Промсвязьбанк: рефинансирование кредитов и правила проведения процедуры 2019 год

Сегодня новостные ленты пестрят предложениями банков о выгодном рефинансировании потребительских кредитов. Суть всех предложений одинакова: банки предлагают вам взять повторный целевой кредит на погашение ранее полученного займа. Это делается, когда клиент, взявший ранее кредит, не справляется с ежемесячными выплатами. Повторное кредитование облегчает кредитное бремя: улучшаются условия займа, увеличивается период возврата и уменьшается объем регулярных платежей.

ПАО «Промсвязьбанк», который входит в топ-10 крупнейших банков России, также предлагает услуги по рефинансированию потребительских кредитов. Рассмотрим предлагаемые условия подробно.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

ПАО «Промсвязьбанк» предлагает услуги рефинансирования кредитов других банков физическим лицам с целью перевести имеющиеся кредиты и кредитные карты к себе на привлекательных для клиента условиях.

Однако для этого необходимо, чтобы исходные займы соответствовали следующим требованиям:

  • потребительский кредит или кредитная карта;
  • валюта — рубли;
  • срок выдачи — 6 и более месяцев назад;
  • до полного погашения задолженности – не менее трех месяцев;
  • отсутствует задолженность по сделке, подлежащей рефинансированию;
  • регулярные ежемесячные платежи в течение последних 6 месяцев.

Общие условия рефинансирования в «Промсвязьбанке» для физических лиц представлены в таблице.

Условия рефинансирования ПАО «Промсвязьбанк» (различаются в зависимости от программы кредитования):

Помимо прочего, «Промсвязьбанк» предлагает оформить рефинансирование ипотеки. Клиент имеет право изменять сроки кредитования, чтобы подобрать удобный для него размер ежемесячных платежей.

При переводе своей ипотеки в ПАО «ПСБ» вы получите:

  • ставку 8,8% (для держателей зарплатных карт) или 8,9% (для остальных пользователей);
  • сумму до 15 млн рублей;
  • срок от 36 до 300 месяцев.

Рефинансирование ипотеки проводится как на первичное жилье, так и на вторичное. Дополнительное преимущество — простая процедура одобрения кредитной заявки: для положительного решения необходимо просто заполнить справку по форме банка о доходах и месте работы (при условии соответствия требованиям к заемщику).

Для одобрения кредитной заявки банк проверяет потенциального клиента на соответствие выдвигаемым правилам, которые рассмотрены в следующей таблице.

Требования ПАО «ПСБ» к заемщику при рефинансировании:

Чтобы оформить заявку на рефинансирование кредита в «Промсвязьбанке» для физических лиц, можно обратиться в ближайшее к вам отделение банка, а также подать онлайн-обращение на официальном сайте (https://www.psbank.ru/):

  • если вы хотите подать заявку на рефинансирование ипотеки, вам необходимо заполнить свои персональные данные (ФИО, дату и место рождения и контактный телефон), и вас запишут на консультацию с сотрудником банка;
  • если ваша цель — рефинансирование прочих потребительских кредитов, вам предлагается заполнить расширенную анкету, которая, помимо ваших персональных данных, содержит вопросы о желаемой сумме и сроке кредитования, а также запрос о доходах потенциального клиента.

После этого в «Промсвязьбанк» для рефинансирования потребительских кредитов других банков вам необходимо предоставить следующие документы.

  1. Паспорт гражданина Российской Федерации.
  2. Анкета.
  3. Справка с места работы о среднемесячном доходе и размере производимых удержаний (по форме 2-НДФЛ/по форме банка/по форме работодателя).
  4. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
  5. Информация о номере СНИЛС.
  6. Документ с информацией по кредиту в иной кредитной организации (кредитный договор или справка о текущем кредите).
  7. Реквизиты текущего счета заемщика в иной кредитной организации, на который будет осуществлен перевод кредитных денежных средств для погашения задолженности по иному кредитному договору.

Лучше всего тот или иной продукт характеризуют отзывы покупателей, которые его уже опробовали. В целом мнения клиентов о рефинансировании кредитов других банков для частных лиц в «Промсвязьбанке» положительные: люди отмечают, что пользоваться услугой особенно выгодно для тех, у кого есть несколько действующих займов.

Несмотря на некоторые трудности с оформлением, перенос всех кредитов в один банк позволяет сэкономить время и получить более удобные условия ежемесячных выплат.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

В статье мы рассмотрим, на каких условиях осуществляется рефинансирование кредитов других банков в Промсвязьбанке. Узнаем, какие ставки применяются в отношении физических лиц и каким требованиям должен соответствовать рефинансируемый кредит. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы.

Далеко не всегда заемщики имеют возможность выплачивать кредит на протяжении всего периода его действия, без нарушения условий, отраженных в договоре. Особенно сложно погашать задолженность при наличии нескольких потребительских или других действующих займов. В случае возникновения таких проблем вы можете воспользоваться программой рефинансирования в Промсвязьбанке.

Условия ее предоставления отражены в таблице:

В рамках данной программы вы объединяете все кредиты других банков, выплачивая долг по одному займу.

Рефинансирование предусмотрено для физических лиц и предоставляется на вполне приемлемых условиях. В случае оформления займа на крупную сумму сотрудники Промсвязьбанка могут потребовать привлечения поручителя или созаемщика.

Для оформления рефинансирования в Промсвязьбанке вам необходимо совершить следующие действия:

  1. Зайдите на сайт финансового учреждения, где выберите раздел с рефинансированием и нажмите на «Отправить заявку».
  2. В анкете заполните все предлагаемые поля. Укажите сумму кредита, срок пользования деньгами, Ф.И.О., дату рождения, СНИЛС, место прописки, контактные данные, а также сведения о доходах.
  3. Отправьте заявку на обработку.
  4. Дождитесь звонка специалиста банка для уточнения некоторых вопросов и принятия предварительного решения по кредиту.
  5. Соберите все необходимые документы и посетите офис банка для рассмотрения заявки и принятия окончательного решения.
  6. В случае одобрения вы подписываете договор, после чего банк перечисляет сумму займа вашему кредитору.

После погашения старого займа вы получите новый график для выплаты кредита уже в Промсвязьбанке.

После одобрения кредита вся сумма идет на погашение предыдущих задолженностей. Промсвязьбанк самостоятельно переведет деньги безналичным способом в другой банки.

Если сумма рефинансирования больше величины, необходимой для погашения старых кредитов, то образовавшийся остаток переводится на счет заемщика. В этом случае вы сможете распоряжаться им по собственному усмотрению.

Оформить кредит могут физические лица, возраст которых от 23 до 65 лет. В паспорте должна стоять отметка о постоянной прописке в одном из регионов присутствия банка.

Это интересно:  Какие операции облагаются НДС при списании кредиторской задолженности 2019 год

Требуется также официальное трудоустройство, а общий стаж работы должен составлять более года и не менее 4 месяцев на последнем месте. Наличие личного и рабочего телефона — обязательное условие для одобрения заявки.

Рефинансирование в Промсвязьбанке проходит с соблюдением следующих условий:

  • Рефинансированию подлежат потребительские займы и долги по кредиткам.
  • Валюта займа — рубль.
  • Ваш действующий кредит был получен не менее шести месяцев назад.
  • До полной выплаты долга остается не менее трех месяцев.
  • По действующим кредитам у вас нет просрочек за последние полгода.

При оформлении рефинансирования все ваши долги объединяются в один общий кредит, и его намного удобнее обслуживать:

  • Предусмотрена возможность снижения размера ежемесячного платежа, что выгодно для клиентов, испытывающих проблемы с деньгами.
  • В случае необходимости вы можете получить дополнительные деньги сверх той суммы, которая предназначена для погашения других кредитов.
  • Данной программой можно воспользоваться в любом офисе Промсвязьбанка.

Ира Ожигова

«Так получилось, что я основательно влезла в кредиты. Строительство собственного жилья — дело дорогостоящее и затяжное. Займы брала в нескольких банках, в результате чего полностью запуталась в порядке их выплаты. По совету знакомых обратилась в Промсвязьбанк, где мне предложили рефинансировать кредиты и объединить их в один. Я оформила данную услугу, и теперь у меня один займ, который постепенного погашаю. Очень удобно и довольно выгодно».

Денис Ларченко

«Тяжелое бремя нескольких кредитов вынудило меня искать выход из сложной финансовой ситуации. Решение нашел в Промсвязьбанке. Здесь я оформил рефинансирование на приемлемых условиях. Пришлось повозиться с документами, но особых проблем не возникло, поскольку я официально трудоустроен и в целом платежеспособный. Данный вариант позволил мне объединить три кредита в один, при достаточно комфортной сумме ежемесячных выплат».

Ярослав Зайцев

«Случайно зашел на сайт Промсвязьбанка, где увидел услугу рефинансирования. При моих обязательствах перед несколькими банками — это был хороший вариант. Несмотря на все опасения об отказе, я смог оформить здесь займ, который объединил в себе все действующие кредиты. Теперь у меня одна задолженность, которую погашаю на довольно неплохих условиях».

Одной из услуг Промсвязьбанка является рефинансирование физических и юридических лиц. О всех тонкостях этой процедуры и условиях мы поговорим в этой статье.

Перекредитование/рефинансирование – это погашение кредитной задолженности в банке за счёт взятия нового денежного кредита на более выгодных условиях. То есть вы сможете позаимствовать банковские деньги с меньшей кредитной ставкой, что приводит к снижению суммы ежемесячного платежа по задолженности.

Эта услуга даёт возможность изменить валюту кредита, дату и сумму погашения. Таким образом, если вы невдумчиво оформляли денежные или потребительские кредиты, у вас появился шанс исправить это упущение. Бывают ситуации, когда имеются несколько задолженностей в разных банках, где у каждого свои условия выплаты и процентная ставка. В этом случае перекредитование выгодно ещё и тем, что можно объединить все кредиты в одном банке под меньший процент.

Промсвязьбанк осуществляет рефинансирование физических и юридических лиц. Для бизнеса перекредитование осуществляется под залог имущества по более выгодной, нежели в других банках, ставке. Залогом может выступать недвижимость, которая заложенная в иных финансовых учреждениях.

В Промсвязьбанке предприниматели, попавшие в затруднительное финансовое положение, смогут воспользоваться кредитом до 120 млн. рублей и вносить плату на протяжении десяти лет ровными частями или составить персональный график погашения задолженности. Такие условия подойдут также тем, кто выплачивает ипотеку или автокредит с завышенной кредитной ставкой.

Промсвязьбанк осуществляет рефинансирование потребительских кредитов, что даёт возможность перекредитовать задолженность в этом банке или воспользоваться его финансовой помощью для погашения кредита в других учреждениях. Существуют отдельные программы займа для госслужащих, сотрудников банка, владельцев депозитов и клиентов с положительной историей выплат.

Услуги Промсвязьбанка ориентированы на разные категории и интересы своих клиентов, учитывая их потребности и возможности. Посему каждый сможет найти здесь для себя новые возможности улучшить своё финансовое положение и получить выгодные условия оплаты кредита.

Перекредитование в Промсвязьбанке осуществляется в несколько этапов. Сперва клиент обращается в банк с заявкой на рефинансирование. Сделать это можно двумя способами: посетить любое отделение этого учреждения или зайти на сайт и заполнить форму, в последнем случае банк свяжется с вами сам.

Рассмотрение заявление потребителя может длиться до 7 дней, и если заявка одобрена, вы можете заключить кредитный договор на предоставление денежных средств, указанных в заявке. Следующий этап – это погашение задолженности в этом же или в других банках.

Предоставлять справки о выплате кредита не нужно, так как Промсвязьбанк лично его погашает путём перевода денежных средств на счёт банка, реквизиты которого были указаны клиентом в договоре.

Затем вы непосредственно приступаете к ежемесячной выплате по кредитным обязательствам. Для удобства есть возможность воспользоваться мобильным и Интернет-банком для контроля своих выплат.

Промсвязьбанк рефинансирует следующие задолженности:

  • по кредитным картам;
  • по потребительским займам;
  • по кредитам, выданным на приобретение товара (POS-кредиты).

Услуги, которые предоставляет Промсвязьбанк по перекредитованию:

  1. Потребительские кредиты. Промсвязьбанк предлагает рефинансирование потребительского кредита или задолженности по кредитной карте. В первую очередь, эта услуга доступна частному лицу, которое, кроме выгодной ставки, получает возможность продлить срок выплаты до 7 лет. Это означает, что сумма ежемесячного платежа может быть меньше, нежели та, которую нужно платить по текущим обязательствам.

Также воспользоваться перекредитованием могут владельцы бизнеса и предприниматели. Банк готов предоставить до 3 миллионов рублей для погашения одного или нескольких текущих задолженностей. Однако в этом случае нужен залог или поручительство.

  1. Ипотека. Существует возможность воспользоваться рефинансированием по ипотечной задолженности. Банк готов предоставить нужную сумму, которая будет ориентирована на платёжную способность клиента и стоимость недвижимости по рыночным ценам, что находится в залоге. Она может быть около 15 млн. рублей, а срок выплаты начинается с 3 и до 25 лет.
  2. Перекредитование задолженностей других финансовых учреждений. Так как клиент ранее не обращался в Промсвязьбанк, то услуга перекредитования допускается при его соответствии указанным требованиям и предоставлении полного пакета документов. Банк может рефинансировать несколько кредитных обязательств, которые были взяты в других банках, объединив их в один.
  3. Рефинансирование своих потребителей. Под эту категорию подпадают граждане, которые ранее пользовались услугами банка и имеют положительную историю выплат, либо те, кому начисляют через этот банк зарплату. Последние могут претендовать на некие льготы, так как банку не нужно выяснять, где трудоустроен клиент, и какая у него заработная плата.
Это интересно:  Банк «Восточный»: рефинансирование кредитов других банков 2019 год

Банк может отказать клиенту в перекредитовании, если не соблюдаются следующие требования по имеющимся кредитам:

  • заём осуществлялся в рублях;
  • кредитный договор был составлен не позже, чем полгода назад;
  • оставшийся срок выплат составляет не больше, чем три месяца;
  • отсутствие просроченных платежей по текущему кредиту;
  • за последние полгода погашение проводилось в срок.

Также клиенты должны соответствовать критериям, которые перечислены ниже:

  • возраст должен быть не менее 23 лет и не более 65 лет к тому моменту, когда закончиться кредитный договор;
  • иметь гражданство Российский Федерации;
  • наличие отметки в паспорте о постоянной регистрации на территории страны;
  • общий трудовой стаж около года и не менее 4-х месяцев на последнем месте работы;
  • для индивидуальных предпринимателей данный период составляет два года в этом статусе.

При невыполнении данных требований Промсвязьбанк может отказать в предоставлении услуг клиенту без каких-либо разъяснений.

Промсвязьбанк осуществляет рефинансирование по ставке 13,9%, однако она может колебаться и определяется индивидуально в зависимости от платёжной способности клиента.

Максимальный заём денежных средств составляет 3 миллиона рублей, минимальный – от 50 до 100 тыс. рублей. Срок выплаты варьируется от 1 до 7 лет. Нет нужды предоставлять залоговое имущество, исключение составляет ипотека.

В процессе перекредитования Промсвязьбанк может выдать сумму на нужды клиента. Для этого во время заполнения заявки, он должен поставить отметку в пункте «дополнительная сумма».

Чтобы подать заявку на перекредитование, нужно обратиться в ближайшее отделение Промсвязьбанка или посетить сайт этого учреждения. В первом случае вас проконсультируют кредитные специалисты банка и окажут помощь в оформлении заявки. Второй вариант удобен тем, что вы сможете самостоятельно изучить интересующую вас информацию и там же заполнить соответствующую форму для обратной связи. В ней следует указать следующую информацию:

  • сумму необходимой финансовой помощи (от 100 тыс. до 1,5 млн. руб.);
  • период кредитования;
  • персональные и паспортные данные;
  • номер СНИЛСа;
  • место регистрации (страна, область, регион, город);
  • о доходах и трудоустройстве;
  • телефон.

Сотрудники Промсвязьбанка рассмотрят вашу заявку и свяжутся с вами по указанному телефону, чтобы сообщить решение банка. Если оно положительное, вам необходимо обратиться в любое отделение с указанным перечнем документов для оформления кредитного договора.

Для рефинансирования ваших кредитных обязательств возьмите необходимые для этого документы, а именно:

  1. Паспорт.
  2. Копию трудовой книжки, заверенную отделом кадров. Для индивидуальных предпринимателей – документ о получении этого статуса.
  3. Справку о доходах.
  4. Данные о текущей задолженности: реквизиты банка, остаток кредита.

В некоторых индивидуальных случаях могут потребоваться какие-либо дополнительные сведения и документы. Об этом узнать подробнее вы сможете у сотрудников банка.

Рефинансирование текущих кредитных обязательств в Промсвязьбанке имеет ряд достоинств:

  • выгодные условия перекредитования;
  • банком разработаны несколько программ для разных возможностей и нужд физических и юридических лиц;
  • возможность объединить до 5 кредитов;
  • Промсвязьбанк ориентирован на различные категории и статусы клиентов;
  • существуют льготы для особых потребителей;
  • гибкий график выплаты кредита;
  • возможность подачи заявки как лично, так и через сайт банка;
  • контроль выплат через Интернет-банк или приложение PSB-Mobile в мобильном телефоне.

Среди недостатков данной процедуры можно отметить наличие комиссии при оформлении кредитного договора. Установленная банком процентная ставка 13,9% чаще всего оказывается существенно больше.

Отзывы клиентов указывают на то, что появляются самые разные трудности при рассмотрении банком заявки, во время составления кредитного договора и даже после рефинансирования задолженности. Индивидуальные предприниматели нарекают на то, что чаще всего банк отказывает им в предоставлении данной услуги, даже если до этого выплаты по иным кредитам проходили вовремя, то есть даже при безупречной кредитной истории.

Порой затраты на переоформление исчерпают выгоду перекредитования, ведь нужно заново собирать справки, обращаться за услугами к нотариусу, а в случае с ипотекой необходимо будет повторно оценивать имущество и оформлять страховку.

Банк, в котором ранее у вас были кредитные обязательства, может выставить штраф за досрочную выплату задолженности. Также не все финансовые учреждения готовы легко передать клиента другому банку, поэтому сбор необходимых документов может стоить вам не только много времени и денег, но и нервов.

У большинства людей процедура рефинансирования вызывает недоверие, ведь банк снижает процентную ставку и получается, что он теряет выгоду от своей деятельности. Возникает вопрос, в чём же его интерес?

На самом деле, их несколько: банк получает нового потребителя, извлекает прибыль при досрочном погашении кредитных обязательств клиента других банков, ведь по закону переплата насчитывается лишь за срок пользования кредитными средствами, предлагает заёмщику свои новые услуги после погашения задолженности. А главное – он получает проценты с нового кредита (основной доход любого банка).

Это интересно:  Задолженность по кредиту: ипотечный долг и потребительский кредит 2019 год

Однако при рефинансировании банк может столкнуться с некоторыми рисками для своей деятельности. К ним относится неплатежеспособность заёмщика, нецелевое растрачивание денег, если банк выдаёт клиенту деньги на руки, а не самостоятельно гасит задолженность.

Перекредитование – прекрасная возможность уменьшить свои выплаты по кредитам и перевести их в один банк, упрощая схему выплат. Но к этому нужно подойти вдумчиво и ответственно. Следует просчитать затраты, которые понесёт процесс переоформления и в целом выгоду от рефинансирования вашей текущей задолженности. И только тогда принимать решение.

Не всегда заемщики имеют возможность на протяжении всего срока кредитования свободно расплачиваться по договору без нарушения сроков внесения ежемесячных платежей. Особенно легко сбиться если займов оформлено несколько и в графике платежей легко запутаться и пропустить нужную дату.

Рефинансирование кредитов в Промсвязьбанке можно получить, если подать заявку в любом из отделений финансового учреждения.

С собой необходимо иметь пакет документов из прошлого банка-кредитора, в которых будет указана сумма текущей задолженности, а также будут указаны реквизиты банка-получателя средств. Средства имеют целевое назначение, так что использовать их по своему усмотрению не получится.

В среднем рефинансировать кредит можно на срок до 7 лет. Минимальная сумма, которую можно получить под залог прошлого имущества, которое выступало обеспечением по кредиту – это 50 тысяч рублей.

Это основные условия рефинансирования кредита в Промсвязьбанке, которые доступны всем клиентам.

За выдачу средств или их использование дополнительные комиссии взиматься не будут. В рамках программы можно добиться кредитных каникул в среднем на 2 месяца, если же такой вариант не устраивает – время готовить документы.

В то же время заемщику следует помнить о том, что есть смысл оформить страховку с целью защитить себя от непредвиденных ситуаций. Кроме того, нужно быть готовым к тому, что процентная ставка по договору может быть увеличена.

Чтобы иметь возможность претендовать на получение рефинансирования, заемщику необходимо подходить под установленные банком требования:

  • иметь гражданство России и прописку на территории;
  • быть в возрасте от 23 до 65 лет;
  • до срока погашения кредита должно быть больше чем 3 месяца;
  • просрочек по платежам не должно быть, в крайнем случае они должны быть не больше чем на 7 дней.

Помимо этих требований заемщик должен иметь трудовой стаж и официальную заработную плату. Дело в том, что кредитные каникулы и рефинансирование – процедуры разные.

Если в первом случае наличие у заемщика финансовых проблем – это не проблема (именно в таком случае и оформляется отсрочка), то во втором для получения более выгодных условий кредитования стоит убедить кредитора в хорошей кредитоспособности.

Еще одно условие получения рефинансирования потребительского кредита в Промсвязьбанке – наличие актуального номера телефона, по которому можно связаться с заемщиком и уточнить необходимые сведения.

Если в сделке требуется крупная сумма около миллиона и выше, вполне вероятно, что понадобится привлечь созаемщика. Требования к нему аналогичны, что и к заемщику. Основная особенность Промсвязьбанка в том, что каждый заемщик может выбрать другую программу в зависимости от категории. Так есть особенные предложения для:

  1. государственных служащих;
  2. клиентов, которые принимают участие в зарплатном проекте от банка;
  3. хорошо зарекомендовавших себя клиентов, которые имеют положительную кредитную историю;
  4. вкладчиков.

Любой клиент стремится уменьшить сумму переплаты по договору. В таком случае услуга может помочь получить более выгодное предложение.

Если заявка будет одобрена, договор придется перезаключить с Промсвязьбанком, после чего он по предоставленным заемщикам реквизитам выполнит безналичный перевод средств прошлому кредитору. Дальше заемщику останется погашать задолженность по заново сформированному графику.

Оформить рефинансирование может каждый клиент, который отвечает критериям банка и оперативно подготовился к заполнению документов. Документы для оформления рефинансирования собирать долго не придется, в обязательный перечень включается:

  • оригинал и копия паспорта заемщика;
  • копия трудовой книжки, заверенная подписью и печатью работодателя;
  • СНИЛС;
  • справка о размере доходов за последние полгода;
  • справка о сумме задолженности на момент обращения;
  • реквизиты старого банка-кредитора, по которым необходимо выполнить перевод в счет погашения кредита.

Если все уже собрано, осталось только оценить для себя выгоду подобного предложения, воспользовавшись для этой цели кредитным калькулятором и подавать документы в отделение банка.

Потребительские кредиты в Промсвязьбанке можно рефинансировать не только физическим лицам, но и ИП или юридическим лицам. В некоторых смыслах юрлица даже кажутся более выгодными клиентами для банка в том плане, что у них имеется имущество, которое может быть предоставлено кредитору в роли залога.

Да и сумма денежных средств в таком случае будет выше, чем если за услугой обратится человек, у которого есть небольшой потребительский кредит.

Напоследок хотелось бы отметить, что получить рефинансирование совсем не сложно, если внимательно следовать рекомендациям банковского работника. В первую очередь заемщику необходимо с умом подойти к процессу сбора документов.

Интерес Промсвязьбанка здесь в первую очередь в том, что он получает новых клиентов, которые заинтересованы в сотрудничестве на более выгодных условиях. Поэтому и клиенты на услугу находятся всегда.

Статья написана по материалам сайтов: lichnyjcredit.ru, kredit-online.ru, bankrothelp.ru, bankiweb.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий