+7 (499) 938-69-47  Москва

+7 (812) 467-45-73  Санкт-Петербург

8 (800) 511-49-68  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Договор перевода долга: как оформить с минимальным риском? 2019 год

Трехстороннее соглашение о переводе долга – это документ, подтверждающий факт того, что обязательства по выплате долга переходят с одной организации на другую. При этом подписывать соглашение будут три стороны: кредитор, бывший должник и та организация, которая принимает на себя ответственность за выплату долга.

По субъектному составу договоры могут подразделяться на двусторонние, трехсторонние, четырехсторонние и т.д. Естественно, самой распространенной является первая разновидность. Но и трехсторонние соглашения в наше время – не редкость.

Законодательные требования к форме такого соглашения, как разновидности стандартного договора, установлены в п. 4 ст. 391, ст. 389 ч. 1 Гражданского кодекса РФ.

Конечно, в некоторых случаях сразу трем сторонам бывает сложно прийти к компромиссу. Но в ряде ситуаций перенос долговых обязательств с одной компании на другую является наиболее оптимальным решением для всех.

Причем важно иметь в виду, что перевод долга регулируется 391 статьей ГК РФ, а перемена кредитора – 382-ой.

Договор может быть признан недействительным в судебной инстанции по следующим причинам:

  • Его подписывает несовершеннолетнее лицо.
  • Соглашение было заключено с организациями-банкротами.
  • Если в тексте договора не прописана возможность высказывания должника. Согласно 392 статье ГК РФ должник вправе обсуждать условия возврата долга с кредитором. Если договор этого не подразумевает, то он может быть признан недействительным.

389 статья Гражданского кодекса явно указывает на то, что форма вновь формируемого трехстороннего соглашения должна быть точно такой же, как и у первоначального договора между должником и кредитором. То есть если при выдаче кредита присутствовал нотариус и заверял своей подписью договор, то и во втором случае эта процедура будет обязательна. Иначе соглашение может быть признано недействительным.

Долг от одного должника другому невозможно передать без согласия кредитора. Это четко прописано в существующем законодательстве. Кредитор рискует увеличить свои риски на невыплату долга, поэтому он имеет право знать, кто ему будет должен в каждый конкретный момент времени.

Банковские организации при заключении подобного рода бумаг в большинстве случаев соглашаются на все условия, которые оглашаются должником. Ведь на кону стоит их репутация и возможные судебные издержки. Права должника нельзя игнорировать.

Сделка производится только при условии согласия с ее положениями всех трех сторон. Бумага состоит из нескольких частей. Это:

  • Реквизиты документа. Указываются дата подписания, номер, полное наименование.
  • Констатирующая часть. Перечисление сторон.
  • Предмет соглашения. По пунктам раскрываются общие моменты договора.
  • Права и обязанности сторон соглашения.
  • Ответственность.
  • Срок действия соглашения.
  • Рассмотрение споров.
  • Юридические адреса и подписи каждой из трех сторон.

Каждая из частей обстоятельно раскрывается, прописываются все возможные варианты развития событий. При необходимости каждая сторона привлекает грамотных юристов для страховки исполнения собственных интересов. При перечислении сторон указывается ФИО представителя каждой стороны. Также необходимо указать документацию, согласно которой каждый из сотрудников вправе подписывать подобные соглашения.

Первым же пунктом в документе должна быть указана сумма передающихся долговых обязательств. Здесь же предусмотрена графа для ссылки на договор, согласно которому долг возник. Обязательно указывать номер и дату.

В общую сумму (на общее усмотрение) включаются доплаты, пени, проценты, неустойки, задаток и прочие выплаты, предусмотренные предыдущим соглашением.

В приложенном образце бумаги перечисляются:

  • Обязанности старого должника передать всю документацию, которая свидетельствует о факте существования задолженности новому должнику.
  • Срок выплаты новым должником указанной суммы.
  • Права нового должника относительно выдвижения требований кредитору по условиям соглашения.

В договоре для страховки кредитора обычно прописывается условие того, что если новый должник не справится с выполнением передаваемых долговых обязательств, то прежний несет за это определенную ответственность. Он может принять на себя обратно долг и пр.

Важный нюанс: если обязательства по выплате долга прописаны, а размер (сумма) – нет, то такое соглашение считается недействительным.

Указывается точная дата, с какого времени соглашение вступает в силу. Обычно этот срок – момент подписания. Но бывают и исключения из правил. Также в этом месте документа обязательно упоминание о том, что в случае невыполнения условий новым должником соглашение автоматически расторгается и долговые обязательства переходят к прежнему должнику. Причем действовать будет прежний договор.

Бывают случаи, когда удобнее на начальном этапе заключить двусторонний договор, между старым и новым должником, а потом заручиться согласием кредитора. Тогда одним из условий вступления соглашения в силу будет подписание кредитором согласия.

Трехстороннее соглашение о переводе долга оформляется минимум в трех экземплярах. Они остаются на хранение у каждой из сторон. Это позволит соблюсти интересы каждой из сторон и доказать факт наличия документа при возможных судебных разбирательствах.

Время хранения этой бумаги будет зависеть от того, какой датой было погашено долговое обязательство, то есть когда соглашение перестало быть актуальным. И от этого числа необходимо отсчитать три года. Например, если выплаты совершались в течение 5 лет и долг полностью был закрыт, то уничтожить документ можно будет через 8 лет. Естественно, этот процесс должен сопровождаться созданием комиссии и составлением акта об уничтожении. Минимальное время хранения — 5 лет.

Долги, как известно, необходимо платить. Но встречаются ситуации, когда срок оплаты наступил, а средств на оплату задолженности не имеется. Выходом из ситуации для должника будет договор перевода долга (цессии), который является одним из видов соглашения о перемене лиц в обязательстве, предусмотренного гражданским законодательством. Кредитор по договору долга остается прежним, а должник (цессионарий) меняется на нового. Это — главный отличительный признак такой сделки.

Это интересно:  Можно ли продать квартиру с долгом за коммунальные услуги 2019 год

Чаще всего соглашение о переводе долга применяется юридическим лицом в рамках дебиторской задолженности. Кроме того, в российской правоприменительной практике договор о переводе долга может применяться еще в нескольких случаях:

  • при общем правопреемстве юридического лица;
  • при подписании специального соглашения о переводе долга.

Если нет возможности оплатить долги, на помощь может прийти наличие компании-дебитора, которая сможет путем взаимозачета оплатить долги фирмы-должника. Данная форма уступки особенно актуальна сегодня — в период колебаний и нестабильности экономики. Кстати, не исключается и возможности привлечения иностранного контрагента. Тогда документы следует изложить на английском языке.

Таким образом, исполнить свои обязательства по какому-либо гражданско-правовому договору можно, если есть в наличии дебитор, который в состоянии взять на себя долги первоначального должника.

Для того чтобы грамотно составить документ, цессионарию необходимо:

  • сверить с предполагаемым должником объем и размер задолженности;
  • получить согласие кредитора;
  • зарегистрировать сделку в установленном законом порядке (если она подлежит обязательной регистрации, например, если происходит уступка долга по договору аренды, купли-продажи помещения и т.п.).

Как правило, кредитор проверяет платежеспособность нового должника, поскольку договор перевода долга является риском, прежде всего, для него.

Поэтому юристы рекомендуют вместе с запросом на согласие предоставлять документы, подтверждающие финансовое состояние нового должника.

Прежде чем заключить договор о переводе долгов, цессионарию тоже следует проверить размер долга и изучить условия соглашения между кредитором и цедентом.

Гражданское законодательство гласит о том, что все участники гражданско-правовых отношений должны действовать осмотрительно и учитывать возможные предпринимательские риски. Если кредитор готов подписать соглашение о переводе долга, ему надлежит внимательно ознакомиться с документами, свидетельствующими о надежности цессионария.

  • свидетельство о постановке на налоговый учет;
  • лицензии и разрешения на право заниматься определенной деятельностью (например, транспортная компания с истекшим сроком разрешения на перевозки грузов не сможет осуществлять свою деятельность, иметь доход и, следовательно, выплачивать долги);
  • выписка из Госреестра юрлиц;
  • уставная документация;
  • приказы о назначении должностных лиц, имеющих право подписывать соглашение об переводе долгов и .т.п.

Если документы составлены на иностранном языке (к примеру, на английском), лучше поручить их перевод профессионалу.

Кредитору следует принимать непосредственное участие в подписании договора о переводе долга и внимательно изучить объем и характер передаваемых обязательств.

Необходимо знать и об ограничениях, при которых уступка обязательств не допускается. Например, при заключении договора проката или при попытке перевода на несовершеннолетнего или иное лицо, не обладающее надлежащей право- и дееспособностью. Иногда форма соглашения может содержать условие о запрете перевода долга.

И только после принятых мер предосторожности и отсутствии сомнений можно давать свое согласие на подписание соглашения на уступку.

Главная особенность и существенное условие перевода — согласие кредитора. Закон не содержит прямого указания о том, какая форма должна быть у этого документа.

Как показывает судебная практика, согласие кредитора (второй стороны в сделке) на замену должника лучше всего выражать в письменной форме, иначе его можно признать недействительным. Российский Высший Арбитражный суд разъяснил, что образец согласия на уступку может быть:

  • изложен в отдельном документе;
  • в виде визы на запросе;
  • отдельным пунктом в договоре;
  • в отдельном соглашении между кредитором и должниками.

Если форма согласия на перевод составляется в виде отдельного документа, в ней важно указывать полный размер задолженности. Кроме того, необходимо указать расчетный счет и другие банковские реквизиты для перечисления средств.

Договор уступки прекращает все обязательства прежнего должника перед кредитором. У нового должника, в свою очередь, эти обязанности возникают, и он расплачивается перед кредитором от своего имени.

Помимо вышеизложенного, существенными условиями договора о переводе задолженности являются:

  • информация о соглашении между первым должником и кредитором (предмет договора и другие основные пункты);
  • срок исполнения основного обязательства;
  • размер задолженности и срок, за который осуществляется уступка. Причем в качестве предмета договора уступки могут быть не только денежные суммы, но и оказание работ или услуг.

Нередко у налоговиков возникают вопросы относительно возмездности договора о переводе задолженностей. Чтобы избежать ненужных проверок и вопросов со стороны фискальных органов, форма договора уступки должна содержать обязательства старого и нового должников друг перед другом.

По закону может быть произведена уступка долга как полностью, так и в части. Поэтому в соглашении необходимо четко указывать ее размер.

Если хозяйствующий субъект будет будет следовать вышеуказанным советам, то процедуру уступки можно оформить с минимальными рисками и без негативных последствий для его деятельности.

Согласно ст. 391 ГК РФ, должник может перевести имеющуюся у него задолженность перед кредитором на иное лицо, переложив на последнего обязанность по ее погашению. Такая операция относится к одному из способов замены лиц в обязательстве наряду с договором цессии, который предусматривает переход правомочия на получение задолженности между кредиторами.

Документ, предусматривающий переход задолженности, должен быть, согласно ст. 389 и 391 ГК РФ, составлен в письменном виде. Если при этом первоначальное обязательство подлежало нотариальному удостоверению либо госрегистрации, то эти же требования переносятся и на контракт между должниками.

Важно подчеркнуть, что кредитор в такой сделке не является ее стороной, однако соглашение приобретает юридическую силу только после его одобрения, согласно предписаниям п. 2 ст. 391 ГК РФ.

В силу ст. 392.1 ГК РФ кредитор при оформлении договора перевода долга между юридическими лицами сохраняет тот же объем прав в отношении принявшего долг должника, которыми он располагал по изначальному договору. В то же время организация, приобретшая задолженность, получает по договору несколько усеченные права по сравнению с предыдущим лицом. В частности, приобретшая задолженность компания получает, согласно ст. 392 ГК РФ, право на возражения относительно долга с учетом содержания первоначальной сделки, однако лишается возможности произвести зачет приобретенной и имеющейся у нее задолженности в своих взаимоотношениях с кредитором.

Это интересно:  ССП: как узнать задолженность, что для этого нужно? 2019 год

Кроме того, практикам следует помнить, что в силу п. 1 ст. 391 ГК РФ перевести задолженность можно не только путем передачи ее от старого должника к новому, но и посредством составления соответствующего соглашения кредитора с компанией, готовой принять на себя чужую задолженность. В этом случае одобрения данной операции старым должником не требуется. Такой вариант возможен только в отношениях предпринимателей, то есть сторонами такой сделки могут быть только ИП или организации.

В случае перераспределения задолженности этим способом старый и новый должники, согласно п. 3 ст. 391 ГК, несут перед кредитором солидарную ответственность по обязательству. Если же новый должник рассчитается по приобретенному долгу в полном объеме, он приобретает права кредитора в отношении старого должника.

Составление договора передачи долга осуществляется исходя из общепринятых требований, предъявляемых к сделкам между организациями. Таким образом, договор должен содержать следующие обязательные реквизиты:

  1. Наименование, дату и место составления.
  2. Наименования сторон и их реквизиты.
  3. Подписи уполномоченных лиц, печати организаций.

В силу требований ст. 432 ГК РФ в соглашении должен быть четко указан предмет договора, то есть размер переводимого долга — как основной суммы, так и суммы процентов, пеней, неустоек, которые могли образоваться в ходе его неисполнения или ненадлежащего исполнения первоначальным должником. Помимо указания сумм следует также обозначить основания возникновения долговых обязательств, то есть реквизиты соглашения, на основе которого возникло данное обязательство.

Второе необходимое и существенное для сторон условие — это момент перевода долга, который может совпадать с днем подписания сторонами договора, но может определяться и иной датой. Что касается сроков исполнения основного обязательства, то они указываются в первоначальном договоре и будут обязательными для нового должника.

Следует помнить, что нормы ст. 391 ГК РФ не определяют, должен ли быть перевод долга между юридическими лицами безвозмездным или предполагать какое-либо встречное возмещение. Таким образом, стороны, заключая сделку, должны обозначить, является договор безвозмездным или возмездным, а также указать размер платы за принятие на себя долга новым должником, если она предполагается.

В качестве оплаты может быть принято как прямое денежное возмещение, так и освобождение полностью или в части нового должника от каких-либо финансовых или иных обязательств перед старым должником. Также сделка может предполагать и последующий перевод прав кредитора на нового должника, если последний исполнит данное обязательство.

Актуальный для перевода долга между юридическими лицами образец договора (возмездный вариант) можно скачать на нашем сайте.

Для реализации требований п. 2 ст. 391 ГК РФ юридической практикой выработаны следующие способы дачи согласия кредитора на перевод долга:

  1. Составление кредитором отдельного документа, из содержания которого очевидно, что кредитор согласен на перевод долга от старого должника к новому.
  2. Выполнение соответствующей надписи на самом договоре, содержащей реквизиты, подпись и печать кредитора и указывающей на одобрение данной сделки.

Также кредитор может дать такое согласие заранее в отношении неограниченного круга лиц. В этом случае оно будет действительно с момента, когда кредитора уведомят о переводе долга на другое лицо.

Подводя итог, отметим, что составление соглашение о переводе долга не представляет особых сложностей, однако сторонам следует помнить о необходимости соблюдения соответствующей формы и получении согласия кредитора. Также не следует забывать и о детализации всех взаимных прав и обязанностей по новому договору.

Довольно популярным контрактом выступает договор перевода долга. Это обусловлено тем, что многие люди и компании предпочитают брать крупные суммы денег в долг, однако не возвращают средства на заранее оговоренных условиях. В результате появляются просрочки, начисляются комиссии и пени.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Однако неплатежеспособность может наступать не только по вине самих заемщиков, но и по другим веским причинам. Неуплата денег нередко приводит к существенным негативным последствиям, поэтому неплохим решением для заемщиков считается договор перевода долга.

Перевод долга представляет собой достаточно сложную процедуру, которая регулируется законодательством. Осуществляется она заемщиком, однако нередко в качестве инициатора выступает даже кредитор. Если применяется процедура кредитором, то она называется уступкой права требования.

Перевод долга предполагает замену не кредитора, а самого должника, осуществляющего внесение денежных средств для погашения имеющегося долга. Данная процедура сопровождается определенными сложностями, а также важно знать все правила ее реализации. Важными моментами процесса являются:

  • первоначально согласовываются все условия с лицом, принимающим на себя обязанность по уплате долга, так как он должен быть согласен на эту процедуру;
  • далее непременно присылается в письменном виде уведомление кредитору о том, что меняется заемщик, поэтому требовать средства ему придется уже с другого человека или компании, причем нередко банк не дает согласия на этот процесс, а в таком случае перевод долга не может осуществляться.

Перед принятием решения, кредитор имеет право:

  • предъявить к лицу, принимающего обязанности должника, определенные требования;
  • проверить его платежеспособность и убедиться в наличии официального дохода;
  • изучить кредитную историю.
Это интересно:  Договор перевода долга трехсторонний: образец документа 2019 год

Договор перевода долга. Фото:freedocx.ru

Только при изучении всей необходимой информации им принимается решение относительно того, будет ли произведен перевод долга на новое лицо.

Если в процессе оформления кредита или займа привлекался поручитель, то он так же должен быть уведомлен о смене должника. Он должен дать банку письменное согласие, в котором говорится, что он согласен быть поручителем для нового заемщика.

В качестве участников договора выступает должник и другой человек, принимающий на себя обязательство по уплате долга. Должник является цессионарием, а лицо, берущее на себя обязательства, называется цедентом. Непременно уведомляется кредитор о совершении перевода долга.

Если первоначальный заемщик в процессе получения заемных средств привлекал поручителя, то перед переводом долга он должен получить согласие на этот процесс и у него.

Для должника, у которого отсутствуют возможной для оплаты долга, имеется возможность найти компанию-дебитора. Она производит взаимозачет, в результате чего оплачиваются долги клиента.

Услуги таких компаний считаются востребованными, так как постоянные изменения в экономике и различные кризисы приводят к тому, что многочисленные организации не могут справиться с высокой кредитной нагрузкой.

Что такое договор перевода долга, смотрите в этом видео:

Важно! Допускается привлекать иностранную компанию-дебитора, но в этом случае вся документация непременно составляется на иностранном языке. Для грамотного составления договора осуществляются действия:

  • первоначально оговариваются все условия сотрудничества с предполагаемым новым должником;
  • оценивается размер долга;
  • получается согласие кредитора и поручителей на совершение операции;
  • регистрируется сделка.

Обычно кредитор дает согласие на процедуру только после тщательной проверки нового предполагаемого заемщика, так как для него будет рискованным, если долг перейдет компании, являющейся неплатежеспособной.

Для этого он имеет право потребовать разные документы:

  • св-во о регистрации;
  • лицензии или разрешения, предоставляющие компании право заниматься тем или иным видом деятельности;
  • Устав или иную важную документацию компании;
  • приказы, в соответствии с которыми конкретные лица назначались на руководящие должности и др.

Важно! Кредитор может принимать участие в процессе подписания данного договора.

Основной особенностью данной процедуры выступает необходимость для должника оповещать кредитора о совершаемой сделке. Если он не дает согласия, то перевод долга не будет считаться законным, поэтому даже в случае составления договора, с помощью суда этот документ легко признается недействительным.

Согласие кредитора может выражаться разными способами:

  • специальным отдельным документом;
  • визой на запросе;
  • пунктом в договоре;
  • отдельным соглашением, составляемым между кредитором и двумя должниками.

При использовании первого варианта, когда составляется отдельный документ, непременно в нем должен прописываться размер долга.

Особенности договоров, можно увидеть в этом видео:

Чтобы данный документ обладал юридической силой, он должен содержать основные пункты:

  • он может быть двусторонним или трехсторонним;
  • в начале указываются все стороны, участвующие в процессе составления документа, а также прописывается их правовой статус;
  • описывается предмет договора, причем в этом же пункте детально излагаются нюансы соглашения;
  • указывается размер долга;
  • прописывается, на основании какого договора образовалась задолженность;
  • описываются документы, предоставляемые цедентом цессионарию, причем именно они являются доказательством наличия конкретной задолженности;
  • непременным пунктом является ответственность, указывающая на последствия для каждой стороны, если ею не будут выполняться обязательства по документу;
  • в конце приводятся специальные заключительные положения, на основании которых регулируются различные споры, возникающие по договору.

Важно! Если в документе отсутствуют сроки, то с момента его подписания у цессионария появляются права для востребования долга. Образец договора, можно скачать ниже.

Перевод долга может реализоваться по специальному соглашению или по закону. Если выбирается способ по закону, то процедура осуществляется в процессе ликвидации или перепродажи компании, а в этом случае не надо получать разрешение на перевод от кредитной организации.

Все обязательства ложатся на другое созданное юр лицо в автоматическом режиме. Выполняются для этого процесса действия:

  • если компания реорганизуется или сливается с другой фирмой, а также если происходит ее присоединение, то составляется специальный передаточный акт;
  • если организация разделяется или выделяется, то формируется разделительный баланс.

Для этого у нее должен быть дебитор, принимающий обязательства по выплате долгов. Заемщик сам определяет, какая сумма задолженности будет передаваться. Для совершения данного процесса должно быть получено разрешение от кредитора в письменной форме.

Перевод долга по закону и по соглашению. Фото:delo-press.ru

Важно! Кредитор для этого непременно сверяет задолженность и продумает риски, а также проверяет платежеспособность нового должника.

Таким образом, перевод долга непременно должен регистрироваться официальными документами. Он подписывается с непременным согласием кредитора. Этот процесс считается оптимальным для должников, у которых нет возможности выплачивать средства по своим кредитам и займам.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Статья написана по материалам сайтов: assistentus.ru, propravoguru.ru, nsovetnik.ru, pravoza.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector