+7 (499) 938-69-47  Москва

+7 (812) 467-45-73  Санкт-Петербург

8 (800) 511-49-68  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Рефинансирование УБРиР: условия участия в программе и ее преимущества 2019 год

Рефинансирование в Уральском банке реконструкции и развития относится к одному из самых простых вариантов получения займа – не требуется большой пакет документов, деньги переводятся сразу на счета банков, где у клиента оформлены подлежащие погашению кредиты.

Главное, что нужно, чтобы провести в УБРиР рефинансирование – работать не менее 6 месяцев на последнем месте и всего не менее 1 года за всю рабочую карьеру.

Ставка зависит от платежеспособности клиента и начинается от 13,9 % (максимальная достигает 19 %).

Возраст заемщика может составлять от 21 года до 75 лет (на момент погашения займа).

Рефинансирование кредитов других банков производится путем перевода денежных средств на их счета.

Со дня оформления прошло не менее 60 дней, если это краткосрочный займ (потребительский, займ на покупку конкретного товара),

Со дня оформления прошло не менее 90 дней, если это кредитная карта.

Вместе с кредитами сторонних банков УБРиР может перекредитовать и свои. Но только в связке, отдельно свои рефинансировать он не станет. Залог и поручительство не требуется.

Рефинансирование ипотеки банк не предлагает.

Банк сообщает, что для рефинансирования достаточно прийти в офис с паспортом и справкой о доходах за последние 6 месяцев. На практике, понадобится еще рад документов. В целом список будет выглядеть так:

Паспорт гражданина РФ с отметкой о постоянной регистрации в том регионе, где есть офис УБРиР;

Справка по форме 2-НДФЛ за последние 6 месяцев;

Копия трудовой книжки или трудового договора, подтверждающие, что общий стаж соискателя на кредит составляет не менее 1 года;

Для ИП понадобится свой пакет документов – налоговая декларация за последний отчетный период, свидетельство о постановке на учет в качестве ИП и пр.

Также с собой необходимо захватить документы по действующим займам – кредитные договора, где указаны реквизиты банков и сумма, подлежащая к погашению.

На сайте банка есть онлайн калькулятор, который одновременно является формой для оформления удаленной заявки на одобрение.

Каждый банк обязан рассмотреть возможность перекредитования добросовестного клиента, попавшего в сложную финансовую ситуацию. Основания, на которых может быть проведена реструктуризация кредита физическим лицам, – документы, подтверждающие, что клиент по объективным причинам не может временно исполнять свои кредитные обязательства в прежнем объеме.

К таким документам может относиться свидетельство о рождении ребенка (для женщины-заемщика, которая вышла в декретный отпуск), справка из больницы о временной нетрудоспособности, справка из ЖЭКа о затоплении квартиры, справка о постановке на учет в статусе безработного и т.п.

Чаще всего клиенты могут рассчитывать на предоставление кредитных каникул (отсрочки погашения основного долга) сроком от 1 до 6 месяцев.

Реструктуризировать или нет – это решает сам банк. Если ваши доводы покажутся ему неубедительными, он может и отказать. Тогда остается только обращение в суд.

Юлия Т., г. Орел. «Плачу в УБРиР два кредита, одному уже год, второму 4 месяца. Месяц назад позвонили из банка, предложили объединить кредиты и присоединить к ним другие займы, если таковые есть в сторонних банках. А у меня как раз есть в Совкомбанке, и платить туда не очень удобно. Так что меня заинтересовало. В офисе попросили заполнить заявку. В итоге перекредитовали под 15,5 %. Но важнее, что я уменьшила срок – будут все три кредита выплачивать всего год, а раньше получилось один 2 года, второй два с половиной, третий год. Выходит дороже, но пока зарплата хорошая, хочу быстрее погасить».

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки

Люди прибегают к рефинансированию, чтобы погасить займы в других банках. Благодаря перекредитованию человек снижает долговую нагрузку на семейный бюджет. Средства предоставляются по более низкой процентной ставке.

Условия перекредитования зависят от деловой репутации человека. Процентная ставка назначается в индивидуальном порядке.

Новый кредит предоставляется на следующих условиях:

  • Максимальная сумма, которая выдают новым клиентам колеблется в пределах от 30 000 тыс. до 1 млн. рублей.
  • Люди могут получить средства по ставке от 13%.
  • Продолжительность кредитования составляет 24, 36, 60 и 84 месяца.
  • Человек имеет право воспользоваться страхованием рисков, которые связаны с потерей работы или ухудшением здоровья.
  • Эта процедура позволяет получить доступ к дополнительным услугам.
  • Финансовое учреждение предлагает клиентам кредитную карту.

В момент оформления очередного кредита люди считают, что справятся с долговой нагрузкой. Потеря рабочего места или серьезное заболевание могут изменить финансовые возможности семьи. В такой ситуации человек уже не в состоянии своевременно расплачиваться по долговым обязательствам. Cитуация усугубляется тем, что люди берут деньги в долг сразу в нескольких учреждениях.

Это интересно:  ПримСоцБанк: рефинансирование ипотеки и порядок проведения процедуры 2019 год

Чтобы погасить задолженность человек может воспользоваться перекредитованием.

Финансовое учреждение предоставляет деньги на 5 лет. Пониженная процентная ставка и увеличение срока погашения – это основные преимущества, которые получает пользователь.

Обязательным требованием является наличие российского гражданства. Человек должен быть зарегистрирован в том регионе, в котором находится финансовое учреждение.

Банк выдает средства людям в возрасте от 21 до 75 лет. Человек должен получать официальный доход. Продолжительность работы на последнем месте не должна быть меньше 6 месяцев.

Существуют определенные требования, касающиеся потенциальных клиентов.

Задолженность человека не должно превышать 50% от общего дохода семьи. У пользователя не должно быть открытых займов, оформленных в течение последних 6 месяцев.

Финансовое учреждение предоставляет возможность рефинансировать свои долговые обязательства только тем людям, которые имеют положительную кредитную историю. Наличие нарушений приводит к отказам в выдаче займов.

Получить деньги в долг не получиться, если человек был признан банкротом. Своим клиентам банк УБРиР выдает дебетовую карту. При этом заключается договор в соответствии с тарифом «Карта к продукту».

Комиссия за открытие счёта не взимается и составляет 0 руб. Однако карта, которая выдается людям при рефинансировании кредита, имеет определенные ограничения.

Ее владелец не может рассчитывать на различные бонусы и кэшбэк. Пользователь имеет право отказаться от получения карты на этапе оформления заявки.

Чтобы получить деньги в долг нужно собрать следующий пакет документов:

  • Процедура перекредитования начинается с подачи заявки.
  • Человек должен предоставить паспорт.
  • Сотрудников финансового учреждения интересуют доходы человека. Заемщику нужно запросить справку в бухгалтерии предприятия, в котором он работает.
  • Сотрудники не примут положительного решения без копии трудовой книжки. Человек должен доказать, что работает на предприятии не меньше 6 месяцев.

Пользователю нужно предоставить справку об остатках задолженности по кредитным договорам. Заявку можно оформить не только в отделении банка УБРиР. Человек может оформить документы на сайте финансового учреждения.

На основании полученных сведений специалист кредитного отдела принимает решение о предоставлении очередного займа.

При одобрении заявки стороны подписывают кредитный договор. Условия предоставления займа устанавливаются банком с учетом конкретной ситуации.

После этого средства поступают на счет клиента. Кредит является целевым и предоставляется не позднее 60 дней со дня подписания документов.

Чтобы уменьшить долговую нагрузку клиент может воспользоваться рефинансированием на следующих условиях:

  • Сумма средств, которую человек может получить в банке, может достигать 1,5 млн. рублей.
  • Процентная ставка по ипотеке составляет 10%.
  • Продолжительность рефинансирования зависит от деловой репутации клиента. Самым надежным заемщикам банк предоставляет средства на 30 лет.

В качестве обеспечения используется недвижимость.

Человек должен оформить справку о доходах по форме банка. Люди, которые имеют дебетовую карту в банке УБРиР, получают надбавку в размере 0, 25 пункта. Если собственник является предпринимателем, то деньги в долг предоставляются на более жестких условиях. При этом к базовой ставке нужно прибавить 1 пункт.

Отсутствие личного страхования увеличивает риски невозврата денег. Чтобы компенсировать возможные убытки банк увеличивает процентную ставку на 2 пункта.

Благодаря перекредитованию в банке УБРиР люди добиваются снижения финансовой нагрузки. Деньги в долг можно получить на более выгодных условиях.

К преимуществам такого решения можно отнести пониженную процентную ставку и увеличение срока погашения.

Уральский банк реконструкции и развития, рефинансирование кредитов считает одной из наиболее важных своих функций, поскольку именно она позволяет клиентам избегать долговой «ямы» и финансовых проблем.

Отталкиваясь от потребностей каждого отдельного заемщика, организация разработала и выпустила на рынок уникальную программу, позволяющую быстро и комфортно решать вопросы кредитных просрочек в других структурах и значительно экономить средства за пользование ссудой.

В современном мире проблема невозможности погашения кредита является очень распространенной.

Нестабильное экономическое положение страны, наступление форс-мажорных ситуаций и многие другие причины вынуждают заемщика пропускать обязательный ежемесячный платеж, что в свою очередь, ведет к насчитыванию штрафов и увеличению процентов.

Можно воспользоваться помощью кредитных карт, выбрать длительный льготный период, однако без твердой уверенности в своих возможностях своевременного закрытия долга, в результате «черного» списка и плохой кредитной истории не избежать.

В тот момент, когда вам становится очевидно, что следующий платеж гасить нечем, необходимо сразу же обратиться в банк и обсудить варианты развития событий с наиболее оптимальным решением под каждый индивидуальный случай.

В первую очередь, консультанты предложат вам реструктуризировать займ. Это возможность изменения условий по выплате оставшейся суммы долга – продление периода погашения и уменьшение размера ежемесячного платежа (пролонгация) или снижение годовых.

Если такой метод не подходит, то можно использовать рефинансирование. Преимущества данного решения в возможности перекрыть несколько кредитов в разных банках, взяв требующееся количество средств, в другой организации на более выгодных условиях.

Это интересно:  Рефинансирование: Русский стандарт и имеющиеся предложения банка 2019 год

Для того чтобы стать участником программы перекредитования, необходимо выполнить несколько простых действий:

  • уточнить параметры кредита в банке, которому вы задолжали, узнать, нет ли моратория на досрочное погашение, и не имеет ли предприятие претензий касательно перекредитования;
  • выбрать банк, который предоставляет подобную услугу;
  • подтвердить собственную платежеспособность и благонадежность (справка о доходах, залог и пр.), поскольку организации-занимателю нужно уменьшить риски и иметь гарантии;
  • заключить соглашение с новым предприятием.

Зачастую финансовые учреждения самостоятельно регулируют организационные вопросы и занимаются перечислением средств на счет первичного кредитора.

На сегодняшний день многие структуры стараются навязать свои услуги по закрытию ваших старых долгов при помощи разнообразных проектов, которые могут иметь далеко не самые приемлемые условия.

Подходить к вопросу необходимо очень тщательно, во избежание повторения ситуации с образовавшимися просрочками. УбРиР рефинансирование кредитов других банков предлагает выполнять на взаимовыгодных с клиентами условиях.

Запустив программу в марте 2017 года, банк сразу же приобрел множество благодарных отзывов и существенно расширил базу.

Программа «Рефинансирование» дает возможность каждому участнику получить следующие преимущества:

  • размер займа начинается с 30 тыс. руб. и может быть увеличен до максимального значения в 1 миллион;
  • годовая ставка варьируется от 13 до 19% и рассчитывается индивидуально под клиента;
  • продолжительный срок погашения кредита – до 7 лет;
  • возможность закрыть до пяти различных долгов, которые образовались в других банках (автокредит, потребительский, кредитную или дебетовую карту).
  1. Банк имеет четкую схему, придерживаясь которой можно снизить процент годовых до минимального значения:
  • ставка в 17% будет предложена тем потребителям, у кого хорошая кредитная история;
  • получить 15 процентную ставку может каждый клиент, готовый погашать каждый ежемесячный платеж с опережением требующейся даты внесения до пяти дней, а также те, кто совершает оплаты через различные точки погашения (банкомат, терминал и пр.), кроме банковских касс;
  • уменьшить показатель до уровня 13,9% сможет та категория заемщиков, которые выполнят три обязательных критерия – первые два из предыдущего пункта с добавлением приобретения товаров общей суммой на 15 тысяч рублей, расчет по которым будет производится посредством использования любой кредитной карты УбРир;
  • ставка 13% доступна клиентам, чей зарплатный проект обслуживается в данном банке.
  1. Пакет документов для участия в программе рефинансирования минимален и состоит из:
  • анкеты-заявления;
  • паспорта гражданина Российской Федерации;
  • справки, подтверждающей платежеспособность (форма государственного образца);
  • реквизиты организаций, в которые будут направляться средства для закрытия долга.

Для пенсионеров необходима справка из пенсионного фонда.

  1. Требования к заемщикам стандартные:
  • минимальный возраст клиента на момент оформления средств – 21 год, максимальный на момент завершения выплат – 65 лет;
  • официальное трудоустройство со стажем не менее 1 года за период последних пяти лет и не меньше полугода на нынешнем месте;
  • отдельные условия для людей, получающих пенсию и зарплату в Сбербанке России – общий стаж за прошедшие пять лет должен быть не меньше 6 месяцев.
  1. Права заемщика при сотрудничестве с УбРиР:
  • страхование не является обязательной услугой, поэтому оформляется только по желанию клиента;
  • подать заявку можно в любом отделении банка, рассмотрение не должно занимать более 2 календарных дней, при условии, что были поданы все запрашиваемые документы и предоставлена необходимая информация;
  • различные комиссии за получение средств отсутствуют, равно как и обеспечение по кредиту;
  • моратория на досрочное погашение нет, штрафы также не предусматриваются;
  • получение кредита может происходить несколькими способами, в том числе и перечислением денег на кредитную карту.

На сегодняшний день программы перекрытия долгов посредством оформления нового займа встречаются очень часто. Главным критерием заключения соглашения на рефинансирование является оптимальность выбранного варианта и доступность погашения.

Выбирая рефинансирование кредита в УбРиР, каждый заемщик делает правильный шаг навстречу решению своих финансовых проблем с отличной возможностью получать дополнительные привилегии и приятные бонусы за сотрудничество.

Программа рефинансирования потребительских кредитов в Уральском Банке Реконструкции и Развития поможет заемщикам, у которых есть действующие обязательства в других банках, снизить ежемесячную долговую нагрузку за счет более низкой ставки и возможности увеличить срок кредита до 7 лет.

  • Сумма кредита до 1 000 000 рублей.
  • Ставка от 13% годовых.
  • Оформление по двум документам (паспорт и справка о доходах).
  • Обеспечение по кредиту не требуется.
  • Комиссии за выдачу кредита не взимаются.
  • Страхование жизни по желанию клиента.
  • За досрочное погашение плата не взимается.
  • Можно изменить дату платежа по действующему кредиту.
  • Есть возможность снизить ставку по кредиту без дополнительных комиссий.
Это интересно:  Банк Возрождение: рефинансирование ипотеки и правила осуществления перезайма 2019 год

Если клиент не имеет зарплатной карты в УБРиР, максимальная ставка по кредиту составит 17-19%. Через месяц после выдачи денежных средств банк снизит ставку на два процентных пункта, если ежемесячный платеж был внесен за 5 дней до планового списания любым способом, кроме кассы банка. Если клиент переведет в банк начисление заработной платы, то процентная ставка составит от 13,9 до 15%.

Вы можете использовать наш калькулятор, чтобы рассчитать выгоду рефинансирования кредитов в Уральском Банке Реконструкции и Развития. Задайте два основных параметра: срок кредита и сумму, необходимую для погашения действующих долговых обязательств. Калькулятор покажет общую переплату и сумму ежемесячного платежа. Это приблизительные данные, поскольку точный расчет можно произвести только после одобрения банка, когда станут известны индивидуальные условия.

*Минимальная ставка 13% действует для сотрудников организаций, участвующих в зарплатном проекте. Для остальных клиентов минимальная ставка 13,9%.

Подать заявку на рефинансирование имеющихся долговых обязательств могут заемщики в возрасте от 19 до 75 лет. Для оформления кредита понадобятся:

  • постоянная регистрация в одном из регионов присутствия банка;
  • стаж на последнем месте работы более 3 месяцев.

Клиент может быть прописан в любом регионе РФ, где есть отделение банка. Регистрация может не совпадать с регионом подачи заявления.

Воспользоваться программой могут индивидуальные предприниматели, осуществляющие деятельность более 1 года.

Программа создана для клиентов, имеющих действующие кредиты и кредитные карты в стороннем банке. Для подачи заявки со дня оформления рефинансируемого потребительского кредита должно пройти не менее 60 дней. Рефинансировать долг по кредитной карте можно через 90 дней после ее получения.

Заемщик должен предоставить обязательный пакет документов:

  • паспорт РФ;
  • справку о доходах 2-НДФЛ или по форме банка;
  • реквизиты стороннего банка-кредитора.
  1. Для перехода на сайт банка нажмите «Онлайн заявка».
  2. Заполните поля «Номер мобильного телефона», «ФИО», «Дата рождения» и «E-mail».
  3. Выберете офис банка из списка, в котором будете подписывать договор.
  4. Дайте согласие на обработку персональных данных.
  5. Нажмите кнопку «Далее».
  6. Дождитесь смс-сообщения с уникальным кодом клиента.
  7. Соберите пакет документов, посетите отделение банка и скажите оператору код.
  8. После положительного решения подпишите кредитный договор.
  9. В стороннем банке-кредиторе возьмите справку об остатке задолженности для полного погашения.
  10. После перечисления денежных средств возьмите справку о том, что рефинансируемый кредит закрыт.

Окончательное решение по заявке банк принимает в течение 1-2 дней.

Окончательное решение по заявке принимается только после посещения офиса банка. Узнать, одобрен ли кредит, можно у кредитного специалиста.

Денежные средства перечисляются на счет, открытый в стороннем банке-кредиторе. Для этого при заключении кредитного договора необходимо предоставить реквизиты и справку об остатке задолженности.

Информацию о дате и сумме платежа можно узнать:

  • из кредитного договора;
  • из SMS-сообщений, которые банк направляет ежемесячно на номер мобильного телефона;
  • в интернет-банке, во вкладке «Кредиты», если предоставлен доступ к сервису;
  • в банкоматах УБРиР;
  • в любом отделении банка.

Заемщик может подать заявку на рефинансирование одного или нескольких кредитов и кредитных карт. Размер кредита в этом случае будет равен сумме всех долговых обязательств. Окончательное решение о размере кредита и возможности его получения принимается после посещения офиса банка.

Программа рефинансирования предусматривает возможность управления ставкой. Чтобы получить минимальный процент годовых, нужно соблюсти следующие условия:

  • вносить платежи за 5 дней до даты, указанной в договоре;
  • погашать задолженность любым способом, кроме кассы банка;
  • открыть в банке зарплатную карту и ежемесячно совершать покупки на сумму от 15 000 рублей.

Заемщик имеет право погасить кредит досрочно полностью или частично. Полное досрочное погашение кредита без предварительного уведомления банка возможно в течение 30 календарных дней со дня выдачи кредита. Если прошло более 30 дней, то заемщик обязан предупредить банк о досрочном погашении не позднее очередной даты платежа, установленной графиком.

Клиент может задать интересующие вопросы сотруднику банка любым удобным способом:

  • по телефону горячей линии 8 (800) 1000-200;
  • на официальном сайте в онлайн-чате;
  • в отделении банка.

Статья написана по материалам сайтов: refinansirovanie.org, zen.yandex.ru, pankredit.com, svabank.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector