Рефинансирование кредита без справки о доходах и особенности программ 2019 год

Кредитование – услуга, которая в 2018 году пользуется немалым спросом у многих граждан. Сегодня люди оформляют в кредит самые разные вещи: дорогостоящую мебель и технику, сотовые аппараты, золотые или серебряные украшения, шубы и т. д., руководствуясь нередко сиюминутными желаниями, а не действительной необходимостью. Нередко, такие спонтанные покупки приводят к образованию слишком большого количества кредитов, за выплатой которых человеку становится непросто уследить. В такой ситуации, спасти положение может только рефинансирование кредита без справки о доходах, по двум документам.

Рефинансирование представляет собой замену существующего долгового обязательства на новое, с более подходящими условиями и сниженной процентной ставкой. Оно позволяет не только уменьшить размер денежной суммы, которую заёмщик обязан выплачивать банку каждый месяц, и сэкономить немного денег на итоговой переплате, но и получить некое количество средств на руки в том случае, если сумма нового кредита превосходит размер имеющейся задолженности.

Большинство банковских организаций рефинансирует кредиты сторонних организаций только в том случае, если заёмщик регулярно вносит обязательные платежи, не допуская просрочек по займу, и подтверждает свой уровень дохода соответствующим документом. Но далеко не все.

В перечень банковских учреждений, проводящих рефинансирование кредитов без подтверждения платёжеспособности заёмщика (предоставления официального документа об уровне дохода), в Москве и в регионах входят:

  • «Московский Кредитный банк»;
  • «Сбербанк России»;
  • «Росбанк»;
  • «Азиатско-Тихоокеанский банк»;
  • «Совкомбанк»;
  • «Уралсиб Банк»;
  • «Почта Банк» и не только.

«Московский Кредитный банк» предлагает перекредитование кредитов, оформленных в сторонних финансовых структурах, на срок не более, чем 3 года. Годовая ставка по программе рефинансирования здесь составляет от 10,9% до 24%, максимальная сумма кредита не может превышать 3 млн. рублей. В процессе оформления банк берёт комиссию за оформление услуги в размере 1,75% от суммы займа, а также обязывает оформить страхование, предусматривающее защиту имущественных интересов заёмщика, связанных с жизнью и смертью последнего.

«Сбербанк России» без справок и поручителей предлагает будущему заёмщику в рамках программы рефинансирования от 11,5% до 12,5% годовых. Минимальная возможная сумма займа равняется 15 тыс. рублей, максимальная – 2 млн. рублей. Стоит отметить, что данная финансовая организация рефинансирует только те долговые обязательства, которые были оформлены более 3 месяцев назад и полный срок которых составляет не менее 6 месяцев. Заявка на перекредитование рассматривается менеджерами банка максимально быстро – в течение 2-3 рабочих дней после подачи анкеты потенциальным заёмщиком.

«Росбанк» рефинансирует кредиты общей суммой не более 1 млн. рублей на срок до одного года. Процент годовых по программе рефинансирования в этом учреждении составляет от 15% и более.

«АТБ» предлагает перекредитование имеющихся займов, сумма которых составляет не более 700 тыс. рублей, на срок до пяти лет. В рамках программы рефинансирования здесь действует фиксированная ставка – от 15% до 24,6% годовых. Заявку рассматривают почти моментально.

«Совкомбанк» особенно интересен будет тем клиентам, которые имеют плохую кредитную историю. Здесь она не сильно имеет значения, банк выдвигает другое требование к заёмщику – стаж работы потенциального клиента на крайнем рабочем месте должен составлять не менее 4 месяцев. В этом финансовом учреждении оформление нового кредита осуществляется только под залог имущества. Здесь можно оформить займ до 1 млн. рублей, на срок от 1 года до 5 лет.

В «Уралсиб Банке» без справки 2-НДФЛ можно перекредитовать практически любые кредиты общей суммой до 250 тыс. рублей на период до 7 лет. Ставка рефинансирования, которую предлагает данная банковская организация, составляет 14% годовых. Рассмотрение заявления от потенциального клиента зачастую происходит в день подачи заявки.

Что касается «Почта Банка», то в этой финансовой организации потенциальным заёмщикам по паспорту в рамках перекредитования можно получить целевой кредит до 1 млн тыс. рублей. Годовая ставка по нему равняется 12-13%, максимальный срок возврата составляет 60 месяцев.

В некоторых негосударственных структурах рефинансирование кредита без справки о доходах (по двум документам), доступно только зарплатным клиентам – в частности, в «ВТБ Банке» – или владельцам личных подсобных хозяйств – например, в «Россельхоз Банке».

По большей части, финансовые структуры, предлагающие рефинансирование кредитов без подтверждения дохода, запрашивают от потенциальных заёмщиков следующее:

  • не иметь просрочек по ссуде, которую планируется рефинансировать, а также других долговых обязательств перед сторонними банковскими учреждениями;
  • соответствовать заявленным параметрам – быть старше 21 года и младше 65 лет;
  • иметь официальную регистрацию в том регионе, где находится банковская организация и жить по адресу, отмеченному в анкете при оформлении заявки (последний момент нередко проверяется работниками банка).

В процессе оформления рефинансирования, банковские учреждения, в основном, просят предоставить стандартный пакет документов, в который входят:

  • паспорт или другой документ, удостоверяющий личность потенциального заёмщика;
  • выписка с кредитного банковского счёта, открытого в стороннем банке (в случае, если таких счетов несколько, то справка предоставляется по каждому из них отдельно);
  • документ, раскрывающий положение дел по кредиту на настоящее время;
  • договор, в котором будет отмечено, что кредитор ничего не имеет против погашения долга по займу досрочно;
  • выписка, подтверждающая отсутствие невыплаченных платежей по кредиту;
  • реквизиты счёта, на который нужно перевести денежные средства.

Непредоставление документа, подтверждающего имеющийся уровень дохода, часто не является поводом для отклонения при оформлении заявки на перекредитование. Определяющим фактором принятия отрицательного решения во многих банковских учреждениях, как правило, является противоречие клиента заявленным требованиям.

Это интересно:  Где взять денег в долг - варианты быстрого кредитования 2019 год

Поводами для отклонения заявки на рефинансирование нередко служат следующие причины:

  • несоответствие возрастным требованиям;
  • отсутствие прописки в районе оформления;
  • плохая финансовая репутация;
  • факт присутствия одного или нескольких просроченных платежей по кредитам, оформленным в сторонних финансовых учреждениях;
  • отсутствие одобрения со стороны банка, выдавшего ранее рефинансируемый займ, на досрочное закрытие долга.

Кроме того, часто многие финансовые организации отказывают потенциальному заёмщику в том случае, если кредитный договор со сторонним банком был подписан позднее, чем за полгода до подачи заявки на рефинансирование, или, если до его окончательного закрытия осталось менее 3 месяцев. Во многих случаях, отказ со стороны финансового учреждения приходит нередко и потому, что заявка была подана на рефинансирование ипотечного кредита или займа, взятого на покупку транспортного средства, тогда, как банк без справки о доходах оформляет перекредитование только потребительских кредитов или долгов по кредитным карточкам.

В некоторых банках возможно рефинансирование кредита без справки о доходах. Также многие кредитные организации не требуют подтверждения своих финансовых источников при определенных условиях или предлагают альтернативные способы этой процедуры. Мы разберем все три варианта подробнее.

Отсутствие необходимости предоставление справки о доходах значительно упрощает процесс рефинансирования существующих кредитов. Таких банков немного. Ниже вы можете ознакомиться со всеми кредитными организациями, не требующих подтверждения своих финансовых источников.

  • Почта Банк. Предложение по рефинансированию от данного банка является одним из лучших в том числе благодаря необходимости предоставлять справку. Причем отсутствует необходимость подтверждения дохода для всех клиентов при любой суммы кредита. Процентная ставка — от 12,9% годовых.
  • Тинькофф. Банк является наиболее удобным для оформления. Для перекредитования необходимо заказать кредитную карту и подключить услугу «Перевод баланса», позволяющую 120 дней погашать кредит без начисления процентов. Процентная ставка после 4 месяцев — от 15,0% годовых.
  • Московский кредитный банк. Не требует предоставления справки о доходах при рефинансировании, но одним из основных условий выдвигается обязательное страхование. Также МКБ снимает комиссию за выдачу денежных средств. Процентная ставка — от 10,9% годовых.
  • СПМ Банк. Предлагает оформить перекредитование кредитов без подтверждения доходов, но рассматривать заявку может до 10 дней. Процентная ставка зависит от суммы кредитования и может составлять от 11,5%.

Предлагаем вам произвести расчет на нашем онлайн калькуляторе рефинансирования кредитов. Он позволяет сравнить параметры вашей текущей задолженности с условиями после перекредитования. Можно просчитать с уменьшением размера ежемесячного платежа или общего срока действия договора.

В этой группе мы перечислим банки, в которых для рефинансирования справку предоставлять не требуется при соблюдении определенных условий. Обычно это возможно при определенных суммах денежных средств или для отдельных категорий клиентов.

  • Сбербанк готов выдать сумму на перекредитования без подтверждения источников прибыли при условии, если клиент запрашивает сумму не превышающую размера текущих задолженностей. То есть если деньги нужны только на закрытие кредита и не берутся дополнительно на личные нужды. Процент в Сбербанке фиксированный — 13,5%.
  • Росбанк рефинансирует кредиты без справки о доходах при сумме не более 500 000 ₽ и запроса средств только на закрытие долгов. Процентная в этом случае фиксированная — 17,0%.
  • Россельхозбанк перекредитует без подтверждения финансовых возможностей только владельцев личных подсобных хозяйств и только при условии обеспечения (имущество в залог или поручительства физических лиц). Процент предлагается от 11,0%.

Банки часто проводят акции по рефинансированию кредитов. Если вовремя успеть, можно сэкономить приличные деньги и получить дополнительные бонусы. Узнать о всех текущих акциях можно на отдельной странице нашего сайта.

Основной способ подтверждения дохода — 2-НДФЛ. Но многие кредитные организации готовы принять другие документы, среди которых могут быть справка по форме банка, налоговая декларация 3-НДФЛ, выписка с банковского счета, на который поступает зарплата, или другие альтернативные способы.

Сервис бесплатного подбора кредита на рефинансирование среди десятков банков
Процентная ставка: от 8,5%
Срок кредитования: до 7 лет
Сумма: до 10 млн ₽

Кредит переводом на рефинансирование
Процентная ставка: от 11,99%
Срок кредитования: до 7 лет
Сумма: до 3 млн ₽
Мгновенное предварительное решение

  • Росбанк при сумме рефинансирования более 500 000 ₽ готов принять выписку из банка, налоговую декларацию и др.
  • ВТБ принимает оформленный в свободной форме документ, но с обязательным подтверждением работодателя.
  • УБРиР также принимает альтернативные варианты, в том числе запрос работодателю.
  • Газпромбанк готов принять подтверждение дохода документом, отличным от справки 2-НДФЛ.

Если вы желаете рефинансировать свои кредиты но не желаете подтверждать доходы справкой, то можно обойтись и без нее, или заменить альтернативным документом. При этом большинство банком не изменяют стандартные условия для клиентов.

Предлагаем вам ознакомиться с каталог предложения по рефинансированию кредитов от российских банков. Здесь можно ознакомиться с программами, узнать их основные особенности и подобрать подгодящую по параметрам.

Заполните заявку на сайте банка и обратитесь в любое отделение с необходимыми документами

Дождитесь одобрения заявки банком и убедитесь, что денежные средства зачислены на счет в стороннем банке

Это интересно:  Выгодное рефинансирование потребительского кредита и его риски 2019 год

Заполните заявление на полное досрочное погашение кредита в стороннем банке

Получите справку о закрытии кредитного счета и предоставьте ее в любое отделение Альфа-Банка

Через выездного менеджера

Если вы получаете зарплату в Альфа-Банке

Заемщики знают, как утомительно помнить о датах погашения нескольких кредитов и каждый раз искать средства для очередного взноса. Разумное решение в этой ситуации – выгодно и просто объединить все кредиты, снизив при этом сумму ежемесячного платежа.

Подайте заявку на рефинансирование в Альфа-Банке и пользуйтесь всеми преимуществами кредитной программы для физических лиц. Для тех, кто получает зарплату на карту Альфа-Банка, предусмотрена упрощенная процедура: оформление только по паспорту, без справки 2НДФЛ о доходах, залога имущества и поручителей.

  1. Выгодные условия. Привлекательная процентная ставка от 11,99% не зависит от наличия страхового полиса и позволяет заметно снизить кредитную нагрузку.
  2. Серьезные суммы. Размер кредита для рефинансирования – до 3 000 000 рублей: это дает возможность закрыть действующие кредиты и дополнительно получить свободные средства наличными на новые цели
  3. Гибкие сроки. Оформив новый кредит на срок до 7 лет, можно уменьшить размер платежей за счет изменения периода кредитования.
  4. Удобные возможности.Рефинансирование в Альфа-Банке поможет погасить до 5 невыгодных потребительских кредитов в других банках (включая ипотеку, кредитные карты и др.).
  5. Надежный банк. Договор на рефинансирование стоит заключать только с надежным банком, который выполняет свои обязательства, не начисляя скрытых процентов и комиссий. Альфа-Банк ежегодно входит в рейтинг самых надежных банков России, а также в ТОП-10 системно значимых кредитных организаций по данным Центробанка.

Кредит погашается ежемесячно равными платежами не позднее даты, указанной в графике погашения.
В случае, если ежемесячный платеж не был внесен вовремя, образуется просроченная задолженность, на которую начисляется неустойка рассчитываемая по ставке 0,1% (действует для договоров, заключенных с 01.07.2015) от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Неустойка начисляется со дня, следующего за днем осуществления ежемесячного платежа.

Частичное досрочное погашение

  • Через Телефонный центр «Альфа-Консультант». Осуществляется только в дату вашего очередного платежа по кредиту и при сумме внесения на кредитный счет не менее 15 000 руб. .

Полное досрочное погашение

  • Через Телефонный центр «Альфа-Консультант»
  • В банкоматах Альфа-Банка с функцией полного досрочного погашения. Перед погашением уточните сумму для внесения в Телефонном центре «Альфа-Консультант»

Мы проконсультируем и заполним заявку вместе с вами с понедельника по четверг с 9:00 до 18:00 или в пятницу с 9:00 до 16:45.

  • У вас не менее 1 кредита в стороннем банке
  • Вы гражданин или гражданка РФ от 21 года и старше
  • У вас есть постоянный доход от 10 000 рублей после вычета налогов
  • Непрерывный трудовой стаж составляет от 3 месяцев
  • У вас есть мобильный телефон и стационарный рабочий телефон
  • У вас есть постоянная регистрация в регионе, где есть отделение Альфа-Банка
  • заграничный паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • ИНН;
  • СНИЛС Страховое свидетельство государственного Пенсионного фонда ;
  • полис/карта обязательного медицинского страхования;
  • ваша дебетовая или кредитная карта любого банка.

Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения информации. В случае, если стаж на текущем месте работы составляет менее 3 месяцев, необходимо предоставить подтверждение дохода в форме справки 2-НДФЛ или по форме банка.

Второй документ на выбор:

  • заграничный паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • ИНН;
  • СНИЛС Страховое свидетельство государственного Пенсионного фонда ;
  • полис/карта обязательного медицинского страхования;
  • ваша дебетовая или кредитная карта любого банка.

Третий документ на выбор:

  • Копия документа на автомобиль, находящийся в собственности Свидетельство о регистрации транспортного средства. Срок с даты выпуска автомобиля на дату подачи заявления не более 4-х лет для автомобилей российских и иностранных марок. ;
  • Копия заграничного паспорта со штампами паспортного контроля, подтверждающими факт поездки за рубеж в течение последних 12-ти месяцев;
  • Копия полиса добровольного медицинского страхования Копия лицевой стороны полиса. ;
  • Копия трудовой книжки;
  • Копия полиса добровольного страхования транспортного средства «КАСКО»;
  • Выписка по счету с остатком не менее 150 000 руб. .

Документы, подтверждающие место работы и доход, на выбор:

  • справка по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяца Справка по форме 2-НДФЛ действительна в течение 30 дней с момента выдачи. или по форме банка Справка организации с указанием ее реквизитов (ИНН, юридический адрес и т. д.), с указанием даты выдачи, вашей даты рождения, паспортных данных, а также информация о том, с какого периода и в какой должности вы работаете в данной организации. .

DOC Справка по форме банка 62,5 КБ

Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения информации.

Пожалуйста, уточните у своего работодателя, является ли ваша компания корпоративным клиентом Альфа-Банка.

  • паспорт гражданина РФ;
  • заграничный паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • ИНН;
  • СНИЛС Страховое свидетельство государственного Пенсионного фонда ;
  • полис/карта обязательного медицинского страхования;
  • ваша дебетовая или кредитная карта любого банка.

Документы, подтверждающие место работы и доход:

  • справка по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяца Справка по форме 2-НДФЛ действительна в течение 30 дней с момента выдачи. или по форме банка Справка организации с указанием ее реквизитов (ИНН, юридический адрес и т. д.), с указанием даты выдачи, вашей даты рождения, паспортных данных, а также информация о том, с какого периода и в какой должности вы работаете в данной организации. .
Это интересно:  Рефинансирование или реструктуризация кредита: сходства и отличия 2019 год

DOC Справка по форме банка 62,5 КБ

Предложения кредитных организаций в настоящее время очень разнообразны. Большой популярностью среди клиентов пользуется такой продукт, как рефинансирование денежных займов в иных банках.

Рассмотрим основные требования, предъявляемые банками к заемщикам и возможность перекредитования без подтверждения доходов.

Перед заключением кредитных договоров, в том числе о рефинансировании денежных займов сторонних банков, финансовые организации просят предоставить пакет документации, в который входит и справка о зарплате.

Однако некоторые банки такого документа при предоставлении данной услуги не требуют. Подобные предложения позволяют получить кредит большему числу заинтересованных, но, как правило, влекут за собой заметное ужесточение условий договора займа.

Чтобы сделать правильный выбор среди множества кредитных предложений, специалисты советуют тщательно изучить условия рефинансирования, предлагаемые несколькими банками.

Один из самых важных параметров будущего займа – процентная ставка, определяющая размер дополнительной финансовой нагрузки (переплаты), которую в конечном итоге придется внести клиенту.

Особенности рефинансирования без подтверждения доходов:

  1. Как правило, по программам рефинансирования без подтверждения доходов заемщикам приходится переплачивать не менее чем 17% – 20% от суммы полученных кредитных средств.
  2. Сумма кредитования при отсутствии подтверждения доходов так же будет меньше. По услуге без справок с места работы финансовые организации редко предоставляют в кредит более 500 – 600 тысяч рублей.
  3. Срок может составить от 72 до 60 месяцев, в зависимости от банковской программы. При наличии справки договор оформляется на более длительный период.

О том, какой банк согласится рефинансировать зам МФО узнайте здесь:

Эти параметры во многом совпадают с теми, что предполагаются при предоставлении иных кредитных продуктов. Так, чтобы получить услугу рефинансирования долга без справки о доходах, заемщикам следует:

  1. Обладать хорошей кредитной историей, то есть не иметь просроченных долгов перед иными банками. Если у клиента имелись просрочки исполнения кредитных обязательств, в предоставлении услуги, скорее всего, будет отказано. (Все о рефинансировании с плохой КИ читайте в статье: )
  2. Соответствовать возрастным требованиям. Как правило, финансовые организации предпочитают кредитовать лиц от 21 года до 60 лет. Пенсионерам оформить рефинансирование крайне сложно, так как большинство банков изначально выдают им потребительские кредиты по льготным условиям и со сниженной процентной ставкой.
  3. Быть зарегистрированным и/или фактически проживать в том районе, где находится подразделение финансовой организации. Если речь идет о продукте, не предполагающем подтверждения доходов заемщика, банки зачастую проверяют, живет ли потенциальный клиент по адресу, указанному в анкете.

По программам рефинансирования кредитов без справок с работы пакет документации зачастую отличается от того, что требуется для одобрения обычного денежного займа (данный список тут: ).

  • Удостоверение личности: паспорт и иной документ, позволяющий удостоверить личность владельца.
  • Полная выписка по счету, который открыт в стороннем банке и претендует на рефинансирование (если кредитов несколько выписки предоставляются по каждому займу).
  • Документ с изложением существа кредитной программы.
  • Справка от кредитного учреждения о том, что задолженность клиента по действующему займу в настоящий момент отсутствует (если есть просрочки в заявке откажут).
  • Документальное подтверждение того, что прошлый банк не возражает против досрочной уплаты долга или кредитный договор, в котором есть подобный пункт.
  • Платежные реквизиты, куда перевести сумму для погашения долга.

Отсутствие справки о доходах — не основная причина отказа. Главным фактором при принятии отрицательного решения, как правило, становится несоответствие требованиям финансовой организации самого клиента или параметров денежного займа стороннего банка.

  1. Несоответствие клиента банковским требованиям может подразумевать недостижение минимального или превышение максимального возраста, отсутствие регистрации в регионе нахождения отделения банка.
  2. Негативная кредитная история, наличие просрочек по долговым обязательствам перед иными финансовыми учреждениями — основные причины отказов.
  3. Если займ был оформлен позднее, чем за полгода до подачи заявки на рефинансирование, откажут.
  4. До конца действия договора должно быть не менее 3 месяцев.
  5. Вид продукта имеет значение. В отдельных банковских организациях рефинансируются разные кредитные продукты. Нередко клиенты сталкиваются с отказом в предоставлении подобной услуги в отношении ипотеки или автокредита, так как большинство банков рефинансирует только потребительские займы и долги по картам.
  6. Отсутствие явного согласия банка на досрочное закрытие долга. Как говорилось выше, такое согласие может следовать из условий договора займа или быть выраженным в отдельном документе.

Статья написана по материалам сайтов: redolg.ru, refinansirovanie24.ru, alfabank.ru, www.oceanbank.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий