+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Как вернуть долги: все возможные судебные и досудебные способы 2019 год

В России уже давно привыкли к стандартной схеме возвращения долгов черед суд. Алгоритм действий прост и понятен – истец должен собрать доказательства и предъявить их судье. Однако существует и другой способ – внесудебное взыскание долгов.

В России уже давно привыкли к стандартной схеме возвращения долгов черед суд. Алгоритм действий прост и понятен – истец должен собрать доказательства и предъявить их судье. Однако существует и другой способ – внесудебное взыскание долгов. Его порядок утвержден на законодательном уровне и предусматривает более оперативную передачу задолженности приставам. Каким будет возврат просроченного долга в этом случае – мы и расскажем.

Взыскание задолженности без суда возможно, соответствующий пункт содержится в законе №360-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» от 3 июля 2017 года. Возврат долга не через суд стал доступен для участников сделок, в ходе которых были подписаны и нотариально заверены документы по денежным обязательствам, передаче имущества, а также стандартные кредитные договоры с банками.

При этом, для микрофинансовых организаций алгоритм остался недоступным. Да и в остальных случаях для возврата потребуется наличие пункта в указанном договоре о возможности досудебного возврата долга по исполнительной надписи нотариуса. Поправки значительно усложнили жизнь некоторым должникам, ведь кредиторы получили возможность передавать задолженность приставам без суда. Внесудебное взыскание долга может быть начато и для сделок, в основе которых лежит не заверенный нотариально договор. Для этого кредитору понадобится, согласно закону о взыскании, обратиться к нотариусу и оплатить нотариальные действия согласно действующим тарифам – алгоритм крайне прост.

Обращаясь к юристам, вы лишь выиграете суд. Однако, ожидать возврат долга после получения исполнительного листа можно годами

Занимаясь процессом взыскания самостоятельно, вы потратите много времени и нервов, но можете так и не увидеть своих денег

Воспользовавшись услугами коллекторов, вы берете на себя ответственность за их действия, которые нередко нарушают законодательство и положительный результат не гарантирован.

Кредитор получает право на внесудебное взыскание долгов после невыполнения обязательств другой стороной. В любых правовых отношениях, в основе которых лежит возврат долгов, указаны сроки выполнения данного обязательства. Так, банки определяют периоды, в которые должны быть выплачены проценты, тело кредита и другие статьи расходов. Безусловно, порядок возвращения долга без суда варьируется в зависимости от ситуации.

На первом этапе закон о внесудебном взыскании долгов может и не применяться, если кредитор, например, решит обойтись начислением процентов за просрочку. Досудебное взыскание не запускается сразу в случаях, когда заемщик идет на контракт или выплачивает проценты и пени хотя бы частично. Бывают ситуации, когда должник вообще не связывается с банком. Кредитор постепенно приходит к мысли, что без досудебного предварительного взыскания не обойдется.

Тем более, у него есть свои существенные плюсы. Возврат долга через суд хотя и считается мерой наиболее действенной, сопряжен с хлопотами и дополнительными растратами. Разбирательства часто затягиваются на несколько месяцев, требуют привлечения профессиональных юристов. Одним словом, перед обращением в суд стоит взвесить все «за» и «против» и решить, целесообразно ли тратить на иск время. А если не целесообразно? Тогда на помощь кредитору приходят мероприятия по внесудебному взысканию денег.

Не стоит недооценивать данный метод, согласно статистике, большая часть заемщиков на определенном этапе решает выйти на контакт с кредитором, стремящимся взыскать задолженность.

Судебное разбирательство для многих все еще остается решающим фактором, чтобы избежать его должник будет готов пойти на многое. Именно поэтому так важно правильно расставить акценты в общении с клиентом и рассказать ему о преимуществах урегулирования ситуации без суда.

  • 1 Тщательно анализируем каждую компанию-должника перед тем, как приступить к взысканию
  • 2 Средний срок взыскания долговых обязателсьств — 6 месяцев
  • 3 Авторская методика взыскания включает в себя аналитику, юридическую поддержку и переговоры
  • 4 Рассматриваем только долги от 30 млн. рублей
  1. Досудебное взыскание долгов позволяет получить средства быстро. Порядок судебного взыскания четко регламентирован на законодательном уровне, если кредитор запускает судебный процесс, он включается в формализованный по времени процесс с несколькими обязательными стадиями. Не только у истца появляются права, ответчик также получает возможность оспорить иск, привести аргументы в пользу своей невиновности, подать встречный иск или обжаловать решение. В итоге взыскание долга затягивается на неопределенный срок. Такая ситуация может привести не только к тому, что кредитор получит свои деньги где-то через год, она даст возможность должнику позаботиться о сокрытии своего имущества – перепродать недвижимость, а то и объявить себя банкротом. Внесудебный порядок ограничивает возможности заемщика за счет фактора неожиданности.
  2. Досудебный возврат денег снижает затраты кредитора Взыскания такого рода несравнимы с расходами на ведение судебного процесса. Практика доказывает, что даже кредиторы, решившие не прибегать к помощи профессионального адвоката, тратят существенные суммы. Среди обязательных статей расходов назовем оплату государственной пошлины, а она составляет до 5% от размера исковых требований. Проверка подписи должника обойдется еще в несколько тысяч, всего этого можно избежать, выбрав досудебное взыскание. Закон не регламентирует его настолько четко, так что у кредитора и заемщика появляются возможности снизить свои издержки в ходе процесса.
  3. Более гибкие переговоры с целью удовлетворения обеих сторон Во внесудебном взыскании участвует пока только кредитор, без привлечения государства в виде судебного арбитра. И все стороны процесса надеются на мирное разрешение конфликта. Возврат просроченных долгов вне суда часто обходится без ультиматумов. Можно заключить дополнительный договор, мирное соглашение. Плюсы такой ситуации очевидны – заемщик получает дополнительное время, выплачивает долг частично и так далее, а кредитор без лишних нервов и затрат получает свои средства – полностью или частично – зависит от договора.

Закон о взыскании не регулирует досудебный этап, поэтому кредиторам приходится находить пути самостоятельно. Поскольку кредитная задолженность никуда не девается и кредиторы постоянно сталкиваются с надобностью начать внесудебное взыскание, сформировался определенный алгоритм. Именно о нем мы и поговорим ниже.

Возврат долгов без суда должен быть начат с уведомления заемщика о задолженности, это первый шаг. Если должник просто забыл перечислить деньги, ситуация решится сама собой, если нет – с помощью информационного письма вы укажите второй стороне на наличие проблемы и последствия, которые она за собой может повлечь. Желательно провести личную встречу, можно воспользоваться электронной почтой или смс. Любая активность пойдет на пользу.

Если после получения не последовало реакции, внесудебный порядок взыскания долга должен продолжиться направлением должнику официальной письменной претензии. В ней следует указать дату получения займа, нарушенные положения договора и крайний срок добровольного возвращения займа. Закон определяет письменную претензию обязательной.

Дабы осуществить возврат долгов без суда, кредитор должен правильно оценить возможности заемщика, проанализировать его имущественное и финансовое состояние. Этот шаг стоит предпринимать непосредственно перед переговорами. К этому моменту при помощи регулярных напоминаний и предложений до заемщика следует донести тезис, что взыскание долгов без суда в его интересах. На этом этапе начинаются конструктивные переговоры, они должны привести к возвращению средств, в том числе посредством заключения договора о реструктуризации. Закон о взыскании долгов позволяет кредиторам обращаться к юридическим компаниям, с помощью которых можно оптимизировать и сократить процесс. Очевидно, что помощь юристов понадобится людям, столкнувшимся с подобным в первый раз, а также тем, кто кредитовал население массово и теперь вынужден работать с объемной проблемной задолженностью.

Правильно подобранный партнер подскажет, как правильно вести переговоры, какие аргументы применять, чтобы склонить заемщика к сотрудничеству. Для многих, например, таким аргументом выступает напоминание кредитора о том, что через суд с заемщика взыщут не только сумму основного долга и проценты, но и неустойку, а также пеню.

Это интересно:  Раздел долгов при разводе – порядок ведения процедуры и особенности 2019 год

Внимание! Указанный выше закон, позволяющий передавать долги судебным приставам без инициации судебного процесса, не действует для ипотечных кредитов. В этом случае кредитору придется своими силами устанавливать с должником связь и очень удобным будет процесс негласного взыскания денег через суд, о котором мы говорили выше.

Оплата наших услуг
только по факту возврата

Привет всем, кто заглянул на сайт популярного интернет-журнала «ХитёрБобёр»! С вами Денис Кудерин, эксперт и автор статей.

Тема новой публикации – возврат долгов. Материал будет полезен всем, кто когда-либо давал деньги в долг и сталкивался с проблемой возврата средств. Много интересного найдут в статье и сами должники.

  • Как происходит возврат долгов с юридических и физических лиц?
  • Какие агентства предлагают помощь в возврате долгов?
  • Можно ли вернуть долг, читая заговор белой магии?

Дочитавших до конца ждёт обзор наиболее компетентных российских компаний, которые помогут вернуть деньги быстро, грамотно и цивилизованно.

  1. Когда возникает необходимость возврата долгов?
  2. Какие существуют способы возврата долгов – 3 основных способа
    • Способ 1. Досудебное взыскание задолженности
    • Способ 2. Внесудебное взыскание задолженности
    • Способ 3. Судебное взыскание задолженности
  3. Как происходит возврат долгов – 7 основных этапов
    • Этап 1. Изучение документов, подтверждающих наличие задолженности
    • Этап 2. Получение информации об активах должника
    • Этап 3. Оповещение должника о необходимости погасить задолженность
    • Этап 4. Отправление претензий на адрес должника
    • Этап 5. Проведение переговоров с должником и выработка решений по условиям возврата долга
    • Этап 6. Привлечение правоохранительных органов
    • Этап 7. Перечисление долга заявителю
  4. Профессиональная помощь при возврате долгов – обзор ТОП-3 компаний по предоставлению услуг
  5. Какие могут возникнуть трудности при возврате долгов – обзор основных проблем
    • Проблема 1. Необоснованные уступки
    • Проблема 2. Эмоциональная составляющая
    • Проблема 3. Неадекватность угроз и несоответствие их сумме долга
  6. Нестандартные способы возврата долгов – обряды белой магии
  7. Заключение

Неумолимая статистика свидетельствует: непогашенные кредиты имеет сегодня каждый второй взрослый россиянин. Это примерно 39 млн человек – при этом учитываются только официальные долги, подтверждённые договорами. С бытовыми долгами этот показатель будет ещё выше.

Иногда возврат долгов превращается в хлопотное и неблагодарное мероприятие, затратное для нервов и личного времени. И если у банков уже имеется отработанная технология взыскания, то обычные кредиторы вынуждены бороться с недобросовестными должниками собственными средствами.

А поскольку в последние годы у граждан России значительно снизился уровень жизни и платежеспособности, это неизбежно отразилось на возможности своевременно выплачивать кредиты и долги. В затруднительных ситуациях оказались обе стороны – и заемщики, и должники.

Сначала давайте разберёмся, что такое долг с юридической точки зрения.

Долг – денежная сумма, взятая одним лицом у другого на определённый срок и на условиях обязательного возврата.

Если между кредитором и должником заключается договор, их отношения становятся материально-правовыми и регулируются Гражданским Кодексом РФ. Невозвращение долга в срок влечет за собой штрафы и прочие санкции, обозначенные условиями соглашения.

Причины задержки выплат бывают самые разные. Но чаще всего это отсутствие элементарной финансовой грамотности у должников. Некоторые люди просто не знают, как правильно соотнести свои доходы с расходами.

Иногда причина задержки выплат действительно уважительная – болезни, увольнения, прочий форс-мажор. В этом случае кредитору стоит войти в положение должника и обсудить вместе с ним изменение условий возврата.

Читайте статью по смежной теме на нашем сайте «Взыскание долгов».

Долговые споры бывают разными. Иногда просроченная задолженность погашается должником добровольно, в других ситуациях – взыскивается в принудительном порядке.

Самый эффективный способ получить свои деньги назад – это суд, но этот же метод – самый долгосрочный. Сколько будет длиться исковое производство, зависит от множества факторов – загруженности суда, наличия доказательств по делу, грамотной организации процесса со стороны истца.

Обеим сторонам выгоднее разрешить конфликт в досудебном порядке, но такой вариант подходит далеко не для всех ситуаций.

Иногда у должника действительно нет возможности расплатиться с заимодателем в условленный срок либо он категорически не согласен с суммой долга. В этом случае конфликт разрешает третья сторона – а именно гражданский или арбитражный суд.

Желающим углубиться в «долговую» тему рекомендую к прочтению статью «Взыскание долгов с физических лиц».

В возврате долгов, как в любви, все средства хороши – разумеется, если они не выходят за рамки закона. Главная задача сторон – достичь полного согласия и взаимопонимания.

Если договориться не получается, спор помогают разрешить суды или специальные организации, профессионально занимающиеся долговыми спорами – коллекторы, юридические и адвокатские конторы, службы медиации.

Обойтись без судебных разбирательств, которые неизвестно сколько продлятся, выгодно обеим сторонам кредитного конфликта. Заимодатель выигрывает во времени и не тратится на судебные издержки, а должник не превращается в ответчика и сохраняет статус добропорядочного гражданина.

Наиболее приемлемый вариант разрешения спора – реструктуризация кредита. Стороны меняют условия возврата долга по взаимовыгодному соглашению, а «час расплаты» отодвигается на более поздний срок.

Иногда в качестве поощрения должника кредитор отменяет штрафные санкции и неустойки. При этом никто не несёт дополнительных затрат – не тратятся средства на уплату госпошлины в суде, ноль затрат на услуги профессиональных адвокатов.

Чтобы убедить должника урегулировать долг в досудебном порядке, кредитору нужно донести до него все неприятные последствия судебного процесса.

В частности, указать, что все издержки в случае проигрыша дела ответчику придётся оплачивать из собственного кармана. А это ещё более увеличит сумму взыскания. Квалифицированная юридическая помощь на этом этапе не помешает.

Хотите знать больше – читайте отдельную статью на нашем сайте «Досудебное взыскание долгов».

Профессиональные коллекторы имеют свои секретные методики, помогающие им добиться нужного результата. Однако статистика последних лет свидетельствует, что переуступка прав требования (продажа долгов) уже не так эффективна, как раньше.

Граждане научились бороться с коллекторами, при этом полномочия последних стали существенно ограничиваться законом. По сути, специалисты по взысканию долгов имеют право только информировать должников и мотивировать их к скорейшему погашению задолженности. Те же задачи выполняют и специальные службы банка.

Способы противодействия коллекторам пополнились и техническими средствами.

Среди граждан с проблемными кредитами стало особенно популярным мобильное приложение «Антиколлектор». Оно блокирует звонки и сообщения должникам от коллекторских агентств, тем самым сводя на нет все усилия взыскателей информировать должников об их финансовых проблемах.

Кроме того, закон запрещает коллекторам:

  • угрожать здоровью, свободе и имуществу граждан;
  • унижать их честь и достоинство;
  • обращаться к пожилым людям, беременным женщинам и матерям детей до 1,5 лет;
  • вводить должников в заблуждение относительно задолженности;
  • звонить больше 3 раз в неделю и т.д.

Всё это снижает популярность коллекторских компаний. Однако многие банки продолжают переуступать таким конторам права на взыскание проблемных долгов.

Больше подробностей – в публикации «Возврат долгов с физических лиц».

Самый эффективный метод вернуть одолженные деньги – это обратиться с иском в судебные инстанции. Бытовыми долгами, не связанными с предпринимательской деятельностью, занимаются мировые и районные суды. Долговые споры с участием юридических лиц рассматривают арбитражные судебные органы.

Если у истца есть документальные подтверждения факта задолженности, вероятность победы в суде очень велика. Наличие долга доказывают расписки, договоры, свидетельские показания, любые письменные подтверждения передачи денег.

О том, как вернуть долг по расписке, читайте в соответствующей статье.

В таблице плюсы и минусы каждого из способов взыскания долга представлены в наглядном виде:

Это интересно:  Возражение на судебный приказ о взыскании задолженности по налогам 2019 год

Возврат долгов через суд возможен при наличии расписки или нотариального договора. В случае отсутствия таких документов, перед тем, как обратиться к судебным органам, должнику отправляют претензию, указав в ней сумму долга и срок уплаты.

Возврат долгов через суд выполняется по схеме подачи иска и контроля принятого решения исполнительным производством. На каждом этапе процесса есть свои особенности, известные специалисту юриспруденции. Длительность процедуры взыскания зависит от сложности ситуации с возвратом.

Взыскание задолженностей – одна из самых распространенных процедур. Граждане обращаются к юристам, когда должники отказываются добровольно выполнять обязательства.

Единственным законным вариантом для взыскания долга в судебном порядке является подача иска.

Заявление можно подать самостоятельно, но тогда часто возникают сложности:

  • не правильное составление или оформление документа;
  • наличие ошибок и опечаток;
  • следует знать, в какой суд обращаться и так далее.

Есть два варианта определения суда, согласно подведомственности и принадлежности к определенной территории . В первом случае берутся во внимание особенности спора:

Подсудность при судебном взыскании задолженности в суде зависит от адреса должника или взыскателя, что обозначается в договоре.

По общему принципу составление искового заявления для возврата долга через суд аналогично составлению претензии должнику.

В любом иске следует подробно указывать реквизиты и другую важную информацию, чтобы у суда было объективное представление о конфликтующих сторонах.

Также при составлении заявления нужно детально описать суть дела:

  • обстоятельства, которые привели к правовым отношениям;
  • способ оформления финансовых обязательств;
  • момент появления нарушения;
  • сумма долга;
  • сроки возврата долга;
  • штрафные санкции;
  • другие важные для дела факты и условия договора.

К заявлению для взыскания долгов в суде прилагаются документы, подтверждающие требования:

  • копию квитанции оплаты госпошлины;
  • расписку или договор, подтверждающий передачу денежных средств.

Документы заверяются подписью или печатью. Оригиналы лучше оставить для представления во время судебного заседания. Дополнительные копии документов при судебном взыскании долгов оставляют для Ответчика. Заявление для взыскания долга через суд должно отвечать нормам процессуального и материального права. Помощь юриста важна не только при составлении иска, его участие в судебном процессе имеет большое значение для достижения желаемого результата.

Условно взыскание задолженности в арбитражном суде состоит из трех этапов:

  • досудебное урегулирование спора (переговоры с должников по поводу добровольного выполнения обязательств);
  • судебный процесс;
  • исполнение решения.

После подготовки документов, подтверждающих задолженность, и подачи искового заявления наступает период, в течение которого суд рассматривает дело. Судебный процесс необходим для удостоверения обязательств должника и его закрепления формально.

Кредитор может подать ходатайство об исковом обеспечении. Его исполнение возможно на этапе рассмотрения дела или после передачи решения в исполнение.

После подачи иска суд принимает документы к рассмотрению и запускает производство. Далее – непосредственно процесс по возврату долга. Затраты кредитора на проведение процедуры, а также пени и штрафы покрывает дебитор. Если он не располагает такими средствами, то суд может принять вердикт о необходимости оценки имеющегося имущества с целью продажи в счет оплаты долга.

Решение суда может быть обжаловано в течение месяца в апелляционном порядке. Если требования о возврате долга были удовлетворены, и Ответчик не стал обжаловать решение по заявлению Истца, то оно вступает в законную силу, далее составляется исполнительный лист.

После получения исполнительного документа о взыскании есть два варианта развития событий:

  1. Предъявить исполнительный лист через судебных приставов.
  2. Сделать это самостоятельно.

Если Ответчик и дальше отказывается выполнять обязательства, то осуществляется процедура принудительного взыскания задолженности по решению суда. Это работа государственных исполнителей.

Согласно поданному взыскателем заявлению, запускается производство, включающее возможность наложения ареста на собственность должника до выплаты долга в полном объеме.

Законность этого подтверждает соответственное постановление. Со дня составления документа об аресте в исполнителю предоставляется 6 месяцев, чтобы привести его в действие.

Составить и подать судебный иск для взыскания долгов можно самостоятельно. Тем не менее, правильно написать такое заявление без специального образования удается не часто. По ходу составления документа нужно ссылаться на ряд нормативно-правовых актов, а, значит, важно ориентироваться в законах и правилах. Подходящего для всех случаев образца не существует. В заявлении указываются особенности конкретного случая, а также те события и требования, которые влияют на положительный исход дела.

На сайте dolgi-dolgi.ru можно получить бесплатную консультацию по этому или другому поводу. Здесь же есть вариант платной помощи и поддержки на всех этапах судебного производства.

Уважаемые читатели! Информация в наших статьях рассказывает о типичных ситуациях и способах решения юридических вопросов, однако всегда стоит помнить: каждый случай нужно решать индивидуально и он носит уникальный характер.

Люди нередко берут и дают деньги в долг, не задумываясь даже о том, какие подчас возникают сложности при возврате денежных средств. Брать или не брать кредит, занимать у соседа требуемую сумму или нет — это личное дело каждого человека. Если же вы сделали свой выбор и всё-таки решились на такой поступок, ещё раз взвесьте все за и против. Это решение может привести к непоправимым последствиям. Ведь при спорах между кредиторами и должниками нередки судебные разбирательства. Законодательством выработана процедура взыскания долгов с физических лиц, и её осуществление зависит от многих факторов.

Официальная процедура предполагает, что вы способны доказать факт денежного займа. Главными документами в данной ситуации являются договор и расписка. Договор составляют кредиторы, расписка нужна, когда заём берётся у частного лица. У взыскания долгов по расписке и договору есть свои особенности. Имейте в виду, что только грамотно составленный и нотариально заверенный договор поможет вам вернуть свои деньги. В нём оговариваются все важные детали: какая сумма одалживается, есть или нет взимаемые проценты, каковы сроки погашения задолженности.

При получении займа в полном размере, а также его части, заёмщику надо написать расписку в получении денег.

Люди не всегда задумываются о том, что оформленный кредит может привести к разорению и задолженностям

Если должник нарушает какие-либо положения заключённого договора, то это является поводом для обращения в суд. Что же делать, если договор не был составлен или отсутствует долговая расписка? Конечно, в такой ситуации вы сталкиваетесь с определёнными трудностями. Иногда эти осложнения непреодолимы. Взыскание долгов невозможно, если нет вообще никаких доказательств займа.

Доказательством может послужить следующее:

  • акт выполненных работ/оказанных услуг;
  • накладная на товар;
  • расписка в получении денег другой стороной;
  • выписка с банковского счёта, подтверждающая платёж.

Если хоть один из документов всё-таки имеется, то появляется возможность взыскать долг.

Как правило, штрафные санкции в виде неустойки в подобных случаях не взыскиваются в силу того, что невозможно доказать нарушение сроков возврата.

Госдумой довольно давно рассматривались законопроекты о правилах работы банков с просроченными задолженностями клиентов. В 2016 году были приняты поправки сразу к нескольким законам. А с 2017 года они вступили в действие. Теперь банки имеют чёткий механизм возврата долгов в досудебном порядке.

Самыми распространёнными считаются судебный и досудебный способы возврата своих денег. При досудебном методе кредитор старается решить возникшую проблему мирным путём. Иногда достаточно предупредить должника, что в случае невыполнения им договора урегулирование ситуации будет происходить в судебном порядке. Вероятно, человек попросту не имеет возможности расплатиться в срок. Если у вас есть время подождать немного, воспользуйтесь этим. Конечно, банки ждать не будут, поэтому они, скорее всего, прибегнут к другим способам, т. е. получат исполнительный лист в досудебном порядке или обратятся в суд. Судебная инстанция изучит ситуацию. В том случае, когда подтверждаются претензии кредитора к должнику, суд выдаёт исполнительный лист. С ним в руках заинтересованная сторона может:

  • самостоятельно затребовать свои деньги, правда только в том случае, если сумма не превышает 25 тыс. руб.;
  • обратиться к судебным приставам;
  • передать исполнительный лист по месту трудоустройства должника. В этом случае суммы будут списываться с заработных плат.
Это интересно:  Помощь в возврате долгов: юристы, коллекторы и госструктуры 2019 год

В случае принятия положительного решения кредитор получает исполнительный лист для взыскания долга

Судебный процесс предполагает следующие действия:

  1. Подача заявления в суд.
  2. Вынесение судом решения и вступление его в силу через 10 дней.
  3. Добровольное использование решения суда (30 дней со дня вступления в силу).
  4. Обращение за исполнительным листом, если проигравшая сторона не выполняет решение добровольно.
  5. Возбуждение исполнительного производства судебным приставом.

В 2016 г. начал действовать упрощённый порядок взыскания кредитных долгов (до 100 тыс. руб.). Он даёт возможность решить проблему без суда, только при наличии исполнительной надписи нотариуса. Такую надпись банк получает в случае двухмесячной просрочки выплаты долга.

Нередки случаи, когда люди игнорируют налоговые отчисления, несмотря на то что выплата налогов является обязанностью каждого гражданина. Если, конечно, вы не освобождены от их уплаты (а это иногда бывает), то налоговые инспекторы обратятся в суд. Погашение налоговой задолженности возможно и за счёт собственности гражданина. Взыскание происходит на основании ФЗ «Об исполнительном производстве».

Налоговая задолженность может образоваться, если просрочить подачу декларации, не подать её вовсе (в тех случаях, когда она необходима) или неправильно рассчитать сумму вычетов

Если с налоговой задолженностью всё ясно, то понимание дебиторской задолженности есть не у всех.

Дебиторская задолженность — это долги покупателей или других дебиторов, причитающиеся организации.

Организация может предоставить кредит или отсрочить платёж покупателям. Как и в других случаях, составляется договор между двумя сторонами, где прописываются сроки и порядок оплаты. Если налицо факт нарушения договора, организация может обратиться в арбитражный суд с заявлением о взыскании дебиторской задолженности. К тому же организация должна подготовить необходимый пакет документов, доказывающий, что договорные отношения присутствовали, но погашения долга так и не произошло.

Кредиторы нередко идут на переуступку прав фирмам, занимающимся взысканием долгов. Это так называемые коллекторы. Естественно, они заинтересованы в возврате долга, так как за свои услуги получают приличные деньги (до половины суммы долга). Работают, как правило, без предоплаты. К сожалению, коллекторы часто выходят за рамки дозволенных методов, являясь, по сути, рэкетирами, «выбивающими» деньги с должников. Но введённый в 2016 г. упрощённый порядок позволяет проигнорировать услуги таких компаний.

Кредиторы нередко передают право взыскания долга третьей стороне

Если кто-либо одалживает значительную сумму знакомому, то стоит подумать о расписке. Правила её составления:

  1. Документ оформляется лицом, занимающим деньги. Текст должен быть не отпечатан, а написан от руки.
  2. Указываются даты (составления, передачи денег, когда средства подлежат возврату).
  3. Одалживаемая сумма пишется прописью и цифрами.
  4. Вносятся паспортные данные обеих сторон.
  5. Расписка подписывается обеими сторонами.

При внесудебном способе взыскания, помимо личного разговора с должником, пишется претензия. В ней кредитор выставляет свои требования с указанием срока возврата средств. С образцом бланка можно ознакомиться по ссылке. Сделайте копию требования, она останется у вас до тех пор, пока вы не обратитесь в суд. Оригинал посылается должнику по почте.

Помимо этого, потребуются документы, которые подтвердят существование задолженности. Чем больше свидетельств, тем выше вероятность того, что суд будет защищать ваши интересы. Это могут быть показания свидетелей и даже аудиозаписи.

Если деньги и даёт, и берёт физическое лицо, расписка пишется, как правило, от руки

Что ещё потребуется в суде:

  • исковое заявление;
  • квитанция об уплате госпошлины (чем больше сумма долга, тем меньше процент взимается);
  • копии договора и расписки;
  • ходатайство о вызове свидетелей (если требуется);
  • документы, подтверждающие судебные расходы.

С образцом бланка искового заявления можно ознакомиться здесь.

Помимо этого, если вы доверили кому-либо процедуру взыскания долга, то должна быть оформлена доверенность. Лучше доверенность заверить у нотариуса. В ней обязательно прописываются срок действия и дата выдачи, а также полномочия фирмы (например, коллекторской). Законодательством не определена форма доверенности на взыскание долга, главное, чтобы она отвечала вышеназванным требованиям.

Все документы собраны и поданы на рассмотрение суда. Нелишним будет уточнить, что осуществляется либо исполнительное производство, либо приказное. В первом случае от вас требуется иск, во втором суд выносит приказ о взыскании денежных средств на основании вашего заявления. На исполнительное производство, как правило, уходит много времени (до нескольких месяцев). На приказное — до 7 дней. Если суд принял решение в вашу пользу, то вы получите исполнительный лист. Далее вы отправляетесь к судебному приставу. Именно он будет заниматься вашим делом. Если у должника нет средств, то в таком случае на его имущество налагается арест. Арестованная собственность продаётся с торгов, а деньги от продажи идут в счёт погашения долга.

Приставы при взыскании долга действуют на основании исполнительного листа

Индивидуальный предприниматель всегда рискует. Он вкладывает средства в своё дело, платит страховые взносы, отчисления в налоговую и Пенсионный фонд, а также заключает договора для обеспечения своей деятельности. В случае задолженности предприниматель отвечает всем, что у него есть. Зачастую это ведёт к разорению. Когда факт задолженности налицо, кредиторы или налоговые инспекторы поступают так же, как и в любом другом случае. Сначала следует предупреждение, на имя должника направляется претензия. Если эти действия ни к чему не привели, то заинтересованные стороны обращаются в суд. Суд может признать ИП банкротом и аннулировать долги предпринимателя. В этом случае лучше поспешить с исковым заявлением. Ведь в дальнейшем задолженность с ИП взыскивается как с физического лица, что подразумевает арест имущества. Вырученные от продажи деньги сначала идут на возмещение долгов в пользу пострадавших от деятельности ИП, затем только на заработные платы работникам и по другим обязательствам.

Занять деньги у частного лица или оформить кредит — несложное по существу дело. Но как говорится, берёшь чужие, а отдаёшь свои. Многие граждане не справляются с возложенными на них долговыми обязательствами. И как результат — судебное разбирательство, если не удалось прийти к мирному урегулированию проблемы. Законодательством предусмотрена поэтапная процедура взыскания долга с физ. лиц, но чтобы она прошла успешно, требуется пакет документов. И важнейшее значение среди предусмотренной документации имеет доказательная база. Если должник не смог выплатить долг, его имущество изымается и продаётся. Вырученные денежные средства идут на погашение задолженности. В целом процедура взимания долга с физического лица и с ИП не отличается, есть лишь определённые нюансы. То же самое касается дебиторской и налоговой задолженности. В любом случае стоит сто раз подумать, прежде чем ввязываться в долговые отношения. Только тогда вам не придётся беспокоиться и в случае неудачи ждать приставов или коллекторов.

Статья написана по материалам сайтов: sodrugestvo.org, finguid.ru, dolgi-dolgi.ru, ozakone.com.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector