Рефинансирование автокредита: порядок процедуры и ее преимущества 2019 год

Еще одной услугой от банков, которая приобрела популярности считается рефинансирование автокредита. Указанная процедура является единственным правильным решением, когда процентные ставки были понижены после оформления займа на 2 – 3%, а занимающему лицу нужно вносить финансы по старым условиям.

Рефинансирование кредита юристы рассматривают в качестве целевого займа. Конкретных законодательных норм по указанной проблеме нет. Перекредитование допускается, если кредитное учреждение имеет соответствующую лицензию. Ее должен предоставлять Центральный банк РФ (ст. №4).

Рассматриваемую процедуру для отечественного рынка можно назвать диковинкой. Все же, имея хорошую историю по кредиту занимающее лицо имеет возможность договориться с кредитным учреждением относительно понижения платежей, которые следует вносить ежемесячно.

Рефинансирование автокредита включает в себя список мер, которые применяют с целью изменения ссуды. Результатом процедуры может быть получение более выгодных условий, касающихся выплаты займа. Процедуру желательно использовать в случаях, когда появляются проблемы финансового или другого характера, способные повлиять на выплату ссуды (потеря работы, непредвиденные расходы, сокращение размера дохода).

Долговую нагрузку клиент банка может понизить разными способами:

  1. Изменение графика выплаты. Занимающее лицо получает возможность увеличивать срок кредита. Так понижается размер платежа, который вносится ежемесячно. В таком случае возможно увеличение переплаты, но платить заемщику станет легче.
  2. Рефинансирование. Клиент получает новый кредит. Его можно брать даже в другом банке. При этом условия более выгодные. Финансы от новой ссуды используют для погашения старого кредита. Это способствует облегчению кредита.
  3. Льготный период. Занимающему лицу могут временно предоставить возможность вносить только финансы в счет процентов по займу. Тело остается на потом. Срок «кредитный каникул» не бывает дольше 1 года.
  4. Реализация авто. При большой долговой нагрузке, клиент имеет право отказа от приобретенного средства передвижения. Вырученные деньги от продажи будут направлены на погашение задолженности в банке. Оставшуюся сумму распределяет занимающее лицо, как хочет.

Рассматриваемая процедура имеет свои плюсы:

  • сокращение срока займа;
  • понижение ставки;
  • выход авто из залога в кредитном учреждении;
  • отсутствует необходимость делать КАСКО;
  • возможность погашения нового кредита путем продажи транспорта.

К физическим лицам, которые желают получить услугу от кредитной компании, требования выдвигаются такие же, как и при взятии обычной ссуды. Клиенту нужны:

Чтобы облегчить долговую нагрузку занимающее лицо обращается к банку, пишет заявку с просьбой о предоставлении реструктуризации кредита. Выгодные условия получить можно, если пораньше обратиться к кредитному учреждению (когда ваша история по кредиту еще красивая, отсутствует просрочка).

Рефинансирование автокредита может понадобиться занимающему лицу в нижеприведенных случаях:

  1. Ставка по новой ссуде ниже предыдущей на 2%. Проведенное в первый год перекредитование несет клиенту выгоду.
  2. Необходимость в уменьшении размера выплаты, которая осуществляется ежемесячно. При этом увеличивается срок кредита.
  3. Необходимость в продаже приобретенного в кредит авто. Клиент должен вывести машину из залога кредитного учреждения. Благодаря рефинансированию в виде потребительского займа, клиент становится собственником автомобиля.

Требования, которые банки выдвигают к клиентам. обращающимся за рефинансированием автокредита, такие же, как и для потребительского займа:

  • возраст в пределах 21 – 65 лет;
  • российское гражданство;
  • отсутствие просрочек в истории кредитов;
  • постоянная регистрация в регионе, где расположено кредитное учреждение;
  • стаж (общий, непрерывный);
  • наличие стационарного телефона (рабочего).

Решив провести процедуру рефинансирования автокредита, клиенты не знают, куда им лучше обратиться. Оказать рассматриваемую услугу может банк, где занимающее лицо брала первый кредит на приобретение транспортного средства. Если банк откажет, посчитав условия невыгодными, можно обратиться в любое кредитное учреждение, оказывающее подобную услугу.

Не стоит спешить. Желательно пообщаться с кредитными брокерами, которые подскажут, в каком банке наиболее выгодные условия на тот момент. Также можно воспользоваться специальной программой – калькулятор. Она поможет определить реальную выгоду от предстоящей процедуры. Программа предлагает пользователю внести следующие данные:

  • сумма займа;
  • ставка (%);
  • срок кредита;
  • разовая комиссия;
  • ежемесячная комиссия.

Также важно учитывать дополнительные расходы (комиссии банка, штрафы, сбор документов). Если все же выгода есть, обращайтесь в банк за рефинансированием.

Также можно провести рефинансирование посредством обращения к автосалону. Салоны, которые занимаются реализацией подержанных авто, предлагают клиентам кредитные иномарки. Чтобы уменьшить срок, который уйдет на продажу машины, сотрудники салонов сами составляют соглашение с банком. Клиенту достаточно подписать бумаги. Клиент оставляет салону старый автомобиль, который способен покрыть часть стоимости от приобретенного. Автокредит в этом случае оформляют на разницу в ценах.

Чтобы провести рефинансирование автокредита, занимающему лицу необходимо предоставить нижеуказанные документы:

  • паспорт (русский);
  • кредитное соглашение по автокредиту;
  • справка, указывающая сумму, которую осталось выплатить;
  • справка 2-НДФЛ, чтобы подтвердить доход;
  • подтверждение занятости;
  • другие документы (ИНН, СНИЛС, права водителя и др.).

Раньше схема перехода залога (авто) от одного банка к другому была более сложной. Эта услуга не была популярной. Она считалась затратной для занимающих лиц, довольно трудоемкой для банков.

Чтобы провести процедуру рефинансирования автокредита занимающему лицу необходимо выполнить нижеприведенные действия:

  1. Выбор банка, который будет занимать рефинансированием. Важно уточнить в своем банке возможность досрочного погашения ссуды.
  2. Заполнение анкеты.
  3. Получение одобрения от кредитного учреждения.
  4. Сбор нужных документов.
  5. Подача заявки, приложение бумаг. П прошествии 2 -3 дн. вы получаете ответ.
  6. Заключение соглашения потребительского кредитования. Новый банк направляет финансы в старый, чтобы погасить кредит.
  7. Берем подтверждение о закрытии кредита из первого банка.

К лучшим предложениям от банков государства можно отнести нижеприведенные:

Исходя из статистических данных, каждый второй новый автомобиль в России приобретен с использованием заемных средств, иными словами, в кредит. Это финансовый инструмент давно зарекомендовал себя как достаточно прозрачный и изученный способ покупки.

Однако в нестабильной экономической среде обслуживание займа на привычных условиях может стать невозможным. Выходом из ситуации, когда выплаты по автокредиту становятся непосильными, может и должно стать перекредитование предмета договора. О том, что такое рефинансирование автокредита и каковы его особенности мы расскажем в этой статье.

В общих чертах, рефинансирование – это процесс изменения действующих условий за счет получения нового займа. В случае одобрения выдается кредитный договор с обновленными параметрами. Как правило, целью такой кредитной схемы становится оптимизация затрат, связанных с обслуживанием долга за счет:

  • увеличения срока действия договора;
  • изменения процентной ставки;
  • уменьшения размера ежемесячного платежа

Особыми случаями такой операции можно считать смену обслуживающей финансовой организации в связи с отзывом лицензии или поглощением, однако такие случаи достаточно редки в банковской практике и требуют особого рассмотрения.

Процесс выдачи долговых средств для погашения действующего может быть осуществлен как со сменой действующей финансовой организации, так и внутри первоначально выбранного займодателя. Рефинансирование без смены обслуживающей финансовой организации, как правило, носит оздоровительный характер. Некоторые компании готовы повторно выдавать средства для погашения действующего кредита для удержания клиентов, а также с целью повышения их лояльности.

Важно понимать, рефинансирование, равно как и первичное автокредитование, существует в виде целевого займа. Иными словами, заемщик не получает ссуду на руки. Денежные средства отправляются напрямую продавцу автотранспорта в счет оплаты транспортного средства.

Схема работы услуги выдачи дополнительного целевого автокредита достаточно проста и зависит лишь от того, происходит ли смена обслуживающего банка или нет. Если процедура проходит внутри одной финансовой структуры, то процесс выдачи целевого займа сводится к подписанию нового договора и переводом денежных средств в счет погашения действующего долга.

Если за рефинансированием клиент обращается в другую финансовую организацию, то после подписания документов кредитор осуществляет платеж в пользу прежнего заимодателя.

После проведенных операций рекомендуется получить в банке документ об отсутствии задолженности. Этот документ обезопасит заемщика от возможных последствий.

Далее выдается новый договор и график платежей с новыми реквизитами, выдавшего ссуду последним. Данный вид повторного кредитования имеет ряд условий, соблюдение которых становится обязательным практически во всех финансовых организациях.

Это интересно:  Очерёдность удовлетворения требований кредиторов 2019 год

Успех в вопросе получения нового целевого займа, вне зависимости от того, происходит ли смена кредитующей организации, сводятся к выполнению некоторых условий.

Первым делом нужно заново собрать пакет документов, аналогичный тому, который требовался при первичном кредитовании, среди которых паспорт гражданина РФ, справки 2-НДФЛ для физ.лиц или 3-НДФЛ для предпринимателей и прочие документы. В заявке на получение в качестве цели следует указать информацию о прежнем долге, подкрепляя ее справкой с остаточной суммой по кредиту.

Следующим шагом является проверка службами безопасности банка. Этот этап осуществляется не только для обновления, но и для обнаружения ранее скрытой информации.

При смене кредитующей стороны обязательным становится переоформление полиса КАСКО на нового выгодоприобретателя (как правило, на займодателя). Такой момент может вызвать некоторые трудности, однако большинство полисов, используемых при автокредитовании, имеют типовые формы.

Практически все финансовые организации требуют от своих заемщиков отсутствия просрочек по действующему долгу. Само собой, этот пункт не относится к проблемным кредитам, ведь в таких случаях именно наличие сложностей с обслуживанием долга является основной причиной выдачи нового кредита.

Плюсы от подобной схемы прямо вытекают из целей, преследуемых заемщиком. Если клиент желает снизить затраты на обслуживание займа путем снижения процентной ставки или увеличения срока, то достичь данного положения не всегда возможно. В силу вступают особенности программ кредитования, предлагаемых смежными с заводами – изготовителями финансовыми организациями. Их условия как правило являются максимально выгодными среди равных.

Одним из преимуществ, пускай и косвенным, можно считать возможность использования и увеличения лояльности банка путем перевода своего автокредита на их счета. Подобные действия имеют смысл, если клиент уже является ценным для какой-либо финансовой организации, и подобный статус имеет ряд параметров, способных повлиять на условия рефинансирования.

Иным вариантом может стать желание обслуживаться в другом банке в связи с желанием получить статус ценного клиента.

Как правило, о положительном влиянии перекредитования можно говорить при рассмотрении проблемных займов. Самой распространенной ситуацией являются случаи, когда кредитная компания позволяет провести процедуру оздоровления и снизить ежемесячный платеж путем увеличения срока действия кредита. Такая схема действительно позволяет избежать негативных последствий, связанный с невозможностью внесения платежей в прежнем размере.

К числу косвенных преимуществ можно отнести возможность получения более выгодного полиса страхования. Однако перед проведением подобных схем необходимо точно рассчитать потенциальную выгоду и рассмотреть необходимость ее совершения.

Очевидных минусов, также, как и плюсов, у программы рефинансирования как у финансового инструмента нет. Они формируются исходя из практики, а она показывает, что на сегодняшний день крайне малое количество банков могут предложить условия, позволяющие получить существенную выгоду в том или ином виде. Это говорит о том, что финансовые организации крайне редко проявляют интерес к целевым займам, выданным на приобретение автомобилей.

Среди причин этого явления специалисты чаще всего называют высокие финансовые риски по данным сделкам. Участникам рынка кредитования гораздо более выгодно продвигать продукты потребительского кредитования с применением залога, нежели использовать специальные программы рефинансирования.

При проведении процедуры выдачи повторного целевого в целях оптимизации проблемного займа недостатком такой программы, как правило, является увеличение срока.

Именно за счет более долгого обслуживания, банк может уменьшить размер ежемесячного платежа без изменения процентной ставки. Подобный исход хоть и воспринимается как негативный, по сути является меньшим из зол. Более популярным способом работы с потенциально невозвратными займами становится изъятие предмета договора черед суд и судебных приставов.

Для того, чтобы получение повторного автокредита стало возможностью улучшить условия существующего займа необходимо придерживаться некоторых рекомендаций.

Во-первых, внимательно изучите условия перекредитования и по возможности запросите у представителей рефинансирующего банка четкий график платежей и прочих выплат. Наличие такого документа поможет вам более точно рассчитать величину предлагаемой выгоды. Узнайте о дополнительных тратах, которые могут быть не учтены при первоначальном планировании. К таким тратам относятся все возможные штрафы, комиссии и пени.

Во-вторых, при запросе информации по остаточной сумме кредита возьмите запас в несколько дней для того, чтобы в случае затягивания сделки информация не потеряла свою актуальность. Такое может случиться, если от момента подачи заявки до выдачи нового займа проходит несколько дней. Так как данный вид займа является целевым, для погашения старой задолженности новый банк должен иметь точную сумму к погашению.

В качестве подстраховки запрашивайте и храните все копии документов, участвующих в сделке. После проведения всех платежей рекомендуется запросить у прежнего кредитора справку об отсутствии задолженности. Такая мера избавит вас от возможных хлопот.

Введение рефинансирования в сфере автокредитования в качестве инструмента для оптимизации затрат позволяет многим банкам провести пополнение клиентской базы за счет выдачи новых займов. Однако практика показывает, что большая часть предложений на рынке финансовых услуг не несет прямой выгоды. Как правило большинство преимуществ являются косвенными, а порой не имеет таких вовсе.

В связи с этим следует внимательно отнестись к вопросу переоформления документов. Такая процедура имеет ряд необходимых действий, выполнение которых потребует от клиента дополнительного времени и сил, таких как переоформление полиса КАСКО или повторный сбор документов. Поэтому нужно четко оценивать необходимость подобного процесса. Иными словами, его ценность должна быть выше того времени, которое клиент тратит на сопряженные с ним действия.

Кредитование прочно вошло практически во всех сферы жизни и деятельности человека. Сегодня список предложений от банков насчитывает немало форм и видов потребительского кредитования. Кроме того, финансовые учреждения предлагают людям принять участие в целевом кредитовании, например, оформить ипотеку или ссуду на приобретение автомобиля.

К сожалению, даже полное подтверждение стабильного финансового положения гражданина при оформлении займа не дает никаких гарантий. В итоге, взятый кредит может стать самой настоящей проблемой и потребовать оперативного вмешательства. В подобной ситуации, многие заемщики задаются вопросом, можно ли рефинансировать автокредит и как это сделать. Сегодня мы уделим внимание именно этому вопросу и отметим все существенные нюансы и особенности процедуры.

Перекредитование – это процесс, в котором долг по одному займу гасится, путем оформления нового займа на более выгодных условиях. Для клиента это будет означать, что условия оплаты долга станут более комфортными, а именно, размер ежемесячного платежа снизится. Рефинансирование может быть проведено как в банке, где был взят кредит, так и в стороннем финансовом учреждении.

Условно, перекредитование делится на два вида: стандартная процедура и trade-in. В первом случае речь идет об оформлении ссуды без изменения предмета соглашения. Иными словами, автомобиль остается «участником сделки» и залоговым имуществом. Изменения вносятся только в сам кредитный договор.

Второй вариант – это более сложный способ рефинансировать займ. В рамках такой процедуры, покупателю потребуется обратиться за кредитом на новый автомобиль, после чего, кредит оплачивается банком, а старый автомобиль становится залогом или вносится как начальный взнос. Такой вариант позволяет купить новую машину и, реализовать старое ТС. При заключении соглашения необходимо проверить документ на предмет наличия информации о досрочном возврате задолженности. Если нарушить это условие, то гражданину грозят существенные штрафы, а значит, что рефинансирование не будет выгодным мероприятием.

Взятый ранее займ на покупку машины может быть рефинансирован в любое время, при условии, что заемщик и сам займ соответствуют требованию программы. Как правило, клиенты прибегают к такой возможности в следующих случаях:

  • если на кредитном рынке появились новые предложения по получению займов с выгодными процентными ставками;
  • когда экономия по платежам будет существенной;
  • в случае, когда машину требуется продать, чтобы вырученными средствами оплатить имеющийся заём;
  • если гражданин хочет приобрести новую машину и одновременно продать старую.
Это интересно:  Просроченная кредиторская задолженность: понятие и сроки 2019 год

В последнем случае стоит учитывать, что рефинансирование может быть предоставлено, если состояние автомобиля близко к идеальному и ТС имеет высокую степень ликвидности.

Как и любая другая услуга, рефинансирование автокредита имеет свои положительные и отрицательные стороны. Достоинствами программы можно назвать:

  • понижение процентной ставки по кредиту и изменение существенных условий кредитования, а именно, срок возврата суммы;
  • обслуживание может быть перенесено в другое финансовое учреждение, что почти всегда удобно для клиента;
  • появляется возможность избавить залоговый автомобиль от обременения;
  • в рамках программы можно заменить старый автомобиль на новый;
  • некоторые банки предлагают принять участие в перекредитовании без оплаты КАСКО, что также позволяет сэкономить.

Несмотря на большое количество преимуществ у программы есть свои минусы:

  • все необходимые бумаги нужно готовить вновь, что потребует немало времени;
  • рефинансирование предоставляется лицам, у которых отсутствуют долги по первой ссуде.

Помимо этих моментов необходимо учитывать требования банка к заемщику и непосредственно условия оформления новой ссуды. Обычно, финансовые учреждения требуют подтвердить наличие стабильного дохода и проверяют кредитную историю граждан.

Очень многие банки сегодня реализуют подобные предложения. Стандартная схема оформления займа предполагает оформление потребительского займа, который в дальнейшем направляется на оплату автокредита.

В качестве самых известных банков стоит отметить Сбербанк РФ, которые оформляет займ под 15,9% годовых сроком на 5 лет. Размер ссуды может составить до 1 млн рублей. Гражданин может рефинансировать сразу пять займов. Несомненным плюсом предложения является то, что для оформления не требуется справок о доходах. Достаточно будет подготовить паспорт и бумаги из банка, где был получен первый займ. Похожие программы действуют в ВТБ24 и в Россельхозбанке. Выгодные условия предлагает Газпромбанк.

Автокредит, так же как и другие виды займов можно рефинансировать, если заемщик отвечает требованиям другого банка и может представить все необходимые документы. Процедура оформления предусматривает стандартную схему действий, в рамках которой гражданину необходимо будет обратиться в другой банк и получить новый кредит, но уже на более выгодных условиях.

Два последних кризиса продемонстрировали, как быстро и сильно могут измениться условия обслуживания займа. Особенно если он долгосрочный и оценивается дороже 100–300 тысяч рублей. Именно на фоне кризисных событий и возникло рефинансирование автокредита. Да, сегодня эта программа не преследует цель в буквальном смысле спасти заемщика от финансового краха. Она несколько видоизменилась, но суть ее осталась прежней.

Рефинансирование – это повторная выдача действующего кредита для погашения прошлого. Может осуществляться как основным кредитором, так и новым финансовым партнером. Предусматривает реструктуризацию при необходимости. Преследует цели «перезагрузки» условий выплат:

  • снижение ежемесячного взноса без изменения сроков, если ставка рефинансирования автокредита ниже, чем по старому договору;
  • уменьшение кредитной нагрузки на семейный бюджет через продление общего срока погашения.

Перекредитование – то же кредитование, выдача нового займа под залог, поручительство и т. д. Особенность состоит в том, что кредитор не передает заемщику средства на покупку чего-либо, а направляет их в счет погашения уже имеющегося долга. Либо делегирует право погашения клиенту, но проверяет его исполнительность справками от прошлых кредиторов.

Ссуды на рефинансирование автокредитов применяются российскими кредитными организациями с 2007 года и пользуются популярностью. Вопроса о том, можно ли такой заем перекредитовать, быть не должно.

Заемщика должно интересовать, можно ли рефинансировать автокредит в Сбербанке, ВТБ-24, «Альфа-Банке» и других проверенных организациях. Потому как репутация, надежность, финансовая прочность нового кредитора – условие выгодного перекредитования.

Первые программы рефинансирования были инициированы государством и выдавались с господдержкой. Потому что их необходимость спровоцировало не желание заемщика улучшить условия, а фактическая необходимость. Будучи платежеспособным при выдаче, он в кризис лишился финансовой устойчивости по ряду причин:

  • изменилась стоимость валюты, в которой выдавался заем;
  • резко выросло количество сокращений на рынке труда, многие лишились работы;
  • у корпоративных заемщиков в разы уменьшилась выручка, получаемых средств не хватало на выплаты.

При тогдашнем рефинансировании (де-факто реструктуризации) упор делался на каникулах, отсрочках, удлинении сроков действия договора, чтобы поддержать заемщика в сложный период. Сегодня ситуация выправилась, цели у программы иные.

Проводить аналогию между двумя продуктами вчера и сейчас не стоит. Хотя сходные черты у них есть: сроки погашения через перекредитование автокредита по-прежнему можно увеличить, доступен аналог «кредитных каникул» – адаптированный график взносов с покрытием только процентов в месяцы с минимальной доходностью.

Но мотивы заемщика программы изменились.

  1. Более 50% заявок на рефинанс – это инициатива клиента, желающего получить тот же кредитный продукт, но под меньший процент. Период погашений может остаться неизменным (по количеству оставшихся платежей), сумма – непогашенное тело кредита, меняется только процентная ставка.
  2. Нередко рефинансирование используют для смены машины, купленной в кредит. Это возможно путем перевода займа из класса целевых в категорию потребительских нецелевых. Опять же, сроки и сумма могут оставаться неизменными, ставка – чуть подрасти. Основная выгода перекредитовки – получение ПТС на руки.
  3. Только в 10% случаев перекредитование оформляется с целью выравнивания финансового положения (информация от рефинансирующих автокредит банков из списка топ-10 рейтинга надежности ЦБ). Заемщик проводит процедуру, чтобы «растянуть» заем и получить меньший взнос в месяц, будучи готовым платить дольше.

Учитывая изменившиеся цели, финансовые организации предлагают адаптированные под них продукты. Услуга перекредитования реализуется в трех вариантах.

  1. Рефинансирование автокредитов под меньший процент. Программа займа остается неизменной (целевой, залоговый, со страховкой, авансовым платежом).
  2. Смена категории займа. Автокредит переводится в разряд потребительских. То есть не требует ежегодной покупки КАСКО, переоформления залога, хранения техпаспорта на машину у кредитора. Водитель получает транспорт в распоряжение, может его продать и закрыть остаток.
  3. Рефинансирование автокредита для физических лиц с целью поддержки их финансовой стабильности. Предполагает удлинение срока кредитования.

Переход на платформу потребительского кредитования – это самый простой способ рефинансирования автокредита без КАСКО. Есть и альтернативные решения: залоговые нецелевые программы ВТБ-24 или ПАО «Сбербанк». Они предполагают замену обеспечения (недвижимость или другой авто вместо купленного на заемные деньги).

Особняком идет еще одна программа перекредитования, так называемый режим trade-in. Включить ее в общий список сложно по единственной причине: такой формат предлагается только одним банком (Unicredit). О сути продукта поговорим чуть ниже, здесь же отметим, что это удобный способ смены одной кредитной машины на другую (более мощную или новую).

Услуга рефинансирования автокредита – это тот же заем, только с конкретными целями. То есть условия его выдачи аналогичны условиям первоначальной ссуды. Для получения займа от заемщика нужны:

  • доходность (подтверждение зарплаты или иные свидетельства, если продукт оформляется без справки о доходах, – загранпаспорт с пометками, обороты по картам или счетам, документы на недвижимость);
  • удостоверение личности;
  • документы по прошлому займу (остаток, график, договор, залог);
  • данные по машине (залоговой и новой, если это trade-in);
  • оценка автомобиля (иногда банк готов провести ее силами собственных партнеров).

Набор требований к заемщику для рефинансирования:

  • российское гражданство;
  • возраст от 21 года и не старше 65 (возможны варианты, зависит от того, какие банки рефинансируют автокредит);
  • положительная кредитная история.

Заявка подается лично (заполняется анкета) на отделении или и онлайн на сайте организации. Решение принимает кредитный комитет (онлайн вы получите предварительный ответ). Процедура проводится день в день: подписание договора – перевод средств на погашение старого займа – запуск новой программы с передачей ПТС новому кредитору или без нее, если это потребительская ссуда.

Это интересно:  Собрание кредиторов: порядок проведения и полномочия 2019 год

Финансовые организации развивают перекредитование, потому что им это выгодно. Так они получают надежного клиента, демонстрируют лояльность к действующему заемщику (когда долг погашается и вновь формируется в одном банке – на условиях рефинансирования автокредита в ВТБ-24 после выдачи первоначального займа в том же ВТБ-24).

По этой причине все крупные кредитные компании применяют программу перекредитования. Отличаются только индивидуальные условия и набор доступных видов ссуды. Списки банков для перекредитования автокредита постоянно пополняются. Рассмотрим, как действуют в контексте данной программы организации из топ-14 рейтинга ЦБ:

  1. Рефинансирование автокредита в Сбербанке;
  2. ПАО РОСБАНК;
  3. АО «Россельхозбанк»;
  4. АО «ЮниКредит Банк»;
  5. ПАО «Банк ВТБ»;
  6. АО «Райффайзенбанк»;
  7. ООО «Русфинанс Банк»;
  8. АО «Газпромбанк»;
  9. АО «Альфа-Банк»;
  10. ПАО «Совкомбанк»;
  11. ПАО «Почта Банк»;
  12. ПАО «Банк Уралсиб»;
  13. ПАО «Плюс Банк»;
  14. ООО «Сетелем Банк».

Рефинансирование автокредита в Сбербанке предусмотрено как для внутренних клиентов (перевыдача своего займа), так и для внешних (перекредитовка чужих заемщиков). Ключевым условием является первоначальная реструктуризация (рефинанс): новая выдача возможна, если раньше по тому же займу не было аналогичных перекредитований. Ставка –12,5–13,5% годовых.

Тем, кто хочет снизить действующую ставку, понравятся условия рефинансирования автокредита в Россельхозбанке. Здесь применяют гибкие условия по процентным ставкам, потому что сама программа нацелена на переманивание клиентов.

Максимальная сумма определяется не стандартными рамками, а размером остатка по телу кредита. Действует программа льготного срока (выгодно переводить целевой заем в разряд потребительского, чтобы продать авто и быстро закрыть долги). Ставка – от 14%.

Единственный игрок, который работает на условиях перекредитовки trade-in, предлагает следующие условия:

  • Залоговый автомобиль идет в счет первоначального взноса. Размер аванса – от 15% стоимости нового авто. Место оценки (дилера, который купит машину) заемщик может искать сам.
  • Максимальная сумма рефинансирования автокредита в Юникредит Банке – 6,5 млн рублей.
  • Срок – до семи лет.
  • Ставка варьирует в зависимости от суммы взноса и прочих условий, начинается с 16%.

Рефинансирование автокредита в ВТБ предлагается на условиях, схожих с пунктами программ Сбербанка. Здесь можно объединить до шести кредитов в один на срок до 60 месяцев. Сумма считается индивидуально с привязкой к подтвержденным доходам. Ставка – от 13,5%.

Чтобы рефинансировать автокредит в ВТБ-24, надо исправно исполнять действующие обязательства на протяжении последних полугода до перекредитования, быть гражданином РФ и показать ежемесячную зарплату в сумме 40%+ от расчетного взноса по новому кредиту. При просроченных платежах заявка не рассматривается.

Клиенты оформляют автокредиты на лояльных условиях (по сравнению с другими предложениями):

  • предельный возраст увеличен до 67 лет;
  • сокращен срок работы на последнем месте (минимум 3 месяца);
  • комиссии не предусмотрены.

Единственный минус: заявки банк рассматривает дольше других.

«Русфинанс Банк» не продвигает специальные программы перекредитования внешних клиентов или реструктуризации займов внутренних. Здесь вопрос рефинансирования рассматривается индивидуально.

Для получения ответа заемщику нужно подать заявку и дождаться ее рассмотрения. Ключевым условием положительного ответа является кредитная история за весь период пользования старым займом.

«Газпромбанк» часто предлагает сезонные акции по рефинансированию различных кредитов, включая заем на покупку авто. Стандартные условия предполагают ссуду до 3,5 млн рублей под 13–14% на пять лет. Обязательное условие – страхование заемщика и его машины, если она идет в залог.

ГПБ практикует упрощенную программу потребительского кредитования с целью перевода долгов заемщика из других банков. Если есть желание продать машину, стоит просмотреть его условия перекредитовки на текущий момент.

В «Альфа-Банке» можно рефинансировать автокредит под 11,9–19% годовых. Выгодные условия получают держатели зарплатных и пенсионных карт. Максимальный срок займа – пять лет. Сумма – до 1,5 млн рублей. Новый кредит оформляется без поручительства и залога. Страховщика (для себя, машину уже можно не страховать) заемщик выбирает сам, процент к полису не привязывается.

В «Сомкомбанке» отдельной программы перекредитовки нет, но есть кредит наличными на любые цели. Банк сверяет данные по действующим обязательствам клиента и при условии его платежеспособности утверждает еще один заем в сумме до 300 тысяч рублей под 14,9% годовых. Это выгодное предложение, если вы хотите получить на руки ПТС по автомобилю и забыть об ограничениях с его перерегистрацией.

В «Почта Банке», который специализируется на потребительских кредитах, тоже действует интересная программа. Здесь можно перекредитовать любой заем, включая автокредит, под 14,9% на пять лет. Для пенсионеров действуют специальные условия и ставки.

Важный момент: эта организация не принимает под рефинансирование заявки от заемщиков ВТБ. В остальном требования стандартные: от полугода своевременных погашений, минимум три месяца до полной выплаты старого займа, отсутствие текущей просрочки.

«Банк Уралсиб» не так давно предлагает программу рефинансирования, но уже получил лестные отзывы благодаря тому, что всю работу по согласованию погашений прошлых обязательств берет на себя. Ставка перекредитовки – 14,5%.

Под «перезапуск» принимаются только ссуды сторонних банков. Это программа для привлечения новых лояльных заемщиков. Минимальный возраст клиента – 23 года, а не 21. Требуется подтверждение доходов с места работы. Компании-работодателю – минимум год, стаж получателя займа – от трех месяцев на одном месте.

«Плюс Банк» не осуществляет перекредитование клиентов других банков, но практикует лояльное отношение к собственным заемщикам, которые хотят в силу разных причин пересмотреть условия договора. Отдельной программы рефинансирования и реструктуризации здесь нет, каждый случай рассматривается отдельно. Но история этой компании знает немало случаев, когда во время действия привлекательной акции клиенты переходили на выгодный процент (минус 1–2 процентных пункта).

Хотя профессиональным автокредитованием «Сетелем Банк» занимается активно, программы для переманивания чужих клиентов у него отсутствуют. Есть предложения для тех, кто планирует недорогие покупки и хочет получить на руки ПТС при небольшом остатке по автокредитной программе.

Де-факто это докредитование, хотя и называется рефинансированием кредита. Кредитор предлагает выдачу займа до 300 тысяч рублей на 0,5–5 лет под 19,9% годовых при условии кристально чистой кредитной истории. Полученные средства заемщик частично или полностью тратит на закрытие старого долга, остатком (если есть) распоряжается по усмотрению.

Не существуй выгоды в размещении автокредита под рефинансирование, такое количество предложений банков стало бы невозможным. Но пользоваться акциями бездумно тоже нельзя. Резюмируя, стоит выделить следующие условия, при которых перекредитовка целесообразна.

  • Нет возможности «тянуть» действующий платеж из-за изменившихся обстоятельств. Можно рефинансировать автокредит, растянув график (в идеале при одновременном снижении ставки). Это сократит нагрузку и позволит выйти из обязательств без порчи кредитной истории.
  • До конца срока договора осталось 6–12 месяцев, а машину решено продать. Потребительский кредит делает продажу возможной на следующий день после выдачи. Рефинансирование таким образом позволит «убить двух зайцев» – добрать денег на покупку нового авто и выгодно реализовать старую машину.
  • Предлагаемая ставка перекредитования минимум на 3–5 процентных пункта ниже действующей. При сокращении срока погашения на полгода рефинанс позволит выгадать сотни тысяч рублей.

Насколько выгодно и выгодно ли рефинансирование вам, нужно решать индивидуально, основываясь на точных расчетах и цифрах.

Статья написана по материалам сайтов: uriston.com, bank-explorer.ru, grazhdaninu.com, vseprofinansy.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий