Продажа долгов физических лиц коллекторам происходит довольно часто 2019 год

В случае если по каким-либо причинам человек отказывается выплачивать установленную сумму кредита, банк передает дело на рассмотрение коллекторам. Такое происходит довольно часто. Эти сотрудники обычно занимаются взысканием задолженности. Для этого они используют множество методов, самый распространенный из которых — частые звонки заемщику, визиты к его друзьям и близким родственникам. Целью коллектора является получение денежной суммы займа практически любыми методами.

В России у физических лиц часто возникает вопрос по поводу того, законно ли действуют коллекторы. Известно, что Верховный суд Российской Федерации запретил этим сотрудникам вести свою деятельность, соответственно, она стала считаться нелегальной. Коллекторские службы ведут упорством и настойчивостью давят на клиента, потому что банк продает им свои долги. Соответственно у коллекторов имеется сильная мотивация для взыскания денег. Банковские учреждения крайне недовольны подобным судебным решением о запрете подобных служб. И в ответ на такое постановление многие банки заявили, что повысят процентные ставки до невообразимых размеров. Серьезные противоречия очевидны.

Однако судебная практика складывается таким образом, что продажу долгов физических лиц суды ПРИЗНАЮТ ЗАКОННОЙ. Это, конечно, в том случае, если соблюдена процедура передачи и возможность передачи, в принципе, предусмотрена условиями кредитного договора.

Главное для нас в данной ситуации, все законодательные пробелы и нестыковки обернуть в СВОЮ ПОЛЬЗУ. Долбите мозг навестившему Вас коллектору. Покажите, что разбираетесь в действующем законодательстве ЛУЧШЕ НЕГО. Это будет легко , поскольку даже специалисты не всегда могут разобраться в противоречии юридических норм. Пусть он покажет Вам свою легитимность. Пусть докажет свое право требовать с Вас задолженность. Поверьте, что беседовать о законности продажи долгов физических лиц особо не с кем, настоящих профессиональных юристов в коллекторских агентствах нет (не та зарплата).

Несмотря на низкую стоимость продаваемого долга, первоначальный кредитор заинтересован в совершении данной сделки, особенно в том случае, если взыскание задолженности собственными силами для него слишком долго или слишком дорого по сравнению с потенциальной прибылью от возврата средств.

Согласно законодательству кредитные договора должны содержать положение о возможности передачи права требования третьим лицам. Без такого пункта в тексте контракта договор цессии впоследствии будет признан недействительным. Зато в таком случае кредитор сможет заключить агентский договор с коллекторами, благодаря которому те смогут работать по взысканию проблемной задолженности. Однако данный договор не дает коллекторам права производить зачисление взысканных средств на собственные счета.

Документы
Если клиент на словах одолжил кому-то крупную сумму денег, не оформляя долговой расписки, а теперь пытается выяснить, можно ли продавать такие долги коллекторам, то вынуждены его разочаровать. Большинству компаний, работающих на рынке, нужны документальные подтверждения сделки.

Продавцу долга необходимо собрать все правоустанавливающие документы, собрать информацию о всех активах должниках, доходах. Все сведения передаются коллекторам на анализ, в ходе которого они изучают подлинность документов, проверяют законность требований, оценивают имущественное и финансовое положение должника, взвешивают перспективы взыскания.

Продать долг коллектору можно на любом этапе взыскания просроченной задолженности, то есть после окончания срока по расписке, или даже после решения суда. Если в расписке не указан срок возврата средств, то определить его может заимодавец. Для этого нужно отправить заемщику письменное требование, после получения которого, он должен рассчитаться с кредитором не позднее чем через 30 дней.

Для начала нужно попробовать решить вопрос с должником мирно, возможно, удастся с ним договориться и найти решение, выгодное для обеих сторон. Кредитор может быть уверен в том, что расписка подтверждает его право требования долга согласно законодательству. И у него есть два пути: обратиться в суд или продать долг коллекторам.

Выставить на продажу можно практически любые обязательства. Но здесь следует четко понимать, что проще всего реализовываются те обязательства, которые оформлены соответствующим образом. К примеру, если это кредит, то, значит, имеются все бумаги, и это означает, что такой долг легче будет взыскивать.

Права кредитора в рамках кредитного соглашения должны соблюдаться так же, как и права заемщика. На это указывают основы гражданского законодательства. Если последний не исполняет должным образом свои обязательства, то в некоторых случаях банк отказывается от договора и продает такой долг сторонним организациям. Далее будет рассказано, как именно происходит переуступка, в каких случаях она возможна и что после этого делать физическому лицу со своим долгом.

  • избавление от долга и получение реальных денег;
  • отсутствие необходимости осуществления переговоров с заёмщиком;
  • улучшение собственной статистики в отношении погашения займов;
  • отсутствие риска списания части или всего долга в связи с обращением в суд или банкротством должника.

Ваш долг был продан коллекторской организации, и вы не знаете, законно ли это? На практике заключение договора цессии происходит довольно часто, так как переуступка права требования задолженности имеет определённые положительные стороны как для прежнего кредитора, так и для нового.

Конкретно, можно ли продать долг физического лица коллекторам, будет зависеть и от наличия документального подтверждения у кредитора факта оформления займа. Переуступить права на долг, которых у заемщика нет, невозможно. Также влияет и давность формирования задолженности.

При продаже долгов физических лиц коллекторам стоимость кредитного дела влияет на принятие решения владельцем прав на взыскание долга. Коллекторы покупают долги не по полной их стоимости. По договору цессии обычно выплачивается продавцу 5-15% от общей суммы.

Главное здесь — это наличие доказательств, которые указывают на нарушение ваших прав. Чаще всего достаточно нескольких незаинтересованных свидетелей (например, соседей), а также установленного факта порчи вашего имущества. Распечатки и записи звонков, фотографии угроз и так далее — все это можно зафиксировать и предъявить в суд с иском.

Запомните, такое поведение многих пугает. Ведь коллекторские компании — это вовсе не банковские помощники, в России это самый настоящий бизнес, в котором есть свои негласные правила поведения. Зачастую обычная жалоба от должника способна принести массу неприятностей. И все это из-за того, что сама по себе работа коллекторов не всегда легальна. Более того, в России сейчас все чаще и чаще начинают доказывать незаконность данного бизнеса. Так что не бойтесь предъявлять претензии.

Большинство должников, систематически не выплачивающие платежи по займам и кредитам часто сталкиваются с ситуацией, когда они в итоге оказываются должны совсем не тем, у кого занимали деньги. Их долги были проданы коллекторам. И, так. Законна ли продажа долгов физлиц коллекторам? Законодательно деятельность коллекторских фирм еще полностью не урегулирована. С одной стороны, Роспотребнадзор придерживается позиции защиты должников и утверждает, что банки не имеют права продавать долги физических лиц. Признает это и Конституционный суд, который придерживается «защиты прав граждан по кредитным договорам как экономически слабой стороны, нуждающейся в дополнительной защите своих прав».

Во-первых, вы с нового кредитора имеете право требовать все документы, подтверждающие передачу долга, а также регламентирующие действия той или иной фирмы. То есть вам должны предъявить доказательства передачи прав взыскания задолженности. Пока коллекторы не сделают этого, можно на законных основаниях не платить. В действительности обычно подобные фирмы бумажной волокитой не шибко занимаются. А значит, есть вероятность того, что банк и коллекторы действуют по договоренности, не имея никаких подтверждающих документов. В подобной ситуации просто не платите. Имеете право на это.

Имеет ли право банк продать долг коллекторам? Если в договоре имеется пункт о передаче обязательств третьим лицам, то вполне. Причем на законных основаниях. В противном случае будут нарушены ваши права. Но на практике это мало кого волнует. Нередко получается так, что о перепродаже должники узнают непосредственно уже от коллекторских компаний. То есть банки действуют так, как посчитают нужным. Хотя предупредить граждан стоило бы. И все это даже не ради них, а чтобы себя оградить от тех или иных последствий. Но этого из принципа не делают, преподносят должникам сюрприз в виде общения с коллекторскими компаниями.

Ваш долг был продан коллекторской организации, и вы не знаете, законно ли это? На практике заключение договора цессии происходит довольно часто, так как переуступка права требования задолженности имеет определённые положительные стороны как для прежнего кредитора, так и для нового.

Это интересно:  Расчет задолженности для суда: образец исчисления 2019 год

Кредитор должен предоставить коллекторской организации все сведения о возникновении долга, заёмщике, его активах, месте работы, а также предоставить правоустанавливающие документы, на основании которых возникли кредитные правоотношения между финансовым учреждением и гражданином.

Но не стоит обольщаться относительно цен, дорого продать долги коллекторам не получится. Например, банки продают им свои портфели долгов по цене 0,5-1% от суммы задолженности. Это в разы меньше чем несколько лет назад. Ситуация с долгами сегодня сложная и этого добра на рынке в переизбытке.


Цены

Коллекторские агентства сегодня готовы покупать долги, как юридических лиц, так и физических. При этом если речь идет о физлицах, то можно продать коллекторам долг по суду, то есть уже после вынесенного решения. Также можно продать долг по расписке коллекторам. В целом, они всеядны, вопрос только стоит в цене, и в документальном подтверждении.

Итак, ответ на вопрос: можно ли продать долг физического лица коллекторам — положительный. Но нужно учитывать, что потери средств будут достаточно серьезными, что материально невыгодно для заемщика. В судебном порядке процесс будет более длительным, но вероятность вернуть все свои деньги равна 100%, вопрос только во времени и состоятельности должника.

Продать долг коллектору можно на любом этапе взыскания просроченной задолженности, то есть после окончания срока по расписке, или даже после решения суда. Если в расписке не указан срок возврата средств, то определить его может заимодавец. Для этого нужно отправить заемщику письменное требование, после получения которого, он должен рассчитаться с кредитором не позднее чем через 30 дней.

Чтобы продать долг физического лица коллекторскому агентству кредитору потребуется предоставить пакет документов – кредитное дело, если имеется кредитный договор. Если же продается долг по расписке, то потребуется предоставить оригинал долгового документа. Также запрашиваются данные на заемщика, включая персональную информацию.

Не учитываются при продаже долга проценты по просрочке. Штрафные санкции и пеня может быть учтена при формировании стоимости договора цессии. Это происходит, если законное решение суда о взыскании конкретных сумм пени, неустойки или дополнительных процентов.

Несмотря на низкую стоимость продаваемого долга, первоначальный кредитор заинтересован в совершении данной сделки, особенно в том случае, если взыскание задолженности собственными силами для него слишком долго или слишком дорого по сравнению с потенциальной прибылью от возврата средств.

Перед передачей права требования долга коллекторам кредитору необходимо получить исполнительный лист в суде и передать его сотрудникам ФССП. На основании данного листа и заявления взыскателя судебный пристав в течение 7 дней откроет исполнительное производство. Заключенный впоследствии договор цессии должен быть передан в службу судебных приставов для замены правопреемника.

Достаточно обратиться в коллекторскую фирму, которая предлагает услуги выкупа прав денежного требования и покупки портфелей просроченной задолженности физических и юридических лиц перед кредитными, телекоммуникационными, лизинговыми, страховыми организациями и компаниями, предприятиями ЖКХ.

Если заемщик нарушил договоренность о возврате долговых обязательств и не расплатился в прописанный в документах срок, то для урегулирования данного вопроса обращаются к коллекторам, которые в правовых рамках приобретают денежные обязательства и выполняют взыскание задолженности самостоятельно.

В случае если коллектор звонит заемщику по телефону или приходит домой, необходимо, чтобы он наглядно продемонстрировал документы, подтверждающие, непосредственное отношение к банковскому учреждению. Если же сотрудник откажется доказывать свои полномочия банковского служащего, заемщик вправе игнорировать его звонки. Если коллектор настойчиво звонит в дверь, можно вызвать милицию и ситуацию будут рассматривать как вторжение.

На сегодняшний день в мире имеется огромное количество банковских учреждений, которые имеют возможность предоставить кредит в кратчайшие сроки. Получить денежную сумму может практически каждый гражданин, обладающий паспортом, трудовой книжкой и справкой с места работы.

Продажа долга физического лица коллекторам интересна только в том случае, когда видна реальная возможность возврата денежных средств. Проще говоря, коллектор заинтересуется вашим долгом тогда, когда «почует» прибыль. Стоимость самого займа при этом может составлять всего 1-2 % от реальной суммы.

Гораздо охотнее осуществляется покупка долгов физических лиц по исполнительным листам. Такой документ выдается тогда, когда суд уже был и заимодавец подтвердил свое право требовать долг в принудительном порядке. Поскольку исполнительное производство может длиться очень долго, кредитору бывает выгодно продать договор сборщику долгов и быстро возместить себе до 50 % от причитающейся суммы.

Выставить на продажу можно практически любые обязательства. Но здесь следует четко понимать, что проще всего реализовываются те обязательства, которые оформлены соответствующим образом. К примеру, если это кредит, то, значит, имеются все бумаги, и это означает, что такой долг легче будет взыскивать.

Согласие физического лица в таких случаях не требуется. Каждый заемщик может найти подобный пункт в своем кредитном договоре. При подписании первичного соглашения мало кто обращает внимание на условие, согласно которому банк указывает на свое право передачи требования третьим лицам. Подписав соглашение и получив кредит, физические лица де-юре дают согласие на то, что их обязательства банк может продать.

Для получения недостающих денежных средств существует два варианта – оформить займ в кредитной организации или ломбарде либо обратиться за помощью к знакомым. При наступлении форс-мажорных обстоятельств, не позволяющих справиться с обязательством в срок, высока вероятность не понаслышке узнать, кто такие коллекторы и какие они применяют методы для возврата задолженности.

Статья 382 ГК РФ предусматривает возможность продажи долга другому лицу. Работа коллекторов с должниками строится на основании кредитного договора или расписки при соблюдении следующих условий:

  • значительный размер долга;
  • заёмщик в принципе платёжеспособен;
  • займ обеспечен залогом;
  • агентству предоставлена скидка от 50%.

Продажа долга возможна только в том случае, если договор или расписка содержат такой пункт – передача права требования. Во всех остальных случаях кредитор имеет право нанять коллекторов для взыскания. Однако в этом случае им придётся действовать от имени банка за комиссионное вознаграждение.

В пользу продажи проблемной задолженности говорят следующие преимущества процедуры:

  • частичное покрытие убытков сразу вместо растягивающегося на годы процесса погашения;
  • за долг платёжеспособного заёмщика с высоким социальным статусом по исполнительному листу можно выручить до 90% от общей суммы;
  • нет необходимости привлекать к работе штатных сотрудников, оплачивая им работу по взысканию;
  • снижение процента невозврата долга, что является важным показателем при оценке кредитного учреждения Центробанком.

Однако и здесь есть свои «подводные камни». Так, если у должника отсутствует стабильный источник дохода, а по займу нет обеспечения, то переуступка по этому кредиту позволит выручить не больше 3-5%.

В отношении рядового гражданина коллекторы приобретают следующие задолженности:

  • по кредитным контрактам;
  • по договору подряда;
  • по контрактам на поставку;
  • по договорам займа.

Продаже не подлежат долги по алиментным обязательствам, компенсации морального ущерба, возмещению расходов на лечение.

Долги юридических лиц более привлекательны для коллекторов, поскольку они, как правило, подкреплены имущественными активами организации, а значит, шансы на благоприятный исход дела велики. Сама процедура проходит по стандартному алгоритму:

  • анализ должника с позиции его платёжеспособности;
  • согласование условий и подписание контракта;
  • агентство перечисляет оговорённую сумму и получает оригиналы документов по задолженности.

В некоторых случаях договор цессии заключается между тремя сторонами: кредитором, дебитором и коллектором. При этом должник подтверждает своё согласие на передачу долга другому лицу и берёт обязательство по выплате перед ним.

Банки, как правило, рассматривают продажу долга как самый крайний вариант погашения убытков. До этого к должнику применяются следующие меры:

  • работа отделов по взысканию;
  • предложения по реструктуризации;
  • судебное решение вопроса;
  • совместная работа с судебным приставом.

Только в случае безнадёжности ситуации, когда у заёмщика нет работы и имущества, крупные банки идут на заключение договора цессии, стараясь погасить тело кредита без учёта начисленных к данному моменту пеней, штрафов и неустоек.

По стандартной расписке, в которой заёмщик указывает сам факт получения денежных средств и срок возврата, продать долг не получится. Больше шансов на успех умеют договора займа со следующими параметрами:

  • существенная сумма долга;
  • стоимость права составляет меньше 50% от возможного взыскания;
  • наличие у должника стабильных источников дохода;
  • обеспечение залогом или поручительством.
Это интересно:  Взыскание долгов с физических лиц - все доступные способы 2019 год

Кредитор обязан уведомить должника о переуступке прав в письменной форме, а такое право должно быть изначально оговорено условиями займа.

Большинство проблемных задолженностей продаются коллекторам до передачи дела в суд, что избавляет кредитную организацию от бумажной волокиты, дополнительных денежных и временных трат. Но в некоторых случаях долг может быть переуступлен новому взыскателю и после получения исполнительного листа судебным приставом.

Нормы гражданского права позволяют кредитору уступить свои права по взысканию на любом этапе решения вопроса с проблемной задолженностью. Для этого ему необходимо:

  • подыскать подходящую организацию, специализирующуюся на взыскании долгов;
  • предоставить им все документы по проблемному кредиту;
  • обсудить условия и заключить договор цессии;
  • получить сумму по договору для покрытия части убытков;
  • уведомить должника о переходе права требования к другому лицу.

Долги с исполнительными листами имеют больше шансов на успех, поэтому высоко оцениваются коллекторскими агентствами. Алгоритм этой процедуры следующий:

  1. Кредитор получает исполнительный лист и передаёт его судебным приставам.
  2. Судебный пристав открывает исполнительное производство.
  3. Кредитор заключает с коллекторскими агентством договор цессии.
  4. Коллектор обращается в суд о процессуальном правопреемстве и в случае положительного решения уведомляет ФССП о смене правопреемника.

При этом коллекторы могут только уведомлять должника о размере задолженности и заниматься розыском средств для его погашения (неофициальные доходы, имущество и пр.), действуя в рамках Федерального закона от 03.07.2016 №230-ФЗ «»О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»». Обнаружив активы, они уведомляют пристава, а тот уже принимает меры по взысканию, накладывая арест или занимаясь реализацией.

Только судебные приставы наделены правом арестовывать имущество должника, ограничивать выезд за пределы РФ, входить в помещение. Коллекторы такими полномочиями не обладают.

На практике коллекторы часто необоснованно завышают сумму к взысканию, самостоятельно занимаясь начислением пеней, неустойки и других штрафных санкций. Однако это незаконно, поскольку они могут предъявлять к возврату только ту сумму, которая указана в договоре цессии с банком. Поэтому без предъявления копии этого документа, заверенной печатью агентства, должник может отказаться вести дальнейший разговор с новым кредитором, сославшись на статью 385 ГК РФ.

В случае заключения договора цессии кредитор обязан уведомить должника, указав в документе необходимые реквизиты старого кредитного договора, общей суммы долга и заключённого контракта с коллекторским агентством. На практике уведомлением проблемных заёмщиков занимаются сами взыскатели, отправляя соответствующую корреспонденцию заказным письмом.

Отсутствие письменного уведомления при предъявлении договора цессии или его заверенной копии не является основанием для жалобы. Тогда как отказ продемонстрировать контракт по переуступке права требования становится поводом для отказа взаимодействовать и составления жалобы на незаконное вымогательство.

Таким образом, продажа долговых обязательств физического лица коллекторским агентствам закона при соблюдении законодательных норм: уведомление должника, заключение договора цессии, оформление правопреемства в суде (при необходимости). При этом полномочия нового кредитора ограничиваются нормами коллекторской деятельности по частоте и форме напоминания и суммой долга, оговорённой в цессионном соглашении.

В наши дни, практика передачи права взыскания задолженностей коллекторским агентствам используется пока еще достаточно часто. Банки стараются не влезать в судебные тяжбы, перекладывая дело в другие руки. А насколько это законно? Что делать, если к вам на порог явились коллекторы? Как этого избежать? На все эти и многие другие вопросы мы постараемся, как можно более подробно, ответить в данной статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Напишите свой вопрос через форму (внизу), и один из наших юристов перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Может ли банк продать ваш долг по кредиту коллекторам? В законодательстве РФ нет прямого запрета о продаже кредитных займов граждан другим агентствам.

Отвечая на вопрос, может ли кредитная организация продать ваше долговое обязательство третьим лицам, мы изучили ГК РФ ст.382. В ней говорится, что кредитор имеет право передавать задолженность другому лицу, заключив с ним договор об уступке прав по кредитному договору. И, если в самом договоре не предусмотрено иное, то согласия самого должника на это не требуется.

Поэтому, решая подобные вопросы, зачастую, приходится исходить из условий конкретного договора займа. В случае, если вы не нашли в своем договоре банковского права на продажу его третьим лицам без вашего согласия, то подобные действия можно будет оспорить в суде.

Вот только на практике доказать это будет сложнее, так как всегда находятся различного рода «подводные камни». Без опытного юриста не обойтись в подобного рода вопросах.

И ответ на этот вопрос – да, может. Но есть одно «НО»: передача долгов третьим лицам, не нарушая законодательства РФ, возможна только в случае кредитных договоров, заключенных позже 1 июля 2014 года.

Договоры, заключенные ранее этого периода, банк передавать без разрешения суда не имеет законного права. Поскольку, тогда действовали нормативные акты, которые запрещали раскрытие информации, содержащейся в кредитном договоре без согласия самого заёмщика. В противном случае, это будет нарушением закона о банковской тайне.

С 1 июля 2019 г. в законе «О потребительском кредите (займе)» предусмотрена возможность передачи прав по потребительским кредитам третьим лицам. Более того, большинство современных кредитных договоров уже содержат пункт, дающий им право без судебного вмешательства обращаться в сторонние агентства. Обычно это происходит согласно тому же договору, по истечению срока от одного до трёх месяцев (в зависимости от кредитной организации) с момента прекращения получения выплат по займу.

Согласно ФЗ 230 от 2017 г., для коллекторского агентства обязательно наличие официальной регистрации в гос. реестре, как юр. лица. При этом должен быть указан основной вид деятельности, а именно — взыскание просроченной задолженности. Данная информация содержится в свободном доступе. Так что, если вашего нового кредитора в данном реестре нет, то можете с ним даже не разговаривать.

В противном случае, заплатив какой-то компании, не являющейся по закону коллекторским агентством, вы рискуете остаться должны банку, поскольку задолженность ваша никуда не денется.

Взаимодействие кредитных организаций и коллекторских агентств регулируются одним из договоров:

  1. Договор цессии. Банк (кредитная организация) продаёт долговое обязательство злостного неплательщика представителю агентства, а тот становится его кредитором. И тогда, данная организация, на законных основаниях, вправе взыскивать задолженность с должника уже в свою пользу.
  2. Агентский договор. Данное соглашение подразумевает под собой оказание агентством платных услуг банку. Таким образом, агенты исполняют роль посредника и получают только определенный процент с «выбитых» для него средств.

Не обязятельно искать ответ на свой вопрос в этой длинной статье! Напишите свой вопрос через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Итак, какие долги продают коллекторам? Обычно, банкам выгодно избавлять себя от долговых обязательств по кредитам, относящимся к следующим категориям:

  • обычные потребительские кредитные займы;
  • дебетовые карты с овердрафтом;
  • займы, не имеющие ни поручителей, ни залога;
  • долги, не превышающие 300 тыс. руб..

Вышеперечисленные займов банками выдаются в большом количестве, но самим пытаться взыскать задолженность по ним они не хотят. Это и понятно, ведь сами суммы кредитов небольшие, а судебные издержки будут существенными, порой превышающими саму сумму долга.

В случае, если гражданин выплачивает хоть какие-то платежи, хотя бы изредка, банки не станут продавать этот долг агентствам. Но, если невыплаты составляют от 3-х до 12 месяцев (в зависимости от условий самого банка), то, скорее всего такую задолженность передадут представителям агентства.

У кредитных организаций есть свои обязательства перед ЦБ РФ, поэтому избавление от займов для них – необходимость. Иначе, если у них будет высокий уровень невыплат по кредитам, они могут лишиться своей лицензии.

Совет. В случае, если у вас есть действительно уважительная причина, по которой нет возможности погашать свою задолженность, лучше договориться с кредитной организацией о её рефинансировании. Тогда встречи с коллекторами вы сможете избежать.

Не обязятельно искать ответ на свой вопрос в этой длинной статье! Задайте вопрос через форму (внизу), и один из наших юристов перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Это интересно:  Задолженность по заработной плате: расчёт и взыскание долга 2019 год

Согласно законодательству, банк обязан уведомлять своих должников о том, что отдал права требования по их кредитным обязательствам третьему лицу. И новый обладатель этих прав должен предоставить по требованию заёмщика необходимые документы.

Какие еще у коллектора есть обязанности, согласно законодательству РФ? Вот те действия, которые должен (или может) совершать законопослушный представитель коллекторского агентства:

  • обсуждать данную ситуацию с заёмщиком;
  • действовать в рамках закона и не прибегать к угрозам в отношении неплательщика;
  • не придя к компромиссу с должником, он должен подать в суд;

В том случае, если судья примет определение о взыскании задолженности и аресте собственности неплательщика, дело передается судебному исполнителю. И только он может официально совершать какие-либо действия, предусмотренные законом для данной ситуации.

Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно ваших проблем. Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты! Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и один из наших юристов перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Что делать если банк продал долг коллекторам? Для начала – не паникуйте, для вас практически ничего не изменилось. Не забывайте о своих правах и следуйте советам в приведенных ниже пунктах:

  1. Самым первым делом, что вы должны сделать – это потребовать у коллекторов копию документа, подтверждающего продажу вашей задолженности их агентству. Образец такого заявления представлен ниже.
  2. В банке уточните сумму вашей задолженности. Запросите полную расшифровку.
  3. Подготовьте весь пакет документов по своему кредиту: договор, доп. соглашения, квитанции, график платежей и т.д. Он вам понадобится для грамотного общения с коллекторами или же для обращения за юридической помощью.

Обращаться в суд коллекторы не любят. А без судебного решения они практически бессильны. Поэтому всегда прибегают к психологическим атакам. Будьте к этому готовы.

Самое главное – это спокойствие, коллекторы должны видеть, что вас запугать не удастся. Постарайтесь объяснить им, что не являетесь мошенником, что у вас есть уважительные причины задержки выплат по долговым обязательствам.

Если представитель агентства ведет себя некорректно, а это бывает в большинстве случаев, то вы вправе пожаловаться на него в ассоциацию коллекторских агентств (НАПКА).

Но быстрей и эффективней будет просто предупредить его о том, что если он не прекратит себя так вести, то вы обратитесь в правоохранительные органы.

Это может немного усмирить коллектора. Но, если и это не возымело силы, то смело вызывайте полицию или сразу пишите в прокуратуру.

При этом, необходимо иметь доказательства превышения им полномочий: фото, видео, аудиозаписи, ссылки на социальные сети, показания свидетелей и т.д.

В наше время большой популярностью пользуются услуги антиколлекторов. Они берут общение с агентами на себя и могут урегулировать ситуацию в рамках закона за определенную плату.

Многие должники задаются вопросами:

  • «А должен ли я банку если банк продал долг коллекторам?»;
  • «Если банк продал мой долг коллекторам, кому платить?».

Ответ прост: банку вы не должны, но ваша задолженность осталась прежней, как и условия вашего кредитного договора, только вернуть его вы должны теперь агентству. Но, не стоит торопиться это делать.

Помните, пока вы не получили документы, подтверждающие передачу прав требования по вашему договору третьим лицам, платить вы не обязаны. Это объяснить довольно легко:

  1. Да, вам предоставили новые реквизиты для оплаты, но, вы не можете быть уверены, что их вам дал не мошенник.
  2. Вам просто необходимо убедиться в том, что сумма вашего долга посчитана верно. Для этого необходимо, чтобы вам предоставили копии абсолютно всех документов, относящихся к вашему кредитному договору.

Итак, все верно, и все документы вам предоставили, и вы проверили своего нового кредитора в гос. реестре. Тогда, если у вас есть возможность погасить свою задолженность, то это необходимо делать строго через кассу агентства.

Ни в коем случае нельзя платить пришедшему на встречу коллектору! Оплатить свою задолженность вы можете только в кассе коллекторского агентства и обязательно взять там документы, подтверждающие эту оплату.

Будьте бдительны и не идите на поводу у представителей агентства, когда они предлагают частично погасить ваш долг прямо на месте. Это уже откровенное вымогательство. И в этом случае, вы просто потеряете деньги.

В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте. Напишите свой вопрос через форму (внизу), и наш юрист перезвонит вам в течение 5 минут, бесплатно проконсультирует.

Да, согласие на продажу вашего кредитного договора от вас не требуется, но не надо забывать, что у вас всё же есть права. И ими можно и нужно пользоваться, независимо от того, что кредитор уже другой.

Все условия кредитного договора, при этом, остаются прежними, включая общую сумму долга. Более того, гражданин также вправе требовать у нового кредитора предоставление ему письменных доказательств уступки прав требования. И он имеет право не погашать свою задолженность коллектору, пока тот эти документы ему не предоставит.

Само собой, если у заёмщика были какие-либо возражения относительно требований банка, он также может их предъявить к самому агентству. И запомните, если коллектор не подаёт в суд на вас, то вы можете подать в суд на него в ответ на какие-либо его неправомерные действия.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно вашу проблему. Задайте вопрос через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

В практике очень часто встречаются случаи нарушения прав неплательщиков представителями коллекторских агентств. Перечислим некоторые из их, выходящих за рамки законодательства, действий:

  • запугивание, угрозы и шантаж как самого злостного неплательщика, так и его, ни в чем не повинных, родственников;
  • звонки в ночные часы;
  • звонки по рабочим или личным номерам заёмщика более шести раз за сутки;
  • проникновение в жилье гражданина;
  • оскорбление должника, использование ненормативной лексики в разговоре с ним, повышение тона речи;
  • разглашение информации о задолженности в публичных местах;
  • конфискация или опись имущества;
  • требование незамедлительно оплатить долг непосредственно самому коллектору;
  • прибавление дополнительных сумм (комиссий, пеней), непредусмотренных договором кредитования;
  • увеличение суммы долга, путем добавления оплаты их услуг.

Все, что вправе делать представители этих агентств – это напоминать о необходимости погашения задолженности, путем телефонных разговоров, рассылки уведомлений или личного визита к должнику по месту жительства, соблюдая при этом все правила делового этикета. Не более того! Внезапно выросший долг, доп. платежи за работу коллекторов и т.д., вы оплачивать не обязаны.

Спросить быстрее, чем читать! Задайте вопрос через форму (внизу), и один из наших юристов перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Итак, вы понимаете, что перед коллекторами стоит задача: выбить из неплательщика средства всеми правдами и неправдами. Теперь вы знаете, какие из их действий являются неправомерными, и как себя вести с представителями данной профессии. Также вы узнали, что делать, если банк передал ваш долг коллекторам. Страшного в этом ничего нет.

Не поддавайтесь панике и руководствуйтесь правовыми актами или обратитесь за помощью к опытному юристу. Но, конечно, самым безопасным и разумным способом избежать подобной ситуации, будет обращение в кредитную организацию с просьбой о реструктуризации займа или отсрочке выплат. В большинстве случаев, вам пойдут на встречу.

Статья написана по материалам сайтов: uristtop.ru, mainurist.ru, potrebprav.ru, alfalavista.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий