+7 (499) 938-69-47  Москва

+7 (812) 467-45-73  Санкт-Петербург

8 (800) 511-49-68  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу 2019 год

Уважаемые клиенты!

ПАО Сбербанк предлагает физическим лицам, временно испытывающим материальные трудности с обслуживанием кредитных обязательств, воспользоваться возможностью реструктуризации задолженности.

Очень часто в средствах массовой информации говорится о реструктуризации кредита или кредитных каникулах Сбербанка. Реструктуризация кредита – это пересмотр договоров между банком и заемщиками, либо оформление приложений к основным договорам. Эти действия производятся для того, чтобы найти оптимальное решение по выплате заемщиками кредитов в случае, если их финансовое положение ухудшилось, в результате чего они не могут погасить кредиты по ранее установленным графикам.

«Кредитными каникулами» является реструктуризация кредита в Сбербанке, при которой заемщиком выплачиваются только проценты по кредиту в течение некоторого времени, что уменьшает финансовую нагрузку на их бюджет. Такая процедура может быть проведена почти во всех российских коммерческих банках.

  • Существенное снижение доходов (потеря работы, изменение условий оплаты труда и др.)
  • Призыв / прохождение срочной военной службы в армии
  • Отпуск по уходу за ребенком до 1,5 лет/3 лет
  • Утрата трудоспособности

Любому заемщику, который почувствовал изменение своей финансовой ситуации в худшую сторону, не помешает реструктуризация кредита, в результате которой кредитная нагрузка на бюджет может уменьшиться. Но не все клиенты Сбербанка России могут рассчитывать на эту операцию.

Финансовое положение клиента может ухудшиться в связи с разными причинами, и кредиты могут быть различными. В случае увольнения клиента или перевода его на нижеоплачиваемую должность по своему желанию, банком может быть отказано в реструктуризации кредита. В случае когда изменение кредитной способности получилось не по воле клиента, а при его сокращении с работы, в связи с получением травмы и уходе на пенсию по инвалидности, в связи с вынужденным переходе на другую работу, уходе в отпуск по родам, при потере кормильца и другим, не зависящим от желания заемщика, банком могут засчитаться такие причины уважительными для реструктуризации. В случае произошедших перемен с супругом заемщика, можно также просить у банка реструктуризацию кредита, поскольку произошло финансовое изменение в семье.

При оформлении клиентом Сбербанка нескольких потребительских (нецелевых) кредитов, и покупки на них предметов, не являющихся достаточно необходимыми, банком может быть отказано в реструктуризации. В этом случае Вам могут предложить продать что-то из приобретенных вещей, и полученными средствами погасить кредитный долг. Это же касается и Автокредита Сбербанка. Если у клиента не хватает средств для покупки нового автомобиля, банк предложит ему продать этот автомобиль. И только в случае, если автомашина нужна для работы, банком могут быть одобрены изменения условий кредита.

При ипотечном кредите, если у заемщика нет другого жилья, банк не будет предлагать его продать и пойдет клиенту на уступку, изменив ему кредитные условия.

  • Изменение валюты кредита (Кредит в валюте может быть конвертирован в рубли)
  • Увеличение общего срока кредитования (Уменьшение суммы ежемесячного платежа за счет увеличения общего срока кредита)
  • Предоставление льготного периода (Временное снижение суммы ежемесячного платежа за счет предоставления отсрочки по погашению кредита и процентов)

Существуют разные пути добровольного урегулирования сложившейся сложной финансовой ситуации между заемщиком и банком.

  1. Сбербанком предлагается получение отсрочки выплаты основного кредита. В этом случае разрешается заемщику платить какое-то определенное время одни лишь кредитные проценты. Сроки таких отсрочек не должны превышать 1 года, если кредит потребительский, и 3 лет, если кредит ипотечный. Эта отсрочка называется кредитными каникулами.
  2. Банком составляется персональные графики для погашения кредитов, в которых он учитывает сезонность доходов (в случае взятия кредита на развитие ЛПХ).
  3. Банком может быть переоформлен договор по кредиту с предоставлением более выгодных условий, чем может быть меньшая процентная ставка.
  4. Также Сбербанк может продлить (пролонгация) срок выплаты кредита. В этом случае кредит растягивается на длительный срок, и в результате этого уменьшается размер платы ежемесячно. Чтобы посчитать сумму ежемесячных выплат, воспользуйтесь кредитным калькулятором.

Случается, что Сбербанком проводится реструктуризация кредита, и аннулируются все имеющиеся штрафы и пени, начисленные за просрочку платежей.

  1. Подайте заявку и необходимый пакет документов
  2. Банк проанализирует возможность проведения реструктуризации (с учетом всех условий) и сообщит о принятом решении
  3. Подпишите документы по реструктуризации кредита (в случае принятия положительного решения)

Для проведения реструктуризации долга по кредиту Вам необходимо явиться в отделение Сбербанка, в котором получили кредит, и написать заявление с указанием причины, приведшей к финансовой проблеме. Заявление необходимо подать в рассматривающую комиссию вместе с пакетом документов, подтверждающих изменение Вашего финансового положения. К таким документам можно отнести:

  1. Трудовую книжку с внесенной в нее записью об увольнении.
  2. Справку о временной нетрудоспособности.
  3. Справку о потере кормильца.
  4. Справку о декретном отпуске.
  5. Справку о доходах (форма 2-НДФЛ).
  6. Уведомление о призыве в ряды Вооруженных Сил России.

Не стоит забывать о том, что реструктуризация долга по кредитным обязательствам отличается от рефинансирования кредита тем, что ее оформление возможно только в банке выдачи кредита. Не рекомендуем Вам затягивать обращение в банк о том, чтобы там пересмотрели кредитный договор, дожидаться просрочек платежей и начисления штрафных санкций. Как и его заемщики, Сбербанк заинтересован в том, чтобы решение любых проблем было благополучно разрешено, в результате чего старается идти навстречу своим заемщикам в предоставлении реструктуризации кредита.

Подать заявку на реструктуризацию кредита в Сбербанке вы можете на cпециальной странице Сбербанка по адресу: https://dr.activebc.ru/ или просто нажав на кнопку ниже.

Подать заявку можно только на реструктуризацию действующего кредита. По кредитным картам этого сделать нельзя. После того, как вы оставите заявку на сайте — с вами свяжется сотрудник банка и обсудив все детали найдёт компромисс для решения проблемы и продолжения дальнейшего взаимовыгодного сотрудничества.

Любой банк (Сбербанк — не исключение) прежде чем выдать деньги потенциальному заемщику, проверяет его платежеспособность. Учитывается наличие основного и дополнительного заработка, постоянного места работы. Но жизнь стремительна и непредсказуема. В любой момент может оказаться, что имеющихся доходов недостаточно для своевременного погашения задолженности. В такой ситуации поможет реструктуризация кредита в Сбербанке.

Что собой представляет процедура? Кто и при каких обстоятельствах может на нее претендовать? В чем преимущества и недостатки? Ответы — в данной статье.

Граждане России не слишком много знают о своих правах и обязанностях. Практически никто не читает кредитные договора перед подписанием. И, если наступают тяжелые времена (из-за длительной болезни, декретного отпуска и т. д.), многие предпочитают просто ждать, когда банк подаст в суд или пытаются получить новый кредит, чтобы закрыть первый.

В то же время финансовые структуры отнюдь не заинтересованы в «силовом» решении вопроса. Для них выгоднее немного уступить сейчас, но сохранить клиента и прибыль в будущем. Так и появилось понятие реструктуризации долга.

При наличии у заемщика веских оснований кредитор может пересмотреть условия договора, предоставить отсрочку по возврату основного долга и процентов и т. д. Конкретный вариант определяется политикой банка, структурой кредитного портфеля, доказательствами неплатежеспособности, предоставленными клиентом.

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу в 2019 году — это возможность снизить бремя выплат на определенный период. Важно понимать, что сам банк при этом ничего не теряет. За счет увеличения общего периода кредитования его прибыль становится больше. Часто в разы.

Это интересно:  Интерпромбанк: рефинансирование кредитов и условия процедуры 2019 год

Реструктуризация кредита в Сбербанке для должника — это:

  • возможность далее обслуживать долг, не попадать в «черные списки» неблагонадежных должников;
  • отсутствие пеней, штрафов, исключение вероятности досрочного расторжения договора со стороны банка и истребования всей суммы единовременно;
  • жизнь без судов, обращения к юристам, встреч с судебными приставами-исполнителями.

Отдельно стоит упомянуть о выгодах для кредитора. Он:

  • сохраняет клиента. Временные трудности устраняются, в дальнейшем работа строится на прежних условиях;
  • получает даже большие суммы, чем планировалось изначально;
  • минимизирует расходы на оплату госпошлин и т. д.

Не стоит забывать, что количество заемщиков в стране ограничено. Если каждый раз, когда у очередного клиента возникают проблемы, решать их в судебном порядке, через год некого будет кредитовать.

Сбербанк — самый большой банк в России. Количество его заемщиков измеряется десятками миллионов человек. И значительной их части периодически возникают проблемы, требующие реструктуризации долга.

Сбербанк не отказывается от сотрудничества с теми, кто не может своевременно вносить ежемесячные платежи. Но есть одна особенность. Обратиться за реструктуризацией кредита в Сбербанк может только тот, кто уже имеет просрочку. Неизбежное следствие — в кредитную историю заемщика вносится негативная запись. Внести коррективы в график платежей сразу, как появились проблемы, не получится. Приходится ждать приглашения от кредитора.

Обстоятельства, при которых возможна реструктуризация задолженности:

  • увольнение. Речь не идет о смене работы по собственному желанию. Предпочтение — тем, кого уволили по сокращению штатов или при ликвидации предприятия;
  • потеря дополнительных доходов: работы по совместительству, прибыли от сдачи имущества в аренду; снятие инвалидности, а соответственно, и выплат от ПФР;
  • уход в отпуск по беременности и родам или по уходу за ребенком до полутора лет;
  • призыв на срочную службу в ВС РФ;
  • смерть основного заемщика. Сбербанк дает наследникам возможность определиться с тем, кто и в какой части будет погашать задолженность;
  • получение инвалидности, тяжелые заболевания, при которых невозможно работать, а значит, получать доход, достаточный для внесения ежемесячных платежей.

Дополнительное условие — наличие просрочки длительностью 30 дней и более. Пока заемщик исправно платит из личных сбережений или, получив еще один займ, банк не будет пересматривать график платежей.

Важно! Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу равнозначна получению нового. Банк должен убедиться, что должник в изменившихся условиях будет соблюдать пункты договора.

Стандартные условия пересмотра действующего соглашения:

  • сумма выплат по всем имеющимся кредитам не чрезмерна;
  • банк может потребовать предоставить залог или поручителей;
  • только слов заемщика о снижении дохода недостаточно. Он должен предоставить справки, документы, подтверждающие снижение дохода, ухудшение материального индивидуально.

Реорганизация долга в Сбербанке не предлагается массово. Каждый случай рассматривается с учетом личности должника, сложившихся обстоятельств.

Реструктуризация кредита физическому лицу в Сбербанке в 2019 году предлагается в следующих форматах:

  • предоставление отсрочки по выплате основного долга и/или процентов;
  • уменьшение размера платежей с одновременным продлением срока финансирования;
  • формирование персонального графика для должника;
  • смена валюты кредита.

Важно! Для использования одного или нескольких вариантов только желания должника недостаточно. Решение — за банковской структурой. За ней остается право отказать клиенту в пересмотре договора, если служба безопасности решит, что предъявленных документов недостаточно.

Если заемщик соответствует требованиям банка, ему могут предоставить кредитные каникулы в следующих размерах:

  • по ипотечному займу — до 3-х лет;
  • по автомобильному или потребительскому кредиту — на 1 год;

Предполагается, что этого времени должнику достаточно для того, чтобы устроиться на работу, найти дополнительные источники дохода, вылечиться от тяжелого заболевания и т. д.

В данном случае заемщика не освобождают от уплаты вообще. График пересматривается в сторону увеличения, а ежемесячный платеж становится меньше. Реструктуризация долга в Сбербанке предполагает изменения в следующих пределах:

  • по ипотеке — до 10 лет. Но общий срок финансирования не может превысить 35 лет;
  • по автозаймам — на 3 года с общим сроком кредитования до 7 лет;
  • по потребительским кредитам — 3 года максимум.

Этот вариант реструктуризации выбирают практически все заемщики. Но общая переплата может увеличиться в разы в сравнении с первоначальной.

Значительная часть должников работает вахтовым методом или сезонно. Формирование персонального графика — это возможность учесть подобные нюансы с получением дохода. В месяцы, когда клиент получает значительную зарплату, ему придется большие суммы отдавать банку. Если же в определенные периоды времени доход не превышает прожиточный минимум, то и платежей не будет.

До 2014 года заемщики активно брали кредиты в долларах и евро. Позднее произошло резкое изменение курса рубля. И платежи в валюте для многих стали неподъемными, в частности, если зарплата выплачивается в рублях.

Реструктуризация валютного кредита в Сбербанке позволяет стабилизировать выплаты, не зависеть от курса доллара или евро.

Сбербанк дает достаточно много времени на исправление ситуации. Если же по разным причинам заемщику предоставленных лет было недостаточно, повторное заявление о пересмотре договора банк не примет.

Просто прийти в банк и заявить о желании получить кредитные каникулы или снизить размер ежемесячного платежа недостаточно. Заемщику придется собрать достаточно большой пакет документов:

  • паспорт гражданина России;
  • подтверждение размера дохода: 2-НДФЛ для наемных работников, 3-НДФЛ для предпринимателей на УСН, выписки по зарплатным счетам, справка из ПФР и т. д.;
  • копия трудовой книжки для работающих, оригинал — для уволенных;
  • справка из ЦЗН — для тех, кто официально признан безработным;
  • если на предприятии-работодателе официально снижены оклады, ставки по сдельной оплате труда, потребуется копия приказа или штатного расписания, ведомости о начислении зарплаты;
  • выписка из истории болезни, заключение врачебной комиссии, если причина снижения дохода – болезнь, потеря трудоспособности;
  • приказ о предоставлении отпуска по беременности и родам или уходу за ребенком до 1,5/3 лет;
  • заявление установленной формы.

Данный перечень не является полным или закрытым. Банк может затребовать дополнительные документы. Это необходимо учитывать, если требуется реструктуризация кредита в Сбербанке. Чтобы не получить отказ по формальным основаниям, лучше заранее обратиться на горячую линию или в отделение и проконсультироваться со специалистом.

Бланк заявления можно найти в интернете, взять на официальном сайте кредитора или в офисе. На бланке в обязательном порядке указываются:

  • наименование банка, адрес, платежные реквизиты;
  • ФИО обращающегося. Отчество указывается при наличии;
  • данные кредитного договора: номер, дата подписания;
  • паспортные данные: номер, серия, код и название подразделения, дата и место выдачи;
  • данные о постоянной или временной регистрации;
  • номер контактного телефона;
  • сведения о доходах, предприятии-работодателе. Если должник уволен, указывается дата подписания приказа, основание и т. д.;
  • если есть поручители или созаемщики, вносится информация о них. Обязательно указываются сведения о детях, иных иждивенцах при наличии;
  • просьба о реструктуризации с указанием причин обращения.

Заемщик может предложить свой вариант снижения кредитной нагрузки. Но важно понимать, что кредитор не обязан его принимать в полном объеме. Заявление со всеми приложениями подается в отделение Сбербанка.

Так же заявку можно подать на официальном сайте банка. Достаточно заполнить первоначальную форму и дождаться ответа от банка. Специалисты кредитного отдела проанализируют имеющуюся информацию и предоставленные документы. И на их основании подготовят индивидуальное предложение для каждого заемщика.

Это интересно:  Как можно быстро узнать задолженность по кредиту Альфа-банк 2019 год

И одним из условий принятия к рассмотрению на перекредитования значится отсутствие реструктуризаций. Если заемщик ранее пытался изменить по какому-либо займу условия кредитования, в рефинансировании ему откажут.

Еще одно существенное ограничение — реструктуризация возможна только в том банке, который выдал кредит. Клиентам Сбербанка так же стоит помнить, что предложение не распространяется на карты: кредитные и дебетовые с овердрафтом.

Заемщики, имеющие временные проблемы с погашением автомобильного, ипотечного или потребительского займа, могут обратиться в Сбербанк и запросить реструктуризацию. Условия снижения кредитной нагрузки определяются индивидуально для каждого клиента.

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕОформление реструктуризации кредита в Сбербанке позволит физическому лицу уменьшить ежемесячный платеж по потребительскому кредиту в случае снижения дохода. Процедура состоит из 3 простых шагов.

Реструктуризация кредита – это изменение условий по кредиту с целью снизить кредитную нагрузку на заемщика. В зависимости от ее вида можно изменить: срок кредитования, размер платежей, график выплат, валюту, а также получить дополнительные льготы.

Варианты реструктуризации для клиентов Сбербанка:

  1. Отсрочка платежа. Такая процедура дает возможность клиенту найти средства на выплату задолженности. Ограничение на отсрочку составляет 12 месяцев.
  2. Продление срока кредитного договора. Потребительский кредит, который выдается сроком до 7 лет, можно продлить еще на 3 года. Это уменьшит ежемесячный платеж. Клиент должен быть готов к тому, что конечная переплата будет больше первоначальной.
  3. Изменение графика погашения кредита. Могут быть предложены другая дата платежа, изменение суммы погашения в разные месяцы. Если работа является сезонной, кредитная нагрузка перераспределяется на «прибыльный» период.
  4. Изменение валюты кредита. Долг будет пересчитан в рубли.

Могут использоваться несколько вариантов вместе. Дополнительно можно получить отмену или снижение штрафов за просрочку уплаты долга.

В банковской сфере существует понятие повторной реструктуризации. В случае если заемщик не улучшил свое финансовое положение за отведенное время, он может подать заявку на повторный пересмотр условий кредитования. Положительное решение получить сложнее, но также возможно.

Для успешного решения проблем банк выдвигает дополнительные требования:

  • обоснование причин и предоставление документов для пересмотра параметров кредита;
  • общая закредитованность не должна быть очень большой;
  • возможно привлечение поручителя (желательно).

Примерный перечень причин, которые Сбербанк считает уважительными:

  • потеря работы, временная невозможность трудоустройства;
  • снижение зарплаты или утрата дополнительного заработка;
  • декретный отпуск;
  • срочная служба в армии;
  • потеря трудоспособности из-за тяжелой болезни, инвалидности;
  • смерть заемщика или члена семьи заемщика;
  • просрочка платежей сроком более 30 дней из-за непредвиденных обстоятельств.

Банк не обязан проводить реструктуризацию потребительских кредитов по требованию клиента. Но эта сделка обычно выгодна обеим сторонам, поэтому кредитор часто идет навстречу.

Клиент должен заверить финансовую организацию в целесообразности пересмотра договора и возможности погашения долга в будущем. По отзывам заемщиков, в случае если изменение структуры выплат только отсрочит время и повлечет просрочку задолженности в дальнейшем, в реструктуризации будет отказано.

Чтобы провести реструктуризацию долга необходимо обратиться в отделение Сбербанка, в котором был оформлен договор на потребительский кредит.

Процесс оформления и предоставления услуги включает такие действия:

Ознакомление с действующими программами и дополнительными инструментами в рамках реструктуризации. Выбор наиболее выгодного предложения.

Заполнение и подача анкеты и заявления в банк, сбор и предоставление необходимой документации (бланк и образец, а также перечень документов приведены ниже).

  • Шаг 3. Получение решения от банка и подписание изменений к договору.

Решение о реструктуризации принимается, как правило, в срок 5–10 дней. Однако, если сумма крупная, рассмотрение вопроса может занять до 30 дней.

Отмену штрафов банк может провести в одностороннем порядке. Любые другие изменения потребуют подписания дополнительных соглашений.

Бланк заявления на реструктуризацию содержит необходимую информацию о договоре, желаемый способ изменения условий погашения кредита, причины обращения в банк и перспективы погашения задолженности.

Если клиент привлекает созаемщика или вносит залоговое обеспечение, он должен указать это в документе.

Анкету по реструктуризации кредита можно получить у сотрудников Сбербанка или скачать по ссылке.

В документе необходимо сообщить основные данные и сведения:

  • личные и паспортные данные, образование, место жительства, семейное положение;
  • место работы, доходы;
  • другие кредитные обязательства;
  • наличие собственности;
  • участие в зарплатной или пенсионной программе.

Пример заполнения анкеты по реструктуризации кредита:

Пакет документов утверждается банком и должен быть согласован со специалистом в зависимости от конкретной ситуации.

Стандартный пакет включает:

  • заявление и анкету;
  • паспорт заемщика, созаемщика, поручителя (при наличии);
  • документ о финансовом состоянии за 6 месяцев;
  • копию трудовой книжки или трудового договора;
  • документы – основания для реструктуризации.

Для подтверждения причин реструктуризации клиент должен принести в банк: трудовую книжку с отметкой об увольнении, справку с биржи труда, выписку с зарплатного счета, медицинскую справку, выписку из стационара.

Кроме того, у клиента могут дополнительно потребовать документы по залогу (если оформляется), справку о пенсионных начислениях, декларацию, выписку со счета зарплатной карты.

Процедура изменения структуры погашения задолженности выгодна обеим сторонам правоотношений. Банк таким образом избегает убытков, клиент получает более удобные условия по кредиту.

Для клиента такая процедура имеет свои плюсы и минусы.

  • отсутствие или сокращение штрафов;
  • сохранение положительной кредитной истории;
  • дополнительное время на решение своих проблем;
  • меньший размер ежемесячных платежей;
  • высвобождение дополнительных средств.

Но для клиента существуют и отрицательные моменты такой сделки:

  • увеличение переплаты в случае отсрочки или изменения сроков;
  • продление срока действия обязательств.

Помимо указанных вариантов реструктуризации, есть и другой способ уменьшить выплаты по кредиту.

Дополнительный способ снизить сумму переплаты и (или) сумму платежа – рефинансировать задолженность на более выгодных условиях.

Снижение ставки приведет либо к уменьшению ежемесячных выплат, либо к более быстрому погашению кредита. В любом случае снизится переплата, но при втором варианте – экономии больше.

В настоящее время в Сбербанке существует возможность снижения ставок по ранее выданным кредитам. Это достигается путем закрытия всех действующих обязательств одной новой ссудой. На льготных условиях можно рефинансировать несколько займов, которые оформлены не только в Сбербанке, но и в других кредитных организациях.

Повысят шансы для утверждения Сбербанком лояльных условий: полный пакет документов, привлечение поручителя или предоставление залога в виде транспортного средства или объекта недвижимости, хорошая кредитная история в прошлом.

Реструктуризация кредита — предоставленная кредитором возможность решить возникшие в процессе обслуживания договора финансовые сложности. Сбербанк готов идти навстречу своим заемщикам и предлагает физическим лицам различные варианты снижения или перераспределения кредитной нагрузки.

Реструктуризация — внесение в кредитный договор изменений при невозможности оплаты задолженности на текущих условиях. Предложение актуально для заемщиков, у которых в процессе оплаты кредита возникли сложности.

Они могут быть связаны например, с:

  • призывов на армейскую службу или участием в военных действиях;
  • отпуском по уходу за ребенком до 1,5 или 3 лет как при рождении, так и в связи с усыновлением;
  • утратой трудоспособности из-за ухудшения состояния здоровья;
  • снижением размера доходов, например, из-за сокращения на работе либо изменением условий оплаты трудовой деятельности.

Реструктурирование в Сбербанке может быть нескольких видов:

  • уменьшение размера ежемесячного взноса — происходит за счет увеличения срока договора;
  • смена валюты — актуально для долларовых или евровых соглашений;
  • предоставление льготного периода — временное снижение ежемесячного взноса, которое осуществляется благодаря отсрочке по внесению процентов или основного долга.
Это интересно:  Списание дебиторской и кредиторской задолженности при УСН 2019 год

По индивидуальной договоренности возможно прощение начисленных за просрочку штрафов, изменение плановой даты платежа или предоставление «кредитных каникул» — возможности не зачислять деньги по договору один или несколько месяцев. Важно понимать, что неоплаченные суммы в дальнейшем все равно нужно будет обязательно внести.

Сбербанк предоставляет возможность провести финансовое оздоровление как потребительских, так и жилищных кредитов.

С каждым клиентом условия финансовой помощи обсуждаются индивидуально. При этом банк может как одобрить заявление клиента, так и отказать ему без объяснения причины.

Увеличить вероятность положительного решения по обращению можно, если:

  • сразу после возникновения финансовых сложностей связаться с банком;
  • отвечать на телефонные звонки и не скрываться от представителей службы безопасности;
  • предоставить максимальное количество сведений и их подтверждений, которые позволят кредитору принять справедливое решение.

Допускается реструктуризировать только займы наличными, на кредитные карты действие программы не распространяется.

В конце августа 2017-го года Сбербанк России начал прием заявлений на помощь от государства от ипотечных заемщиков, которые оказались в стесненной финансовой ситуации. Процедура оздоровления проводится при поддержке Агентства ипотечного жилищного финансирования.

Принять участие в программе могут:

  • родители или опекуны, у которых есть несовершеннолетние дети;
  • ветераны, принимавшие участие в военных действий;
  • люди с ограниченной дееспособностью или родители детей-инвалидов;
  • заемщики, на иждивении у которых находятся школьники, студенты или аспиранты очной формы обучения моложе 24 лет.

Существует 2 требования, которые обязательно должны быть выполнены для одобрения заявки на участие в программе:

  • за последние 3 месяца средний доход всей семьи не должен превышать двойной прожиточный минимум, установленный для региона заемщика;
  • ежемесячный взнос по кредитному соглашению с даты его заключения вырос на 30% или более.

Есть и ограничения для площади квартиры — не более 45, 65 и 85 квадратных метров для однокомнатной, двухкомнатной и трехкомнатной квартир соответственно. При этом недвижимость должна быть единственным жильем заемщика, а с даты заключения кредитного договора должно пройти более 12 месяцев.

Если реструктуризация будет проведена, то валюта кредита изменится на рубли (актуально для валютных договоров), а процентная ставка не будет превышать действующую в банке на дату сделки. Страховые премии при этом подлежат обязательной уплате, а начисленные штрафы и пени за просрочку будут списаны.

Порядок получения финансовой помощи от банка следующий:

  • подача заявки — написать заявление можно либо лично в отделении Сбербанка, либо заполнив специальную форму на сайте кредитной организации;
  • предоставление пакета документов — после подачи анкеты с клиентом связывается представитель банка, рассказывает о дальнейших действиях и озвучивает, какие сведения требуются для проведения процедуры;
  • оформление документации — при положительном решении по заявке назначается дата сделки, на которой подписывается новое кредитное соглашение и график платежей.

Для ускорения процесса и увеличения вероятности положительного рассмотрения заявки рекомендуется заранее уточнить список документов, которые нужны в конкретном случае. Получить подробную информацию можно либо в отделении, либо по номеру горячей линии.

Вне зависимости от категории продукта (потребительский займ или ипотека) необходимо будет предоставить анкету стандартного формата и паспорт, а также документы о трудоустройстве и финансовом положении.

Для подтверждения финансового состояния заявителя за предшествующие 6 месяцев предоставляется один из следующих документов:

  • заверенная бухгалтером или директором компании-работодателя 2- НДФЛ или справка в свободной форме — документ должен содержать персональные данные сотрудника, наименование и контактные сведения организации, ее юридические реквизиты, помесячный доход клиента и иные обязательные пункты;
  • выписка с зарплатной карточки либо счета;
  • справка о размере пенсии из Пенсионного фонда или иной социальной структуры;
  • налоговая декларация;
  • выписка по счету, на который приходит пенсия или другие социальные отчисления;
  • соглашение о сдаче в наем квартиры, дома или иного объекта жилой либо коммерческой недвижимости;
  • иные договора и контракты, которые законом определены как основания для получения дохода (например, соглашение об авторских правах).

Трудовую деятельность и занятость можно подтвердить, предоставив один из перечисленных документов:

  • копию трудовой книжки или выписку из нее;
  • постранично заверенный работодателем договор о работе по найму;
  • справку от нанимателя, содержащую сведения о должности и стаже работы;
  • свидетельство о регистрации заявителя в качество индивидуального предпринимателя;
  • приказ о назначении на должность нотариуса;
  • лицензии на отдельные виды деятельности, выделение которых предусмотрено российским законодательством;
  • иные документы, которые могут подтвердить трудовую занятость обратившегося.

В отдельных случаях предоставляется:

  • приказ о сокращении;
  • уведомление об изменении условий труда (например, снижении уровня заработной платы);
  • подтверждение регистрации в службе занятости;
  • документы о потере трудоспособности, смерти кормильца, присвоении инвалидности и т.д.;
  • свидетельство о рождении или принятия в семью ребенка и приказ о предоставлении отпуска по уходу за ним;
  • справки из других финансовых структур, с которыми у заемщика есть кредитные отношения;
  • подтверждение иных сведений, демонстрирующих необходимость финансового содействия от банка.

При обращении по вопросу реструктуризации жилищного кредита дополнительно предоставляется копия страхового полиса, подтверждающая уплату очередного взноса и выписка из домовой книги. Могут быть затребованы и правоустанавливающие документы на жилье.

Сбербанк имеет право запросить дополнительные документы.

Запрещающего моратория на оформление повторной финансовой поддержки нет. Заявитель имеет право заново подать комплект требуемых документов на рассмотрение. После обращения заявления банк примет решение о внесении изменений в договор или ответит отказом.

Но практика показывает, что повторные обращения с просьбой оформить реструктуризацию чаще отклоняются, чем наоборот.

Сколько раз можно делать реструктуризацию в Сбербанке

В правилах банка не установлено конкретного ограничения. Но по повторным заявкам после рассмотрения в большинстве случаев приходит отказ, а не одобрение.

Может ли Сбербанк отказать в проведении финансового оздоровления

Да, кредитная организация имеет право как пойти навстречу клиенту, так и отклонить его заявление. Мотивы одобрения или отказа по обращению не объясняются.

Как написать заявление на реструктуризацию в Сбербанке

Анкета предоставляется заявителю в электронном виде при обращении через сайт или на бумажном носителе при посещении отделения.

Все пункты заявления заполняются в виде ответов на поставленные вопросы, а в поле «Дополнительная информация» заемщику предлагается сообщить сведения, которые не вошли в основной раздел анкеты. Здесь необходимо максимально лаконично, но детально описать свою ситуацию, обосновать необходимость финансового оздоровления и привести иные аргументы, которые позволят банку принять решение в пользу обратившегося.

Статья написана по материалам сайтов: sberbanki-onlajn.ru, zafinansi.ru, creditkin.guru, kredit-ka.com.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector