+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Звонок бесплатный!

МКБ: рефинансирование своих кредитных займов и клиентов извне 2019 год

Московский кредитный банк предлагает выгодную программу рефинансирования, благодаря которой можно снизить сумму переплаты и размер ежемесячного платежа. К заемщикам выдвигаются минимальные требования, поэтому шанс на одобрение заявки достаточно высок.

Рефинансирование кредита – это процедура, с помощью которой можно объединить несколько займов в один и вносить обязательную плату только раз в месяц. Выгода такого перекредитования заключается в снижении процентной ставки и уменьшении ежемесячного платежа, поэтому оно актуально для тех, кто столкнулся со сложной финансовой ситуацией или просто не хочет переплачивать банку.

Какие условия рефинансирования предлагает МКБ:

В других банках процентная ставка начинается от 12% годовых. В остальном же условия МКБ и иных финансовых учреждений практически идентичны.

«Рефинансирование потребительских займов – это не массовые, а, скорее, единичные случаи. Люди еще недостаточно осведомлены о механизмах такого перекредитования и не знают его плюсы и минусы, хотя в некоторых случаях банки предлагают достаточно выгодные программы, позволяющие уменьшить финансовую нагрузку на заемщиков»

А.А. Ахломов, директор по развитию продуктов ОКБ

Решив воспользоваться программой рефинансирования, необходимо тщательно изучить ее принципы, а также ознакомиться с плюсами и минусами:

Важно! Максимальная сумма, период кредитования и процентная ставка устанавливаются индивидуально для каждого клиента. На это влияет размер его долгов в других финансовых учреждениях и величина ежемесячного дохода.

Чтобы воспользоваться программой рефинансирования МКБ, заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • Регистрация на территории расположения офиса.
  • Официальное трудоустройство в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге или Ленинградской области.
  • Возраст – от 18 лет.

При визите в отделение МКБ необходимо предоставить такой набор документов:

  • паспорт;
  • справка 2-НДФЛ;
  • пенсионерам – выписка из ПФР;
  • копия трудовой книжки;
  • копии кредитных договоров с другими банками;
  • справки об остатках долгов.

Дополнительно могут попросить водительские права, загранпаспорт, СНИЛС, свидетельство о собственности, брачное свидетельство или военный билет (для мужчин до 27 лет).

Вся процедура рефинансирования долгов в МКБ поэтапно выглядит так:

  1. Потенциальный заемщик направляет онлайн-заявку через официальный сайт МКБ, дожидается ответа – обычно он поступает в течение трех дней. В заявке указываются персональные данные, сведения о текущих кредитах, желаемая сумма и срок рефинансирования.
  2. Если заявка предварительно одобрена, клиент собирает документы по другим кредитам, чтобы подтвердить остаток задолженностей. Они должны быть заверены уполномоченными сотрудниками банков и содержать печати.
  3. В назначенную дату клиент приходит в МКБ со всеми документами, заполняется письменная анкета.
  4. Деньги переводятся безналичным расчетом по реквизитам финансовых учреждений, указанных в заявке. Если заемщику требуются дополнительные средства, они могут быть предоставлены при условии, что уровень его дохода позволяет повысить размер задолженности и, следовательно, величину ежемесячного платежа.
  5. После закрытия долгов в других финансовых учреждениях заемщик предоставляет в МКБ соответствующие справки об этом.

Впоследствии погашение задолженности осуществляется по заранее оформленному графику. Если клиент берет дополнительную сумму, величина ежемесячных перечислений может остаться на прежнем уровне, т.к. происходит повышение размера общего долга.

Вопрос №1. Что делать, если взял кредит, но появились проблемы с деньгами и нет возможности его выплачивать?

Здесь есть несколько вариантов решения проблемы: попросить банк о реструктуризации долга, воспользоваться рефинансированием или инициировать процедуру банкротства через суд. Все они имеют свои плюсы и минусы, но, если трудности носят временный характер, лучше всего прибегнуть к рефинансированию.

Вопрос №2. По какой причине банк может отказать в рефинансирование?

По закону банки не обязаны объяснять причины отказа в кредитовании. На практике чаще всего приходится сталкиваться с этим тем, у кого плохая кредитная история, нет официального источника дохода либо при низком уровне заработной платы.

Удобная программа рефинансирования МКБ позволяет снизить финансовую нагрузку и объединить любые виды кредитов воедино, избавив себя от необходимости вносить ежемесячные платежи по нескольким займам в разные даты. Воспользоваться такой программой могут все граждане, кандидатуры которых соответствуют критериям, выдвигаемым банком, но, как правило, заявки одобряются в 99% случаев.

Чтобы платить кредиты было выгоднее, их нужно рефинансировать – погасить за счет нового займа, полученного под более низкий процент. Но не всегда это удается сделать клиентам, у которых уже оформлено 4 и более займов – банк просто не хотят рисковать и выдавать еще один. Совсем другое дело, когда рефинансирование предлагается как отдельный банковский продукт – в этом случае деньги выдаются именно на погашение кредитов в других банках, и риски кредитной организации сведены к минимуму.

Рефинансирование кредита в Московском кредитном банке доступно для тех, кто официально работает в Москве и Московской области. Предлагаемая ставка составляет 11,9 % (и выше).

Доступно в МБК рефинансирование кредитов с залогом и без него.

Можно оформить займ на сумму до 3 миллионов рублей и сроком на 15 лет.

Процентная ставка для физических лиц начинается от 11,9 % в год.

Средства, оформленные в счет погашения кредитов в других банках, переводятся напрямую со счета на счет, поэтому справок о погашении брать не требуется.

Можно запросить дополнительную сумму сверх необходимой для перекредитования.

Заявка рассматривается в течение 3 рабочих дней.

Другие условия: наймодатель или работодатель заемщика должен быть зарегистрирован на территории МО или самой столицы.

Это интересно:  Рефинансирование ипотеки ЮниКредит банк: особенности и этапы 2019 год

После подачи заявки в банк она рассматривается в течение трех рабочих дней, после чего соискатель получает официальный ответ от банка. Если он положительный, то можно приходить с пакетом документов для получения кредита в МБК. С собой непременно нужно захватить кредитную документацию, на основании которой будет рассчитана сумма займа (она равна остатку долга по рефинансируемым кредитам).

После того, как договор подписан, деньги переводятся со счета МБК на счета сторонних банков. И клиенту остается выплачивать новый займ в МБК.

Копия трудовой книжки с проставленными на всех страницах отметками работодателя.

Копия трудового договора с печатью и подписью работодателя (как замена трудовой книжке).

Справка о доходах за последние 3 месяца. Это также можно быть выписка по зарплатному счету.

Документы об образовании (начиная со школы).

Документы, подтверждающие наличие в собственности у потенциального заемщика недвижимого или движимого имущества.

Документы о семейном положении (свидетельство о браке/разводе, рождении детей).

Копия зачетной книжки и студенческого билета с отметками о продлении (для студентов).

Полис добровольного медицинского страхования.

Служебный пропуск или удостоверение (если есть).

Документ военнослужащего (если есть).

Служебный паспорт (дипломатический, моряка).

Банк также может запросить иные документы. С другой стороны, можно получить займ всего по двум документам, но тогда не стоит рассчитывать на низкий процент – ставка вырастет примерно в два раза по сравнению с той, которая указана в рекламном предложении, и превысит 20 %.

Что касается кредитов, то по ним нужно предоставить следующую документацию:

Справка из банка, где оформлен займ, с указанием остатка суммы к оплате, отсутствии текущего неоплаченного долга, номера расчетного счета, переводом на который можно погасить весь долг.

В банке МБК можно провести рефинансирование потребительского кредита, одного или нескольких, а также:

Перекредитуются займы с обеспечением и без него.

Перекредитование ипотечного займа имеет свои особенности. Обычно недвижимость, которая оформлялась в качестве залогового обеспечения, переоформляется в таком же статусе при перекредитовании, служа залогом по новому займу.

Банк может предъявлять ряд требований как к самой недвижимости, так и к ипотечному займу, а именно:

Срок действия договора (какое время назад он был оформлен и сколько еще осталось его выполнять),

Какова нынешняя рыночная стоимость объекта недвижимости,

Размеры суммы, оставшейся к погашению.

Обычно банк ставит своим условием то, что сумма перекредитования не может превышать 80 % от стоимости объекта.

Чтобы подтвердить эту самую стоимость, соискателю необходимо заказать отчет о рыночной стоимости недвижимости в специализированной организации, имеющей лицензию на проведение оценочной деятельности. Список таких компаний может предложить банк. Услуги оплачиваются из кармана потенциального заемщика (стоимость услуги составляет от 3 до 5 тыс. рублей).

Именно рефинансирование кредитов других банков является приоритетом для МБК в данной области.

Главные особенности перекредитования физическим лицам:

Возможность снизить процент по сравнению с тем, по которому выплачиваются нынешние займы,

Сокращение итоговой переплаты,

Сокращение суммы ежемесячных платежей,

Сокращение или увеличение срока кредитования по желанию заемщика,

Возможность объединить несколько кредитов, оформленных в одном или нескольких сторонних банках.

Если вы рефинансируете кредит в другом банке, то наиболее выгодным будет предложение в том случае, если вы уже брали займ в МБК и полностью без просрочек его погасили.

Также плюсом будет согласие на оформление договора страхования.

Выгодные условия предоставляются пенсионерам и работникам бюджетной сферы, служащим известных компаний.

Рефинансировать свои собственные займы МБК пока не начал (за исключением услуги реструктуризации, см. ниже).

Но, чтобы Московский кредитный банк рефинансирование кредитов предложил на наиболее выгодных условиях, нужно:

Быть его давним клиентом – иметь в этом банке хорошую кредитную историю;

Иметь хорошую кредитную историю в других банках;

Не иметь невыплаченных займов в МБК;

Получать зарплату на карту МБК;

Иметь счет в этом банке, куда регулярно поступают денежные средства.

Отсрочка платежа по займу возможна в качестве одной из мер помощи заемщику, оказавшемуся в сложной жизненной ситуации. Такая услуга также носит название «кредитные каникулы».

Отсрочка может быть частичной (клиенту предлагается выплачивать только проценты, без погашения основного долга) или полной, когда в течение некоторого времени разрешается не платить вообще.

Также можно решить проблему невозможности внесения ежемесячных платежей в прежнем объеме перекредитованием – МБК предлагает оформить новый зам на погашение уже существующего. За счет продления срока выплат размеры платежей сократятся.

Для оформления есть несколько путей:

Онлайн через форму на сайте банка;

Лично в ближайшем отделении;

Через личный кабинет МБК онлайн (удобно тем, кто уже является клиентом банка – получает зарплату на его карту или имеет вклад).

Сроки рассмотрения – до 3 рабочих дней. Онлайн заявки рассматриваются быстрее.

Калькулятор для расчета вашей выгоды при перекредитовании есть на нашем сайте.

Клиентам, которые попали в сложную финансовую ситуацию, МБК предлагает реструктуризировать кредит, который был ранее здесь оформлен.

В частности, реструктуризировать займ могут те, кто потерял работу, вышел в декретный отпуск, серьезно заболел, столкнулся со значительным уменьшением доходов и т.п.

В ПАО «Московский кредитный банк» реструктуризация кредита может быть проведена одним из следующих способов:

Это интересно:  Налоговый вычет при рефинансировании ипотеки и его оформление 2019 год

Предоставление отсрочки платежа полностью или частично;

Уменьшение размеров ежемесячных выплат;

Перекредитование займа на новых условиях.

В каждом случае вопрос решается индивидуально.

Юрий Борисович, 44 года, г. Москва. «Почитал у тех, кто уже кредиты рефинансировал, отзывы, вроде нормально все. Решил перевести сюда 7 своих займов из других банков. Там не все так страшно – суммы небольшие, платить уже недолго по 5 или 7. Просто неудобно, путаюсь. В МБК у меня был крупный автозайм, я его погасил 5 лет назад полностью досрочно. И зарплата хорошая — работаю к крупной государственной корпорации. Не знаю, что именно помогло, но перекредитование оформили всего под 13 %, что для меня очень выгодно.

Анна, 37 лет, г. Москва. «Очень не понравились условия. Как-то все непрозрачно. Если другие крупные банки обещают ставку 11 процентов, то колебаться она будет максимум на пару пунктов вверх. А тут мне лично вместо 11,9 % насчитали 23,5%. А все потому, что от страховки отказалась (хотя она добровольная), в этом банке никогда займы не оформляла, еще там что-то… А еще, если на счету, с которого списываются ежемесячно деньги на погашение долга, не будет достаточного объема средств за 10 (. ) дней до даты писания, ставка вырастет на 2 %. Вот такие цветочки ((«.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки

Московский Кредитный Банк активно продвигает свои услуги на рынке рефинансирования. Поэтому получить в нем деньги на погашение действующих ссуд можно на выгодных условиях. Кроме того, предусмотрены льготы для тех, кто ранее уже доказал свою платежеспособность и ответственность.

Получить кредит на погашение ранее взятых займов в МКБ можно на тех же условиях, на которых производится потребительское кредитования для физических лиц:

Условия погашения.

  • доступная сумма — не более 3 млн руб.;
  • срок возврата долга может достигать 15 лет;
  • размер ставки составит от 10,9 до 20%;
  • выделяемые по программе деньги переводятся банком в счет погашения кредитов сторонних организаций;
  • предусмотрена возможность получения дополнительной суммы на потребительские расходы.

Размещенный на сайте калькулятор позволит клиенту предварительно рассчитать, какую сумму и под какой процент он может получить. Итоговый результат может отличаться от предварительного.

МКБ не ограничивает количество ссуд, которое можно рефинансировать, и сотрудничает с клиентами любых банков. Снизить предлагаемую ставку перекредитования могут следующий факторы:

  • положительная кредитная история клиента;
  • работа в аккредитованной компании;
  • работа в бюджетном секторе или на госслужбе;
  • получение пенсии, назначенной по выслуге лет или по возрасту.

Своим клиентам МКБ может предложить как рефинансирование займов, так и реструктуризацию. При перекредитовании для погашения ссуды, выданной сторонней организацией, на уменьшение ставки может рассчитывать тот, кто:

  • ранее брал в МКБ кредит на сумму, превышающую 100 тыс. руб., и погасил его без просрочек;
  • является держателем зарплатной карты МКБ;
  • имеет действующий вклад;
  • имеет активный счет, по которому происходит движение.

Московский Кредитный Банк не ограничивает список банковских продуктов, которые могут быть рефинансированы. Перекредитовать в нем можно не только потребительский заем и долг по карте, но и ссуды, выданные под залог.

МКБ не исключает ипотеку из списка доступных для рефинансирования. Однако учитывая, что максимальный размер долга при перекредитовании не может превышать 3 млн руб., его услуги в этой сфере подойдут не всем заемщикам.

Опция отсрочки платежа может быть бесплатно предоставлена любому клиенту. Она дает возможность:

  • выбрать удобную дату платежа;
  • не вносить средства в счет погашения долга первые 2 месяца.

Альтернативой является опция «Кредитные каникулы», которая также подключается бесплатно при обращении за ссудой. Она действует только для займов сроком до 7 лет. Ее активация позволяет уменьшить 3 первых платежа.

Первым шагом оформления в МКБ рефинансирования кредитов других банков станет подача онлайн-заявки на сайте банка. В ней требуется указать:

Оформление.

  • желаемую валюту и сумму;
  • размер дохода;
  • ФИО;
  • дату рождения;
  • область проживания, а также месторасположение своего работодателя (выбрать из предложенного списка: Москва, Московская область, др.);
  • контактные данные (телефон и адрес электронной почты).

Для того чтобы появилась возможно отправить заявку, пункт согласия на обработку персональных данных и получение информационной рассылки банка должны быть отмечены галочками.

Кроме этого, можно воспользоваться услугой горячей линии или лично посетить отделение. Вне зависимости от способа подачи заявки сроки рассмотрения — до 3 рабочих дней. Когда решение будет вынесено, с потенциальным заемщиком свяжется менеджер. Если выдача займа была одобрена, он уточнит нужную ему дополнительную информацию, согласует удобное время визита в офис.

Для перечисления средств в счет погашения рефинансируемого займа заемщик обязан предоставить МКБ документ, в котором должны содержаться следующие сведения:

  • реквизиты организации;
  • номер счета, закрепленный за клиентом;
  • подпись уполномоченного сотрудника и печать банка-кредитора.

Кроме этой бумаги, потребуется паспорт гражданина РФ и заполненная анкета. Предоставление еще каких-либо документов не является обязательным, однако будет полезно предложить их персональному менеджеру. Это может помочь убедить банк в надежности заемщика и снизить ставку.

Для тех заемщиков, чья финансовая ситуация ухудшилась после заключения договора, МКБ предлагает реструктуризацию долга. Она может быть произведена на следующих условиях:

  • уменьшение размера регулярного взноса за счет увеличения длительности кредитования;
  • отсрочка оплаты частично или полностью;
  • проведение рефинансирования, т. е. прекращение действия текущего договора и заключение нового с приемлемыми для плательщика параметрами.
Это интересно:  ВТБ 24: рефинансирование ипотеки и порядок проведения процедуры 2019 год

В каждом случае банк предлагает индивидуальные условия. Они будут более выгодными, если обращающийся за реструктуризацией человек не имеет просрочек платежей.

Вадим, 41 год, Москва: «Покупая квартиру, обратился в Сбербанк. Решил попробовать провести рефинансирование ипотеки в МКБ, т. к. мои знакомые, являющиеся клиентами этого банка, положительно о нем отзывались. Столкнулся с тем, что специальная программа для перекредитования займов под недвижимость не разработана. Доступная сумма в 3 млн оказалась недостаточной».

Виктория, 25 лет, Москва: «Хочу предостеречь тех, кто планирует стать клиентом МКБ. Если за 10 дней до даты платежа на счете, с которого осуществляется списание денег в счет погашения кредита, не будет требуемой суммы, ставка увеличится на 2%. Следует учитывать это правило, пренебрежение им приведет к переплате».

Полная стоимость кредита в рублях: от 10.9 до 25%

Московский Кредитный Банк предоставляет программу рефинансирования, в рамках которой заёмщик сможет перевести свои действующие кредитные обязательства в сторонних банках в МКБ под более низкую процентную ставку. Снизив размер ежемесячного платежа, клиент также уменьшает сумму общей переплаты по своим кредитам. Объединение нескольких займов (в том числе в разных банках) в одном кредите от МКБ позволит удобно погашать задолженность, ежемесячно выплачивая единый платёж.

Плюсы программы. При выборе программы перекредитования от МКБ заёмщик получает ряд преимуществ. Банк предоставляет кредитные средства на погашение сторонних кредитов, обеспеченных залогом. Также Банк предлагает перекредитование займов, оформленных как в российский рублях, так и в долларах США. Оформить кредит может лицо в возрасте от 18 лет (или ранее, в предусмотренных российским законодательством случаях эмансипации). К примеру, кредитование Сбербанка доступно лицам старше 21 года. Заёмщик также может, помимо кредита на рефинансирование, дополнительно получить сумму средств на любые потребительские цели.

Требования к заемщику. Стать заёмщиком Московского Кредитного Банка может гражданин Российской Федерации, имеющий регистрацию (на постоянной основе) на территории РФ. Также заёмщик должен иметь постоянный доход. Банк ограничивает круг потенциальных заёмщиков, устанавливая следующее требование: организация-работодатель заявителя (или её официальное представительство) должны быть зарегистрированы на территории Москвы или МО.

Документы. Вместе с заполненным заявлением-анкетой на перекредитование заёмщик обязан подать общегражданский паспорт и документ, содержащий информацию о рефинансируемом кредите (на выбор:

  • копия кредитного договора;
  • справка первичного кредитора о текущем состоянии кредита;
  • заявление на полное досрочное погашение, иной документ в свободной форме).

Предоставление прочих документов (к примеру, подтверждающих трудовую занятость или уровень доходов, документов об образовании и семейном положении, ИНН, СНИЛС, страховых полисов, заграничного паспорта, водительских прав и прочих) не является обязательным, однако положительно влияет на решение Банка о выдаче кредитных средств.

Условия программы. Максимальный срок кредитования в рамках программы рефинансирования МКБ составляет 15 лет. При оформлении кредита на срок до 7 лет заёмщик может воспользоваться бесплатной услугой «Кредитные каникулы» и снизить размер от 1 до 3 первых ежемесячных платежей по кредиту. Вне зависимости от срока кредитования Банк предлагает клиенту бесплатную услугу «Отсрочка платежа», которая позволяет не выплачивать кредит в течение первых 2 месяцев после оформления, а также выбрать удобную дату ежемесячного платежа.

Процентная ставка. На размер процентной ставки по кредиту от МКБ влияет категория заёмщика. Льготные ставки предусмотрены для следующих групп лиц:

  • Заёмщики, имеющие положительную кредитную историю в МКБ или ином российском банке;
  • Держатели зарплатных карт Банка, а также лица, получающие заработную плату на счёт в Банке;
  • Сотрудники аккредитованных МКБ предприятий;
  • Работники бюджетных организаций;
  • Действующие вкладчики Банка;
  • Пенсионеры (вне зависимости от формы пенсионных выплат).

Погашение кредита производится путём внесения ежемесячных равных (аннуитетных) платежей. Возвращать кредит можно через отделения, терминалы и банкоматы с функцией приёма средств МКБ, в салонах «Связной». Также погасить кредит можно при помощи дистанционных сервисов Банка – МКБ Онлайн и МКБ Мобайл. Есть возможность настроить автоматическое списание средств с расчётного счёта заёмщика в дату ежемесячного платежа.

Как отправить заявку? Подать предварительную заявку на рефинансирование можно дистанционно – на сайте Банка, через Интернет-банк и при обращении в Контакт-центр. Оформить кредит можно, посетив подразделение МКБ. Банк рассматривает заявку и принимает по ней окончательное положительное решение в течение 1-3 рабочих дней со дня подачи заёмщиком комплекта необходимых документов.

Статья написана по материалам сайтов: goodcreditonline.com, refinansirovanie.org, zacreditovan.ru, topbanki.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector