+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Альфа-Банк: реструктуризация кредита и порядок проведения процедуры 2019 год

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕСегодня получить кредит в банке не составляет труда, и население активно пользуется этой услугой. Однако по статистике 2017 года каждый пятый заемщик со временем начинает испытывать трудности в обслуживании кредитной задолженности. Причины могут быть разными – потеря работы, кормильца, болезни. К сожалению, от изменений в жизни никто не застрахован. В подобных ситуациях многие заемщики допускают просрочки или вовсе прекращают погашать кредит. И поступают не правильно, поскольку банк готов предложить цивилизованные способы решения проблемы. Один из таких – реструктуризация существующего кредита в Альфа-Банке.

Реструктуризация кредита – это специальная процедура, во время которой происходит изменение условий первоначального договора займа с целью создания для клиента более комфортных условий обслуживания задолженности. В ходе переоформления может измениться срок погашения, сумма и периодичность уплаты процентов, валюта кредита.

Процедуру часто путают с рефинансированием или перекредитованием, но на практике это несколько различные формы изменения условий займа. При рефинансировании заключается новый кредитный договор, зачастую он оформляется в другом банке.

В Альфа-Банке не предусмотрено отдельной программы реструктуризации кредитов. Физическому лицу, которое испытывает финансовые трудности, предлагается провести эту процедуру в рамках рефинансирования, а именно заключить с банком новый договор займа на более выгодных условиях. В отличие от классического рефинансирования, в этом случае сумма кредита будет равняться размеру непогашенной задолженности по действующему долгу и направляется на ее погашение.

В редких случаях размер кредита может быть увеличен, поскольку финансовая нагрузка будет уменьшена.

Особенности реструктуризации в Альфа-Банке:

ставка не зависит от наличия страховки

С одной стороны реструктуризация решает проблемы заемщика, поскольку ежемесячные суммы, направляемые на погашение долга, уменьшаются. С другой стороны, за счет увеличения срока действия договора кредитования возрастает и размер переплаты, то есть в целом кредит обходится клиенту дороже.

Проведение реструктуризации возможно, если у заемщика имеются веские доказательства существенного ухудшения его финансового состояния. Уважительной причиной, по мнению банка, может быть:

  • увольнение, потеря работы;
  • существенное сокращение дополнительного источника доходов;
  • смерть кормильца;
  • тяжелая болезнь, инвалидность;
  • беременность;
  • прохождение военной службы.

От заемщика потребуется не только письменно изложить ситуацию, но и подтвердить информацию документально, приложив трудовую книжку, справки о зарплате, медицинские заключения и т. д.

Под реструктуризацию попадают любые виды кредитов:

  • ипотека;
  • автокредит;
  • потребительский кредит;
  • кредит, выданный наличными;
  • кредитные карточки.

Обратиться в компанию необходимо заранее, когда ухудшение финансового состояния еще не привело к неплатежам по кредитному договору. Заемщик должен подать в банк заявление в произвольной форме, в котором необходимо отразить следующие моменты:

  • Номер кредитного договора.
  • Основные параметры договора (сумма, срок, процентная ставка).
  • Фактическое состояние задолженности (сколько брали в кредит, какую часть основного долга вернули, сколько уплатили процентов, какую сумму осталось внести до погашения).
  • Подробное описание причины снижения уровня доходов со ссылкой на документы.
  • Пожелания по реструктуризации (продление договора, снижение ставки, уменьшение суммы регулярного платежа, изменение графика погашения кредита).

Чтобы банк пошел навстречу, заемщик должен отвечать следующим требованиям:

  1. Соответствовать возрастным ограничениям (банк кредитует физических лиц старше 21 года).
  2. Иметь постоянное место работы на протяжении 3 месяцев, рабочий мобильный телефон.
  3. Работать или проживать в регионе, где есть филиалы банка.
  4. Получать не менее 10 000 рублей в месяц (за вычетом обязательных расходов).
  5. Не иметь просроченной задолженности по кредитам, полученным в Альфа-Банке.
  6. Не иметь просрочек более 2-х месяцев по задолженности у любого другого банка.
  7. Размер долга должен быть не менее 50 000 руб.
  8. Ухудшение финансового состояния произошло вследствие веской, обоснованной причины.

Чтобы оформить договор, заемщик должен предоставить банку стандартный пакет документов. Потенциальный клиент должен:

  1. Предоставить паспорт с отметкой о постоянной прописке.
  2. Подтвердить свою личность вторым документом (ИНН, СНИЛС, загранпаспорт, водительские права, дипломы, банковские карты).
  3. Заполнить на работе справку об уровне дохода за последние три месяца. (по форме банка или стандартную форму 2-НДФЛ).

Банк, на свое усмотрение, может затребовать и иные документы, связанные с подтверждением платежеспособности или трудоустройства. Не лишним будет заранее подготовить справки о размере дополнительного дохода, наличии вкладов или ценных бумаг.

Реструктуризация предназначена для заемщиков, которые в силу внезапных, но объективных причин не могут полноценно обслуживать договор. Вполне логично предположить, что процедура влияет на кредитную историю, являясь свидетельством существенного снижений уровня финансового состояния. На самом деле, влияет не факт переоформления займа, а время его проведения.

Не слишком испортит имидж заемщика реструктуризация, проведенная с небольшим опозданием, если просрочки не превышают 30 дней. Когда у заемщика уже имеется просроченная задолженность, срок которой превышает 2 и более месяца. В дальнейшем другой банк может отказать в выдаче кредита такому клиенту.

Число заемщиков стремительно увеличивается. Возможность получить средства и равномерно отдавать их с учетом небольшой ставки выглядит весьма заманчиво. Удастся приобрести дорогостоящую технику и автомобиль, оформить ипотеку или съездить отдохнуть за рубеж. В жизни случаются всякие непредвиденные обстоятельства. Внезапная болезнь, кончина главного кормильца и потеря высокооплачиваемой работы вносят свои коррективы. Возникает задолженность и необходимость найти выход из тупиковой ситуации. Понадобится реструктуризация кредита, которая вполне реальна в Альфа Банке. Она позволяет обеим сторонам понести минимальные убытки.

Требования договора займа довольно лояльны. Предусмотрен льготный период для кредитки. В тяжелой ситуации удастся оплачивать 5 процентов вместе с установленной ставкой, стараясь избежать просрочки. Окончание срока и невыплата средств грозит включением штрафных санкций. Размер ставки начнет стремительно вырастать, добавляя от одного процента ежедневно.

Цели реструктуризации связаны с поиском компромиссного варианта. Заемщику следует ожидать изменение условий. Они затронут ставку, сроки погашения, периодичность выплат и валюту.

Альфа-Банк работает индивидуально с клиентом, реструктуризация становится возможна только на добровольной основе. Законодательно невозможно заставить кредитора предпринять подобные шаги и предоставить отсрочку.

Следующим шагом становятся кредитные каникулы, позволяющие клиенту временно не оплачивать проценты и погашать сумму накопившейся задолженности. Процедура связана с определенными условиями.

Заемщику предстоит убедить в причинах задержки. Основанием для реструктуризации становится:

  • увольнение и невозможность быстро трудоустроиться;
  • тяжелое заболевание, не позволяющее работать или приведшее к инвалидности (1 группа);
  • сокращение источников дохода, нередко связанное с потерей кормильца;
  • наступившая беременность или необходимость прохождения военной службы.

Не исключены иные обстоятельства, приведшие к возникновению финансовой проблемы. Для подтверждения предстоит собрать выписки и официальные справки, служащие весомым доказательством.

Стандартный кредитный договор предусматривает срок от 8 месяцев (быстро) или от одного года до пяти лет. Владельцы зарплатных карточек смогут рассчитывать на продление срока до 7 лет, особенно при покупке автомобиля. Наличие ипотеки увеличивает планку до 30 лет, если возраст заемщика не превысит 70 на момент окончания. Для выполнения обязательств происходит увеличение срока от 3 месяцев до года.

Перспективно выглядит изменение срока выплат. Составляется удобный график погашения и кредитного договора. Число подгоняется под день поступления средств заемщика. Примером послужит сезонный доход. Такой подход устраивает обе стороны.

Это интересно:  Начисление процентов по кредиту: виды, порядок и правила 2019 год

Льготными заемщиками становятся работники компаний, входящие в партнерскую сеть. К ним примыкают владельцы карт, куда зачисляется заработная плата. Ставка начинается от 11.99 и доходит до 15.99 процентов. В среднем берется от 19.99 до 24.99 процентов. При увеличении ставка вырастает до 60, за день просрочки возьмут минимальный один процент.

Желание человека не прятаться от сотрудников банка плюс убедительные доказательства невозможности своевременной оплаты, приведут к поиску приемлемого решения. Существует несколько вполне законных вариантов развития событий, если будет подано заявление на реструктуризацию и приложены соответствующие бумаги.

Набежавший долг отдается аннуитетными (равными) частями. Их вносят регулярно и ежемесячно. При желании, клиенту подбирают дифференцированный вариант, помогающий быстрее оплатить кредит. Очень удобный способ погашения кредита с помощью приложения.

В банковской практике существуют кредитные каникулы. Оплата замораживается, за этот период придется приложить усилия и найти средства. Затягивать отсрочку не стоит, учитывая возросшую процентную ставку.

Кредитование в валюте несет немалые риски. Внезапный скачок влияет на изменение курса и чаще всего приходится переплачивать. Перевод в рублевый эквивалент тоже способствует увеличению задолженности, однако нередко удается быстрее произвести погашение. Остаток долга пересчитают по курсу, установленному в день изменения.

Трудности с оплатой толкают к началу проведения процедуры. К заемщику предъявляются некоторые требования.

  1. Должны отсутствовать просроченные займы в Альфа и других банковских учреждениях.
  2. Размер задолженности не превышает 35 тысяч рублей.
  3. Лимит по кредитам находится в пределах до 10 процентов.
  4. Представление убедительных причин, подтвержденных документально.

Соответствие условиям приведет к последующим действиям. Нужно следовать простейшему алгоритму, не дожидаясь просрочки.

К реструктуризации следует приступать, если есть твердое убеждение о невозможности справиться с финансовыми трудностями за два месяца. Своевременное обращение избавит от серьезной переплаты.

  1. Подготавливается заявление в двух экземплярах, где подробно описаны причины задержки и присутствует просьба о реструктуризации.
  2. Собираются бумаги и выписки, способные подтвердить справедливость сведений, указанных в заявлении.
  3. Собранный пакет документации вместе с заявкой сдается в филиал банка. Лучше выбрать главное отделение.
  4. Сроки рассмотрения укладываются от недели до месяца.
  5. При положительном решении составляется договор реструктуризации и график платежей.

Отказ зависит от соответствия данных и достаточной доказательной базы. Последует проверка одной из служб и выяснится истинное положение. Отказать вправе при испорченной кредитной истории и имеющимся просрочкам по другим займам. Скорее всего будет инициировано разбирательство в суде.

Пакет документации не слишком велик и незначительно отличается от документов, необходимых для кредитования. В него входит:

  • заявление, подготовленное в произвольной форме (один экземпляр должен остаться у заемщика);
  • кредитный договор с приложениями;
  • внутренний или загранпаспорт, водительское и пенсионное удостоверение;
  • выписка об остатке задолженности;
  • бумаги для обоснования (медицинское заключение, трудовая, справка из центра занятости).

Не исключается затребование иных бумаг. К ним относят метрики на детей, свидетельства о браке и развод, правоустанавливающие документы на недвижимость.

При заполнении заявления лучше использовать разработанный образец, его скачивают на специализированном портале. Разрешено написать бумагу собственноручно, стараясь указать нужные сведения.

  1. Вписывается номер договора с главными реквизитами.
  2. Поясняется сумма кредита и процент, сколько средств выплачено на текущий момент.
  3. Подробно расписывается причина, не позволяющая погашать задолженность.
  4. Высказываются пожелания по реструктуризации.

Предварительный визит в офис даст возможность заранее взять образец и получить ответы на интересующие вопросы. Рассмотрение пройдет быстрее и шанс реструктуировать долг повышается.

Реструктуризация никак не отразится на кредитной истории, если заявка была подана заблаговременно и не произошла просрочка кредита. Задержка связана с объективными обстоятельствами и при их возникновении следует сразу обратиться в банк.

Одна неиспорченная история кредитования становится веским основанием для проведения реструктуризации. Нужно внимательно оценить плюсы и минусы процедуры.

  1. Индивидуальный подход позволяет найти наилучшую разновидность, устраивающую две стороны.
  2. Ежемесячная сумма платежей нередко снижается в сложный период для заемщика.
  3. Составляется более удобный график погашения. Выбирается аннуитетный или дифференцированный вариант оплаты.
  4. Неграмотно составленное заявление и недостаток доказательств приводят к отказу.
  5. Срок займа увеличивается от 6 месяцев до года и влечет материальные потери.
  6. Вырастает процентная ставка, затрудняющая скорейшую отдачу.

Прибегнуть к реструктуризации лучше в крайних ситуациях, она действительно оказывается единственным выходом. В противном случае пройдут судебные слушания и к делу будут подключены приставы после вынесенного вердикта.

Беременность привела к преждевременному увольнению и уходу в декретный отпуск. Хотела заранее провести реструктуризацию и взять отсрочку на год. Дважды подавала заявку в филиале, но каждый раз происходила путаница (вместо реструктуризации рефинансирование), что приводило к отказу и образованию просрочки. Надеюсь на положительную реакцию после подачи нового заявления, оформленного по всей форме.

Являюсь зарплатным клиентом и это приносит немалые дивиденды. Удалось без проволочек оформить кредит под выгодный процент. Когда фирма обанкротилась, пришлось искать другую работу. Без реструктуризации не обойтись. В офисе сразу пошли навстречу, четко объяснили виды и преимущества. Выбрал кредитные каникулы и за это время успел найти отличную работу с высоким заработком.

Использовать реструктуризацию кредитного долга нужно с осторожностью. Есть явные преимущества, позволяющие мирно решить вопрос и не доводить до суда, изъятия залога и имущества. Заемщик принимает непосредственное участие в составлении нового договора погашения. Перенос сроков выглядит логичным, хотя придется выложить сумму, на порядок больше запланированной. Выросшая процентная ставка говорит о повышении рисков. Однако уверенность в своих силах и возможность через небольшой промежуток времени разобраться с финансами приводит к проведению процедуры.

Кредитование стало частью жизни россиян. В России сложно найти взрослого человека, который ни разу в жизни не подписывал с кредитной организацией контракт на предоставление ссуды. Если собираетесь взять кредит в Alfa-Bank, вам полезно знать, что представляет собой реструктуризация кредита в Альфа-Банке. Это одна из схем сотрудничества банка с клиентами, шаг навстречу людям, для которых выполнение условий кредитного договора стало затруднительным.

Реструктуризация займов – процедура, проводимая в интересах клиента, для которого стало затруднительным погашение долга, и банка, стремящегося вернуть ссуженные заёмщику деньги. По своей сути реструктуризация представляет собой изменение условий, изначально определённых договором между сторонами. Её главная цель — создать пользователю комфортные условия, в которых он сможет выполнять кредитные обязательства.

Процедура предусматривает несколько путей решения проблемы. Изменения могут коснуться:

  • валюты кредитования;
  • периодичности внесения процентов;
  • суммы переплаты;
  • срока внесения платежей по кредиту.

Альфа-Банк, проведя реструктуризацию, может предложить заёмщику кредитные каникулы. Они представляют собой недлительный промежуток времени, в течение которого не погашается основное тело долга или не выплачивается ссудный процент.

Особенность Альфа-Банка в том, что в числе его программ взаимодействия с клиентами нет реструктуризации в чистом виде. Если заёмщик, физическое лицо, оказался в условиях, непозволяющих выполнять обязательства по кредиту, ему предложат заключение нового договора, то есть, рефинансирование.

Это интересно:  Рефинансирование или реструктуризация кредита: сходства и отличия 2019 год

Процедуру нельзя рассматривать, как рефинансирование в чистом виде, так как сумма нового займа будет равна объёму непогашенного кредита по имеющейся задолженности и направится на её закрытие.

Объём долга остаётся прежним, изменения относятся исключительно к условиям возврата сумм по полученному кредиту. Они становятся выгоднее, что позволяет безболезненно продолжить выполнять обязательства перед банком.

Величина кредита увеличивается крайне редко, за счёт снижения финансовой нагрузки.

Что представляет собой реструктуризация в Альфа-Банке, можно увидеть в предложенной таблице:

Цель реструктуризации состоит в том, чтобы предоставить заёмщику условия, в которых он сможет рассчитываться по кредиту. Так как ежемесячные суммы уменьшаются за счёт увеличения срока, вырастает размер переплаты. Идя на реструктуризацию кредита в Альфа-Банке, заёмщики увеличивают размер общей стоимости займа.

При заключении новых договоров с заемщиками банк продлевает срок займа не более, чем на один год. Каждый отдельный случай рассматривается индивидуально. В редких случаях клиентам удаётся договориться о более длительном сроке для реструктуризируемой ссуды.

Если речь идёт о кредитных каникулах, их предоставляют на срок от 1 месяца до полугода.

Также в индивидуальном порядке устанавливаются и процентные ставки. Банк может снизить процент и даже отменить пеню на просроченные займы, если клиент начинает выполнять свои долговые обязательства.

Клиентам с просроченными ссудам так же, как и АБ выгодно реструктуризировать долг. Для первых это означает снижение нагрузки на бюджет, для вторых – возможность избежать долгих судебных процедур.

Как было отмечено, изменение условия кредитования могут быть разными. Тем, кто намерен написать заявление на реструктуризацию, следует убедиться, что причина пересмотра договора действительно веская. АБ идёт навстречу далеко не каждому клиенту.

Пересмотр условий никогда не будет означать прощение или уменьшение долга. Банки никогда не отказываются от своей выгоды. В большинстве случаев после подписания нового контракта сумма переплаты увеличивается.

Рассмотрим виды альфобанковской реструктуризации.

В данном случае каждая из сторон получает свою выгоду:

  1. Банк избегает судебных разбирательств и рисков невозвратного кредита, а также получает более внушительную сумму по ссудному проценту.
  2. Заёмщик получает снижение ежемесячного платежа, что позволяет безболезненно выполнять кредитные обязательства.

Есть 2 пути внесения кредитных сумм:

  • дифференцированно;
  • равными долями каждый месяц.

При изменении условий клиент получает право выбора наиболее приемлемой схемы.

В данном случае на определённый новым договором срок заёмщик освобождается от необходимости платить сумму по телу долга. В силе остаётся обязанность выплачивать проценты.

Данная схема означает значительное увеличение переплаты по займу.

Выгоды могут быть связаны с переходом на другую валюту. Так, ипотеки в АБ могут выдаваться в рублях или долларах. Изменение валюты кредитования при различных обстоятельствах может представлять выгоду для заёмщика.

При использовании данной схемы, сумма займа возрастает по причине конвертации, увеличивающей итоговую сумму.

Изменить условия кредитования, если не изменились обстоятельства жизни заёмщика, невозможно. Должна быть веская причина для обращения в банк и документальное доказательство этой причины.

АБ рассматривает заявления пользователей в следующих обстоятельствах:

  • утрата трудоспособности по причине заболевания и, как результат, получение I группы инвалидности;
  • сокращение или увольнение по инициативе работодателя, несвязанной со злостными нарушениями дисциплины труда;
  • уход из жизни кормильца семьи;
  • беременность;
  • призыв на военную службу;
  • заметное снижение дополнительного дохода.

Недостаточно указать причину обращения, также нужно предоставить справки и иные документы, подтверждающие наличие непредвиденных обстоятельств.

В Альфа-Банке реструктуризируют все виды кредитов, в том числе и кредитные карты.

Важно обратиться к банковской администрации сразу после изменения финансовых обстоятельств в худшую сторону, пока проблемы не привели к просрочкам.

Процедура предполагает подачу заявления в АБ, составленного в вольной форме. Обязательно нужно указать в документе следующее:

  • номер заключённого с финучреждением контракта;
  • особенности условий предоставления займа: сроки, суммы, процентные ставки, остаток и т. п.;
  • причину, заставившую обратиться в финансовое учреждение (подробно);
  • просьбу реструктуризировать долг и пожелание относительно новых условий кредитования: изменение срока, валюты и т. д.

При изменении условий кредитования к заёмщикам предъявляются такие требования:

  • размер задолженности должен превышать 50 000.00 рублей;
  • кредитные просрочки в других финансовых учреждениях должны быть не более 2-х месяцев;
  • отсутствие просрочек в АБ;
  • получение ежемесячно чистого дохода не менее 10 000.00 рублей;
  • проживание или трудоустройство в зоне обслуживания Альфа-Банка;
  • наличие действующего мобильного телефона;
  • возраст не менее 21 года;
  • веская причина обращения.

Как видно из сказанного, далеко не каждый может рассчитывать на то, что Альфа-Банк согласится изменить условия контракта.

При выборе любого варианта реструктуризации кредита нужно предоставить в банк следующие документы:

  • заявление;
  • копию трудовой книжки;
  • бумагу, указывающую на величину остатка по долгу;
  • копию удостоверения личности;
  • копию банковского контракта со всеми приложениями;
  • документальное обоснование обращения в банк – мед. справки, письма с места трудоустройства и т. д.

К заявлению не предъявляется особых требований. Важно, чтобы документ подробно описывал причину обращения и не менее подробно указывал на все особенности кредита – остаток, процентную ставку, оставшийся срок, дату внесения сумм и т. д.

Важно подать заявление сразу, как только появятся сложные финансовые обстоятельства.

Многие заёмщики боятся, что реструктуризация, которая является явным свидетельством снижения платежеспособности человека, может повлиять на кредитную историю. Это не так. КИ – не столько показатель финансовой состоятельности, сколько показатель ответственности, дисциплинированности и организованности человека. Последнее является определяющим.

Своевременное обращение с заявлением на реструктуризацию кредита никак не отразится на КИ.

Даже при обращении с небольшим опозданием(не более 30 суток), заёмщик может сохранить хорошую кредитную историю.

В описываемой процедуре есть как положительные, так и отрицательные стороны. К достоинствам пользователи относят:

  • сохраняется хорошая кредитная история;
  • уменьшается финансовая нагрузка на семейный бюджет;
  • каждое обращение рассматривается в индивидуальном порядке.
  • в большинстве случаев возрастает переплата;
  • часто увеличивается срок действия кредитных обязательств;
  • услуга предоставляется только при наличии документально подтверждённых обстоятельств.

Банк идёт на уступки, потому не стоит ждать от него больших поблажек.

В интернете многие пользователи оставляют отзывы о том, как оформляли реструктуризацию кредита в Альфа-Банке. Анализ высказываний на форумах показывает следующее:

  • около 60% благодарны за возможность получить кредитное послабление;
  • примерно 25% нейтральны и просто описывают процесс с небольшими замечаниями;
  • оставшиеся 15% недовольны обслуживанием и тем, что кредит из-за реструктуризации стал дороже.

Если опираться на отзывы, описываемая услуга востребована и многим помогла не испортить кредитную историю и не получить штрафные санкции АБ.

Реструктуризация кредитов в Альфа-Банке представляет собой своеобразное рефинансирование, при котором изменяются условия кредитования. Решения принимаются индивидуально. От заявителя требуется предоставление документов, указывающих на наличие уважительной причины.

Реструктуризация – это процедура, которая предусматривает изменение условий выплаты кредита. Она применяется, когда заемщик испытывает трудности в выплате займа в связи с финансовыми затруднениями. Во избежание судебного разбирательства можно предпринять реструктуризацию кредита.

Это интересно:  Дебиторская и кредиторская задолженность: определение, управление 2019 год

Реструктуризация кредита в «Альфа-Банке» проводится по заявлению заемщика, если он оказался в тяжелом материальном положении, и ситуация такова, что у него нет возможности своевременно и в установленной сумме вносить ежемесячные выплаты.

Процесс производится по определенной схеме, согласно которой вносятся изменения в содержание кредитного договора. Суть изменений заключается в предоставлении заемщику новых условий погашения кредита. Но это не означает, что банк готов простить кредит.

«Альфа-Банк», в частности, не идет на реструктуризацию в отношении каждого клиента. Он рассматривает детально каждую ситуацию и готов внести поправки в договор, если положение с неплатежеспособностью действительно тяжелое.

Особенность реструктуризации заключается в том, что не каждый желающий может получить возможность изменить условия ранее заключенного договора. Заемщик должен обратиться с заявлением в банк. Скорее всего, это придется сделать не один раз. В заявлении клиент должен предоставить веские доказательства того, что он не имеет возможности далее платить по кредиту. Банк рассматривает заявление и предлагает свои варианты решения проблемы.

Банку выгоднее, чтобы кредит был возвращен в полном объеме, поэтому он идет на реструктуризацию, так как в итоге клиент переплатит сверх первоначальной суммы, что приветствуется любой кредитной организацией. К общей сумме задолженности добавляется процент и штрафы за неуплату, если таковые накопились.

У заемщика обязательно должна быть неиспорченная кредитная история по предыдущим займам.

Финансовая организация заинтересована, чтобы задолженность была возвращена в полном объеме, поэтому они готовы идти на внесение изменений, которые устроят плательщика.

Система изменения условий кредита в «Альфа-Банке» предусматривает соблюдение определенных условий. Плательщик должен соответствовать требованиям банка:

  • наличие у заемщика весомых причин для предоставления возможности реструктуризировать кредит: заболевание, потеря места работы, инвалидность и т. д.;
  • предоставление возможности реструктуризации впервые;
  • соответствие возраста заявителя требованиям банка (совершеннолетие);
  • положительная кредитная история.

Банк, выдавший кредит под залог недвижимости или транспортного средства, охотнее реструктуризирует данный кредит, чем займ, не обеспеченный залогом.

«Альфа-Банк» принимает заявление на реструктуризацию, если просрочка по выплатам взносов составила не больше 120 дней. Для заполнения документа существует специальная форма, которую можно получить непосредственно в отделении банка. Стандартный бланк заполняется по установленной форме, излагаются причины возникновения финансовых проблем, указываются контактные данные. Образец такого заявления Вы можете скачать здесь.

Заявление оформляется в двух экземплярах, один из них клиент оставляет у себя. Заемщик может обратиться в судебную инстанцию, если получит отказ от банка. В этом случае второй экземпляр заявления ему пригодится.

К заявлению необходимо приложить:

  • копию паспорта плательщика;
  • справку о доходах за 3 месяца;
  • данные поручителя;
  • справку о присвоении идентификационного кода.

Если гражданин был уволен с места работы, то необходимо приложить к документам трудовую книжку с записью об увольнении и справку по форме 2-НДФЛ (как она выглядит, Вы можете посмотреть здесь). Если клиент состоит на учете в центре занятости, то необходимо подтверждение этого факта – нужна справка о назначении пособия по безработице. Также один из супругов должен написать согласие на реструктуризацию, если процедура касается ипотечного кредита.

Реструктуризация – понятие и процедура, которую применяют банки в кредитной деятельности с юридическими и физическими лицами. Каждый банк организует процесс согласно своим правилам в соответствии с законодательством. «Альфа-Банк» предлагает клиентам процедуры, которые призваны обеспечить должникам щадящий режим выплат в соответствии с их финансовыми возможностями:

  1. Изменение продолжительности действия кредита. В этом случае обе стороны выигрывают. У заемщика изменяется ежемесячный платеж в сторону уменьшения. В зависимости от срока продления ежемесячный взнос может уменьшиться в 2 раза. Банк выигрывает в том, что он получает в итоге сумму, более существенную, так как в связи с продлением срока выплат клиент оплачивает дополнительные проценты.
  2. Изменение порядка начисления и выплаты процентов. Клиент сам выбирает схему выплат: в одинаковой сумме либо в дифференцированной.
  3. Возможность взять кредитные каникулы. Банк разрешает выплачивать в течение определенного периода только проценты по кредиту, пока материальное положение заемщика особенно тяжелое. Общий срок выплат увеличивается в итоге на столько месяцев, на сколько были назначены каникулы.
  4. Изменение валюты. В этом случае речь идет об ипотечных кредитах, взятых в долларах США. Изменение такой иностранной валюты на рубли повлечет за собой увеличение «тела» кредита в разы в соответствии с текущим курсом доллара. Банк предупреждает об этом клиента, и изменение производится только с согласия заемщика.

Банк идет навстречу просьбе клиента о реструктуризации, если у него не испорчена кредитная история, поэтому если заемщиком пропущено несколько платежей, а потом он решает просить помощи у банка, последует отказ.

В просьбе будет отказано, если банк сочтет объяснения о причинах возникновения задолженности неполными. В заявлении необходимо указать, какой вид изменений в условиях кредита предпочтителен, а банк рассмотрит, возможно ли это сделать в отношении данного кредита. Отказ возможен, если заемщик просит применить неприемлемый способ.

Положительные моменты процедуры изменения условий договоренности по выплате кредита заключаются в том, что это позволяет уменьшить размер ежемесячных взносов по погашению долга и сохранить положительную кредитную историю. Положительным моментом является также психологическое здоровье заемщика, который, испытывая финансовые затруднения, постоянно находится в состоянии стресса по причине увеличивающегося долга.

Минусы – увеличение сроков выплаты и увеличение общей суммы кредита за счет начисления дополнительных процентов. Существенным минусом является ситуация, когда банк длительное время не дает ответа на заявление клиента или раз за разом отказывает в просьбе. Если, наконец, заявление будет одобрено, то за прошедшее до этого время долг увеличивается, начисляется пеня и штрафы.

Реструктуризация – это своего рода передышка, во время которой ярмо кредита придется тащить еще дольше. Клиент банка, выигрывая в том, что сохраняется положительная кредитная история и уменьшается размер ежемесячных платежей, значительно проигрывает в деньгах.

Таким образом, обращаясь в банк с просьбой создать более щадящие условия выплаты кредита, заемщик должен осознавать, что он значительно продлевает себе срок выполнения долгового обязательства. Но является это плюсом или минусом, каждый решает лично, ведь жизненная ситуация каждого гражданина – уникальна.

Статья написана по материалам сайтов: creditkin.guru, alfabankinfo.com, oplatezhah.ru, bankrothelp.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector