+7 (499) 938-69-47  Москва

+7 (812) 467-45-73  Санкт-Петербург

8 (800) 511-49-68  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Коллекторское агентство: покупка долгов как способ их возврата 2019 год

Коллекторские агентства появились в России не так давно, но прочно заняли свою нишу на рынке, став неотъемлемой частью финансовой системы. Термин «коллектор» переводится буквально как «собирающий», так называют специалиста, ведущего в рамках действующего законодательства переговоры с должниками с целью возврата долга. Сегодня «коллекшн» является полноценной отраслью современной рыночной экономики и способствует ее стабилизации и развитию.

Национальное агентство финансовых исследований отметило факт значительного увеличения количества граждан, желающих взять кредит. В соответствии со статистикой НАФИ [1] , в 2018 году каждый 5-й россиянин [2] планировал оформить новые кредитные обязательства или продолжить выплачивать ранее взятые займы. В свою очередь ипотечный рейтинг составил портал «Дом.РФ» [3] . Согласно его данным, за первое полугодие 2018 года 15 ведущих кредитных организаций в сфере ипотеки предоставили долгосрочных заемных средств на 73% больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Казалось бы, возврат долга по кредиту (или займу) — это очевидные обязательства заемщика. Но у медали имеется обратная неприглядная сторона.

На фоне бума кредитов и ипотечных займов, согласно опросу, проведенному НАФИ [4] , 38% респондентов полагает, что незначительные задержки по возврату денежных долгов не страшны. А еще 26% опрошенных и вовсе считает допустимым не вернуть деньги, взятые в долг. Двойные стандарты ни к чему хорошему не приводят. При регулярном несоблюдении графика обязательных платежей «недолгие» просрочки, как показывает практика, приводят к длительным последствиям, таким как штрафные санкции и разбирательства в суде. В этих случаях стоит перефразировать народную пословицу, сказав, что долг неплатежем опасен.

Важно знать, что гражданин РФ, имея непогашенную задолженность по кредитам, штрафам или налогам, не выпускается за пределы страны [5] . Помимо невозможности выехать за границу, в отношении неплательщика могут возбудить судебное производство. Своевременный возврат денежных долгов — зона ответственности каждого из нас.

Человек, оформляющий заём в банке, надеется на стабильность своего финансового положения. Но подчас жизнь вносит суровые коррективы. Любой из нас может серьезно заболеть или потерять рабочее место. И в этих сложных жизненных ситуациях, когда нечем платить кредит, вопрос возврата долга в буквальном смысле на злобу дня.

Информацию заслуженно считают ценнейшим ресурсом. Знание — сила, а в данном случае еще и спокойствие. Потому как существуют цивилизованные способы вернуть долг, приемлемые для обеих сторон.

Можно выделить шесть основных механизмов решения проблемы:

Реструктуризация — эффективная оптимизация. Проще говоря, это возможность изменить условия возврата долга по кредиту: например, уменьшить размер выплачиваемых процентов или продлить срок погашения.

Преимущества реструктуризации как способа вернуть долг состоят в том, что:

  • во-первых, суммы выплат уменьшаются;
  • во-вторых, за просрочку платежа не налагаются штрафные санкции;
  • в-третьих, в кредитном договоре все остальные пункты остаются неизменными.

Но, справедливости ради, добавим ложку дегтя. Заемщику стоит понимать, что в случаях, когда увеличиваются сроки возврата долга, возрастает и общая сумма переплат.

Рефинансирование — второй шанс. Этот распространенный способ заключается в повторном предоставлении денежных средств для своевременного погашения ранее оформленных кредитных обязательств. «Клин клином» имеет смысл вышибать в целях:

  • консолидации займов на одном счете;
  • ощутимого снижения ежемесячной финансовой нагрузки на бюджет;
  • увеличения периода возврата долга по кредиту;
  • профилактики возникновения задолженности;
  • улучшения условий исполнения обязательств по кредиту в целом.

Поясним, что по правовому статусу рефинансирование — это целевое заимствование. А следовательно, его можно направить только на конкретную цель, в данном контексте — на возврат долга.

Объявление банкротства — бедность не порок. Руководствуясь главой X Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», любой гражданин России, не имеющий возможности обеспечить возврат долга по кредиту, может объявить себя банкротом. Для этого следует соблюсти основные условия, прописанные в законодательном акте:

  • сумма задолженности достигла 500 тысяч рублей или более, и это зафиксировано документально;
  • срок невыплаты составляет 3 месяца и более;
  • у потенциального банкрота отсутствует судимость, а также любые привлечения за экономические махинации в судебные инстанции;
  • общая сумма долговых обязательств по кредитам превышает стоимость недвижимого и движимого имущества должника;
  • официально подтверждено отсутствие постоянного источника дохода.

Важно знать, что, объявив себя банкротом, физическое лицо в течение последующих пяти лет не имеет права повторно получить статус несостоятельного должника даже в условиях накопления значительного долга.

Перезаём — верхи хотят, а низы могут. Перекредитование подразумевает под собой получение нового займа с более низкой ставкой, чтобы исполнить обязательства возврата долга по кредиту, который выдавался ранее. По сути, этот способ перекликается с рефинансированием.

Продажа ипотечной квартиры — банк дал, банк и взял

. Финансово-кредитная организация, предоставившая ипотечный кредит, имеет законное право реализовать недвижимость в случаях невыполнения заемщиком текущих финансовых правоотношений. Взыскание долгов с физических лиц — это результат цепочки событий:

  • заемщик «хронически» не исполняет обязательств по возврату долга;
  • банк подает исковое заявление, цель которого — конфискация жилья, приобретенного в ипотеку;
  • недвижимость размещают на реализацию по решению суда.

Этот способ ярко иллюстрирует то, к чему могут привести даже незначительные просрочки. Снежный ком способен превратиться в лавину.

Обращение к государственной программе помощи при валютном займе — государство вам поможет. Согласно сведениям Центробанка РФ, сегодня валютную ипотеку выплачивает свыше 25 тысяч россиян, попавших в «денежный капкан». После того, как американский доллар перескочил планку в 60 рублей, у заемщиков, оформивших ипотеку в валюте, ипотечные проценты выросли в 2 раза. В настоящее время предлагается два варианта государственной поддержки валютным заемщикам, направленные на возврат долга по кредиту:

  • часть задолженности подвергается разовому списанию;
  • валютный заём конвертируется в рублевый по сниженному курсу.

Российские банки часто продают проблемные валютные займы коллекторским бюро, чтобы профессиональная служба взыскания долга реализовала через аукцион квартиру в качестве залогового имущества с целью погашения кредита. Конечно, практика продажи долгов коллекторам касается не только валютных ипотек, они как раз в силу своей «эксклюзивности» составляют минимальный процент. Основная же часть проданных финансовыми учреждениями займов приходится на обычные целевые кредиты в рублях. Коллекторские агентства — это законная сила, имеющая право требовать возврат долга через суд.

В России деятельность, направленная на добровольное погашение или принудительное взыскание долгов, регулируется ФССП — федеральной службой судебных приставов. В современном обществе сложились неверные стереотипы о методах работы коллекторов. Произошло формирование столь нелестного общественного мнения по вине «черных» взыскателей, которые не гнушались использовать неэтичные приемы по возврату долга коллекторскому агентству. Львиная доля жалоб должников связана именно с ними, а также с их коллегами «по прессингу» из МФО — микрофинансовых организаций.

«Белые» коллекторы в своей профессиональной деятельности соблюдают принципы работы, закрепленные в кодексе этики НАПКА — ассоциации профессиональных коллекторских агентств. Эта организация продуктивно работает с жалобами граждан, постоянно совершенствуя коммуникационные процессы. В ее состав входят крупные компании из реестра ФССП, дорожащие своим деловым реноме. Ведущие коллекторские агентства используют только этичные способы возврата долга.

Новой вехой развития стало принятие Федерального закона от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», вступившего в силу 1 января 2017 года. Он стал регулятором взаимоотношений на рынке, очищая его от полукриминальных элементов и защищая интересы физических лиц.

Теперь в рамках закона № 230-ФЗ уровень коммуникации должника и коллекторского агентства существенно снизился. Закон выставил барьер, которым оградил покой граждан, не обеспечивающих своевременный возврат долга по кредиту, от тех, кто воюет по другую сторону баррикад. Сегодня даже самые «закоренелые» должники имеют право отказаться от переговоров со специалистами по взысканию долгов. Но такие «перегибы на местах» со стороны граждан, имеющих задолженность, часто приносят ядовитые плоды, отравляющие дальнейшее существование. Дело в том, что судебные разбирательства обходятся дороже по всем фронтам. Они отнимают время, силы, деньги и нервы.

Коллекторы вправе через суд добиваться возврата долга. И для должника это не только неотвратимо, потому как платить придется в любом случае, но и крайне невыгодно. Помимо основной задолженности, по карману мощно ударят судебные издержки вкупе с процентами, штрафами и комиссиями. И кстати, решение суда снимает с коллекторов ограничения на контакты с должниками. Перед законами все равны. Не только у сотрудников коллекторских агентств, но и у граждан не должно формироваться преступное мышление.

Следует отдавать себе отчет в том, что с основательно испорченной финансовой репутацией гражданин больше не сможет взять кредит или заём. Ведь банки всегда осуществляют проверку кредитной истории потенциального заемщика. При этом в реальности складываются разные ситуации: иногда кредит становится жизненно необходим.

Такая ситуация иногда может дать больше плюсов, чем минусов, но самое главное, что общая сумма долга остается прежней. Итак, что же предпринять?

Примерная последовательность ваших действий должна складываться из следующих шагов:

  1. запросить копию документа, подтверждающего продажу задолженности коллекторскому агентству;
  2. в банке (или МФО) узнать точный размер долга;
  3. собрать полный пакет кредитных документов, таких как договор, квитанции и график платежей;
  4. настроиться на конструктивный диалог со специалистами агентства, оказывающего коллекторские услуги.

Коллекторы в процессе взыскания долгов с физических лиц могут предложить даже более лояльные схемы погашения задолженности, чем сам банк. Кроме того, каждый клиент вправе рассчитывать на индивидуальный подход. Специалисты авторитетных коллекторских бюро разрабатывают комфортные графики платежей, чтобы человек осуществлял возврат долга с наибольшей для себя выгодой и удобством.

За комментарием мы обратились к управляющему директору «Первого коллекторского бюро» Павлу Михмелю:

Это интересно:  ВС РФ разъяснил, когда можно привлекать экс-руководителей должника к субсидиарной ответственности 2019 год

«Я твердо считаю, что в цивилизованном обществе и правовом государстве закон должен соблюдаться всегда. Человек, принявший решение взять кредит, должен думать о выполнении взятых обязательств, не приемля другой путь, который в итоге заведет его в тупик. Но при этом люди должны понять, что коллектор — не синоним врага. Напротив, он способен помочь выбраться из долговой ямы с минимальными потерями. Сотрудники нашей службы взыскания долгов всегда идут навстречу должникам, чтобы получить результат, устраивающий обе стороны. Конечно, такое поведение коллекторов — характеристика аккредитованных организаций, состоящих в Реестре Федеральной службы судебных приставов и имеющих свидетельство*.

«Первое коллекторское бюро» может выступить ярким примером добросовестного и разумного взаимодействия с гражданами, имеющими задолженности. Клиенты ПКБ, ответственно идущие на контакт, получают дополнительные бонусы за конкретные шаги по возврату долга коллекторскому агентству, это приводит к оптимизации задолженности. Сегодня скидка гарантированно предоставляется за следующие добровольные действия:

  • регистрация на сайте;
  • поддержание контактов;
  • внесение первой оплаты;
  • возврат долга одним платежом;
  • в случаях оплаты в рассрочку бонус начисляется после каждого проведенного платежа;
  • ускоренное погашение.

Хочу отметить, что для максимально удобного взаимодействия с ПКБ и оперативного отслеживания актуальной информации по возврату долга клиент нашего Бюро может пользоваться личным кабинетом на сайте www.collector.ru. Через него доступны следующие опции:

  • подробное информирование о существующей задолженности: размер, даты платежей и возможные бонусы;
  • оплата долга без комиссий;
  • настройка автоплатежей;
  • получение официальной справки о закрытии задолженности».

* Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро» (НАО «ПКБ») действует на основании регистрационного свидетельства № 3/16/77000-КП от 29 декабря 2016 года, выданного Управлением Федеральной службой судебных приставов по Москве.

Свидетельство № 3/16/77000-КЛ от 29.12.2016 г. выдано ФССП России.

Продажа долгов физических лиц уже давно не является чем-то новым или особенным. Дело это вполне официальное и законное. Первая мысль о бритых громилах, вышибающих из бедных россиян последние копейки, зачастую бывает ошибочна. Хотя способы взыскания долга могут быть разными, официальные коллекторские агентства обязаны действовать в рамках законодательства.

Как все это происходит? Что могут делать коллекторы и на что они не имеют права? Что такое договор цессии? Ответы на эти и другие вопросы ищите далее.

Долги частных лиц – весьма ходовой товар на рынке финансовых и коллекторских услуг. Однако не каждая задолженность может представлять интерес для соответствующих структур. Взыскание долгов с физических лиц – дело небыстрое, так что тут имеет значение множество факторов:

  • состоятельность должника;
  • размер задолженности;
  • возможность и желание вернуть долг;
  • наличие у должника семьи, работы, имущества;
  • другие факторы.

Продажа долга физического лица коллекторам интересна только в том случае, когда видна реальная возможность возврата денежных средств. Проще говоря, коллектор заинтересуется вашим долгом тогда, когда «почует» прибыль. Стоимость самого займа при этом может составлять всего 1-2 % от реальной суммы.

Чаще всего продаже подлежат:

  • долги по кредитам физических лиц;
  • задолженность по договору займа;
  • невозвращенные суммы по контрактам, связанным с поставками;
  • неисполненный договор подряда.

Банковские структуры довольно часто прибегают к услугам специальных коллекторских компаний. Так финучреждения пытаются вернуть себе хотя бы часть безнадежных, с их точки зрения, кредитов. К таким долгам принято относить договоры, по которым платежи не вносились более года.

Чаще всего проблемные кредиты продают оптом. То есть банк формирует пакет задолженностей, а потом предлагает его сразу нескольким агентствам, соглашаясь на более выгодное предложение.

С одной стороны может показаться, что такая сделка не выгодна кредитору. Ведь он теряет значительную сумму. Однако, с другой стороны, воспользовавшись перепродажей прав, банк возвращает себе хотя бы часть денег. Да и продаваемая сумма зачастую состоит из штрафов и пени, а само тело долга обычно не так уж и велико.

Коллекторы могут и отказаться от покупки. Происходит это в тех случаях, когда возможности вернуть долг практически нет. Например, у заемщика низкий уровень дохода или нет вообще никакого имущества, на которое можно было бы обратить взыскание.

Существуют, однако, ситуации, когда задолженность продать невозможно:

  • возмещение морального ущерба;
  • алименты;
  • компенсация за вред, нанесенный здоровью человека.

Если покупатель на задолженность физлица найден, то заключается договор купли-продажи долга. Юридически верным будет называть этот документ договором цессии. Предметом тут выступает право требования или действительное обязательство. Проще говоря, это договор о переуступке прав требования суммы задолженности кредитором третьему лицу. Причем в качестве последнего может выступать как зарегистрированная коллекторская компания, так и любое частное лицо.

Продажа долгов физических лиц не предусматривает согласия самого заемщика. Однако его необходимо предупредить о факте заключения такой сделки за 30 дней до ее осуществления.

Сторонами по соглашению цессии являются:

  • старый кредитор – лицо, у которого изначально брали в долг;
  • новый заимодавец – человек или организация, у которых наступает право требовать от заемщика погашения задолженности.

Продажа долгов физических лиц предусматривает только смену кредитора. Никакие иные условия соглашения не могут быть изменены. Это означает, что новый владелец не может налагать на заемщика никакие иные пени или штрафы, чем те, что изложены в первоначальном договоре займа.

Реже всего продажа долгов физических лиц проводится путем реализации расписки. Это бумага, свидетельствующая о фактической передаче конкретной суммы одним лицом другому. В правильно составленной расписке также оговариваются сроки и условия возврата денежных средств. Лишь по прошествии срока, указанного в расписке, начинает отсчитываться период исковой давности. Это означает, что если в бумаге указано, что сумма одолжена на 180 дней, то заявлять требования о возмещении денег до этого срока нельзя.

Если долг не был возвращен, то заимодавец имеет право подать в суд или продать расписку коллекторам. Тут стоит отметить, что возврат долга на основании расписки чаще всего оспаривается в суде. Причиной может стать неправильное ее оформление, заключение сделки под давлением обстоятельств, финансовая неспособность к возврату средств и так далее. В этом случае для нового владельца прав задолженность также становится «проблемной». Именно поэтому коллекторы весьма неохотно выкупают расписки.

Гораздо охотнее осуществляется покупка долгов физических лиц по исполнительным листам. Такой документ выдается тогда, когда суд уже был и заимодавец подтвердил свое право требовать долг в принудительном порядке. Поскольку исполнительное производство может длиться очень долго, кредитору бывает выгодно продать договор сборщику долгов и быстро возместить себе до 50 % от причитающейся суммы.

До того как реализовывать задолженность по исполнительному листу, придется получить этот документ в суде и предоставить его в ФССП. Пристав в течение 7 дней откроет соответствующее производство. Если впоследствии право требования будет продано, то договор цессии также необходимо предоставить судебному исполнителю. Он должен заменить одну из сторон исполнительного производства на нового владельца прав, которым и является коллектор.

Обратите внимание! Новый взыскатель не может рассчитывать на сумму большую, нежели указано в судебном решении. Никакие дополнительные штрафы в этом случае не работают.

Взыскание долгов с физических лиц может производиться в любой момент времени. То есть теоретически ваш долг может быть реализован на следующий день после того, как вам выдали деньги. На практике же банки обычно по много раз напоминают должнику о просрочке, шлют уведомления письмом и по электронной почте, предлагают программы реструктуризации. Если же никакие меры не действуют, долг рано или поздно будет продан.

Хотя продажа долга – это законное право каждого взыскателя, тут имеются некоторые особенности. Оказывается, далеко не каждый долг может быть законно продан другому лицу.

Задолженность реализовать нельзя, если об этом прямо не написано в первоначальном договоре займа. Если в соглашении между взыскателем и должником изначально не предусматривалась переуступка договора в случае невыполнения обязательств, продать долг невозможно. Это незаконно.

Но и тут есть нюанс. Норма действует только до того момента, пока не получено судебное решение. При наличии исполнительного листа в качестве взыскателя выступает уже судебный пристав, а заимодавец является лишь получателем средств. А значит, долг может быть продан.

Для начала стоит посетить отделение банка, в котором оформлялся кредит. Там стоит уточнить размер образовавшейся задолженности и узнать, действительно ли долг продан коллекторам.

Теперь нужно обратиться к новому владельцу (коллектору) и уточнить такие данные:

  • Основание, по которому предъявляется требование задолженности.
  • Наличие договора цессии. Лучше всего попросить менеджера сделать для вас копию.
  • Сумму задолженности, которая была куплена новым кредитором.
  • Возможность и варианты погашения долга.

Внимание! Начинать погашение задолженности можно только тогда, когда вы внимательно изучили все документы, убедились в законности требований и получили конкретные реквизиты нового кредитора.

Если имеются хоть малейшие сомнения в законности происходящего, смело обращайтесь в суд. И помните: законные права сборщиков долгов сильно ограничены. Агентства по взысканию задолженностей не имеют права «выбивать» деньги принудительно ни до решения суда, ни после него.

Коллектор может лишь напоминать о существовании долга и просить вернуть деньги. После решения суда все права по принудительному взиманию средств и вовсе переходят к приставу исполнителю. Только он может описывать имущество, удерживать не более половины официальной заработной платы, арестовывать банковские счета и применять другие меры. Коллектор в этом случае выступает в качестве третьей стороны и в возврате суммы задолженности участия не принимает.

На сегодняшний день более 20% выданных кредитов оказываются просроченными. Несмотря на то, что заемщик берет кредит в банковской организации, при непогашении задолженности он зачастую сталкивается с коллекторскими агентствами.

Это интересно:  Взыскание задолженности по алиментам: основания и расчёт 2019 год

Ни для кого не секрет, что взаимодействие с данными структурами является чрезвычайно неприятным занятием. Но, как известно, безвыходных ситуаций не бывает. В данной статье мы представим вам подробную инструкцию, как выкупить свой долг у коллекторов.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону

Для начала разберемся, каким образом долги попадают к коллекторским службам.

  1. Возможность возврата задолженности сочтена банком бесперспективной.
  2. Задолжавший клиент не имеет имущества, которое можно было бы взыскать.
  3. Должник имеет репутацию неплательщика во многих других банках.
  4. При выдаче кредита не привлекались поручители, которые могли бы гарантировать возвращение просрочки.
  5. Заемщик отказывается погашать задолженность более года.
  6. Уже истек срок давности займа.
  7. Учитывая размер пени и штрафов, кредитную задолженность достигнет такого размера, что ее будет крайне сложно взыскать.

Освободившись от непогашенной задолженности, банк теряет право требовать возвращения долга. Теперь этим будет заниматься коллекторское агентство. Причем, по российским законам, долг у банка может выкупить как юридическое, так и физическое лицо.

Как коллекторы выкупают долги у банка? При передаче задолженности коллекторам банк заключает с ними договор цессии, который представляет собой договор уступки права требования. По данному договору право требования долга переходит от банка к третьим лицам – цессионариям.

В банковской среде распространена практика передачи долгов коллекторам «пакетным» способом: банк сразу продает большое количество долгов по сниженной цене. Такой подход обусловлен нежеланием банка нести репутационные издержки, ведь большие суммы задолженностей негативно сказываются на отчетности и общем рейтинге банков. Обычно, цена, за которую коллекторы приобретают просроченный кредит, составляет всего 1-2 процента от суммы долга.

Ответ на этот вопрос – положительный. В юридическом плане отсутствуют какие-либо препятствия к совершению такой сделки. Поэтому у должника всегда есть возможность договориться с коллекторами об очередной перекупке своего долга.

Сумма выплаты задолженности в каждом отдельном случае индивидуальна и будет зависеть от большого числа разнообразных факторов: финансовых, экономических, юридических и т.д.

Главным фактором будет служить первоначальная цена выкупа задолженности коллекторами у банка. Очевидно, что эта сумма не может быть меньше, чем полученная коллекторами при первичной сделке, ведь тогда они понесут убытки и их действия окажутся бессмысленными.

В большинстве случаев, сумма задолженности возрастает примерно в 10 раз от первоначальной. То есть если коллекторы приобрели вашу задолженность по цене 1-2% от суммы, то с вас они потребуют уже 10-20%.

Кроме того, на цену сделки будет влиять:

  1. Сколько средств потратили коллекторы на попытки заставить вас погасить задолженность.
  2. Размер долга и насколько сложно будет его взыскать в том или ином объеме.
  3. Финансовое состояние должника.

Зачастую договориться о выкупе гораздо проще с коллектором, чем с банком. Поэтому некоторые люди прибегают к тому, что добровольно просят внести себя в базу должников, тем самым создавая условия для перекупки долга у банка коллекторами. Такая услуга стоит недорого — от 2000 до 4000 рублей.

Однако никто не даст вам гарантию, что банк примет решение о передаче вашего долга коллекторам. А значит, вы напрасно понесете убытки.

Стоит напомнить, что основной целью коллекторов является получение прибыли, поэтому им выгодно как можно скорее получить с должника средства. В некоторых случаях, коллекторы даже сами предлагают мирно договориться.

К примеру, не редкостью является ситуация, когда должник отдает коллекторам половину просроченной суммы в ближайшие несколько дней, а остальные средства перераспределяются на периодические выплаты в течение нескольких месяцев.

Кроме того, коллекторы зачастую отдают предпочтение участию в деле третьего лица. Им может стать абсолютно любой знакомый вам человек, будь то друг, родственник или коллега. Однако наиболее удачным вариантом будет привлечение высококвалифицированного юриста, специализирующегося на данных вопросах.

Еще одним вариантом может стать пересмотр договора сделки, при котором часть задолженности будет прощена должнику. Такая возможность может появиться только при серьезных нарушениях договора, доказать которые, опять же, сможет только опытный юрист. В таком случае нужно быть очень внимательным, ведь существует шанс, что остаток долга не будет вам возвращен.

В крайнем случае, при отсутствии малейших средств для решения проблемы, можно попытаться оттянуть момент возвращения долга коллекторам, надеясь на истечение срока давность договора.

Тем не менее, нужно понимать, что последний способ может лишь ухудшить ваше положение, а поэтому нужно вовремя принять решение о перекупке долга.

  1. Первым этапом является предварительная встреча, на которой обсуждается сама возможность проведения такой сделки и наиболее важные условия.
  2. Затем составляется проект договора. Обычно, это делает одна из сторон. В проекте прописываются основные условия, которые впоследствии обсуждаются, корректируются, дополняются или изменяются.
  3. Дальше готовится сам договор цессии. Также определяются время и место подписания его сторонами.
  4. Последний этап – проставление подписей в договоре и осуществление денежных расчетов. Должник или третья сторона получают необходимые документы по задолженности.

Если долг был выкуплен очередным посредником, то вопросы между ним и должником решаются лично, без участия коллекторского агентства. Дальнейшая судьба долга зависит от взаимоотношений и договоренностей между должником и третьим лицом.

Нередко встречаются ситуации, когда долг просто прощается или продается за символическую сумму в несколько рублей. Такое право предоставляется Гражданским кодексом РФ. На данной стадии процесс выкупа долга можно считать окончательно закрытым.

Выкупать или не выкупать долг у коллекторов — каждый должник решает сам. Необходимо тщательно взвесить все плюсы и минусы данного подхода, а также позаботиться о безопасности процесса.

Если вы все же пришли к выводу, что сможете таким образом избавиться от задолженности – следуйте нашей инструкции, и вы обязательно добьетесь желаемого.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Иногда заёмщики отказываются выплачивать долги и идти на контакт с кредитором. В таком случае есть несколько вариантов – смириться с потерей денег, ждать и постоянно напоминать о себе, обратиться в суд либо же связаться с профессионалами. То есть с коллекторами. В этом случае можно получить часть денег обратно в сжатые сроки. Хоть и не всю сумму. Законно ли продавать долги коллекторам и как это вообще делается? Кто может взыскать задолженность и какую сумму с этого получит кредитор? В этом материале – все о передаче долгов физических лиц в коллекторские агентства. Правила, особенности и возможности.

Может показаться, что передача задолженности третьим лицам – нарушение действующего законодательства. Но на деле это не так. Продажа долговых обязанностей коллекторским компаниям – абсолютно законное дело. Сейчас подобные «трансферы» должников регулируются рядом статей ГК РФ. Главное – все сделать правильно.

Это допускается статьей 382 Гражданского Кодекса РФ. Но допускается это делать только после того, как заёмщик просрочил платежи.

Должника при этом могут даже не спрашивать, если он уже заключил договор (статья 382 ГК РФ). Достаточно просто предупредить его за 30 дней до фактической передачи задолженности, что выплачивать деньги он теперь будет другим людям. Уведомлять необходимо заказным письмом по месту жительства. Без уведомления (и сохранения его заверенной копии у займодателя) продажа долгов не считается – обязательства должника не переходят к другим людям, и он имеет право платить деньги туда, куда платил (или не платил, но должен был) ранее.

Но очень важно правильно составить договор на этапе выдачи займа. В нем обязательно должен быть отдельный пункт, который указывает на право займодателя передать долги третьим лицам в случае неисполнения обязательств со стороны заёмщика. Если должник в свое время подписал такой договор – право продавать задолженность у банка/физического лица есть. В противном случае – нет.

По закону продаже подлежит только четыре типа долгов:

  • кредитный;
  • по договору займа;
  • по договору подряда;
  • по договору поставки.

Эти четыре типа долговых обязательств можно передавать физическим лицам или коллекторским агентствам. Но только при условии, что есть подтверждающие документы. Без подтверждения обязательств никто за «возмещение» не возьмется.

Передача прав требования третьим лицам требует спешки. Важно уложиться в сроки исковой давности по долгу. Согласно статье 196 ГК РФ, этот срок не может превышать трёх лет (десяти лет, если он был приостановлен в связи с исключительными случаями). Если срок уже истёк, то выбить из должника что-либо через суд будет очень трудно. И продавать такую задолженность запрещено.

А вот некоторые типы долгов передавать третьим лицам нельзя по закону. В такую категорию попадают:

  • алименты;
  • обязательства супругов при разводе;
  • возмещение материального вреда здоровью/жизни;
  • обязательства юридического лица перед работниками в случае реорганизации;
  • компенсация морального ущерба.

Кроме того, невозможно передать долги в том случае, если заёмщик при заключении договора не давал на это своего согласия.

Как правило, под это выделяется отдельный пункт в договоре. И заёмщик обязан согласиться. В противном случае в суде передачу долгов коллекторам сочтут ничтожной, и взимать долги они не будут иметь права. Но попросить согласия можно и после заключения договора в отдельном порядке.

Передача прав на требование задолженности – не такое простое дело, как может показаться. Никто не будет гоняться за чужими долгами. Придется не только найти коллекторское агентство, но и заинтересовать его условиями, скидками или личностью должника. Расскажем о действующих правилах и условиях успешной сделки.

Это интересно:  Исковое заявление о взыскании задолженности по договору поставки 2019 год

Продажа долгов доступна любому человеку, выступающему в качестве займодателя. Это может быть как физическое лицо, одолжившее соседу по лестничной площадке 100 тысяч рублей, так и крупный банк, выдавший кредит на несколько миллионов.

Выступать в качестве покупателей могут:

  • финансовые учреждения;
  • юридические лица;
  • физические лица.

Интересно, что выкупить собственную задолженность должник не имеет права. Но ничего не мешает ему полюбовно решить вопрос с покупателем.

Чтобы получить возможность продать долг кому бы то ни было, нужно иметь право на взыскание. Нельзя передать долги, если они ничем не подтверждены (расписка, договор и т.д.), потому что в таком случае у займодателя нет никаких прав что-либо требовать и тем более передавать эти права кому-то ещё.

Чтобы коллекторское агентство заинтересовалось долговыми обязательствами, оно должно понимать, что сможет с этой покупки поиметь выгоду. То есть бесполезно предлагать кому-то договор, заёмщик в котором – лицо без работы и имущества. Им никто не заинтересуется – невыгодно. С другой стороны, если заёмщик – бизнесмен и тем более чиновник или звезда, то за этот долг могут поспорить несколько коллекторских агентств. Потому что работа с известными медийными личностями – способ получить славу и продвижение. Какие нюансы увеличивают вероятность покупки долгов:

  • высокая сумма обязательств;
  • наличие у должника денег/недвижимости/бизнеса и так далее – всего, что можно из него «выбить»;
  • повышенная вероятность возврата денег;
  • наличие залога/поручителя;
  • низкая стоимость покупки долга.

Последний пункт выгоден только коллекторам и никому больше. Чем дешевле займодатель будет продавать долг или целый долговой портфель – тем выше вероятность, что его кто-нибудь купит. С другой стороны, тогда займодатель получит куда меньше денег, чем мог бы выбить из должника через суд самостоятельно.

Важно! При передаче долга все штрафы и пени аннулируются. На это нужно рассчитывать при составлении условий сделки.

Благодаря договору цессии права кредитора можно передать третьим лицам. Он регламентируется статьей 382 ГК РФ и позволяет передать любые права и требования третьему лицу. При этом первоначальный кредитор их лишается, получая взамен определенное вознаграждение со стороны третьего лица (коллектора).

Договор цессии важно составить юридически правильно и подкрепить всеми необходимыми документами. В противном случае суд (если до него дойдет) может посчитать его ничтожным и отменить сделку. Но при этом оформляться цессия может в произвольном порядке – нет никаких требований, касающихся оформления.

Продажа долгов коллекторским агентствам может стать выгодным способом получить деньги, когда они нужны срочно. Или когда просто нет времени или желания судиться с должником самостоятельно. Передача прав позволит получить часть денег сразу же. Но только часть – выкупать долги по полной стоимости ни один уважающий себя коллектор не станет.

В чем выгода для кредитора:

  1. Частичное покрытие убытков от займа;
  2. Быстрое получение денег без ожидания судебных приставов и мизерных выплат ответчика;
  3. Экономия времени, сил и средств, которые могли быть потрачены на суды.

Важно помнить, что коллекторы ищут в первую очередь выгоду для себя. Поэтому не надейтесь на полный возврат средств. Без исполнительного листа стоит рассчитывать на 20-35% от суммы долга. При наличии судебного решения или исполнительного листа речь идет о более высокой цене – до 50%. Как договоритесь.

Выгода для коллекторов же в том, что они могут, пусть и не сразу, получить сразу всю сумму долга. Которая, как правило, превышает затраты на покупку прав взыскания в 2-3 раза.

Передача прав по всем требованиям дает коллекторам возможность постепенно выдавить деньги из должника. Но для начала нужно правильно соблюсти процедуру продажи. Рассмотрены два случая – для тех долгов, на которые уже есть исполнительный лист, и для долгов по расписке.

Кредитор имеет право передать требования на любой стадии взыскания. В том числе и тогда, когда исполнительный лист в суде уже получен. Более того, наличие этого документа позволяет получить задолженность в принудительном порядке.

Прежде чем передавать такое право, кредитор должен:

  1. Не менее чем за 30 дней уведомить должника, что его долг будет передан третьим лицам.
  2. Получить исполнительный лист через суд.
  3. Передать исполнительный лист судебным приставам и дождаться открытия исполнительного производства.
  4. Выбрать удобное ему коллекторское агентство.
  5. Предоставить всю известную информацию о должнике и заёмщике.
  6. Обговорить все условия передачи прав и составить договор цессии.
  7. Передать все документы, касающиеся задолженности.
  8. Уведомить должника, что его задолженность передана.
  9. Передать договор цессии судебным приставам для замены правопреемника с кредитора на коллекторское агентство.

Если долг был передан по исполнительному листу, то коллекторы не имеют права начислять на указанную в листе сумму проценты или пени. Им придется взыскивать столько, сколько в нем написано, и ни рублем больше.

Кроме того, коллекторское агентство не обладает полномочиями судебных приставов. Никаких ограничений на должника оно накладывать не может. Имеет право только искать средства и сообщать о них приставам, чтобы те взыскали их.

Возможна передача долга по расписке вместо полноценного договора. Это менее распространенный и популярный вариант, которым пользуются в основном физические лица, но все-таки вполне практикующийся.

К сожалению, коллекторы покупают такие долги не настолько охотно, как долги с исполнительными листами. Ведь большую часть работы придется делать самостоятельно. А деньги под расписку даются меньшие. Но попробовать стоит.

Условия и порядок – примерно такие же, как в случае передачи прав кредитора с исполнительным листом. Точно так же нужно обсудить все условия, уведомить должника и заключить договор цессии.

Вопреки стереотипам, коллекторы – давно уже не бритоголовые «братки» с битами и арматурами, вывозящие должников в лес с требованием вернуть деньги. Сейчас законопослушные агентства – это нечто сродни колл-центру, откуда операторы названивают должнику и постоянно напоминают о наличии задолженности. Применять физическую силу, моральное давление, угрозы и порчу имущества/здоровья они не имеют права. Все их действия регламентируются Федеральным Законом.

Правила «выбивания» долгов коллекторами из заёмщиков регламентируются законодательством. В 2016 году был принят Федеральный Закон №230, в котором четко указано, как именно можно добиваться возврата средств.

Звонить или встречаться (по предварительному согласию) можно с 8:00 до 22:00 в будни и 9:00 до 20:00 в выходные и праздничные дни со следующей периодичностью:

  • раз в сутки;
  • два раза в неделю;
  • восемь раз в месяц.

Приходить и инициировать личное общение так же нельзя чаще этой периодичности и в иное время.

Коллекторы при попытке получить долг не имеют права заниматься вымогательством, угрозами, нанесением физического/морального вреда и прочими незаконными вещами. За это на них заемщик имеет право написать заявление в полицию, после чего придется разбираться с уголовной или административной ответственностью.

Кроме того, недопустимо звонить или приходить в другое время, кроме разрешенного, или чаще указанной периодичности. Нельзя сообщать о задолженности на работу, родственникам или другим лицам.

Должник имеет право отказаться от любых контактов с коллектором. Для этого он должен написать соответствующее заявление и отправить его заказным письмом в агентство либо передать лично под расписку.

На комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Подписывайтесь на наши каналы и вступайте к нам в группы! У нас хорошо 😉

Иди в суд, по-другому никак. Главное, это твоя расписка сейчас.
1 — Пишешь претензию, в которой говоришь когда при каких обстоятельствах, сколько и на какой срок дал деньги. Там же даешь срок исполнения обязательств — 30 дней. В противном случае будешь вынужден обратиться в суд и тд. найди в инете форму такого заявления. Отправляешь обязательно почтой с уведомлением о получении.
2 — ждешь эти 30 дней, если действий никаких нет, идешь в суд по месту его жительства, на сайте посмотри сколько пошлина за иск. два вида, обычный и досудебный приказ (он в два раза дешевле будет), попробуй вначале в суде написать заявление на выдачу приказа, получишь его и вперед к приставам, они возбудят производство.
2а — если в досудебный тебе откажут, тогда оплачивай полную стоимость пошлины и пиши иск о взыскании денежных средств. и не забудь написать ходатайство об обеспечении иска (оно позволит тебе до суда защититься от продажи имущества), приставы наложат аресты и могут заблокировать все карты.
3 — суд назначат через месяц, там возможно сразу вынесут решение. напишут резолюцию, получишь исполнительный лист и вперед к приставам. только запасись терпением. приставы работать не особо любят, их подпинывать надо. у меня сейчас два должника, бегаю с ними.

А возможна ли продажа дебиторской задолженности казенного учреждения коллекторским агентствам?

Статья написана по материалам сайтов: www.pravda.ru, businessman.ru, prava.expert, bankstoday.net.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector