+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Звонок бесплатный!

Кредит должникам и безработным — куда обратиться за деньгами 2019 год

Взять кредит безработному достаточно сложно, поскольку одно из основных требований банков к заемщикам – наличие стабильного дохода. Банк должен понимать, за счет каких средств будет возвращен кредит, чтобы избежать риска невозврата.

С другой стороны, в банках существуют кредитные программы, предусматривающие предоставление минимального пакета документов и упрощенную проверку. Это значит, что неработающим гражданам получить ссуду реально. Мы расскажем, где взять кредит безработным, как увеличить вероятность одобрения, и чего стоит опасаться при оформлении займа.

Мы проанализировали все предложения, выяснили, дают ли кредит безработным, и составили список наилучших кредитных программ. Выбирайте, в каком банке удобнее оформить займ, и отправляйте онлайн-заявку.

Неработающие заемщики делятся на несколько категорий:

  1. Нет официального трудоустройства, но есть стабильный заработок. Такие клиенты интересны банкам, поскольку имеют постоянный доход. Подтвердить его можно справкой по форме банка. Второй вариант — оформить кредит по двум документам или по паспорту. Процентная ставка будет высокой, но это реальная возможность взять кредит без подтвержденного дохода и официального трудоустройства.
  2. Нет работы, но есть доход. Источником средств могут быть вклады в банках, сдача в аренду движимого или недвижимого имущества, дивиденды и т.д. Финансовые организации дают кредит безработным, если они могут документально подтвердить дополнительные доходы, предоставить залог или поручителя.
  3. Нет работы, нет дохода. Официально такой клиент не может взять кредит, поскольку у него нет средств, чтобы совершать ежемесячные платежи. Только предоставив ложные сведения, безработный может получить одобрение в банке, но такие действия расценят как мошенничество. Один из выходов — взять займ в микрофинансовой организации.

Помимо доходов банку будет важна кредитная история заемщика. Не дают кредиты безработным, если у них:

  • Нет кредитной истории;
  • Большое количество действующих кредитов;
  • Плохая кредитная история.

Банки рискуют, когда дают кредит безработным, поэтому устанавливают высокие процентные ставки и дополнительные комиссии. Чем проще получить ссуду, тем дороже она обойдется заемщику.

Взять кредит безработному можно, хотя процент отказов этой категории заемщиков достаточной большой. Несколько простых советов помогут увеличить вероятность получить одобрение.

Для составления заявки на кредит нужно предоставить паспорт, иногда может потребоваться второй документ, подтверждающий личность заемщика:

Какие виды потребительских кредитов с минимальным пакетом документов доступны для безработных:

  • кредит на покупку, выдаваемый в торговой точке;
  • моментальный кредит наличными;
  • стандартный нецелевой кредит наличными на индивидуальных условиях.

Для кредитов, которые можно взять в день обращения, используют скоринговую программу. Она анализирует данные заемщика и сравнивает со статистической информацией. Это наиболее доступные продукты для безработных и для тех, кто не трудоустроен официально, поскольку одобрение или отказ приходят в автоматическом режиме. Проверка службой безопасности не проводится, но банк может отправить запрос в бюро кредитных историй.

Специфика моментальных кредитов наличными в том, что выдается небольшая сумма под высокий процент. Если деньги нужны на конкретную покупку, лучше оформить потребительский кредит в магазине. Условия могут быть очень выгодными: отсутствие первого взноса, рассрочка без переплаты и т.д.

Часто банки предлагают постоянным клиентам оформить кредит по индивидуальному предложению. Это самый выгодный вариант для безработного. Дают кредиты на льготных условиях: большая сумма, низкая процентная ставка, минимальный пакет документов и ускоренная процедура рассмотрения заявки.

Размер кредита влияет на процесс одобрения: чем больше сумма, тем тщательнее будут проверять заемщика. Небольшие займы оформляют только по паспорту, получить такие кредиты безработным достаточно просто.

Еще одно преимущество — возможность взять деньги на срок до пяти лет. В этом случае ежемесячный платеж будет маленьким и не сильно отразится на семейном бюджете. Если финансовая ситуация улучшится, безработный может вернуть деньги банку досрочно. При этом проценты будут начислены только за период, в течение которого заемщик пользовался кредитом.

Крупные кредиты безработным выдаются при наличии залога. Имущество выступает в качестве обеспечения долговых обязательств. Если заемщик не платит ежемесячные платежи, то банк забирает залог.

Какую собственность можно предложить банку в залог при оформлении кредита:

  • автомобиль;
  • квартиру;
  • загородный дом или коттедж;
  • гараж;
  • дачу;
  • земельный участок;
  • коммерческую недвижимость.

Банку понадобятся документы, подтверждающие право собственности, оценка имущества, проведенная независимым экспертом, и согласие супруга. Вместе с кредитным договором нужно будет подписать договор залога и зарегистрировать его в государственном органе.

Такие кредиты безработным оформлять достаточно рискованно: есть большой шанс потерять имущество. Банк имеет право наложить взыскание даже на единственное жилье, если оно является залогом по кредиту.

Для получения кредита безработным может понадобиться поручитель. Его наличие увеличит вероятность одобрения, поскольку он официально принимает на себя обязательства выплатить долг банку, если заемщик откажется возвращать кредит.

При этом по паспорту взять ссуду не получится: понадобится полный пакет документов, в том числе справка о доходах. Этот кредит подойдет тем, кто работает без официального трудоустройства. Подтвердить доход в банке нужно будет и поручителю, поэтому безработный на эту роль не подойдет.

Безработный может заказать в банке кредитную карту с небольшим лимитом. Оформление происходит по паспорту или по двум документам. Ее преимущества по сравнению с кредитом:

  • упрощенная процедура оформления;
  • возобновляемая кредитная линия;
  • беспроцентный период от 50 до 100 дней;
  • программа cash back;
  • начисление банком бонусов за покупки;
  • возможность получить скидку при оплате картой.

Взяв кредитную карту в банке нужно помнить, что наличие беспроцентного периода не отменяет необходимости внесения ежемесячных платежей. Кроме того, его действие обычно не распространяется на средства, которые были сняты с карты наличными.

Если понадобился кредит для безработных, но банки отказывают в предоставлении средств, можно рассмотреть альтернативные способы кредитования.

Самые выгодные варианты кредита безработным можно найти у банков. Если есть трудоустройство без официального оформления, то в качестве документа, подтверждающего доход, подойдет справка по форме банка. Безработный может взять кредит на небольшую сумму или предоставить банку залог.

Чтобы понять, какие банки могут выдать кредит безработным, а какие точно откажут, нужно уточнить срок одобрения заявки. Если решение принимается в день обращения, значит процедура проверки заемщика упрощенная. В такие банки могут подавать заявки клиенты, не имеющие официального трудоустройства.

Если есть закрытые кредиты, лучше обращаться в банки, с которыми был опыт сотрудничества. К постоянным клиентам относятся лояльнее, и могут одобрить кредиты безработным.

Если в банках требуют справку о доходах и не дают кредит, можно обратиться в МФО. Они предлагают небольшие займы по паспорту на короткий срок и под высокие проценты, зато лояльно относятся к категории безработных заемщиков, в отличие от банков.

В МФО выдают кредиты безработным и заемщикам с большим количеством долговых обязательств. Как и в банках, иногда запрашивают отчет из БКИ, чтобы посмотреть, допускал ли клиент просрочки, но одобрить кредит могут и человеку с плохой кредитной историей.

Кредитные брокеры — это посредники между банками и заемщиками. Они оказывают информационные услуги и помогают подать заявку. За это нужно будет заплатить 5-10% от суммы кредита. Брокеры знают, какие банки дают ссуды категории безработных заемщиков, и подбирают оптимальный кредит, но на решение повлиять не могут.

Нужно тщательно подойти к выбору брокера: среди таких организаций часто встречаются мошенники. Они предлагают подделать документы для банка и обещают стопроцентное одобрение кредита.

Если кредит в микрофинансовой организации и банке оформить не получается, можно обратиться к частному лицу. Самый лучший вариант — занять деньги у родственников или знакомых. В противном случае можно столкнуться с мошенниками.

На какие моменты нужно обратить внимание при выборе кредита:

  1. Банки могут одобрить заявку, если у заемщика нет работы или официального трудоустройства, но ставка будет выше средней, даже при наличии дохода и залога.
  2. Не стоит оформлять ссуду в банке, если нет дохода, поскольку не будет средств для ее возврата. Возникнет просроченная задолженность, банки могут подать в суд и взыскать имущество в счет погашения долга. Устроиться на работу будет сложнее, так как работодатель имеет право запросить отчет о кредитной истории при проверке кандидата.
  3. Если заемщик предоставляет неверные сведения при подаче заявки, в банке это могут расценить как мошенничество.
  4. В кредитной истории можно увидеть, подавал ли заемщик заявки в другие банки. Не нужно обращаться одновременно в несколько организаций, поскольку повысится вероятность отказа: эта информация будет свидетельствовать об острой потребности в деньгах.
  5. Не стоит обращаться к брокерам, которые требуют предоплату. Лучше выяснить, какие банки дают ссуды по одному или двум документам, и обратиться в них напрямую.
Это интересно:  Задолженность подотчетных лиц и ее отражение на счетах бухучета 2019 год

По стечению жизненных обстоятельств любой человек может оказаться временно безработным. Хотя у него могут иметься дополнительные источники средств, нет никакого подтверждения этим доходам, поэтому статус безработный является серьезным препятствием для получения банковского кредита. Рассмотрим, где можно срочно получить деньги в долг безработным.

В этом случае на помощь приходят микрофинансовые организации, которые оформляют займ всего лишь по паспорту. При этом нет необходимости предоставлять справки с места работы, о доходах или составе семьи.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

В трудной ситуации может оказаться абсолютно любой человек. Микрофинансовые учреждения стараются войти в положение каждого своего клиента, поэтому выдают деньги в долг безработным. В связи со всемирным экономическим кризисом банки значительно ожесточили условия выдачи кредитов, поэтому получить в таких организациях деньги очень сложно.

Большая часть небольших финансовых организаций занимаются оформлением кредитов всего лишь по одному паспорту. Нет необходимости подтверждать трудоустройство и платежеспособность. Место работы необходимо огласить лишь в устной форме при оформлении кредита. Если его нет, то ставка по кредиту будет повышена.

Большим преимуществом таких компаний выступает широкий выбор способов получения денежных средств. Получить их можно как наличными в отделении банка, так и при помощи электронных кошельков, банковских карт или различных систем денежных переводов.

Важно! Перед подписанием кредитного договора рекомендуется изучить условия нескольких компаний, после чего сделать выбор.

Многие думают, что безработным не дают кредиты, так как человек не платежеспособен. Сейчас везде в шаговой доступности есть финансовые учреждения, которые занимаются оформлением экспресс-кредитов. Нет необходимости собирать целый пакет документации для получения средств, а вся процедура занимает не более часа.

Для удобства клиентов очень многие компании работают в режиме онлайн, поэтому оформить заявку на кредит можно непосредственно в сети. Есть множество площадок, на которых можно найти сравнительные характеристики учреждений.

Для получения денег в долг необходимо:

  1. Изучить условия каждой компании и определиться с выбором.
  2. Пройти процедуру регистрации на сайте компании и авторизироваться в своем личном кабинете. Для регистрации необходимо указать свои паспортные данные и номер сотового. На телефон приходит сообщение с подтверждением.
  3. При помощи ползунков определиться с желаемой суммой и сроком кредитования.
  4. Заполнить анкету, указав только достоверные данные.
  5. Отправить заявку на рассмотрение и дождаться ответа от компании.

Обычно менеджеры связываются с потенциальным заемщиком в течение получаса. Повторные процедуры получения займов не занимают более 5 минут.

Недостатками такого способа получения помощи являются:

  • небольшие суммы;
  • маленький срок кредитования;
  • слишком большие проценты за пользование деньгами.

Поэтому прежде чем оформлять кредит необходимо взвесить все плюсы и минусы. Также стоит оценить свои финансовые возможности.

Если потенциальный заемщик имеет состоятельных родственников или же друзей, то получить кредит не составит особого труда. В этом случае можно обратиться и в банк. Поручитель предоставит все необходимые документы: справку о трудоустройстве, платежеспособности.

У каждого банка свои условия выдачи таких кредитов. Для получения ссуды необходимо лишь предоставить полный пакет документации. Недостатком является то, что такая процедура занимает намного больше времени.

Деньги в долг неработающим банки выдают в том случае, если предоставляется залог. Им могут выступать недвижимость, либо авто. В этом случае банк готов выплатить до 80% от оценочной стоимости жилья.

Преимуществом такого кредита являются более низкие процентные ставки. Это происходит по той причине, что у банка есть все гарантии на возврат своих средств. Опасность в том, что если нет возможности погасить свою задолженность, то значительно возрастает риск потери своего жилья.

Безработные могут обратиться за помощью к кредитным брокерам, но в этом случае придется заплатить большие проценты за оказанную помощь. Возможно необходимо будет предоставить залог. В случае просрочек необходимо будет выплачивать комиссии и неустойки. Для получения денежных средств таким способом нужен будет оригинал паспорта и идентификационный код.

За помощью можно обратиться и к частному инвестору. В этом случае финансовая помощь будет оказана в любом случае, независимо от того, работает человек или нет. Но кредитная ставка слишком высока.

Деньги в долг для безработных выдаются ломбардом в случае предоставления залога. Получить кредит таким способом могут абсолютно все. Необходим лишь паспорт, код для идентификации личности и предмет залога.

Залоговым имуществом могут выступать:

  • техника;
  • драгоценные металлы;
  • часы и многое другое.

После предоставления своего товара сотрудник компании оценивает товар и оглашает возможную сумму кредита. Этот способ очень удобен, так как получить помощь могут абсолютно все. Ставки не так высоки и колеблются в пределах от 0,3% до 1% в сутки. Выдается кредит на 1 месяц с возможностью его пролонгации. В этом случае необходимо лишь заплатить за проценты.

В случае получения микрозайма условия будут следующими:

  • возможные суммы займа от 1 000 до 30 000 рублей;
  • срок кредитования в основном до 1 месяца, но с возможностью пролонгации договора;
  • гибкие условия погашения;
  • ставка процента от 1% в сутки;
  • возможно досрочное погашение взятой ссуды;
  • не нужно подтверждение платежеспособности.

Такой способ получения средств максимально быстрый и удобный для заемщика.

Возможен вариант оформления кредитной карты в банке. Это намного проще, чем получить наличные. Для этого необходим лишь паспорт и код. Но перед оформлением договора обязательно необходимо ознакомиться с условиями.

Внимание! Согласно требованиям любого банка, МФО и других финансовых учреждений потенциальный заемщик обязательно должен быть гражданином Российской Федерации и иметь постоянную прописку.

Очень важную роль играет процентная ставка по кредиту. В МФО они слишком велики и это обоснованно. Ни одна организация не имеет желания работать себе в убыток. При оформлении договора организация получает минимальные сведения о своем заемщике, чем и рискует. В случае невыплаты одного кредита, учреждение покрывает недостачу большими процентами.

В любом случае перед принятием какого-либо решения необходимо хорошо подумать, изучить весь рынок и познакомиться с условиями всех организаций.

Из всего вышесказанного можно подвести итог, что безработные могут получить кредит с предоставлением всего двух документов. Нет необходимости собирать целый пакет бумаг и ждать решения по кредиту несколько дней. Выход из любой ситуации есть всегда, необходимо лишь подобрать максимально выгодные условия.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Кандидат экономических наук, эксперт сайта.

Дают ли кредит безработным? Как взять кредит неработающему человеку? Ежедневно сотни похожих запросов вбиваются в поисковую строку Яндекса и Googlе. Людям, попавшим в сложную жизненную ситуацию, когда нет ни работы, ни денег, всегда хочется помочь. Но как? Поспособствовать в получении кредита? Объяснить, на каких условиях и где взять кредит безработному?

Эта тема неоднозначная, противоречивая. С одной стороны, действительно, есть ситуации, когда ссуда безработному крайне необходима. Как ее оформить и в каком банке, подробно рассмотрим ниже. С другой же все иначе — многие не отдают себе отчет о последствиях такого шага. Кредит — это долговая яма, из которой без посторонней помощи практически никому из безработных выбраться не удавалось.

Банки и МФО относят к безработным граждан, официально не оформленным на работе:

  • студентов;
  • пенсионеров;
  • людей, не имеющих работу на момент обращения за займом.

Сложности возникают именно у безработных. Их следует разделить на две категории:

  • не имеющие работы и других источников дохода;
  • безработные официально, но получающие стабильный доход из других источников, при этом часто очень приличный.

По юридическому статусу они для кредитора равны. На практике первые могут рассчитывать на незначительную сумму займа при очень больших процентах за пользование кредитом, а вторые — получить солидную сумму кредита на лояльных для клиента условиях.

Это интересно:  Могут ли отключить воду за неуплату и что нужно делать должнику 2019 год

В России количество безработных по официальной статистике достигает 5-6%. Это огромный резерв клиентов для кредитных организаций. Причем значительная часть людей, потерявших работу, постоянно находится в поиске ссуды.

Проблему частично решают МФО, выдающие кредиты безработным без справок и поручителей. Банки, до последнего времени, такой категории заемщиков отказывали. Их решения логичны и обоснованы. Кредит — это всегда риск не получить деньги обратно. Поэтому подача заявки сопровождалась оформлением множества бумаг, подтверждавших способность дебитора возвратить заем.

Большое число потенциальных заемщиков, в условиях жесткой конкуренции за каждого клиента, заставило банки менять свою политику и осваивать перспективный сегмент рынка — людей без работы. Условия для получения кредита становятся все более простыми, все меньшее количество бумаг приходится предоставлять сотрудникам банков для его оформления.

На эту проблему следует взглянуть и с обратной стороны. Нужен ли кредит безработному? Ведь у него и так недостаточно средств к существованию. Оформив ссуду, он закрывает проблемы дня сегодняшнего, но усугубляет, и порой очень сильно, их в будущем. Ведь придется отдавать и кредит, и проценты за него. Чтобы понять, насколько нужен кредит безработному, необходимо разобраться в целях, на которые он берется.

На питание и оплату коммунальных услуг необходимости искать дополнительные источники финансирования у безработных нет. Действующая в России социальная система защиты граждан позволяет после регистрации на бирже труда получать пособие. На перечисленные цели его хватает.

Остается потребительский кредит и финансы для открытия своего дела. Оформляя ссуду на покупку, всегда необходимо быть уверенным на 100% в том, что при возврате долга не возникнет проблем. В противном случае судебные приставы опишут покупку и заставят выплатить проценты за кредит. В результате заемщик вернется в ситуацию до займа, еще и с долгом по нему.

Правильно будет подождать с приобретением товара или получением услуги. Найдя работу с достойной оплатой, можно осуществить желание без каких-либо последствий. Если возникла ситуация, когда действительно нужен кредит (например, болезнь члена семьи), можно обратиться:

  • микрофинансовые компании;
  • брокерские конторы;
  • частным кредиторам;
  • банки.

Кроме этого, ссуда перечисляется на карточку. Обналичить ее без комиссии не получиться. Практика показывает, что кредит в 15,0 тыс. руб. часто превращается в 200,0-300,0 тыс. руб. долга. Следует очень тщательно подумать, прежде чем брать такой заем.

Важно: кредит неработающему без справок и поручителей с грейс-периодом и без комиссионных за оформление можно получить на виртуальную карту Kviku (условия пользования ссудой и порядок оформления смотрите здесь).

На рынке финансовых услуг появились посредники — брокеры. В таких конторах работают, как правило, бывшие сотрудники банковской сферы. Их реклама, что они помогут взять ссуду официально неработающим клиентам, имеет под собой основание. Но здесь необходимо учитывать несколько важных моментов:

  • Придется оплатить услугу из тех же кредитных денег;
  • При невыполнении условий соглашения брокерская контора не вернет внесенную оплату. В нем (соглашении), в принципе, не может быть прописано условие обязательного заключения кредитного договора. Стандартный пункт — предоставление информации о банках и их кредитных линиях, который всегда выполняется. Такую информацию можно найти в интернете самостоятельно;
  • Пока нет банка, выдающего потребительский кредит без обеспечения или поручителей клиентам без финансовых источников к существованию (работы или каких-либо доходов от других видов деятельности).

Следует учитывать — обращаясь в подобную контору, можно нарваться на мошенников.

Внимание: если у заемщика есть возможность взять кредит под залог недвижимости или предоставить поручителя, то первые два варианта следует отбросить.

Ситуация с физическими лицами, дающими взаймы, неоднозначна. С одной стороны, нет бумажной волокиты, достаточно долговой расписки, а по сумме и процентам можно договориться в личной беседе. Часто условия бывают более лояльные, чем в банке.

С другой стороны, не всегда можно найти такой источник финансирования в районе проживания, а также высока вероятность попасть в лапы мошенников.

Наилучший вариант решения финансовых сложностей — ссуда в банке. Здесь наименьший процент годовых среди всех возможных источников пополнения семейного бюджета. Прежде чем рассмотрим, какие банки дают кредит неработающим, отметим несколько важных моментов.

1. Оформить потребительский кредит наличными в банке, в описываемом случае, вряд ли удастся. Пока нет ни одного банка, не требующего справку с последнего места работы или по форме 2-НДФЛ. Такой заем возможен только под залог недвижимости или при предоставлении поручителя.

2. Попытка оформить кредитную карту не дает полной гарантии получения ссуды. Оппоненты могут возразить: большинство кредитных карт оформляется в режиме онлайн и не требуют справок с последнего места работы. Проблемы нет.

Такое суждение не совсем корректно. Действительно, в заявке не указывается место работы, но в обязательном порядке требуются номер ИНН или СНИЛС. По ним служба безопасности банка быстро установит статус клиента — работающий или безработный, его среднемесячную зарплату. Получит она эту информацию из базы данных пенсионного фонда, где видны ежемесячные взносы. Нет взносов — нет работы.

На основании этой информации кредитный отдел банка будет принимать решение о выдаче кредита. Если клиент на протяжении длительного времени работал, то его выдадут, но на более жестких условиях: повышенная процентная ставка и сумма меньше запрашиваемой.

Внимание: за обслуживание кредитных карт взимаются комиссионные. Погасив задолженность по кредиту, необходимо аннулировать карточку, иначе будут начисляться проценты.

3. Система анализа не сработает, если заемщик обратился за ссудой в течение 30 дней после увольнения. В пенсионном фонде попросту не будет прочерка по уплате взносов. Следовательно, заявитель — работающий.

4. Под обеспечение кредита банк всегда даст ссуду на общих условиях — нет риска невозврата долга. Залогом может быть недвижимость или автомобиль. Оформляя такой заем, необходимо быть уверенным в его возврате. В противном случае можно лишиться залога, и не по рыночным ценам, а по оценочной стоимости.

5. Банки всегда выдают кредит при предоставлении поручителя. Им нет разницы, кто его погасит.

Какие банки дают кредит безработным? В сфере финансовых услуг разработано несколько программ для финансирования безработных.

Сбербанк. В потребительском кредите безработному без дополнительных источников дохода будет отказано. Высока вероятность оформления в Сбербанке кредитной карточки. Обязательные условия:

  • хорошая кредитная история;
  • наличие в собственности движимого или недвижимого имущества, не заложенного другим организациям.

Справочно: имущество демонстрирует финансовые возможности клиента. В залог не оформляется.

Альфа банк. Ситуация с потребительским займом аналогична Сбербанку. При оформлении кредитной карты имеются отличия:

  • обязательное посещение офиса;
  • заполнение специальной анкеты.

На окончательное решение банка по заявке на ссуду могут повлиять:

  • кредитная история;
  • состав семьи (количество иждивенцев);
  • достоверность заполнения анкеты;
  • наличие дома или квартиры;
  • внешний вид заявителя.

Лимит, процентная ставка и срок кредита определяются индивидуально. Если одна из позиций не устраивает клиента, он может не подписывать договор.

Тинькофф Банк. По паспорту в день обращения можно взять кредит на карту в Тинькофф Банк. Стандартная ставка — 23,9%. Срок до 5 лет. Возраст — старше 18 лет. При отсутствии постоянного дохода процентная ставка будет выше, сроки предоставления кредита — короче, лимит — меньше. Из документов необходимо предоставить:

  • паспорт;
  • водительские права;
  • ИНН или СНИЛС.

Среди безработных есть большая прослойка людей, которые существуют в комфортных условиях — они имеют другие источники существования. Среди них:

  • люди свободных профессий — художники, литераторы, композиторы и т.д.;
  • представители народного творчества;
  • рантье — живут на проценты от акций, банковских вкладов и т.д.;
  • нелегалы — работающие без оформления трудовых договоров (фрилансеры (удаленная работа в интернете), шабашники);
  • рабочие-мигранты — лица, периодически выезжающие на заработки за пределы России.

Как получить кредит безработному в таких условиях? Здесь условия оформления ссуды значительно меняются, но только в банках. Рассмотрев заявку и документы, подтверждающие размер и источники дохода, банк одобряет не только оформление кредитной карты, но и потребительский кредит, в том числе и наличными. Сумма ссуды может быть существенной. Среди кредиторов:

  • Сбербанк;
  • Почта Банк;
  • Тинькофф Банк;
  • Банк «Ренессанс Кредит»;
  • Русский стандарт.
Это интересно:  Письмо должнику о возврате долга: как составить? 2019 год

В каждом из них потенциальному клиенту предложат несколько кредитных линий, условия предоставления ссуды будут индивидуальными.

Можно ли взять кредит на открытие своего дела? В настоящий момент в России все банки охотно выдают кредит уже работающим ИП или юридическим лицам. Существовавшая в Сбербанке программа помощи начинающим бизнесменам свернута.

Хорошо составленный бизнес-план оставляет небольшие шансы на получение стартового капитала. Необходимо быть упорным в достижении своей цели.

Если идея действительно стоящая, рекомендуем оборудование взять в лизинг. Где можно получить деньги на первоначальный взнос? Как ни парадоксально, но в банке.

Лизинг предусматривает первоначальный взнос в сумме 20-30%. Следовательно, сумма, первоначально запрашиваемая у кредитора, также составит 20-30%, а это уже совсем другие риски. Вероятность получения такого кредита очень высока.

Потеряв работу, следует с осторожностью относиться к оформлению кредита. Одна или две просрочки и пени из-за штрафных санкций превратятся в снежный ком проблем, который будет преследовать заемщика очень долго.

Безработных в России – 5,4% от количества трудоспособного населения. Пенсионеров по старости и инвалидов здесь мы не рассматриваем, к ним у банков особый подход, не станем говорить и о студентах — для них есть специальные программы. Разговор пойдёт лишь о той части населения РФ, которая не имеет официальной работы.

Иногда постоянный и стабильный заработок у человека есть, но нет учреждения, где бы он смог взять справку о своём доходе. К примеру, удалённая занятость (фриланс) не всегда является законной с точки зрения налоговиков. Но это не значит, что люди-фрилансеры не имеют дохода, они просто его тщательно скрывают. Бывает так, что человек умеет что-то очень хорошо делать своими руками и этим живёт. Он тоже попадает в список безработных, но вполне может безбедно существовать.

Примеров – масса, но как взять кредит безработному, когда ему нужно купить что-то крупное, а единственный выход для появления нужной суммы – заём?

Банки заботятся только о гарантиях возврата средств и о получении прибыли со своих клиентов. Поэтому справка по форме НДФЛ с указанием сумм заработка и копия трудовой книжки со всеми печатями организации – это то, что гарантирует получение кредита практически любому гражданину. У того, кто официально нигде не трудоустроен, таких документов нет. Тут возникает вопрос: где безработному взять кредит или ссуду без наличия нужных документов? Есть несколько путей для получения денег в долг под проценты. Итак, куда можно обратиться:

  1. Микрофинансовые организации.
  2. Брокерские конторы.
  3. Частные инвесторы.
  4. Непосредственно банки.

А теперь более подробно о каждом из способов получения нужной суммы.

Там обычно дают деньги практически всем, но процент за пользование средствами настолько велик, что лучше тысячу раз подумать, брать ли их вообще. Такие конторы обычно могут дать сумму от нескольких десятков до нескольких сотен тысяч рублей.

Процентная ставка велика – от 30—50% годовых и выше. Микрозайм можно получить и онлайн не выходя из дома. Для этого просто оформить заявку на официальном сайте организации, предлагающей деньги, и ждать её одобрения.

Нужно уточнить, что брокеры не являются финансистами, одалживающими свои собственные деньги; это люди, знающие, где, кому и на каких условиях могут дать кредит. И конечно, они помогут получить кредит безработному, но за свои услуги попросят определённую плату. Какую? Это зависит от суммы кредита.

Зачастую брокеры являются настоящими или бывшими сотрудниками банка, они подкованы в вопросах кредитования, имеют нужные связи и знают, какие документы потребует тот или иной финансовый институт. Встречаются среди них и не совсем порядочные, те, что могут запросто взять деньги за услуги, но саму услугу не предоставить.

Человек, имеющий капитал, хочет, чтобы этот капитал работал. И даёт какие-то суммы под проценты таким же частным лицам. Частнику не важен весь пакет документов, который требуется банку. Ему важен паспорт заёмщика и долговая расписка или договор, по которому заёмщик обязан выполнить все условия получения ссуды. Процентная ставка у нелегалов варьируется от 1 до 10% в месяц. В годовом эквиваленте набегает достаточно много.

Лучше всего за деньгами обращаться непосредственно в банк. Риски попасться на удочку мошенников сведены к минимуму, ведь банковский сектор несёт ответственность за свои действия не только перед владельцами учреждений, но и перед государством.

Кроме того, некоторые из банков предлагают лояльные условия погашения кредита, когда можно выплатить долг вперёд, и при этом не заплатить ни копейки штрафов чем, соответственно, снизить переплату.

Есть также практика у некоторых банковских учреждений, когда клиент сам устанавливает, в какой день месяца ему выгоднее всего внести платёж. Это очень удобно, особенно актуальны такие условия для не имеющих стабильных авансов и получек в определённое число месяца.

Есть ли банки, которые с пониманием относятся к людям без нужного пакета документов? Вот список банков, куда может обратиться тот, у кого нет официального трудоустройства:

Это почти полный перечень банков, которые с пониманием относятся к отсутствию справки о доходах. Некоторые из учреждений просят залог, которым может стать недвижимость или автомобиль (не битый и не кредитный). Другие попросят привести поручителя.

Вообще, поручитель – самый верный способ взять кредит. Под поручительство другого лица, имеющего все необходимые документы, дают ссуды безработным гораздо чаще. Ведь в случае непогашения долга клиентом, этот долг «повесят» на поручителя. Нужно понимать, что банки – не благотворительные организации, и им требуются гарантии возврата.

Иногда можно предоставить в кредитный отдел бизнес-проект, на который и нужны средства. Но это не весомый аргумент. Хотя, правильно составленный бизнес-план может и сработать.

ОТП Банк – процентная ставка от 22,9%, срок – до 5 лет, сумма – не выше 400 тыс. рублей.

Московский кредитный банк может дать уже гораздо большую сумму – до 1,5 млн. рублей, процент – существенно ниже, варьируется в зависимости от суммы займа. Минимальная ставка – от 19,9%. Интересен срок погашения – некоторые программы предполагают 15-летнее погашение ссуды.

Тинькофф – банк очень лояльный. Здесь выдают кредиты практически всем. Ставка — от 22% на 5 лет. Сумму можно взять довольно серьёзную.

Все вышеперечисленные банки дают кредитные карты не работающим официально гражданам, более того, процент за пользование деньгами не слишком отличается от условий предоставления займов людям с подтвержденным всеми справками доходом. Но пакет документов для банка нужно приготовить. Обязательно иметь паспорт, водительские права (не обязательны), ИНН, страховое пенсионное удостоверение,

Но если у клиента испорченная кредитная история, тут уже гораздо хуже. В этом случае кредит могут не дать совсем.

Есть ли такие организации, которые дадут ли кредит безработному с плохой кредитной историей? Здесь нужно очень постараться доказать неумышленное отклонение от долговых обязательств. К примеру, если гражданин болел или потерял работу, и в связи с этим не мог делать ежемесячные платежи, банк может пойти навстречу.

Могут дать ссуду лицу с плохой кредитной историей, предоставившему залог, или тому, кто привёл поручителя. Гораздо охотнее дают микрозаймы организации типа Хоум Кредит Банка. Процентная ставка здесь очень высокая, поэтому риски учредителей при условии неполучения своих денег не столь существенны. Проценты за нечестного должника платят обычно добросовестные граждане.

Статья написана по материалам сайтов: eurocredit.ru, lichnyjcredit.ru, vkreditbe.ru, znatokdeneg.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector