+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Программа рефинансирования ипотечных кредитов и ее преимущества 2019 год

Допустим, вы брали кредит в 2008 году, тогда процентная ставка по ипотеке составляла 17%. В то время это была обоснованная ставка. Однако в 2017 году многие банковские организации предлагают взять ипотеку с похожими параметрами под 11-12% годовых. Соответственно, обратившись в свой или какой-нибудь другой банк сегодня, вы можете путем рефинансирования своего займа понизить процентную ставку и не переплачивать в дальнейшем.

Продление срока кредитования. Из-за увеличения срока по кредиту может увеличиться и процентная ставка, однако ежемесячные платежи по ипотеке снизятся, таким образом, вы снимите с себя некоторую ежемесячную нагрузку, но в общей сложности банку придется заплатить больше.

При обращении в сторонний банк процедура рефинансирования будет идентична первоначальному оформлению ипотеки. Предмет залога перейдет к новому кредитору. Если сторонний банк «дает добро», согласия изначального кредитора не потребуется. Его достаточно просто уведомить о своем решении. Нет нужды предварительного гашения первого договора: он аннулируется после полной оплаты деньгами, полученными по программе рефинансирования у нового кредитора.

Банки совершенно не заинтересованы в «плохих» кредитах на своем балансе, потому охотно идут навстречу заемщикам для разрешения кризисной ситуации. Для облегчения финансового бремени клиенту предлагается изменить существенные условия действующего ипотечного кредита.

В последнее время ставки на ипотеку неизменно уменьшаются, поэтому многие граждане не спешат рефинансировать кредит, надеясь дождаться ещё более привлекательных условий. Другие же заёмщики не имеют возможности ждать или просто не хотят этого делать. Последних чаще остальных интересует, можно ли подать на рефинансирование ранее уже перекредитованный заем.

Достоинства и недостатки рефинансирования ипотечного кредита очевидны. К плюсам относится возможность существенно снизить долговые обязательства, что с учётом среднего срока выплаты ипотечного кредита представляется крайне выгодным заёмщику. Можно записать в преимущества рефинансирования и смену банка, например, если заёмщика не устраивает уровень обслуживания или количество офисов банка.

Для подтверждения указанных сведений необходимо предоставить в банк любой другой документ: кредитный договор, график платежей, уведомление о полной стоимости кредита, справка/выписка об остатке задолженности, подтверждающий изменение реквизитов первичного кредитора.

В случае если недвижимость приобретена за счет рефинансируемого ипотечного кредита, то она может быть обременена ипотекой в пользу первичного кредитора. Это обременение снимается после погашения рефинансируемого ипотечного кредита, после чего недвижимость передается в залог Банку.

  • пока не погашен прошлый ипотечный кредит;
  • пока не произведена регистрация ипотечного договора и не заключен договор купли-продажи;
  • пока не закрыты прочие кредиты, которые надо рефинансировать;
  • если заемщик отказался от добровольного страхования здоровья и жизни, предлагаемого кредитором.

Программа перекредитования валютных ипотечных договоров начала действовать в 2015 году после резкого роста курса евро и доллара по отношению к рублю. По факту всем держателям валютных ипотечных договоров пришлось платить в 2 раза больше. На тот момент Сбербанк установил льготный курс, по которому иностранная валюта конвертировалась в рубли. Сейчас ситуация стала более стабильной, но программа действует до сих пор.

  • выбрать наиболее удобную и выгодную программу кредитования по стандарту АИЖК;
  • найти партнёра АИЖК, уполномоченного выдавать кредиты по стандартам АИЖК;
  • ознакомиться с объектами недвижимости, выставленными Агентством на продажу. Вполне возможно, что вы найдёте в списке что-нибудь по своему вкусу;
  • ознакомиться с программой «Страхование ответственности заёмщика», а так же найти себе страховую компанию партнёра АИЖК, готовую предоставить эту услугу.

АИЖК — это специальная государственная программа по рефинансированию ипотеки, которая осуществляется Агентством ипотечного жилищного кредитования. У такой программы есть свои плюсы и минусы, и один из главных плюсов — это выгодная процентная ставка. На данный момент государство всеми силами продвигает эту программу для того, что бы было легче взять ипотеку или рефинансировать уже имеющуюся.

Несомненно, любая программа помимо преимуществ имеет и недостатки. Зная их и сопоставляя со своей индивидуальной ситуацией, можно прийти к правильному решению, выгодному для себя и практически лишённому любых рисков. К плюсам перекредитования через Сбербанк относятся:

Во втором случае заемщик, не допускающий просрочек или осуществляющий частичное досрочное погашение, может рассчитывать на лояльное отношение финансовой организации. Он может обратиться с заявлением о пересмотре некоторых существенных условий кредитования. Охотнее всего банк идет навстречу в вопросе уменьшения или увеличения сроков, нередко соглашаясь при этом и на коррекцию ставки. Но такая ситуация складывается далеко не всегда.

Рефинансирование ипотеки – получение кредита по низкой процентной ставке с более выгодными условиями. Рефинансирование позволяет избежать неприятной кредитной истории, связанной с невыплатой займа. Различные финансовые компании оказывают помощь в перекредитовании ипотеки с большей процентной ставкой, предоставленной другими банками.

Вы сохраняете чистую кредитную историю, избавляясь от задолженностей. Это обеспечивает вас правом в случае необходимости брать займы в дальнейшем без проблем. Чтобы воспользоваться всеми преимуществами рефинансирования, важно разобраться в том, какие кредиты можно подвергнуть этой процедуре и какие требования к ним выдвигаются.

Простыми словами объяснить что такое рефинансирование ипотеки можно так: закрытие кредита, взятого на приобретение недвижимости за счет открытия нового. Происходить это может по причине невозможности выполнения текущих финансовых обязательств (ежемесячный платеж стал непосильным) или получение более выгодного ипотечного предложения.

К перекредитованию ипотечного кредита приходится прибегнуть при невозможности выполнения финансовых обязательств. Но как выбрать наиболее выгодное среди лучших предложений по рефинансированию ипотеки других банков в 2018 году. Мы поможем в этом сравнив условия в крупнейших и наиболее популярных банках.

Рефинансирование жилищных кредитов – это популярная практика.

Ее давно используют различные банки для урегулирования финансовых проблем заемщиков и высвобождения собственных средств.

Чтобы производить выплаты по более выгодным условиям, заемщик может оформить рефинансирование ипотечного кредита в другом банке.

Это специальная программа, которая позволяет клиенту вернуться в график гашения. Она доступна тем, кто попал в сложную жизненную ситуацию и не может вносить платежи, согласно установленному изначально графику.

Согласно условиям данного продукта, оформление возможно только при нахождении на просрочке не менее 14 дней.

Суть заключается в выдаче нового кредита в счет погашения имеющегося. При этом процентная ставка снижается, а срок действия договора значительно увеличивается.

За счет этого получается снизить размер ежемесячного платежа. Стоит отметить, что даже сторонние банки могут рефинансировать ипотеку, что не практикуется в случае с реструктуризацией.

Таким образом, у клиента есть реальный шанс найти банк с максимально выгодными условиями.

Если ему не удается самостоятельно найти кредитора, который согласится рефинансировать ипотеку, то можно обратиться в специализированные организации или АИЖК, которые оказывают брокерские услуги. За демократичную плату они помогут подобрать банк и будут вести вас до подписания кредитного договора.

На рынке довольно много мошенников, которые пытаются наживаться на своих клиентах таким образом.

Это интересно:  Статья 213.5.Заявление конкурсного кредитора или уполномоченного органа о признании гражданина банкротом 2019 год

Чтобы быть уверенным в качестве работы кредитного брокера, необходимо выбирать того, кто давно работает на рынке и сразу оговаривает фиксированный процент от суммы кредитования или определенную сумму за свои услуги. Оплата производится исключительно после получения нужного результата.

Для многих данная программа является одним из лучших вариантов развития дальнейшего сотрудничества с банком с сохранением залогового жилья. Однако, можно ли ее оформить в вашем кредитном учреждении – нужно уточнять индивидуально.

Клиент получает следующие преимущества:

  • Снижение процентной ставки.
  • Увеличение срока действия договора, что также позволяет снизить размер планового платежа.
  • Кредитные каникулы, которые часто оформляются вместе с рефинансированием и которые предполагают оплату только процентов в течение нескольких месяцев для решения финансовых вопросов и снижения долгового бремени.
  • Сохранение за собой залогового объекта недвижимости.
  • Возможность платить по графику и формировать положительную кредитную историю.
  • Возможность перейти обслуживаться в другой банк, где условия сотрудничества будут более выгодными.

Далеко не всем одобряют рефинансирование. Необходимо иметь весомые аргументы, чтобы просить оформление этой программы. В противном случае будет поступать отказ от сотрудников банка.

Чтобы получить одобрения на рефинансирование необходимо быть на просрочке не менее 14 дней. При этом важно, чтобы причина возникновения долга была в результате объективного снижения дохода не менее, чем на 15%.

Уважительными причинами выхода на просрочку считаются:

  • Увеличение количество иждивенцев в семье.
  • Сокращение с работы (не путать с увольнением по собственному желанию).
  • Наличие травмы, которая не позволяет выполнять должностные инструкции в полном объеме.
  • Получение инвалидности.
  • Травма, в силу которой в течение долго времени не удастся работать на прежней должности, которая будет приносить нужный стабильный доход.
  • Другие причины, которые банк может счесть уважительными.

Стоит понимать, что каждый отдельный случай рассматривается индивидуально. Поэтому предоставление рефинансирования одному клиенту при схожих параметрах не гарантирует оформление данного продукта другому.

На возможность ее оформления влияет не только соответствие клиента требованиям банка, но и финансовые показатели кредитора, размер проблемного кредитного портфеля, кредитная история заемщика и многое другое.

Условия примерно одинаковые во всех банках и сводятся к следующему:

  • Ставка до 12,5% годовых.
  • Срок действия договора до 20 лет.
  • Необходимость предоставления залога.
  • Страхование имущества и титула обязательно.
  • Оплата производится аннуитетными платежами.

Первое время, если применялись кредитные каникулы, размер ежемесячного платежа будет меньше. После их окончания также будет гаситься и основной долг, в результате чего сумма увеличится.

Несмотря на все преимущества данной программы, она имеет ряд существенных недостатков. К ним можно отнести следующее:

  • Необходимость нахождения на просрочке негативно сказывается на кредитной истории.
  • Относительно длительное оформление, в результате которого клиент может находиться на просрочке до 3 месяцев.
  • Необходимость внесения платежей в полном объеме во время оформления, независимо от финансового состояния заемщика.
  • Увеличение срока кредитования.
  • Несмотря на снижение ставки, общая переплата по ипотеке и рефинансированной ипотеке увеличивается.
  • Необходимость повторно предоставлять полный пакет документов для оформления нового кредита.
  • Переоформление обременения в Росреестре в силу аннулирования предыдущего договора ипотеки.

Все это незначительные неприятности, но все они тоже имеют место быть, поэтому клиент должен знать о них и быть готовым к ним.

На самом деле таких банков довольно много. Необходимо звонить в конкретно взятую организацию и уточнять, есть ли у них данная программа и на каких условиях ее реализуют.

Также эту информацию можно посмотреть на официальном сайте банка и на специализированных порталах.

Вот какие условия сотрудничества сегодня предлагают ведущие кредиторы:

Ипотечные кредиты довольно часто становятся настолько неподъемными для потребителей, что приходится искать пути выхода из кризисной ситуации за счет перекредитования. Программа рефинансирования ипотечных кредитов – реальность, но для того чтобы она была действительно выгодной, необходимо тщательно разобраться в особенностях этого процесса.

Ипотекой называют целевой займ, при котором финучреждение за определенные проценты передает клиенту в пользование значительную сумму. Потратить ее он может только на покупку ранее обозначенной недвижимости. Покупаемая квартира или дом, если они уже физические существуют, то есть достроены и сданы в эксплуатацию, являются залогом самого кредита. В законе специфика такого получения/предоставления займов описана в таких нормативных актах:

Если сказать просто, то кредитуемый покупая в ипотеку недвижимость получает право пользоваться ею, но не распоряжаться, пока в полной мере займ не будет погашен. Причем если платежи не будут поступать, то кредитор имеет полное право продать залоговое имущество и за счет полученных средств перекрыть долг.

Важно! У ипотечных кредитов есть еще она существенная особенность – долгосрочность и достаточно большая переплата, порой более 100% от первоначальной суммы займа. Как раз поэтому перекредитование для многих становиться крайне актуальным.

Программы рефинансирования ипотечных кредитов предлагают многие банки, но далеко не везде условия будут выгодными. Для того чтобы клиент ощутил выгоду от перекредитования разница в новой ставке и старой должна быть заметной.

Часто сами банки предлагают программы рефинансирования, а все потому что им не хочется иметь на своем счету «плохие» кредиты. Если у заемщика возникают проблемы с платежеспособностью, они пытаются найти выход из сложившейся ситуации. Процедура рефинансирования, если пояснить ее проще – это перезаключение договора ипотеки с более выгодными условиями.

Важно! Перекредитоваться можно как в том банке, где взята ипотека, так и в другом, если предыдущий кредитор с таким положением дел согласен.

Зачастую проблем с такими обстоятельствами в другом финучреждении не возникает, а все потому что банку выгодно получить сразу весь объем займа и избавиться от проблемного клиента. Конечно, стоит помнить, что банк не будет терять в размере кредита или в процентах, когда перекредитовывает заемщика. Варианты рефинансирования возможные сегодня:

  1. Снижение процентной ставки. Самый выгодный для клиента, но самый плохой для банка. За счет того, что уменьшается базовая ставка, сумма переплаты также становиться меньше, как результат клиент получает экономию. Мало в каких банках можно встретить подобное предложение, особенно если происходит перекредитование своего же клиента.
  2. Увеличение срока. Сумма и процентная ставка остаются прежними, но увеличивается количество месяцев для погашения. В этом случае ежемесячный платеж уменьшается, хотя конечно вносить его приходится дольше. Такой вариант допустим только в случае, если возраст и условия ипотечного кредитования это позволяют. То есть, вряд ли может претендовать на увеличение срока выплаты клиент, если со старта был выбран максимальный период. С такой возможностью рефинансирования нужно действовать аккуратно, ведь кредитная нагрузка уменьшиться незначительно, зато срок выплаты, а значит и переплата, возрастут.
  3. Изменение валюты. Такой прием может быть использован только если займ получен в долларах или евро. Подобный вариант есть смысл использовать, только если предполагается снижение курса рубля.
Это интересно:  Принудительное взыскание задолженности по кредитам 2019 год

В случае возникновения сложностей с погашением займа первым делом следует обращаться в свой же банк. Для начала кредитора нужно оповестить и возникших трудностях, в обязательном порядке предоставить документальное подтверждение. Хотя многие банки и предлагают перекредтование, но оно не всегда выгодно для самого клиента, к тому же не все финучреждения готовы провести подобную процедуру.

В таком случае можно рассмотреть следующие варианты:

  • Рефинансирование в другом банке.
  • Перекредитование в агентстве по ипотечному жилищному кредитованию.
  • Рефинансирование при государственной поддержке.

У каждого из этих методов есть свои особенности, которые прежде чем принимать решение следует рассмотреть.

Отказ своего банка в рефинансировании – это прямая дорого к другим финучреждениям. Многие из крупных банков заинтересованы в получении дополнительного потока клиентов и долговременной прибыли, которая в лучшем виде проявляется в ипотечных кредитах. Банки, которые предлагают перекредитование:

  1. Росбанк. Условия достаточно разнообразны, они зависят от категории заемщика. Детали можно узнать на официальном сайте.
  2. Альфа Банк. Здесь одобрение получает больше всего ипотечников, так как банк специализируется именно на перекредитовании таких займов.
  3. ВТБ 24. Тут выгодно и удобно получать рефинансирование зарплатным клиентам. Что интересно, собственных ипотечных заемщков банк не рефинансирует. Есть возможность оформления заявки через сайт.
  4. Сбербанк. Не так давно возобновилась программа рефинансирования в государственном банке. Условия тут предельно выгодные, но за это приходиться «платить» тщательной проверкой платежеспособности и достаточно жесткими условиями.

Агентство по ипотечному кредитованию – это госструктура, которая в основном помогает в получении потеки незащищенным категориям граждан. К таковым отнесены:

  • Люди, имеющие на иждивении 1 или более несовершеннолетних.
  • Ветераны боевых действий.
  • Инвалиды и граждане, воспитывающие детей-инвалидов.

На данный момент собственной программы кредитования нет, но происходит сотрудничество с ведущими банками с целью перекредитования граждан попавших в затруднительное экономическое положение. Условия и программы учитывают специфику ситуации.

Рефинансирование происходит с участием АИЖК. Возможные варианты:

  1. Отсрочка на 18 месяцев без пени и штрафов.
  2. Снижение ставки до 12%, остальное возмещает государство из бюджета.
  3. Уменьшение суммы тела кредита на 600 тыс. рублей. Причем эти средства нельзя использовать для погашения процентов или пени.

Выкрутиться из ситуации с ипотекой можно, конечно бесплатно никто ничего не получает, поэтому смириться с большей переплатой придется. Хотя кредитная нагрузка все же уменьшается.

Высокий спрос на ипотечные кредиты в 2017 году был вызван резким снижением цен на недвижимость в 2016-ом. На данный момент процентные ставки по ипотеке являются довольно привлекательными и колеблются в районе 7-10%, но был период, когда граждане покупали квартиры и под 14% и даже под 16% годовых.

Получается немного не справедливо, согласитесь? Временная разница в кредитах всего около года, а разница в процентах порой достигает 6-7 пунктов. Что же делать тем, у кого уже взята ипотека под высокую процентную ставку? Выход в 2019 году есть – рефинансирование ипотеки.

Рефинансирование ипотеки – это перевод ипотечного кредита в другой банк с целью снижения процентной ставки. На данный момент практически все крупные банковские организации предлагают своим клиентам различные программы рефинансирования. При этом, в условиях огромной конкуренции банковские продукты в сфере ипотечного кредитования постоянно меняются, завлекая заемщиков все более низкими процентами.

Прежде чем принять решение о переводе своего ипотечного кредита в другой банк, хорошенько обдумайте все «за» и «против», учитывая следующие особенности этой процедуры:

  1. Подача заявки с новым пакетом документов. Вам вновь придется пройти все этапы подачи заявки со всеми вытекающими: сбор и подача документов, заполнение анкеты, томительное ожидание решения банка;
  2. Имейте в виду, что не каждому заемщику будет выгодно рефинансирование ипотеки. Например, в текущем ипотечном договоре может быть предусмотрена большая комиссия за переход в другую кредитную организацию;
  3. Будьте готовы к тому, что ваш текущий банк, возможно, будет препятствовать передаче залога на ипотечную квартиру новому кредитору;
  4. Не всегда более низкий процент означает экономию. Зачастую, в перерасчете на рубли с учетом полной стоимости ипотечного кредита получается примерно одинаковая сумма;
  5. Будьте готовы к дополнительным затратам (повторная оценка недвижимости, затраты на государственную регистрацию нового договора, оплата страховки в компании, которая аккредитована новым банком и др.)

Но не стоит пугаться, при правильном выборе нового банка с учетом всех условий, рефинансирование текущей ипотеки может оказаться очень даже выгодным. Многие заемщики, переходя в другой банк, получали после перекредитации не только минус несколько пунктов процентной ставки, но и значительно меньшую переплату по ипотечному кредиту.

Когда же рефинансирование будет действительно выгодно? Давайте рассмотрим несколько возможных вариантов:

  1. Трудное финансовое положение в семье. Допустим, вы взяли ипотеку на 15 лет с ежемесячным аннуитетным платежом в размере 30 000 рублей, но случилось так, что ваш доход резко упал, и выплата такой суммы кажется вам непосильной ношей. В данной ситуации возможны два варианта: перерасчет ипотеки на более длительный срок либо рефинансирование в другом банке под более выгодный процент. И в том и в том случае ваш ежемесячный платеж уменьшиться. Менеджер кредитной организации сделает нужные расчеты и поможет сделать правильный выбор.
  2. Процентная ставка по ипотеке должна быть ниже текущей не менее чем на 1%. В таком случае даже с учетом всех расходов ипотека в новом банке с большой долей вероятности окажется на порядок выгоднее.
  3. Отсутствие необходимости в страховании жизни или перестраховании в другой компании для нового банка. Страхование повлечет за собой трату дополнительных денежных средств, а это уже значительно снизит выгоду перевода ипотеки в другой банк, и выгода процедуры рефинансирования будет сомнительной.
  4. С момента оформления текущей ипотеки прошло не более половины срока кредита. Весь секрет заключен в аннуитетных платежах. При такой форме оплаты на протяжении всего срока ипотеки ежемесячный платеж одинаков, но в первой временной части кредита большую часть суммы составляют проценты, а в остальное время наоборот – основная сумма долга. Получается, что к концу выплат по ипотеке практически все проценты вы уже выплатили, осталась только сумма основного долга. Согласитесь, уже нет смысла что-то рефинансировать в данной ситуации.
  5. В текущем кредитном договоре нет комиссий за полное досрочное погашение ипотеки и комиссий за переход в другой банк в рамках программы по рефинансированию. Внимательно прочтите текущий ипотечный договор или обратитесь в ваш банк за разъяснениями. Если вышеуказанные комиссии отсутствуют, то в большинстве случаев переход в другую банковскую организацию будет выгодным для клиента.
  6. Перекредитация будет выгодна тем, у кого оформлено 2 и более ипотечных кредитов (да-да, и такое бывает). В такой ситуации у заемщика есть возможность объединить два кредита в один. Такое объединение повлечет за собой не только удобство в оплате, но и финансовую выгоду.
  7. Правильно выбранные банк и программа рефинансирования. Не поленитесь и уделите достаточно времени анализу условий перекредитования в различных банковских организациях. От этого напрямую зависит ваша выгода.
Это интересно:  Оборачиваемость кредиторской задолженности - расчёт коэффициента 2019 год

Особое внимание уделите следующим моментам:

  • Процентной ставке;
  • Полной стоимости кредита;
  • Возможности остаться при своей страховке;
  • Наличию дополнительных комиссий;
  • Необходимости проведения новой оценки залоговой недвижимости.

Принимайте решение только после того, как уверены в том, что не потратите больше, чем сэкономите.

Рефинансирование ипотеки – дело выгодное, но трудоемкое. В 2019 году заемщику нужно приложить немало усилий, чтобы все получилось удачно. А трудностей при переводе ипотеки из одного банка в другой может быть предостаточно. Это могут быть как непредвиденные расходы на оценку, страхование жизни, комиссии, так и более серьезные проблемы, связанные с залогом недвижимости.

Так, например, при рефинансировании ипотеки текущий залогодержатель (т. е. банк, в котором у вас оформлена ипотека) может отказать вам в передаче залога. В таком случае стоит попросить данную кредитную организацию дать вам обоснованный письменный отказ и обжаловать его.

Еще одной проблемой может стать сумма, которую одобрил новый банк. Может случиться так, что одобренная сумма меньше размера вашего долга по текущей ипотеке. Здесь эксперты советуют либо привлечь созаемщиков для увеличения дохода, либо пробовать свои шансы на рефинансирование в других кредитных организациях.

Не стоит забывать и о самой процедуре переоформления кредита. При переходе в другой банк вам вновь придется пройти все этапы, начиная от подачи заявки и заканчивая регистрацией нового договора в Росреестре.

Залог успешного рефинансирования ипотеки – соблюдение всех условий, которые выставляет вам, как будущему заемщику новый банк-кредитор. Исходя из общей банковской практики, можно выделить следующие условия, обойти которые в 2019 году не получится:

  1. Одобрение заявки банком, т. е. если банковская организация, в которую вы подавали заявку, отказала вам в переоформлении ипотеки, то осуществить рефинансирование ипотеки в конкретной банковской организации вы уже не сможете.
  2. Сумма займа, одобренная у нового кредитора должна быть равна сумме вашего основного долга или выше. Справку об остатке задолженности по текущей ипотеке вы сможете запросить в своем банке.
  3. Получение одобрения о передаче накладной вновь избранному банку. Это значит, что все три стороны, участвующие в рефинансировании, должны дать свое согласие на сделку.
  4. Правильно оформленные документы. В обязательном порядке проследите за тем, чтобы вся необходимые документы для ипотеки была оформлена правильно. В противном случае, даже самая элементарная ошибка в слове или номере может сыграть с вами злую шутку. Сделка будет сорвана.
  5. Грамотный выбор нового банка и программы.

Рефинансирование ипотечного займа будет успешным и выгодным, если:

  • Процентная ставка по новой ипотеке будет хотя бы на 1% ниже;
  • Сумма основного долга превышает 1 млн рублей;
  • На момент принятия решения о рефинансировании вам остается платить ипотеку более 10 лет.

Процесс рефинансирования в целом очень схож с процессом оформления самой ипотеки, за исключением пары моментов. В целом можно выделить следующие 7 этапов перевода ипотеки из одного банка в другой:

1. Сбор документов и подача заявки. Если вы уже выбрали подходящий банк для перекредитации и соответствующую программу, то самое время начать собирать документы. Список документов аналогичен списку при подаче заявки на ипотеку с небольшими дополнениями.

Большинство кредитных организаций попросят у вас:

  • паспорт;
  • справку о получаемых доходах. (2-НДФЛ или справка по образцу банка);
  • заверенную ксерокопию вашей трудовой книжки или копию трудового договора;
  • при наличии временной регистрации – справка по соответствующей форме;
  • справка об остатке задолженности по текущей ипотеке;
  • полная информация о рефинансируемой ипотеке (проценты, срок, дата заключения, ежемесячный платеж и т.д.).

После того, как документы собраны можно идти в банк заполнять анкету и подавать заявку.

2. Ожидание решения банка. Обычно банк рассматривает заявки на рефинансирование в течение 2-3 рабочих дней. Но это совсем не обязательно. Ответ может прийти и в течение получаса все зависит от портрета заемщика и позиции банка. Хотя если вам пришел отказ и вы получили его слишком быстро, то стоит задуматься, так как обычно в таких случаях отрицательное решение вызвано ошибками в документах или какими-то неточностями.

3. Положительное решение. Итак, положительное решение банка получено. Идем в кредитную организацию, где оформлен текущий ипотечный кредит и уведомляем своего кредитора о том, что вы намерены досрочно погасить ипотеку. Берем справку об остатке задолженности и реквизиты, куда будут переведены остатки долга.

4. Оценка недвижимости. Если в новом банке потребуется оценка недвижимости, то вызываем оценщика, который сделает соответствующее заключение и передаст его в банк.

5. Подписание договора. Далее идем в новый банк на подписание договора. Не забываем и о страховке. Напомним, что предварительно вы должны узнать в том, аккредитована ли ваша текущая страховая компания в новом банке. Если нет – придется делать новую страховку в новой компании. В противном случае, вы рискуете получить плюсом от 1 до 1,5% к вашей процентной ставке.

6. Погашение старого долга. В течение пары дней после подписания договора новый кредитор по предоставленным вами реквизитам переводит сумму, равную остатку задолженности в банк, где ранее была оформлена ипотека.

После полного поступления денежных средств вы идете в данный банк, берете справку о погашении кредита, а также закладную. Обратите внимание, что на закладной в обязательном порядке должна присутствовать отметка о ее передаче новому залогодателю.

7. Заключительный этап – регистрация нового договора и факта смены залогодателя в Росреестре.

Как мы можем видеть, процедура рефинансирования ранее предоставленного кредита во многом схожа с процедурой оформления ипотеки и сама по себе не так уж сложна, если предварительно во всем разобраться.

Представляем вам лучшие предложения банков, которые имеют один из наиболее выгодных процентов по рефинансированию ипотеки на 2019 год.

Статья написана по материалам сайтов: russianjurist.ru, vseodome.club, papinian.com, ipotekunado.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector