+7 (499) 938-69-47  Москва

+7 (812) 467-45-73  Санкт-Петербург

8 (800) 511-49-68  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Как вылезти из долгов: отношение к финансам 2019 год

Одна из самых животрепещущих тем сегодняшних дней — как избавиться от долгов. Многие люди не могут рассчитать свои реальные возможности, и потому не знают, как выкручиваться из получившейся ситуации, позже. Вслед за финансовым тупиком наступает бедность и нищета. И что же дальше.

Потеря квартиры, семьи. Хватит это терпеть! Ниже мы подробно обсудим, как избавится от долгов.

Все начинается с переосмысления за и против в условиях нищеты и безденежья. Хочется жить красиво, а денег нет. Более того, человек все равно некоторое время так жил, не думая о завтрашнем дне. В результате — задолженность, и не одна и из нее сложно вылезти. Почему же так вышло?

Это самый первый вопрос, который нужно себе задать. Многие полагают, что всему виной непредвиденные траты финансов, однако таковых на деле оказывается всего 5%. Главный фактор — банальная халатность и легкомыслие. Как результат — много долгов без возможности избавляться от них.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Говорят, что лучшая защита — это нападение. То есть предупреждение ситуации до того, как она вообще может возникнуть. Так же стоит поступать и здесь, только в данном случае человек сам себе противник, а профилактика — наилучшее лечение.

Потому стоит только возникнуть ситуации, когда нужно брать в долг, следует задуматься, почему она возникла.

И не брать деньги в долг, если только существует такая возможность, а менять собственное отношение к жизни. Старайтесь тратить столько же, а лучше — меньше, чем зарабатываете.

Наиглавнейший шаг здесь — планирование личного и семейного бюджета. От 5 до 10% заработанных средств лучше всего откладывать на случай непредвиденных обстоятельств.

Они бывают редко, зато могут потребовать ощутимых вложений. И если человек научится предусматривать возможные расходы, разумно относиться к своим финансам и тратам, то вопроса, как выбраться из долгов, даже может не возникнуть, и ни у кого не нужно будет одалживать.

Личный финансовый план является универсальным инструментом, который способен помочь расплатиться с долгами и в целом предупредить их возникновение. Более того, этот волшебный план способен привести человека к финансовому процветанию.

Конечно же, не все так просто. Для ощутимого продвижения вперед следует обладать хотя бы базовыми понятиями по экономике, каким-нибудь начальным капиталом, навыками оперирования финансами и прочим. Однако даже самый простой план порой помогает справиться с более близкой целью — быстро расплатиться с задолженностями.

Один из плюсов такого плана состоит в том, что можно с высокой степенью вероятности предсказывать те или иные вехи продвижения человека к цели. Чем больше возможных подводных камней при этом учитывается, тем лучше.

Некоторые люди считают, что, лишь избавившись от долгов, следует нацеливаться на что-то серьезное, основательное. Практика доказала ошибочность данного утверждения, ведь финансовый план и определяет, как быстро можно достичь этой цели, сколько можно заработать денег и сколько энергии на это потеруется.

Он делает возможным достижение большего, меньшее же становится доступным — его воплотить в жизнь и легче, и быстрее. В итоге — деньга плывет в карман, а человека тяготит все меньше проблем.

Во-первых, с кредиторами стоит договориться. Это должнику нужно думать о том, как рассчитаться с долгами, а не им, потому конфликты сыграют против должника. При наличии финансового плана кредиторам можно его представить. Это обеспечит взаимное спокойствие на фоне известных гарантий.

Большинство кредиторов не идут на принцип с точностью до дня, если должник все равно не будет способен выплатить кредит, а судебные издержки в случае чего могут обойтись дороже самого кредита.

Потому стоит только успокоить кредиторов, и должнику может быть предоставлено больше времени, чтобы разобраться с задолженностями.

Образ серьезного и ответственного человека еще никогда никого не подводил. Главное — чтобы оный подкреплялся соответствующими действиями. Если кредитор проявляет нетерпение на фоне того, что человек и без того делает все, от него зависящее, — это проблема самого кредитора. Нужно хранить спокойствие и идти к цели.

В конце концов у человека невозможно отобрать больше, чем он имеет, а уж лишать его возможности, пусть и запоздало, но выплатить долг, — и вовсе невыгодно обеим сторонам. В случае чего можно перезанять финансовые средства у кого-нибудь, чтобы полностью гарантировать возврат средств первому кредитору.

Однако нужно учитывать, что со вторым кредитором тоже нужно будет расплачиваться в срок или по соответствующей договоренности. Доверие — превыше всего.

Дорогие кредиты можно рефинансировать, чтобы избавиться от кредитных задолженностей.

Выбираться из ситуации не так уж трудно. Следует проанализировать, насколько велики расходы по задолженностям, и сократить их. Если есть возможность, можно взять кредит в другом банке. Но с более низким процентом.

Можно вообще занять нужную сумму у близких и знакомых без процентов, если она не слишком велика. Все это поможет поскорее выпутаться из финансовой паутины.

Также, чтобы не запутаться в ней, можно ознакомиться с книгой в трех томах Антикредит. Авторы материалов — опытные юристы — постарались учесть все моменты и помогают понять, как избавиться от долгов, учитывая последние изменения в законодательстве, разные уровни процедур кредитования и прочую полезную информацию.

Если в процессе избавления от кредитных долгов у человека появились свободные средства, нет никаких препятствий к тому, чтобы начать создавать на этих средствах капитал. Иначе говоря, выплачивать при известной возможности можно немного медленнее, зато более уверенно.

При наличии свободных средств появляется уверенность в завтрашнем дне, человек не живет только для того, чтобы выплачивать долги. Осознание этого и стремление иметь больше, как ни парадоксально, позволит от долгов и кредитов освободиться еще скорее.

Доходы нужно наращивать как можно активнее. Ведь есть лишь 2 пути — вперед либо назад. Либо к процветанию, либо к бедности. Зато существует несколько путей обогащения, благодаря которым можно ответить на вопрос, как выйти из долгов.

Разница только в том, наемный работник или предприниматель выбирает путь к процветанию. В частности, предприниматель способен находить партнеров, повышать рентабельность собственного бизнеса или диверсифицировать его. У наемных работников существует даже больше способов наращивания доходов:

  • повышение квалификации, в связи с чем повысится и заработная плата; дополнительная занятость;
  • операции с интеллектуальной собственностью;
  • сбыт ненужных вещей или активов (перебалансировка активов в ходе обмена); партнерство с предпринимателем;
  • развитие индивидуальной предпринимательской деятельности прекрасно поможет выходить из долгов.

Как избавиться от долгов по кредитам, решает сам человек. Как видно, существует множество способов, как выйти из статуса должника.

В любом случае с проблемой необходимо разбираться лично и только в последнюю очередь подключать сторонних лиц.

Освободившийся от долгов доказывает на опыте свою пригодность в финансовой сфере. Сам этот факт способен серьезно мотивировать на преодоление новых вершин. Главное — знать меру, чтобы затем не влезть в новые долги.

Подробнее об избавлении от долгов, узнаете посмотрев это видео:

Получить в настоящее время заём не составит большого труда, тем более что многие кредитовые компании обычно не требуют в таком случае справок о доходах, поручителей. На такие «замечательные» предложения народ слетается, словно бабочки на огонь, рискуя также обжечься, если не удается своевременно выбраться из долгов и кредитов.

Действительно, у многих очень скоро проходит эйфория, зато появляется насущная необходимость решить более чем сложную проблему: выйти из такого финансового кризиса. Нельзя не отметить общую тенденцию к одалживанию, в том числе у друзей, знакомых, родственников, что также самым негативным образом отражается на бюджете любой семьи.

Занимаясь поиском способа погасить все задолженности, раз и навсегда, обеспечив себе спокойную жизнь, следует знать, кто сможет реально ему помочь.

Принятие окончательного решения вылезти из долгов, подразумевает необходимость просчитать каждый свой шаг. Только таким образом появится возможность избежать в обозримом будущем повторения столь неприятной ситуации.

Это интересно:  Письмо с просьбой о погашении задолженности: образец 2019 год

Первое, с чего следует начать – закрыть все мелкие займовые продукты, после этого сконцентрироваться на погашении крупных кредитов. Еще больше упростить проблему, поможет наведение порядка в финансовых вопросах. Зачастую именно хаос, царящий в бухгалтерии семьи, становится причиной накопившихся долгов.

Поэтому настолько важно взять под полный контроль статьи доходов, расходов, определить, из-за чего появляется «минус» в конце месяца, что именно может быть отнесено к «плюсам» или способствует пополнению бюджета. Теперь станет намного проще выбраться из долговой ямы, куда привело собственное безрассудство в обращении с деньгами.

Теперь можно приступить к конкретным действиям:

  • превышение кредитного лимита, нехватка наличных, станет отличным поводом поиска дополнительного законного приработка, исключая оформление нового займа;
  • только после четкого распределения средств на текущий месяц, возможно планирование следующего; это позволит определить проблемы, направить силы для их решения.

Очевидно, нужно научиться жить по своим доходам, не превышая установленного лимита.

Когда необходимо вылезти из кредитного долга, важно грамотно разобраться с каждым конкретным случаем. Многое зависит – кто одолжил деньги:

  • если банк, стоит попросить предоставить отсрочку по платежам; обычно большинство организаций идут навстречу, не применяют штрафные санкции; главное подготовить убедительные аргументы для подтверждения тяжелого материального положения;
  • для расчета с друзьями, родственниками, знакомыми, при отсутствии подобной возможности, также должны быть веские основания; далеко не всегда они готовы терпеливо ждать изменения ваши обстоятельств.

Тем важнее думать, как достойно выходить из сложившейся ситуации.

Оптимальный вариант ощутить себя совершенно свободным от всех обязательств, избавиться от выплат – полностью отказаться от любых кредитов на будущее. Это значит, что после погашения задолженности, лучше избегать рассрочек, займов, иных вариантов одалживания.

При наличии незакрытых вопросов с банками, стоит попросить сотрудников о снижении ставки по процентам либо добиваться реструктуризации. Несмотря на кажущуюся сложность, все просто – ни одна финансовая организация не захочет потерять прибыль, поэтому пойдет на уступки, лишь бы вернуть основную сумму.

Когда данный вариант по ряду причин не проходит, неплательщик имеет право попросить отсрочку, чтобы постараться привести в полное соответствие свое материальное положение.

Самым первым, абсолютно предсказуемым шагом на пути к независимости в финансовом отношении, становится необходимость срочно и правильно избавляться от пассивов, «утягивающих» на дно. И тут на помощь должны прийти такие важные качества, как:

  • трезвость ума;
  • верность проведенных расчетов.

Это не так просто, как может показаться, из-за эмоций и желаний, присущих каждому человеку. Зачастую многие подходят к оформлению кредитов, совершенно не задумываясь о последствиях. Действительно, существует определенная грань, до которой это остается в большей степени безопасным. Однако при нарушении установленного резерва, наступает сложный этап – вылезать из долгов с минимальными потерями для себя.

  1. Частично досрочное погашение.

Далеко не всегда банки разрешают раньше установленного срока выплатить полностью долг. Что совершенно объяснимо – чем дольше продолжается ваша «агония», тем больше денег поступает им на счет. Прежде чем затевать всю процедуру, стоит узнать точную сумму задолженности, еще на этапе подписания договора уточняется наличие пункта о досрочном закрытии.

Помните, даже незначительное сокращение периода сотрудничества, позволит существенно сэкономить, особенно когда речь идет об ипотеке на приобретение дома или квартиры.

Тем важнее основательно подойти к данному варианту, просчитав все возможные последствия.

Когда есть возможность оплачивать больше, чем минимальный ежемесячный платеж, стоит использовать данный шанс, ускоряя погашение, с постепенным наращиванием темпа.

Для начала выписывают долги по нарастающей, направляя все дополнительные ресурсы, что будут появляться, на закрытие небольших, внося допустимый минимум на крупные займы. По мере избавления от маленького, продолжайте в том же духе, до логического завершения процесса.

Безусловно, понадобиться некоторое время, чтобы выйти из кредитных долгов, однако подобный способ – отличное решение жизненной проблемы.

Сложно спорить, что приведенный выше метод значительно ускорит момент полного «освобождения», однако дополнительные средства в большей степени сделают предпринятые усилия заметными. Каждый человек обладает талантами или навыками, позволяющими получить существенную прибавку к обычному доходу:

  • переводы иностранных текстов;
  • рисование;
  • вязание;
  • репетиторство;
  • написание отзывов;
  • оказание виртуальной помощи в режиме онлайн.

Искать работу можно везде, главное начать и направлять все вырученные деньги на то, чтобы вылезти из ямы, в которой оказались из-за непродуманных кредитов. По большому счету, необходимо выйти из кризиса как можно скорее, чтобы научиться жить без долгов.

Нет понимания, каким образом рассчитаться по всем займам – сократите до минимума свои потребности, выбирая бюджетный вариант стратегии. Держитесь как можно дольше, что позволит ощутить результат в скором будущем.

Подобный способ достаточно индивидуальный, важно избегать тех трат, без которых вполне возможно обойтись:

  • поездки на такси;
  • посещение ресторанов;
  • непродуманный шопинг, иное.

Стоит воспользоваться, чтобы понять для себя, насколько выше может стать сумма ежемесячных выплат. Как следствие – быстрее закроются все счета, заодно научить жить по средствам. Естественно, это временная, хотя и достаточно действенная мера, которую стоит взять на вооружение для будущего.

Как последний из возможных вариантов перестать жить с долгами, стоит рассмотреть реализацию вещей, с проведением внеочередных платежей. Причем речь идет именно о досрочных денежных «вливаниях», поскольку закрывать имуществом начисленные банком проценты нет смысла. Это вариант работы на опережение, иногда нужно пожертвовать меньшими материальными благами, иначе придется лезть в еще большую петлю.

  1. Рефинансирование и реструктуризация долга.

Негде взять денег, а проценты нарастают с каждым днем, что делает погашение проблематичным? Есть смысл посетить банк и договориться о снижении ставки, что вполне реально. Когда организация понимает, что отказ станет поводом вообще не платить по счетам, то с большей степенью вероятности пересмотрит первоначальные условия. Особенно готовы прислушаться к добросовестным клиентам, временно попавшим в сложное финансовое положение.

Еще один распространенный вариант помощи со стороны кредитных компаний – предоставление отсрочки, с выплатой минимальной суммы либо полноценные «каникулы» на четко установленный временной промежуток.

  1. Взять новый кредит под меньший процент и погасить старый.

Подобная возможность существует всегда, однако решаться на такой обмен следует после тщательного анализа проблемы. Иначе можно выбираться из одной ямы, чтобы не пришлось оказаться в еще более глубокой. Только при грамотном перекредитовании получается существенная экономия и снижение суммы ежемесячных выплат.

Особую «привязанность» банки испытывают к ипотечным продуктам, поскольку в качестве залога выступает объект недвижимости, переходящий в собственность кредитного учреждения, при несвоевременном внесении заемщиком нужных средств, даже если он там живет.

Обязательный этап: полноценная проверка человека на предмет соответствия его требованиям, установленным конкретной организацией.

Долговая яма – это очень неприятная ситуация, при которой сумма необходимых выплат по набранным кредитам превышает доход влезшего в долги человека. В результате он вынужден постоянно погружаться в новые долги, чтобы гасить проценты по предыдущим, что еще больше усугубляет ситуацию. Жизнь попавшего в долговую яму полна неприятностей, скандалов и непрерывного стресса, так как телефонную трубку и дверной звонок обрывают коллекторы, работники банков и знакомые, кому он задолжал, а друзья и родственники быстро отворачиваются от человека, который постоянно просит в долг и никогда не возвращает занятые деньги.

Для того чтобы выбраться из долгов, нужно найти в себе силы остановиться и проанализировать сложившуюся ситуацию. Чтобы вылезти из долгов и кредитов, нужно прежде всего подсчитать общую сумму долга (далеко не все люди могут правильно ответить на вопрос, сколько именно они должны, так как даже не хотят об этом задумываться). Затем следует перебрать все доступные источники доходов, чтобы максимально эффективно задействовать их. После этого рекомендуется составить план погашения долга и неуклонно ему следовать.

Быстро выбраться не получится даже из самой неглубокой долговой ямы. Поэтому нужно настроиться на тяжелый труд, отсутствие выходных и невозможность приобрести дорогие вещи. Зато после того как вы вернете все долги, вы станете гораздо умнее пользоваться такими инструментами, как кредитная карточка, банковские кредиты и взятие денег в долг в МФО, а также снова сможете смотреть в глаза своим родственникам и знакомым.

Это интересно:  Исковое заявление о взыскании задолженности по договору поставки 2019 год

Для того чтобы выбраться из долговой ямы, нужно вспомнить, почему и когда вы в нее попали. Обычно к такой ситуации приводит привычка жить не по средствам (когда человек не умеет отказывать себе в дорогостоящих удовольствиях и в течение некоторого времени тратит намного больше, чем зарабатывает), а также тяжелые жизненные обстоятельства (такие как серьезное заболевание близкого человека, на лечение которого нужны большие деньги, потеря хорошего места работы и невозможность найти новое с заработной платой того же порядка). Многие попадают в долговую яму из-за неудачи при попытке начать свое дело (к этому приводит не только кризис и нечестная конкуренция, но и банальные ошибки начинающих бизнесменов, которые нередко идут на огромный, ничем не оправданный риск).

Вспомните, как давно вам стало трудно вносить платежи для погашения кредитов, и подумайте, что вы могли сделать в тот момент, чтобы предотвратить сложившуюся на сегодняшний день ситуацию (когда и где именно вами была допущена ошибка?). Затем подсчитайте общую сумму долга. Обычно у людей, находящихся в долговой яме, долгов много. Поэтому воспользуйтесь бумагой и ручкой, чтобы учесть всю величину всего своего долга.

После того как вы будете иметь полное представление о величине задолженности, вступайте в диалог с кредиторами. Если вы должны банкам, то попробуйте рефинансировать свои кредиты. Обычно при рефинансировании банки готовы давать деньги под более низкий процент. Если удастся рефинансировать хотя бы несколько долгов, их будет легче погасить.

Попытайтесь договориться с кредиторами об изменении порядка выплат. Если вести себя доброжелательно и проявлять стремление рассчитаться с финансовой организацией по своим долгам, ее представители обычно идут навстречу должнику, так как в их задачу входит возвращение основной суммы и получение прибыли, а не разбирательства в суде или переуступка долга за часть его стоимости коллекторским агентствам.

Очень поможет в погашении кредитов реструктуризация. В этом случае основная сумма долга не уменьшается, зато списываются штрафы и пени, что также может существенно облегчить жизнь должнику. Иногда банки дают заемщикам отсрочку на несколько месяцев, что позволяет им сначала погасить другие свои долги, по которым проценты набегают слишком быстро или по которым кредиторы больше не могут ждать.

Если у вас не осталось никаких возможностей платить по долгам (предметы роскоши, автомобиль и недвижимость проданы), от вас отвернулись родственники, вы потеряли работу или здоровье, объясните своим кредиторам, что вам ничего не остается, кроме как объявить себя банкротом. В этом случае они, чтобы не потерять все, могут пойти вам на существенные уступки: списать значительную часть долга или дать большую отсрочку по его выплате.

Чтобы выйти из долгов, вам придется упорно работать над этой проблемой, экономя и пуская на погашение долга каждую копейку. При этом не рекомендуется тратить абсолютно все деньги: откладывайте хотя бы небольшую сумму про запас. Она очень пригодится в том случае, если произойдет очередное ЧП (болезнь, потеря работы, кризис). К тому же так вы научитесь копить деньги, обходясь очень немногим, что избавит вас от необходимости брать кредиты на дорогостоящие вещи в дальнейшем.

Если вы попали в долговую яму, то не стоит держаться за предметы роскоши: для погашения части долга можно продать автомобиль, антиквариат, телевизор, шубу и золотые украшения. Чем быстрее вы решите проблему с долгами, тем скорее сможете заработать себе на новые дорогие вещи. Если у вас есть сбережения, депозит или инвестиционный счет, то воспользуйтесь этими деньгами для того, чтобы выбраться из долговой ямы. Тратить деньги, которые вы копили годами, на уплату процентов банку обидно, но это самое разумное, что вы можете сделать. Хвататься за предметы роскоши и накопленные на безбедную старость средства в условиях, когда долг увеличивается, словно снежный ком, неразумно.

Если человек не может вылезти из кредитов, это означает, что его расходы (с учетом платежей по кредиту) сильно превышают доходы. Для того чтобы погасить кредиты, рекомендуется не только ужаться в расходах (большинство из попавших в долговую яму отказывают себе даже в самом необходимом), но и как можно больше увеличить доходы. Для этого не нужно искать в Интернете ответ на вопрос «Где можно много заработать без вложений?» или «Как получить много денег, ничего не делая?». Настройтесь на то, что работать можно не только с 9 до 18 часов, но и с 6 до 24 часов, а также в ночные смены, на выходных и в праздники.

Если вы на хорошем счету у начальства, не стесняйтесь попросить прибавки к заработной плате. Если вы еще никак себя не проявили, то как можно скорее продемонстрируйте высокую результативность и поговорите о повышении зарплаты. В том случае, если вам откажут, попробуйте найти работодателя, который сможет предложить вам большую з/п. Бросать работу сразу совсем не обязательно: походите на собеседования и, если вам предложат более высокую плату за ваш труд, соглашайтесь, так как именно это вам и нужно, чтобы выйти из финансового кризиса и долгов. Резкая смена работы и обстановки способна встряхнуть человека, поспособствовать выходу из депрессии (в которую загоняют непомерные долги) и заставить его активно действовать.

Если возможно, найдите вторую работу и дополнительные подработки на выходные. Для поисков можно воспользоваться Интернетом, где есть масса сайтов для людей, которые ищут работу, а также сайтов, где люди предлагают хорошие деньги за быстрое выполнение простых заданий (таких как подъем на этаж дивана или выгул собаки) и довольно приличные суммы за услуги узких специалистов (дополнительную подработку легко найти, если вы можете работать репетитором, обладаете навыками сиделки или медсестры, хорошо шьете, быстро печатаете и т.д.).

Совет: не стоит считать источником, за счет которого можно погасить часть долга, своих родственников и друзей (с расчетом на то, что им не нужно платить проценты и что они не подадут на вас в суд из-за невозврата долга в срок). Эти люди вам доверяют. И если вы не отдадите занятую у них сумму вовремя, то навсегда потеряете их доверие и хорошее отношение, которое стоит дороже любых денег. Если же ваши друзья и родственники выразили желание помочь вам выплатить долги, зафиксируйте сумму своего долга в долговой расписке и верните деньги четко в срок.

Не стоит опускать руки перед трудностями: они должны только подстегнуть вас к более быстрому развитию и максимальному проявлению всех своих способностей. Когда вы избавитесь от долгов, ваше умение находить выход из любой ситуации и выполнять различную работу, поможет вам зарабатывать деньги на нужные вам вещи и желанные развлечения без кредитов и долгов.

Обязательно составьте план погашения долгов. Выпишите на отдельном листке (и держите его постоянно перед глазами) даты, в которые нужно вносить очередные платежи по кредитам, и суммы. Это поможет вам контролировать сумму долга, постепенно ее уменьшать и не допускать просрочки и начисления пени только из-за того, что вы забыли дату внесения обязательного платежа.

Если долгов много и вы не имеете возможности регулярно вносить платежи по всем, то нужно попробовать договориться об отсрочке там, где это возможно. Сначала рекомендуется сосредоточиться на погашении наиболее дорогих долгов (взятых под наиболее высокий процент), выплачивая по остальным минимально возможные суммы.

Если выплачивать долги нет никакой возможности, следует прибегнуть к процедуре банкротства физического лица. В этом случае все принадлежащее вам имущество будет продано, а полученные средства направятся на погашение ваших долгов, зато после окончания процедуры кредиторы не будут иметь права что-либо от вас требовать. Это лишит вас шансов на получение нового кредита в банках в течение многих лет, зато вы выберетесь из долговой ямы.

Это интересно:  Гарантийное письмо об оплате задолженности: судебная практика 2019 год

Человек, который попал в долговую яму, склонен к мечтам о том, что все решится само собой, но этого, как правило, не происходит. К распространенным ошибкам попавших в долговую яму людей относятся:

  • агрессивное отношение к требованиям кредиторов вернуть долг (если вы брали у финансовой организации в долг под определенные проценты, то вы должны вносить оговоренные платежи до тех пор, пока не будет погашена основная сумма, проценты и пеня);
  • обращение к услугам атиколлекторских агентств, обещающих избавить от долгов и отбелить кредитную историю (вера в то, что можно быстро избавиться от долга, уплатив сравнительно небольшую сумму такому сомнительному «агентству», настолько сильна, что люди несут последние деньги мошенникам вместо того, чтобы пустить их на погашение долга).

Совет: долговая яма опасна не только тем, что человек теряет свое имущество и при этом остается должен, но и тем, что ему может показаться, что самым простым выходом из этой сложной ситуации является суицид. Такой подход в корне неверен: если у вас возникают суицидальные мысли, не пожалейте денег и обратитесь к психотерапевту, который поможет вам победить депрессию. Помните, что выход есть из любой ситуации: не опускайте руки, а ищите его.

Тем, кто смог выбраться из долговой ямы по кредитам, нужно сосредоточиться на том, чтобы прийти в себя после тяжелого труда в течение многих месяцев (или даже лет) и при этом снова не влезть в долги. Для этого вам стоит осознать одну простую вещь: чтобы не попасть в неприятности, нужно жить по средствам. Если вы хотите покупать более дорогие вещи, чем можете себе позволить, рекомендуется найти высокооплачиваемую работу или заняться прибыльным бизнесом (не занимая под его открытие деньги и начиная с минимальных оборотов). Чтобы снова не оказаться в долговой яме, никогда не берите в долг сумму, которую не сможете погасить, продав имеющееся у вас имущество (квартиру, дачу, машину).

Совет: чтобы гарантированно не попасть в долговую яму, не берите кредит, на погашение которого будет уходить больше 15% вашего дохода.

Попадание в долговую яму и постепенное решение этой проблемы, тяжелый труд, потеря имущества и друзей учит людей более грамотному финансовому поведению. Но банки для того и существуют, чтобы давать в долг, поэтому отказываться от этого эффективного финансового инструмента, способного при правильном обращении помочь существенно улучшить вашу жизнь и жизнь ваших близких, не стоит. Просто хорошо обдумывайте последствия своих действий и не теряйте контроль над ситуацией.

Чтобы не попасть в затруднительную ситуацию снова, в следующий раз, когда захотите взять в кредит солидную сумму, посоветуйтесь со всеми людьми, которым вы небезразличны. Возможно, они откроют вам глаза на обстоятельства, способные снова ввергнуть вас в долговую яму, помогут трезво посмотреть на ситуацию, которую вы рассматриваете через розовые очки, или же подскажут, как обойтись меньшей суммой для осуществления того, что вы задумали.

Контролировать расходы – задача не из лёгких, особенно когда на руках несколько кредитов. Нередко встречаются случаи, когда человек из-за собственного безразличия загоняет себя в финансовую ловушку, из которой уже не может выбраться. Он превращает жизнь в череду бесконечных звонков от коллекторов, напоминаний об оплате долга и постоянных платежей по кредиту.

1. Оцените ситуацию: почему так произошло?

Вспомните, что подтолкнуло вас взять кредиты и на каком этапе вам стало трудно своевременно вносить платежи. Как бы вы тогда поступили, чтобы исправить ситуацию?

Причина №1. Заёмщики допускают просрочки из-за возникновения непредвиденных обстоятельств, требующих финансовых вложений и отсутствия свободных денег в критической ситуации.

Причина №2. Жизнь не по средствам. Человек тратит больше, чем зарабатывает, не умея отказывать себе в удовольствиях. Сегодня он не отказывает себе ни в чем, а завтра получает просроченные кредиты.

Жить в удовольствие при наличии кредитов можно, если соблюдать правило распределения доходов и расходов 50/20/30. Подробнее о нём читайте здесь.

2. Посчитайте общую сумму долга

Сделать это можно несколькими способами:

Запишите на бумаге, сколько всего вы должны денег. Так вы сможете увидеть полную картину вашего финансового положения и сделать выводы.

Скачайте мобильное приложение. С помощью специальных приложений, вы можете вести учет всех долгов. В любой момент вы можете обратиться к ним, а система оповещений предупредит о приближающейся дате оплаты.

Мобильные приложения для учета долгов:

  • «Отдай долг» от Альфа Банк
  • «Учёт долгов»
  • «Должники»

3. Не вступайте в конфликт с коллекторами

Наличие просрочки сам по себе стресс. Общение с коллекторами и представителями банков на повышенных тонах наносит удар по вашей психике и не избавляет вас от задолженности. Согласуйте даты оплаты и продемонстрируйте намерение вернуть долг. Если вы будете выплачивать долг согласно установленному плану, коллекторы не станут вас лишний раз беспокоить.

4. Рефинансируйте кредиты

Рефинансирование позволяет объединить несколько займов в один. Это удобно, потому что один кредит контролировать легче, чем несколько. При рефинансировании банки готовы предложить более низкий процент по кредиту. Обратитесь к банковскому специалисту за консультацией, и он предложит вам варианты рефинансирования долга.

5. Формируйте накопления

Мы не рекомендуем вам тратить все свободные деньги на погашение долга. Причин для этого несколько:

Когда вы закроете кредиты, вы выйдете в ноль и у вас не будет свободных денег. В этот момент возникает высокий риск взять новый кредит. Если же вы ранее откладывали деньги, то необходимости в кредите не будет.

Вы сформируете хорошую привычку копить. У вас всегда будут свободные деньги и отпадет необходимость брать в долг. Самое главное – появится уверенность в завтрашнем дне.

6. Увеличьте доходы

Чем выше доход, тем легче возвращать долги. Несколько способов, как начать зарабатывать больше:

Попросите у работодателя прибавки к зарплате. Продемонстрируйте ему свою результативность, подкрепите слова цифрами. Если работодатель ценит вас, то поощрит ваши труды.

Задумайтесь о смене работы. Воспользуйтесь услугами популярного сайта с вакансиями hh.ru. Возможно, на рынке есть компании, которые готовы платить за ваш труд больше.

Найдите дополнительную работу. В плохом финансовом положении позволяйте себе работать больше, чем обычно. Возьмите работу на выходные или во вторую смену. Временные трудности сделают вас сильнее, а после избавления от кредитов вы снова сможете войти в размеренный ритм жизни.

7. Не доверяйте услугам «Антиколлекторских агентств»

В экстренных ситуациях отключается разум, и человек готов заплатить за любое решение проблемы. Об этом знают мошенники и активно этим пользуются. Они обещают избавить от кредита, списать штрафы и даже почистить кредитную историю. Но это невозможно. Долг всегда останется за вами, и от него никуда не деться, пока вы не вернете деньги. Вместо того, чтобы платить за чудо, которое заведомо не произойдет, лучше направьте эти деньги на погашение кредита и решайте проблему собственными силами.

Platiza советует своим клиентам ответственно подходить к оформлению займа. Мы против закредитованнности населения. Прежде чем взять заём, подумайте, сможете ли вы вернуть долг вовремя.

Случались ли с вами ситуации, когда нужно было одновременно погашать несколько кредитов? Как вы с ними справлялись? Поделитесь советами в комментариях к статье

Статья написана по материалам сайтов: dolg.guru, uzaym.ru, passus.ru, platiza.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector