Статистика ОКБ: за первый квартал было взято кредитов на 1,6 трлн. рублей 2019 год

Россияне продолжают подсаживаться на кредитную иглу. Только в третьем квартале этого года россияне взяли в долг более чем 2 трлн руб. Особенным спросом пользуются у россиян крупные займы наличными и ипотека. При этом эксперты считают, что россияне набирают слишком много кредитов. Депутаты и ЦБ разрабатывают меры, как ограничить долговую нагрузку россиян, однако они пока не придумали, как бороться с липовыми справками, позволяющими получить займы.

Россияне продолжают активно брать кредиты. По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), за девять месяцев 2018 года россияне взяли 29,72 млн кредитов на сумму более 5,99 трлн рублей.

За третий квартал этого года было выдано 10,51 млн новых кредитов общим объемом 2,24 трлн рублей.

Так, только за сентябрь было выдано 3,3 млн новых кредитов общим объемом свыше 722,41 млрд рублей.

Рост сегмента идет за счет крупных кредитов наличными (суммой более 100 тыс. руб. и сроком более 2-х лет), отмечает ОКБ. Средняя сумма по таким кредитам выросла на 11%: с 322 до 358 тыс. руб.

В сентябре было выдано таких потребительских кредитов на 387,88 млрд руб. против 261,78 млрд руб. за этот месяц годом ранее, говорится в статистике ОКБ.

Также активно россияне берут кредитные карты. В частности, в сентябре этого года было выдано кредитных карт с общим лимитом 69,62 млрд руб., а год назад — с лимитом 53,7 млрд руб. Средний лимит по карте вырос на 21%: с 60 до 73 тыс. руб.

Продолжается бум и на рынке ипотеки. Количество новых ипотечных кредитов в сентябре выросло на 18% в годовом отношении, а объемы выданных кредитов — на 30%.

В сентябре было выдано ипотечных кредитов на общую сумму более 218,28 млрд руб., годом ранее — на 167,89 млрд руб.

Средний чек по ипотеке увеличился за год на 10%: с 1,88 до 2,08 млн руб.

При этом меньше россияне стали брать кредиты на небольшие суммы (на сумму менее 100 тыс. руб. и срок менее 2-х лет). В сентябре их было выдано на 33,18 млрд руб., а годом ранее – на 42,13 млрд руб.

Средний чек по таким кредитам остался на уровне 28 тыс. руб.

По данным Центробанка на 1 сентября, совокупный объем кредитов физических лиц оценивается в 14,3 триллионов рублей. Это на треть больше, чем в начале года.

Удельный вес просрочки в розничном портфеле составил на 1 сентября — 5,9%,

Между тем, по данным Федеральной службы судебных приставов (ФССП), на 1 сентября служба запретила покидать Россию около 2,7 млн граждан.

Это больше, чем за весь 2016 год. Тогда было вынесено 2,3 млн таких постановлений.

Больше всего постановлений об ограничении на выезд за границу должников выдано в Краснодарском крае (172,7 тыс.), Москве (154,6 тыс.), Башкортостане (149,4 тыс.).

По закону гражданин может быть ограничен в выезде из России в рамках исполнения судебного решения по неуплате алиментов, возмещению вреда, кредитной задолженности, задолженности по налогам и проч. Постановления о запрете на выезд за границу также могут быть вынесены, если у гражданина есть долг по административным делам, перед ФНС, полицией, ГИБДД, ПФР и другими ведомствами.

В целом, по данным ФССП на 1 сентября, приставы взыскивали долги с более чем с 4,5 млн человек на общую сумму 1,7 трлн руб.

Как отмечает генеральный директор финансовой компании «Мани Фанни» Александр Шустов, существенный рост показывает выдача крупных кредитов на сумму свыше 100 тыс. рублей, что свидетельствуют о желании россиян сделать крупные покупки.

Со следующего года в России вырастет НДС с 18 до 20% и, как отмечали ранее опрошенные «Газетой.Ru» эксперты, это ударит «по ценам на все товары без исключения», поэтому россияне стараются совершить запланированные крупные покупки в этом году. И опасения их не напрасны. Так, прогноз Центробанка на следующий год по инфляции — выше установленного таргета 4% и составляет 5–5,5% по итогам 2019 года.

При этом кредитоспособность населения не растет, реальные располагаемые доходы граждан по-прежнему показывают отрицательную динамику и только за сентябрь упали еще на 1,5%, отмечает Шустов. Реальные располагаемые денежные доходы — сумма доходов человека за вычетом всех обязательных платежей, скорректированная на индекс потребительских цен. Они падали на протяжении четырех лет под.

В целом же январь-август текущего года реальные располагаемые денежные доходы граждан выросли на 2,2% к тому же периоду прошлого года, отмечал ранее президент России Владимир Путин.

Таким образом, текущий рост не соответствует реальному положению заемщиков, резюмирует Шустов.

«В связи с сильным ростом долговой нагрузки необходимо предпринимать меры по ее снижению, иначе рынок получит перегрев»,

— говорит Артём Деев, ведущий аналитик Amarkets.

Максим Ковязин, ведущий инвестконсультант «БКС брокер», напоминает, что, по мнению Центробанка, темпы кредитования населения будут постепенно замедляться и по итогам 2019 года составят 12-17%, а в среднесрочной перспективе опустятся до 10-15%.

У чиновников есть свой план, как ограничить кредитную активность россиян. Как пояснял ранее глава финансового комитета Госдумы Анатолий Аксаков, депутаты рассчитывают принять в осеннюю сессию законопроект, который предусматривает ограничение долговой нагрузки россиян.

Впрочем, пока что решения нет, и нормы будут еще обсуждаться, признается депутат.

Планирует ограничивать размер долговой нагрузки россиян и Центробанк. Так, недавно стало известно о том, что Банк России намерен обязать микрофинансовые организации рассчитывать показатели долговой нагрузки (ПДН) для заёмщиков, которые хотят занять больше 10 тысяч рублей. Проект указаний был опубликован на прошлой неделе на сайте регулятора.

Это интересно:  Промсвязьбанк: рефинансирование кредитов и правила проведения процедуры 2019 год

По методике ЦБ ПДН будет рассчитываться как отношение ежемесячных платежей по всем потребительским кредитам и займам заемщика к его среднемесячному доходу.

При определении среднемесячного дохода заемщика могут использоваться такие документы, как справка 2-НДФЛ, справка о зарплате с места работы, выписка по счету из банка.

Если на момент заключения договора долговая нагрузка по займам превышает 50%, организация будет обязана учитывать повышающий коэффициент по этим займам, то есть ей потребуются дополнительные резервы, говорится в постановлении ЦБ.

Впрочем, как поясняет «Газете.Ru» Анатолий Аксаков, непонятно, как решить проблему с липовыми справками НДФЛ, которые граждане берут, чтобы получить кредит.

«Главное не то, чтобы эти нормы были прописаны, а то, чтобы они реально работали», — резюмирует Аксаков.

Объединенное Кредитное Бюро (ОКБ) подвело итоги кредитной активности граждан за 2018 г. на основе информации от 600 кредиторов, передающих данные в бюро.

ИТОГИ ДЕКАБРЯ 2018 г.

В декабре 2018 г. было выдано 3,70 млн новых кредитов общим объемом свыше 895,97 млрд руб. Количество выданных кредитов выросло на 6%, а объемы кредитования выросли на 23% по сравнению с декабрем прошлого года, когда было выдано 3,49 млн кредитов на 730,94 млрд руб.

Лидером по темпам роста объемов кредитования в декабре 2018 г. остался сегмент кредитов наличными. Общее количество таких кредитов выросло на 16%, при этом объемы кредитования увеличились на 38%. В декабре 2018 г. было выдано 1,53 млн кредитов наличными на общую сумму 413,88 млрд руб. против 1,31 млн кредитов на 300,19 млрд руб. годом ранее. Средний чек по кредитам наличными вырос на 18%: с 229 до 271 тыс. руб. При этом, если год назад в декабре отмечался самый высокий показатель суммы среднего чека по кредитам наличными, то в 2018 г. самые крупные кредиты наличными заемщики брали в ноябре (285 тыс. руб.).

Количество новых кредитных карт выросло в годовом отношении на 9%, сумма одобренных лимитов выросла на 20%. В декабре 2018 года было выдано 1,20 млн карт с общим лимитом 89,88 млрд руб., год назад было выдано 1,10 млн кредиток с лимитом 74,91 млрд руб. Средний лимит по карте вырос на 10%: с 68 до 75 тыс. руб. При этом в декабре зафиксировано нетипичное снижение количества новых кредитных карт по сравнению с октябрем-ноябрем 2018 г.

Количество новых ипотечных кредитов, средства по которым были фактически перечислены на счета заемщиков в декабре 2018 г. [1], впервые за год показало отрицательную динамику, снизившись на 3% в годовом отношении, при этом объемы выданных кредитов выросли на 9%. Несмотря на то, что показатели по ипотеке в декабре 2018 г. стали рекордными за год – было выдано 133,20 тыс. кредитов на 287,58 млрд руб. – они не смогли сравняться с показателями декабря 2017 г., когда заемщики взяли 137,49 тыс. кредитов на 265,32 млрд руб. Это связано с тем, что банки начали активно наращивать ипотечное кредитование в конце 2017 г. после снижения ключевой ставки, в том числе за счет программ рефинансирования. Средний чек по ипотеке увеличился за год на 12%: с 1,93 до 2,16 млн руб.

Количество новых автокредитов также оказалось на 0,3% ниже уровня декабря 2017 г., объемы выдач увеличились на 10%. В декабре 2018 г. было выдано 57,83 тыс. кредитов на 49,95 млрд руб., годом ранее банки выдали 57,98 тыс. кредитов на 45,35 млрд руб. Средняя сумма нового автокредита выросла на 10%: с 782 до 864 тыс. руб.

Единственным сегментом, в котором наблюдается отрицательная динамика по количеству и объему выдач, остается POS-кредитование. Количество новых POS-кредитов снизилось на 11%, а объемы выдач на 6% по сравнению с предыдущим годом. В декабре 2018 г. было выдано 769,07 тыс. POS-кредитов общим объемом 27,86 млрд руб., годом ранее – 865,81 тыс. кредитов на сумму 29,76 млрд руб. Средний чек по POS-кредитам вырос на 5%: с 34 до 35 тыс. руб.

ИТОГИ 2018 г.

Всего за 2018 г. банки выдали россиянам 37,41 млн новых кредитов общим объемом свыше 8,61 трлн руб. В годовом отношении количество выданных кредитов выросло на 18%, при этом объемы кредитования увеличились на 46%: в 2017 г. было выдано 31,81 млн кредитов на 5,91 трлн руб.

Лидером по темпам роста объемов кредитования в 2018 г. стал сегмент кредитных карт. Количество новых карт выросло на 40% в годовом отношении, при этом объемы одобренных лимитов выросли на 63%. В 2018 г. было выдано более 12,66 млн новых карт с общим лимитом 908,05 млрд руб., годом ранее – 7,99 млн карт на 367,93 млрд руб. Средний лимит по карте увеличился за год на 37%: с 46 до 63 тыс. руб.

Высокие темпы роста показал сегмент кредитов наличными. Количество новых кредитов выросло на 19%, при этом объем кредитования увеличился на 50%. В 2018 было выдано 15,65 млн кредитов наличными на 4,06 трлн руб. против 13,10 млн кредитов на 2,70 трлн руб. годом ранее. Средний размер выданного кредита наличными вырос на 26%: с 206 до 260 тыс. руб.

Количество новых ипотечных кредитов, средства по которым были фактически перечислены на счета заемщиков в 2018 г., выросло в годовом отношении на 35%, денежные объемы кредитования выросли на 48%. В 2018 г. было выдано 1,34 млн ипотечных кредитов на общую сумму более 2,74 трлн руб., год назад было выдано 996,93 тыс. кредитов на 1,86 трлн руб. Средний размер нового ипотечного кредита вырос на 10%: с 1,86 до 2,05 млн руб.

Это интересно:  Рефинансирование кредита под залог недвижимости и особенности процедуры 2019 год

В сегменте автокредитования количество новых кредитов выросло на 12%, объемы выдач увеличились на 23%. В 2018 году было выдано 606,80 тыс. кредитов на 484,05 млрд руб., годом ранее банки выдали 540,25 тыс. кредитов на 394,64 млрд руб. Средний размер нового автокредита вырос на 9%: с 730 до 798 тыс. руб.

В сегменте POS-кредитов наблюдается отрицательная динамика. Количество новых POS-кредитов снизилось на 12%, а объемы выдач на 7% по сравнению с предыдущим годом. За 2018 г. было выдано 6,99 млн POS-кредитов общим объемом 241,29 млрд руб., годом ранее – 7,96 млн кредитов на сумму 258,64 млрд руб. Средний чек по POS-кредитам вырос на 6%: с 33 до 35 тыс. руб.

12:48 • Фондовый рынок • лидеры роста и падения на ММВБ сегодня

12:48 • Фондовый рынок • Новый всплеск коррекции

12:43 • Новости Шоу-бизнеса • Анджелина Джоли покидает Голливуд

12:43 • Новости Шоу-бизнеса • Стали известны имена ведущих шоу «Ледниковый период. Дети»

12:42 • Новости Происшествия • Украинец пытался проникнуть в Россию по поддельному паспорту

12:40 • Новости Шоу-бизнеса • Андрей Малахов оттаскал за волосы звезду «Дома-2»

12:40 • Новости Шоу-бизнеса • Гордая королева комедий умирала в окружении крыс и тараканов

12:32 • Новости Дня • Ущерб на полмиллиона рублей нанесли браконьеры в дельте Дона

12:32 • Новости Москвы • В Марьиной Роще готовятся к строительству жилого дома по программе реновации

12:26 • Новости Украины • На Днепре перевернулась лодка с компанией молодежи: погибли четыре человека (фото, видео)

12:26 • Новости Украины • Зеленскому припомнили циничную шутку о войне России против Украины (видео)

12:20 • Новости Спорт • Голландские футболисты впервые за 23 года проиграли немцам на своем поле

12:20 • Новости Спорт • Уголовное дело футболистов Кокорина и Мамаева передано в суд

12:18 • Новости России • Картина, подкинутая на выставку в Исторический музей, оказалась экспериментом журналистов

12:16 • Фондовый рынок • Трейдеры: серия видео о настоящих трейдерах и настоящих деньгах

12:04 • Новости Шоу-бизнеса • Сын звезды сериала «Улицы разбитых фонарей» тяжело пережил развод родителей

12:04 • Новости Шоу-бизнеса • Жена рэпера Джигана пожаловалась на кровоподтеки и расфокус после операции на глазах

12:02 • Новости Происшествия • Подростки избили семиклассника в Москве

12:02 • Новости Происшествия • Гранату нашли в районе Казанского вокзала Москвы

11:58 • Новости Дня • На столичном Казанском вокзале нашли гранату

11:58 • Новости Дня • Склад с горючим загорелся в Чехове

11:52 • Новости Украины • Как после бомбежки: в сети показали фото из оккупированного Иловайска

11:52 • Новости Украины • В центре Киева группа пьяных парней устроила драку с охраной супермаркета (видео)

11:44 • Новости Спорт • Биатлонист Александр Логинов завершил сезон на втором месте в общем зачете Кубка мира

11:38 • Фондовый рынок • Что я использую по акциям США. Кратко.

11:38 • Фондовый рынок • ДБ! (с) С.Лавров

11:26 • Новости Шоу-бизнеса • Ольга Бузова оценила свою маленькую грудь

11:26 • Новости Шоу-бизнеса • Волочкова судится с бывшим мужем за 3 миллиона долларов

11:26 • Новости Происшествия • В Красноярском крае изъяли 200 тонн контрабандной сои

11:26 • Новости Происшествия • Названы виновники гибели пассажира на взлетной полосе Шереметьево

Россияне за девять месяцев 2018 года взяли 29,72 млн кредитов на сумму более 5,99 трлн рублей. За III квартал этого года было выдано 10,51 млн новых кредитов общим объемом 2,24 трлн рублей. Об этом сообщается в пресс-релизе Объединенного кредитного бюро (ОКБ).

Россияне продолжают подсаживаться на кредитную иглу. Только в третьем квартале этого года россияне взяли в долг более чем 2 трлн руб. Особенным спросом пользуются у россиян крупные займы наличными и ипотека. При этом эксперты считают, что россияне набирают слишком много кредитов. Депутаты и ЦБ разрабатывают меры, как ограничить долговую нагрузку россиян, однако они пока не придумали, как бороться с липовыми справками, позволяющими получить займы.

Россияне продолжают активно брать кредиты. По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), за девять месяцев 2018 года россияне взяли 29,72 млн кредитов на сумму более 5,99 трлн рублей.

За третий квартал этого года было выдано 10,51 млн новых кредитов общим объемом 2,24 трлн рублей.

Так, только за сентябрь было выдано 3,3 млн новых кредитов общим объемом свыше 722,41 млрд рублей.

Рост сегмента идет за счет крупных кредитов наличными (суммой более 100 тыс. руб. и сроком более 2-х лет), отмечает ОКБ. Средняя сумма по таким кредитам выросла на 11%: с 322 до 358 тыс. руб.

В сентябре было выдано таких потребительских кредитов на 387,88 млрд руб. против 261,78 млрд руб. за этот месяц годом ранее, говорится в статистике ОКБ.

Также активно россияне берут кредитные карты. В частности, в сентябре этого года было выдано кредитных карт с общим лимитом 69,62 млрд руб., а год назад — с лимитом 53,7 млрд руб. Средний лимит по карте вырос на 21%: с 60 до 73 тыс. руб.

Это интересно:  Кредит должникам срочно - как быстро перекредитоваться 2019 год

Продолжается бум и на рынке ипотеки. Количество новых ипотечных кредитов в сентябре выросло на 18% в годовом отношении, а объемы выданных кредитов — на 30%.

В сентябре было выдано ипотечных кредитов на общую сумму более 218,28 млрд руб., годом ранее — на 167,89 млрд руб.

Средний чек по ипотеке увеличился за год на 10%: с 1,88 до 2,08 млн руб.

При этом меньше россияне стали брать кредиты на небольшие суммы (на сумму менее 100 тыс. руб. и срок менее 2-х лет). В сентябре их было выдано на 33,18 млрд руб., а годом ранее – на 42,13 млрд руб.

Средний чек по таким кредитам остался на уровне 28 тыс. руб.

По данным Центробанка на 1 сентября, совокупный объем кредитов физических лиц оценивается в 14,3 триллионов рублей. Это на треть больше, чем в начале года.

Удельный вес просрочки в розничном портфеле составил на 1 сентября — 5,9%,

Между тем, по данным Федеральной службы судебных приставов (ФССП), на 1 сентября служба запретила покидать Россию около 2,7 млн граждан.

Это больше, чем за весь 2016 год. Тогда было вынесено 2,3 млн таких постановлений.

Больше всего постановлений об ограничении на выезд за границу должников выдано в Краснодарском крае (172,7 тыс.), Москве (154,6 тыс.), Башкортостане (149,4 тыс.).

По закону гражданин может быть ограничен в выезде из России в рамках исполнения судебного решения по неуплате алиментов, возмещению вреда, кредитной задолженности, задолженности по налогам и проч. Постановления о запрете на выезд за границу также могут быть вынесены, если у гражданина есть долг по административным делам, перед ФНС, полицией, ГИБДД, ПФР и другими ведомствами.

В целом, по данным ФССП на 1 сентября, приставы взыскивали долги с более чем с 4,5 млн человек на общую сумму 1,7 трлн руб.

Как отмечает генеральный директор финансовой компании «Мани Фанни» Александр Шустов, существенный рост показывает выдача крупных кредитов на сумму свыше 100 тыс. рублей, что свидетельствуют о желании россиян сделать крупные покупки.

Со следующего года в России вырастет НДС с 18 до 20% и, как отмечали ранее опрошенные «Газетой.Ru» эксперты, это ударит «по ценам на все товары без исключения», поэтому россияне стараются совершить запланированные крупные покупки в этом году. И опасения их не напрасны. Так, прогноз Центробанка на следующий год по инфляции — выше установленного таргета 4% и составляет 5–5,5% по итогам 2019 года.

При этом кредитоспособность населения не растет, реальные располагаемые доходы граждан по-прежнему показывают отрицательную динамику и только за сентябрь упали еще на 1,5%, отмечает Шустов. Реальные располагаемые денежные доходы — сумма доходов человека за вычетом всех обязательных платежей, скорректированная на индекс потребительских цен. Они падали на протяжении четырех лет подряд.

В целом же январь-август текущего года реальные располагаемые денежные доходы граждан выросли на 2,2% к тому же периоду прошлого года, отмечал ранее президент России Владимир Путин.

Таким образом, текущий рост не соответствует реальному положению заемщиков, резюмирует Шустов.

«В связи с сильным ростом долговой нагрузки необходимо предпринимать меры по ее снижению, иначе рынок получит перегрев», — говорит Артём Деев, ведущий аналитик Amarkets.

Максим Ковязин, ведущий инвестконсультант «БКС брокер», напоминает, что, по мнению Центробанка, темпы кредитования населения будут постепенно замедляться и по итогам 2019 года составят 12-17%, а в среднесрочной перспективе опустятся до 10-15%.

У чиновников есть свой план, как ограничить кредитную активность россиян. Как пояснял ранее глава финансового комитета Госдумы Анатолий Аксаков, депутаты рассчитывают принять в осеннюю сессию законопроект, который предусматривает ограничение долговой нагрузки россиян.

Впрочем, пока что решения нет, и нормы будут еще обсуждаться, признается депутат.

Планирует ограничивать размер долговой нагрузки россиян и Центробанк. Так, недавно стало известно о том, что Банк России намерен обязать микрофинансовые организации рассчитывать показатели долговой нагрузки (ПДН) для заёмщиков, которые хотят занять больше 10 тысяч рублей. Проект указаний был опубликован на прошлой неделе на сайте регулятора.

По методике ЦБ ПДН будет рассчитываться как отношение ежемесячных платежей по всем потребительским кредитам и займам заемщика к его среднемесячному доходу.

При определении среднемесячного дохода заемщика могут использоваться такие документы, как справка 2-НДФЛ, справка о зарплате с места работы, выписка по счету из банка.

Если на момент заключения договора долговая нагрузка по займам превышает 50%, организация будет обязана учитывать повышающий коэффициент по этим займам, то есть ей потребуются дополнительные резервы, говорится в постановлении ЦБ.

Впрочем, как поясняет «Газете.Ru» Анатолий Аксаков, непонятно, как решить проблему с липовыми справками НДФЛ, которые граждане берут, чтобы получить кредит.

«Главное не то, чтобы эти нормы были прописаны, а то, чтобы они реально работали», — резюмирует Аксаков.

Статья написана по материалам сайтов: www.gazeta.ru, storm24.media, russia24.today, krizis-kopilka.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий