+7 (499) 938-69-47  Москва

+7 (812) 467-45-73  Санкт-Петербург

8 (800) 511-49-68  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

В долг у частного лица — особенности оформления сделки 2019 год

Практически все знают, что безопаснее всего взять кредит в банке, тем более что количество этих учреждений сегодня достаточно большое и они могут удовлетворить потребности огромного числа заемщиков. Но не все граждане могут туда обратиться за такой услугой. И причина у каждого своя, будь то испорченная кредитная история или большая закредитованность. Выходом из этой ситуации обычно становится частный инвестор. И чтобы не попасть впросак, давайте детальнее рассмотрим, как правильно брать в долг у частного лица.

Многие спросят: «А чем отличается частный инвестор от банка?»

Главное отличие – действие банков при выдаче потребительских кредитов полностью регулируется законодательством государства, а вот в сделках с частным лицом больше всего полагаешься на совесть инвестора. Но оформив правильно сделку и составив кредитный договор, можно избежать многих неприятностей.

Особенности «частного» кредита

Больше всего заемщиков в таком кредите привлекает высокая скорость рассмотрения заявки, простота оформления и наличие минимального количества документов. Обычно частники требуют предоставить только документ, удостоверяющий личность. В редких случаях требуется наличие справки о доходах. А вот состояние вашей кредитной истории частника волнует, как правило, редко.

Также у клиента появляется возможность оговорить с частным кредитором индивидуальный график погашения долга, удобный для него, а в случае форс-мажорных обстоятельств можно перенести дату платежа, лишь позвонив инвестору.

Получение кредита у частного лица обязательно закрепляется подписями с обеих сторон. Для этого составляется договор займа, в котором прописываются все важные моменты: данные о кредиторе и заемщике, точная сумма займа, процентная ставка, условия получения кредита и порядок возвращения долга, штрафные санкции.

Согласно законодательству, договор не обязательно заверять у нотариуса, но во избежание непредвиденных обстоятельств и для финансовой безопасности (причем для каждой стороны), лучше его заверить нотариально.

Нужен ли залог?

Как правило, беря в долг небольшую сумму, частный инвестор не требует предоставления залога. Но вот в случае крупной сделки обычно требуется наличие залога. Для этого можно использовать недвижимость, транспорт, ценные бумаги, дорогостоящую аппаратуру и технику, ювелирные украшения и т.д.

Но залог не просто отдается кредитору и все. Для соблюдения всех обязательств каждой из сторон необходимо оформить договор залога, причем он оформляется отдельно от договора займа. Составляется он только в письменной форме и в обязательном порядке заверяется нотариально. Этот документ будет отражать интересы, как займодавца, так и заемщика в законном порядке.

Образец договора залога можно без труда найти в интернете, главное, чтобы в нем были следующие пункты: обязательны ФИО и паспортные данные заемщика и кредитора с адресом прописки, ссылка на договор займа, от какого числа данный договор, на какую сумму и другие нюансы; описание предмета залога, не просто «дом в д.Дубки», а полный адрес, площадь дома, данные свидетельства о собственности и т.д., чтобы залог можно было легко идентифицировать. Далее обязательно указать оценочную стоимость залога (оценку производит заемщик вместе с кредитором по договоренности). И еще один немаловажный пункт — это условия реализации залогового имущества в случае невыплаты долга. Для составления этого пункта договора залога лучше привлечь грамотного юриста, знакомого с практикой реализации залогового имущества.
Важно понимать, что если заемщик выплатил только часть полученного займа, то инвестор имеет право продать залоговое имущество. Из вырученных денег он забирает себе только оставшуюся невыплаченной сумму долга (с учетом процентов и пени), а остальные средства отдает заемщику.

Также такой договор помогает решить вопрос передачи заложенного имущества. Обычно транспортные средства, техника, украшения остаются у кредитора, если в договоре не указано других вариантов. Недвижимость же остается у заемщика на весь срок действия договора. Но здесь есть маленький нюанс. Если залогодатель не обеспечил качественного и надежного хранения вашего имущества и оно пришло в негодность или было похищено, вы имеете право зачесть его стоимость в размер долга.

Если права собственности на залоговое имущество по каким-либо причинам перешли другому лицу, залог все равно остается в силе. А это значит, что если заемщик продаст, например, автомобиль, находящийся в залоге у частного лица, то новый покупатель машины должен выполнить все обязательства по залоговому договору, т.е. вернуть долг. А вот взыскать его новый хозяин машины уже может даже в судебном порядке у бывшего владельца.

Если вас интересуют быстрые кредиты, можете воспользоваться микрозаймами

Прежде чем брать кредит у частного лица взвесьте все «за» и «против». И если нет другого выхода, а деньги нужны срочно, оформляйте все документы правильно и обязательно заверяйте их у нотариуса.

Деньги в долг у частного лица: особенности оформления сделки

Деньги в долг у частного лица берутся в виде альтернативы банковскому кредиту. Обычно это вынуждены делать люди, которым кредитные учреждения отказали в кредите по причине плохой кредитной истории, отсутствия справки с места работы и т.д..

Такой вид займа, как частный под расписку, имеет определенные преимущества, например:

  • 1. У частного лица деньги достаточно легко получить, так как не требуется большое количество документов, справок о доходах, с места работы и т.д. Выдаются такие займы частными лицами и безработным, и студентам, и беременным. В отдельных случаях могут быть предоставлены при наличии непогашенного долга (банковского кредита и тд).
  • 2. Возможно, взять сумму гораздо большую, чем в банке и выплачивать ее долгое время (такое предложение есть в архиве далеко не каждого частного кредитора. Как правило, срок возврата денег составляет от 3 месяцев до года).
  • 3. Гибкая система погашения, то есть с займодавцем можно оговорить различные варианты расчета и найти оптимальный вариант. К примеру начисление на карту или наличными.
  • 4. В некоторых случаях проценты могут быть ниже банковских, обычно, когда у зайомщика есть хорошая репутация и документы.
  • 5. Не требуется хорошая кредитная история (ее в целом не проверяют).
Это интересно:  Облигации государственного сберегательного займа и их перспективы 2019 год

Деньги в долг у частных лиц пол проценты по расписке, почему не стоит брать или минусы такой сделки

Главными отрицательными моментами являются высокие проценты, если репутация зайомщика «не очень», а также большое количество мошенников в этой сфере, нерегулируемой государством. Чтобы избежать неприятностей нужно:

  • 1. Отказываться от сделок, где требуют залог.
  • 2. Навести справку о займодателе в интернете, у клиентов.
  • 3. После окончания расчета нужно взять расписку подтверждающую возврат займа.

Условия займа могут быть совершенно разными — с погашением равными частями, разово в конце срока, прочие. Выдаются деньги под расписку, иногда требуется нотариальное заверение.

Если вам нужны средства, а банк отказал, то рекомендуется обратиться к родственникам и друзьям — это гораздо дешевле, проще, безопасней и без обмана, как правило. Если такой возможности нет, то при решении взять деньги в долг у частного лица нужно:

  • 1. Нужно в интернете, печатных СМИ найти соответствующие объявления, сервисы-посредники, сайты.
  • 2. Ознакомиться с предложениями, отзывами других людей о сотрудничестве с займодателями, сервисами.
  • 3. Заполнить форму заявления, перезвонить, если есть номер телефона.
  • 4. При согласии займодателя написать расписку (), получить деньги.
  • 5. Своевременно рассчитаться, чтобы не доводить дело до судов и тд.

Когда займодавец найден, нужно заключить сделку, основным моментом которой является написание расписки с последующим получением средств. Но перед этим нужно обговорить ее условия, не нужно бояться путем переговоров, обеспечить себе более выгодные проценты, условия погашения.

Расписка должна содержать:

  • 1. ФИО, паспортные данные, адреса, прочее обеих участвующих сторон.
  • 2. Должны точно излагаться обговоренные заранее условия, включая сумму займа (обязательно прописью и цифрой). Прописываются сроки, порядок возврата взятого, размер вознаграждения. Практически всегда указываются штрафные санкции за несвоевременный возврат займа, процентов по них. Даже если наказание за несвоевременность не внесено в договоренность, то все равно в судебном порядке могут быть востребованы согласно ставке рефинансирования.
  • 3. Все изложенные условия скрепляются подписями сторон с обязательной расшифровкой. Если листов несколько эта процедура выполняется на каждом из них.
  • 4. Тут же получить обговоренные средства.

Скачать образец расписки на получение денег можно тут:

Если собрались брать деньги взаймы у частного лица, то нужно быть очень внимательным, особенно при подписании расписки:

1. Если займодатель требует нотариального заверения этого документа, то не следует идти к нотариусу, которого он указывает. Встречаются случаи подписания акта без передачи средств именно у так называемых «своих» нечестных юристов.

2. Еще одним способов обмана является неправильный договор, то есть обговариваются условия, займодавец берется подготовить соглашение. На подписание приносится более сложная форма договора, где очень просто пропустить важное. В случаях мошенничества именно момент с возвратом и процентами прописывается мелким шрифтом. Поэтому расписка в произвольной форме, написанная самостоятельно от руки — это оптимальный вариант.

3. После возвращения долга, нужно вернуть себе копию займодавца и взять с него новую о возврате полученных средств в полном объеме взятого. (Образец расписки о возврате денежных средств можно скачать тут: ).

Соблюдая эти несложные рекомендации можно получить нужную сумму на карту или наличными и исключить возможно обмана.

По любым вопросам обращайтесь к нашим юристам через данную форму!

Обращение в банк для заемщика не всегда может быть выгодно, так как там требуется подтверждение платежеспособности, наличие поручителя и большой пакет документов. Но больше всего играет роль кредитная история.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если у лица ранее имелись проблемы с банками, получить кредит даже под залог весьма проблематично. Поэтому многие берут в долг у частного лица.

Сделки между физическими лицами регулируются гражданским законодательством. Но в нем не указан максимальный размер денежного займа, который одно физ. лицо берет у другого. Поэтому граждане могут брать деньги под залог имущества любой стоимости.

Зато нормы гражданского права очень четко определяют необходимость заключения письменного документа при займе конкретной суммы. Размер кредиты зависит от минимальной оплаты труда.

Как получить деньги в долг?

Если же сумма кредита превышает 1 тыс. рублей, то следует оформлять договор. На практике этим правилом часто пренебрегают. Особенно, если процедура займа осуществляется между близкими родственниками, друзьями и т. д. Однако устную договоренность нельзя подтвердить в суде, о чем важно помнить при передаче денежных средств.

Если поиск кредитора прошел успешно, то следует определиться с тем, каким именно образом будет оформляться заем. Обычно физические лица выдают деньги либо под расписку (небольшие суммы), либо под залог. Следует знать поподробнее о каждом из способов.

Расписка является обязательством. Это не просто бумажка, содержащая несколько предложений и подписи сторон. Даже если она не заверена нотариально, все равно имеет юридическую силу. И кредитор, не дождавшись возврата денег, может легко обратиться в суд.

Это интересно:  УК РФ: уклонение от уплаты налогов и возможные последствия 2019 год

Брать деньги в долг под залог своего имущества – это очень опасно. По сути, заемщик обязуется предоставить квартиру или машину, если просрочит хотя бы несколько платежей.

Лица, выдающие такие кредиты, очень хорошо знают способы, как забрать собственность должника, даже если он выполняет свои обязательства. Поэтому перед тем, как соглашаться на это, лучше проконсультироваться с хорошим юристом.

Перед тем, как брать в долг у частного лица, необходимо разобраться с видами займа. Физическое лицо имеет право выдавать следующие ссуды:

Особенности займа под расписку, рассмотрены в этом видео:

Если заемщик согласен на уплату процентов, то стороны обязательно оформляют договор. В нем прописываются все необходимые условия. Если же речь идет об небольшой беспроцентной ссуде, то чаще всего используются расписки.

Заемщикам выгодно брать кредиты у частных лиц, так как такие кредиторы не проверяют платежеспособность, не звонят на работу и готовы выдать любую сумму практически сразу. Это удобно, когда нет возможности сотрудничать с банковскими учреждениями.

Если речь идет о больших суммах, которые выдаются под залог, то следует позаботиться о наличии документов, подтверждающих право собственности на движимое или недвижимое имущество. При оформлении займа у «частника» следует обратить внимание на следующие моменты:

  • сумма возврата;
  • процентная ставка;
  • сроки;
  • оформление залога и его возврат;
  • дата и подписи.

Обязательно нужно взять ксерокопию паспорта кредитора, а также оригиналы заключаемых документов (соглашение о займе и т. д.).

Начисление процентов при сделке между физическими лицами не является обязательным. Это скорее инициатива кредитора, хотя и заемщики часто предлагают выплату дополнительных процентов в надежде на получение большей суммы.

Как бы там ни было, их начисление должно быть закреплено в соответствующем договоре. При том стороны не могут назначить величину процентов, которая бы устраивала их обоих. Это число зависит от ставки рефинансирования.

К тому же, при определении размера процентов важно место проживания кредитора (ст. 809 ГК РФ).

ГК РФ Статья 809. Проценты по договору займа

В 2017 году ставка рефинансирования (она приравнена к ключевой ставке Банка России).

Как взять займ у частного лица, смотрите в этом видео:

Оформление займа между физическими лицами имеет ряд недостатков и преимуществ. Для кредитора недостатки заключаются в следующем:

  1. Вероятность сотрудничества с недобросовестным плательщиком, взыскать долг с которого в судебном порядке невозможно.
  2. При постоянных ссудах с процентами кредиторы нередко попадают в поле зрения налоговых органов. Дело в том, что такая деятельность может быть расценена как предпринимательская.

Есть для кредиторов и плюсы:

  1. Получение прибыли, если ссуда оформляется с процентами. Таким образом человек может использовать свои сбережения.
  2. Возможность самостоятельно диктовать условия сделки.

Если говорить о недостатках кредитования у частных лиц для самих заемщиков, то к ним относится:

  1. Переплата из-за больших процентов.
  2. Маленькие сроки для выплат. Даже большие суммы частные кредиторы дают на минимальный период. Максимум – это полгода.
  3. Вероятность мошенничества со стороны кредитора.

Несмотря на минусы, у такого способы получения ссуды для заемщика есть и плюсы:

  1. Неважна кредитная история.
  2. Более гибкие условия возврата денег. С человеком всегда гораздо проще договориться, чем с банком.
  3. Нет пени при небольших просрочках платежей.
  4. Скорость оформления. Получить деньги можно буквально в день обращения.
  5. Для составления договора или расписки достаточно паспорта.

Решая, стоит ли выбирать частное кредитование, не лишним будет взвесить все плюсы и минусы этой процедуры.

Поэтому следует с осторожностью отнестись к предложению незнакомого человека занять денег, если:

  1. Условием передачи денег является внесение предоплаты на банковскую карту или электронный кошелек. Кредитор может объяснить это страховкой, первым взносом по кредиту и т. д.
  2. Заемщика могут заставить завести новую карту и перевести туда определенную сумму в качестве подтверждения платежеспособности. Реквизиты сообщаются заемщику, после чего деньги исчезают.
  3. Самый распространенный способ мошенничества – это расписка. При этом сначала составляется документ, а только потом речь заходит о деньгах. Но после оформления расписки заемщик не получает средства, но все равно остается должником.

Способов обмана очень много. Чтобы уберечься от встречи с потенциальными мошенниками, следует обращаться к кредиторам по рекомендации. Если же никто из знакомых не может порекомендовать надежного человека, то не стоит торопиться.

На сколько может быть опасно брать деньги у частного лица?

Чаще всего кредиторов находят по объявлению в Интернете или газетах. Так это частное лицо, о нем можно собрать немало сведений. А с помощью доступа к личной информации, который дают те же соцсети и другие сайты, следует выяснить главное:

  • адрес и контактный телефон;
  • род деятельности;
  • место основной работы и т. д.

Если человек давно занимается выдачей займов физическим лицам, то не лишним будет поискать отзывы других клиентов. Верить им или нет, это дело заемщика. Но если подобные отзывы будут размещены на специализированных сайтах, где можно пообщаться с автором, это несомненный плюс.

Для многих граждан частные ссуды – это единственный способ получения денежных средств. Но если приходится обращаться к физ. лицам, то следует делать это крайне осторожно. А при оформлении любых документов не спешить и тщательно проверять все пункты.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Казалось бы, в настоящее время на территории России действует огромное количество банковских организаций, и никаких сложностей с получением кредита у соискателей возникать не должно, тем более что сейчас все чаще можно встретить рекламы, в которых говорится о доступности займов практически для всех желающих. Тем не менее, на самом деле не все так просто, и не всегда банковское кредитование является оптимальным решением, и берут займ у частного лица.

Это интересно:  Ликвидация некоммерческой организации может сказаться на заинтересованных лицах 2019 год

Кто-то не имеет возможности оформить кредит в банке по определенным причинам, которых существует более чем достаточно, кому-то такой вариант заимствования попросту не подходит. Какой бы ни была причина, соискатель вынужден искать альтернативные способы получить деньги в долг срочно, одним из которых является оформление займа у частного кредитора. Специалисты нашего сайта выяснили, что, несмотря на менее привлекательные условия кредитования у таких кредиторов, желающих получить срочный заем достаточно, и этому есть свои причины. Финансовые эксперты сайта zaym-go.ru выяснили, как получить деньги в долг под расписку от частного инвестора, и к каким нюансам следует быть готовым соискателям, желающим взять займ срочно таким способом.

Различные объявления рекламного характера, предполагающие возможность получить деньги в долг под расписку у частного кредитора в настоящее время можно встретить практически повсюду — в периодических изданиях, на просторах интернета, в метро, на автобусных остановках и так далее. При этом все подобные рекламы обещают, что получить деньги в долг срочно от частного лица представляется возможным практически для каждого желающего человека, причем к соискателю будут выдвигаться минимальные требования. Тем не менее, так ли это в действительности?

Наши выяснили, что и на самом деле, если сравнивать с банковским кредитованием, то получить займ без отказа от частного инвестора гораздо проще. Как правило, при оформлении займа в банке потенциальный заемщик вынужден собирать достаточно большой пакет документов, среди которых должна быть справка о доходах, кроме того, некоторые программы заимствования предполагают необходимость привлечения к кредитной сделке поручителя или залогового обеспечения. К тому же, если у соискателя не самая лучшая кредитная репутация, которая была испорчена из-за просрочек по прошлым займам, получить кредит в банке будет крайне проблематично.

Частные же кредиторы в этом отношении более лояльны и готовы закрыть глаза на отсутствие у заемщика официальной работы и наличие проблем с кредитами в прошлом (смотрите тему, где взять Деньги под проценты у частного лица без предоплат и обмана). Главное, на что обратит внимание частый инвестор — это наличие у соискателя возможности погашать долг. Впрочем, эксперты компании займ-го.ру выяснили, что в настоящее время при рассмотрении кредитной заявки некоторые частные кредиторы также требуют от клиента подтверждения платежеспособности соответствующим документом. Правда, такое требование актуально лишь в том случае, если сотрудничество состоится в первый раз, при повторном же получении кредита обычно удается обойтись без этого нюанса. К тому же, с частным кредитором всегда легче договориться в отношении графика внесения обязательных кредитных платежей, выбрав для себя наиболее подходящий вариант.

Мы, рекомендуем перед оформлением займа от частного кредитора предварительно ознакомиться с возможными подвохами и опасностями такого заимствования. Несмотря на то, что в качестве кредитора в данном случае выступает частное лицо, а величина суммы кредита в большинстве случаев не значительна, сделка требует обязательного составления кредитного договора, отнестись к которому необходимо со всей серьезностью, в противном случае возможны не самые приятные сюрпризы.

Как правило, это договор, после визирования его участниками кредитной сделки, обязательно заверяется нотариусом, что придает документу официальный характер. Ссылаясь на кредитный договор (см. Образец договора займа между физическими лицами), частный кредитор может требовать от заемщика погашения долга, если тот по определенным причинам прекратит вносить положенные платежи. Наши эксперты, рекомендуют соискателю быть предельно внимательным при изучении договора.

Многие кредиторы, пользуясь тем, что заемщики не уделяют должного внимания изучению кредитного соглашения, включают в них различные пункты, предполагающие для заемщика дополнительные материальные затраты. Так, частный кредитор может внести в договор пункт, который позволит ему повышать процентную ставку не предупреждая заемщика, либо требовать в досрочном порядке полной выплаты кредита без веских на то причин. Планируя получить деньги в долг под расписку от частного инвестора, соискателю следует обязательно уделить отдельное внимание пункту о процентной ставке. Довольно часто бывает так, что указываемая в рекламе ставка не соответствует действительности, либо речь идет о ее месячном эквиваленте, а не годовом, что предполагает солидную итоговую переплату. Именно за счет высокой процентной ставки частные кредиторы возмещают потери от невозвращенных займов, которых более чем достаточно. Впрочем, несмотря на это данный вид кредитования пользуется спросом у россиян. Главное, не принимать поспешных решений и перед оформлением срочного займа от частного кредитора прислушаться к советам, которые привели специалисты компании Займ-го.ру.

Статья написана по материалам сайтов: kreditorpro.ru, pfgfx.ru, pravoza.ru, zaym-go.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector