+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Реструктуризация кредита: Почта Банк и его предложения для заемщиков 2019 год

«Вирус» потребления поразил многих наших соотечественников. Квартиры, коттеджи, путешествия, шубы, курорты – хочется всего и побыстрее. И тогда начинается: ипотека, три-четыре потребительских кредита, парочка распотрошенных кредиток. При таком раскладе рано или поздно наступает финансовый «коллапс». Человек больше не в состоянии обслуживать свои долги.

При верном подходе выход найдется даже из удручающей ситуации. Закредитованного заемщика выручит реструктуризация долгов.

Посмотрим, когда стоит к этому прибегать и где найти образец заявления на реструктуризацию кредита.

В результате для заемщика создаются условия для выполнения взятых на себя обязательств в полном объеме.

Не путайте реструктуризацию с рефинансированием. Во втором случае человек оформляет новый кредит для погашения старого долга. Это происходит как в банке по месту открытия проблемного займа, так и у стороннего кредитора.

При реструктуризации вопрос целиком и полностью разрешается первоначальным банком следующими путями:

  • предоставления так называемых кредитных каникул, когда можно воспользоваться отсрочками по выплате основного долга и/или процентов в течение какого-то промежутка времени;
  • смены платежной схемы с аннуитетного варианта на дифференцированный. В таком случае постепенно снижается размер ежемесячного платежа и быстрее уменьшается тело кредита;
  • применения нового графика расчетов по кредиту;
  • перевод займа в другую валюту;
  • списания штрафов и пеней;
  • изменение кредитного срока.

В зависимости от конкретного случая банк может использовать какой-то один способ или применить комплекс мер.

Но какую бы стратегию не выбрало кредитное учреждения, его шаги подчинены положениям следующих законов:

  • Гражданского Кодекса РФ (гл.42);
  • ФЗ № 353 от 21.12.13 «О потребительском кредите (займе)»;
  • ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)».

Несмотря на основательную законодательную подоплеку, детального регламента по реструктуризации просроченной кредитной задолженности закон не устанавливает. Кредиторы опираются на рекомендации и инструкции ЦБ РФ, ФАС, также разрабатывают собственные регламенты. Естественно, любой банк всегда ориентируется на свою выгоду. Проблемы клиента ему интересны только с этой точки зрения.

Однако главным доводом в пользу принятия такого решения для любого кредитора станут:

  • уверенность в восстановлении дальнейшей платежеспособности клиента;
  • целесообразности реструктуризации: клиент должен действительно попасть в патовую ситуацию, чтобы займодатель пошел на уступки.

Сбербанк идет на реструктуризацию только, если должник потерял доход в результате увольнения/сокращения штата или существенного снижения его зарплаты. Рассматриваются случаи призыва в армию, диагностирования серьезного заболевания, назначения инвалидности. Есть шанс структурировать займ, унаследованный после смерти получателя. Кроме того, Сбербанк обычно меняет системы оплаты долга: сначала идет погашение основного долга, и затем списываются проценты и пени.

ВТБ24 предлагает удобные условия реструктуризации ипотечных кредитов. Так, может продляться срок действия договора еще на 10 лет с соразмерным снижением месячного платежа. Другой вариант – в течение 6 месяцев оплата по ипотеке только процентов или снижение в течение года размера регулярных перечислений вдвое.

Росбанк при составлении программы предлагает клиенту самостоятельно определиться с размером ежемесячного платежа. Однако от заемщика могут потребовать дополнительное обеспечение выплат: поручительство или других способов гарантий. С 2019 года в банке действует программа валютной конвертации для долларовых ипотечных заемщиков.

Тинькофф-банк крайне неохотно идет на уступки клиенту. Но если все же «добро» получено, клиенту предлагается заключить новый договор с относительно лояльными условиями. При этом нужно убедиться в отмене действия старого договора.

Каковы бы ни были условия программы реструктуризации, любой кредитор в своем решении основывается на причинах возникновения задолженности. Реструктуризация одобряется с большей вероятностью клиентам без значительных просрочек.

Заявление на реструктуризацию составляется в простой письменной форме на имя руководителя филиала кредитного учреждения.

Претенденту предлагается собственный образец документа. Сведения, которые придется указывать:

  • данные заемщика;
  • основные условия кредитного договора;
  • причины финансового кризиса – будьте готовы к тому, что их потребуют подтвердить документально;
  • перспектива улучшения материального положения заявителя;
  • предпочитаемый способ реструктуризации с обоснованием выбора.

Заявление составляется в трех экземплярах. Первый направляется в головной офис компании, второй остается в кредитном отделе филиала, третий предназначен для заемщика. К пакету прилагается дополнительная документация.

Пакет документов направляется в кредитный отдел или подразделение по работе с просроченной задолженностью банка. Теперь можно ждать решения банка.

Кредиторы охотнее сотрудничают по обеспеченным обязательствам клиентов – автокредитам, ипотечным соглашениям.

Залоговый кредит пересмотреть проще, но с оформлением бумаг повозиться придется: нужно переоформить закладную на залог, внести изменения в договор страхования.

Бланк заявления на реструктуризацию ипотеки предоставит банк, выдавший кредит.

Документ включает следующие сведения:

  • реквизиты ипотечного оглашения;
  • сумма, процентная ставка, размер платежа, сроки займа;
  • платежный остаток, наличие/отсутствие просрочек (их причина при наличии);
  • данные о предмете залога;
  • основания для пересмотра условий;
  • подтверждение нормализации финансового положения в будущем;
  • источники платежей по кредиту;
  • Ф.И.О заявителя, его подпись и дата составления.

Далее возможны два варианта развития событий. В стандартной ситуации банк единолично рассматривает заявление и принимает решение. Применяется для большинства заемщиков.

Когда проблемы с ипотекой возникли у заемщика из числа социально незащищенных категорий граждан, к реструктуризации подключается государство в лице АИЖК (Агентство ипотечного и жилищного кредитования). Кто подпадает под программу господдержки? Многодетные семьи, инвалиды, ветераны боевых действий, родители с детьми-инвалидами. Валютная ипотека также оказалась в списке государственной реструктуризации.

Примечательно, что и в том, и в другом случае гражданин взаимодействует с банком, выдавшим кредит. С АИЖК сотрудничает сам кредитор.

Если ипотека пересматривается в банке – на принятие решения уйдет в среднем до 5 рабочих дней. Когда к вопросу подключается АИЖК, о результатах рассмотрения заявления сообщается не позднее 30 дней со дня подачи пакета документов в банк.

Как видим, процесс реструктуризации и сбора бумаг не так уж и сложен. Главное, подкреплять заверения документами. И главное, если кредитные платежи оказались не по плечу, нельзя бросать ситуацию на самотек. Банки не заинтересованы в увеличении просроченных займов на балансе. Возможно, в конкретной ситуации кредитор предложит именно реструктуризацию займа.

Это интересно:  Cписание дебиторской и кредиторской задолженности в бюджетном учреждении 2019 год

О процедуре реструктуризации кредитной задолженности смотрите в следующем видеосюжете:

В Почта Банке услуга по реструктуризации кредита нацелена на снижение ставок по процентам. Итоговая сумма кредита сокращается, а конечная дата выплаты переносится на поздний срок. Услуга характеризуется тремя пунктами:

  • уменьшение суммы долга и перенос даты выплаты;
  • легкий процесс оформления;
  • рассмотрение заявки в течение одного дня.

Минимальная дата кредитного договора для оформления реструктуризации (или рефинансирования) составляет 6 месяцев. Услуга заключается в переводе кредита из одной организации в другую, которая предлагает более выгодные условия.

Основные плюсы рефинансирования:

  1. При наличии нескольких кредитов, объединить их в один (заключается единый график погашения);
  2. Измененные тарифы помогают подобрать комфортный для себя размер выплат на каждый месяц;
  3. Возможность получения ссуды наличными (в кассе Почта Банка).

Когда происходит заключение договора и перерасчет процентной ставки, начинается ежемесячная выплата по условиям реструктуризации. Разница в сумме, возникшая при перерасчете, переводится клиенту на счет.

Условия и процентные ставки:

  • процентная ставка составляет от 12.9% до 19.9%;
  • отсутствует необходимость в поручителях и залоге;
  • есть функция по привлечению созаемщиков;
  • минимальная сумма займа составляет 50 000 руб. (для пенсионеров — 20 000 руб.);
  • возможность досрочно погасить задолженность.

Для оформления договора, минимальный возраст:

  • для мужского пола — 21 год;
  • для женского пола — 18 лет.

А также, максимальный возраст на момент возврата средств не может превышать рубеж:

  • для мужского пола — 65 лет;
  • для женского пола — 70 лет.

Перед подачей документов, есть возможность оценить предложение и узнать предварительную сумму. Для этого предназначен онлайн-калькулятор, размещенный на официальном сайте Почта Банка.

При заполнении полей, указывается информация о полной сумме всех активных кредитных задолженностей. Указывается предпочтительная сумма ссуды и срок.

Когда данные внесены, программа в автоматическом режиме проводит необходимые расчеты. Программа берет в расчет максимальную ставку, а также активную программу страхования.

При использовании услуг предусмотрены специальные дополнительные услуги.

Услуга предоставляет возможность клиенту изменить дату платежа.

Заемщик выбирает оптимальную для него дату. При активировании услуги, нет возможности воспользоваться ей повторно.

Перенос даты возможен на срок, не позднее 15 суток от текущей даты выплаты.

За весь срок перекредитования (12 месяцев), клиент может воспользоваться этой услугой один раз. Уменьшая размер следующего платежа, итоговая сумма возврата остается неизменной. Уменьшение размера выплаты происходит за счет продления срока кредитования.

Подключать услугу необходимо заблаговременно.

Услуга экономит время, так как в автоматическом режиме происходит ежемесячная оплата по договору реструктуризации.

Погашение происходит за счет списывания личных средств с карты. Сумма равняется ежемесячному размеру платежа.

Большинство возможностей предоставляются на бесплатной основе. Среди них:

  • обслуживание и выдача денежных средств;
  • снятие денежных средств (отсутствие комиссии);
  • при зачислении средств на погашение, комиссия не взимается;
  • перенос даты выплаты.

Среди общих требований — иметь гражданство РФ и постоянное место регистрации.

Среди документации для подачи заявки, клиенту потребуется:

Для пенсионеров есть дополнительные требования. Подойдет любой из пунктов (на выбор):

  • пенсионное удостоверение;
  • справка о получение трудовой пенсии (берется в Пенсионном фонде РФ);
  • пенсионное удостоверение, выданное Министерством обороны РФ.

Когда поступает положительный ответ, потребуются данные о кредите или кредитах, что попадают под реструктуризацию:

  • дата, когда был заключен кредитный договор;
  • номер заключенного договора;
  • наименование банка, в котором был оформлен кредит;
  • БИК данного банка;
  • номер счета;
  • общая сумма кредита на текущий момент.

Помимо документации, предъявляются требования к кредиту, что будет рефинансирован. Среди требований:

  • продукт должен относиться к категории потребительских или автомобильных;
  • на момент заключения соглашения, не должно быть активных просрочек;
  • за последние 6 месяцев до заключения соглашения, не должно быть просроченных задолженностей;
  • кредитный договор должен быть оформлен минимум за 6 месяцев;
  • невозможно рефинансировать кредиты, которые выданы банками Группы ВТБ;
  • вся процедура происходит только в одной валюте, а именно в российских рублях.

На первом этапе необходимо подать заявку на оформление реструктуризации.

Для этого нужно обратиться в отделение или заполнить онлайн-заявку:

  • ввод персональных данных;
  • паспортные данные;
  • предоставление информации о работе;
  • дополнительные сведения.

После этого, принимается решение о реструктуризации кредита в Почта Банке для физического лица. Результат решения будет получен через SMS-сообщение.

Когда решение положительное, нужно явиться в одно из отделений Почта Банка. Там будет подписан договор и выданы денежные средства. Дополнительно подается заявка о досрочном погашении задолженности в текущий банк.

Когда заемщик попал в трудные обстоятельства и не может выплачивать кредит на прежних условиях, банк может смягчить условия по договору применив программу реструктуризации кредита. Почта-банк может изменить сумму ежемесячного платежа в меньшую сторону и увеличить срок кредитования, позволить перенести дату обязательных выплат или разрешить отсрочку по следующему взносу на один месяц. Решение по изменению условий кредитного договора может быть как положительным, так и отрицательным.

Реструктуризация кредита применяется по инициативе банка в случаях, когда у заемщика случается трудная финансовая ситуация.

  • потерю работы в случае сокращения или ликвидации предприятия работодателя;
  • большие траты на лечение;
  • декрет и отпуск по уходу за ребенком;
  • срочная служба в армии;
  • потеря работоспособности по инвалидности;
  • потеря и порча имущества в результате стихийных бедствий и несчастных случаев.

Обстоятельства могут быть разные, но следствием становится потеря платежеспособности на некоторое время. В этом случае следует подать заявление на реструктуризацию. Сделать это нужно заранее, чтобы не допустить просрочки платежа, иначе будет испорчена кредитная история, начислены штрафы и пени.

Если задолженность все-таки появилась, то сделать реструктуризацию будет сложнее. Далеко не всегда банк пойдет навстречу заемщику с проблемным кредитным договором.

Это интересно:  Кредиторская задолженность: виды, учет 2019 год

Но попробовать обратиться за помощью все-таки стоит. Банк может предложить различные условия изменения договора на свое усмотрение.

В Почта-банке могут одобрить реструктуризацию кредита, если есть хорошая кредитная история, а сложное финансовое положение закреплено документально.

Изменение кредитного договора возможно в различных вариантах и оформлено в Почта-банке в виде дополнительных опций, воспользоваться которыми можно на свое усмотрение:

  • раз в год можно перенести дату ежемесячного платежа;
  • один раз за весь период можно снизить размер платежа в месяц;
  • услуга «Пропускаю платеж» позволяет пропустить платеж.

Услуга по изменению даты платежа доступна 1 раз в 12 месяцев с даты выдачи кредита. Воспользовавшись опцией можно передвинуть дату следующего платежа на срок до 15 дней, при этом важно помнить, что коридор в котором возможно назначить платеж должен выпадать между 4 и 28 числом месяца. Комиссия за использование опции не берется.

Опция дает возможность уменьшить все оставшиеся ежемесячные платежи путем увеличения срока кредитного договора.

Еще одна услуга, которая может быть весьма кстати, если денег не хватает. Воспользовавшись этой опцией вы можете пропустить один из платежей предварительно подав заявку в банк за 7 дней до очередного платежа. Активировать опцию можно 1 раз в 12 месяцев. Первая отсрочка предоставляется бесплатно, за последующие будет взиматься 300 рублей за каждое использование опции. Платеж и проценты по нему будут перенесены на следующий месяц, кредитный договор будет продлен на такой же срок.

Под реструктуризацию могут попасть любые кредиты, выданные в Почта-банке.

В период финансового кризиса семьям стало труднее платить ипотеку. Ведь зачастую платеж составляет большую часть от общего бюджета. Банк это понимает и поэтому идет навстречу своим заемщикам. Главное вовремя обратить за реструктуризацией. Ведь недвижимость, купленная в ипотеку, является залогом для банка. Не стоит тянуть время. В Ваших же интересах договориться об уменьшении ежемесячного платежа.

Когда резко вырос доллар, то многие заемщики оказались в финансовой ловушке, особенно те, кто взял валютную ипотеку. Кредитные организации неохотно идут на изменение платежей по валютной ипотеке. Но если это случилось, то банк перезаключит договор и сумма долга будет переведена в рубли. Конвертация пройдет по курсу банка на день оформления реструктуризации.

Потребительские кредиты выдаются чаще всех остальных, поэтому по этому виду кредиты чаще всего следуют и заявки на реструктуризацию. К потребительским относят все виды наличных и безналичных кредитов, кредитные карты. Почта-банк охотно идет на встречу своим клиентам. В противном случае проблемных договоров станет очень много, что приведет к существенным проблемам и понижению рейтинга кредитной организации в Центральном Банке.

Банк рассмотрит заявку на рефинансирование кредита только в тех случаях, когда заемщик соответствует требованиям банка, в числе основных выделяют:

  • возраст на дату оформления договора — 18 лет и старше;
  • возраст на момент возврата — мужчины до 65 лет, женщины до 70 лет. Стаж на текущем месте — от 3 месяцев;
  • постоянная регистрация в РФ;
  • положительная кредитная история (желательно).
  • справка от врача о своей болезни или близкого родственника;
  • трудовая книжка с отметкой об увольнении;
  • документы, подтверждающие смерть близкого;
  • рецепты на дорогие лекарства для себя или близких;
  • справка об инвалидности;
  • документы об утрате или порче недвижимости.

Подтвердить ухудшение вашего финансового положения могут и другие документы, которые также необходимо будет предоставить в банк.

Решение о проведении реструктуризации условий кредитного договора принимается банком в индивидуальном порядке. Рекомендуется наиболее подробно разъяснить причину уменьшения платежа по кредитным обязательствам.

Финансовые проблемы и сложности, возникшие в процессе погашения кредита, могут стать причинами дефолта заемщика. Как результат – судебные разбирательства, процедура принудительного взыскания долга или же процесс банкротства, добровольно начатый самим должником. Согласно проекту закона «О банкротстве» суд обязан назначить проведение реструктуризации кредита проблемного заемщика. Также к реструктуризации прибегают и сами банкиры, если не хотят доводить дело до суда. Является ли реструктуризация выгодным решением и действенным способом избавиться от финансовых проблем? Попробуем разобраться в данных вопросах.

Реструктуризация кредита заключается в изменении условий кредитного договора с целью уменьшения нагрузки на заемщика и сокращения величины ежемесячного платежа. В отличие от рефинансирования реструктуризацию можно выполнить лишь в том банке, который предоставил кредит. Если при рефинансировании наличие просрочек, неоплаченной неустойки и т.д. являются поводами отказать в перекредитовании, то при реструктуризации наличие долга, напротив, часто является главной причиной внесения изменений в кредитный договор. Иногда финансовые организации даже обещают «аннулировать» начисленные штрафные санкции, чтобы помочь клиенту «вернуться в график».

Реструктуризация долга – хорошая возможность избежать проблем, неминуемо возникающих у заемщика при ухудшении финансового состояния (при потере работы, сокращении уровня доходов и т.д.). Изменяя условия кредитного договора таким образом, чтобы ежемесячный плановый платеж заемщика сократился, банк преследует несколько целей. Во-первых, он заботится о качестве своего кредитного портфеля (предотвращая увеличение доли просроченной задолженности), во-вторых, получает возможность не обращаться в суд и не тратить средства на подготовку иска.

Преимущества реструктуризации для заемщика более существенные. Клиент, условия кредитного договора которого банк соглашается изменить, может:

  • сохранить свою положительную кредитную историю (при непродолжительной просрочке);
  • не допустить начала судебных разбирательств с банком (которые впоследствии станут «несмываемым темным пятном» на кредитном досье);
  • сэкономить свои средства (это преимущества получают не все заемщики);
  • избежать дефолта, так как банк минимизирует ежемесячный плановый платеж и предоставляет возможность погашать кредит по новому графику;
  • получить возможность избавиться от неоплаченной неустойки;
  • избежать принудительного взыскания суммы долга в ходе исполнительного производства.

О том, каким образом может быть осуществлена реструктуризация, мы расскажем более подробно.

Это интересно:  Рефинансирование кредита без справки о доходах и особенности программ 2019 год

При своевременном обращении в банк (до того, как финансовая организация подаст в суд иск о досрочном взыскании всей суммы долга) заемщик может рассчитывать на следующие варианты реструктуризации:

  • Пролонгацию кредита (увеличение срока договора, в результате чего снижается плановый ежемесячный платеж, но увеличивается сумма переплаты по кредиту). К примеру, если сумма вашего долга изначально составляла 200 000 рублей, срок – 24 месяца, а ставка 30% годовых, то в месяц вам бы пришлось платить 11 182,56 руб., сумма переплаты составила бы 68 381,54 руб. Предположим, что через 6 месяцев заемщик не справился с погашением и обратился в банк с заявлением о пролонгации на 12 месяцев. Тогда его платеж сократится до 7 668,65 руб., однако общая сумма переплаты увеличится практически до 92 600 рублей (больше, чем на 24 000 рублей). Персональные расчеты можно выполнить в кредитном калькуляторе.
  • Изменение валюты кредитования. Например, в связи с ростом курса доллара многим заемщикам стало сложно погашать займы, выданные в американской валюте. Перевод кредита в рубли по ставке, которая соответствует действующей программе кредитования, может быть выгоден клиенту. Однако это не популярный вариант реструктуризации.
  • Предоставление кредитных каникул (только « телу» кредита, только по процентам или же каникул, предполагающих избавление должника на время от любых платежей по кредиту). То есть, заемщик в течение 3-12 месяцев может оплачивать только «тело» кредита (наиболее выгодный вариант, позволяющий снизить переплату по кредиту) или только проценты (напротив, наименее выгодный случай – проценты начисляются на фиксированную, неуменьшающуюся сумму). Редким случаем считается предоставление права в течение 3-6 месяцев не платить кредит вообще. Для лучшего понимания вопроса рекомендуем ознакомиться с основными методиками расчета кредитов.
  • Перевод карточного кредита в кредит наличными (используется не часто, выгоден за счет того, что ставка по потребительским ссудам наличными обычно ниже, чем по карточным займам).
  • Списание неустойки.
  • Снижение ставки по кредиту. Относится к программам рефинансирования, как правило, выполняется лишь при условии идеальной кредитной истории.
  • Комбинированный вариант. К примеру, часто сочетается пролонгация с изменением валюты кредита.

Вполне очевидно, что реструктуризацию можно считать оптимальным вариантом решения финансовых проблем только в том случае, когда обслуживание долга на прежних условиях для заемщика оказывается невозможным в силу уважительных причин.

Для того чтобы выполнить реструктуризацию, заемщику необходимо подать в банк заявление и ряд документов. Их перечень и порядок рассмотрения заявления мы опишем далее.

Обычно для проведения реструктуризации (независимо от того, вы сами обратились в банк с этой целью, или кредитный менеджер связался с вами и предложил изменить условия договора) требуются следующие документы:

  • общегражданский паспорт;
  • заявление-анкета;
  • трудовая книжка (с отметкой об увольнении, если с момента оформления ссуды вы потеряли работу);
  • справку с места работы по форме 2-НДФЛ за 6 (12) месяцев (с места бывшей работы, если вы уволены);
  • справку от органов службы занятости о постановке на учет (с указанием размера выплачиваемого пособия);
  • соглашение супруга (супруги) на изменение условий договора (при ипотечном кредитовании).

Главным условием, которое предъявляется к заемщикам, подающим заявление на реструктуризацию, является уверенность банка в том, что должник действительно нуждается в помощи, и в том, что изменение договора поможет ему «войти в график». В противном случае финансисты рискуют лишь зря потерять время (несмотря на то, что чаще всего получают дополнительную прибыль в виде увеличившихся процентов при пролонгации кредита или кредитных каникулах по «телу» кредита).

К примеру, Сбербанк соглашается рассматривать заявления заемщиков только при ухудшении их финансового состояния в результате:

  • снижения уровня доходов в результате увольнения или изменения уровня оплаты труда;
  • потери дополнительного источника доходов;
  • наступления отпуска по уходу за ребенком;
  • призыва в армию;
  • серьезного заболевания, получения инвалидности, смерти (в таком случае реструктуризации подлежит долг, который должны будут выплачивать наследники).

Помимо стандартных условий реструктуризации Сбербанк может предложить изменить порядок погашения кредита в рамках льготного периода (при некоторых видах кредитования) или же изменить очередность погашения долга (обычно в первую очередь взимается пеня, затем проценты и лишь потом – платежи по «телу»).

Преимущество реструктуризации заключается в том, что выполняется она чаще всего бесплатно: лишь при ипотечных кредитах заемщик может понести сопутствующие расходы, связанные с необходимостью подписания дополнительного соглашения к нотариально заверенному договору залога. Существенным недостатком реструктуризации считается увеличение переплаты по кредиту (за исключением использования 2-ух вариантов: перевода валютного займа в рублевый и предоставления каникул «по процентам).

Таким образом, если ваше финансовое положение ухудшилось, и вы допустили несколько просрочек платежей, то необходимо срочно обращаться в банк и просить реструктуризировать ваш заем. Это позволит избежать серьезных неприятностей и с минимальными потерями выйти из сложной ситуации. Банк может отказать в выполнении реструктуризации, в таком случае попросите предоставить копию вашего заявления с отметкой о регистрации «входящего» и отказ в письменной форме: эти документы могут пригодиться вам в суде. Требования финансистов могут быть частично или полностью отклонены судьей, если выяснится, что вы просили о помощи, в которой вам было отказано.

Статья написана по материалам сайтов: gingame.ru, kredityt.ru, 100rur.ru, mir-procentov.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector