+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Как рассчитать остаток долга по кредиту при досрочном погашении 2019 год

Нередко мы платим кредит и параллельно копим деньги для полного закрытия кредита. Потом встает вопрос, сколько мы сейчас должны банку и хватит ли накопленных денег, чтобы погасить кредит полностью. Эта цифра называется сумма полного досрочного погашения. Ее нужно знать хотя бы примерно, чтобы понять, сколько вам нужно, чтоб закрыть ваш кредит?
Узнать величину данной суммы можно в нескольких местах. Рассмотрим, как это сделать на примере Сбербанка.

Наиболее точную информацию вам может предоставить горячая линия банка или же отделение банка. Для обращения на горячую линию вам необходимо знать номер кредитного договора, приготовить свои паспортные данные. Ну и придется подождать, в случае когда горячая линия сильно занята. Особенно это касается крупных банков. Ответа оператора можно так и не дождаться.
Читайте также:Что делать, если горячая линия не отвечает
Вариант обращения в отделение банка является тоже достаточно медленным. Отделение может быть далеко от вас, там может быть много народу, может не работать компьютерная программа… В общем — если располагаете временем, езжайте в отделение.

Вторым вариантом является использование интернет банка. Вам просто нужно зайти в интернет банк. И воспользоваться пунктом меню досрочное погашение. В случае кредита в Сбербанке — выбрать в меню Сбербанк Онлайн — Кредиты->досрочное погашение. Далее вы увидите сумму досрочного погашения.

Там же можно осуществить саму операцию. Но это хорошо работает для Сбербанка, а в других банках такого нет. Поэтому переходим к 3 варианту

В случае, если у вашего банка нет хорошего интернет банка, который показывает всю нужную информацию по кредиту, или же вы не подключили онлайн банк, можно посчитать самому. Со стороны финансовой грамотности это будет самый правильный вариант. Для расчета вам нужен актуальный график платежей.
График будет актуальным, если вы его взяли

  1. В интернет банке вашей фин. организации
  2. В доп. офисе после последнего досрочного погашения
  3. Посчитали вручную или с помощью специального калькулятора. На нашем сайте реализован специальный калькулятор досрочного погашения. Вам нужно лишь указать правильно параметры кредита и получить валидный график платежей.
  • Ежемесячный платеж выделен оранжевым, он составляет 11987.15.
  • Ближайшей датой ежемес. платежа является 10-11-2011. Остаток долга на эту дату 730327.57 — помечен зеленым.

Вам нужно написать заявление и внести эту сумму на счет, чтоб банк досрочно полностью закрыл ваш долг. И ни копейкой меньше.
При наступлении очередной даты ежемес. платежа банк снимает очередной платеж с вашего счета, а потом отнимет от суммы долга оставшуюся сумму. Очередной платеж будет равен нулю и кредит можно будет закрыть.

Есть 4 вещи, которые нужно понимать, погашая кредит полностью досрочно.

  • Правило 1. Нужно понимать, что величина к полному досрочному погашению не фиксирована. Она будет зависеть от даты досрочного погашения. Например, сумма к полному досрочному погашению с 10.10.2011 — 10.11.2011 будет одна, а между 10.11.2011 -10.11.2012 будет уже другая — меньшая.
  • Правило 2. Если у вас были просрочки по кредиту и если они есть, то посчитать по указанной формуле не получится. К сумме для полного закрытия кредита нужно прибавить просроченную ссудную задолженность. Банк сначала спишет с внесенных вами платежей просрочку, а потом уже попытается погасить кредит полностью, если хватит денег
  • Правило 3. Изменение ставки, частичные досрочные погашения влияют на сумму к полному досрочному погашению. Эти действия способствуют изменению ежемесячного платежа и остатка тела займа. А от этих данных также зависит полная сумма досрочки
  • Правило 4. Помните о комиссиях и сроках переводов. Если вы вносите деньги путем перевода, то помните что у них есть сроки. Банковский перевод, как и перевод с карты на карту может идти до 3х рабочих дней. При внесении денег через различные терминалы могут браться комиссии от суммы платежа. Поэтому полное досрочное погашение таким способом не целесооразно

Изменение тела кредита со временем можно увидеть на следующем графике

Как видно из графика — со временем ваш долг перед банком уменшается. А это и есть сумма к полному досрочному погашению

Проще один раз разобраться в том, как узнать про сумму полного досрочного погашения самому. Это сэкономит ваше время на походах в банк. Однако, нужно понимать, если считаешь сам, то это справочная величина. Она нужна, чтобы понять, сколько денег нужно заработать и накопить для полного закрытия кредита.
Читайте также:Что выгоднее — вкладывать или досрочно погашать?
Проведя полное досрочное погашение, нужно проверить — исполнил ли его банк. Если банк все правильно сделал, то можно увидеть 2 следующих факта

  1. Деньги с вашего счета будут списаны. Баланс счета, откуда вы осуществляли досрочное погашение будет близок к нулю.
  2. Графике платежей в интернет банке по вашему кредиту будут нули в графе ежемесячный платеж. Ну или появится надпись — кредит закрыт.

Если этого не произошло, нужно срочно обратиться в банк и узнать в чем дело.

Финансовая ситуация многих российских граждан не всегда стабильна в последние годы, поэтому никто не может с уверенностью сказать, какой его будет доход через несколько лет. Это вызывает желание расплачиваться с имеющимися кредитами как можно скорее. И если не позволяют финансы полностью погасить долг, то заемщики стараются обеспечить себе наиболее приемлемые размеры ежемесячных платежей по взятым обязательствам либо сократить срок действия кредитных соглашений.

Если человек решил погашать досрочно имеющийся кредит, он должен обязательно контролировать, как осуществляется пересчет остаточной суммы долга. Это необходимо для того чтобы избежать возможных ошибок сотрудников банка при пересчете нового графика платежей и внесении средств в счет погашения задолженности.

Существует 2 основных способа, которыми осуществляется досрочное погашение:

  1. В первом случае эти средства направляются полностью на погашение всей задолженности.
  2. В другом случае средства направляются на погашение начисленных процентов на дату внесения денежных средств, а остаток суммы погашает основную сумму задолженности частично.

Также существенное значение при досрочном погашении задолженности влияет способ, которым начисляются платежи.

Один из выбранных вариантов фиксируется в соглашении, заключенном между банком и заемщиком. Существует 2 возможных варианта:

Первый наиболее распространен, так как он более выгоден кредитным организациям и наиболее удобен заемщикам. Он используется по умолчанию при подписании кредитного соглашения. Однако если заемщик попросит рассчитать ему график выплат другим способом, банк может пересчитать начисление.

При аннуитетной схеме начисления осуществляется составление графика из фиксированных одинаковых сумм, которые должен выплачивать заемщик ежемесячно. Данная цифра состоит из начисленных процентов и доли, идущей на погашение части тела кредита. В первые годы пользования заемными средствами доля процентов значительно высока, а со временем она уменьшается и увеличивается доля, идущая на погашение самой задолженности.

При дифференцированной схеме расчета выплат наибольший размер ежемесячного взноса будет в первый месяц пользования заемными средствами. Впоследствии данная сумма будет уменьшаться за счет начисляемых процентов на долю остатка. А доля, идущая на погашение основного долга, будет одинакова на протяжении всего времени.

Таким образом, при дифференцированных выплатах доля основного долга будет погашаться намного быстрее, чем при аннуитетных. Но дифференцированные выплаты не всегда бывают удобны заемщикам, так как сначала приходится платить достаточно высокие суммы денег.

Данный расчет напрямую зависит от вида начисляемых выплат, поэтому перед тем, как осуществлять досрочное погашение, нужно обязательно прочитать кредитное соглашение. В нем нужно уточнить условия погашения задолженности, а также вид обязательных выплат. Также определить их легко и без договора. Если сумма, выплачиваемая ежемесячно, одинаковая и не меняется, то это аннуитетный вид платежей. А если сумма с каждым месяцем уменьшается, то это дифференцированный вид. Рассмотрим на примере более подробно, как рассчитать остаток долга после досрочного внесения денег.

Это интересно:  Саровбизнесбанк: рефинансирование кредитов других банков 2019 год

Этот платеж наиболее выгоден тем заемщикам, которые предпочитают заранее планировать свои затраты и иметь стабильно невысокие платежи по взятым денежным обязательствам. В этом случае пропорционально изменяются проценты и основной долг, а ежемесячный платеж остается одинаковым.

Расчет остатка долга удобнее понять на конкретном примере. Допустим, сумма остатка на определенную дату, когда совершаются ежемесячные обязательные платежи, составляет 500 тысяч рублей. Для того чтобы вычислить, сколько нужно погасить в середине следующего месяца, чтобы полностью погасить долг, нужно воспользоваться следующей формулой:

СДП февраль = ООД январь + НП февраль, где

  • СДП февраль – итоговая сумма, необходимая для погашения на 15 февраля;
  • ООД январь – остаток задолженности без процентов на дату погашения займа в январе;
  • НП февраль – сумма процентов, которые были начислены за очередной месяц, они указываются в графике платежей.

Если заемщик хочет расплатиться не в день установленного снятия денежных средств, то он должен вычислить начисленные проценты за данный период. Для этого нужно высчитать количество дней, которые прошли с последней даты погашения займа. Допустим, их прошло 10. Тогда нужно будет воспользоваться следующей формулой:

СДП 10 февраля = ООД январь + НП февраль / Д февраль * Д прошедшие, где

  • СДП 10 февраля – сумма, которую необходимо погасить для полного закрытия кредитного соглашения;
  • ООД январь – остаток задолженности, который остался на момент погашении ежемесячного платежа в январе;
  • НП февраль – проценты, которые были бы начислены за весь февраль на основании графика платежей;
  • Д февраль – количество дней в отчетном периоде, за который начисляются проценты;
  • Д прошедшие – количество дней, которые уже прошли с того момента, когда был внесен предыдущий платеж, до дня, когда планируется полное погашение займа.

В этом случае тело задолженности погашается равными частями, а проценты зависят непосредственно от суммы остатка. Если платежи начисляются таким образом, для вычисления итоговой суммы в день погашения потребуется прибавить к общей сумме задолженности начисленные проценты по графику платежей. То есть аналогично тому способу, как и при аннуитетных платежах.

А вот если требуется полностью погасить долг в промежутке между установленными датами платежей, то формула расчета будет следующей:

СДП 10 февраля = ООД январь + ООД январь * ПС / 365 * Д прошедшие, где

  • СДП 10 февраля – сумма, необходимая для полного покрытия задолженности;
  • ООД январь – сумма задолженности, которая осталась после последнего внесения ежемесячного платежа;
  • ПС – процентная ставка, выраженная в числовом выражении, для этого нужно процентную ставку, которая равна, например, 15 %, разделить на 100 и получится 0,15;
  • 365 – количество дней в течение календарного года;
  • Д прошедшие – количество дней, которые прошли с даты последнего погашения задолженности до того числа, когда планируется полное погашение.

Эти два способа применяются при расчетах досрочных платежей, а также при пересчете нового графика погашения задолженности. Зная эти формулы, каждый заемщик может проконтролировать порядок начисления процентов и изменение графика погашения. С помощью полученных цифр всегда можно вычислить ошибку, если сотрудник банка допустит опечатку или ошибку при расчете.

Но не рекомендуется использовать только свои расчеты при полном погашении кредита, потому что можно ошибиться на несколько рублей, и в этом случае заем не будет считаться полностью погашенным. Чтобы избежать возможной ошибки, нужно всегда уточнять полную задолженность, требуемую для погашения, у самих сотрудников банка.

Также данную информацию можно получить и в личном кабинете, если его своевременно зарегистрировать. Там будет видно, как изменяются проценты и сам платеж при досрочном и полном погашении.

Существующие системы кредитования призваны открывать новые возможности. Если на текущий момент нет нужной суммы денег для открытия или развития бизнеса, покупки транспортного средства или жилья, всегда можно обратиться за помощью в банк, который предоставит финансовые средства на определённых условиях. Естественно, за каждый кредит придётся платить. Чтобы свести Ваши финансовые риски к минимуму, постараемся доступно объяснить как рассчитать остаток долга по кредиту.

Под суммой задолженности по кредиту на конец расчетного периода подразумеваются:

  • сумма, взятая в кредит в банке;
  • сумма начисленных процентов;
  • штрафы и неустойки за нарушение обязательств по договору;
  • страховые взносы;
  • возможные комиссионные сборы.

Чтобы полностью рассчитаться с банком, необходимо учитывать все перечисленные пункты. Текущий остаток долга можно вычислить самостоятельно, хотя большинство заёмщиков рассчитывают на помощь банка. Обратившись в банк, Вы можете попросить сотрудника показать как рассчитать сколько осталось платить по кредиту, для того чтобы в дальнейшем проделывать это не выходя из дома. Желательно не нарушать график платежей, так как в ином случае рассчитать остаток долга по кредиту без помощи специалиста будет очень затруднительно, придётся учитывать пенни и штрафы за просрочку выплат. В случае же отсутствия просрочек, остаток долга удобнее всего рассчитать используя гаджет или ПК. Достаточно ввести параметры кредита в поля кредитного калькулятора, и он рассчитает всё за Вас. Благо таких сервисов сегодня в сети предостаточно.

Если Вы решили убедиться в правдивости слов банка, то Вам необходимо внимательно ознакомиться с Вашим кредитным договором. Это позволит найти необходимые данные, такие как комиссия и пени за просрочку платежа, комиссия за досрочное погашение (если оно было), перерасчёт ставки кредита при задержке ежемесячных платежей. Всё это прописано в договоре и далеко не всегда нужно следовать графику платежей, предоставленным банком.

Для расчёта остатка по кредиту, Вам лучше воспользоваться нашим кредитным калькулятором на этой странице. Если у Вас есть все значения из договора, то используйте их как исходные данные на первом экране.

Если Вы использовали досрочное погашение, обязательно укажите это в соответствующем блоке кредитного калькулятора. При досрочном погашении кредита при дифференцированной схеме погашения, Вы можете значительно сократить срок кредитования. Если в договоре прописана изменяемая процентная ставка, то нажмите на соответствующую ссылку. Она автоматически будет учтена в результатах расчёта без визуализации и выделения.

Введите ежемесячные комиссии, которые значительно отражаются на Вамем бюджете при условии просрочки выплат по кредиту. Откажитесь от ввода единоразовых комиссий, этот пункт предусмотрен для тех, кто рассчитывает свой кредит изначально, а не его остаток.

При условии правильно введённых данных, Вы получите правильный график платежей. Распечатайте, сохраните или отправьте на электронную почту. Это позволит сохранить адекватную возможность для сравнения графика платежей с графиком, представленным в банке. Задайте дополнительные вопросы менеджеру по кредиту, если Вы заметили расхождения.

Обратите внимание! Мы предоставляем кредитный калькулятор, основанный на алгоритмах ЦБ Российской Федерации. Если Вы столкнулись с расхождениями показателей в графиках платежей с нашего сайта, то скорее всего банк не упомянул о каких-либо дополнительных комиссиях или Вы не смогли учесть всех производных данных. Мы постоянно проверяем алгоритм работы нашего кредитного калькулятора, поэтому ошибки на стороне нашего сайта сведены к минимуму или отсутствуют.

При классической схеме погашения ежемесячная плата состоит из двух частей: постоянной и переменной. Постоянная составляющая — это платежи в счёт основного долга, переменная — платежи в счёт процентов по кредиту. Величина ежемесячного платежа постепенно уменьшается со временем. Наибольший платёж вносится в начале срока кредитования, наименьший платёж последний, он состоит в основном из составляющей основного долга. Чтобы понять как рассчитать сколько осталось платить по кредиту, если Вы выбрали кредит с дифференцированной схемой погашения, то достаточно вспомнить сколько раз Вы уже производили выплаты по задолженности. Можно использовать кредитный калькулятор, электронные таблицы или же применить следующую формулу:

Долг по кредиту = Сумма кредита — (Сумма кредита / количество месяцев кредита х количество проделанных выплат).

Это интересно:  Где взять денег в долг - варианты быстрого кредитования 2019 год

Аннуитетный платёж состоит из двух переменных частей платежа. В структуре выплат изменяется соотношение выплат по остатку кредита и по процентам. В самом начале большую часть составляет долг по проценту. Общая сумма аннуитетного платежа вследствие этого не меняется, что упрощает планирование расходов. Однако стоит отметить, что рассчитывать долг при аннуитетной схеме сложнее, чем при классической.

Для расчёта долга при аннуитетной схеме погашения желательно применить кредитный калькулятор, но возможно также посчитать долг по формулам и самостоятельно составить график изменения остатка задолженности. К сожалению, кредитный калькулятор зачастую не рассчитан на случаи со штрафами и санкциями за несоблюдение условий кредитного договора. Чтобы понять как рассчитать остаток долга по кредиту при аннуитетной схеме, сначала необходимо вычислить сумму ежемесячного платежа на весь срок кредита.

Общая сумма платежа = Сумма выданного кредита х (месячный процент/1 — (1 + месячный процент) ^месяцев

где месяцев — срок кредитования, месячный процент — 1/12 годовой ставки по кредиту.

После того, как Вы посчитали сумму ежемесячного платежа, можно рассчитать начисленные проценты для остатка долга на конкретный месяц:

Сумма процентов = Остаток долга х Месячный процент.

Сумма погашения основного долга в данном месяце (уменьшение кредита):

Сумма погашения = сумма платежа — сумма процентов.

Далее, сумма погашения каждый месяц вычитается из основного долга.

Напомним, что при отступлениях от запланированных сроков выплат возможны изменения в сумме платежа. В данном случае нужно ориентироваться от комиссий и пени, взимаемых банком. Вам лучше обратиться в банк за исходными данными и получить новый график платежей.

Для того чтобы посчитать текущий долг, необходимо выстроить график платежей с учётом остатка, поскольку структура выплат каждый раз меняется. При досрочном погашении долга могут применяться другие формулы вычисления задолженности в зависимости от условий договора. В случае, если Вы затрудняетесь рассчитать выплаты самостоятельно, рекомендуем обратиться в банк. Сделать это можно придя в отделение лично (обязательно с паспортом), позвонив по телефону или воспользовавшись онлайн-приложением нашего сайта. Менеджер банка обязательно поможет составить график платежей и объяснит как рассчитать займ, сколько осталось платить по кредиту или посчитает всё за Вас. Нужно помнить, что осведомлённость выгодна. Во-первых, тем, что позволит предотвратить ошибки банковских служащих, во-вторых, значительно подкрепит вашу позицию в случае внезапно возникших судебных разбирательств.

Достаточно часто население берет кредит в банке на различные нужды. В дальнейшем, как это часто бывает, заемщик начинает досрочно погашать взятую сумму, причем оплачивая большую часть денег в казну. В процессе у каждого человека, взявшего ссуду, возникает резонный вопрос о том, как рассчитать остаток по кредиту.

Как правило, банкам не выгодно, чтобы заемщик выплачивал сумму досрочно, ведь им необходимо оплатить проценты вкладчикам и получить прибыль. В результате, если взять кредит в несколько тысяч, то возврат составит 100% стоимости. Поэтому, с точки зрения среднестатистических затрат человека, брать ссуду не выгодно.

Но бывают случаи, когда средства просто необходимы, а наличных нет.

Основное условие получение займа в банке является время и дата возврата. Эти данные четко указываются в соглашении. Платить кредит заемщик вправе не по установленному графику, а значительно раньше, если у него появляется финансовая возможность. Досрочная оплата ссуды может быть произведена практически сразу после того, как была получена на счет получателя.

Кредитополучатель вправе внести всю сумму в банк в тот момент, когда ему будет удобно. Если возникает вопрос о том, как рассчитать остаток кредита при досрочном погашении, то здесь трудностей не возникает.

Как правило, на сайтах заемщиков присутствуют калькуляторы, которые помогают узнать необходимую к выплате сумму. Большинство работников в банках при заключении договоров или при первой выплате помогают просчитать сокращение сроков и выплат.

Если есть необходимость узнать, сколько можно было сэкономить времени и денег, то для этого на порталах присутствуют независимые вычислители.

Как уже отмечалось выше, банки не заинтересованы в выплате средств ранее указанных сроков. По сути, главным должно быть получение назад выданной суммы.

Однако кредитные организации напрямую заинтересованы в том, чтобы получать доход по определенному графику на протяжении сформированного срока времени.

То есть заинтересованность именно в получении прибыли в течение указанных временных рамок. Наиболее актуален вопрос для ипотеки.

Ввиду этого множество банковских систем не предоставляют возможность досрочного погашения без штрафов или лимитов. Поэтому лучше всего перед подачей заявки на заем поинтересоваться у сотрудника организации об условиях сделок. Правда, в большинстве случаев кредитодатели не против досрочного погашения ссуды, которое может быть нескольких видов:

В первом случае клиент вносит всю сумму единовременно, правда сделать это может спустя несколько месяцев после выплаты процентов. То есть получается, что организация получает прибыль в течение определенного промежутка времени, а заемщик экономит на стоимости займа.

Во втором случае получатель кредитных средств ежемесячно вносит деньги на счет банка, но не указанную в договоре сумму, а большую часть.

Чтобы погасить заем, необходимо выбрать один из двух планов оплаты:

  • С уменьшением срока кредитования. То есть банк производит перерасчет временных рамок, исходя из ежемесячных сумм погашения. В результате клиент экономит на процентной ставке.
  • Указанный в договоре срок не меняется. Кредитополучатель вносит на счет существенное количество денег, организация пересчитывает график и основной долг. В итоге заемщик сэкономит на переплатах.

Частичное погашение закреплено в законодательстве и является прямым правом клиента. При досрочной выплате структура договора не меняется, кредитополучателю выдадут новую схему выплат и график. Для того чтобы реализовать досрочно ссуду, необходимо выбрать план, написать и подать заявление в банк.

При возникновении вопросов о том, как рассчитать остаток долга по кредиту, необходимо обратиться к менеджеру банка, в котором была взята ссуда или провести анализ через онлайн калькулятор.

Правда, подобные ситуации, в большинстве случаев, возникают уже после того, как был взят заем.

Но, если у человека только появилось желание оформить ссуду, необходимо заранее узнать условия, системы, схемы и графики выплат.

В случае, когда организация дает возможность досрочного погашения, клиент должен решить насколько это вариант и форма будет ему выгодна. При твердом и четком решении и договоре на аннуитетный тип платежей, кредитополучатель должен придерживаться определенных правил:

  • заявление на погашение кредита без посещения банка;
  • у менеджера проверять наличие поступивших средств, это касается в особенности платежей, которые поступают по безналичному расчету;
  • оплатив окончательный взнос, необходимо сохранить чек и всю информацию о займе, чтобы исключить недоразумения.

Аннуитетные платежи авансируют проценты. То есть при возникновении вопроса о том, как рассчитать остаток по кредиту, необходимо из первоначального долга вычесть внесенную сумму за указанный период, к примеру, 120 дней и средства в счет досрочного погашения.

При оплате ссуды ранее установленного срока ставки повышаются, в результате реализации всех полученных денег клиент выплачивает большую сумму, в особенности, если по условиям, средства предоставлялись на год, а кредитополучатель выплатил их спустя 4 месяца.

Чтобы верно вычислить сумму платежа, необходимо узнать процентную ставку. К примеру, в большинстве случаев, клиент берет в долг на полгода или 12 месяцев, а выплачивает заем спустя 90 дней. Но при этом стоимость вырастает, получается, что кредитополучатель переплатил за заем, будто пользовался им на протяжении всего установленного по договору срока.

Если оплата ссуды реализуется по соглашению без досрочного погашения, то проценты производятся умеренно. В ином случае ставка может быть излишней. В такой ситуации клиент на основе фактического договора переплатил.

Так, при любой досрочной ситуации рассчитать остаток кредита Сбербанку, потребуется выполнить несколько действий:

  • необходимо обратиться в отделение, где был заключен договор;
  • сказать менеджеру о том, что есть потребность в выплате кредита полностью или внести сумму выше, чем указана в графике соглашения;
  • после составления новой схемы подписать ее;
  • реализовать выплату в указанный срок не позднее девяти часов вечера.
Это интересно:  Могут ли коллекторы подать в суд на должника по кредиту или займу 2019 год

Сбербанк постоянно реализует подобное кредитование физических и юридических лиц. Особой популярностью пользуются ипотека и ссуда на автомобиль. Кроме того, эта организация предлагает наиболее выгодные условия для клиентов, где каждый может досрочно погасить заем, правда, реализуемая сумма должна быть равна пятнадцати тысячам рублей.

Часто кредитополучатели сталкиваются с рядом проблем и вовремя не производят оплату. Тогда возникает вопрос о том, как правильно рассчитать остаток по просроченному кредиту.

Если сумму не удалось внести по установленному графику, необходимо будет реализовать проценты, пеню и указанное количество денежных средств по соглашению.

Но иногда возникают трудности, и тогда банк реструктуризирует заем.

Подобное решение кредитной организации может быть удобно для клиента, но не совсем выгодно. С другой стороны, это весьма целесообразно для банка, так как повышаются шансы на получение назад выданных средств.

Реструктуризация производится если заемщик не справляется с условиями соглашения, и представляет собой определенные способы смягчения системы. Однако подобная пролонгация снижает размер ежемесячной выплаты. Тогда вопрос о том, как рассчитать остаток по кредиту, становится актуален.

Ведь в результате увеличивается срок реализации долга, а также процентная ставка возрастает.

Чтобы получить пересмотр временных рамок и установленных ранее средств, необходимо выполнить следующее:

  • немедленно обратиться в банк;
  • изложить уважительную причину в заявлении.

Способы смягчения условий соглашения следующие:

  • пересчет валютного долга;
  • отсрочка или перерыв;
  • ликвидация штрафных санкций, пени;
  • пересчет ставки по процентам;
  • пролонгация.

Помимо всего прочего, кредитование может быть со средневзвешенным сроком погашения. Правда, с подобным термином среднестатистический заемщик не столкнется.

Этот термин обитает внутри организации и предусматривает выгодную стратегию выдачи ссуды на основе рисков, а также предусматривает и анализирует всю инвестиционную деятельность организации. Как правило, на основе этой системы и создаются условия для получения займа.

Ввиду этого, вопрос о том, как рассчитать остаток по кредиту, решается с учетом вычисления общей суммы, процентной ставки и хеджирования рисков выбранной сделки.

Дифференцированные платежи равными частями – вариант ежемесячного платежа по кредиту, когда размер ежемесячного платежа является одинаковым (как при аннуитетных платежах), однако способ расчёта ежемесячного платежа такой же как и при дифференцированном способе погашения кредита.

Кроме того, такой вид платежей называют досрочным.

Ежемесячный платёж по дифференцированой схеме равными частями состоит из двух составляющих. Первая часть называется основным платежом, размер которого увеличивается к концу срока кредитования. Основной платёж идет на непосредственное погашение долга. Вторая часть – убывающая, которая у уменьшается к концу срока кредитования. Данная часть идёт на погашение процентов по кредиту.

При досрочной схеме погашения кредита, ежемесячный платёж рассчитывается как сумма основного платежа и проценты, начисляемые на оставшийся размер долга. При дифференцированной схеме платежей равными частями размер долга уменьшаяется довольно быстро, естественно начисленные проценты на оставшийся размер кредита убывают также быстро.

Досрочное погашение в совокупности с дифференцированной схемой платежей является наиболее выгодным с точки зрения потребителя, поскольку именно при такой схеме получается наименьшая переплата процентов по кредиту.

Дифференцированная схема платежей равными частями может применяться в банках, дающими кредиты по дифференцированной схеме и не берущие штрафы за досрочное погашение.

Для расчёта ежемесчного платежа и начисленных процентов можно воспользоваться онлайн кредитным калькулятором, либо используя обычный калькулятор, произвести вычисления самостоятельно.

Расчёт графика полатежей при досрочном погашении сильно схож с расчётом графика дифференцированых платежей, с той лишь разницей, что при вычислении остатка по кредиту берётся не основной платёж, а разность между запланированым платежём и начисленными процентами.

Стоит так же сказать, что размер ежемесячного платежа при досрочной схеме погашения не должен быть меньше ежемесячного платежа при обычной дифференцированной схеме.

Понятно, что перый платёж может оказаться достаточно большим, тогда досрочная схема может применяться начиная со второго, третьего и т.д. платежа. Таким образом при дифференцированной схеме платежей равными частями важно знать размер первого платежа.

Для этого необходимо начать расчёт как и при обычной дифференцированной схеме, начиная с определения основного платежа.

Размер основного платежа вычисляется следующим образом: необходимо сумму кредита разделить на количество месяцев, за который планируется погашение кредита. Полученное число будет являться основным платежём.

Для расчета начисленных процентов нужно остаток кредита на указанный период умножить на годовую процентную ставку и всё это поделить на 12 (количество месяцев в году).

Чтобы рассчитать остаток задолженности на период, т.е. найти величину Sn из приведённой выше формулы, необходимо размер планируемого ежемесячного платежа умножить на количество прошедших периодов, всё это вычесть из общей суммы платежа и добавить в разности количетво процентов, сумма которых не пошла на погашение основной суммы кредита.

Он является меньше планируемой суммы, так что начнём расчёт досрочного погашения прямо с первого платежа.

Отметим, что размер части платежа, идущей на погашение долга равна сумме оставшегося долга по кредиту. А платёж за этот месяц будет составлять сумму остатка по кредиту плюс начисленные проценты в размере 21,30 р.

Что бы рассчитать размер переплаты при досрочном погашении, необходимо сложить все ежемесячные выплаты и вычесть полученную сумму из первоначального долга. В нашем случае это будет выглядеть так:

Результат подсчётов по нашему примеру на сайте http://www.platesh.ru будет выглядеть следующим образом:

Форма ввода данных для расчёта досрочного погашения

Пример графика досрочного погашения

Что подтверждает правильность наших расчётов.

Для любого человека погашение кредита в течение длительного времени означает постоянный контроль над своими тратами и регулярное перечисление ежемесячных платежей в пользу банка. Поэтому желание заемщика вернуть долг досрочно, тем самым избежав большой переплаты, вполне понятно. Но при этом необходимо выяснить, как рассчитать сумму досрочного погашения кредита.

Можно погасить кредит досрочно несколькими способами:

  • В полном объеме, когда осуществляется возврат всей суммы основного долга и начисленных на день погашения процентов с момента последнего платежа.
  • В частичном объеме, когда заемщиком вносится лишь часть основной суммы долга и начисленных на эту дату процентов, что влечет за собой в дальнейшем перерасчет ежемесячных платежей или уменьшение срока.

Расчет платежей по кредиту может производиться по двум схемам:

  1. Дифференцированной, подразумевающей погашение основного долга равными долями и начисление процентов на его остаток.
  2. Аннуитетной, означающей погашение кредита равными платежами. Они в свою очередь имеют две составляющие: сумма в счет погашения основного долга и проценты за пользование заемными средствами.

В начале срока действия кредитного договора в аннуитетном платеже преобладают суммы, идущие на погашение процентов, в конце – на возврат основного долга. Такая схема погашения кредита дает заемщику возможность планировать ежемесячные расходы на многие месяцы вперед, т.к. размер платежа всегда одинаков.

На конкретном примере график аннуитетных платежей имеет следующий вид:

Статья написана по материалам сайтов: mobile-testing.ru, grazhdaninu.com, creditcalculator.ru, arbitrade.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector