+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Кредит Европа Банк: рефинансирование займа и алгоритм процедуры 2019 год

Перекредитовать один или несколько займов, взятых некоторое время назад под большой процент, объединить все займы в одном, снизить по ним процентную ставку, увеличить сроки кредитования, уменьшить ежемесячный платеж – все это позволяет сделать рефинансирование, которое предлагается сегодня каждым вторым банком.

Осуществляет ли Кредит Европа банк рефинансирование кредитов других банков? Об этом мы расскажем в нашей статье.

Как таковой программы, позволяющей что-либо рефинансировать в Кредит Европа банке, там нет. Но это не значит, что банк не предусмотрел других выгодных для потенциальных клиентов решений. Рассмотрим их ниже.

Идеально подходит для погашения кредитов других банков. Условия кредитования выглядят следующим образом:

За счет полученных денег клиент гасит кредиты в других банках, причем, приносить справки о том, что они действительно погашены, не нужно. Залог и поручители также не нужны.

С помощью данного кредита даже можно провести рефинансирование ипотеки – вот только относительно высокий процент делает данный вариант невыгодным. Зато вы сможете сразу получить права на свой объект недвижимости, так как после погашения ипотечного займа в полном объеме с него будет снято обременение. Такой вариант подойдет для тех, кому осталось платить немного, а обременение с недвижимости нужно снять прямо сейчас (для ее продажи, дарения и других сделок с ней).

Тоже спорный вариант для погашения существующих займов, однако, рассмотреть в некоторых случаях можно и его. К примеру, преимуществом карт является быстрое рассмотрение заявки на их выдачу, льготный период пользования кредитным лимитом, возможность возвращать часть потраченных денег в виде бонусов и т.п.

Паспорт РФ или иностранного гражданина,

Справка о доходах 2-НДФЛ. Может быть заменена на справку по форму банка, выпиской со счета, на который начисляется заработная плата, за последние 6 месяцев. Выписка заверяется подписью и печатью сотрудником банка, который ее выдает.

Копия трудовой книжки, на всех страницах которой проставлена печать организации и стоит подпись руководителя. Вместо трудовой книжки можно предоставить трудовой договор (при наличии).

Иностранные граждане могут претендовать на выдачу займа, если предоставят следующие документы: виза, сведения о регистрации, миграционная карта, действительное разрешение на работу на территории РФ, трудовой договор и вид на жительство.

Для оформления кредита в Кредит Европа банке можно прийти непосредственно в офис с паспортом и заполнить там заявление-анкету (выдается менеджером).

Онлайн заявку на сайте можно оставить только в том случае, если вам необходим автокредит. Но на сайте можно оставить онлайн обращение, задав в нем вопрос по продуктам банка. менеджер подберет для вас оптимальный вариант перекредитования, если таковой существует.

Если у вас есть документы, подтверждающие значительное снижение платежеспособности, напишите заявление на реструктуризацию, приложите копии документов и укажите, какой вариант снижения финансового бремени вас устроит в данный момент, а также как и в какие сроки вы собираетесь вернуться к выплатам в полном размере. Ваша ситуация будет рассмотрена банком в течение 10 рабочих дней – для этого собирается специальная комиссия.

Мария М., г. Москва. «Обращалась в банк за рефинансированием их же кредитного займа – точнее, лимита по кредитной карте. Процент большой, плачу всегда в срок. Ответили положительно – процент снизился на 7 пунктов. Но обидно, что узнала о программе не от сотрудников банка или не с его сайта – от знакомой, которая уже прошла через подобную процедуру. А сотни клиентов банка не знают – продолжают переплачивать немалые сумы».

Руслан Г., 26 лет., г. Самара. «По кредиту образовалась задолженность, на нее начали начислять проценты. Сотрудники банка сами позвонили, предложили перекредитование. Почитал отзывы о банке – такое правда делают. При перекредитовании пообещали отменить штрафы и пени, которые успели набежать (за полмесяца). Это мне выгодно. И вообще, читал, что через месяц просрочек банк уже подает в суд, и даже выигрывает дела! Так что пошел на рефинансирование, конечно. Точнее, на реструктуризацию. Снизили мне процент с 22 до 18. Немного, зато списали пени (полторы тысячи). В целом я доволен».

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки

Кредит Европа банк выполняет рефинансирование долгов своих клиентов на выгодных условиях.

Банк оплачивает задолженность, а клиент возвращает ссуду непосредственно ему на новых условиях кредитования.

Какие особенности сотрудничества с Кредит Европа банком, какие требования и документы нужны при оформлении ссуды, данные вопросы рассмотрены ниже.

Кредит Европа банк не предоставляет услугу рефинансирования долгов.

Данная процедура не выводится как отдельная услуга. Но, это не значит, что закрыть ипотеку, ссуду или любой другой долг вы не сможете с помощью Кредит Европа банка.

Так, данный банк предлагает своим клиентам получить средства взаймы и погасить задолженность досрочно. После чего, вы останетесь клиентом учреждения на выгодных условиях. Какие особенности рефинансирования и какие действующие условия в Кредит Европа банке, рассмотрим далее.

Банк предлагает выгодные условия для досрочного погашения счетов в другом банке, а именно:

  • выдача денег наличными;
  • срок задолженности от 1 до 5 лет;
  • размер ссуды стартует от 300 000 до 1,5 млн рублей;
  • процентная ставка 18–19%.

Справку о закрытии счета банк не требует, также ни поручители, ни залог не понадобятся. Единственная особенность — относительно высокая процентная ставка.

Как мы уже выяснили, чтобы Кредит Европа банк произвел рефинансирование других банков необходимо открыть счет. Что для этого нужно и какие документы понадобятся, рассмотрим ниже.

Оформить рефинансирование может гражданин РФ и иностранцы. В зависимости от этого будет зависеть какой пакет документов необходимо предоставить в учреждение.

Это интересно:  Рефинансирование ипотеки: Сбербанк и его актуальные предложения 2019 год

Гражданин России предоставляет:

  • заполненная анкета-заявление, к которому прилагается фотография;
  • паспорт гражданина РФ;
  • справка по форме учреждения (в ней указывается счет, на который последние 6 месяцев зачисляется заработная плата);
  • копия трудовой книжки – заверенная организацией или руководителем, где работает гражданин.

При открытии счета иностранцем, необходимо банку предоставить:

  • визу;
  • сведения о регистрации;
  • миграционную карту;
  • действующее разрешение на работу, на территории РФ;
  • трудовой договор;
  • вид на жительство;
  • анкету с фотографией.

Так, возможность открыть счет и получить средства есть у каждого. Если вдруг, вы не нашли ответ на интересующие вас вопросы, вы всегда можете связаться с компетентными сотрудниками банка и уточнить информацию по поводу действующих программ и условий их оформления.

Стоит учитывать тот факт, что не все банки позволяют закрыть кредит досрочно, поэтому немаловажным является получение информации от банка, в котором заранее был оформлен кредит. Если банк позволяет закрыть досрочно долг, тогда можно открыть займ в данном учреждении и забыть о сотрудничестве с предыдущим банком раз и навсегда.

Так как, переоформление ссуды предусматривает открытие нового займа, в зависимости от выбранного типа, необходимо посетить отделение банка.

При посещении отделения стоит не забыть взять с собой необходимые документы. Так, например, справка по форме банка, должна быть заполнена с помощью бухгалтерии с места работы клиента и заверена руководителем. Поэтому, стоит заранее заняться ее оформлением. Также, стоит учитывать, что действительна эта справка в течение 30 дней с дня оформления. Заранее стоит подготовить и копию трудовой книги, так как, и она должна быть подписана и заверена. Остальные документы необходимо просто взять из дому.

Посетив банк, стоит обратиться к менеджеру, который ответит на все вопросы и посоветует оптимальный вариант кредитования.

Время рассмотрения поданной заявки зависит от нескольких факторов: правильности оформления документов, платежеспособности заемщика, условий кредитования.

После решения банка, вы подписываете договор и получаете средства, которые выдаются наличкой или методом зачисления на банковскую карточку.

Процедура оформления счета является быстрой и достаточно простой. Все, что необходимо иметь нормальную кредитную историю и стабильное место работы. За счет этих двух фактором получение средств возможно для каждого.

С помощью Кредит Европа банка возможно оформить рефинансирование и быстро погасить задолженность в другом учреждении. Для этого необходимо подготовить документы, учесть нюансы предыдущего кредита, а также выбрать новый займ на более выгодных условиях. Некоторые документы необходимо подготовить заранее, а вот заполнить анкету можно в самом отделении. Кредит Европа банк предоставляет услуги независимо от гражданства.

Еще 5-6 лет назад при оформлении ипотечного кредита считалось удачей получение ипотечной ставки в 11-12% годовых, а рост цен на жилье перекрывал часть переплат, что позволяло считать кредитную покупку выгодным вложением. Падение цен на жилье и снижение кредитных ставок подвергло сомнениям выгодность проекта. Отложив покупку всего на пару лет, заем оформили бы под 7-8% на меньшую сумму, исходя из сниженных рыночных цен. Но как быть, когда покупка уже совершена и заемщик вынужден платить завышенные проценты? Предложение рефинансировать долг кажется правильным выходом из ситуации, но так ли выгодно переоформление долга на нового кредитора?

Программы рефинансирования представлены в каждом крупном банке в виде погашения 1 кредита с объединением нескольких кредитных обязательств, увеличением срока выплат и лимита выделенной линии. И все же далеко не всегда рефинансирование – верное решение. Как у любой сделки, у программы рефинансирования есть свои отрицательные последствия, которые вместо ликвидации проблемы лишь усугубляют ее.

Сложно устоять перед предложением снизить расходы на процентную переплату, если менеджер банка сообщает, что кредит предварительно одобрен и осталось подписать пару бумаг. Не стоит принимать такие решения в спешке – разумным станет подвергнуть анализу каждый пункт предлагаемых условий рефинансирования. Подписывать новый контракт с кредитором можно при полной уверенности в отсутствии ошибок при переоформлении.

Рефинансирование не дает гарантии, что ставка будет ниже, чем текущий действующий процент. Если разница в ставке не превышает 2%, говорить о выгоде при переходе на кредитование в новый банк нет смысла. Процентная прибыль обнуляется с учетом:

  • расходов на переоформление кредита;
  • уплаты комиссий, штрафов;
  • дополнительных платежей, сопровождающих закрытие первоначального кредита.

Имеет ли смысл отказываться текущему кредитору, если новые условия экономически нецелесообразны?

Подписывая новый кредитный договор, тщательно изучают указанные в соглашении пункты. Банк, рефинансировавший кредит, вправе выдвинуть дополнительные условия, при которых возможно предоставление выгодных процентов. Зачастую такой опцией становится приобретение личной страховки через дочернюю компанию той же финансовой структуры. Если в момент оформления кредита менеджер сообщает требование заключить договор личного страхования, попросите рассказать подробнее об условиях страхования и стоимости полиса.

Перед тем как согласиться на оплату опции, рекомендуется произвести простейший математический расчет – если разница по общей сумме процентной переплаты по кредиту меньше, чем стоимость страхового полиса, сделка теряет свою привлекательность.

Ипотечные заемщики, найдя программу рефинансирования на 2-3% ниже, чем по текущему кредиту, столкнутся с необходимостью обязательного переоформления ряда важных бумаг, включая оценку кредитной квартиры и перезаключение страхового договора. При сравнении действующей и будущей программы рефинансирования учитывают:

  • расходы на оценку жилья, иного залогового обеспечения;
  • оплату новой страховки объекта залога.

Конечно, законодательство оставляет лазейку, при которой средства, потраченные на страхование, могут вернуться страхователю после отказа от услуг в течение первых 5 дней. Однако применение «периода охлаждения» грозит испорченными отношениями с новым кредитором, который после отказа от страховки вправе пересмотреть процентную ставку по кредиту.

Это интересно:  Рефинансирование УБРиР: условия участия в программе и ее преимущества 2019 год

И снова при подсчете итоговой экономии потребуются арифметические расчеты. Большинство программ кредитования применяют аннуитетную систему платежей, при которой платеж остается неизменным на протяжении всего периода погашения, однако основные выплаты первой половины срока направлены на уплату банку процентов, когда тело кредита снижается незначительно. Настоящая выгода от рефинансирования возможна только в первой половине погашения кредита, а лучше – первой трети всего срока действия кредитного договора.

Если с прежним кредитором в процессе длительного сотрудничества уже выработаны определенные правила взаимодействия, то при рефинансировании возникает потребность тщательной оценки условий – возможно, в предложенном договоре содержатся более жесткие штрафные санкции за просрочку по кредиту или взимается комиссия за обслуживание карты, через которую происходит зачисление на кредитный счет.

Доверительные отношения с банком выстраиваются годами успешного кредитования и использования депозитных программ. Когда клиент сообщает о намерении досрочно вернуть кредитные средства, данная новость однозначно воспринимается как негативный фактор, лишающий банк запланированной прибыли. Когда заемщик спустя год повторно обратится в кредитную структуру, не стоит удивляться отказу в сотрудничестве. Одно досрочное погашение может перечеркнуть многолетнее партнерство с банком. Ошибкой станет не воспользоваться шансом попытаться переоформить кредит в том же банке, ссылаясь на веские причины ухудшения платежеспособности либо представив информацию о готовности другого кредитора дать лучшие условия по рефинансированию. Даже в случае отказа вы будете знать, что честно пытались сохранить партнерство, использовав все способы.

Собираясь через рефинансирование досрочно погасить «неудобный» заем, следует быть готовым к прохождению длительной процедуры с дополнительными расходами. Чтобы компенсировать недополученную процентную прибыль, многие банки, не имея права запретить досрочное погашение, выдвигают ряд условий для погашения, включая штрафы за нарушение графика выплат. Аналогичные меры ждут заемщика и при переходе на обслуживание к другому кредитору. Если в планах клиента вернуть деньги раньше срока, следует учесть возможные штрафы при расчете экономической выгоды.

Программы рефинансирования часто позволяют консолидировать долги по нескольким кредитам, предлагая использовать 1 заем в качестве основного к погашению, а по остальным – выделяя увеличенный лимит, который далее заемщик будет расходовать по своему усмотрению. Соблазн воспользоваться «легкими деньгами» на удовлетворение иных потребностей велик, но не стоит забывать, что повышенный кредитный лимит влечет увеличение обязательств, а значит, увеличивает финансовое бремя платежей. Правильным решением станет использование для рефинансирования той суммы, которая окажется достаточной для расчетов с предыдущими кредиторами, и лишь затем можно рассматривать возможность нового кредитования.

При согласовании суммы, которую необходимо перечислить для погашения текущего кредита, не избежать проблем с правильным расчетом задолженности перед банком. Уточняя долг на момент перечисления средств, следует учесть, что деньги будут зачислены на кредитный счет спустя некоторое время. Если средства поступили в банк день спустя, будет начислен процент за прошедший период. Так как заранее точную сумму задолженности на конкретный день погашения банк не сообщает, есть риск, что после перечисления заемщику придется доплачивать средства для закрытия кредита. Ошибкой станет не учитывать процент, набежавший за срок, пока перечисление от одного банка поступает на кредитный счет другого кредитора.

Если процентная ставка по кредитному договору серьезно превысила актуальные ставки, рефинансирование поможет привести в соответствие выявленный дисбаланс. Главное, при подсчете экономии учесть связанные с переоформлением расходы: доплаты, штрафы.

Отвечая на вопрос, в каком банке лучше рефинансировать ипотеку, следует тщательно обдумать все имеющиеся варианты. Первое, что необходимо сделать до замены кредитора, – попробовать договориться о новых условиях в текущем финансовом учреждении. Сохраняя успешный опыт сотрудничества, обе стороны остаются удовлетворены:

  • банк сохраняет процентную прибыль по кредиту;
  • заемщик подтверждает свою лояльность и приверженность одному кредитному учреждению, переходя в ранг постоянных надежных клиентов.

Учитывая негативный опыт ошибок, накопленный за время действия программ рефинансирования, можно сделать выводы о целесообразности кредита, если происходит объединение нескольких долгов в разных банках, полученных недавно, а предстоящая сделка не влечет расходов, превышающих экономию по процентной переплате.

Рефинансирование кредитов — банковская услуга, которая подразумевает оформление нового займа с целью погашения старой задолженности. В результате проведенной манипуляции уменьшается размер переплаты и сумма ежемесячного платежа. Заемщик снижает финансовую нагрузку и избегает начисления штрафов со стороны банка. Вопрос в том, через сколько времени можно сделать рефинансирование кредита, на каких условиях предоставляется услуга, какие виды займов доступны для перекредитования. Эти и другие моменты рассмотрим в статье.

Чтобы получить выгоду от перекредитования, стоит учесть следующее:

  • рефинансирование не стоит осуществлять, если прошло больше 50% общего срока кредита. Как правило, график платежей имеет аннуитетный характер, поэтому к этому времени «львиная» доля процентов выплачена, а «тело» кредита почти не изменилось. Если сделать перекредитование, на новую сумму снова будут начисляться проценты, а переплата окажется еще выше;
  • лучшее время для рефинансирования кредита, наступает через полгода после его оформления;
  • до планового погашения должно оставаться от 6 месяцев и более;
  • процентная ставка по новому займу ниже минимум на 2 пункта.

Финансовые учреждения борются за каждого клиента, что приводит к улучшению условий:

  • увеличивается время, на какое можно сделать рефинансирование;
  • снижаются процентные ставки;
  • становятся лояльными требования банков;
  • упрощается погашение старого кредита (новое финансовое учреждение самостоятельно переводит средства).

Возможный срок взятия кредита для рефинансирования зависит от типа погашаемой задолженности. К примеру, перекредитование ипотеки выполняется на срок до 30 лет, автокредита или потребительского займа — до 7-10 лет и так далее. Заключение нового договора с банком позволяет снизить процентную ставку и размер ежемесячной выплаты, а также продлить или сократить время договора. Но при наличии запрета на досрочное погашение выплатить долг в другом банке за счет рефинансирования не получится.

Это интересно:  Рефинансирование ипотеки в Сургутнефтегазбанке и плюсы процедуры 2019 год

Рефиансирование подразумевает оформление нового соглашения с другим или тем же финансовым учреждением, где получен кредит (при наличии такой возможности). При выборе стоит ориентироваться на условия банка — ставку, требования и срок (на сколько месяцев можно сделать рефинансирование кредита для старого займа). Если в банке не предусмотрена программа перекредитования, услуга вряд ли будет выгодной для клиента.

Сегодня заемщик вправе рефинансировать следующие виды кредитов (в зависимости от банка):

  • Ипотека.
  • Потребительский займ.
  • Задолженность по кредитным картам.
  • Автокредит.
  • Долги по дебетовым картам с овердрафтом и другие.

Перед оформлением сделки стоит учесть, через какое время после перекредитования можно подать на новое рефинансирование. Некоторые финансовые учреждения, если клиент пользовался такой услугой ранее, не идут на сделку или требуют выжидания конкретного срока — от года и более.

Если клиент правильно подобрал банк, результат оформления нового договора:

  • Улучшение условий (уменьшение ставки, изменение графика выплат и так далее).
  • Объединение нескольких задолженностей в один кредит, что упрощает проведение выплат.
  • Замена валюты платежа (характерно для ипотечных кредитов, которые оформлены до инфляции рубля).
  • Снятие обременения с залогового имущества. К примеру, если клиент оформил автокредит, после перекредитования он погашает старый долг за счет потребительского займа, а обременение с залога (автомобиля) снимается.

Алгоритм оформления нового займа имеет индивидуальные особенности для каждой кредитной организации, но структура остается неизменной:

  • Выбираем новый банк и подаем заявку. Этот шаг подразумевает изучение рынка действующих предложений, сравнение условий и выбор подходящего варианта. Чтобы убедиться в эффективности рефинансирования в другом финансовом учреждении, стоит выполнить расчет с помощью онлайн-калькулятора.
  • Передаем требуемый пакет бумаг и ожидаем решения банка. Кредитор анализирует заемщика на соответствие требованиям и условиям, после чего дает ответ. В ряде случаев требуется передача 2-НДФЛ (подтверждение дохода), второго документа, справки с работы и так далее.
  • Заключаем договор.

После прохождения процедур новое финансовое учреждение погашает долг в старом банке путем перечисления требуемой суммы по указанным реквизитам. Возможны ситуации, когда новый кредит превышает размер задолженности. В таком случае разница зачисляется на карту и используется по желанию клиента.

Если услуга оформлялась под залог недвижимости, обеспечение перерегистрируется на нового кредитора. До этого момента процентная ставка будет выше из-за необеспеченности займа. Как только залог переоформлен, процент снижается до минимального уровня (при условии выполнения других требований финансового учреждения).

Бывает и другая ситуация, когда предмет залога в старом банке освобождается от обременения, если новый кредит является беззалоговым. Такая возможность часто имеет место при рефинансировании автокредита за счет потребительского займа.

При оформлении перекредитования стоит учесть условия и требования кредитной организации.

Главные условия рефинансирования:

  • Срок действия кредита не меньше 3-х месяцев. Если период рефинансируемого займам 3 месяца и менее, банк с большой вероятностью откажет в предоставлении услуги. В некоторых кредитных учреждениях требования более строгие — от полугода и более.
  • Задолженность вовремя погашалась в течение последних 12 месяцев.
  • До завершения срока действия договора осталось от 3-х месяцев и больше.
  • Величина процентной ставки — от 9-9,5% в зависимости от вида займа, который подлежит перекредитованию. Более низкий процент свидетельствует о снижении ежемесячных выплат и экономии. Переплата за весь период также будет ниже.

При оформлении рефинансирования стоит учесть требования, предъявляемые к клиентам. В зависимости от кредитного учреждения они корректируются, но зачастую имеют следующий вид:

  • Возраст на момент оформления — от 21 года до 65 лет.
  • Стаж работы от полугода на последнем рабочем месте.
  • Наличие стационарного телефона (для некоторых банков).
  • Паспорт (военный билет).
  • Бумаги, подтверждающие доход (как пример, справка 2-НДФЛ).
  • Привлечение поручителя (не всегда).
  • Бумаги по рефинансируемому займу.

В последнем пункте подразумевается передача графика выплат, копии кредитного соглашения, справки из старого банка о размере долга и другой информации. Если речь идет об ипотеке, потребуются бумаги на недвижимость (объект залога).

Рефинансирование кредита имеет несколько вариантов:

  • Деньги выдаются только для выплаты оставшейся части долга.
  • Перекредитование производится в полном объеме.
  • Размер займа превышает сумму, которая требуется для погашения.

Учтите, что наличие просроченного долга по рефинансируемым обязательствам снижает шансы получения нового кредита.

Перед принятием решения стоит взвесить «за» и «против», выполнить расчеты. Даже при большой разнице в процентной ставке рефинансирование может быть невыгодным. Например, если кредит оформлен на 5 лет, а в течение 2,5 лет заемщик выплачивает проценты, а после этого «тело» кредита. Следовательно, если половина срока кредита прошла, в услуге нет смысла. Чтобы получить наибольший эффект, перекредитование должно осуществляться в первой половине срока кредитования.

Статья написана по материалам сайтов: refinansirovanie.org, kredityt.ru, kredit-blog.ru, banknash.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector