+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Рефинансирование ипотеки ЮниКредит банк: особенности и этапы 2019 год

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕПрограмма рефинансирования ипотеки в «ЮниКредит Банке» дает возможность ипотечным заемщикам уменьшить ставки по кредиту и размер ежемесячного взноса. При желании возможно изменение продолжительности и валюты кредита.

Нет необходимости обеспечивать кредит до того, как будет погашен долг у первичного кредитора. При этом есть возможность увеличения размера рефинансируемого кредита: банк дополнительно может профинансировать нужды, связанные с жилищным строительством и ремонтом.

Ниже перечислены основные стандартные требования к заявителю, объекту недвижимости и к изначальному кредиту.
Требования к заемщику:

  1. Обязательная регистрация и фактическое проживание участника сделки на территории РФ, кроме Севастополя и Республики Крым.
  2. Соответствие работодателя заявителя условиям п.1.
  3. Наличие положительной кредитной истории.
  4. Достаточная платежеспособность.

Определяя максимально возможную сумму кредита, банк также может учесть доход ближайших родственников заемщика. Эти лица будут нести такую же ответственность перед банком, как и сам заемщик. Они должны полностью отвечать требованиям, которые предъявляются банком. Количество поручителей ограничено (не более 3-х человек). Еще одним условием является то, что получаемый заемщиком доход не может быть ниже дохода поручителей (кроме супруга/супруги).

Дополнительные доходы заемщика, которые он может документально подтвердить, также учитываются в банковских расчетах.

Требования к рефинансируемому кредиту:

  1. Изначальный кредит должен быть обеспечен залогом объекта недвижимости. Он должен быть получен на покупку объектов на первичном (вторичном) рынках или на строительство индивидуального жилого дома.
  2. На момент подачи заявки в «ЮниКредит Банк» на рефинансирование ипотеки, плательщик обязан погашать долг по изначальному договору кредитования не менее 12 месяцев.
  3. Заявитель должен являться заемщиком по изначальному договору.
  4. Если по первому кредиту созаемщиком является один из супругов, то договор рефинансирования может быть заключен на имя супруга.
  5. Если по первому кредиту числится несколько созаемщиков, то вновь получаемый кредит может быть оформлен на одного из них в качестве заемщика.

Требования к предмету залога:

  1. Использование предмета залога по прямому назначению – проживание граждан.
  2. Недвижимость, приобретенная в ипотеку, должна быть в собственности заемщика.
  3. Предмет залога не должен быть обременен правами третьих лиц.
  4. Объект не должен содержать перепланировки, незарегистрированные официально.
  5. Дом, в котором приобретена квартира, не должен быть отнесен к ветхому жилью.

Полный перечень требований приведен по ссылке.

Заключая ипотечный договор, заемщик обязан предоставить полный набор необходимой документации.

Первичный пакет документов:

  • личные документы (паспорт, СНИЛС, водительское удостоверение и пр.) заявителя и созаемщиков, если они есть;
  • копия договора ипотечного кредитования по первому кредиту, в том числе прилагаемая документация к нему. Погашение долга по этому договору должно являться целью кредита;
  • договор залога, если недвижимость заложена первому кредитору, в том числе все приложения – копии;
  • официально оформленный документ (справка) от изначального кредитора, который должен подтверждать остаток долга по ипотеке (включая данные о наличии, сроке и сумме просроченных платежей за весь период) – оригинал;
  • оригинал выписки по состоянию счета, с которого оплачивается первоначальный кредит, за последний год помесячно. Документ должен быть заверен первоначальным кредитором;
  • информация о реквизитах текущего счета заемщика, с которого списывалась задолженность клиента по первому договору;
  • клиент должен написать и предоставить копию заявления о том, что он намерен досрочно погасить всю сумму остатка по рефинансируемому ипотечному договору. На заявлении-копии должны быть проставлены все необходимые штампы, подписи, подтверждающие его достоверность.

Документы по предмету залога:

  • правоустанавливающие документы на объект недвижимости;
  • договор страхования;
  • паспорт объекта;
  • копия закладной;
  • выписка по прописанным в объекте недвижимости гражданам;
  • отчет об оценке, подготовленный аккредитованной компанией.

Банк принимает окончательное решение, рассмотрев полный пакет документов. Банк вправе потребовать другие документы и сведения, необходимые для оформления сделки.

Написать заявление на рефинансирование ипотечного кредита можно двумя способами: в отделении «ЮниКредит Банка» и онлайн на сайте.

При подаче заявления непосредственно в банковском отделении с собой необходимо иметь личные документы.

Есть возможность подать заявку на рефинансирование ипотеки онлайн. Для этого нужно зайти в раздел по рефинансированию ипотеки на официальной странице «ЮниКредит Банка» и внести в электронную анкету необходимую информацию.

Кредитору должны быть предоставлены данные о потенциальном заемщике: фамилия, имя, отчество, дата и место рождения, дата и место прописки, контакты, сведения о месте работы, информация об опыте работы. Банк рассматривает заявление и при наличии положительного решения приглашает клиента на очный разговор для уточнения и подтверждения информации. Далее происходит стандартная процедура оформления рефинансирования.

Существует несколько вариантов погашения займа:

  • в режиме онлайн с использованием карты или счета любого банка России. Это один из самых быстрых способов погашения. Необходимо зайти на официальный сайт и далее следовать пошаговой инструкции. Но следует учесть, что при использовании карты или счета иного банка, может взиматься дополнительная комиссия. При погашении картой «ЮниКредит Банка» клиент не несет дополнительных расходов;
  • посредством банкоматов «ЮниКредит Банка», которые имеют опцию приема наличных средств. Плата за перевод не взимается;
  • переводом с банковского счета «ЮниКредит Банка». Осуществляется без комиссии;
  • в любом отделении банка бесплатно. Подразделения банка есть во всех крупных городах России: Москва, Санкт-Петербург, Самара, Челябинск, Красноярск, Уфа;
  • почтовым переводом через Почту России. Взимается комиссия в зависимости от суммы перевода;
  • прочие платежные системы (салоны связи, терминалы, магазины). Их список подробно представлен на официальном сайте банка.

У клиентов есть возможность погасить ипотеку досрочно. Таким образом, получается значительная экономия средств на выплату процентов. Банк гарантирует полное отсутствие штрафных санкций и ограничений по размеру выплаты.

Клиент в любой день может погасить свою задолженность полностью. Для этого предварительно необходимо сообщить о своем намерении в банк. Желательно это сделать не менее, чем за 3 рабочих дня.

Кроме внесения ежемесячных взносов, включающих в себя выплату основного долга по кредиту и процентов, клиент должен совершить несколько выплат прочим лицам и инстанциям.

Получая средства на рефинансирование ипотеки, недвижимость по которой находится в залоге, заемщик обязан оплатить:

  1. Банку-кредитору: сумму комиссии за осуществление операции перевода средств на счет клиента с целью погашения задолженности у изначального банка.
  2. Комиссию компании, осуществляющей оценку закладываемого объекта.
  3. Страховой компании (обязательное имущественное страхование и дополнительное — жизнь клиента и риск утраты права собственности).
  4. Госпошлина и нотариальные услуги (при необходимости).

Когда заемщик не в состоянии доказать, что средства, предоставленные банком на погашение первоначального кредита, были использованы по назначению, на него налагаются штрафные санкции, прописанные в договоре. Сумма, которая не подтверждена, обязана быть возвращена банку. Если ее размер составляет более 50% от всей суммы сделки, то банк принимает решение о досрочном востребовании всего кредита.

  1. Сбор и подача в Банк документации на рефинансирование ипотечного кредита.
  2. Получение решения по заявке (срок действия составляет 3 месяца).
  3. Одобрение объекта недвижимости, который выступает предметом залога, включая отчет о его официальной оценке и согласие компании-страхователя.
  4. Процедура подписания документов между заемщиком (созаемщиками) и «ЮниКредит Банком».
  5. Перечисление средств первичному банку на погашение первоначальной ипотеки.
  6. Снятие обременения (подача документов в МФЦ или Росреестр) и оформление нового обременения в пользу ЗАО «ЮниКредит Банк».

Если сравнивать затраты на рефинансирование ипотеки с другими банками, «ЮниКредит Банк» предлагает одни из лучших условий перекредитования. Отзывы клиентов по части проведения процедуры сделки в основном положительные.

Это интересно:  Банк «Открытие»: рефинансирование ипотеки и порядок проведения процедуры 2019 год

Рефинансирование ипотеки ЮниКредит Банк — одна из популярных услуг этого банка. Банк работает в России с 1989 года и является одним из крупнейших российских банков с иностранным капиталом.

Главными отличительными особенностями банка при рефинансировании ипотеки других банков являются: возможность получения дополнительной суммы при рефинансировании ипотеки на другие нужды, причем при получении суммы более 300 тыс. рублей, банк предоставит скидку к ставке 0,2%, банк предоставляет скидки зарплатным клиентам и клиентам, подающим заявки на рефинансирование через ипотечные агентства-партнеры банка (0,5%).

  • сумма менее 5 млн.руб. — ставка 9,9%
  • сумма 5 млн.руб. и более — ставка 9,65%

Дом с земельным участком: 12,5%

  • плюс 2,5% при отсутствии страхования вреда жизни и постоянной потери трудоспособности;
  • плюс 1% при отсутствии страхования титульного права;
  • плюс 2% до регистрации залога объекта недвижимости в пользу Банка

Программа банка рассчитана на наемных сотрудников. Подтвердить доходы можно справкой 2-НДФЛ или справкой по форме банка без каких-либо дополнений к ставке.

Банк рефинансирует: квартиры, дома с земельными участками, таунхаусы и апартаменты

Ссылка на программу на сайте банка: https://www.unicreditbank.ru/ru/personal/borrow/mortgages/refinancing.html

Получите помощь в рефинансировании за 0 рублей

Оставьте заявку на профессиональную
помощь в рефинансировании!

Мы подбираем лучшие варианты рефинансирования для вашего случая. Работаем качественно и быстро, экономя ваше время. Вы можете сделать расчет рефинансирования при помощи нашего ипотечного калькулятора.

© 2019, Лайт ипотека,
ООО «МАС»

1.1. Настоящая Политика определяет порядок обработки и защиты Обществом с ограниченной ответственностью «МАС» (далее – ООО «МАС») информации о физических лицах (далее – Пользователь), которая может быть получена ООО «МАС» при использовании Пользователем услуг/товаров, неисключительной лицензии предоставляемых в том числе посредством сайта, сервисов, служб, программ, используемых ООО «МАС» (далее – Сайт, Сервисы).

1.2. Целью настоящей Политики является обеспечение надлежащей защиты персональной информации которую Пользователь предоставляет о себе самостоятельно при использовании Сайта, Сервисов или в процессе регистрации (создании учетной записи), для приобретения товаров/услуг, неисключительной лицензии от несанкционированного доступа и разглашения.

1.3. Отношения, связанные со сбором, хранением, распространением и защитой информации предоставляемой Пользователем, регулируются настоящей Политикой, иными официальными документами ООО «МАС» и действующим законодательством Российской Федерации.

1.4. Регистрируясь на Сайте и используя Сайт и Сервисы Пользователь выражает свое полное согласие с условиями настоящей Политики.

1.5. В случае несогласия Пользователя с условиями настоящей Политики использование Сайта и/или каких-либо Сервисов доступных при использовании Сайта должно быть немедленно прекращено.

1.6. В случае не согласия Пользователя в получении информации от ООО «МАС» Пользователь может отписаться от рассылки: — кликнув по ссылке Отписаться внизу письма — путем направления уведомления на электронную почту info@light-ipoteka.ru или при телефонном обращении в контакт-центр. При поступлении уведомлений на электронную почту info@light-ipoteka.ru или при телефонном обращении в контакт-центр в специальном программном обеспечении для учета действий по соответствующему Пользователю, создается обращение по итогам полученной от Пользователя информации. Обращение обрабатывается максимум в течение 24 часов. В результате информация о Пользователе не включается в сегмент рассылок по соответствующему региону.

2.1. Обработка персональных данных Пользователя осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации. ООО «МАС» обрабатывает персональные данные Пользователя в целях: — идентификации стороны в рамках соглашений и договоров заключаемых с ООО «МАС»; — предоставления Пользователю товаров/услуг, неисключительной лицензии, доступа к Сайту, Сервисам; — связи с Пользователем, направлении Пользователю транзакционных писем в момент получения заявки регистрации на Сайте или получении оплаты от Пользователя, разово, если Пользователь совершает эти действия, направлении Пользователю уведомлений, запросов; — направлении Пользователю сообщений рекламного и/или информационного характера — не более 1 сообщения в день; — проверки, исследования и анализа таких данных, позволяющих поддерживать и улучшать сервисы и разделы Сайта, а также разрабатывать новые сервисы и разделы Сайта; — проведение статистических и иных исследований на основе обезличенных данных.

3.1. ООО «МАС» принимает все необходимые меры для защиты персональных данных Пользователя от неправомерного доступа, изменения, раскрытия или уничтожения.

3.2. ООО «МАС» предоставляет доступ к персональным данным Пользователя только тем работникам, подрядчикам, которым эта информация необходима для обеспечения функционирования Сайта, Сервисов и оказания Услуг, продажи товаров, получении неисключительной лицензии Пользователем.

3.3. ООО «МАС» вправе использовать предоставленную Пользователем информацию, в том числе персональные данные, в целях обеспечения соблюдения требований действующего законодательства Российской Федерации (в том числе в целях предупреждения и/или пресечения незаконных и/или противоправных действий Пользователей). Раскрытие предоставленной Пользователем информации может быть произведено лишь в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации по требованию суда, правоохранительных органов, а равно в иных предусмотренных законодательством Российской Федерации случаях.

3.4. ООО «МАС» не проверяет достоверность информации предоставляемой Пользователем и исходит из того, что Пользователь в рамках добросовестности предоставляет достоверную и достаточную информацию, заботится о своевременности внесения изменений в ранее предоставленную информацию при появлении такой необходимости, включая но не ограничиваясь изменение номера телефона,

4.1. Пользователь при пользовании Сайтом, подтверждает, что: — обладает всеми необходимыми правами, позволяющими ему осуществлять регистрацию (создание учетной записи) и использовать Услуги сайта; — указывает достоверную информацию о себе в объемах, необходимых для пользования Услугами Сайта, обязательные для заполнения поля для дальнейшего предоставления Услуг сайта помечены специальным образом, вся иная информация предоставляется пользователем по его собственному усмотрению. — осознает, что информация на Сайте, размещаемая Пользователем о себе, может становиться доступной для третьих лиц не оговоренных в настоящей Политике и может быть скопирована и распространена ими; — ознакомлен с настоящей Политикой, выражает свое согласие с ней и принимает на себя указанные в ней права и обязанности. Ознакомление с условиями настоящей Политики и проставление галочки под ссылкой на данную Политику является письменным согласием Пользователя на сбор, хранение, обработку и передачу третьим лицам персональных данных предоставляемых Пользователем.

4.2. ООО «МАС» не проверяет достоверность получаемой (собираемой) информации о Пользователях, за исключением случаев, когда такая проверка необходима в целях исполнения обязательств перед Пользователем.

5.1. Данные предоставленные Пользователем самостоятельно при пользовании Сайтом, Сервисами включая но, не ограничиваясь: имя, фамилия, пол, номер мобильного телефона и/или адрес электронной почты, семейное положение, дата рождения, родной город, родственные связи, домашний адрес, информация об образовании, о роде деятельности.

5.2. Данные, которые автоматически передаются Сервисам в процессе их использования с помощью установленного на устройстве Пользователя программного обеспечения, в том числе IP-адрес, информация из cookie, информация о браузере пользователя (или иной программе, с помощью которой осуществляется доступ к Сервисам), время доступа, адрес запрашиваемой страницы

5.3 Иная информация о Пользователе, сбор и/или предоставление которой определено в Регулирующих документах отдельных Сервисов ООО «МАС».

6.1. Пользователь может в любой момент изменить (обновить, дополнить) предоставленную им персональную информацию или её часть, а также параметры её конфиденциальности, воспользовавшись функцией редактирования персональных данных в разделе, либо в персональном разделе соответствующего Сервиса. Пользователь обязан заботится о своевременности внесения изменений в ранее предоставленную информацию, ее актуализации, в противном случае ООО «МАС» не несет ответственности за неполучение уведомлений, товаров/услуг и т.п.

6.2. Пользователь также может удалить предоставленную им в рамках определенной учетной записи персональную информацию. При этом удаление аккаунта может повлечь невозможность использования некоторых Сервисов.

Это интересно:  МКБ: рефинансирование своих кредитных займов и клиентов извне 2019 год

7.1. ООО «МАС» имеет право вносить изменения в настоящую Политику конфиденциальности. При внесении изменений в актуальной редакции указывается дата последнего обновления. Новая редакция Политики вступает в силу с момента ее размещения, если иное не предусмотрено новой редакцией Политики. Действующая редакция всегда находится на сайте light-ipoteka.ru.

7.2. К настоящей Политике и отношениям между Пользователем и ООО «МАС» возникающим в связи с применением Политики конфиденциальности, подлежит применению право Российской Федерации.

Спасибо. Ваша заявка получена!

Мы работаем в будние дни с 10:00 до 18:00
и свяжемся с Вами в рабочее время

1. Не закрывайте эту страницу. Посмотрите приветственное видео от генерального директора Лайт Ипотека:

2. Получите чек-лист по действиям при рефинансировании ипотеки:

Если по оформленной ипотеке высокая ставка или слишком большой платеж, то клиент может улучшить условия погашения, оформив рефинансирование. Рефинансирование ипотеки в Юникредит банке доступно для граждан РФ и иностранцев, обладающих разрешением на временное проживание.

Такая услуга предоставляется в десятках банках, в том числе и в Юникредитбанке (Unicredit). В чем особенность его программы, и какой порядок оформления? Подробнее о том, как получить рефинансирование ипотеки в данной статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

В рамках программы рефинансирования Юникредит клиент может получить:

  • сниженную процентную ставку;
  • уменьшенный ежемесячный платеж;
  • увеличение срока кредитования;
  • изменение валюты.

Главный плюс программы – возможность снизить ставку. Это особенно актуально для тех, кто оформлял ипотечные кредиты 1-3 года назад, когда ставки были на 3-5% выше, чем сейчас.

Какие требования Юникредитбанк предъявляет к клиентам:

  1. регистрация на территории РФ;
  2. местонахождение работы заемщика – в пределах РФ;
  3. наличие достаточного для требуемой суммы дохода;
  4. готовность подтвердить размер зарплаты справкой;
  5. отсутствие просрочек по действующей ипотеке;
  6. хорошая кредитная история.

Клиент может привлечь созаемщиков для увеличения суммы кредита. В этом случае банк при расчете размера займа будет учитывать и их доходы. Созаемщиками могут стать супруги, родители или дети. Их количество не должно превышать 3 человек.

Отдельные требования банк выдвигает к рефинансируемому кредиту. Первоначальный займ должен быть выдан на покупку первичной, вторичной недвижимости или на строительство дома. Ипотека должна быть оформлена на менее 1 года назад на момент обращения за рефинансированием. Заявитель должен являться заемщиком по первоначальному ипотечному соглашению и быть собственником залогового объекта.

Какие требования банк выдвигает к объекту недвижимости:

  • Наличие отдельного входа, санузла, кухни.
  • Объект должен находиться в городе, в котором есть филиал банка. Если недвижимость расположена за чертой города, то расстояние от нее до ближайшего отделения должна составлять не более 100 км.
  • Если залоговым объектом является готовая недвижимость, то она должна принадлежать заемщику на праве собственности.

Объект незавершенного строительства должен принадлежать заявителю на основании договора права требования. Земельный участок, на котором построен дом, может быть арендован.

  • На регистрационном учете не должны числиться лица, ранее прописанные в квартире, снятые с учета в связи с отбыванием наказания, службы в армии, пропажей без вести.
  • Квартира должна быть свободной от прав третьих лиц. Не допускается оформление в залог недвижимости, которая сдается в аренду, обременена ипотекой, находится под арестом судебных приставов.
  • Отсутствие незарегистрированной перепланировки.
  • Здание не должно быть ветхим, состоять на учете на реконструкцию, снос или капитальный ремонт.
  • Год постройки дома – не ранее 1975 года.
  • Минимальное количество этажей в здании – 5 (если оно находится в Москве).
  • Износ дом не должен превышать 60%.
  • Дополнительные требования касаются земельного участка и дома. Он должен быть размежеван и иметь кадастровый номер. В залог принимаются только земли с/х назначения и земли населенных пунктов. Допустимые виды разрешенного использования: для ижс, садоводства, дачного строительства, ЛПХ.

    В готовом доме должно быть электричество, водоснабжение, отопление. Отсутствие газа допускается. Обязательно наличие стен, крыши, входной двери, окон. Фундамент должен быть каменным, кирпичным или бетонным.

    Если дом еще не достроен, то к нему выдвигаются иные требования: наличие электричества, отопление и водопровода не обязательно. Но собственник при этом должен подвести все системы к своему участку и иметь заключенные договора на подключение света, отопления и водоснабжения. Наличие несущих стен, крыши, входной двери и фундамента обязательно.

    На каких условиях можно оформить перекредитование:

    • Срок – до 30 лет. Если это нецелевой кредит, то срок погашения ограничивается 15 годами.
    • Максимальный размер кредита – 80% от стоимости квартиры (до 50% от стоимости дома). Если это нецелевой кредит, то сумма не может превышать 70%.

    Процентная ставка остается неизменной на весь срок погашения. Ее размер зависит от вида залогового объекта:

    • 10,15% – на квартиру;
    • 12,5% – на дом;
    • если рефинансируется нецелевой кредит, то действуют следующие ставки: 10,65% (на квартиру) и 13% (на дом).

    Для участников зарплатного проекта ставка снижена на 0,5%. Она уменьшается на 0,25% по кредитам, выданным в Москве (если суммы от 5 млн. рублей) и в Санкт-Петербурге (если сумма от 3,5 млн. рублей). Для жителей других регионов ставка снижается на 0,25% при условии, что кредит оформлен на сумму от 2 млн. рублей.

    Если заявитель помимо суммы на погашение ипотеки хочет взять дополнительный кредит не менее 300 тыс. рублей, то ставка для него снижается на 0,2%.

    Заявителю требуется предоставить три комплекта документов: личные, на недвижимость и по рефинансируемому кредиту.

    Личные документы заемщика:

    • анкета;
    • заявление;
    • паспорт;
    • справка о доходе;
    • трудовая книжка.

    Документы по кредиту:

    • договор с первоначальным кредитором;
    • договор залога;
    • справка об остатке задолженности;
    • выписка с банковского счета за 12 месяцев, подтверждающая внесение платежей;
    • реквизиты первичного кредитора;
    • копия заявления о досрочном погашении ипотеки с печатью первоначального кредитора.

    Документы по недвижимости:

    • свидетельство о регистрации права собственности;
    • документ-основание возникновения права собственности;
    • выписка из ЕГРН (на бумажном или электронном носителе);
    • паспорт продавца;
    • отчет об оценке (можно предоставить в электронном формате);
    • поэтажный план;
    • экспликация;
    • справка о зарегистрированных в квартире лицах;
    • согласие органов опеки (если собственником является иждивенец);
    • справка из администрации или БТИ об отсутствии планов по сносу здания (если его износ составляет 50% и более).

    Заявление можно заполнить в отделении или на официальном сайте банка, скачав электронную версию.

    Также клиентам доступна онлайн-заявка. Что потребуется указать в заявлении:

    1. ФИО;
    2. цель получения средств;
    3. информацию об объекте залога;
    4. сумму и срок погашения;
    5. наличие страхования;
    6. вид и стоимость объекта залога.

    Этапы оформления:

    1. Подача заявления, анкеты и документов в банк.
    2. Оценка залогового объекта.
    3. Подача заявления о досрочном погашении кредита.
    4. Проверка недвижимости страховой фирмой и заключение договора страхования.
    5. Подписание кредитного договора.
    6. Перечисление средств и погашение ипотечного кредита.

    После досрочного погашения заемщик должен снять обременение с недвижимости и передать в банк подтверждающий документ из Росреестра. На это дается 3 месяца, если погашается кредит другого банка, и 15 дней при рефинансировании кредита, выданного Юникредитбанком.

    Далее нужно оформить закладную на недвижимость в пользу Юникредитбанка. Также в течение 30 дней нужно предоставить в банк документ от первоначального кредитора о полном погашении ипотеки.

    Плюсы рефинансирования в Юникредитбанке:

    • Большой срок погашения.
    • Сниженные ставки для зарплатных клиентов.
    • Банк рассматривает дополнительные доходы заемщика: прибыль от аренды, пособия, пенсии.
    • Не требуется гражданство РФ.
    • Возможно рефинансирование ипотеки, оформленной с материнским капиталом.
    • Доступно досрочное погашение.
    • Сумма платежа для частично досрочного погашения не ограничена.

    Основной минус – высокая ставка. Процент выше, чем в других банках: Сбербанк и ВТБ 24 предлагают 9,5%, Россельхозбанк – от 9,05%, Тинькофф – от 8%.

    Еще один нюанс: банк не рефинансирует кредиты, залог по которым находится в Крыму.

    • Дополнительные расходы. Заемщику придется потратиться на оценку недвижимости, услуги оценочной компании, страховку, госпошлину, комиссию за перевод средств на счет первоначального кредитора.
    • Заявленная процентная ставка может увеличиться, так как ее размер рассчитывается индивидуально. В итоге может оказаться, что в процедуре нет смысла.
    • Банк может начислить штраф, если заемщик не подтвердил использование всей суммы кредита. Если не было подтверждено более половины суммы займа, то банк может потребовать досрочное погашение.

    Основная причина отказа – просрочка по действующей ипотеке и плохая кредитная история. Но отказать могут и благонадежному заемщику, если у него небольшая зарплата или есть иные долговые обязательства. Если при расчете кредита сумма платежа будет более 40-50% от размера зарплаты, то банк отклонит заявку.

    Отказ может последовать и на этапе анализа залогового объекта по причине несоответствия недвижимости требованиям банка: незаконная перепланировка, обременение и пр.

    1. Погасить действующие кредиты и другие задолженности (за ЖКХ, по алиментам и пр.).
    2. Предоставить банку дополнительные гарантии выплаты долга – созаемщиков.
    3. В качестве подтверждения платежеспособности помимо основной справки с работы можно предоставить иные документы о получении регулярных доходов.

    Рефинансирование в Юникредитбанке может облегчить жизнь заемщику. Но подходит оно не каждому ипотечнику. Выгода зависит от схемы погашения, срока действия кредитного договора, остатка задолженности.

    Чтобы оценить выгоду предложения, следует самостоятельно рассчитать размер переплаты по действующему кредиту и сопоставить его с результатами расчета по рефинансированию. Если разница в суммах существенная, то программа поможет сэкономить.

    Рефинансирование ипотеки других банков в Юникредит банке – это уникальная возможность переоформить полученные в других организациях кредиты на более выгодных условиях: т.е. уменьшить процентную ставку, изменить срок кредитования или валюту платежей.

    Еще одно основное преимущество такого варианта – возможность уменьшить сумму ежемесячных платежей, что существенно снижает нагрузку на бюджет заемщика.

    Банк предлагает клиентам пользоваться программой тем лицам, которые оформили займ на покупку недвижимости на вторичном или первичном рынке, или строительство частного дома.

    Также у заемщиков есть шанс взять большую сумму, чем нужно непосредственно на погашение долга. Эти средства можно использовать на строительство или благоустройство жилья и как правило не имеют целевого назначения, в отличии от денег, выделяемых на рефинансирование.

    Рефинансирование ипотеки в Юникредит банке ставит перед собой главную цель – помочь заемщику погасить предоставленные другими банками ссуды.

    Срок кредита может быть до 30 лет, если изначально заемщик получил ссуду на покупку дома или квартиры, срок не более 15 лет предлагается тем заемщикам, которые получили средства не целевого назначения.

    Поручителей и созаемщиков привлекать можно и даже нужно, но принять участие в программе рефинансирования можно и под залог недвижимого имущества.

    Что касается максимальной суммы, условия рефинансирования ипотеки предполагают, что:

    1. не больше 80% от стоимости залога получится взять, если изначально ссуда оформлялась целевая, т.е. на покупку или строительство жилой недвижимости;
    2. не больше 70% от стоимости залога при получении кредита без указания цели;
    3. не больше 50% от стоимости залога, в роли которого выступает индивидуальный жилой дом.

    Особенно привлекательно выглядит тот факт, что ставка на весь срок кредита останется фиксированной. Никаких неприятных сюрпризов для заемщика.

    Требования к заемщику прописаны на сайте банка, соответствие им повышает шансы человека на одобрение заявки.

    Основными критериями являются такие:

    • адрес постоянной регистрации заемщика – территория РФ за исключением Крыма. Здесь же должно находиться предприятие-работодатель этого человека;
    • для запрашиваемой суммы кредита должен быть соответствующий уровень заработной платы. Исключительно «белой», которую можно доказать справкой 2-НДФЛ;
    • положительная кредитная история.

    Рефинансирование ипотеки в Юникредит банк начинается со сбора заемщиком документов. По ним банковские работники определяют максимальную допустимую сумму кредита.

    Общее число поручителей в сделке может быть не больше трех, а доход заемщика не может быть меньше дохода поручителя. Единственное исключение из правил – когда поручителем является его супруг.

    Подтвердить доход можно не только официальной справкой по форме 2-НДФЛ, но и любыми другими: справкой о доходах от работы по совместительству, документов о размере пенсии или иной социальной выплаты, премии и т.д. Главное – доход должен быть «белым».

    • непосредственно заявление и анкета заемщика;
    • кредитный договор с начальным кредитором и договор на используемое в сделке залоговое имущество;
    • справка от кредитора, показывающая сумму задолженности и того, как на протяжении всего срока заемщик вносил платежи и не было ли просрочек. Исключительно оригинал документа;
    • годовая выписка по счету, с которого проводится погашение задолженности. Реквизиты этого же счета.

    Все сведения можно почерпнуть с официального сайта банка, здесь же пользователи получают возможность скачать перечень требуемых документов и их бланков для ознакомления, что очень удобно.

    Для начала человеку предлагается заполнить анкету и собрать полный пакет документов, чтобы вопрос о назначении рефинансирования был принят на рассмотрение. Затем принимается решение и заемщику потребуется подписать новый кредитный договор.

    После этого банк Юникредит переводит на счет изначального банка-кредитора сумму денег. Затем не позже 30 дней с момента начала использования кредитных средств заемщику требуется принести в отделение документы, доказывающие целевое назначение выданных средств.

    В противном случае на клиента будет наложен штраф, а часть кредита, используемую не по целевому назначению, необходимо вернуть кредитору.

    Как только в отделении банка будут приняты все документы от заемщика, в том числе и договора залога, происходит снижение процентной ставки по договору или сокращение размера ежемесячного платежа.

    Как вы можете отметить, никаких сложностей в процессе возникнуть не должно, если заемщик будет относиться к процессу оформления ответственно и соберет все необходимые документы, которые указаны на сайте банка.

    Обратите внимание, что требования выставляются не только к заемщику, но и к погашаемому кредиту.

    На момент подачи заявления касаемо рефинансирования старому кредиту должно исполниться не менее 12 месяцев. Еще есть полный список требований относительно залога, скачать который можно на сайте в разделе «Рефинансирования».

    Статья написана по материалам сайтов: creditkin.guru, refinansirovanie-ipoteki.ru, urexpert.online, bankiweb.ru.

    »

    Помогла статья? Оцените её
    1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
    Загрузка...
    Добавить комментарий

    Adblock detector