+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Звонок бесплатный!

Рефинансирование кредитов Сбербанка: условия и порядок процедуры 2019 год

Закредитованность, невыгодный процент, спутанность платежей по обязательствам – повод задуматься о перекредитовании. Рефинансирование способно изменить параметры кредитного соглашения в лучшую сторону и снизить финансовую нагрузку. Выгодную программу перекредитования предлагает Сбербанк.

Рефинансирование – выдача нового кредита для погашения текущей задолженности заемщика по другим ссудам. Сбербанк дает возможность действующим и потенциальным клиентам перевести обязательства по долгам других банков под одну кредитную программу на более выгодных условиях.

Что предлагает Сбербанк? Финансовая организация реализует две программы рефинансирования. Первая направлена на перерасчет ипотечного займа под 9,5% годовых, вторая – на перекредитовку остальных категорий обязательств.

Под общую программу рефинансирования долгов попадают следующие виды ссуд:

  1. Кредиты других учреждений: нецелевой заем, кредитки, дебетовые карточки с овердрафтом и автокредиты.
  2. Текущие кредиты Сбербанка: заем на покупку транспорта или потребительская ссуда.

Важно! Перекредитование кредита под меньший процент в Сбербанке возможно при условии одновременного рефинансирования хотя бы одного займа другого банка.

Дополнительные требования к погашаемым долгам:

  • соблюдение графика возврата – отсутствие любых задержек и просроченных платежей в течение года, для кредитов Сбербанка – в течение 180-ти дней;
  • максимальное количество рефинансируемых займов – 5;
  • минимальная величина ссуды при перекредитовании в Московском филиале Сбербанка – 45 тыс. р., территориальных офисах – 15 тыс. р.;
  • отсутствие реструктуризации за все время действия кредитного договора.

Что касается перекредитации ипотеки, то советуем вам почитать эту статью с подробным описанием возможностей и условий по ипотечному кредиту.

Оценка параметров перекредитации позволит понять, целесообразно ли оформлять вторичный кредит, и на какую выгоду может рассчитывать потенциальный клиент Сбербанка.

Перекредитование нецелевых ссуд Сбербанк предлагает провести на следующих условиях:

Дополнения к условиям кредитования:

  1. Остаток суммарного долга по необеспеченным кредитам Сбербанка не должен превышать 3 млн р.
  2. Нерезиденты России могут рефинансировать кредит в рамках действующих условий, если их срок временной регистрации «покрывает» период возврата средств по договору.
  3. Лица с временной пропиской – держатели зарплатных/пенсионных карточек Сбербанка, сотрудники аккредитованных компаний, – могут перекредитоваться на общих основаниях без «привязки» к регистрационному сроку.
  4. Рефинансирование валютного долга не предусмотрено.

Годовая стоимость займа зависит от двух параметров: размера перекредитования и периода возврата.

Важно! В отличие от других кредитов Сбербанка, расчетная ставка при перекредитовании не зависит от категории клиента. Процент одинаков для физических лиц, оформляющих ссуду по упрощенному и стандартному пакету документов.

Претендовать на более низкий процент могут лица, соответствующие следующим параметрам:

  • возрастной ценз – от 21-го года;
  • на момент погашения кредита заемщику должно быть до 65-ти лет, исключение – судьи, для них возрастное ограничение – 70 лет;
  • непрерывный стаж трудовой деятельности – полгода на последнем месте;
  • общий рабочий стаж – год и больше в течение последних 5-ти лет.

Зарплатные клиенты и пенсионеры, обсуживающиеся в Сбербанке, имеют привилегии. Требования к их трудовой книжке при перекредитовании более лояльны:

  • от 3-х месяцев на текущем рабочем месте;
  • от 6-ти месяцев – суммарный стаж за 5 лет.

Внимание! Перекредитоваться может не только заемщик, но и созаемщик рефинансируемого займа.

Полный перечень бумаг зависит от типа рефинансируемого долга и суммы. Если размер запрашиваемого в Сбербанке кредита не больше текущих обязательств, то к заявке прилагают минимальный пакет документов:

  • заявку-анкету;
  • паспорт;
  • информацию о кредитах, подлежащих перекредитованию.

Сбербанк принимает к рассмотрению выписки из интернет-банкинга других кредиторов. Справка должна содержать следующие данные:

  • остаток задолженности с невыплаченными процентами;
  • дату выдачи, срок возврата;
  • номер договора;
  • параметры кредита: сумма, ставка, валюта, способ погашения;
  • платежные реквизиты банка – счет для погашения долга по рефинансируемомой ссуде.

Внимание! Актуальность выписки – 30 дней с момента ее формирования. На справке о задолженности, подготовленной через банковский интернет-сервис, подпись не обязательна.

Вместо выписки из онлайн-банкинга Сбербанк принимает к рассмотрению кредитный договор с графиком погашения. Документы должны иметь визу уполномоченного лица первого кредитора. Источники информации о рефинансируемой кредитной карте: договор о предоставлении займа или выписка с отображением действий по карточке.

Если сумма перекредитования больше текущих долгов, то банку дополнительно надо предоставить:

  • копию трудовой книжки, 2-НДФЛ – для оформленных сотрудников;
  • справку о размере пенсии – для лиц, получающих доходы пенсионного характера;
  • трудовой контракт – работа по совместительству;
  • налоговую декларацию – для предпринимателей без оформления юрлица.

Важно! Держатели зарплатных/пенсионных карт Сбербанка не подают документы, подтверждающие их трудовую занятость и платежеспособность.

Опишем стандартный алгоритм переоформления потребительского кредита. Общие этапы схемы: расчет и подача заявки с документами в банк, получение ссуды и погашение первичных долгов.

Перед тем как подавать заявку, необходимо рассчитать оптимальные параметры перекредитования исходя из остатка по кредиту в другом банке. Можно использовать любой кредитный калькулятор. Главное условие расчета – возврат аннуитетными (равными) платежами. Именно такой вариант предлагает Сбербанк по программе перекредитования.

Заемщик должен оценить, что для него предпочтительней:

  • оставить прежний платеж с одновременным сокращением срока – максимальная выгода;
  • сократить ежемесячную плату с сохранением периода возврата – снижение финансовой нагрузки.

Пример. Остаток по текущему автокредиту составляет 550 тыс. р., ставка – 16%, срок по графику – 36 месяцев, текущий платеж – 19 тыс. р. Переведя ссуду в Сбербанк, заемщик может рассчитывать на 11,5%.

Возможные варианты изменения графика:

  1. Если не менять платеж, то время погашения сократится на 2,5 месяца. Суммарная выгода от перекредитования – более 39 тыс. р.
  2. Если сохранить срок прежним, то платеж получится уменьшить до 18 тыс. р. Однако при таком варианте перекредитования экономия составит порядка 33,5 тыс. р.

Шаги рефинансирования кредита в Сбербанке

Для максимального снижения платежной нагрузки, можно рефинансировать банковский кредит, переоформив его на длительный срок – до 7-ми лет. Однако стоит помнить – чем дольше период возврата, тем больше переплата.

Подача заявления на перекредитование кредита в Сбербанке возможно только в офисе финансовой организации. Оформление через Sberbank-Online при рефинансировании недоступно.

  1. Заполнить анкету, собрать документы, взять выписку о текущем кредите и предоставить в банк.
  2. Дождаться одобрения заявки. Решение принимается в течение двух дней.
  3. Явится в банк, подписать кредитный договор и платежку на перевод денег в счет оплаты первичного долга.

Узнать ближайшее отделение для перекредитования кредита под меньший процент можно на сайте Сбербанка. В разделе «Частным клиентам» перейти во вкладку «Кредит»/«Рефинансирование кредитов» и нажать «Оформить в отделение». Остается ввести адрес и выбрать подходящий офис.

Полное, частично досрочное закрытие кредита осуществляется без ограничений по сумме и срокам. Предварительное уведомление не требуется, комиссию Сбербанк не удерживает.

Варианты погашения перекредитованного кредита стандартны:

  • через удаленные каналы самообслуживания: МобильныйБанк, СбербанкОнлайн, платежные терминалы;
  • безналичное зачисление с другого банка;
  • автоматический перевод денег с зарплатного счета;
  • оплата наличными в кассе Сбербанка.

Для чего это необходимо? Сама по себе сделка взаимовыгодна для обоих участников. Заемщик получает возможность объединить несколько кредитов в один, не путаться и оплачивать платеж единожды в месяц. Для банка – это возможность привлечь новых клиентов и эффективный инструмент удержания действующих заемщиков.

Это интересно:  Кредитор и должник: основные понятия и обязанности участников 2019 год

Дополнительные плюсы перекредитования в Сбербанке:

  • переоформление под низкий процент и уменьшение переплаты;
  • снижение платежной нагрузки – можно подобрать комфортную сумму взноса;
  • возможность получения дополнительной ссуды.

Перекредитование под меньший процент в Сбербанке – отличная возможность сэкономить на оплате займа. Процедура оформления максимально упрощена, требования к заемщикам лояльны. Главное условие сделки – безупречная кредитная история в другом банке.

Процесс получения банковских займов стал столь популярным, что зачастую за одним человеком числится сразу несколько таковых. Это, естественно, сказывается на его материальном благополучии. Чтобы подобные процессы не приводили к образованию серьезных задолженностей и для привлечения клиентов, банки разработали систему рефинансирования – оформления нового кредита на выгодных условиях, которым погашаются уже имеющиеся. Рассмотрим, как осуществляет Сбербанк рефинансирование кредитов других банков физическим лицам.

Проведение перекредитования в Сбербанке доступно многим, но не стоит думать, что любой заем, оформленный в другой финансовой организации, может подходить под эту программу. Рефинансирование возможно для следующих категорий:

  • кредиты потребительские;
  • кредитные карты;
  • дебетовые карты — при условии, что к ним оформлен овердрафт;
  • займы, полученные на покупку автомобиля.

Если клиент желает рефинансировать продукт, оформленный в Сбербанке, то это может быть только потребительский или автокредит.

Чтобы проведение перекредитования было одобрено, необходимо, чтобы рассматриваемый банковский продукт соответствовал следующим требованиям:

  • за последний год по нему должны быть своевременно выплачены все задолженности;
  • он ни разу не был подвергнут реструктуризации.

Важно знать: Одновременно на рефинансирование принимается от 1 до 5 кредитов.

Большинство требований к потенциальным клиентам Сбербанка ничем не отличаются от таких же, предъявляемых иными финансовыми структурами для лиц, желающих получить заем:

  • на момент оформления ;
  • при окончании срока действия договора клиенту не может быть больше 75 лет.
  • при условии, что лицо получает заработную плату через Сбербанк, на текущем месте работы оно должно числиться не менее 3 месяцев.
  • прочие лица, которые не получают через банк зарплату, должны иметь трудовой стаж не менее 1 года за последние 5 лет. Причем минимум 6 месяцев из них должны приходиться на текущее место работы.

Чтобы сотрудники одобрили заявку, претенденту придется предоставить определенный пакет документов. В зависимости от условий он может несколько варьироваться, но в целом выглядит следующим образом:

  • паспорт;
  • копия трудовой книжки;
  • справка 2-НДФЛ. При условии, что заявитель получает зарплату через Сбербанк, необходимости в предоставлении данной справки нет;
  • выписка о сумме оставшейся задолженности, выданная сторонним банком. Она должна содержать в себе размер начисленных процентов.

Кроме того заявителю необходимо представить следующую информацию (данный перечень не относится к кредитным и дебетовым картам):

  • номера имеющихся кредитных договоров;
  • даты их заключения и сроки предполагаемого окончания;
  • сведения об общей сумме займа и валюте, в которой он был выдан;
  • размер действующей процентной ставки;
  • основные сведения об организации, которая предоставила кредит и реквизиты счета, по которому его можно погасить.

Чтобы получить такие сведения, у первичного банка можно запросить следующие документы:

  • копия кредитного договора;
  • уведомление о полной сумме предоставленного кредита;
  • выписка об остатке ссудной задолженности.

Полезно знать: Если банк, в котором оформлен текущий кредит, приобрел права требования по нему, то кроме вышеперечисленных документов, клиенту необходимо будет получить уведомление, в котором права требования уступают иному лицу.

Если предполагается провести рефинансирование кредитных или дебетовых карт, от заявителя потребуется следующая информация:

  • номер договора (если таковой имеется);
  • дата заключения договора по карте и общую его сумму;
  • размер процентной ставки;
  • сведения об остатке невыплаченной задолженности;
  • основная информация о финансовой структуре, выдавшей карту и реквизиты, по которым можно погасить имеющийся долг.

Чтобы предоставить эти сведения клиенту необходимо запросить следующие документы:

  • выписку об остатке имеющейся задолженности на счете карты;
  • отчет по операциям, проводимым по карте;
  • договор о выдаче и обслуживании карты.

И главное для оформления рефинансирования необходимо будет заполнить заявку с указанием паспортных данных и сведений об имеющемся кредите.

Сбербанк предоставляет возможность оформить предварительную онлайн-заявку на рефинансирование кредитов других банков.

Внимание. Услуга эта действительна не во всех регионах. Тем, кому она доступна, необходимо просто внести контактные сведения о себе в небольшую анкету, и отправить ее простым кликом. Найти ее можно на официальном сайте организации.

В остальном порядок подачи и рассмотрения заявления стандартный. Потенциальному клиенту необходимо обратиться в ближайшее отделение по месту регистрации. Если заявитель получает через Сбербанк зарплату, то ему разрешено составить заявление в любом отделении.

Желательно заранее собрать необходимый пакет документов. Специалистам отводится не более 2 рабочих дней на рассмотрение заявки по проведению рефинансирования. При условии, что все необходимые документы к ней прилагаются. В ряде случаев ответ может быть дан в течение нескольких минут.

После одобрения необходимая денежная сумма должна быть предоставлена в течение одного месяца.

Оформляя договор рефинансирования в Сбербанке, стоит понимать, что нюансы, прописанные в каждом из них, могут несколько отличаться. Но можно выделить основные условия, которые данная организация предлагает в своей программе:

  • выплаты с целью погашения заемщик обязан осуществлять ежемесячно в установленный срок равными платежами;
  • внесение процентов производится вместе с основным платежом;
  • за просрочку по выплатам клиент обязан платить неустойку в размере, установленном индивидуальным договором;
  • заемщик имеет право на досрочное погашение всей суммы или ее части. Для этого необходимо обратиться с письменным заявлением в то отделение, где заключался договор.

В 2018 г. основные положения по рефинансированию в Сбербанке

В жизни каждого человека могут случиться непредвиденные ситуации, вследствие которых он не сможет оплачивать кредиты, займы и другие обязательства перед кредитующими организациями.

Это может быть увольнение, сокращение с работы, потеря временной или постоянной трудоспособности, совершение крупных покупок, другие взятые займы. Но если для заемщика важно сохранить свою кредитную репутацию, выплачивать долг также ежемесячно, но меньшими суммами, банк идёт навстречу своим клиентам и предлагаем им рефинансирования долга.

Рефинансирование – это получение кредита в этом же или другом банке с целью закрыть предыдущий или объединить несколько в одном на более выгодных и удобных условиях. В юридическом понимании рефинансирование – это целевой займ, деньги выделяются непосредственно на конкретную цель.

Это относительно новый продукт на рынке банковских услуг, но набирающий все больший спрос из-за сложившегося экономического кризиса, переполнения рынка кредитами. Сбербанк – самый известная и надёжная кредитная организация в нашей стране, один из первых предложил этот продукт клиентам. В нем возможно соединить до 5 различных кредитов и при этом снизить процентную ставку. Это могут быть:

  1. потребительские кредиты;
  2. автокредиты;
  3. задолженности по дебетовым картам с овердрафтом;
  4. долги по кредитным карточкам;
  5. ипотечные займы.

Рефинансируются и кредиты самого Сбербанка, но если присутствует хотя бы ещё одну ссуду сторонней организации. Прибегнув к реструктуризации, граждане смогут решить сразу же целый ряд задач:

  • Снизить ежемесячный платёж по имеющимся кредитным продуктам.
  • Соединить их из несколько в один общий и упростить время на управление: оплата происходит в одном месте, по графику. Не нужно помнить много дат для оплаты, тратить время на поездку в банки.
  • Получить дополнительные денежные средства на необходимые цели.
  • Снять обременение с автомобиля, который ранее был приобретён в займ.
Это интересно:  Выгодное рефинансирование потребительского кредита и его риски 2019 год

Главными преимуществами являются:

  • Выгодные процентные ставки.
  • Отсутствие комиссий и дополнительных взносов.
  • Длительные сроки кредитования, уменьшений финансовой нагрузки.
  • Развитие своего дела, бизнеса с помощью надёжной кредитной организации.
  • Не требуется согласие банка-кредитора на проведение данной операции.
  • Индивидуальный подход к рассмотрению заявки.
  • Возможность получить определенную сумму на личные нужды под привлекательный процент.

Оформить онлайн-заявку на сайте Сбербанка пока нельзя, но есть возможность заранее скачать анкету-заявление, распечатать ее, заполнить спокойно дома и не тратить на заполнение много времени в операционном офисе. Пример заполнения данной анкеты вы сможете найти на этом же сайте.

Для того чтобы поучаствовать в программе рефинансирования необходимо:

  1. иметь действующий кредитный продукт в Сбербанке или в сторонней организации;
  2. обратиться в кредитующий операционный офис. Специалист ознакомит вас со списком документов, которые нужно предоставить, назначит время и дату следующей встречи, ответит на все возникшие вопросы и более подробно расскажет о процессе перекредитования;
  3. вам необходимо заполнить вместе со специалистом кредитную заявку, собрать весь пакет запрашиваемых документов;
  4. дождитесь, пока служба безопасности проверит все ваши данные и примет окончательное решение, как правило, это 3–8 рабочих дней;
  5. в случае положительного решения подойдите в офис банка и подпишите пакет договоров и документов на новую ссуду;
  6. после вам открывают лицевой счёт, куда переводят оговорённые средства. Они переводятся на счёт в банк, где ранее была взята ссуда, долг автоматически погашается;
  7. вам необходимо пойти в этот банк и взять справку об отсутствии задолженности перед организацией, ее вы предоставляете в Сбербанк в течение 40 календарных дней для подтверждения целевого расходованиям средств.

Что такое рефинансирование?

Кредит выдаётся единовременно по прописке заемщика и созаемщмка, по месту аккредитации компании заемщика/созаемщика. Выплачивается долг ежемесячно аннуитетными, равными платежами согласно графику оплаты. Частичное или полное досрочное погашение проводится по клиентскому заявлению с обязательным указанием даты погашения, суммы и полного счета для зачисления денежных средств, при этом дата гашениях должна приходиться только на рабочий день.

Минимальный уровень для частично-досрочного возврата долга не установлен, дополнительная плата за частичную и полную досрочную выплату не берётся.

Сбербанку неважно в каком банке была ранее оформлена ссуда, главное, чтобы вовремя оплачивали ежемесячные платежи и вернули долг.

Помимо заявления для получения положительного решения заемщику понадобятся следующие документы:

  • Паспорт гражданина РФ с постоянной пропиской, отмеченной в паспорте.
  • Для граждан со временной регистрации нужно принести справку, ее подтверждающую.
  • Трудовая книжка.
  • Справка с работы о доходах.
  • Для мужчин до 27 лет – военный билет.
  • Справка о ссудах, об отсутствии просроченной задолженности по ним.
  • Бумаги и договора из того учреждения, где был оформлен тот или иной кредит.
  • Для ипотечного кредитования, автокредитов оценка залога проводится повторно.

Требования, предъявляемые к потенциальному заёмщику:

  • Гражданство Российской Федерации.
  • Возраст от 21 до 75 лет включительно.
  • Стаж работы на последнем месте не менее 6 мес., общий стаж – более 12 мес за последние 5 лет.
  • Супруг или супруга автоматически становятся созаемщиками, доход поручителей и созаемщиков также учитывается при расчёте.

Если вы хотите увеличить свои шансы на положительное решение, желательно соблюдение следующих пунктов:

  • Стабильный, достаточный, ежемесячный доход, надёжная организация, «белый» доход.
  • Финансовая нагрузка не должна быть слишком высокой.
  • Отсутствие фактов больших просрочек, кредитная история должна быть хорошей.

Помимо физических лиц Сбербанк предлагает сотрудничать юридическим лицам. Услуга пользуется высоким спросом, так как у компаний часто случаются непредвиденные расходы и они делают оптимизировать свои ресурсы.

Стоит учитывать, что при оформлении кредита на реструктуризацию ипотеки и других кредитных продуктов для потребительских нужд вы не сможете вернуть налоговые отчисления через имущественный налоговый вычет, указанный в статье 220 Налогового кодекса. Условия перекредитования напрямую зависят от того вида кредитного продукта, который человек хочет «перекрыть».

  • Минимальная стоимость кредита – 1 млн руб.
  • Максимальный – не должен быть выше 80% от показателя оценки недвижимости.
  • Для ипотеки другой кредитной организации – до 7 000 000 р.
  • Для погашение иных займов – до 1 500 000 р.
  • Для других целей личного потребления – от 15 000 р. до 1 000 000 р.
  • Срок кредитного договора – от 1 года до 30 лет.
  • Комиссия за проведение операции отсутствует.

Обеспечением может служить:

  1. жилое помещение (квартира, таунхаус);
  2. жилой частный дом;
  3. комната;
  4. часть квартиры или дома;
  5. любое жилое помещение вместе с земельным участком.

В случаях, если недвижимость была приобретена за счёт рефинансируемой ипотеки, она может быть обременена ипотекой в пользу первоначального кредитора. Данное обременение снимется в процессе оформления договора, после этого недвижимость передается в залог Сбербанку. Если при приобретении недвижимости не использовались денежные средства рефинансируемого ипотечного кредита, то такой объект не должен иметь обременения, или стоять под арестом. Также будет необходимо застраховать свою недвижимость на весь период выплаты существующей ссуды.

Страхование для оформления банковского продукта добровольное, по личному желанию клиента. Но банк предлагает свою программу страхования ООО СК «Сбербанк страхование» и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (полностью дочерние организации). Имеют множество преимуществ перед другими компаниями:

  • Быстрое и комфортное оформление, а при пролонгации договора вам не нужно будет приносить копию документа кредитору, данные отправляются автоматически.
  • Возможность решения вопросов онлайн: от нюансов договора до возмещения убытков в случае наступления страхового случая.
  • Тарифы снижаются ежегодно, на 10% спустя год.
  • При наступлении страховых случаев вы сможете обратиться в любой офис, вне зависимости от места подписания договора страхования.
  • Оформить понравившийся полис можно в любом отделении Сбербанка, или за несколько минут на сайте страховых компаний ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк страхование жизни».
  • Условия программ страхования полностью соответствуют условиям предоставления услуги по всем кредитным продуктам банка.

Программы реструктуризации для юридических лиц:

  1. «бизнес-проект» подходит в качестве стартового капитала на открытие бизнеса или на его усовершенствование;
  2. «бизнес-рента» подходит для организаций, которые непосредственно работают с недвижимостью: сдача в аренду коммерческой недвижимости. На эти цели банк выделяет до 200 млн. руб. на срок до 10 лет;
  3. «бизнес-инвест». Даёт возможность решить все текущие вопросы: покупку недвижимости, оборудования, строительство, от 3 млн. сроком до 12 лет.
  4. «бизнес-оборот». Помогает предпринимателям решать ежедневные задачи: оплата расходов, пополнение товарных запасов. Выдаётся сроком до 4 лет от 3 млн. руб.

Требования, предъявляемые к кредитам для перекредитования:

  • Срок кредита не менее 6 месяцев.
  • Срок действия на момент обращения должен составлять не менее 180 календарных дней.
  • До окончания действия договора осталось не менее 3 мес. (на карточки это требование не распространяется).
  • В течение последнего года ссуда погашалась вовремя, без просрочек.
  • Отсутствие текущей задолженности.
  • Отсутствие реструктуризации данных банковских продуктов за весь период пользования ими.
Это интересно:  Начисление процентов по кредиту: виды, порядок и правила 2019 год

Для многих рефинансирование – единственный способ значительно снизить финансовую нагрузку, избежать высоких комиссий, пенни и дополнительных взносов за несвоевременную оплату долга, получить займ, процентная ставка по которому существенно ниже, а главное, сохранить свою кредитную историю и быть желанным клиентом для кредиторов в будущем. Сбербанк помогает гражданам, и в свою очередь обеспечивает себя постоянным потоком клиентов, выдавая им большие суммы под привлекательный процент. Это взаимовыгодная сделка между кредитором и заёмщиком.

Что такое рефинансирование кредитов и почему это выгодно смотрите в следующем видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Рефинансирование – услуга, позволяющая заемщику объединить действующие кредитные продукты в один. Преимущества программы очевидны: плательщик может осуществлять оплату под более низкий процент или меньшими суммами на более длительный период, если действующие условия по кредиту не устраивают клиента или изменились обстоятельства его жизни.

Сбербанк предоставляет своим клиентам, а также клиентам других банков, возможность рефинансирования на срок от 3 месяцев до 5 лет. Минимальная запрашиваемая сумма должна быть не менее 30 тыс. рублей, максимальная — в пределах 3 млн. рублей.

Итоговый размер процентной ставки составляет от 9,9% для перекредитования ипотеки и 12,9% годовых для остальных кредитов. Конечный процент зависит от:

  • Суммы, предоставляемой заёмщику;
  • Срока оформляемого займа;
  • Вида кредитного продукта, подлежащего перекредитованию (ипотека, потребительский кредит).

Основными преимуществами рефинансирования кредитных продуктов в Сбербанке являются:

  • Возможность сэкономить средства за счёт наименьшей процентной ставки;
  • Возможность распоряжаться имуществом, например, для автокредитования – продавать и обменивать свой автомобиль;
  • Удобство оплаты, ведь Сбербанк даёт право объединить до пяти кредитов одновременно.

Главным условием является своевременное внесение ежемесячных платежей за последние 12 месяцев по каждому кредиту, который вы хотите перекредитовать. В противном случае банк имеет право отклонить заявку.

Кредиты, полученные в других банках, в первую очередь подпадают под программу Сбербанка. По общему правилу, объединению подлежат не более 5 кредитных продуктов.

Важной особенностью этого кредитного продукта является обязательное наличие кредита, полученного в стороннем банке, рефинансируемого одновременно с кредитом Сбербанка.

Подлежат все виды кредитов, предоставляемых Сбербанком и иными сторонними банками:

  • Потребительские;
  • Ипотечные;
  • Автокредиты;
  • Кредитные карты;
  • Дебетовые карты с разрешенным овердрафтом.

Одним из правил перекредитования собственных кредитов в Сбербанке является наличие хотя бы одного кредита в стороннем банке, подлежащего рефинансированию.

Потребительские кредиты, как самые распространенные, чаще всего попадают под программу.

Условиями программы переоформления потребительских кредитов сторонних банков со стороны Сбербанка являются:

  • Срок оформления от 3 месяцев до 5 лет;
  • Сумма, предоставляемая банком – от 30 тыс. до 3 млн. рублей;
  • Процентная ставка – от 12,9% годовых для кредитов от 500 000 рублей и 13,9% для меньших сумм.

Оформление программы по рефинансированию ипотеки в Сбербанке отличается от других программ величиной суммы и сроком оформления.

  • Минимальная сумма должна составлять не менее 300 тыс. рублей. Максимальная – 7 млн. руб.
  • Срок ипотечного рефинансирования — от 1 года до 30 лет.
  • Возраст клиента на момент возврата кредита не должен превышать 75 лет.
  • Процентная ставка, предлагаемая Сбербанком, составляет 9,9% годовых при условии оформления страхования жизни и здоровья заемщика.

При рефинансировании ипотеки плательщик не имеет право на получение налогового вычета в размере 13% от стоимости жилья, предусмотренного российским законодательством. Данный пункт содержится в договоре Сбербанка, заключаемым с заемщиком.

  • Сюда можно отнести кредитные карты, сумма задолженности по которым составляет не менее 30 тыс. рублей. Кроме того, подлежат рефинансированию и дебетовки с разрешенным овердрафтом. Банк причисляет их к разряду кредитных, поэтому и условия по ним аналогичные.
  • Вид кредитной карты и платежная система не имеют значения. Валюта также может быть любой.
  • Рефинансирование по кредитным картам производится в рамках программы рефинансирования потребительского кредитования и не имеет отличий.
  • Рефинансированию подлежат карты любых сторонних банков.

При конвертации иностранных валют в рубли, следует предварительно ознакомится с курсом валют на текущий день.

Для оформления необходимо подать анкету-заявку в Сбербанк с приложением необходимого пакета документов. Заявку можно подать онлайн или прийти в ближайшее отделение банка.

Требования, предъявляемые к заёмщику, аналогичны первичному оформлению займа:

  1. Возраст не младше 21 года и не старше 65. Исключение составляет рефинансирование ипотечного кредита – максимальный возраст клиента составляет 75 лет.
  2. Стаж работы на момент подачи заявки не менее полугода на последнем месте работы. Общий стаж работы должен составлять минимум 1 год за последние 5 лет.

Для предоставления услуги рефинансирования банк потребует с заемщика предоставить документы, позволяющие идентифицировать его личность, а также сведения о действующих займах.

  1. Заполнить заявление-анкету. Это можно сделать онлайн на сайте Сбербанка или обратится непосредственно в офис.
  2. Предоставить паспорт, СНИЛС, военный билет (при наличии).

Помимо предоставления персональных данных, заемщику необходимо:

  1. Взять в стороннем банке справку об остатке задолженности по действующему кредиту, в которой должны содержаться следующие сведения:
    • Номер и дата заключения договора с первичным кредитором;
    • Окончание срока действия;
    • Размер процентной ставки и ежемесячного платежа;
    • Остаток текущей задолженности;
    • В случае с кредитными картами – остаток кредитного лимита.
  2. Указать реквизиты первичного кредитора: наименование банка, его юридический адрес, БИК, ИНН, корреспондентский счет.
  3. Расчетный счет плательщика для погашения долга.

Стандартный срок обработки заявки не должен превышать двух рабочих дней. Данный срок может быть продлен по инициативе банка для получения данных о заемщике.

После рассмотрения заявки вас оповестят о результатах, и в случае одобрения, пригласят для подписания договора.

Если Ваша заявка была подана перед выходными или праздничными днями, то срок рассмотрения может составить более 2 дней. Максимальный срок рассмотрения составляет 7 рабочих дней.

Рефинансирование в Сбербанке давно занимает почетное место среди других услуг банка. Это прекрасная возможность сэкономить, снизить процентную ставку по иным кредитным продуктам, а также распоряжаться собственным имуществом.

По всем вопросам, касающихся услуг Сбербанка в том числе и программы рефинансирования можно обращаться на телефоны

900 — для всех мобильных операторов в пределах РФ бесплатно.

Статья написана по материалам сайтов: x-fin.ru, bankovskayakarta.ru, posobie.help, onsbank.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector