+7 (499) 938-69-47  Москва

+7 (812) 467-45-73  Санкт-Петербург

8 (800) 511-49-68  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Выкуп долгов юридических лиц — порядок процедуры 2019 год

Российское законодательство предусматривает возможность выкупа долгов юридических лиц. Для этого достаточно иметь согласие продавца – действующего кредитора и покупателя.

Продажа задолженности преимущественно происходит частным коллекторам и специализированным коллекторским агентствам. Согласие должника на проведение такой сделки не требуется. Однако его должны проинформировать о смене кредитора.

Банки и финансовые организации редко продают «хорошие» долги. К продаже выставляются безнадежные дела, по которым взыскать выплату самостоятельно банк не в состоянии.

Алгоритм цессии — процедуры перехода прав кредитора на долг регулируется нормами ГК РФ. Цессия — гражданско-правовая сделка. Передающий право требования кредитор именуется цедентом, а получающий право взыскать долг — цессионарием.

Договор уступки составляется обязательно в письменном виде. Содержание соглашения урегулируется договоренностями между сторонами, но не должно нарушать общие требования, применимые к гражданским договорам.

В договоре цессии необходимо указать пункты, схожие с положениями в договорах купли-продажи:

  • наименование документа;
  • дата совершения сделки;
  • место заключения договора;
  • реквизиты сторон;
  • предмет (сумма долга, наименование и реквизиты должника);
  • условия передачи прав;
  • стоимость сделки;
  • условия изменения или оспаривания договора;
  • подробные реквизиты сторон;
  • подписи и печати участников сделки;
  • приложения.

Скупка долгов юридических лиц происходит в размере процента от суммы долга. В среднем коллекторы предлагают 10-15% от тела кредита. В учет не берутся проценты и штрафные санкции, кроме случаев, когда имеются судебные решения о взыскании конкретных процентов.

От должника коллекторы стремятся получить выплату долга минимум в двойном размере потраченных средств на покупку долга. ГК РФ устанавливает обязательное требование к цессионным сделкам – извещение должника о смене кредитора.

Выполнить эту норму может любой из участников сделки: продавец или покупатель прав на долг. Если извещение направляет новый кредитор, то он должен представить должнику доказательства своих прав на получение выплат. Должник может законно отказаться погашать долг, если не получит подтверждение законности требований коллекторов.

Для должника продажа долгов кредитором бывает выгодной. Причина в том, что при взыскании задолженности коллекторами общий объем денег, которые нужно выплатить, уменьшается. Коллекторы просят погасить 50% от суммы.

Можно договориться на меньший процент. Но можно попробовать согласовать уменьшение суммы и с первоначальным кредитором. Для банка выгодней получить большую сумму с должника, чем оплату коллекторов за долг.

Встречаются случаи, когда должники заинтересованы в покупке долга третьей стороной за незначительную сумму денег. После цессионарий «прощает» долг за оговоренную предварительно сумму комиссионных. Законодательно практика не запрещена. Но стоит понимать, что банк не заинтересован в продаже отдельных кредитов. В основном происходит купля-продажа пакетов кредитных долгов нескольких клиентов одновременно.

Цессия выгодна кредитору тем, что он получает деньги, пусть и небольшой процент от суммы, сразу. Нет необходимости нести расходы по взысканию долга, оплачивать судебные издержки и работу юристов.

Для покупателя чужих долгов выгода от сделки состоит в получении будущей прибыли от взыскания. Цессионарий может получить оплату долга, а может претерпеть неудачу в ходе взыскания.

Риски коллекторов компенсируются разницей между стоимостью долга при его покупке и итоговой суммой, которую специалист смог получить от должника. Чем выше разница, тем выше размер комиссионных, полученных конкретным коллектором, который работал над делом. Поэтому при взыскании коллекторы могут действовать жестко, но в рамках закона.

Прежде чем заключить договор цессии крупные коллекторские компании проводят проверку долга. Анализируются документы, подтверждающие права цедента на получение оплаты, учитывается платежеспособность должника, прорабатываются пути воздействия на должника. Работа с задолженностью начитается на этапе согласования цессии. Коллекторы предлагают должнику конкретные условия, прорабатывают алгоритм действий.

Приобретенные по цессии права на долг новым кредитором могут быть проданы далее. Переуступка прав не ограничена в количестве операций. Стоимость новой сделки будет ниже первоначального договора цессии, ведь первый коллектор не смог взыскать долг.

Безнадежные долги могут продаваться даже по цене 1% от суммы долга. Но шансы на положительный исход операций по взысканию незначительны.

Если финансовая организация сделала все возможное при взыскании задолженности с должника, но он так и не погасил кредит, то долгу присваивается статус безнадежного. Банк может продать любые задолженности, признанные безнадежными.

Давайте подробнее разберемся в вопросе, как выкупить свой просроченный долг у банка ВТБ 24.

Тем, кто решил выкупить права на кредит, важно понимать, что это абсолютно законный процесс, который происходит по причине различных обстоятельств с обеих сторон договора.

Продаже подлежат просроченные карты и потребительские ссуды. Права первоначального кредитора получает новый кредитор в объеме, который существовал на момент перехода. Таким образом, третьему лицу переходят права на неуплаченные проценты и залог на недвижимость.

По статистике большинство кредитных фирм (в том числе и ВТБ) предлагают своим же должникам выкупить их долг через третье лицо. Люди, которые рассуждают здраво, не упускают предоставленной возможности и делают это за 45% от общей суммы долга. Такие должники понимают, что если ответить на предложение выкупить кредит отказом, банк решит обратиться в суд, и ни о каком сокращении суммы долга не может быть и речи. Таким образом, возможность выкупить долг – отличное решение проблемы.

Финансовым организациям, в свою очередь, совершенно не выгодно иметь подобное кредитование. Во-первых, это сильно снижает рейтинг банка. Во-вторых, Центробанк требует избавляться от таких кредитов. Именно поэтому ВТБ идет на уступки и старается продать долг.

Это интересно:  График погашения задолженности при финансовом оздоровлении 2019 год

Нередко случается, что ВТБ предлагает должнику заключить договор цессии и выкупить долг.

Важно понимать, что лично у вас нет на это никакого права. Выкупить его можно только при помощи третьего лица.

Процедура выкупа довольно проста и напоминает оформление кредита. Третье лицо заключает с ВТБ договор цессии и выкупает долг.

Цессией называют передачу прав долга другому человеку, который согласился выкупить его – о чем идет речь в статье 382 ГК РФ.

Самое главное правило – человек, выбранный должником в качестве третьего лица, не должен быть с ним в близких родственных связях. Именно поэтому необходимо обратиться в антиколлекторское агентство или к специалисту-юристу, который поможет правильно выйти из сложившейся ситуации и выкупить займ.

Конечно, за оба варианта по процедуре выкупа придется заплатить, но это в любом случае выгоднее, чем переплачивать огромные набежавшие проценты и пени просрочки.

Как говорилось в начале статьи, передача долга представляет выгоду для банка ВТБ. Такую процедуру проводят в нескольких случаях:

  • первый случай – если у кредитора банка ВТБ нет времени на взыскание долга (в таком случае он передает дело стороннему лицу, получая взамен определенную денежную сумму);
  • второй случай – когда задолженность признается безнадежной (при такой ситуации у кредитора есть возможность получить обратно хотя бы часть своих средств).
  1. Специалисты банка ВТБ проводят анализирование непокрытого долга;
  2. Проводится оценка задолженности и вычисление дисконта;
  3. Оформление договора цессии.

В большинстве случаев заемщики отвечают положительно на предложение о выкупе долга. Но если ответ отрицательный, банку ничего не остается, кроме как передать дело в суд, а затем уже пристав возьмет дело под контроль.

  • справка из ВТБ с подробной информацией о кредитном договоре;
  • договор о передаче долга с третьим лицом;
  • квитанция об оплате соответствующих услуг.

Для того чтобы начать процедуру по передаче прав по кредиту, заемщик должен обратиться в банк ВТБ с заявлением в произвольной форме с просьбой дать всю информацию по вопросу просроченного кредита.

Далее нужно найти третье лицо и заключить с ним договор переуступки прав, в котором обязательно должны быть прописаны все условия банка, в котором был взят займ.

После этого идет оформление акта передачи документов, к нему должна прилагаться квитанция об оплате соответствующих услуг. В данную сумму входит определенный процент от задолженности, о котором третьему лицу удалось договориться с кредитором ВТБ.

Когда все формальности будут закончены, процесс завершается подписанием договора цессии.

Чтобы не не возник судебный спор, через несколько месяцев должник обращается за помощью в антиколлекторскую организацию, в которой и происходит заключение соответствующего договора. Начиная с этого момента заемщик перечисляет 13 тысяч рублей не на счет ВТБ, а на счет антиколлекторов. Тем временем юристы проводят устные и письменные переговоры с финансовой организацией, чтобы уговорить решить проблему до того, как исполнительное производство дойдет до суда.

Выкупить долг через коллекторов – наиболее простой и выгодный вариант для должника. Это обуславливается тем, что в ней заинтересованы все стороны сделки, по окончанию которой каждый получит свою финансовую выгоду.

Привлечение коллекторов предусматривает несколько вариантов сотрудничества:

  1. Первый – должник сам проводит переговоры и договаривается, что агентство выкупит долг, а затем перепродаст его ему;
  2. Во втором варианте заемщик обращается к коллекторам с предложением выкупить кредит только тогда, когда он получил лист или звонок от коллекторского агентства, в котором они предъявляют права требования по возвращению задолженности.

Очень редко финансовые организации идут на заключение прямых сделок с заемщиками. Именно поэтому выкупить обязательства по займу непосредственно у банка ВТБ – довольно сложный вариант для реализации.

Самое оптимальное решение – подтолкнуть кредитора, чтобы он сам предложил выкупить задолженность. Для этого необходимо узнать ситуацию на рынке, пообщаться с людьми, которые уже касались этого и понять схемы их действий.

Важно отметить, что кредитные организации дают согласие на продажу только тех задолженностей, оплата по которым не поступала уже более 6 месяцев.

Если же ипотечный кредит, автокредит или какой-либо другой займ имеет обеспечение залогом на имущество, то ни один банк, в том числе и ВТБ, не согласится на перепродажу долга. Такой вариант – страховка, благодаря которой финансовая организация сможет получить полный возврат средств.

Список плюсов для заемщика:

  • по средним показателям общая сумма для тех, кто решил выкупить задолженность становится в четыре-пять раз меньше;
  • очищается кредитная история, так как после оформления всех формальностей и совершения оплаты с должника происходит списание всех штрафов и пени;
  • вас перестают беспокоить коллекторы и сотрудники банка ВТБ – таким образом, наступает моральное спокойствие.

Первая причина – для ведения дела по задолженности необходима работа дополнительных сотрудников, которая, конечно же, должна быть оплачена. Чтобы обеспечить оплату, ВТБ придется расширять бюджет, что абсолютно не выгодно для него.

Вторая причина – стандарты Центробанка, которые требуют освобождаться от подобных проблемных кредитов.

И последняя причина – это возможность для ВТБ получить деньги обратно хоть в каком-то размере.

Самый простой и законный способ получения контроля над процедурой банкротства – выкуп реальной кредиторской задолженности Должника.

Допустим, долги вашей компании составляют 20 миллионов рублей, из которых задолженность перед Займодавцем – 1 миллион, перед Банком – 8 миллионов и перед Поставщиком – 11 миллионов рублей.

Это интересно:  Заявление на розыск имущества должника: как сделать? 2019 год

Если Ваша задача – подать на банкротство своей компании и назначить лояльного арбитражного управляющего, то вы выкупаете долг у Займодавца на дружественную компанию (нового кредитора) и вперед, в суд.

Больше всего повезло тем Должникам, у которых уже есть долги перед дружественными компаниями. Обычно такая ситуация происходит внутри холдингов, где имеется основная торговая компания и ряд компаний-посредников. В таком случае выкуп долга не требуется и можно начинать процедуру.

Однако зачастую возникает необходимость переуступить и такой долг. Например, в силу неполного контроля над компанией-кредитором (например, номинальный директор), или если её готовят к ликвидации (например, из-за возможных налоговых претензий).

На какие грабли можно наступить при выкупе долга – история ниже.

В начале 2013 года у собственников крупного холдинга возникает необходимость списать долги одного из действующих предприятий: ООО «Телевизор».

Задавшись целью назначить «лояльного» арбитражного управляющего и контролировать процедуру банкротства, собственники «Телевизора» обнаруживают кредиторскую задолженность в размере свыше 350 млн рублей перед ООО «Видеопроект»: компанией, когда-то бывшей в составе холдинга, но уже пару лет как ликвидированной через реорганизацию. Задачка решается легко: задним числом оформляется цессия (переуступка долга) и быстро просуживается в «карманном» Третейском суде.

В начале 2013 г. требования просужены, получен Исполнительный лист, на основании которого возбуждено дело о банкротстве в отношении ООО «Телевизор».

Для полного понимания происходящего вернемся в 2010 год, когда к компании «Видеопроект» были предъявлены исковые требования поставщика, фирмы «Inter-Limited», в размере 21 млн рублей.

Задавшись целью не платить долги, руководство компании «Видеопроект» принимает решение избавиться от компании по классической схеме: поменять Генерального директора, а затем реорганизовать компанию. Генерального директора, он же один из действующих собственников холдинга, меняют на «номинала», гражданина РФ Васильева Н. Н. Общество успешно реорганизуется путем присоединения.

В 2012 г. поставщик «Inter-Limited» в судебном порядке успешно оспаривает реорганизацию. ООО «Видеопроект» снова становится действующим предприятием с последним на момент реорганизации Генеральным директором. А фирма «Inter-Limited» подает заявление на его банкротство.

До 2013 года бывшие руководители и бенефициары ООО «Видеопроект» за происходящими судебными спорами не следят, искренне полагая, что компания реорганизована и можно спать спокойно.

В конце 2013 года поставщик «Inter-Limited» и назначенный им конкурсный управляющий узнают о «выведенной» дебиторской задолженности – переуступленного по Договору цессии права требования к ООО «Телевизор» – ведь материалы судебного дела о выдаче исполнительного листа имеются в открытых источниках.

Естественно, исчезнувшая задолженность в размере 358 млн рублей не может не заинтересовать, и «Inter-Limited» начинает активную борьбу за возврат упущенного долга, за возможность контролировать процедуру банкротства «Телевизора», компании с активами, за шанс «прижать» собственников бизнеса.

Конкурсный управляющий «Видеопроекта» подает иск об оспаривании договора цессии с «Музыкой», который суд удовлетворяет. А как же иначе, если:

  1. договор цессии подписан не уполномоченным лицом: конкурсный управляющий «Видеопроекта» нашел номинального директора Васильева Н.Н. и тот дал нотариальный отказ от подписи, т.к. не оценил все достоинства возложения на себя лишней ответственности;
  2. договор цессии заключен по факту в 2013 году — сделана экспертиза срока давности;
  3. договор цессии не имеет встречного исполнения: на расчетные счета «Видеопроекта» денежные средства за переуступку долга не поступали.

Наша компания частично участвовала в процедуре «спасения» утопающих: ООО «Телевизор» было ликвидировано через банкротство без последствий для собственников. Решение суда о завершении конкурсного производства «Телевизора» было принято за один день до вынесения решения суда об оспаривании сделки. Повезло – успели!

А вот успешно повлиять на «стороннюю» процедуру не удалось.

Поставщик «Inter-Limited» и назначенный им конкурсный управляющий привлекли реального руководителя «Видеопроекта» – одного из собственников холдинга Кротова А. С. – к субсидиарной ответственности за все непогашенные долги компании, составившие почти 45 миллионов рублей.

В Определении суда о привлечении Кротова к субсидиарной ответственности установлено, что именно он принимал все решения и руководил компанией, даже когда в выписке из ЕГРЮЛ директором уже числился Васильев. Нотариальный отказ Васильева от всех подписей сыграл тут немаловажную роль. Судом установлен факт заключения договора цессии с «Музыкой» лишь с целью причинения вреда кредиторам. Вывод суда однозначен: неправомерные действия Кротова по выводу активов «Видеопроекта» и сокрытии сведений от Конкурного управляющего привели к причинению крупного ущерба кредиторам.

Дело завершилось в апреле 2016 года Отказом в передаче кассационной жалобы Кротова А. С. в Высший арбитражный суд Российской федерации.

Нужна консультация юриста по выкупу задолженности?

Нет возможности заниматься долгами самому?

Любая задолженность, которая длительное время не погашается, приводит к судебному разбирательству, переуступке или продаже долга. Выкуп долгов, будь это юридическое или физическое лицо, становится все более популярным и результативным способом, позволяющим вернуть одолженные средства. Некоторые структуры профессионально выкупают долги, например, юридические и коллекторские агентства. Не исключено, что задолженность выкупит третье лицо, но этот вариант касается просроченных долгов физических лиц. Любое физическое или юридическое лицо может осуществить выкуп долгов – что следует знать об этом, вы сможете уточнить у наших квалифицированных юристов. Мы имеем большой опыт работы в сфере взыскания задолженности и грамотно проконсультируем вас по любым интересующим вопросам.

Это интересно:  Приостановление исполнительного производства по заявлению должника 2019 год

Выкуп долгов физических лиц

Статья 338 ГК РФ дает кредитору право на переуступку задолженности третьему лицу, даже если должник не согласен. Долг продается за символическую плату, но в дальнейшем должник получит извещение о том, что он задолжал намного больше, так как с момента передачи права требования взыскивать долг должны коллекторы. Если не уведомить должника о том, что долг передан третьему лицу, выкуп считается недействительным.

Чтобы долг выкупили коллекторы, необходимы такие веские основания, как платежеспособность должника, наличие обеспечения займа, крупный размер долга и выгодная стоимость долга для перекупщика. В договоре займа также должен содержаться пункт о том, что возможен выкуп долга третьими лицами.
Если осуществляется продажа долга физического лица по исполнительному листу, его следует до продажи получить в суде, после чего передать судебным приставам для запуска исполнительного производства. После этого задолженность передают третьим лицам. В обязательном порядке следует передать судебным приставам договор цессии, что в последующем позволит заменить одну из стороны исполнительного производства на другую.

В чем заключаются полномочия коллекторов?

Полномочия судебных приставов значительно отличаются от полномочий коллекторов в отношении должников. Коллекторы имеют право на:
— ограничение передвижения заемщика, запрет на выезд;
— проведение розыска должника при помощи правоохранительных органов;
— проведение расследования, касающегося источников дохода должника;
— арест счетов и имущества;
— реализация имущества для погашения задолженности.
— арестовывать счета и имущество;

В соответствии с законодательством у коллекторов также есть право на проведение мер по розыску должника, а также его средств, чтобы погасить долг. Также коллекторы могут направлять заемщику уведомления о наличии задолженности и осуществлять поиск информации для службы судебных приставов. Если будет обнаружено, что должник сменил место работы, у него депозит в банке или транспортное средство, то коллекторы могут отправить запрос судебному приставу на проведение мер по взысканию.

Выкуп долгов юридических лиц

  • дата проведения сделки;
  • наименование документа;
  • место заключения договора;
  • реквизиты одной и другой стороны;
  • предмет договора (сумма задолженности, наименование и реквизиты должника);
  • условия, на которых осуществляется передача прав;
  • стоимость сделки;
  • условия изменения либо оспаривания договора;
  • подписи, печати участников сделки;
  • приложения.

Безусловно, покупатель долга планирует получить от должника как минимум в два раза больше затраченных средств. Обязательным требованием к сделке цессии является извещение должника о смене кредитора. Эту процедуру выполняет любой участник сделки, будь это продавец или покупатель задолженности. При направлении извещения новым кредитором, последний должен представить должнику доказательства того, что он имеет права на получение выплат. Если должник не получит подтверждения законности требований покупателя долга, по закону он имеет право отказаться от его погашения.

Выкуп долгов: в чем выгода?

Выкуп долгов коллекторcким агентством бывает выгодным для должника: общий объем долга уменьшается, при этом можно договориться на меньший процент. Также есть возможность согласования снижения суммы и с первым кредитором. Бывает, что должник заинтересован в том, чтобы долг приобрела третья сторона за несущественную сумму. Позднее долг «прощается» цессионарием за комиссионные, сумма которых оговаривается предварительно. Подобная практика не запрещена законодательством. Но, следует понимать, что, чаще всего, купля-продажа долго происходит пакетами, когда одновременно продаются долги нескольких клиентов.
Цессия также выгодна кредиторам, ведь они получают хоть и небольшой процент, но сразу. При этом отсутствует необходимость расходов, затрачиваемых на взыскание долга, оплату судебных издержек и услуг юристов. Выгода от сделки по покупке чужого долга для покупателя заключается в получении прибыли от взыскания. Но, цессионарий может и не получить сумму долга. Риски компенсирует разница между стоимостью задолженности при покупке и суммой, получаемой с должника в итоге. Чем больше эта разница, тем больше сумма комиссионных.

До заключения договора цессии коллекторам обычно проводится проверка задолженности, включающая анализ документов, учет платежеспособности должника, разработка путей решения проблемы. Стоит отметить, что переуступка прав не ограничивается в количестве операций, поэтому выкупленные по договору цессии права на долг новый кредитор может продать еще раз. Цена следующей сделки будет ниже, чем первого договора цессии. Стоимость безнадежных долгов может составлять 1% от суммы задолженности, и в данном случае шансы взыскать задолженности малы.

Выкуп долговых обязательств – непростая процедура, поэтому ее проведением должен заниматься опытный юристы. Специалисты нашего юридического агентства «ЮрФакт-МСК» грамотно проконсультируют вас по всем вопросам, включая куплю-продажу задолженности. Обратившись к нам, вы можете совместно с квалифицированными юристами разработать стратегию решения вашей проблемы, будь это продажа долга юридического или физического лица. Оставьте онлайн заявку на нашем сайте или позвоните нашим специалистам, не откладывайте ваши проблемы надолго.

Статья написана по материалам сайтов: 33urista.ru, obankax.com, igumnov.group, jurfact-msk.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector