 ст. 935 ГК);

— оплата страхования осуществляется по общему правилу за счет страхователя (например, доноров при выполнении ими донорских функций — за счет средств службы крови*(150), спасателей — за счет средств, выделяемых на содержание соответствующих аварийно-спасательных служб и аварийно-спасательных формирований*(151)), за исключением страхования пассажиров, осуществляемого за их счет (п. 2 ст. 936 ГК) — сумма страхового взноса включается в стоимость проездного документа пассажира*(152);

— страховое обязательство оформляется договором страхования (п. 1 ст. 936 ГК), который в силу императивно предписанной обязанности его заключения следует признать принудительным договором. Заключение такого договора обязательно в имущественном страховании — только для страхователя, а в личном — и для страховщика в силу отнесения договора личного страхования к числу публичных (абз. 2 п. 1 ст. 927 ГК). Однако во всех случаях страховщик может выдвигать иные условия заключения договора, чем те, которые предложил ему страхователь, не вправе лишь уклониться от его заключения;

— ГК устанавливает гарантии прав лиц, в пользу которых по закону должно быть осуществлено обязательное страхование, предусматривая для страхователей строгие последствия нарушения правил о таком страховании (ст. 937).

Основные элементы данного страхования — объекты страхования, страховые риски и минимальные размеры страховых сумм — определяются законом или в установленном им порядке (п. 3 ст. 936 ГК).

Особым случаем обязательного страхования является обязательное государственное страхование (п. 3 ст. 927, ст. 969 ГК), специфика которого заключается в следующем:

— оно устанавливается в целях обеспечения социально значимых интересов граждан и государства, связанных с жизнью, здоровьем и имуществом государственных служащих определенных категорий;

— оно может как осуществляться непосредственно на основании законов и иных правовых актов (см., например, Федеральный закон от 10 января 1996 г. «О внешней разведке»*(153)), так и вытекать из заключаемого в соответствии с этими актами договора страхования (это предусмотрено, например, Федеральным законом от 28 марта 1998 г. «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел Российской Федерации и сотрудников федеральных органов налоговой полиции»*(154));

— обязательное государственное страхование проводится не за счет средств застрахованных лиц, а из централизованных источников (бюджетных средств соответствующего уровня), что, с одной стороны, определяет некоммерческую сущность данного страхования, а с другой — не позволяет рассматривать его как своеобразный способ налогообложения физических лиц;

— круг страхователей и страховщиков прямо определен самим ГК (абз. 2 п. 1, п. 2 ст. 969 ГК): страхователи — исключительно федеральные органы исполнительной власти; страховщики — как государственные страховые организации (например, Военно-страховая компания), иные государственные организации (специализированные фонды), так и традиционные (обычные) страховые организации (ст. 938 ГК);

— застрахованными лицами выступают определенные категории государственных служащих (абз. 1 п. 1 ст. 969 ГК). Однако следует иметь в виду, что данное страхование распространяется на более широкий круг лиц, что объясняется тремя обстоятельствами: во-первых, отсутствием каких-либо ограничений по кругу лиц в п. 3 ст. 927 ГК, закрепляющем аналогичное страхование;

— во-вторых, установлением Федеральным законом от 31 июля 1995 г. «Об основах государственной службы Российской Федерации»*(155) обязательного государственного страхования всех лиц, подпадающих под этот статус (ст. 15);

— в-третьих, регулированием специальными законами обязательного государственного страхования лиц, не являющихся по формальным критериям государственными служащими, в частности Федеральным законом от 21 декабря 1994 г. «О пожарной безопасности» (ст. 9)*(156);

— оплата страхования производится в размере, определяемом законами и иными правовыми актами о таком страховании (п. 3 ст. 969 ГК);

— правила гл. 48 ГК применяются к обязательному государственному страхованию, если иное не предусмотрено законами и иными правовыми актами о таком страховании и не вытекает из существа соответствующих страховых отношений (п. 4 ст. 969 ГК).

По договору страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) выплатить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), страховое возмещение или страховую сумму.

По своей юридической природе договор страхования:

    • консенсуальный (порождает граж­данские права и обязанности с момента достижения сторонами со­глашения; последующая передача вещи или совершение иных действий осуществляется уже с целью их исполнения);
    • возмездный (встречное предоставление в виде платы);
    • носит алеаторный (рисковый) характер.

Исполнение страховщиком обязательств по договору осуществляется только при наступлении страхового случая, поэтому он производит страховые выплаты не по всем заключенным им договорам. С другой стороны, осуществляемые страховщиком выплаты могут значительно превысить уплаченные страхователем страховые взносы. Для страхователя риск состоит в том, что он уплатит страховую премию, но не получит страховой выплаты в связи с отсутствием страхового случая.

Договор считается заключенным с момента достижения сторонами соглашения по всем его существенным условиям. Однако действие договора страхования по общему правилу начинается в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса, если в нем не предусмотрено иное. Таким образом, страхование по договору распространяется на страховые случаи, произошедшие после вступления договора страхования в силу (если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия страхования).

Существенные условия договора страхования:

    1. условие об объекте страхования: в имущественном страховании — об определенном имуществе либо ином имущественном интересе; в личном страховании — о застрахованном лице;
    2. условие о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая);
    3. условие о размере страховой суммы;
    4. условие о сроке действия договора.

Отношения сторон договора страхования строятся на возмездной, хотя и не на эквивалентной основе.

Форма договора страхования:

Договор страхования должен заключаться в письменной форме, причем ее несоблюдение влечет недействительность договора, за исключением договора обязательного государственного страхования (п. 1 ст. 940 ГК РФ).

Письменная форма считается соблюденной не только при составлении одного документа, подписанного сторонами, но и в случаях вручения страховщиком страхователю страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Согласие страхователя заключить договор на условиях, предложенных страховщиком в страховом полисе, подтверждается принятием от страховщика соответствующего документа.

Стороны страховых обязательств:

    1. страховщик — юридическое лицо, имеющее разрешение (лицензию) на осуществление страхования соответствующего вида;
    2. страхователь — юридические лица и дееспособные физические лица, заключившие со страховщиками договоры страхования либо являющиеся страхователями в силу закона;
    3. выгодоприобретатель (факультативно) — третье лицо, в пользу которого заключен договор. Застрахованным лицом считается лицо, чьи жизнь, здоровье или ответственность застрахованы.
Это интересно:  Депозит и облигации: основные сходства и преимущества для инвестора 2019 год

Виды страховых обязательств

1) По признаку обязательности страхования:

    • добровольное (на основании договора, заключаемого по усмотрению страхователя);
    • обязательное (в силу закона, обязывающего страхователя заключить договор страхования в соответствии с установленными им правилами — ст. 927 ГК РФ).

2) По объекту страхования:

    • из договоров имущественного страхования;
    • из договоров личного страхования (является публичным договором).

Особыми разновидностями страхования являются:

    1. сострахование — объект страхования застрахован по одному договору совместно несколькими страховщиками (ст. 953 ГК РФ); если права и обязанности каждого из состраховщиков не определены в самом договоре, они солидарно отвечают перед страхователем (выгодоприобретателем) за производство соответствующих страховых выплат;
    2. двойное страхование — страхование одного и того же объекта по двум или более договорам несколькими страховщикамии;
    3. перестрахование — полное или частичное страхование риска выплаты страхового возмещения или страховой суммы, принятого на себя страховщиком по договору страхования, у другого страховщика (страховщиков) по заключенному с последним договору..

Содержание страхового обязательства

Обязанности страхователя:

    1. уплата страховой премии;
    2. сообщение страховщику обо всех известных существенных обстоятельствах, позволяющих оценить степень риска;
    3. незамедлительное сообщение страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска;
    4. незамедлительного уведомления страховщика (или его представителя) о наступлении страхового случая;
    5. принятие разумных и доступных в сложившихся обстоятельствах мер в целях уменьшения возможных убытков (в договорах имущественного страхования).

Обязанности страховщика

    1. предоставление страховых выплат при наступлении страхового случая;
    2. оформление наступления страхового случая;
    3. соблюдение тайны страхования (т.е. обязанность неразглашения полученных им в результате своей профессиональной деятельности сведений о страхователе, застрахованном лице и выгодоприобретателе, состоянии их здоровья, а также об имущественном положении этих лиц).

Поперечные профили набережных и береговой полосы: На городских территориях берегоукрепление проектируют с учетом технических и экономических требований, но особое значение придают эстетическим.

Механическое удерживание земляных масс: Механическое удерживание земляных масс на склоне обеспечивают контрфорсными сооружениями различных конструкций.

Страхование — отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Законодательство о страховании включает в себя законы, регулирующие страховую деятельность, указы Президента РФ, постановления Правительства РФ, приказы и инструкции федеральных органов по надзору за страховой деятельностью (Закон РФ «Об организации страхового дела в РФ», Гражданский кодекс РФ). ГК регламентирует три группы обязательств по страхованию:

1) обязательства из договора страхования;

2) обязательства, возникающие из специальных видов страхования, существующие как самостоятельные договорные формы, содержащие условия о страховании (страхование иностранных инвестиций от некоммерческих рисков, морское страхование, медицинское страхование, страхование банковских вкладов и страхование пенсий);

3) обязательства из договоров страхования с императивным требованием обязательного заключения по прямому предписанию закона, а не на основе принципа договорной свободы сторон — обязательное страхование.

Страховые обязательства, имеющие источником своего возникновения традиционные договоры имущественного и личного страхования, регулируются главным образом нормами ГК как собственно («чистые») договорные страховые правоотношения. В случаях включения в такие договоры условий, относящихся к отдельным спец. видам страхования (морское, медицинское и др.), они становятся смешанными гражданско-правовыми договорами.

Понятие и виды договора страхования.

Договор страхования — соглашение сторон, в силу которого одна сторона (страхователь) обязуется уплатить установленный законом или договором взнос (страховую премию), а другая сторона (страховщик) обязуется при наступлении предусмотренного события (страхового случая) при имущественном страховании возместить страхователю или иному лицу, в пользу которого был заключен договор страхования либо перед которым по условиям договора страхователь должен был нести соответствующую ответственность, понесенные убытки в пределах обусловленной суммы (страховой суммы), а при личном страховании — выплатить соответствующую денежную (страховую) сумму.

Договор страхования — двусторонний, возмездный, относится к двусторонне обязывающим. Объект договора страхования — страховой интерес. Договор страхования заключается только в письменной форме.

Виды договоров страхования:

1. Договоры имущественного страхования

По договору имущественного страхования страховщик обязуется взамен уплаченной страхователем страховой премии при наступлении страхового случая возместить страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах страховой суммы.

Особенностями договора имущественного страхования являются наличие у страхователя или выгодоприобретателя имущественного интереса в сохранении имущества.

Виды имущественного страхования выделяются в зависимости от того, на защиту какого интереса направлены соответствующие договоры. Соответственно выделяются такие виды имущественного страхования, как страхование имущества, гражданской ответственности и предпринимательского риска.

2. Договоры личного страхования

Договор личного страхования можно определить как договор, по которому страховщик обязуется за страховую премию, внесенную страхователем, выплатить единовременно или выплачивать периодически страховую сумму в случае причинения вреда жизни или здоровью страхователя или иного названного в договоре физического лица (застрахованного), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного события, при этом право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Виды страховой деятельности: страхование жизни; страхование от несчастных случаев и болезней; медицинское страхование.

Договоры личного страхования отнесены к числу публичных. Отказ страховщика от заключения такого договора при наличии возможности предоставить потребителю услугу не допускается.

Содержание и исполнение страхового обязательства.

Содержание договора страхования образуют права и обязанности сторон.

Страховщик обязан нести риск, предусмотренный договором, и при наступлении страхового случая произвести страховую выплату в установленный срок. Обязан сохранять тайны страхования. Страховая выплата по своему размеру обычно не превышает страховой суммы. Выплата, как правило, производится в деньгах, но договором могут быть предусмотрены выплаты и в натуральной форме.

Страховщик имеет право выяснять причины и обстоятельства страхового случая. Данное право ограничено законом: при любых обстоятельствах, страховщику никто не обязан сообщать сведения, составляющие коммерческую, банковскую, врачебную и иную тайну. Страховщик может собирать информацию в рамках действующего законодательства. Страховщик имеет право самостоятельно оценить этот риск.

Страхователь обязан незамедлительно сообщать страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных страховщику при заключении договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска.

Страхователь после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить об этом страховщика или его представителя.

Договор действует в течение предусмотренного в нём срока, после чего безоговорочно прекращается. Он может быть исполнен 2 способами:

1. Несением риска в течение всего срока договора при отсутствии страхового случая.

2. Осуществлением страховой выплаты при наступлении страхового случая до истечения срока договора.

В обоих случаях договор страхования прекращается исполнением. В некоторых случаях он может быть прекращен досрочно.

Понятие договора поручения. Содержание и исполнение договора поручения.

Договор поручения — это соглашение сторон, по которому одна сторона (поверенный) обязуется совершить от имени и за счет другой стороны (доверителя) определенные юридические действия. Права и обязанности по сделке, совершенной поверенным, возникают непосредственно у доверителя.

Договор поручения консенсуальный, двусторонне обязывающий и безвозмездный – по общему правилу. Предмет договора поручения — юридические действия, которые должны быть определены в договоре поручения. Стороны договора поручения — доверитель и поверенный. В качестве доверителя и поверенного могут выступать как физические, так и юридические лица.

1) лично исполнять данное ему поручение;

2)сообщать доверителю по его требованию все сведения о ходе исполнения поручения;

3) передавать доверителю без промедления все полученное по сделкам, совершенным во исполнение поручения;

4) по исполнении поручения или при прекращении договора поручения до его исполнения без промедления возвратить доверителю доверенность, срок действия которой не истек, и представить отчет с приложением оправдательных документов, если это требуется по условиям договора или характеру поручения.

Доверитель обязан, если иное не предусмотрено договором:

1) возмещать поверенному понесенные издержки;

2) обеспечивать поверенного средствами, необходимыми для исполнения поручения;

3) без промедления принять от поверенного все исполненное им в соответствии с договором поручения;

4) доверитель обязан уплатить поверенному вознаграждение, если договор поручения является возмездным.

Договор поручения может быть заключен с указанием срока, в течение которого поверенный вправе действовать от имени доверителя, или без такого указания.

103. Договор комиссии: понятие, признаки, элементы, содержание.

Договор комиссии — это соглашение сторон, по которому одна сторона (комиссионер) обязуется по поручению другой стороны (комитента) за вознаграждение совершить одну или несколько сделок от своего имени, но за счет комитента.

Договор комиссии консенсуальный, возмездный и двусторонне обязывающий. Предмет договора — совершение комиссионером сделок по поручению комитента и за его счет. В отличие от поверенного в договоре поручения комиссионер действует от своего имени, поэтому приобретает права и становится обязанным по сделке, совершенной им с третьим лицом.

Договор комиссии может быть заключен на определенный срок или без указания срока его действия.

Комиссионер принимает на себя исполнение комиссионного поручения на свой риск, который состоит в том, что если исполнение договора комиссии оказалось невозможным по не зависящим от комитента причинам, комиссионер не сохраняет права на комиссионное вознаграждение и возмещение понесенных расходов. Одним из критериев надлежащего исполнения комиссионного поручения является исполнение его на наиболее выгодных для комитента условиях. Заключение договора субкомиссии допустимо, если это прямо не запрещено договором комиссии. Вещи, поступившие к комиссионеру от комитента либо приобретенные комиссионером за счет комитента, являются собственностью последнего.

Договор комиссии прекращается вследствие:

1) отказа комитента от исполнения договора;

2) отказа комиссионера от исполнения договора в случаях, предусмотренных законом или договором;

3) смерти комиссионера, признания его недееспособным, ограниченно дееспособным или безвестно отсутствующим;

Это интересно:  Можно ли выписаться из квартиры, если есть долг по квартплате 2019 год

4) признания индивидуального предпринимателя, являющегося комиссионером, несостоятельным (банкротом).

104. Агентский договор: понятие, содержание и исполнение.

Агентский договор — это соглашение сторон, по которому агент обязуется за вознаграждение совершать по поручению принципала юридические и иные действия от своего имени, но за счет принципала либо от имени и за счет принципала.

Сторонами агентского договора являются принципал и агент. Агентский договор является возмездным, консенсуальным и двусторонне обязывающим. Предмет агентского договора — совершение юридических и фактических действий (выполнение работы, оказание услуги).

Агент всегда действует по поручению принципала. Но при этом в зависимости от условий агентского договора он может действовать либо от своего имени, как комиссионер в договоре комиссии, либо от имени принципала — как поверенный в договоре поручения.

В ходе исполнения агентского договора агент обязан представлять принципалу отчеты в порядке и в сроки, которые предусмотрены договором. Агентский договор может быть заключен как на определенный, так и на неопределенный срок. Если срок окончания действия агентского договора не определен, то любая из сторон договора вправе в одностороннем порядке отказаться от его исполнения, и в этом случае агентский договор прекращается. Если агентский договор заключен на определенный срок, то он не может быть расторгнут в одностороннем порядке ни одной из сторон.

Агентский договор прекращается вследствие:

1) отказа одной из сторон от исполнения договора, заключенного без определения срока окончания его действия;

2) смерти агента, признания его недееспособным, ограниченно дееспособным или безвестно отсутствующим;

3) признания индивидуального предпринимателя, являющегося агентом, несостоятельным (банкротом).

Договор доверительного управления имуществом: понятие, элементы. Содержание и исполнение договора доверительного управления имуществом.

Договор доверительного управления имуществом — это соглашение сторон, по которому одна сторона (учредитель управления) передает другой стороне (доверительному управляющему) на определенный срок имущество в доверительное управление, а другая сторона обязуется управлять этим имуществом в интересах учредителя управления или указанного им лица (выгодоприобретателя).

Договор реальный, по общему правилу безвозмездный и односторонне обязывающий, хотя в предусмотренном договором случае может быть возмездным и в силу этого двусторонне обязывающим.

В договоре доверительного управления имуществом должны быть указаны:

1) состав имущества, передаваемого в доверительное управление;

2) наименование юр. лица или имя гражданина, в интересах которых осуществляется управление имуществом (учредителя управления или выгодоприобретателя);

3) размер и форма вознаграждения управляющему, если выплата вознаграждения предусмотрена договором;

Предмет договора — юридические и фактические действия доверительного управляющего в отношении переданного в управление имущества. Стороны договора — учредитель, являющийся собственником передаваемого в доверительное управление имущества, и доверительный управляющий. Доверительным управляющим может быть индивидуальный предприниматель или коммерческая организация, за исключением унитарного предприятия.

Договор заключается на срок, не превышающий 5 лет. При отсутствии заявления одной из сторон о прекращении договора по окончании срока его действия он считается продленным на тот же срок и на тех же условиях, какие были предусмотрены договором. Объектами доверительного управления могут быть любые объекты гражданских прав, могущие иметь денежную оценку и быть предметом гражданского оборота, за исключением денег.

Для договора необходима простая письменная форма, за исключением случая передачи в доверительное управление недвижимого имущества. Доверительный управляющий несет ответственность перед выгодоприобретателем в размере упущенной выгоды, а перед учредителем управления — в полном объеме причиненных убытков.

Понятие: Обязательства по страхованию характеризуют задолженность страховщика перед физическими и юридическими лицами. Обязательства включают в себя страховые резервы, займы и кредиты банков, иные заемные и привлеченные средства, резервы предстоящих расходов и платежей, расчетные обязательства по перестраховочным операциям и другую кредиторскую задолженность.

ПР: Обязательства всегда возникают и существуют для достижения определенной цели. В страховом обязательстве она достигается реализацией страховщиком и страхователем прав и обязанностей, составляющих содержание конкретного обязательства. Под обязательством в гражданском праве принято понимать относительное гражданское правоотношение, в содержании которого заключены одна или несколько обязанностей с правомочиями совершить соответствующие положительные действия.

В свою очередь воздержание от действий не составляет самостоятельной обязанности страховщика, а лишь дополняет обязанности по совершению положительных действий.

Действия, которые должны исполнить контрагенты, различны и прежде всего зависят от содержания конкретного обязательства. Более того, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований — в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

Эти требования, применительно к обязательствам по страхованию, заключены в различных нормативных актах. Прежде всего — это Гражданский кодекс Российской Федерации, а именно — часть вторая, введенная в действие с 1 марта 1996 года. В данном Федеральном законе страхованию посвящена Глава 48, в которой излагаются основные требования при исполнении обязанностей сторонами страхового обязательства. До этого основным нормативным актом, регулирующим страховые правоотношения, был Закон РФ «О страховании», действующий с 1 января 1993 года. Новая редакция Закона 20 октября 1995 года была отклонена Президентом РФ.

Система обязательств: это система создаваемых государством правовых, экономических и организационных мер, направленных на компенсацию или минимизацию последствий изменения материального и (или) социального положения граждан в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также граждан вследствие признания их безработными, трудового увечья или заболевания, инвалидности, болезни, травмы, необходимости получения медицинской помощи, санаторно-курортного лечения и наступления иных установленных законодательством Российской Федерации страховых рисков, подлежащих страхованию. Вопросы осуществления страхования рассматриваются только в той мере, в которой они относятся к сфере гражданского права; в имущественном страховании страховщик помимо убытков компенсирует расходы, связанные с уменьшением причиненных убытков.

Понятие и виды договора страхования.

Договор, лежащий в основании страховых обязательств, по своей сущности (природе) различен. В одних случаях обязанность его заключения императивно установлена самим законом, в других – его создание зависит исключительно от собственного усмотрения сторон. Поэтому следует различать два вида договоров как оснований возникновения обязательств по страхованию:

• договор страхования как классическая модель частной автономии воли;

• договор страхования как ограниченный договор, особая разновидность принудительного договора.

ГК отказался от единой конструкции договора страхования, закрепляя два самостоятельных страховых договора – договор имущественного страхования и договор личного страхования, тем самым, определив его наиболее оптимальную законодательную регламентацию. Для заключения договоров имущественного и личного страхования ГК предусматривает исчерпывающий перечень однотипных существенных условий, по которым должно быть достигнуто соглашение между страхователем и страховщиком (ст. 942):

• о характере страхового случая, ввиду наступления которого осуществляется страхование;

• о размере страховой суммы;

• о сроке действия договора.

Однако каждое из четырех перечисленных существенных условий отличается характерными особенностями, обусловленными самой сущностью опосредуемых договором отношений имущественного и личного страхования. Стороны вправе включать в содержание договора страхования любые другие условия, которые могут привести к возникновению в том числе и смешанного договора. Отсутствие в договоре страхования какого-либо существенного условия не должно рассматриваться как основание признания его незаключенным, если на это обстоятельство не ссылается ни одна из сторон. Пропущенное существенное условие может быть восполнено посредством составления аддендума (лат. addere – присоединять), т. е. документа, содержащего дополняющие договор страхования условия.

Содержание и исполнение страхового обязательства.

Обязательства всегда возникают и существуют для достижения определенной цели. В страховом обязательстве она достигается реализацией страховщиком и страхователем прав и обязанностей, составляющих содержание конкретного обязательства.

Как известно, под обязательством в гражданском праве принято понимать относительное гражданское правоотношение, в содержании которого заключены одна или несколько обязанностей с правомочиями совершить соответствующие положительные действия1. Причем следует отметить, что исполнение обязательств осуществляется совершением активных, положительных действий. Совершение такого рода действий служит наиболее надежным отличительным признаком, с помощью которого обязательственные отношения отграничивают от абсолютных правоотношений. В свою очередь воздержание от действий не составляет самостоятельной обязанности страховщика, а лишь дополняет обязанности по совершению положительных действий. Действия, которые должны исполнить контрагенты, различны и прежде всего, зависят от содержания конкретного обязательства. Более того, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований — в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

Основными документами, в которых содержатся требования к исполнению страховых обязательств, являются правила страхования. Из содержания ст. 943 ГК РФ, формулирующей определение условий страхования в правилах страхования, вытекает:

а) правила страхования соответствующего вида имеют значение не только для определения условий, на которых заключается договор страхования, но и для определения обязанностей сторон при исполнении обязательства, вытекающего из заключенного договора;

б) немаловажное значение, на стадии исполнения страховых обязательств, имеет соблюдение требования ГК о том, что правила страхования должны вручаться страхователю при заключении договора или иначе, правила должны быть изложены в одном документе с договором;

в) определенное значение приобретает положение Кодекса, закрепляющее и защищающее права страхователей, застрахованных лиц и выгодоприобретателей при исполнении страховых обязательств, о том, что в случае наличия в договоре страхования ссылки на правила страхования соответствующего вида, клиент страховой компании вправе ссылаться на них в защиту своих интересов. Если же правила страхования не приложены к полису, не вручены страхователю, то это означает, что данные правила не обязательны для страхователя.

Понятие договора поручения. Содержание и исполнение договора поручения.

По договору поручения одна сторона (поверенный) обязуется совершить от имени и за счет другой стороны (доверителя) определенные юридические действия. Права и обязанности по сделке, совершенной поверенным, возникают непосредственно у доверителя. Договор поручения может быть заключен с указанием срока, в течение которого поверенный вправе действовать от имени доверителя, или без такого указания.

Сторонами по договору поручения являются поверенный (исполнитель) и доверитель(заказчик). Главным условием того, чтобы договор поручения состоялся, является выдача доверителем поверенному доверенности на совершение действий, обусловленных договором поручения. Это обязательное правило определено пунктом 1 статьи 975 ГК РФ: «Доверитель обязан выдать поверенному доверенность (доверенности) на совершение юридических действий, предусмотренных договором поручения, за исключением случаев, предусмотренных абзацем вторым пункта 1 статьи 182 настоящего Кодекса». То есть, поверенный может быть признан как уполномоченный представитель доверителя третьими лицами только в том случае, если он предъявит соответствующую доверенность.

Это интересно:  Ответственность за нарушение обязательств в гражданском праве 2019 год

Доверенность – документ срочный, то есть срок действия доверенности ограничен определенным периодом времени. Сроки действия доверенности регламентированы статьей 186 ГК РФ:«Срок действия доверенности не может превышать трех лет. Если срок в доверенности не указан, она сохраняет силу в течение года со дня ее совершения. Доверенность, в которой не указана дата ее совершения, ничтожна».

При договоре поручения в соответствии со статьей 974 ГК РФ поверенный обязан лично исполнять данное ему поручение. Однако поверенный вправе передоверить исполнение возложенного на него поручения. Такая возможность при договоре поручения предусмотрена статьей 976 ГК РФ: «Поверенный вправе передать исполнение поручения другому лицу (заместителю) лишь в случаях и на условиях, предусмотренных статьей 187 ГК РФ».

То есть гражданское законодательство предусматривает возможность передоверия, однако только в том случае, если это предусмотрено доверенностью, выданной поверенному доверителем. В противном случае, даже если возможность передоверия предусмотрена договором поручения, поверенный может исполнить поручение только лично. Таким образом, если договором поручения предусматривается возможность передоверия, то данное условие в обязательном порядке должно быть включено в текст доверенности. Если доверенность не содержит никаких указаний насчет возможности или запрета передоверия, то считается, что поверенный не может передоверить исполнение.

При договоре поручения доверенность имеет приоритет над договором, поэтому, если в тексте договора отсутствуют условия о передоверии, то таковые могут быть установлены доверенностью. В этом случае поверенный получает возможность передать свои обязанности (или их часть) заместителю.

103.Договор комиссии: понятие, признаки, элементы, содержание.По договору комиссии одна сторона (комиссионер) обязуется по поручению другой стороны (комитента) за вознаграждение совершить одну или несколько сделок от своего имени, но за счет комитента. Договор комиссии является: 1) консенсуальным; 2) взаимным; 3) возмездным – за совершение сделки комиссионер получает вознаграждение. Предметом договора комиссии является оказание посреднических услуг в сфере торгового оборота. Стороны договора комиссии: 1) комитент – физическое или юридическое лицо, в интересах которых совершаются сделки по приобретению или продаже принадлежащего им имущества; 2) комиссионер – физическое или юридическое лицо, совершающее соответствующие сделки в интересах комитента. В подавляющем большинстве случаев комиссионер осуществляет предпринимательскую деятельность. Ценав договоре комиссии зависит от цены совершаемой сделки. Сумма комиссионного вознаграждения, которая обычно определяется в процентах от цены сделки, не влияет на цену договора комиссии. Срок договора– период времени, в течение которого комиссионер исполняет все обязанности по договору комиссии. Договор может быть заключен как на срок, так и без его указания. Права и обязанности комиссионера: 1) обязан совершить для комитента сделку или сделки куплипродажи в точном соответствии с данным ему поручением и на наиболее выгодных для комитента условиях; 2) исполнив поручение, обязан представить комитенту отчет и передать ему все полученное по договору комиссии; 3) при неисполнении третьим лицом заключенной сделки обязан сообщить об этом комитенту, собрать необходимые доказательства, а также по требованию комитента передать ему права по такой сделке; 4) вправе требовать вознаграждение по договору комиссии; 5) вправе привлекать к исполнению договора третьих лиц, в том числе путем заключения договора субкомиссии; 6) вправе удерживать находящееся у него имущество комитента, если последний не осуществил любые выплаты, причитающиеся ко миссионеру. Права и обязанности комитента: 1) обязан принять от комиссионера все исполненное по договору комиссии и осмотреть имущество, приобретенное для него комиссионером; 2) обязан выплатить комиссионное вознаграждение комиссионеру и возместить понесенные им расходы на исполнение комиссионного поручения; 3) вправе в любое время отказаться от договора комиссии, отменив поручение и возместив убытки комиссионера, вызванные расторжением договора; 4) вправе не принимать имущество от комиссионера, приобретенного для комитента по цене выше согласованной в договоре.

104.Агентский договор: понятие, содержание и исполнение.

По аг дог одна сторона (агент) обяз за вознагр-е совершать по поруч-ю др стороны (принципала) юр и иные действия от своего имени, но за счет принципала либо от имени и за счет принципала. Закл на срок или без срока. Комиссии: Комиссионер за вознагр-е обязуется оказывать коми­тенту услуги по совершению сделок с 3-ми лицами (контрагентами) от своего имени но за его счет. Уплата вознагр-я комиссионеру обя­зательно, пополам сверх предусмотренной выгоды. Комиссионер может отступать от указаний в интересах комитента. Комиссионер отвечает за сохран-ть имущества. Поручения. Сделка по которой поверенный обязуется совершить от имени и за счет доверителя определенные юр действия в результате которых права и обязан возникают непосредственно у доверителя.

Консенсуальный, Взаимный, Безвозмездный.

Представитель имеет право представить обе стороны одновременно.

Агентский договор в российском праве преследует цель гражданско-правового оформления отношений, в которых посредник (представитель) совершает в чужих интересах одновременно как сделки и другие юридические действия (что характерно для отношений поручения и комиссии), так и действия фактического порядка, не создающие правоотношений принципала с третьими лицами.

Например, лицо, действующее в качестве агента, может взять на себя задачу сбыта чужих товаров, имея в виду не только заключение договоров на их продажу, но и проведение рекламной кампании и других мероприятий по изучению и освоению рынка (маркетинговые услуги).

Договор агентирования широко применим в предпринимательской деятельности, в частности в сфере распространения товаров. Производитель заключает агентский договор с организацией сбыта, имеющей соответствующую сеть продаж и необходимый опыт в торговой деятельности. По такому агентскому договору торговая организация – агент осуществляет в интересах своего клиента – производителя (принципала) как юридические действия (заключение договоров поставки и договоров купли-продажи товара), так и фактические действия (поиск покупателей, ведение переговоров, проведение рекламных компаний товара и проч.).

По агентскому договору агент всегда действует по поручению принципала. Но при этом, в зависимости от условий агентского договора, он может действовать либо от своего имени, как комиссионер в договоре комиссии, либо от имени принципала — как поверенный в договоре поручения.

Агент в соответствии с агентским договором всегда выполняет поручение (действует) за счет принципала. По сделке, совершенной агентом с третьим лицом от своего имени, приобретает права и становится обязанным агент, хотя бы принципал и был назван в сделке или вступил с третьим лицом в непосредственные отношения по ее исполнению. По сделке, совершенной агентом с третьим лицом от имени принципала, права и обязанности возникают непосредственно у принципала.

Существенными условиями агентского договора являются:

1. Условие о предмете агентского договора. Предмет агентского договора составляет совершение агентом как юридических, так и фактических действий.

2. Условие о том от чьего имени действует агент по агентскому договору – от своего или от имени принципала. Вместе с тем в конкретном агентском договоре возможно одновременное выступление агента в одних сделках — от своего имени, а в других — от имени принципала.

Срок агентского договора не является его существенным условием, поскольку в силу п. 3 ст. 1005 ГК РФ агентский договор может быть заключен на определенный срок или без указания срока его действия.

Договор доверительного управления имуществом: понятие, элементы. Содержание и исполнение договора доверительного управления имуществом

По договору довер управл имущ одна сторона (учредитель управления) передает другой стороне (доверительному управляющему) на опред срок имущ в довер управ, а др сторона обяз осуществ управл этим имуществом в интер учредителя управл или указан им лица (выгодоприобретателя). Передача имущ в довер управл не влечет перехода права собств на него к довер управ-му. Осуществляя дов управл, дов упр вправе совершать в отнош этого имущ в соответствии с договором дов управл любые юрид и факт действ в интересах выгодоприобретателя.

Законом или договором могут быть предусмотрены ограничения в отношении отдельных действий по доверительному управлению имуществом.

Возникновение обязательства доверительного управления имуществом фактически обусловлено не только подписанием сторонами соглашения, но и обязательной передачи доверительному управляющему имущества, являющегося объектом указанного соглашения.

В соответствие со статьей 1023 ГК РФ, доверительный управляющий имеет право на вознаграждение, а также на возмещение необходимых расходов, произведенных им при доверительном управлении имуществом, за счет доходов от использования этого имущества, что свидетельствует о возмездности данного договора. К тому же в составе существенных условий, предусмотренных пунктом 1 статьи 1016 ГК РФ для заключения договора доверительного управления имуществом, поименованы размер и форма вознаграждения управляющему, если выплата такого вознаграждения предусмотрена договором.

В случае если доверительный управляющий осуществляет свои обязанности на безвозмездной основе, то такое положение также должно быть указано в договоре.

Таким образом, договор доверительного управления имуществом может быть признан незаключенным как при отсутствии согласования о вознаграждении, так и при условии упоминания о нем, но без отражения его размера и формы.

Предметом договора доверительного управления имуществом является осуществление доверительным управляющим управления, переданным ему имуществом в интересах учредителя управления или указанного им лица (выгодоприобретателя).

Вследствие того, что предмет договора включает в себя не только фактические и юридические действия доверительного управляющего, необходимые для управления имуществом, но также и имущество, переданное в доверительное управление, порядок заключения и исполнения такого договора непосредственно зависит и от особенностей имущества, переданного в доверительное управление (недвижимость, ценные бумаги и другое).

Статья написана по материалам сайтов: studfiles.net, cyberpedia.su, lektsia.com, zdamsam.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий