+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Звонок бесплатный!

Реструктуризация кредита в ВТБ 24 физическому лицу и ее особенности 2019 год

Кредитование на сегодняшний день спасает все больше и больше людей, давая возможность приобрести какие-либо товары, не имея денег на данный момент. Банки предлагают целевые займы, в частности ипотеку. Это кредит на покупку жилья – квартиры или дома – обязывающий заемщика на протяжении некоторого количества лет выплачивать банку конкретную сумму частями с процентами. Последние в обязательном порядке берутся с клиента как плата за пользование предоставленным займом.

Один из крупнейших российских банков – ВТБ24 – имеет обширную программу ипотечного кредитования. Среди продуктов числятся валютные и рублевые займы, кредиты иностранным гражданам, социальные программы кредитования и т.д. Этот банк действует открыто, не взимая с клиента скрытых комиссий, штрафов, средств за рассмотрение заявки, за выдачу кредита, за обслуживание счета и пр.

Досрочное погашение займа не запрещено, частичное внесение сумм раньше срока также разрешается. Работники банка в данном случае пересчитывают график платежей, срок обычно остается прежним, а ежемесячный платеж сокращается.

Привлекательность ипотечного кредитования в данном банке несомненна, предпочтение отдается клиентам организации и участникам зарплатных проектов. Каждый случай обращения рассматривается в индивидуальном порядке, принимаются во внимание семейное положение клиента, его материальная обеспеченность, наличие обязательных расходов (другие кредиты, алименты, выплата материального ущерба и пр.), движимого и недвижимого имущества и т.д.

Разрешается брать ипотеку на приобретение жилья на первичном или вторичном рынке недвижимости.

Общие требования к заемщику:

  1. Возраст от 21 до 65 лет. Причем предельным возрастом ограничивается срок возврата ипотеки.
  2. Гражданство РФ.
  3. Постоянная прописка.
  4. Постоянное место работы, где заемщик числится не менее полугода.
  5. Стабильный доход, в подтверждение этого бухгалтерия выдает справку с размерами доходов работника.
  6. Наличие собственных денежных средств на первый взнос в размере не менее 10% от стоимости жилья.

Кредитор устанавливает процентную ставку для конкретного случая исходя из ряда факторов:

  • суммы займа;
  • продолжительности обязательств;
  • величины первого взноса;
  • валюты кредита;
  • ликвидности объекта закладной;
  • качества кредитной истории клиента;
  • присутствия поручителей или залогового имущества;
  • получения гражданином заработной платы на счет в ВТБ24;
  • согласия на заключение договора страхования жизни и пр.

Оформление страховки автоматически снижает кредитную ставку на 3 пункта, а при первоначальном взносе более 20% всей суммы она тут же упадет на 3–7 процентов.

Государственная поддержка означает минимальные проценты за пользование кредитным продуктом. В случае если гражданин официально не трудоустроен, иными словами, его платежеспособность никак документально не подтверждена, или исчерпывающий набор документации он не в состоянии собрать, ипотечные условия урезаются в 2 раза. Это означает сокращение срока до 20 лет и увеличение процентной ставки до 20%. Таким образом, происходит переход от ипотечного займа к обычному потребительскому кредиту. Только здесь будет единственная оговорка: данный договор будет попадать под закон об ипотечном кредитовании.

Подающее заявку на ипотеку в банке ВТБ24 физическое лицо должно представить данные документы для одобрения займа:

  1. Российский паспорт с копиями всех страниц, даже пустых.
  2. Копию трудовой книжки, заверенную начальством, с отметкой «числится в организации по настоящее время». Каждая страница должна быть отмечена печатью компании.
  3. Справку о доходах 2-НДФЛ, разбитую по месяцам. Допускается вольное заполнение формы. Но для гарантии представления всех сведений, необходимых банку, лучше заполнить бланк по образцу самого банка.

При присутствии в сделке поручителей пакет документов для них остается тем же, что и для заемщиков.

На принятие решения банку нужно от двух часов до двух рабочих дней. При положительном ответе для оформления жилищного кредита гражданину потребуется список бумаг:

  1. Копии документов, устанавливающих права собственности на квартиру, дом или их часть.
  2. Копия кадастрового паспорта помещения.
  3. Копия финансово-лицевого счета.
  4. Выписка из домовой книги о лицах, проживающих по данному адресу.
  5. Копия паспорта продавца (абсолютно всех страниц).

Как правило, к обычному пакету документов для этих лиц прибавляются дополнительные, чтобы у банка были четкие гарантии возврата денежных средств.

Если покупатель наемный работник, ему понадобятся:

  • копия паспорта и любого другого удостоверения личности (водительских прав, военного билета и т.д.);
  • копия трудовой книжки и договора с нанимателем;
  • справка 2-НДФЛ и налоговая декларация за прошедший налоговый период.

Если заемщик является индивидуальным предпринимателем, то список бумаг будет выглядеть так:

  • стандартные документы для всех заемщиков;
  • справка о доходах за прошедший календарный год и истекшие месяцы текущего года;
  • ксерокопия трудовой книжки, если собственное дело существует менее трех лет;
  • выписка из ЕГРЮЛ или реестра акционеров, действует 45 дней;
  • документы, отражающие текущие обязательства и кредитную историю (копии кредитных договоров, справка из банка о состоянии задолженности);
  • банковская выписка о движении средств минимум за полгода помесячно либо справка о среднемесячных оборотах, которая действует 45 дней;
  • справка из банка о сальдо счета и о существовании второй картотеки;
  • копия бухгалтерского баланса или налоговой декларации;
  • перечисление и расшифровка кредиторской и дебиторской задолженности (список контрагентов, сделок с ними, суммы задолженностей, просроченных в том числе);
  • сертификаты, патенты и лицензии, если к данному бизнесу предъявляются особые требования.

Если гражданин подходит под программу предоставления жилья для молодой семьи или социальной ипотеки, то, кроме паспорта, заявления, справки о реальных доходах и копии трудовой книжки, в банке ему потребуются:

  • военный билет;
  • свидетельства о рождении детей;
  • решение местного органа самоуправления о необходимости улучшения жилищных условий;
  • документ об образовании (в некоторых случаях).

Также семьям с двумя и более детьми нужно предъявить:

  • сертификат на материнский капитал;
  • справку об остатке средств по сертификату (выдается в Пенсионном Фонде по месту жительства).

Для иностранных граждан установлен следующий список бумаг:

  • копия паспорта (внутреннего или заграничного) с переводом на русский язык, заверенным нотариально;
  • копия второго удостоверения личности (пенсионного свидетельства, ИНН, водительского удостоверения);
  • копия трудовой книжки с печатями и подписью работодателя;
  • подтверждение доходов;
  • российская регистрация, копия вида на жительство или разрешения на временное пребывание;
  • копия свидетельства о браке или о его расторжении;
  • копия разрешения на работу (исключение – граждане Беларуси).

ВТБ24 предлагает упрощенную систему оформления ипотеки без подтверждения доходов гражданина. Для этого в качестве первоначального взноса заемщиком должно быть внесено не менее 40% величины всего кредита. Обдумывает решение банк в таком случае менее суток, а документов требуется всего два. Правда, фактически получается больше, но все же без справки о доходах и подтверждения трудовой занятости. А именно:

  • паспорт и второе удостоверение личности (СНИЛС, водительские права и пр.);
  • выписка о наличии необходимой суммы для первого взноса;
  • военный билет;
  • свидетельство о браке и документы супруги/супруга;
  • документы на недвижимость.

ВТБ24 предоставляет специальные льготные условия ипотечного кредитования работникам ОАО «Российские железные дороги» в виде ставки по кредиту 2%, освобождения от первоначального взноса и сумме займа, не меньшем 30% и не более 90% стоимости жилья (для молодых специалистов РЖД предоставляет субсидию). Список документов здесь стандартный.

Все бумаги на квартиру предоставляются продавцом. Часто для помощи в сделках с недвижимостью люди обращаются к риэлторам.

Перечень требуемых бумаг здесь таков:

  1. Правоустанавливающие документы на объект недвижимости – подтверждение владения данным имуществом и права распоряжения ей. Сюда входят:
    • договор купли-продажи, дарения, мены;
    • свидетельство о госрегистрации права собственности;
    • акт приватизации;
    • судебное решение;
    • свидетельство о праве на наследство и пр.
  2. Выписка из ЕГРП (действительна 30 дней).
  3. Справка об отсутствии задолженности из Налоговой службы при получении квартиры в качестве дара или в наследство.
  4. Копия кадастрового паспорта – в нем указаны адрес помещения, его площадь, назначение, вид, инвентарный, кадастровый номер и пр. Получают данный документ в Кадастровой службе или Многофункциональном центре предоставления государственных услуг.
  5. Копия выписки из домовой книги – показывает, кто прописан в квартире или доме.
  6. Копия финансово-лицевого счета – в нем указаны адрес, общая и жилая площадь, список собственников, перечень удобств (отопление, горячая и холодная вода, лифт, мусоропровод и т.д.), возможные задолженности по коммунальным платежам.
  7. Копия паспорта продавца – а именно всех собственников, даже свидетельств о рождении несовершеннолетних детей.
  8. Отчет об оценке объекта недвижимости – заказывается у оценочной компании, аккредитованной у банка ВТБ24.

Данное финансовое явление еще не распространено широко в нашей стране, и выгода здесь только у заемщика. К реструктуризации прибегают, когда необходимо послабление условий кредитования. Долг на заемщике, конечно, так и остается, но могут быть изменены суммы регулярных выплат или порядок погашения, есть возможность получения так называемых кредитных каникул, когда на некоторое время уплата основного долга отодвигается, а пока платятся только проценты за пользование займом.

Это интересно:  Рефинансирование кредитов с просрочками в других банках и его особенности 2019 год

Для одобрения реструктуризации необходимо подтвердить затруднительное финансовое положение. Важно не допускать просрочек, иначе банк не пойдет навстречу. В таком случае остается лишь обращаться в другое кредитно-финансовое учреждение за рефинансированием займа.

Как правило, в ВТБ24 требуются данный набор документов:

  • паспорт;
  • заверенная работодателем трудовая книжка;
  • справка о доходах физического лица;
  • сведения о дополнительной прибыли;
  • справки об имеющихся долгах и подтверждение уже исполненных обязательств;
  • договор с банком ВТБ24 о займе;
  • копия закладной;
  • документы созаемщиков;
  • копия свидетельства о браке;
  • подтверждение собственности на квартиру;
  • титульная страховка;
  • военный билет и приписное свидетельство;
  • документы об образовании;
  • бумаги, подтверждающие владение другой недвижимостью и недвижимым имуществом;
  • справка из медучреждения о серьезном заболевании или травме, либо о получении инвалидности.

Многолетний опыт и проверенная репутация банка ВТБ24 сделал его заслуженно надежным кредитором, действующим официально и на достойном уровне.

Про особенности получения жилищного займа в этом банке рассказано в следующем видеосюжете:

Заемщики банка не застрахованы от проблем, возникающих от отсутствия денежных средств на погашение ежемесячного платежа. Этот вопрос касается многих заемщиков, поэтому не нужно усугублять ситуацию, а следует незамедлительно обратиться в ВТБ 24 и пояснить проблему.

Иногда реструктуризацию долга путают с назначением рефинансирования, но это абсолютно разные понятия. Рефинансирование – это перевод долговых обязательств из одной финансовой организации в другую, а реструктуризация – это пересмотр кредитного договора в силу затруднительного положения заемщика и подбор лояльной программы по решению вопроса.

При выборе метода реструктуризации банк может воспользоваться несколькими способами снижения финансовой нагрузки на клиента:

  • увеличение срока платежа;
  • смена валюты кредитования;
  • отсрочка по выплатам.

Если банк примет решение в пользу клиента, тогда будут пересмотрен график и основные условия по оплате долга.

Программа по реструктуризации предоставляются в частном порядке, если банк поймет, что заемщик нуждается в ней. Эта мера применяется в том случае, если заемщик добросовестно вносил платежи и попал в затруднительную ситуацию в силу веских обстоятельств. Банк может не предоставить возможность по получению льготных условий, если причины не будут серьезными.

По рефинансированному займу действует ряд особенностей, отличающих этот вид программы от других предложений ВТБ 24. К основным условиям относят:

  • сумма оформленного займа должна начинаться от 30000 тысяч рублей и может достигать одного миллиона рублей;
  • важно отметить, что при желании подать заявку через интернет, сумма долга не должна превышать 500000 тысяч рублей;
  • процентная ставка составляет 13,95% в год;
  • отсутствие просрочек по платежам.

Клиент может обратиться в финансовую организацию двумя способами: через сайт ВТБ 24 или при посещении отделения банка.

От клиента, который не должен быть моложе 21 года, потребуют написание заявления на предоставление реструктуризации. Его образец можно получить в отделении ВТБ-24 или на официальной сайте финансовой организации.

Допускается два варианта написания заявления: от руки и машинописным способом. Заемщик пишет два экземпляра бумаг. В них он указывает основную причину, мешающую оплате ежемесячных платежей, и подает заявление вместе с требуемым пакетом документации.

В поданном заявлении должна быть проставлена дата приема, а сотрудник при этом должен расписаться в нем. Если заявление принято неверно, доказать правоту, при наступлении просрочки будет невозможно.

Допускается подача заявления написанного не по образцу. В нем должна присутствовать такая информация:

  • наименование финансовой организации и точные реквизиты;
  • условия, номер и дата, когда был создан и подписан договор;
  • подробное описание ситуации;
  • число и месяц, когда наступила первая просрочка;
  • просьба клиента, с которой он обращается к кредитору.

Для того чтобы заемщик мог рассчитывать на программу по реструктуризации, он должен заполнить, а затем предоставить соответствующее заявление и следующие документы:

  • паспорт;
  • справку с места трудовой деятельности и уровень официального дохода;
  • если имеются дополнительные заработки, они также должны быть предоставлены в виде документов, подтверждающих этот факт;
  • поскольку реструктуризацию назначают в силу затруднительных обстоятельств, нужно принести документацию, доказывающую их наличие: справку, выданную со стационара, документ с биржи, где клиент ищет работу.
  • справку, подтверждающую беременность;
  • заключение о смерти гражданина.

У реструктуризации есть ряд преимуществ, которые позволяют клиенту расплатиться с долговыми обязательствами путем проявления лояльности со стороны банка. Преимущества заключаются в следующем:

  1. Увеличение срока выплат и снижение ежемесячного платежа, но не более чем на один год. За это время заемщик может решить финансовые трудности.
  2. Перерасчет расчетного курса валюты, что является выходом из ситуации при резком валютном скачке.
  3. Возможность оставить положительную историю по кредитам. Этого можно добиться через быстрое обращение к кредитору, то есть до наступления просрочки.
  4. Возможность временно не оплачивать долг.
  5. Внесение личных изменений в условия по выплатам, если банк будет согласен с ними.

Реструктуризация обладает некоторыми недостатками, о которых также нужно знать перед обращением в банк. К ним относят:

    в большинстве случаев, как показывает практика, финансовые организации затягивают процесс принятия решения и принимают положительное решение, когда клиент не выходит на платеж длительное время, что приводит к негативной кредитной истории;

  • за то время, пока банк будет думать над подтверждением или отклонением реструктуризации, заемщик будет получать звонки и письма с просьбой погасить долг, что будет воздействовать негативно его психологическое состояние;
  • иногда банк не включает выплату штрафов и процентов в тело кредита, но настаивает на оплате минимальных платежей, которые были просрочены и посоветует войти в прежний график, а лишь потом пообещает рассмотреть заявку на реструктуризацию.
  • ВТБ 24 может отказать в реструктуризации. В таком случае, клиент может не выйти на очередной платеж, поскольку у него нет денег, что повлечет негативную кредитную историю и прочие проблемы.

    Если поступил отказ, нужно быть настойчивее и постараться направить повторное обращение, только уже не к менеджеру банка, а в кредитный отдел. Важно проверить, чтобы заявление было принято с прописанным числом и подписью от сотрудника.

    Банк должен предоставить ответ в письменном виде. Если поступил повторный отказ нужно обращаться в суд, где следует преподнести все необходимые документы и экземпляры заявлений и руководствоваться статьей 451. Заемщик и его адвокат должны будут доказать тот факт, что обстоятельства были действительно вескими и оплата не могла быть совершена.

    Программа по реструктуризации долга для физических лиц действует в банке ВТБ 24 уже несколько лет и пользуется спросом. С ее помощью заемщики могут получить льготы в оплате кредита, которые помогают вернуться в привычный график платежа и снова вносить установленные суммы. Поэтому, при возникновении финансовых трудностей, нужно воспользоваться этой программой.

    Что такое реструктуризация?

    После оформления займов люди часто сталкиваются с ситуацией, когда средств на выплату части долга просто не хватает. В подобных обстоятельствах нет ничего странного и необычного.

    Главное – не откладывать платежи. Для этого и были созданы программы для реструктуризации кредита в ВТБ 24 физическому лицу . Благодаря подобным решениям становится доступным заключение новых договоров, чьи условия отличаются выгодой для клиента.

    Реструктуризация – название ситуации, когда изменяют условия по действующему соглашению для уменьшения финансовой нагрузки. Главное – помнить об отличиях понятия от рефинансирования. В последнем случае имеется в виду перекредитование, оформляемое в других банках.

    У банка есть несколько возможностей, когда речь идёт именно и реструктуризации:

    1. Инициация отсрочек для того чтобы основной долг было удобнее гасить.
    2. Увеличение срока выплат.
    3. Изменение валюты оплаты.

    Не обойтись без визита к представителям отделения, где был выдан первоначальный заём. И сказать о том, что соглашение должно быть переоформлено.

    Главное – привести доказательства в пользу того, что финансовое положение действительно ухудшилось. Можно, к примеру, представлять медицинские справки, документы о заработной плате, и так далее.

    Если будет принято положительное решение, то физическому лицу предложат более выгодные условия.

    Это интересно:  Защита от кредиторов: эффективный способ 2019 год

    Сотрудники организации всегда готовы пойти навстречу, если обращение будет своевременным. Главное – не допустить момента, когда задолженность появится, и станет слишком серьёзной. Только в этом случае можно будет избежать дополнительных издержек и разбирательств.

    Платежи, в частности, можно снизить или даже пропустить. Для этого со стороны банка предлагаются следующие условия:

    • Кредитные каникулы.
    • Предоставление дополнительных льгот.

    Согласно сложившейся практике, реструктуризация доступна практически для любой ссуды, оформленной в банковском учреждении официально. Но сейчас актуальность услуги сохраняется для клиентов, оформивших потребительские кредиты. Так гласит информация, приведённая на официальном сайте.

    Реструктуризация в настоящее время позволяет улучшить условия тем, кто воспользовался следующими продуктами:

    Кроме того, изменение обязательств возможно в случае оформления кредита для приобретения авто. Но лучше всё равно обращаться в отделение, непосредственно выдавшее ссуду. Тогда будет проще уточнить необходимую информацию. После предварительной консультации сотрудники фирмы наверняка постараются прийти к компромиссу.

    А вот относительно ипотечных займов сведения о реструктуризации вообще отсутствуют. Единственное встречающееся упоминание связано с рефинансированием займов, взятых для приобретения недвижимости с участием других банков, либо с организацией личного строительства.

    Программа носит название «Льготного Платежа». Главная возможность – снижение размера выплат на первоначальном этапе. Допускается вариант, когда клиент проводит три подобные операции. Все три раза заявитель платит только проценты, но по основному долгу не рассчитывается. Выплаты по нему начинаются уже со следующего периода.

    Ещё одно предложение – введение так называемых кредитных каникул. Каждые полгода заёмщик получает возможность вообще пропустить платёж, но только один. Такая возможность предоставляется не ранее, чем спустя полгода после того, как сам займ был выдан клиенту. Но максимум за 90 дней до того как все перечисления будут закончены. Пропущенные платежи никуда не деваются, но они способствуют увеличению общего срока договора, ровно на 1 месяц.

    Рефинансирование – программа, позволяющая не только уменьшать платежи по ссудам, при оформлении которых участвовали другие банки. Благодаря такому решению пользователь может объединить до 6 кредитов в один. Это касается и займов, которые были выданы именно при участии организации ВТБ 24. Такой вариант удобен для тех, кто хочет посвятить больше времени планированию своих трат. И грамотнее просчитать финансовую нагрузку.

    «Льготный платёж» — название услуги, которой предлагают воспользоваться каждому клиенту, оформляющему займ. Бесплатно подключается и возможность оформить реструктуризацию кредита, если возникнет необходимость. Это происходит каждый раз при заключении новых договоров.

    Дополнительные соглашения подписываются лишь в том случае, если первоначальное оформление ссуды пришлось на период до сентября 2015 года.

    Услугу легко активировать, обратившись в офис либо позвонив с использованием контактного номера телефона. При использовании услуги реструктуризации придётся дополнительно заплатить 2 тыс. рублей. Нужно только заполнить заявку, а потом подождать, пока её одобрят.

    При реструктуризации кредита дополнительных требований к клиентам не предъявляется. Действуют те же правила, что стандартно прописаны для всех, кто получает обычную ссуду.

    Главные условия – наличие не только гражданства РФ, но и постоянной прописки в районе, где находится ближайший офис организации. Кроме того, необходимо подтвердить, что у клиента имеется постоянный источник дохода.

    В обычной ситуации достаточно паспорта в подтверждение того, что у обратившегося есть официальный статус гражданина РФ. Если документ отсутствует по определённым причинам, то допустимо предъявление заграничного паспорта.

    Не обойтись без справки с информацией о доходах, а также копии кредитных договоров. Они расскажут о том, что у клиента действительно есть непогашенные задолженности.

    Если выбираются услуги вроде Кредитных Каникул, а также Отсрочки платежа – то не нужно составлять никаких дополнительных заявлений. Услуги подключаются в автоматическом режиме, когда клиент оформляет займы.

    Если же ссуды выдавались гораздо раньше, то можно связаться с операторами либо позвонив по телефону, либо посетив офис лично. Рефинансирование позволяет использовать современные технологии, то есть – оформлять заявку в режиме онлайн.

    На сайте банка можно подать заявку, чтобы рефинансировать кредиты, взятые в иных организациях. Одна из доступных возможностей – объединение нескольких других договоров в один.

    Указания требует следующая информация:

    Обязательно попросят указать контактные данные в виде телефонного номера и адреса электронной почты. Нужно согласиться с тем, что такая информация может дополнительно обрабатываться. Следующий этап включает указание:

    • Места работы.
    • ИНН, если есть.
    • Названия организации.
    • Уровня дохода с вычетом подоходного налога.

    Доходы подтверждаются при помощи справок с использованием банковских форм либо фирменных бланков.

    Любой гражданин имеет право написать специальное письмо в адрес руководителя, чтобы тот рассмотрел конкретное заявление и сложившуюся ситуацию.

    Главное – максимально чётко и подробно изложить суть проблемы, а затем привести как можно больше доказательств в пользу действительного ухудшения ситуации. Тогда отношения будут складываться проще.

    Если решение будет положительным, то предложат соответствующий вариант оформления дополнительной услуги по рефинансированию. Сотрудники постараются найти вариант, при котором задолженность в любом случае будет погашена.

    Условия по реструктуризации

    Сама возможность реструктуризации будет рассматриваться также в зависимости от того, на каких условиях оформлялся первоначальный займ. Банки редко отказывают своим клиентам, если они вовремя обращаются за помощью.

    Рефинансирование допустимо как для кредитов с залогом, так и в случае использования программ без него. Главное требование – выдача физическим лицам. При этом в качестве валюты должен использоваться только рубль.

    Решение наверняка будет положительным также, если до конца действия договора осталось минимум три месяца, а все предыдущие платежи перечислялись вовремя. Просроченные задолженности к моменту оформления реструктуризации должны отсутствовать.

    Пересмотр ставок и их снижение – мера, к которой руководство банков прибегает в крайних случаях. Это возможно, если деньги оформлены в долг давно, а проценты довольно большие. В этом случае клиенту будет предложено заключить договор по перекредитованию, с более выгодными условиями, снижающими нагрузку. Можно рассчитывать на введение процентных ставок в 14,5-17%.

    Спустя каждые шесть месяцев открывается доступ к отсрочкам при оформлении программы «Кредитные каникулы». А услуга «Льготные платежи» позволяет на протяжении целых трёх месяцев рассчитываться только по процентам.

    6 месяцев – 5 лет – таков предел сроков, если клиент выбирает рефинансирование с целью объединения сразу нескольких продуктов в один. Чем больше само время действия договора – тем большей будет переплата. Хотя каждый месяц перечисления уменьшаются.

    Ежемесячный доход и сумма кредита, оформленного раньше – вот от чего зависят условия, связанные с количеством денежных средств, предоставляемых при рефинансировании.

    Уменьшение нагрузки осуществляется, прежде всего, за счёт увеличения сроков. На этом и делается главный акцент. Заёмщику нужен не новый кредит, а лишь возможность снижать ежемесячные платежи по-старому.

    На сайте ВТБ 24 есть официальная информация, которая подтверждает, что реструктуризация автокредитов возможна. Но для этого потребуются дополнительные процедуры вроде осуществления независимой оценки транспортного средства.

    Если график будет решено изменить, сама компания может потребовать оформить дополнительную страховку на случай, если заёмщик не справится и с новыми обязательствами.

    Заключаются договора на защиту жизни и дееспособности, потерю работы и так далее. Но это обязательно, если при оформлении первоначального договора никто подобными услугами не пользовался.

    Первичные заявки можно оформлять в режиме онлайн, через официальный сайт.

    При этом заполняют поля со следующими данными:

    1. Текущий размер доходов.
    2. Пожелания по будущим ежемесячным платежам.
    3. Причины, по которым стало необходимо рассмотреть изменения в графике платежей.
    4. Данные по договору, заключенному ранее.
    5. Персональные контакты для связи.

    Долги по кредитной карте мало чем отличаются от обычных. Только проценты могут быть в два или три раза больше, чем у обычных потребительских программ. Сумма по ежемесячным платежам будет немаленькой, если лимит по доступным возможностям исчерпан. Это правило особенно важно при наличии серьёзных сумм по лимитам, от 100 тысяч рублей и более.

    Банк чаще всего требует возврата основного долга в размере минимум шести процентов от общей суммы. То есть, если долг составил 20 тысяч рублей, то возвращать надо не меньше 12 тысяч, каждый месяц. Даже такие показатели иногда кажутся неподъёмными, особенно когда есть другие задолженности.

    При этом основной долг будет погашен суммой в 8-9 тысяч рублей. Остальная часть уходит на проценты. Именно для того, чтобы избежать неприятных последствий, обращаются к услуге рефинансирования. Пользователю выдают новый кредит.

    Это интересно:  ВТБ 24: рефинансирование кредитов и условия предоставления услуги 2019 год

    После того как всё погашено, карточку забирают и закрывают. Остаётся только рассчитываться по новому долгу. Часто в таких случаях схема становится более прозрачной и понятной для каждого клиента.

    Видео о ликвидации кредита в ВТБ 24:

    Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

    Реструктуризация является способом пересмотреть условия кредитного договора и в ходе данной процедуры снизить нагрузку на заёмщика. В этой статье мы полностью разберёмся в особенностях реструктуризации кредитов на примере банка ВТБ 24.

    Реструктуризацией являются действия банка в отношении заёмщика, помогающие ему продолжать выплаты по кредиту и не попасть в долговую яму, ведь выбираться оттуда крайне затруднительно и не выгодно даже банку.

    Прежде чем углубляться в рассмотрение реструктуризации в банке ВТБ 24, давайте рассмотрим особенности данного явления по факту:

    1. Ключевым минусом является ещё большая переплата, нежели раньше.

    Да, банк может пойти навстречу, уменьшив размер ежемесячных платежей, однако возрастёт продолжительность и количество выплат. Заёмщику станет значительно проще оплачивать долг по кредиту, но отныне делать это ему придётся в несколько раз дольше. То есть расставаясь с большим количеством средств и больше обогащая банк.

    С другой стороны, это не самая плохая альтернатива. Ведь если должник уже добрался до момента, когда не в силах продолжать выплаты, он нарушил условия кредитного договора. Поэтому подобный жест со стороны банка может считаться великой услугой, а может быть и мерзкой попыткой загнать в ещё большие долги. Всё зависит от самого банка.

    Что касается ВТБ 24, то банк с такой репутацией вряд ли захочет ею рисковать. Это подтверждается практикой, когда благодаря подобному шагу многие заёмщики смогли успешно погасить свои кредиты. Банк ВТБ 24 лишь хочет покрыть возможные убытки, когда клиенты ставят под определённые риски существование организации.

    1. Кредитные каникулы.

    Если заёмщик не может продолжать выплаты по причине тяжёлого заболевания либо увольнения с работы (то есть по независящим от него обстоятельствам), банк может отсрочить платежи. Таким образом, у должника появляется время разобраться с финансовыми сложностями и спустя указанный отрезок времени вновь вернуться к ежемесячным выплатам.

    Но стоит относиться к данной ситуации весьма осторожно, т. к. спустя обозначенный банком срок, болезнь может не отступить, а новая работа не найтись. В итоге после «кредитных каникул» необходимость оплачивать кредит в неизменном размере очень тяжёлым грузом упадёт на плечи неподготовленного заёмщика. Иногда подобные случаи называются «отсрочкой для проблем», что, в принципе, не так далеко от реальности.

    ВТБ 24 предоставляет данную услугу, а одновременно с ней весьма интересное сочетание разнообразных бонусов для каждой категории заёмщиков.

    1. Не существует регламента.

    Реструктуризация – это вопрос исключительно самого банка. Никто данную функцию не регламентирует, не указывает сотрудникам, как поступать. ВТБ 24 сам решает, кому предоставлять данный вид решения для просроченных кредитов.

    Стоит иметь в виду, что если намечаются серьёзные проблемы, то надеяться на реструктуризацию вряд ли хорошая идея. Вам могут просто отказать. Объяснять причины своих решений банк также не обязан.

    Клиенты должны понимать, что реструктуризация – дело самого банка, и когда заёмщика перестанут устраивать условия ВТБ 24 после оценивания действий других банков, то вы бессильны. Даже при обращении в суд дело будет выиграно исключительно банковской организацией. Реструктуризация регламентируется банком ВТБ 24, значит, законы государства не имеют юридической силы.

    1. Первоначальный взнос и штрафы.

    Предлагая клиенту реструктуризацию, банк обязывает заёмщиков вносить 15% от непогашенной суммы одним платежом, а если возникнут новые просрочки – начисляются ещё большие штрафы и пени.

    В банке ВТБ 24 данные условия налагаются в зависимости от клиентов: если заёмщик взял кредит впервые, льгот не предусмотрено. Со значительно большей охотой реструктуризацию предложат клиенту с белоснежной кредитной историей, нежели – с плохой, так как у него явно возникли какие-то чересчур серьёзные проблемы. И банк ВТБ 24 это учитывает, когда принимает решение о предоставлении реструктуризации, а также составляя её условия и требования для клиента.

    Если банк ВТБ 24 принимает положительное решение о предоставлении реструктуризации, то заёмщик может рассчитывать на один из (или несколько) следующих способов погашения задолженности:

    • отсрочка по платежам, когда заёмщик может не платить по кредиту («кредитные каникулы»);
    • полная аннуляция всех существующих пеней и штрафов;
    • изменение графика выплат (вместо ежемесячных предлагаются ежегодные);
    • изменение системы выплат (с аннуитетной на дифференцированную);
    • смена валюты кредита (если выплачивался в долларах/евро, то будет в рублях);
    • полный пересмотр имеющейся процентной ставки по кредиту.

    Также существуют конкретные требования к заёмщику при реструктуризации в банке ВТБ 24. Имеется в виду, что должно произойти, чтобы должник имел шанс получить реструктуризацию. Рассмотрим эти ситуации более тщательно:

    • значительное снижение доходов по разным, но удовлетворительным причинам;
    • увольнение с рабочего места;
    • беременность, декрет;
    • служба в армии;
    • наличие тяжёлого заболевания;
    • чрезвычайное происшествие, повлёкшее за собой невозможность выплачивать кредит;
    • любые иные причины, которые ВТБ 24 посчитает важными и достаточно серьёзными.

    Если имеются реально серьёзные основания для получения реструктуризации, это значительно увеличивает шансы заёмщика, хотя они по умолчанию не могут быть 100-процентными.

    Помните: вся суть банка заключается в выгоде этого самого банка. Работать в убыток не хочет абсолютно никто, поэтому условия по реструктуризации принимаются в ключе, когда смогут приносить пользу организации. Одновременно с этим они помогают и заёмщику, просто в меньшей степени.

    В первую очередь, следует знать: без заявления никакой реструктуризации не будет. Основными требованиями к заявлению являются следующие:

    • в заголовке («шапке») указывается наименование банка и полные реквизиты, указанные в кредитном договоре;
    • полные данные о договоре по кредиту (номер, дата заключения, кем подписан и т. д.);
    • описание насущных сложностей, повлёкших невозможность продолжать выплаты, общие сведения по произошедшей ситуации;
    • дата, когда впервые был просрочен платёж;
    • ваши собственные предложения по реструктуризации, на что готовы пойти, что будет наиболее выгодно с вашей точки зрения и т. д. (но помните, что банк может даже не рассматривать эти предложения, он имеет на это право).

    Образец для составления заявления на реструктуризацию в банке ВТБ 24 можно найти тут.

    Само заявление составляется на обычном листе белой бумаги формата А4 в количестве 2 штук. Допустимо собственноручное составление и распечатанное, это не имеет значения. Самое главное – в его тексте должны быть отражены основные моменты, указанные выше.

    Сотрудник ВТБ 24 ставит печать и указывает дату принятия заявления. Это очень важно, иначе будет невозможно доказать, что вы действительно подавали заявление. Люди бывают разные, поэтому обязательно спросите у сотрудника, не забыл ли он про печать и дату. Это необязательно делается с целью прибавить трудностей заёмщику, возможно, в ходе длительной процедуры он просто забыл об этом.

    Помимо самого заявления, необходим пакет с определённым набором документов:

    • паспорт гражданина РФ;
    • трудовая книжка;
    • справки: об инвалидности, из больницы и т. д. (при наличии);
    • любые другие документы, которые подтверждают ваше плачевное финансовое состояние.

    После всего этого банк ВТБ 24 будет принимать решение – стоит ли выдавать вам право на реструктуризацию. Если данная услуга действительно нужна, идите навстречу банку. Если сумма долга небольшая, сотрудники банка могут предложить растянуть выплаты на 5 лет. Обхитрите их и предложите выплачивать 6-7 лет, это возымеет свой эффект.

    Статья написана по материалам сайтов: gingame.ru, atbank.ru, posobie.help, bankrothelp.ru.

    »

    Помогла статья? Оцените её
    1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
    Загрузка...
    Добавить комментарий

    Adblock detector