+7 (499) 928-69-47  Москва

+7 (812) 467-45-73  Санкт-Петербург

8 (800) 511-49-68  Остальные регионы

Звонок бесплатный!

Статья 213.15. Документы, прилагаемые к плану реструктуризации долгов гражданина. 2019 год

Процедура реструктуризации – это один из обязательных этапов банкротства физического лица, который должен быть проведен после принятия арбитражным судом заявления о банкротстве. О том, что это такое и из чего состоит план реструктуризации долгов должника вы узнаете из этой статьи.

Как только заявление о банкротстве должника принято арбитражным судом, он переходит к следующему этапу в деле о банкротстве, а именно вводит процедуру реструктуризации долгов физ. лица (ФЗ №127 глава 1.1) и назначает финансового управляющего. Важно понимать, что в большинстве случаев реструктуризация — это формальная процедура, которая должна быть выполнена по закону и судебном деле должна стоять отметка что она проводилась.

Данная процедура может быть выгодна как для должника, так и для кредитора, но только при определенных обстоятельствах. Например, выгода должника может заключаться в том, что его имущество (при наличии) не будет реализовано на аукционе, также поможет избежать оспаривания сделок, совершенных за последние три года до даты банкротства, и должник сможет спокойно по установленному графику вносить платежи в пользу кредиторов, без каких-либо штрафных санкций.

Для введения данной процедуры, по закону суд должен проверить подходит ли должник под определенные требования:

  • у гражданина должен быть постоянный источник дохода;
  • у гражданина отсутствует непогашенная или неснятая судимость за умышленные преступления в экономической сфере;
  • истек срок административных приводов за мелкое хищение, умышленное нанесение вреда или порча имущества либо за фиктивное или преднамеренное банкротство;
  • в отношении гражданина не инициировалось дело о признании его банкротом за последние 5 лет;
  • в отношении гражданина не было утверждено других планов реструктуризации относящиеся к его задолженности за последние 8 лет.

Все последствия, ждущие гражданина при введении реструктуризации прописаны в статье 213.11 «Закона о банкротстве граждан». Для начала мы в кратком виде укажем что ждет гражданина с момента введения данной процедуры:

  • останавливается начисление процентов по долговым обязательствам;
  • срок исполнения долговых обязательств физического лица считается наступившим;
  • останавливается начисление штрафных санкций (пени, штрафы и т.д.);
  • прекращается исполнительное производство, связанное с долгами по делу о банкротстве в отношении должника;
  • требования о долговых обязательствах в отношении должника теперь могут быть выставлены лишь через арбитражный суд и только в рамках текущего процесса о банкротстве.

При реструктуризации долгов физлица, ему ограничивается право в проведении сделок купли-продажи в отношении своего имущества. Самостоятельно, т.е. не уведомляя финансового управляющего можно проводить только мелкие бытовые сделки. Обо всем остальном он должен оповестить финансового управляющего, включая:

  • сделки по отчуждению или приобретению имущества на сумму более 50 000 рублей;
  • сделки по купле-продаже любого недвижимого имущества, ценных бумаг, автотранспортных средств;
  • передачу имущества по залоговым договорам, а также продажа и покупка долей в уставном капитале;
  • участие в роли поручителя, оформлять на себя кредиты или займы.

В случае возникновения разногласий между должником и фин. управляющим в отношении каких-либо сделок, они подлежат рассмотрению в арбитражном суде.

Если лицо в отношении, которого ведется дело о банкротстве при введенной процедуре реструктуризации проводит указанные выше сделки без уведомления (согласие не получено) арбитражного управляющего кредиторы и другие заинтересованные лица имеют право обратиться в суд с требованием о признании таких сделок ничтожными. При этом должник должен понимать, что при реализации таких сделок, он может понести административную ответственность за неправомерные действия в рамках дела о банкротстве по статье 14.13 КоАП РФ. Что в будущем послужит основанием для суда в признании гражданина в его несостоятельности (банкротстве).

Финансовый управляющий является основной фигурой в деле о банкротстве, на него ложиться много обязательств, которые он должен выполнять в процессе данной процедуры физлица, вот самые основные:

  • в его обязанности входит публикация сведений о введённой реструктуризации в газете «Коммерсантъ» и на портале единого реестра банкротов (ЕФРСБ);
  • уведомить всех заинтересованных лиц (кредиторов) о признании судом заявления о банкротстве обоснованным и соответственно введенной в отношении заявителя процедуры реструктуризации. Уведомления должны быть отправлены не позднее 15 дней с даты принятия судом соответствующего решения.
  • контроль всех проводимых финансовых сделок должником, исключая мелкобытовые;
  • подготовленный проект плана реструктуризации в первую очередь отдается финансовому управляющему на ознакомление, а он должен предъявить отчет по проводимой работе на первом собрании кредиторов, также он сообщает информацию о финансовом состоянии физлица, план реструктуризации (при наличии), свои соображения о доработке плана либо его утверждение в существующем виде;
  • должен учитывать обоснованные предложения гражданина, по внесению изменений в план реструктуризации;
  • за один календарный месяц до истечения срока процедуры реструктуризации, подготовить отчет о исполнении или нарушении утвержденного судом плана реструктуризации.

Прежде чем мы рассмотрим, как должен выглядеть этот документ и какие пункты должен в себя включать, хочется сказать, что судебная практика показывает, что в большинстве случаев план реструктуризации не утверждается арбитражным судом, причины нам не известны возможно очень часто требования, указанные в нем не соответствуют правовым нормам.

Составить этот документ имеет право, как сам должник, так и кредиторы или уполномоченный орган. В нем должны содержаться следующие сведения:

  • сроки и порядок выполнения обязательств перед кредиторами (основная задолженность плюс проценты);
  • размер ежемесячных взносов на уплату задолженности перед кредиторами.

Данный документ должен быть направлен всем заинтересованным лицам, причем если существует несколько вариантов плана, то они все подлежат направлению. Документ должен быть направлен не позднее 10 дней от даты закрытия реестра.

По прошествии 20 дней с даты направления плана, арбитражный управляющий должен организовать первое собрание кредиторов, при чем он должен за 14 дней до даты собрания опубликовать сведения о времени и месте собрания, а также направить письменное уведомление об этом. На этом собрании кредиторы должны вынести решение об одобрении, доработке либо отказе по предоставленному плану. В некоторых случаях собрание может быть проведено заочно, путем бюллетеней.

Если большинство голосов проголосовало против утверждения плана реструктуризации, суд может предоставить дополнительно максимум 2 месяца на его доработку.

Также к плану необходимо приложить список следующих документов:

  • справка о доходах гражданина за последние 6 месяцев;
  • справки об общей задолженности перед каждым кредитором в отдельности;
  • сведения об имущественных правах должника и его имуществе;
  • сведения из кредитной истории, либо документ об ее отсутствии;
  • заявления гражданина о достоверности прилагаемых документов;
  • заявление гражданина о согласии или не согласии с планом реструктуризации (если план составлялся кредиторами).

План будет утвержден судом если:

  • в плане указано что должник будет погашать текущие обязательства;
  • обязательства перед кредиторами будут исполняться только из первой и второй очереди;
  • в плане нет экономически неисполнимых условий;
  • в плане не содержаться сведения о нарушении интересов несовершеннолетних лиц;
  • планом предусмотрено что у должника останутся средства на существование, сумма равная минимальному прожиточному минимуму;

Если после всех сроков план так и не был утвержден кредиторами, то суд вправе:

  • признать физическое лицо банкротом и инициировать процедуру реализации имущества;
  • не беря в расчет решение кредиторов утвердить план реструктуризации, при условии, что его исполнение, позволит выплатить большую задолженность, чем от введения реализации имущества (учитывается доход гражданина за 6 месяцев), и эти долговые обязательства составляют не менее 50% от всего размера предъявленных требований.

Если судом все же был утвержден данный документ, то с этого дня должнику дается 3 года на погашение его долгов перед кредиторами. По окончанию управляющий также подготавливает соответствующий отчет.

Процедура реструктуризации долгов гражданина – требует немало времени и очень непопулярная мера. Основными плюсами для должника будут являться:

  • возможность уменьшить существующую задолженность перед кредиторами и исключить все штрафы и пени;
  • должник остается при своем имуществе;
  • очень актуальна для граждан, у которых есть в собственности дорогостоящее имущество, и у них нет желания чтобы оно реализовалось через аукцион по бросовой цене.

Основные минусы данной процедуры следующие:

  • самостоятельно составить план реструктуризации невозможно без соответствующего образования и навыков;
  • в связи с этой процедурой и сроками, в которые она реализуется, у финансовых управляющих нет желания заниматься в целом банкротством физических лиц.

На этом у нас все если возникли вопросы задавайте их в комментариях.

Процедура признания физического лица банкротом может предполагать одну из следующих процедур: конкурсное производство (реализация имущества физлица-должника) или реструктуризация долга. Последняя процедура относится к числу реабилитационных и помогает гражданину возобновить платежеспособность с минимальными издержками.

Реструктуризация долга физического лица может применяться не только в делах о банкротстве, но и служить предварительным этапом для инициирования должником данной процедуры. Заемщик всегда вправе обратиться в банк-кредитор с просьбой пересмотреть его график погашения задолженности, чтобы снизить ежемесячные платежи. При этом банк может и не соглашаться на пересмотр кредитного договора.

Процедура реструктуризации долгов физических лиц сейчас подчиняется ФЗ-127 о несостоятельности. Согласно ему, если у гражданина есть определенный уровень ежемесячных доходов, то перед инициацией самой процедуры банкротства и продажи имущества «с молотка» назначается процесс реструктуризации. Ежемесячных доходов должника при этом должно хватать не только на внесение ежемесячных траншей в счет погашения задолженности, но и на нормальное существование (питание, одежду, содержание детей и пр.).

Данная реабилитационная процедура достаточно выгодна для должника: она позволяет ему не только рассчитаться с банком по кредитам без начисления штрафов, неустоек и на условиях сниженной процентной ставки, но и избежать крайне неприятного этапа реализации собственности.

Это интересно:  Определение отдела судебных приставов по адресу должника через ФССП 2019 год

Базовой отличительной чертой данной процедуры является отсутствие финансового управляющего и ограниченные сроки процесса. По сути упрощенное банкротство исключало этап продажи имущества и предполагало бы исключительно реструктуризацию долга.

Но пока указанный закон находится на стадии инициативы и не дошел до официального обсуждения в Госдуме. Первоначально Минэкономразвитие планировало, что упрощенное банкротство начнет действовать в марте 2017 года, затем – в июне, теперь сроки и вовсе неизвестны.

Решение ввести в отношении задолжавшего физического лица процедуру банкротства принимается исключительно судьей в ходе рассмотрения поступившего заявления о признании его финансово несостоятельным.

Если суд примет определение об утверждении в отношении гражданина графика реструктуризации, то в нем прописываются дата заседания по рассмотрению дела о банкротстве, имя финансового управляющего.

При этом не требуется одобрение самого банка на реструктуризацию, в чем состоит несомненной плюс указанной процедуры. Кстати, если у должника нет в собственности ценного имущества, то банки-кредиторы могут согласиться и на частичное погашение долга заемщиком за три года, а остаток попросту списать.

После старта реструктуризации должник приобретает значимые преимущества:

  • по всем его долгам, кредитам и налоговым долгам перестают начисляться проценты и штрафные санкции (пени и штрафы);
  • вводится мораторий на удовлетворение кредитных требований;
  • банкам и коллекторам запрещается звонить и навещать должника (все требования они должны передавать через суд или управляющего);
  • должнику предоставляют «долговые каникулы» (когда разрешается не платить по кредиту) вплоть до утверждения детального плана судом (но не более 4 месяцев);
  • приставы приостанавливают работу по исполнительным делам (это не касается долгов по алиментам).

После того как было принято решение о реструктуризации долгов физического лица должен быть разработан его детальный план. В нем должны содержаться положения о порядке и сроках пропорционального погашения кредиторских требований, сумма ежемесячных платежей (состоящая из основного долга и процентов). Данный план должен быть разработан на определенный срок, но данный период должен быть не более 3 лет.

Предложить план реструктуризации задолженности может как сам должник, так и его кредиторы. Если финансовому управляющему поступило несколько версий этого документа, то он выносит их на рассмотрение кредиторского собрания.

Поступивший к финансовому управляющему проект плана направляется всем кредиторам и должнику в течение 10 дней после закрытия реестра. Информация об этом публикуется в федреестре.

Проект подлежит одобрению на кредиторском собрании. Его участники могут одобрить или отказать в утверждении документа. Подобное решение принимается большинством голосов. Если одобрение не получено, суд может дать разумный срок для устранения недостатков.

Для того чтобы суд утвердил план реструктуризации долга необходимо, чтобы он был экономически исполним; не нарушал интересов несовершеннолетних; оставлял должнику и его семье средства для проживания в размере прожиточного минимума; его исполнение не препятствовало погашению обязательств должником.

Управляющий должен за месяц до окончания срока действия плана отчитаться об его итогах.

Для получения реструктуризации долга по кредиту потребуются следующие документы:

  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ или иных документально подтвержденных доходах (за 6 мес.);
  • данные о кредиторской задолженности;
  • сведения о трудоустройстве: копия трудового договора/трудовой книжки;
  • справка об отсутствии судимости по экономическим преступлениям;
  • сведения об имеющемся имуществе;
  • сведения о кредитной истории;
  • заявление от физлица об одобрении или возражениях в отношении плана;
  • документы, подтверждающие отсутствие присвоения статуса банкрота за последние 5 лет и плана реструктуризации — за 8 лет.

С 2015 года у заемщиков по кредитам есть три варианта получения реструктуризации:

  • через собственный банк-кредитор;
  • через стороннюю кредитную организацию – данная разновидность кредитования получила название рефинансирования;
  • через банкротство.

Рассмотрим, в чем состоят ключевые особенности и отличительные черты данных процедур.

Федеральным законом от 29.12.2014 № 476-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон о банкротстве) и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника в Закон о банкротстве внесены изменения, которые вступают в силу с 01 июля 2015 года.

В новая редакция Закона о банкротстве регулирует отношения, связанные с банкротством гражданина.

Несостоятельность (банкротство) — признанная судом неспособность должника в полном объёме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

Гражданин может считаться банкротом, если он не способен удовлетворить требования кредиторов и не может исполнять свои денежные обязательства.

Прилагаемые к заявлению документы перечислены в ст. 213.4 Закона о банкротстве.

В заявлении о признании гражданина банкротом указываются наименование и адрес саморегулируемой организации, из числа членов которой должен быть утверждён финансовый управляющий.

Согласно положениям ст. 213.5 Закона о банкротстве заявление может быть подано конкурсным кредитором или уполномоченным органом в отношении требований, перечисленных п. 2 данной статьи. К заявлению должна прилагаться выписка из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей о наличии или об отсутствии у гражданина статуса индивидуального предпринимателя.

Суд может признать заявление необоснованным, если нет доказательств неплатёжеспособности должника и если требования конкурсного кредитора или уполномоченного органа не подтверждены вступившими в законную силу судебными актами.

Гражданин может признаться неплатёжеспособным при следующих условиях:

а) если он прекратил исполнять денежные обязательства перед кредиторами и прекратил расчёты с ними;

б) если более 10% совокупного размера обязательств по уплате платежей, срок которых наступил, не исполняются им более 1 месяца;

в) размер долга превышает стоимость имущества гражданина.

Также гражданин может быть признан неплатёжеспособным и по иным основаниям, перечисленным в ст. 213.6 Закона о банкротстве.

Данный закон может помочь выбраться из долговой ямы многим должникам, благодаря плану погашения долгов (реструктуризации), которое представляет собой «мягкие» условия погашения задолженности.

В случае банкротства гражданина финансовый управляющий созывает собрание кредиторов. Заявление о проведении собрания может направить и гражданин. Неявка его на собрание не является препятствием для его проведения.

Первое собрание кредиторов проводится финансовым управляющим в рабочие дни с 8 часов до 20 часов по месту рассмотрения дела о банкротстве гражданина или в форме заочного голосования. Уведомление о проведении собрания кредиторов включается в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве не позднее чем за четырнадцать дней до даты проведения собрания кредиторов. Собрание проводится в целях утверждения или отказа изменений плана реструктуризации долгов гражданина, принятия решения об обращении в суд об отмене данного плана или о признании гражданина банкротом, а также рассмотрение вопроса мирного соглашения.

В деле о банкротстве обязательно участвует финансовый управляющий. Его кандидатура утверждается судом. Финансовый управляющий получает за свою деятельность вознаграждение, фиксированная сумма которого выплачивается единовременно после заверения процедуры, применяемой в деле о банкротстве. Финансовый управляющий имеет право привлекать иных лиц в целях осуществления своих полномочий. Суд выносит определение о привлечении других лиц и об установлении размера оплаты их услуг. Права и обязанности финансового управляющего перечислены в ст. 213.9 Закона о банкротстве.

После признания судом заявления о банкротстве гражданина обоснованным, вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов. Прекращается начисление неустоек и иных санкций. С даты введения реструктуризации долгов гражданина он не вправе вносить свое имущество в качестве вклада или паевого взноса в уставный капитал или паевой фонд юридического лица, приобретать доли (акции, паи) в уставных (складочных) капиталах или паевых фондах юридических лиц, а также совершать безвозмездные для гражданина сделки. С даты введения реструктуризации долгов гражданина его задолженность перед кредитором — кредитной организацией признается безнадежной задолженностью.

Кредитор или уполномоченный орган не позднее чём в течение 10 дней направляют финансовому управляющему и конкурсным кредиторам план реструктуризации долгов гражданина. Проект плана может направляется самим гражданином. При получении нескольких проектов плана, финансовый управляющий представляет их на собрании кредиторов. После первого собрания кредиторов финансовый управляющий представляет отчёт о своей деятельности.

Данный план, согласно ст. 213.13 Закона о банкротстве может применяться только в отношении гражданина, который имеет источник дохода, не имеет неснятой или непогашенной судимости, если он не признавался банкротом в течение пяти лет и по иным основаниям, предусмотренным данной статьёй.

План реструктуризации долгов гражданина должен содержать положения о порядке и сроках пропорционального погашения в денежной форме требований и процентов на сумму требований всех конкурсных кредиторов и уполномоченного органа, известных гражданину на дату направления плана реструктуризации его долгов конкурсным кредиторам и в уполномоченный орган. Требования кредиторов, перед которыми гражданин несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, а также требования о взыскании алиментов, о выплате выходных пособий, об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, о выплате вознаграждений авторам результатов интеллектуальной деятельности не включаются в план реструктуризации долгов гражданина.

Согласно ст. 213.15 Закона о банкротстве к плану реструктуризации долгов гражданина прилагаются:

— перечень имущества и имущественных прав гражданина;

— сведения об источниках дохода гражданина за шесть месяцев, предшествующих представлению в суд плана реструктуризации его долгов;

— сведения о кредиторской задолженности, в том числе задолженности по текущим обязательствам;

— кредитный отчёт, полученный из бюро кредитных историй, или документ, подтверждающий отсутствие у гражданина кредитной истории и полученный из бюро кредитных историй;

Это интересно:  Что подразумевает под собой прощение долга и особенности процедуры 2019 год

— заявление гражданина о достоверности и полноте прилагаемых документов, соответствии гражданина требованиям, установленным статьей 213.13 настоящего Федерального закона;

— заявление гражданина об одобрении плана реструктуризации его долгов или о возражении гражданина в отношении указанного плана в случае, если указанный план предложен конкурсным кредитором или уполномоченным органом.

План проекта должен быть одобрен собранием кредиторов.

Не позднее чем за месяц до истечения установленного срока исполнения плана реструктуризации долгов гражданина, финансовый управляющий обязан подготовить отчет о результатах исполнения гражданином, утвержденного судом, плана реструктуризации долгов гражданина.

Суд принимает решение о признании гражданина банкротом в случае, если:

— гражданином, конкурсными кредиторами и (или) уполномоченным органом не представлен план реструктуризации долгов гражданина в течение срока, установленного настоящим Федеральным законом;

— собранием кредиторов не одобрен план реструктуризации долгов гражданина, судом отменен план реструктуризации долгов гражданина;

— производство по делу о банкротстве гражданина возобновлено.

В случае принятия судом решения о признании гражданина банкротом суд принимает решение о введении реализации имущества гражданин, которая вводится на срок не более чем шесть месяцев.

Требования кредиторов удовлетворяются в следующей очерёдности:

— в первую очередь удовлетворяются требования граждан, перед которыми гражданин несёт ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, путём капитализации соответствующих повременных платежей, компенсации сверх возмещения вреда, а также требования о взыскании алиментов;

— во вторую очередь производятся расчёты по выплате выходных пособий и оплате труда лиц, работающих по трудовому договору, и по выплате вознаграждений авторам результатов интеллектуальной деятельности;

— в третью очередь производятся расчёты с другими кредиторами.

После удовлетворения требований кредиторов финансовый управляющий предоставляет суду отчёт.

В течение пяти лет гражданин-банкрот при принятии на себя обязательств обязан указывать факт своего банкротства, в течение этого же срока не может быть возбуждено дело о банкротстве гражданина.

В течение трёх лет с даты признания гражданина банкротом он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

В пояснительной записке к проекту федерального закона «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях» поясняются новые статьи Закона о банкротстве. Так в настоящее время недобросовестный должник имеет возможность обратиться в суд с заявлением о собственном банкротстве, опередив конкурсных кредиторов, которые вынуждены обращаться в суд для получения решения о взыскании денежных средств. Поскольку в подобной ситуации временный управляющий назначается по заявлению должника, недобросовестный должник сохраняет контроль за ведением хозяйственной деятельности в процедуре наблюдения, что объективно создает предпосылки для злоупотреблений с его стороны.

Действующая в настоящее время формулировка определения текущих платежей представляется чрезмерно широкой, позволяющей должнику расходовать денежные средства в процедурах банкротства в ущерб конкурсным кредиторам, требования которых включены в реестр требований. В этой связи, законопроектом предлагается ограничить определение текущих платежей (ст. 5 Закона о банкротстве) указанием на их связь с обеспечением функционирования должника, сохранностью имущества должника и проведением процедур банкротства.

В отношении должника-физического лица введена процедура реструктуризации долгов. Данное лицо имеет обязательство по возмещению ущерба, причиненного преступлением. Надлежит ли направлять заявление о включении требований для участия в первом собрании кредиторов? Будет ли прекращено обязательство по возмещению ущерба, причиненного преступлением, в случае признания должника банкротом?

В соответствии с п. 6 ст. 213.28 Закона о банкротстве не могут не могут быть списаны требования о возмещении вреда имуществу, причиненного умышленно или по грубой неосторожности. Данные требования сохраняют силу и могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве гражданина в общеисковом порядке.

Участие же кредитора в банкротстве с самого начала (как и подача заявления о включении в реестр) только теоретически увеличивает шанс на скорейшее погашение в виду возможности относительного контроля за процедурой реструктуризации, но не более того.

Обоснование данной позиции приведено ниже в материалах «Системы Юрист».

«Процедура реструктуризации задолженности гражданина

Реструктуризация предусматривает пересмотр условий, порядка и срока погашения задолженности.

Она выгодна как должникам, так и кредиторам, так как по ее итогам:

  • должники могут восстановить платежеспособность, постепенно вернуть долги и сохранить при этом свое имущество;
  • кредиторы получают правовые гарантии удовлетворения их требований.

При этом закон фактически предусматривает рассрочку до трех лет для выплаты долга – срок реализации плана реструктуризации (п. 2 ст. 213.14 Закона о банкротстве).

Этап 1. Введение процедуры реструктуризации

Решение о введении процедуры реструктуризации принимает суд.

С момента вынесения соответствующего определения о введении реструктуризации (ст. 213.11 Закона о банкротстве):

  • запрещается удовлетворять денежные требования кредиторов (мораторий на удовлетворение требований);
  • считается наступившим срок исполнения денежных обязательств, возникших до принятия судом заявления о признании гражданина банкротом;
  • не начисляются неустойки и другие финансовые санкции на должника, а также проценты по обязательствам (это означает, что долг не будет увеличиваться на сумму этих пеней и других санкций; но это не касается текущих платежей и обязательств, которые возникли уже после принятия заявления о банкротстве);
  • приостанавливаются имущественные взыскания по исполнительным документам;
  • суд оставляет без рассмотрения иски, которые предъявлены вне рамок дела о банкротстве и не рассмотрены судом до введения реструктуризации;
  • гражданин-должник не может распоряжаться своим имуществом и финансами (он не вправе вносить свое имущество в качестве вклада или паевого взноса в уставный капитал или паевой фонд юридического лица, приобретать доли (акции, паи), совершать безвозмездные сделки, самостоятельно заключать некоторые договоры, открывать и закрывать счета в банках и др.).

Так, в ходе реструктуризации только с письменного согласия финансового управляющего должник может:

  • приобретать и отчуждать имущество стоимостью более 50 тыс. руб., а также любое недвижимое имущество, ценные бумаги, доли в уставном капитале и транспортные средства;
  • получать и выдавать займы (кредиты), выдавать поручительства и гарантии;
  • уступать права требования, переводить долг, учреждать доверительное управление имуществом;
  • передавать имущество в залог.

Иные последствия введения реструктуризации долгов гражданина перечислены в статье 213.11 Закона о банкротстве.

Если между гражданином и финансовым управляющим возникают разногласия по поводу совершения указанных сделок, их разрешает арбитражный суд (абз. 5 п. 5 ст. 213.11 Закона о банкротстве).

Сделки, которые должник совершит без согласия финансового управляющего, могут быть признаны недействительными по требованию самого финансового управляющего, а также конкурсного кредитора или уполномоченного органа (п. 1 ст. 173.1 ГК РФ, п. 37 постановления № 45).Также, если гражданин совершит крупную покупку или продаст часть своего имущества без согласования с управляющим, то ему грозит административный штраф от 4 тыс. до 5 тыс. руб. (ст. 14.13 КоАП РФ).

Этап 2. Публикация сообщения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации

После того как суд вводит реструктуризацию задолженности, финансовый управляющий публикует сообщение о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов.

Публикация осуществляется в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (далее – Реестр), а также в газете «Коммерсантъ» – официальном издании, которое публикует сведения, предусмотренные Законом о банкротстве (ст. 213.7 Закона о банкротстве, распоряжение Правительства РФ от 21 июля 2008 г. № 1049-р).

Кредиторы и третьи лица считаются извещенными об опубликовании сведений по истечении пяти рабочих дней со дня их включения в Реестр.

Публикация сведений в ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве гражданина, происходит за счет гражданина.

Этап 3. Направление уведомлений о введении реструктуризации

Финансовый управляющий направляет всем известным ему кредиторам уведомление о введении реструктуризации долгов. Он обязан это сделать не позднее 15 дней с даты, когда суд признал обоснованным заявление о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации.

В уведомлении финансовый управляющий:

  • предлагает кредиторам заявить свои требования в деле о банкротстве гражданина;
  • разъясняет порядок их заявления.

Это следует из пункта 3 статьи 213.8 Закона о банкротстве.

Этап 4. Предъявление требований к должнику

Речь идет о требованиях кредиторов. Причем при возбуждении дел о банкротстве учитываются также требования, которые возникли и до 1 октября 2015 года (п. 1 постановления № 45).

Требования кредиторов направляются в арбитражный суд, который рассматривает их в порядке, установленном статьей 71 Закона о банкротстве.

Заявленные требования, которые арбитражный суд признал обоснованными, финансовый управляющий включает в соответствующий реестр, а заявившие их лица получают право участвовать в собраниях кредиторов.

Срок, в течение которого можно предъявить требования, – два месяца с даты, когда финансовый управляющий опубликовал сообщение о введении реструктуризации (п. 2 ст. 213.8 Закона о банкротстве).

Могут ли кредиторы в деле о банкротстве гражданина предъявить требования к должнику по истечении установленного законом двухмесячного срока

Да, требования можно заявить и после истечения установленного законом двухмесячного срока. Например, в течение срока реализации плана реструктуризации (п. 4 ст. 213.19 Закона о банкротстве) или даже в процедуре реализации имущества гражданина (до закрытия реестра).

Более того, в отличие от процедуры банкротства юридических лиц в деле о банкротстве гражданина суд может восстановить срок на предъявление требований, если причины пропуска срока уважительные (п. 2 ст. 213.8, п. 4 ст. 213.24 Закона о банкротстве).

Чем раньше кредитор предъявит требования, тем лучше. Тогда у него будет больше возможностей повлиять на процесс банкротства. Так, участвуя в первом собрании кредиторов, можно обозначить свою позицию при принятии ряда важных решений (например, о том, одобрять план реструктуризации или переходить сразу к процедуре реализации имущества должника). Своевременное предъявление требований также дает возможность принять участие в проверке добросовестности должника. Дело в том, что после расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, не может быть освобожден от долгов, если он вел себя недобросовестно (п. 4 ст. 213.28 Закона о банкротстве).

Это интересно:  Как узнать, за что задолженность, зная лицевой счет Мегафон 2019 год

Для того чтобы как можно раньше предъявить свои требования к должнику, кредиторам стоит регулярно проверять информацию в газете «Коммерсантъ», а также на сайте, где размещаются сведения из Реестра.

Должник может заявлять возражения против требований кредиторов (п. 2 ст. 47, п. 6 ст. 213.5 Закона о банкротстве). При этом, чтобы не допустить злоупотребления правом, суд вправе отклонить возражения должника, которые были сделаны в целях искусственного затягивания введения процедуры банкротства. Например, должник признает долг и период просрочки, но возражает против возбуждения дела о банкротстве (п. 14 постановления № 45).

Кредиторы, которые предъявили требования к должнику, также вправе представлять в суд возражения против требований других кредиторов (п. 2 ст. 71, абз. 2 п. 2 ст. 213.8 Закона о банкротстве). Такие возражения можно представить в течение 15 дней со дня, когда истечет срок для предъявления требований кредиторов. Это особо актуально в том случае, если должник пытается организовать включение в реестр необоснованных требований от дружественных ему лиц, чтобы влиять на свое банкротство.

Этап 5. Составление проекта плана реструктуризации задолженности и направление его заинтересованным лицам

  • сроки и порядок пропорционального погашения требований и процентов на сумму требований кредиторов;
  • размеры сумм, которые предполагается ежемесячно направлять на погашение требований кредиторов.

Правом (но не обязанностью) на составление проектов плана обладают сам должник, его кредиторы и уполномоченный орган. Они направляют готовые проекты плана финансовому управляющему, всем кредиторам, известным на момент его направления, в уполномоченный орган и должнику (если проект представлен кредитором или уполномоченным органом) (ст. 213.12 Закона о банкротстве). Информацию о кредиторах и об их адресах можно получить от самого должника или из документов, приложенных к заявлению о признании его банкротом или к отзыву на заявление.

Если план направляют кредиторы или уполномоченный орган, то к нему нужно приложить заявление должника об одобрении плана или его возражения против плана. Такие разъяснения содержит пункт 27постановления № 45.

Проект плана нужно направить не позднее чем в течение 10 дней с даты истечения двухмесячного срока для предъявления требований кредиторов.

Рассмотрит ли собрание кредиторов проект плана реструктуризации долгов, если он направлен с пропуском срока

Да, рассмотрит. Однако проект должен быть получен до дня проведения собрания с учетом времени, которое необходимо, чтобы заинтересованные лица ознакомились с планом и подготовили возражения и предложения по нему (п. 28 постановления № 45).

Внимание! Закон содержит требования к гражданину, в отношении задолженности которого может быть представлен план реструктуризации

В частности, у гражданина должен быть хотя бы один источник дохода.

  • неснятой или непогашенной судимости за экономические преступления;
  • административных наказаний за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества, фиктивного или преднамеренного банкротства, срок которых не истек на момент принятия заявления о банкротстве;
  • признания банкротом в течение пяти предыдущих лет до представления плана реструктуризации;
  • утвержденного плана реструктуризации в течение восьми лет до представления текущего плана.

Наличие перечисленных обстоятельств является основанием для признания гражданина банкротом без завершения процедуры реструктуризации.

Кроме того, закон требует, чтобы гражданин уведомлял кредиторов:

  • о фактах привлечения к административной ответственности за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества, неправомерные действия при банкротстве, фиктивное или преднамеренное банкротство;
  • об известных ему уголовных и административных делах в отношении его, а также о наличии неснятой или непогашенной судимости;
  • о принятых решениях о признании гражданина банкротом или об исполненных планах реструктуризации его долгов в течение восьми лет, предшествующих представлению плана реструктуризации долгов гражданина.

Эти факты, дела и решения указывают в плане реструктуризации задолженности (п. 2 ст. 213.13 Закона о банкротстве).

Этап 6. Одобрение плана реструктуризации на первом собрании кредиторов

Финансовый управляющий обязан провести первое собрание кредиторов (п. 5 ст. 213.12 Закона о банкротстве):

  • не ранее чем через 20 дней с даты, когда проект плана реструктуризации долгов был направлен кредиторам, но
  • не позднее чем в течение 60 дней со дня, когда истек срок для предъявления требований к должнику.

Для этого он направляет кредиторам и в уполномоченный орган уведомление о проведении собрания кредиторов. Это уведомление включается в Реестр не позднее чем за 14 дней до даты проведения собрания кредиторов (п. 5 ст. 213.8 Закона о банкротстве).

К уведомлению о проведении собрания кредиторов прилагаются бюллетени для голосования (в случае, когда проводят заочное голосование, т. е. без совместного присутствия лиц, которые имеют право на участие в собрании кредиторов) (п. 7 ст. 213.8 Закона о банкротстве).

Собрание кредиторов проводится по правилам статьи 213.8 Закона о банкротстве.

На этом собрании финансовый управляющий представляет план реструктуризации на одобрение.

Решение об одобрении проекта плана реструктуризации принимается большинством голосов от общего числа голосов кредиторов и уполномоченных органов, требования которых включены в реестр требований (ст. 213.16 Закона о банкротстве). Если одобрения не будет, то суд по ходатайству заинтересованного лица вправе дать дополнительный срок на доработку плана. Однако такой срок не может превышать двух месяцев.

Что будет, если никто не представит проекта плана реструктуризации долгов гражданина

В таком случае финансовый управляющий представляет на рассмотрение собранию кредиторов предложение о признании гражданина банкротом и о реализации его имущества (п. 4 ст. 213.12 Закона о банкротстве).

Должник, его кредиторы и уполномоченный орган имеют право представить проект плана реструктуризации, но у них нет соответствующей обязанности (ст. 213.12 Закона о банкротстве).

Что будет, если финансовый управляющий получит два или более проекта плана реструктуризации долгов гражданина

В этом случае он представляет все проекты собранию кредиторов. Оно рассматривает их и принимает решение, какой план утвердить (п. 3 ст. 213.12 Закона о банкротстве).

Гражданин (или его представитель) также принимает участие в собрании кредиторов. Но он не имеет права голоса. Если он напишет соответствующее заявление финансовому управляющему, то может на собрании и не присутствовать. Неявка гражданина не препятствует проведению собрания кредиторов (п. 1 ст. 213.8 Закона о банкротстве).

Этап 7. Утверждение плана реструктуризации судом

Если общее собрание одобрило предложенный план, то суд его рассматривает и (п. 3 ст. 213.17 Закона о банкротстве):

  • либо утверждает его;
  • либо откладывает рассмотрение этого вопроса;
  • либо отказывает в утверждении плана, признает гражданина банкротом и вводит процедуру реализации его имущества.*

Арбитражный суд может утвердить план реструктуризации после того, как гражданин (п. 1 ст. 213.17 Закона о банкротстве):

  • удовлетворит требования по текущим обязательствам;
  • погасит долги перед кредиторами первой и второй очереди, требования которых включены в реестр требований.

При этом решение собрания кредиторов об одобрении плана является достаточным основанием для рассмотрения судом вопроса о его утверждении. То есть не требуется отдельного ходатайства участвующих в деле лиц об утверждении плана реструктуризации (п. 29 постановления № 45).

Если собрание кредиторов не одобрило план, то суд может:

  • признать гражданина банкротом и ввести процедуру реализации его имущества (п. 3 ст. 213.17 Закона о банкротстве);
  • по ходатайству заинтересованного лица отложить рассмотрение вопроса об утверждении плана на срок до двух месяцев (п. 2 ст. 213.17 Закона о банкротстве);
  • утвердить не одобренный собранием кредиторов план.

Последнее возможно только при наличии условий, которые называет пункт 4 статьи 213.17 Закона о банкротстве. А именно если реализация плана позволяет удовлетворить требования в размере, который:

  • существенно больше, чем можно было бы получить в случае немедленной реализации имущества и распределении среднемесячного дохода должника за шесть месяцев;
  • составляет не менее чем 50 процентов размера требований кредиторов и уполномоченного органа.

Суд не утвердит план реструктуризации долгов, если (п. 31 и 34 постановления № 45):

  • он является заведомо экономически неисполнимым;
  • он не предусматривает для должника и членов его семьи средств для проживания в размере не менее величины прожиточного минимума;
  • при его реализации будут существенно нарушены права и законные интересы несовершеннолетнего;
  • по окончании срока его реализации должник в будущем не сможет рассчитываться с теми кредиторами, срок исполнения обязательств перед которыми не наступил (например, он не имеет стабильного дохода и передает все имущество кредиторам, срок исполнения обязательств перед которыми наступил)».

Статья написана по материалам сайтов: rukazakona.ru, bankrotstvo-lite.ru, www.pjs-law.ru, www.law.ru.

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector