+7 (499) 938-69-47  Москва

+7 (812) 467-45-73  Санкт-Петербург

8 (800) 511-49-68  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Как избавиться от долгов — способы, проверенные заёмщиками 2019 год

Здравствуйте! В этой статье мы расскажем, как избавиться от долгов.

Сегодня вы узнаете:

  1. Как избавиться от кредитных долгов.
  2. Почему накапливаются долги.
  3. Как избежать долговой ямы.

В России очень плохая ситуация с кредитами. Согласно официальной статистике, 2/3 граждан РФ имеют 1 непогашенный кредит, а треть — два и более. А это значит, что больше половины населения живет в кредит. И поэтому ситуации, когда нечем платить по кредитным долгам, нередки.

Поговорим о способах избавления от долгов и обязательств. Самый быстрый способ — реализация собственности заемщика. Если вы не в состоянии оплатить кредит, то проще всего продать что-то из движимого или недвижимого имущества.

Не стоит отдавать имущество на реализацию банку. У них есть своя система коэффициентов, которая оценивает собственность намного ниже рыночной цены.

Но такой способ хорош далеко не всегда. Да и продавать квартиру ради того, чтобы расплатиться с кредитом, иногда просто бессмысленно. При этом закон запрещает забирать единственное жилье. Поэтому остается только два варианта:

  1. Изменение контракта с банком.
  2. Обращение к посредникам.

Поговорим о них более подробно.

Помните, основной интерес банка в том, чтобы вы оплатили долг. Именно поэтому, если вы по какой-то причине не можете оплатить кредит, в первую очередь обращайтесь в банк. Сотрудники, возможно, смогут подобрать для вас льготную программу, провести реструктуризацию кредита или предложить несколько вариантов.

Если банк не хочет идти на контакт, тогда вам потребуется помощь специалистов. Самая распространенная процедура — банкротство физических лиц. Многие забывают, что это крайняя мера, на которую можно пойти только в том случае, если другого выхода уже нет. Если суд признает вас банкротом, то часть вашего имущества пойдет на погашение долга. Если его не хватает, то вы будете должны выплатить остаток в течение предписанного судом времени.

Для того чтобы грамотно пройти процедуру банкротства, вам потребуется юрист.

Правда, здесь другой вопрос: если у вас нет денег и имущества для того, чтобы оплатить кредит, то как вы оплатите услуги компании по избавлению от долгов?

Есть еще одна возможность избавиться от долга, если нет денег — списание обязательств. Кредитные организации крайне неохотно идут на этот шаг, но когда видят, что не в силах вернуть свои деньги, с должника списывают его задолженность. Для списания обязательств заемщику потребуется приложить немало времени и вытерпеть многочисленные разбирательства.

Избавиться от судебных приставов просто так не получится. Они все равно будут изымать имущество в счет погашения долга. Единственное, что вы можете — скрывать свое имущество. Поэтому, если человек, которому вы должны, подает в суд, вам стоит сразу же обращаться к грамотному юристу. Он поможет не столько оправдаться и списать долг, сколько уменьшить ваши потери.

Законно избавиться от долгов перед судом вы можете, только если реализуете свое имущество и выплатите долги.

Многие люди называют разные причины для появления долгов: «злые» кредиты, обман со стороны банка, маленькую зарплату, неожиданные траты и так далее. Но на самом деле есть только две причины, по которым накапливаются долги:

  1. Отсутствие физической возможности погашать долг.
  2. Нежелание его погашать.

Если вы чисто физически не можете погасить долг из-за того, что вас уволили с работы, вы попали в больницу или есть какой-то другой форс-мажор, тогда некое оправдание у вас есть. Но когда ситуация наладится, вы должны направить все силы на погашение долгов.

А если вы просто пытаетесь оправдать сами себя чем-то вроде «я мало получаю, мне не хватает, а тут еще и долги», то это отговорки. Вы можете погашать долг, и сами прекрасно это знаете. Вы же думали, перед тем, как брали кредит, с каких денег будете его возвращать. А что изменилось?

У вас есть только одна реальная причина, по которой могут накапливаться долги — форс-мажоры, после которых вы обязаны начать разбираться с долговой ямой. Больше уважительных причин нет, поэтому вам нужно прямо сейчас разбираться с финансовыми вопросами.

Есть 5 простых правил, которые подойдут каждому человеку, который попал в долговую яму и хочет изменить ситуацию к лучшему.

Правило 1. Изучаем траты.

Оптимизировать свои расходы — первый шаг к тому, чтобы выбраться из долговой ямы. Все необязательные покупки стоит исключить, а обязательное оставить, но сократить до минимума. Вы не можете не платить за коммунальные услуги, но перестать ходить в кафе каждую пятницу — вполне.

Откройте Excel, составьте таблицу основных расходов и затем уберите то, без чего вполне можно обойтись.

Правило 2. Выясняем проценты по долгам.

Это один из самых важных пунктов. В долгосрочной перспективе с таким подходом вы только выиграете. Изучите внимательно все ваши долги и ставки по ним. Если у вас несколько кредитов в банке под 20 и 30 процентов годовых, то гораздо логичнее сначала погашать 30%-й заем, а потом — 20%-й. Пока вы будете погашать первый долг, на второй накопится 30%, а если начинать со второго — то всего лишь 20%.

Правило 3. Составляем финансовый план.

Составление финансового плана — очень важная вещь. Здесь нам опять же понадобится табличка Excel. В нее мы записываем все доходы и расходы, а также долги по убыванию ставки. Так мы увидим, сколько обязательств нужно закрыть, сколько можно в месяц тратить на погашение долгов и через сколько весь долг будет погашен.

Правило 4. Направляем большую часть средств на погашение долгов.

Если вы будете откладывать по 5% от своей зарплаты на погашение долгов, а все остальное тратить, то ничего не получится. Этого вряд ли хватит даже на то, чтобы погасить все начисляемые проценты. Именно поэтому на время погашения долгов стоит умерить свой аппетит и направить все силы на погашение долга.

Правило 5. Продолжаем действовать.

Выбраться из долговой ямы намного сложнее, чем просто в ней находиться и продолжать переживать по поводу тяжелого финансового положения. Одно дело, все проанализировать и составить подробный план, но совсем другое — действовать согласно намеченному.

Найдите тот мотиватор, который будет двигать вас вперед. Для кого-то это может быть публичное обещание, для кого-то — диалог с самим собой. Важно лишь понять, какой рычаг может воздействовать конкретно на вас и продолжать действовать.

Используйте хотя бы 3 способа из 5 и ваши долги начнут уменьшаться.

Многие продолжают жить в кредит, даже когда их расходы значительно выше доходов. Этот образ жизни очень быстро приведет к тому, что все близкие люди просто-напросто от вас отвернутся, а коллекторские службы будут знать вас в лицо. Приложите максимум усилий к тому, чтобы рассчитаться с долгами, и вы ощутите, как свободнее стало дышать. Но подготовьтесь к тому, что быстро избавиться от долгов не получится.

Чтобы избавиться от безденежья, надо внимательно изучить основные ошибки людей, которые пытаются выбраться из долговой ямы.

1 ошибка. Чрезмерны траты.

Лишние траты часто приводят к тому, что свободных денег не остается для погашения долгов. Сократить расходы до минимума и сделать небольшой рывок — все, что требуется на начальном этапе.

2 ошибка. Долги для погашения долгов.

Брать долг для того, чтобы погасить другой — это как тушить огонь бензином. Он только сильнее будет разгораться. Если дело касается кредитов, то в редких случаях такой способ бывает полезным — некоторые банки готовы предоставить услуги перекредитования под лучшие условия и меньший процент. Но занять деньги у друга, чтобы отдать их банку — верх безответственности.

И не потому, что вы можете потерять так всех знакомых и друзей. Вы теряете чувство ответственности, а в какой-то момент приходит понимание того, что можно и не отдавать деньги, а просто перезанимать.

3 ошибка. Нежелание менять ситуацию.

Большинство людей думает примерно так «И так неплохо. Хоть и постоянные телефонные звонки коллекторов, нервы у родственников на предел, но все равно сойдет». Так думает большинство должников. Им важно только то, что сейчас с них ничего не требуют, а что будет завтра, это проблемы будущего.

Это интересно:  Вексель в счет погашения задолженности и применение ценной бумаги 2019 год

Долги перед банком растут как снежный ком — не простое выражение. Когда у человека есть долг, а он его не погасил, то любой дополнительный заем не только увеличит количество денег, которые надо отдать, но и отсрочит выплату по первому. А это дополнительные проценты и увеличение долгов.

Желание выбраться из долговой ямы должно быть четким и обоснованным. Без него вы не сможете приложить максимум усилий. Без него вы просто ничего не сделаете, а так и останетесь сидеть у разбитого корыта.

В качестве заключения можно привести реальную историю из жизни Дональда Трампа. Как вы все знаете, сейчас он успешный бизнесмен, президент Соединенных Штатов и миллионер. Но когда-то он тоже был в долговой яме. Однажды он шел по улице со своей женой, увидел нищего, просящего милостыню. Тогда он сказал жене: «Видишь этого бездомного? Он на 900 миллионов долларов богаче меня. Потому что у него ноль, а у меня долг 900 миллионов». Человек выбрался из долговой ямы и сколотил финансовую империю. А ваши долги значительно ниже, так что у вас шансов намного больше.

Почти 60% населения России имеют долговые обязательства перед банками и иными кредитными организациями. Каждый второй не в состоянии оплатить задолженность.

Чтобы избавиться от долгов и списать кредиты, физическому лицу нужно знать, как сделать это правильно. Рассмотрим законные способы списания банковских кредитов и займов микрофинансовых организаций.

Большинство граждан, оформляя займы, не отдают себе отчет в том, что возвращать придется сумму, в несколько раз большую. Когда же приходит понимание, заемщики начинают искать законные и не очень способы, как избавиться от опостылевших кредитов.

По российским законам списать задолженность по кредиту можно по нескольким причинам:

  • применение действующего срока давности;
  • смерть заемщика;
  • проведение процедуры банкротства;
  • невозможность взыскать задолженность (отсутствие ликвидного имущества, стабильного заработка).

Избавиться от кредитов можно, но ни один из вариантов не спасет недобросовестного заемщика от переживаний, стресса и давления со стороны заимодавцев.

Чтобы избавиться от кредитов законно, достаточно вносить платежи соответственно кредитному графику. Но если финансовая ситуация плачевна, нужно попробовать альтернативные способы.

Для физических лиц предусмотрено и успешно опробовано на тысячах заемщиков банков несколько вариантов, как списать кредиты. Рассмотрим их подробнее.

После того как время погашения займа упущено, появляются просрочки, штрафы и пени. Задолженность растет, как снежный ком, кажется, что выхода из ситуации нет. На самом деле избавиться от ссуды можно, если выдержать несколько лет банковской осады.

Российское законодательство установило трехлетний срок давности по кредитным обязательствам. При этом отсчет ведется не от даты заключения договора, а от последнего активного действия между сторонами.

  • внесение денежных средств на кредитный счет (размер взноса значения не имеет);
  • подписание договора реструктуризации;
  • письменное признание долга;
  • запись телефонного разговора, в котором должник признает наличие невыполненного обязательства.

Если в течение трех лет банк не обратится в суд, такой долг по кредиту может быть полностью списан, вне зависимости от того, согласен ли с этим кредитор или нет.

Финансовая организация может написать исковое заявление в судебные органы и по прошествии этого срока. Главная задача заемщика – присутствовать на процессе и заявить ходатайство об истечении срока давности.

Видео: Как списать долг по кредиту по истечении срока исковой давности.

Смерть физического лица – веская причина для списания долгов. Но не все так просто. Если умерший заемщик имел близких родственников-наследников, события будут развиваться по одному из вариантов:

  1. Принятие наследства. Правопреемники получают не только имущество, но также права и обязанности наследодателя. Если родственники заемщика планируют получить его состояние, они должны исполнять его долговые обязательства.
  2. Отказ от наследства. Если получать нечего или сумма выплат по займу намного превышает стоимость самого наследства, проще от него отказаться. В таком случае банку некому будет предъявлять претензии, долг автоматически спишется.

Подобные риски изначально заложены банками в действующих процентных ставках, поэтому кредитование граждан осуществляется с правом списать долг вследствие ухода из жизни заемщика.

Для тех, кто долгие годы пытался решить вопрос, как списать долги по кредитам, закон о банкротстве физических лиц был долгожданным.

Основания для проведения процедуры:

  • общая сумма задолженности равна или превышает 500 000 рублей;
  • просрочка по платежам свыше 90 дней.

Инициировать начало процесса может любая сторона. Но чтобы избавиться от кредитов, недостаточно просто объявить себя банкротом.

В отношении должника будут проведены следующие мероприятия:

  • опись имеющегося имущества;
  • передача финансовому управляющему всех банковских карт;
  • запрет выезда на границу;
  • запрет приобретения недвижимости, иного дорогостоящего имущества;
  • обязанность уведомлять кредитные организации о банкротстве при обращении к ним;
  • запрет занимать любые управленческие должности в юридических организациях.

Очевидно, что процедура банкротства поможет избавиться от долгов, если нет денег платить по займам, но и списать их без потерь не удастся.

Видео: Процедура банкротства физических лиц.

Единственным вариантом избавиться от кредитных долгов законно и без потерь является одноименная амнистия.

Существует два варианта:

  1. Общенациональные долговые списания. Инициируются Правительством РФ или Администрацией Президента и выражаются в виде Указа Президента или Федерального закона.
  2. Банковская амнистия. Представляет собой реструктуризацию долга, при которой списываются все дополнительные расходы (проценты, пени, штрафы), а заемщику остается выплатить только основную сумму.

Государственная кредитная амнистия распространяется только на те банки и организации, в которых преобладает доля государственного капитала (Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк). Амнистии по долгам населения проводятся редко, чаще всего они приурочены к национальным праздникам, торжественным датам, важным политическим событиям.

Чтобы попасть в число счастливчиков, заемщик должен соответствовать следующим условиям:

  • иметь положительную кредитную историю по предыдущим займам;
  • относиться к льготной категории граждан (многодетная семья, военнослужащий, пенсионер, инвалид);
  • иметь документальное подтверждение причины, из-за которой сформировалась задолженность (медицинские документы, справка о сокращении, уменьшении заработной платы).

По амнистии можно списать долги по кредитам, но как это будет осуществлено, зависит от решения государственных чиновников, банка:

  • полностью или частично;
  • в отношении ипотечных займов, автокредитов;
  • перерасчет задолженности (например, доллары в рубли);
  • снижение процентной ставки;
  • списание штрафов, пени.

Зачастую в банковских договорах можно найти законные лазейки для списания или осуществления минимальных выплат. Но среднестатистический россиянин не обладает нужными юридическими знаниями.

Помощь в погашении долгов могут оказать:

  • профессиональные юристы;
  • посредники (антиколлекторы).

Подобная юридическая и посредническая помощь в избавлении от кредитного гнета не бывает бесплатной, но обеспечивает:

  • правовую защиту от чрезмерного давления банков, коллекторских бюро;
  • правильное составление документов (исковые заявления, уведомления);
  • представление интересов заемщика в судебном процессе с гарантированным списанием неустойки, штрафов;
  • переговоры с кредитором, поиск оптимального решения.

Если совершенно нет денег, а от долгов необходимо срочно избавиться, но вы не знаете как, можно заняться реализацией собственного имущества. Существует два варианта:

  1. Продажа имущества банком. Такой вариант возможен, если оно было оформлено в качестве обеспечения по займу. Кредитор имеет право реализовать недвижимость, погасить задолженность, а денежную разницу (при наличии) возвратить заемщику.
  2. Личная реализация. Избавиться от задолженности по кредиту можно, если продать что-то ценное. Например, машину или бабушкины драгоценности.

Видео: Нюансы списания долгов банками.

Избавиться от кредитов, взятых в МФО, намного сложнее. Условия заимствования у этих организаций более жесткие:

  • высокие процентные ставки;
  • короткий срок кредитования;
  • серьезные штрафы за просрочки.

Это приводит к тому, что даже малая сумма просроченного займа через несколько недель превращается в огромную цифру. Ситуации, когда МФО списывают долги, достаточно редки, при этом не имеет значения, в какой организации оформлен заем.

Перед тем как полностью списать долг, микрофинансовые организации проводят ряд действий:

  • предлагают оплатить проценты, а срок займа продлить еще на один период (например, 30 дней), таких пролонгаций может быть сколько угодно;
  • списание всех штрафных санкций, разрешение уплаты только основного долга (обычно производится после нескольких пролонгаций с погашением процентов за пользование заемными средствами).
Это интересно:  Возврат дебиторской задолженности прошлых лет в бюджетном учреждении 2019 год

Полное списание производится, если:

  • заемщик предоставляет документы, подтверждающие отсутствие имущества, постоянного источника заработка;
  • дело передается приставам, которые составляют акт о невозможности взыскания.

Узнать о том, произошло ли списание ваших кредитных долгов, можно. Для этого потребуется:

  1. Если дело передано приставам. Отследить, на какой стадии находится исполнительное производство, можно на сайте Федеральной службы судебных приставов. Введите свои данные, и система выдаст полный список задолженностей.
  2. Если банк списал безнадежный долг. В идеале после списания кредитор должен уведомить заемщика почтовым сообщением, но если место жительства изменилось, проще лично прийти в банк, написать заявление и получить выписку.

Альтернативным способом узнать, есть ли у вас задолженность по кредиту, является регистрация на сайте налоговой службы. Ежегодно в личный кабинет будут поступать уведомления по налогам. По ним можно проверить: если отчетный период ознаменовался списанием, налоговая начислит 13% на сумму списанной задолженности.

Чтобы избавиться от кредитов, займов или иных долгов быстро, важно знать, как это можно сделать законно и безболезненно.

  1. Обратиться к кредитору – банк может пойти на реструктуризацию, списание штрафных санкций или иные послабления для добросовестного плательщика.
  2. Прибегнуть к помощи родных, близких – пользуйтесь любой возможностью, чтобы избавиться от долга (сдать квартиру, а самим жить у родителей, взять деньги взаймы без процентов).
  3. Попросить помощи у спонсоров, меценатов, благотворительных фондов – существует множество сайтов, форумов, где можно оформить прошение.

Если должны не только вы, но и вам, нужно попытаться вернуть деньги, чтобы оплатить ими собственную задолженность. Проще всего написать должнику смс о необходимости возврата долга.

В сообщении нужно указать:

  • данные заемщика/должника;
  • суть требования (например, «верните долг»);
  • срок возврата;
  • предупреждение о судебном взыскании, если требование не будет удовлетворено своевременно.

Если самостоятельно разобраться с долгами не получается, вам требуется помощь, оставьте сообщение на нашем сайте. Тысячи сочувствующих, неравнодушных людей готовы помочь братьям по несчастью выбраться из долгов.

Оставляйте свой призыв «помогите погасить долг», рассказывайте подробности кредитных перипетий, оставляйте свои контактные данные и реквизиты для денежных переводов.

Автор: admin · Опубликовано Январь 30, 2017 · Обновлено Июль 5, 2018

Приветствую вас, читатели моего блога Misterrich.ru!

Сегодня поговорим о злободневной теме — как избавиться от долгов по кредитам. Согласно статистическим данным Центробанка и Росстата, на начало 2016 года задолженность россиян перед банками на душу населения составляла около 72,5 тысяч рублей.

То есть размер задолженности превышает среднестатистический заработок в 2,4 раза! Первую строчку рейтинга среди должников занял Ямало-Ненецкий автономный округ. Московская область в этом списке занимает 7 позицию. Вы устали от вечных проблем с деньгами, «писем счастья» от банков, постоянных звонков от коллекторов, напоминаний друзей вернуть одолженную сумму? Как избавиться от долгов и кредитов и наконец-то вздохнуть свободно?

Такая ужасающая статистика заставляет всерьёз задуматься о проблеме долговой ямы и начать искать способы, чтобы из неё выкарабкаться. Сложившаяся ситуация не удивительна в мире, где господствуют материальные ценности, навязанная реклама, бренды, зависимость от мнения окружающих, ложные образы в социальных сетях. Многим людям крайне сложно отказаться от покупки новой модели модного гаджета, брендовых шмоток, поездок на дорогие курорты, смены автомобиля каждый год. Даже если это не позволяет материальное положение, в ход идут очередные кредитки и быстрые займы. А делается это лишь из врожденной потребности человека быть значимым и нужным, выделиться на фоне окружающих, привлечь к себе внимание, быть в тренде и на понтах и добиться признания общества.

Наличие долгов говорит об одном — человек привык больше тратить, чем зарабатывать. Как избавиться от долгов в банке законно и быстро?

№ 1 — Посмотрите в глаза проблеме кредитной зависимости

Можно сколько угодно обвинять в сложившейся ситуации государство за высокие налоги, начальника за мизерную зарплату, банки за кабальные условия кредитования. Но до тех пор, пока вы будете перекладывать ответственность за случившееся на внешние обстоятельства, не сможете их решить, т.к. будете уверены в том, что от вас ничего не зависит. Перестаньте себя жалеть и прятать голову в песок. Пора действовать!

№ 2 — Берем контроль над долгами в свои руки

Заведите журнал учета, куда вы будете с сегодняшнего дня записывать все доходы и расходы. Для этих целей можно использовать любые средства — обычная тетрадь, программы для ПК и смартфонов, Excel-таблицы, приложение «контроль расходов» в Сбербанк-онлайн. Так ни один потраченный рубль не уйдет из-под вашего контроля, вы найдете брешь в семейном бюджете и узнаете, куда на самом деле расходуются ваши деньги.

№ 3 — Составьте ежемесячный бюджет

Выпишите все свои ежемесячные доходы и расходы в две колонки. Если дебет с кредитом не сходится, то необходимо оптимизировать бюджет. Сделать это можно двумя способами — сокращать расходы или увеличивать доходы.

№ 4 — Составьте план погашения задолженности

№ 5 — Оптимизируем бюджет с помощью экономии

Если сумма выплат никак не сопоставима с вашими доходами и ежемесячными расходами, то попробуйте сэкономить на каких-либо пунктах. Подумайте о том, от чего вы можете отказаться на ближайший год. Особенное внимание уделите ежемесячным расходам — питание, бытовая химия, платежи, косметика, проезд в общественном транспорте или затраты на автомобиль, одежда.

№ 6 — Повышаем уровень доходов

Если с помощью экономии финансовую ситуацию никак решить не удается, то единственный верный выход — поиск дополнительных доходов. Если вы не работаете, то вам необходимо срочно искать источники заработка. Работающим гражданам стоит задуматься о поиске подработки. Работать на двух работах одновременно — такой график сможет выдержать не каждый человек. Рассмотрите возможность подрабатывать сверхурочно по несколько часов в день по основному месту работы, поговорив со своим начальством. Наверняка босс войдет в ваше положение и предложит какие-либо варианты. Если такой возможности нет, то рассмотрите возможность подработки на дому с помощью 60 способов заработка в интернете. Уделяя по 1-2 часа в день вы сможете свободно заработать от 5 тысяч рублей за месяц, что поможет вам покрыть накопившиеся долги.

№ 7 — Избавляемся от долгов, рефинансируя кредиты

Рефинансируйте кредитную задолженность по более низким процентам в других банках. Перезаключив договор с другим кредитором, вы сможете сократить сумму долга или добиться рассрочки по погашению задолженности, если сумма ежемесячного платежа для вас непосильна. Еще один способ вылезти из долговой ямы и избавиться от высоких процентов и неустоек — заключить договор займа со своими родственниками или знакомыми. Одолжить вам крупную сумму денег на словах навряд ли кто-то из ваших друзей согласиться, а вот под расписку и с заключением официального договора — вполне возможно.

№ 8 — Продаем ненужное имущество

Подумайте о том, что можно продать ненужное. У каждого человека в доме найдутся вещи, которые можно выставить на продажу на avito и других досках объявлений — от жестких дисков, запчастей для ПК, телефонов до личных вещей и бытовой техники.

№ 9 — Задействуем недвижимость

Для наискорейшей выплаты догов задействуйте имеющуюся недвижимость. Вы можете начать сдавать в аренду комнату, квартиру или дом посуточно или на более продолжительный срок. Если вы сами живете на съемном жилье, а арендная плата достаточно высока, постарайтесь найти вариант более дешевый. Вы можете переехать в квартиру на окраине города вместо апартаментов в центре города, или сменить однушку на комнату в многокомнатной квартире или общежитии. Помните о том, что как только вы избавитесь от долгов, то сможете вернуться к привычному комфорту проживания. А сейчас это лишь временная и вынужденная мера.

№ 10 — Обращаемся к кредитному юристу

Если ситуация зашла слишком далеко, а за просроченный долг вам банки начали начислять штрафные санкции в виде пени и неустоек, то пришла пора обращаться к эксперту — кредитному юристу. Специалист поможет вам добиться смягчения требований от банка, убрать проценты и штрафы законным способом — через суд.

Это интересно:  Соглашение о погашении задолженности: образец договора, оплата долга 2019 год

№ 11 — Как избавиться от долгов с помощью закона о банкротстве физлиц

Если размер вашего долга превышает 500 тысяч рублей, то вы можете воспользоваться законом о банкротстве физических лиц. Такая процедура позволит вам решить проблему путем реструктуризации задолженности, списания долга частично или полностью.

Следуя этим 11 советам, вы сможете избавиться от долгов и кредитов в минимальные сроки. Дерзайте, и у вас обязательно все получится!

(3 оценок, среднее: 3,67 из 5)

Загрузка.

Многие заемщики сталкиваются с ситуацией, при которой они не могут выполнить свои обязательства перед банком. Некоторые из них затягивают решение вопроса, в результате чего сумма их долга увеличивается многократно, а банк начинает предпринимать активные попытки по возврату выданных средств. У должников в подобных случаях есть множество способов, как избавиться от кредитов в рамках закона.

С целью скинуть с себя долговое бремя заемщик может прибегнуть к следующим способам:

  • изменить условия кредитования;
  • выкупить долг через третье лицо;
  • объявить свое банкротство;
  • обратиться в суд с требованием уменьшить размер долга;
  • перекрыть долговую сумму дебиторской задолженностью;
  • организовать торги по продаже имущества.

Каждый из указанных вариантов имеет свои нюансы, преимущества и недостатки, с которыми может столкнуться гражданин.

Данный вариант подразумевает переоформление первоначально заключенного кредитного договора с банком. Для подобного действия характерны следующие преимущества:

  • появление возможности у плательщика на выбор реструктуризировать, рефинансировать или объединить несколько имеющихся у него кредитов на оптимальных для него и банка условиях;
  • упрощение процесса обслуживания кредита;
    значительное уменьшение размера ежемесячных платежей в случае рефинансирования кредитов путем
  • объединения нескольких в один;
  • общее улучшение условий кредитования;
  • стремление большинства банков решать долговые вопросы именно способом переоформления кредитных договоров с клиентами-должниками;
  • выгодный характер сделки, поскольку процентные ставки у ряда банков заметно снизились по сравнению с прошлыми годами.

Окончательное избавление гражданина от имеющихся у него долгов в случае изменения первоначальных условий кредитования невозможно. При данном варианте банк лишь облегчает его долговое бремя, но не освобождает от необходимости полного возврата выданных денег. Если банку станет известно, что заемщик не в состоянии платить по кредиту, то в большинстве случаев он откажет ему в изменении условий кредитования.

Реструктуризация и рефинансирование кредита имеют ряд нюансов. Оба метода рекомендуется применять в зависимости от конкретно взятого случая долга у заемщика.

Рефинансирование выгодно только при наличии у должника сразу нескольких проблемных кредитов.

При этом для выплаты долга на новых условиях он может взять деньги у родственников и знакомых без уплаты процентов.

Поскольку при реструктуризации банк только упрощает правила перечисления должником платежей в счет кредита, то она уместна при наличии временных денежных проблем у него. В остальных случаях ему рекомендуется рефинансировать старый кредит, то есть одновременно погасить старый и взять новый на лояльных условиях.

Данное действие со стороны должника законно, но редко им применяется по ряду причин:

  • возникает необходимость в юридическом сопровождении сделки;
  • схема возможна при превращении проблемного долга в безвозвратный;
  • неосведомленность большинства заемщиков о возможности подобного мероприятия.

При выкупе долга привлекается третье лицо, с которым заемщик оформляет договор цессии. Сторонний гражданин выкупает у банка право требовать возврат долга с заемщика, а впоследствии законным способом проводит его списание.

Преимущество способа в том, что цена сделки меньше суммы долга. Заемщик имеет возможность договориться с привлеченным третьим лицом относительно условий выплаты задолженности, потратив только процент от ее общего размера.

Банкротство выступает крайней мерой, когда у должника полностью отсутствуют средства для погашения задолженности. С недавних пор процедура возможна в отношении не только организаций, но и граждан. Закон «О банкротстве физических лиц» имеет несовершенства. По этой причине, к избавлению от задолженности по кредиту данным методом, заемщики прибегают не так часто.

Банкротство подразумевает судебные слушания. Сам процесс может длиться полгода и больше с учетом сложности дела. Недостаток процедуры заключается в ее затратах. Должнику необходимо тратиться на привлечение услуг профессионального юриста. Дополнительные расходы он несет и в отношении еще одной обязательной стороны процесса — арбитражного управляющего.

Преимущество банкротства заключается в том, что большая часть долгов гражданина погашается за счет его доходов и имеющихся активов, а прочая задолженность может быть списана. При неплатежеспособности заемщика суд может выставить на торги находящееся в залоге имущество. В крайних случаях суды принудительно взыскивают долги с заемщиков, передавая дело судебным приставам.

Судебное разбирательство считается возможной альтернативой и позволяет должнику добиться следующего:

  • перерасчета имеющихся процентов по кредиту;
  • снижения долговой суммы за счет перерасчета комиссий по договору;
  • уменьшения имеющихся удержаний с дохода заемщика, идущих на оплату долга;
  • назначения отсрочки или рассрочки для выплаты задолженности;
  • снижения размера неустойки за просрочку платежей или ее полного исключения.

Решение суда по подобным делам имеет свои плюсы для должника:

  • установленная судьей сумма долга останется фиксированной;
  • возможность выплаты долга на мягких условиях и небольшими суммами на протяжении длительного времени;
  • при наличии решения суда у должника отпадет необходимость самостоятельно платить по кредиту, поскольку списания будут производиться ежемесячно с его карты при получении им официальной зарплаты;
  • после судебного разбирательства, на заемщика оказывается меньшее давление со стороны приставов и банка.

Данный способ подразумевает предоставление должником приставам или банку, в качестве погашения долга, имеющейся у него дебиторской задолженности. В нее входят денежные суммы, которые задолжали самому должнику другие лица. При данной схеме банки чаще всего отказываются принимать такой вариант погашения задолженности. При этом отказ от принятия долга банком подразумевает автоматическое исполнение должником обязанности по его уплате.

Минус подобной схемы заключается в риске заемщика попасть в руки мошенников.

Перекрытие долгов дебиторской задолженностью возможно только при участии профессиональных юристов и антиколлекторов.

При их участии должник может осуществить такую операцию, называемую «антикредит». Антиколлекторы, при обращении к ним должника, могут предложить иные способы избавления от кредитных долгов.

Неплательщик вправе самостоятельно организовать торги по распродаже имеющейся у него собственности. При этом может реализовываться как движимое, так и недвижимое имущество. Для проведения подобной процедуры должник должен заручиться одобрением банка, в котором у него имеется проблемный кредит.

Заемщику выгоднее самостоятельно организовать торги, поскольку при содействии банков стоимость продаваемых объектов собственности будет существенно занижена. При недостаточности вырученной, по итогам торгов суммы, банк и должник могут пересмотреть условия кредитного договора. Первый может предоставить второму рассрочку по уплате задолженности.

В рамках организации самостоятельных торгов должнику может быть предоставлена бесплатная помощь в виде консультации антиколлектора. При его содействии заемщик сможет уладить юридические тонкости вопроса.

Важно проявлять осторожность при выборе антиколлектора, поскольку существует вероятность стать жертвой мошенников.

Для должников не существует единого оптимального варианта того, как избавиться от долгов по кредитам. Все зависит от конкретного случая. Чаще всего заемщики прибегают к изменению условий кредитования путем рефинансирования или реструктуризации долгов. С появлением возможности признания гражданами себя банкротами проблема получила новое развитие. При этом банкротство стоит считать крайней и наиболее разумной формой решения вопроса об избавлении граждан от кредитных долгов.

Статья написана по материалам сайтов: kakzarabativat.ru, pomoshdengami.ru, misterrich.ru, fintolk.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector