+7 (499) 938-69-47  Москва

+7 (812) 467-45-73  Санкт-Петербург

8 (800) 511-49-68  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Взыскание долгов: основные этапы 2019 год

К сожалению, у многих людей периодически случаются ситуации, когда по разным причинам их доходы начинают снижаться и из-за этого возникают различные проблемы, так как практически каждый человек, имеет определенные обязательства. Наличие необходимости платить по счетам при уменьшении дохода заставляет принимать довольно неприятные решения по задержке различных выплат – долгов, кредитных обязательств, коммунальных платежей и пр.

В тоже время для тех людей или организаций, которые выступали кредиторами данного человека заинтересованы чтобы возврат всех долгов был обязательным и с учетом всех ранее оговоренных нюансов. Ведь каждая сторона понимает, что любые задержки могут оказывать негативное влияние на дальнейшие взаимоотношения и при учете, что сумма долга со временем будет только возрастать. Данное же обстоятельство может быть вызвано различными последствиями – начисление штрафов, пени по просрочкам, ряд иных санкционных механизмов.

Хорошо, когда у должника решаются все проблемы и он погашает свои долги полностью или же он идет на полноценный контакт предлагая ряд механизмов по выходу из сложившихся обстоятельств. Тем не менее настоящей проблемой для кредиторов является полное нежелание должника сотрудничать или идти на любое сотрудничество игнорируя свои обязательства. В таких случаях необходимо начинать ряд мероприятий по возмещению долгов. Данные процедуры имеют различные механизмы в зависимости от тех приоритетов, которые выставляет кредитор. В большинстве случаев используются три основные стадии по разрешению таких проблемных случаев: досудебные мероприятия, разбирательство в судебных органах, внесудебные действия по оказанию влияния на должника.

Как именно необходимо действовать и какой способ применять это решает непосредственно займодатель в зависимости от поведения должника. Во многих случаях любые разногласия устраняются на этапе досудебного разбирательства, вырабатываются механизмы по выходу из ситуации. Такой исход является наиболее оптимальным так как это не отнимает много времени и не вынуждает вкладывать определенные денежные средства. Для определенных случаев может потребоваться именно судебное разбирательство и придания данному спору публичного формата. Так как большинство организаций имеют штатных юристов, которые способны вести дело в законном русле или же по иным причинам. К тому же судебное разбирательство исключает различные непредвиденные обстоятельства, когда должник может банально покинуть страну.

Значительно упрощает взыскание долгов наличие документов, подтверждающих взятие финансовых обязательств. Это может быть кредитный договор подтверждающий обоснованность требований займодателя или наличие расписки, заверенной у нотариуса, это также значительно упростит взыскание долгов. В некоторых случаях достаточно иметь непосредственное признание задолженности должником и намерения сотрудничать по решению данной проблемы.

При таких обстоятельствах можно довольно легко истребовать положенные выплаты через судебное разбирательство, которое может утвердить принудительное взыскание посредством ареста имущества или счетов.

Процесс досудебного разбирательства является наиболее важным при решении вопросов с долгами. Правильный подход к должнику позволит договориться на взаимовыгодных условиях о пересмотре погашения возникшей суммы. Для упреждения негативного развития событий необходимо фиксировать все моменты общения с должником.

Для возврата предоставленных средств в пользование и получения процентов за нарушение условий займа любой формы, могут применяться любые законные методы предусматривающие данный процесс. Для успешности данного мероприятия имеет смысл выслушать должника, если предложенные им варианты вас устраивают и не слишком ущемляют ваши интересы, то лучше согласиться. Главное, нужно нотариально заверить новые условия взаимоотношений. Если конструктивных предложений нет, то можно использовать следующие варианты взысканий:

Данный вид позволяет расквитаться должнику со своими обязательствами без привлечения судебных инстанций. Для этого нужно поговорить с должником и указать на имеющиеся документы, подтверждающие задолженность по которым все равно придется отдавать долги, и для предотвращения более серьезных последствий лучше самостоятельно принять кардинальные меры по поиску средств. Наиболее популярным методом в данном случае считается перенос погашения на более поздний срок с учетом или без учета процентов.

Наиболее эффективный способ, который позволяет в рамках закона добиться возврата своих вложений. Обязательным условием успешности данного способа является наличие ряда документов с помощью которых суд может удостовериться что ваши требования обоснованы. Наличие расписки и кредитного договора не вызывают лишних вопросов и уже при вынесении решения суда определяется форма погашения задолженности. Гораздо сложнее дело обстоит при отсутствии таких доказательств. В данном случае могут предъявляться свидетельские показания, данные переписки, различные аудиозаписи и пр.

Все эти сведения обязательно будут рассмотрены судом на предмет законности и если в них отражены точные и подробные данные о непосредственном факте передачи средств, то соответственно есть серьезные основания рассчитывать на выгодное для кредитора решения суда. Данное решение может выступать в виде исполнительного листа или постановления о принудительном изъятии средств через арест счетов или реализацию имущества.

Единственным недостатком в данном случае может выступать длительность получения причитающихся выплат от должника. Ведь в данном случае к работе с должником приступают судебные приставы и от эффективности их работы зависит время на реализацию судебного решения. В процессе общения с должником или по результатам полученных сведений об имуществе и финансовых активах должника выбирается наиболее целесообразный способ погашения. Арест имущества и дальнейшая его продажа с аукциона происходит только если человек не работает и не имеет наличных средств. Если же он имеет стабильную заработную плату или счет в банке, то в данные организации отправляются соответствующие документы, которые обязывают списывать определенную сумму в погашение долга.

Данный вид общения с должником подразумевает что происходит передача прав требований на получение долга к третьим лицам. В данном случае начинают работу специализированные компании, которые занимаются подобными вопросами профессионально. Это коллекторские агентства которые получают определенную, довольно существенную выгоду от истребования долга. К сотрудничеству с данными агентствами наиболее часто прибегают банковские структуры, которые данную возможность указывают уже в кредитном договоре.

Деятельность данных агентств строго регламентирована законодательно и существует определенный перечень условий, которые они должны соблюдать при требовании возвратить долги. Основная задача, которую они выполняют – это максимальное информирование о наличии долга и внесение предложений по его ликвидации. В деятельности коллекторских агентств имеется множество нюансов работы, которые помогают подобрать под каждого должника способ выхода из ситуации.

Вне зависимости выбранного вида взыскания к которому будет стремиться кредитор, для получения причитающихся средств могут применяться различные инструменты воздействия на должника, позволяющие склонить его к быстрому решению вопроса по выплатам. Эффективность их воздействия на определенных этапах может быть различной, но их использование позволит добиться максимального внимания должника к своим обязательствам.

  • Регулярное оповещение через телефон

Это один из наиболее действенных способов, позволяющих регулярно напоминать о наличии просрочки. Не всегда следует разговаривать грубым и напористым способом достаточно регулярно осведомляться как обстоят дела с решением текущих проблем и напоминать о необходимости вносить определенную сумму средств в качестве компенсации. Либо предлагать обсудить ряд вопросов, которые помогут обрисовать возможные дальнейшие действия, которые помогут избавиться от обременения. Ни в коем случае нельзя угрожать серьезными последствиями и всячески подавлять психическое состояние должника. Конечно, долг должен быть возвращен, но если все переводить сразу в конфронтацию, то процесс может затянуться, что для кредитора не является приемлемым результатом.

Желательно настаивать на личной встрече для основательного разбирательства в ситуации и определении дальнейших действий. Довольно часто все проблемы решаются путем банальной отсрочки, которая поможет решить проблемы должника и заняться выплатой просрочки.

  • Оповещение посредством почтовых или СМС-рассылок

Периодическое информирование должника о наличии просрочек по платежам или необходимости внесения определенной суммы средств должно происходить и посредством различных рассылок. Для этого на контактные данные должника высылаются с определенной периодичностью сообщения с указанием вернуть долги. В данных сообщениях могут указываться различные сведения – полная сумма которую нужно вернуть, количество пропущенных регулярных платежей, указание суммы процентов или пени за просроченную оплату, последствия к которым может привести отсутствие выплат, предложения по оптимальным вариантам устранения возникших сложностях.

При таких рассылках желательно быть сдержанным и не пытаться запугать должника. Есть вероятность что содержание таких сообщений может быть освещено в судебном разбирательстве что может негативно повлиять на общий процесс.

  • Личные встречи на дому или посещение места работы должника

В этом случае появляется необходимость лично встретиться с должником и обсудить решение финансовой стороны вопроса. Довольно многие организации для оказания определенного давления используют способ посещения места работы человека и общение с его сотрудниками и начальством по вопросу текущего материального положения должника. Такой подход не является подходящим, так как это создает негативный образ сотрудника для окружающих людей что может вылиться в его протест и дальнейший отказ сотрудничать. Тем не менее в ряде случаев такие действия вызывают серьезный дискомфорт для человека с долгами, в результате он начинает принимать более кардинальные меры по решению проблем.

  • Взаимодействие с коллекторскими агентствами

Данный шаг является крайней мерой, когда должник никак не желает общаться на тему просроченных платежей и всячески игнорирует данный вопрос. В основном коллекторы защищают интересы именно банковских структур, но выполняют более широкий диапазон действий направленных на подбор вариантов для возврата необходимой суммы.

Это интересно:  Как найти должника: основные способы и их ограничения 2019 год

Важно при организации отношений с коллекторскими агентствами опираться на официальные договорные отношения и выбирать только те, которые действуют именно в правовом поле, не предпринимающих противоправных действий с целью как можно быстрее получить собственную выгоду.

Для большинства агентств нормальной практикой является регулярное информирование должника, направление предложений о вариантах реструктуризации долга или кредита, регулярные встречи.

В тех ситуациях, когда нет возможности нормально решить вопрос с погашением любых обязательств наступает необходимость действовать четко и спланировано чтобы не затягивать процесс на длительный срок. Правильный порядок действий позволит более эффективно влиять на должника, и в результате шансы на то, что на определенном этапе он пойдет на сотрудничество, будут весьма велики.

  • Этап 1. Подробное исследование ситуации

Перед началом более решительных действий необходимо определиться насколько критична сложившаяся ситуация, какие причины повлияли на формирование долга и просрочек, есть ли возможность оперативного вмешательства. Ведь если средства не поступают некоторое время, то это не значит, что должник отказывается платить, возможно возникли непредвиденные обстоятельства из-за которых нет возможности платить по счетам.

Участливое отношение к таким проблемам заемщика значительно увеличивает его мотивацию и долг в любом случае будет возвращен. В данном случае нужно обязательно связаться и уточнить о его дальнейших действиях, стоит ли встречаться для обновления договорных отношений.

Если сумма долга довольно велика имеет смысл провести более тщательное изучение сложившихся обстоятельств. Ведь обещания вернуть долг обязательно, возможно не имеют реального желания и имеет место намеренное нежелание платить.

  • Этап 2. Встреча с должником и выяснение причин отсутствия выплат

Если вас не устраивает молчание заемщика вам необходимо обязательно с ним связаться и выяснить обстоятельства по которым не происходит возврат долга или почему не поступают выплаты. Личное общение позволит держать постоянный контакт, который предотвратит любое недопонимание.

  • Этап 3. Официальное предъявление претензий

Официальное направление документов к должнику с указанием на наличие задолженности — это необходимый шаг на тот случай если в дальнейшем проблемы с выплатами продолжатся. Также такая претензия будет служить подтверждением в судебном разбирательстве что вы предпринимали меры по предложениям выплатить необходимые средства с соблюдением установленных процедур. Составленная претензия должна иметь ряд обязательных реквизитов – сведения о должнике, общая сумма задолженности, сроки погашения, способы предоставления средств.

  • Этап 4. Сотрудничество с коллекторами

Если спустя определенное время должник не избавился от своих проблем, не вносит средства, не идет на контакт при попытках связаться или всячески продолжает оттягивать сроки выплат, что вас уже не устраивает как кредитора, то появляется необходимость привлечь третью строну. В данном случае коллекторские агентства берут на себя обязательства по ведению всех вопросов касательно текущего состояния должников и задействуют методы к которым у кредитора нет доступа.

  • Этап 5. Подготовка документов для судебного разбирательства и уведомление об этом должника

Необходимость обращения в суд возникает если все методы влияния на должника исчерпаны и нужно в любом случае компенсировать свои потери. В суд могут обращаться как частные лица, так и различные организации. Для правильного обращения необходимо собрать все документы касательно долга – любые договора, расписки, подтверждающие выделение средств физическому лицу или организации. Данные документы будут подтверждать, что были взяты обязательства о необходимости возврата определенной суммы с процентами. В дополнение прилагаются все официальные обращения к должнику с требованием погасить просроченные выплаты.

Во время сбора необходимых документов направляется уже последнее сообщение с указанием о планировании обращения в суд для рассмотрения данного вопроса. Также заемщику предлагается в определенный срок все же выполнить свои обязательства в полном объеме или заключить новое соглашение. Если этого не произошло, то необходимо смело обращаться в суд.

Результат судебного разбирательства может быть различным. Конечно, при наличии доказательств что долг есть и при условии, что есть имущество, которое можно реализовать на аукционе проблем не возникнет. Но все равно есть довольно большая вероятность длительного разбирательства. Ведь суду очень важно выяснить обстоятельства при которых возникли проблемы с выплатами и есть большая вероятность что суд будет защищать интересы и заемщика. Для этого могут быть установлены минимальные проценты пени, сформированы длительные временные рамки возврата средств.

В иных случаях судебное разбирательство полностью становится на строну займодателя и выносится положительное решение в его пользу. После уже наступает этап исполнения судебного решения через работу службы судебных приставов, которые уже сами решают каким образом изъять необходимую сумму.

Если по завершению судебного разбирательства принято решение о взыскании задолженности, на его основании нужно получить исполнительный лист и предъявить его службе судебных приставов. На таком основании они начинают предпринимать необходимые меры в установленном законодательством порядке. Но при истребовании необходимой суммы они могут столкнуться со следующими проблемами, которые серьезно затормозят процесс:

  • Для начала активных действий судебные приставы должны уведомить должника об уголовной ответственности которая возникнет при его отказе сотрудничать. В этом случае должник может избегать встреч с приставами и банально длительное время скрываться;
  • Должник может самостоятельно посетить судебного пристава и предоставить ему документы о наличии задолженностей перед третьими лицами. В данном случае ему не нужно всячески прятать имущество. Даже если оно будет описано, то его реализация будет невозможна по причине учета заинтересованности третьих лиц;
  • Официальная передача всего ценного имущества до начала исполнительного производства к родственникам или ближайшим друзьям. Самый популярный способ избежать потери собственности;
  • Если в роли должника выступает определенная компания, то существует довольно большой риск ее перепродажи или ликвидации. Все эти меры избежать возврата долгов серьезно замедляют процесс возврата;
  • Компания находится на стадии проведения банкротства что подразумевает невозможность получения причитающихся долгов. Так как все имеющееся имущество распродается в пользу выполнения первоочередных обязательств.

При необходимости взыскать определенные долги необходимо действовать решительно, но с учетом определенных нюансов, не всегда оказываемое давление может быть эффективным, но и медлить в некоторых случаях также не стоит. Следующие подходы позволят вам выстроить оптимальное общение с должником на различных этапах по ликвидации сложившейся ситуации.

  • Откровенная конфронтация. Бывает так что должнику нужно просто немного больше времени для того чтобы расквитаться со своими проблемами. Тем не менее кредитор при малейшей задержке выплат начинает действовать решительно и грубо указывая на дальнейшие проблемы и сложности в жизни которые ждут штрафника. В результате должник начинает оказывать активное сопротивление даже вкладывая определенные средства для защиты своих интересов;
  • Эмоциональный фактор. Довольно большим препятствием является чрезмерно участливое отношение к проблемам должника, который видя такое отношение начинает слишком злоупотреблять подобным поведением. Такую ситуацию не всегда можно сразу определить и нужно дополнительное изучение ситуации. Или должник слишком жалуется на проблемы, и поэтому довольно сложно оказывать некоторое давление на человека в той или иной степени;
  • Несоответствие серьезности угроз к общей задолженности. Уведомляя заемщика официальным оповещением о наличии просрочки и призывая к началу должного выполнения обязательств, довольно часто можно перегнуть палку в перечислении всевозможных юридических и информационных методов к которым можно прибегнуть. Подобное оповещение должно соответствовать взятым обязательствам должника;
  • Соглашение об уступках. При общении с должником он может согласиться более кардинально действовать для ликвидации долга или просрочек по платежам, но он может просить предоставить ряд уступок или послаблений. Стоит ли соглашаться или нет, это уже решать только кредитору.

Взыскание долгов является одним из самых распространенных видов юридических услуг. Мало кому не приходилось сталкиваться с проблемой невозврата денежных средств либо неполной оплатой услуг, товаров или работ.

Процедура взыскания долга является достаточно сложной, состоящей из нескольких основных этапов каждый из которых, при его надлежащей реализации, способен вернуть сумму задолженности. Следует выделить три основных этапа взыскания долгов:

Досудебный (претензионный) порядок взыскания долгов;

Судебный порядок взыскания долгов;

Послесудебный порядок взыскания долгов (предъявление исполнительного листа в банк либо возбуждение исполнительного производства).

Остановимся на всех перечисленных этапах взыскания долга более подробно и отметим особенности каждого из них.

1. Досудебный (претензионный) порядок взыскания долгов

Первое с чего следует начать процедуру возврата денежных средств это с написании и направлении претензии на все известные адреса должника, а если должником является юридическое лицо, то в обязательном порядке по адресу его местонахождения, который можно уточнить на официальном сайте ФНС России в разделе «Риски бизнеса: Проверь себя и контрагента». Образец претензии можно скачать здесь >>>

Плюсами досудебного (претензионного) порядка, а точнее при его положительном результате является экономия на судебных расходах и времени необходимого для дальнейшей реализации последующих этапов процедуры взыскания, ведь очень часто судебные процессы затягиваются на долгие месяцы.

Более того, профессионально и грамотно составленная претензия позволит должнику убедиться в намерении дальнейших действий взыскателя и мотивировать должника на скорейшее удовлетворение ее требований, поскольку не в интересах должника увеличивать сумму долга за счет возмещения взыскателю судебных расходов и уплаты неустойки либо процентов за пользование чужими денежными средствами.

Это интересно:  Письмо с просьбой о погашении задолженности: образец 2019 год

В большинстве случаев претензионный порядок обязателен. Поэтому, в целях скорейшего удовлетворения своих требований следует ответственно отнестись к подготовке претензии и в зависимости от ситуации предложить должнику оптимальные условия для ее удовлетворения. Ведь далеко не всегда реализация всех этапов взыскания долга способна повлиять на его фактическое получение.

2. Судебный порядок взыскания долгов

В случае если претензия оставлена должником без ответа, следующим шагом следует рассматривать направление в суд искового заявления. Данный этап взыскания долга требует квалифицированных юридических навыков, при отсутствии которых иск может быть оставлен без движения, возвращен либо не удовлетворен судом. В большинстве случаев за рассмотрение иска подлежит оплата госпошлины.

Важным моментом, которым зачастую пренебрегают юристы, является подача в суд заявления об обеспечении иска. Целью данного заявления является обеспечение фактического удовлетворения исковых требований. Например, если должник ведет себя недобросовестно, игнорирует судебный процесс и не отдает деньги, вполне возможно, что параллельно он будет отчуждать свое имущество чтобы не допустить обращения на него взыскания. Принятые судом обеспечительные меры призваны этого не допустить, чем несомненно стоит воспользоваться по принципу – чем раньше, тем лучше.

Процессуальное законодательство предоставляет возможность должнику погасить долг в рамках судебного процесса самостоятельно либо путем заключения между сторонами мирового соглашения, что по практике является редким явлением. Целью же самого судебного процесса является получение положительного судебного акта и выданного на его основании исполнительного листа для дальнейшего возбуждения на его основании исполнительного производства.

Если вы не являетесь практикующим юристом либо не располагаете в штате компании юридической поддержкой, несомненно лучше всего прибегнуть к сторонней юридической помощи.

3. Послесудебный порядок взыскания долгов (предъявление исполнительного листа в банк либо возбуждение исполнительного производства)

Пройдя этапы досудебного и судебного производства и получив исполнительный лист в дальнейшем следует руководствоваться положениями ФЗ «Об исполнительном производстве». Данный закон предусматривает объем прав и возможностей взыскателя для скорейшего удовлетворения его исковых требований.

Процесс исполнительного производства также имеет ряд нюансов, которые необходимо знать. Особо отметим, что не следует сразу же подавать исполнительный лист в службу судебных приставов для возбуждения исполнительного производства. Поскольку тем самым вы исключите возможность направления запросов в ИФНС по местонахождению должника о наличии у него счетов в банках и предъявления исполнительного листа в соответствующий банк с целью безакцептного перечисления суммы долга со счета должника на счет взыскателя. Вполне возможно, что у должника окажется несколько счетов в разных банках, а предъявлять в банк можно лишь оригинал. Именно поэтому только после реализации приведённых мер, следует предъявлять исполнительный лист в службу судебных приставов. Так вы в разы увеличите шансы на взыскание долга. Более подробно о способах поиска имущества должника и особеностях действий по исполнительному листу читайте в ранее опубликованном материале.

Практика работы со службой судебных приставов показывает, что данный орган следует практически ежечасно контролировать и активно участвовать в исполнении приставами возложенных на них обязанностей. Пассивное участие взыскателя в исполнительном производстве значительно замедлит процесс взыскания долга.

В среднем процедура взыскания долга может по времени занимать от двух месяцев до одного года. В первую очередь данный показатель будет зависеть от поведения должника и загруженности работой судебных органов и службы судебных приставов.

Взыскание долгов – это процедура требующая высокий профессионализм и ответственный подход. Юридическая компания «Миралс» обладает всеми необходимыми возможностями для качественного и эффективного взыскания долгов в вашу пользу! Обращайтесь!

Получить бесплатную консультацию юриста написавшего статью можно позвонив по номеру:

Если произошла такая ситуация, что вы попали в долговую яму, то важной информацией будет то, как этот долг с вас могут взыскать. Здесь интересным будет процедура досудебного взыскания долга. Данный процесс взимания делается без вмешательства суда, тем самым избавляя заемщика от перечня госпошлин и штрафов, что выгоднее всего в его положении.

Каждый может встретить с ситуацией, когда заемщик отказывается исполнять свои обязанности и компенсировать задолженность, проценты и комиссии за использование финансами – причем независимо от того, кем является кредитор.

Большинство субъектов хозяйствования и обычных людей считают, что смогут возвратить задолженность своими силами без обращения в суд, но отсутствие должной юридической грамотности могут затянуть процедуру на месяцы, или сделать взыскание с должника необходимой суммы вовсе невыполнимым.

Досудебное взыскание – это способ взимания долга, который строится на основе переговоров опытных экспертов с заемщиками, задачей которых есть решение проблемы выплаты долга с минимальными материальными затратами, как для должника, так и для банковской организации. На данном этапе может предусматриваться реструктуризация долга.

Реструктуризация задолженности может представляться в виде: установления другого графика оплаты долга, уменьшение суммы кредита, а также включать предоставления гарантии выполнения обязанностей должника, или переменой долговых обязанностей на новые.

Такой вид взимания находится на первом месте среди всех вероятных вариантов регулирования конфликтов, которые связаны с долгом. Главная причина состоит в том, что данный вариант выгодный не лишь кредитору, но и должнику: он разрешает обеим сторонам избежать существенных временных, трудовых и материальных расходов.

На этапе досудебного взимания можно разрешить вопрос о выплате долга на выгодных условиях с физических лиц для заемщика и кредитора с применением разных форм реструктуризации задолженности, использования разных типов рассрочек выполнения материальных обязанностей.

Важным для заимодавца есть определение и локализация причин возникновения кредита на раннем этапе либо в период проведения превентивных событий. В такой ситуации, результативность работы, как со стороны заимодавца, так и со стороны должника, нацеливается на профилактику появления и выплаты кредита, будет самой большой.

Взыскание долга имеет большой успех, когда должник и кредитор лично ведут переговоры. Такая элементарная мера оказывается очень эффективной, сравнительно с телефонными переговорами и перепиской.

Другой эффективной мерой есть извещение о задолженности третьих лиц, которые имеют отношение к делу, это могут быть лица, которые могут действовать на заемщика и влиять на его финансовое состояние.

В случае, когда договор между сторонами предусматривает пропуск досудебного регулирования спора в суд нужно предоставить свидетельства, что были предъявлены запросы по исполнению долговых обязанностей. Это позволит уменьшить законное время анализа требования оплаты задолженности до недели и ускорить процедуру взимания задолженности.

Порядок взимания долга предусматривает такие главные этапы работы досудебного взимания долга:

  • Предыдущее информирование клиента о наступлении периодов выплаты долга.
  • Сообщение должникам о невыполненной вовремя обязанности (через смс-сообщения, сообщения в сети).
  • Проведение переговоров по телефону, консультация заемщиков.
  • Подготовка и направление в адрес должника сообщений в письменном виде о возврате кредита.

Следующий этап взимания задолженности – это выставление претензии кредитором должнику претензия является началом разных стадий взыскания задолженности.

Существуют методы взыскания долга, в которых содержатся переговоры и прочие досудебные процессы, не работают, и заемщик все равно уходит от обязательств. Банковская организация переходит к следующей стадии гражданско-правовых отношений – принудительному взиманию долга.

Это подразумевает другие материальные затраты для заемщика, а также рост временных рамок по регулированию долга.

Если кредитор вместе с должником до суда не смогли урегулировать проблему выплаты долга, и по-другому решить эту проблему нельзя, он обязательно должен решаться в суде. И решить его заимодавец может успешно.

Суть судебной стадии взимания долга сводится к тому, чтобы заверить обязательства заемщика по возвращению кредита и достичь его формального закрепления в виде постановления суда. Здесь, кроме средств, используемых в анализе дела, кредитор имеет возможность просить у суда гарантирования иска. Это можно сделать как в ходе анализа дела в суде, так и до иска в судовой орган.

Как рассчитать дивиденды в ООО при УСН? Подробнее тут.

Отнести к досудебной стадии взимания долга эту вероятность нельзя, ведь такая просьба тянет за собой непременную подачу иска в будущем, что характерно для этапа судебного взимания.

Самый распространенный и эффективный способ гарантирования иска – наложение судом ареста на активы должника. Постановление при наличии законных оснований принимается судовым органом по итогам анализа заявления заимодавца о гарантировании иска, в котором должны излагаться условия, которыми заявитель обосновывает наложение ареста.

Началом судебной стадии есть выставление претензии заемщику. При предъявлении иска необходимо к нему приложить бумагу, которая заверяет стремление сторон в досудебном порядке урегулировать конфликт.

В притязании следует указать основание для появления долга, размер долга, просчитать проценты за использование чужими деньгами либо штрафы, прописанные в соглашении.

Дальше при предъявлении искового заявления это экономит число заседаний суда, если нужно повысить размер иска. В иске можно написать сумму к взиманию, которая не превышает сумму, требуемую в претензии.

Это интересно:  Задолженность покупателей – это актив или пассив в балансе 2019 год

Притязание направляется по юр. адресу должника. В судовой орган не нужно нести документ, который заверяет получение притязание должником – достаточно принести квитанцию об отправлении заказным письмом.

В претензии прописывается период на добровольную выплату долга заемщиком. В ситуации не перечисления денег или неполное перечисление денег в указанный период, можно нести иск в судовой орган.

Составление иска, как и претензии, запрашивает значительного внимания. Необходимо указать статьи закона, все бумаги, которые есть основанием для появления долга, величину долга, подсчитать штрафы, указать на регулирование конфликта до суда и приложить все подтверждающие долг бумаги.

Главным методом взыскания долга до суда есть «законное запугивание», задача которого показать:

  • Решительность: заемщик должен осознать желание заимодавца вернуть долг и его намерения действовать.
  • Вероятность и знания: заемщик должен понимать, что банк хорошо ориентируется, что необходимо делать, а для возвращения задолженности есть все нужные возможности и знания.
  • Преимущества возвращения задолженности в данный период времени.

Досудебное взыскание долга предусматривает разные способы работы с должниками.

Есть такие варианты возвращения дебиторской задолженности в досудебном порядке, которые лучше применять комплексно:

  • Звонки. То с чего следует всегда начинать. Четко объяснить ситуацию заемщику и вероятные следствия.
  • Персональные встречи. Часто контрагенты утверждают, что не платят кредит только потому, что к ним не идет представитель заимодавца, а они не знают, кому и куда оплачивать долг. Также, при персональной встрече вероятно более эффективное психологическое действие.
  • Отправление притязания. Претензия показывает намерения и возможности банка взыскать задолженность. А также детально описывает преимущество для должника вернуть задолженность до обращения в судовой орган. Чем убедительнее и грамотнее составлено притязание, тем больше возможность ее подтверждения.
  • Отправление искового заявления. Обычно при разбирательстве в суде должник должен одержать ксерокопию иска. Получив его копию, он понимает, что дело идет до суда, и он может оплатить еще и штрафы, возмещения и судебные затраты. На практике данный вариант самый эффективный, заемщик сам предлагает урегулировать вопрос без судового разбирательства.

Досудебное взыскание долгов находится на первом месте среди вероятных вариантов регулирования споров, связанных с долгами.

Главная причина этого – этот способ выгодный не лишь заимодавцу, он разрешает обеим сторонам избежать существенных временных, трудовых и материальных расходов.

Досудебное взимание задолженностей имеет ряд преимуществ:

  • Кредит будет возвращен в короткое время, ведь нет установленного законом обязательного порядка действий.
  • Не нужно участвовать в суде, получать постановление и приказ судового органа, не будет оснований для апелляций и переживаний, которые связаны с итогом судебных тяжб.
  • Отсутствие расходов, которые связаны с обращением в суд.
  • При досудебном возвращении долгов вы сбережете неплохие отношения с контрагентом с большей возможностью, чем при обращении в суд.

Можно ли выплатить дивиденды за прошлые годы? Ответ по ссылке.

Как рассчитать дивиденды в ООО при УСН? Подробнее тут.

Досудебное взыскание долга является выгодным как для кредитора, так и для должника. Этот способ разрешает избежать больших материальных и временных расходов. На данном этапе заемщик может договориться с заимодавцем о реструктуризации долга: о перемене графика выплат, а также уменьшении долга.

На первый взгляд процедура взыскания задолженности не кажется сложной. Но так ли это на практике? С какими трудностями может столкнуться потерпевшая сторона и почему стоит обращаться за юридической помощью, а не пытаться вернуть долг самостоятельно?

Процедура возврата долгов трудоемкая и длительная по времени. Она делится на 3 этапа:

Перед началом процедуры возврата задолженности нужно учесть, что она должна появиться. Это значит, что должен наступить срок возврата, который указан в документе (расписке, договоре и прочих). Если дата не была указана, тогда потребуется направить претензию должнику с требованием рассчитаться. Статья 810 ГК РФ отводит неплательщику 30 дней на исполнение обязательств. Когда время подошло, нужно начинать процедуру возврата задолженности.

На данном этапе сторонам необходимо провести переговоры и выяснить суть претензий друг к другу. Этот процесс нельзя пропустить. На этапе переговоров необходимо составить письменную претензию о погашении долга.

Суд не примет исковое заявление до тех пор, пока документ не будет передан ответчику.

Если принято решение обратиться в суд, то стоит обратиться к квалифицированному юристу. Его помощь необходима, чтобы не только грамотно оформить исковое заявление, но и рассчитать сумму долга и проценты по нему, если это возможно. Кроме этого, услуги юриста позволяют истцу не сталкиваться с должником лично, все дела ведутся от имени потерпевшего без его участия.

Закон допускает возложение юридических расходов на ответчика. Кредитору позволяется требовать сумму «в разумных пределах» и полностью покрывать свои затраты.

Это наиболее сложная стадия. Порядок взыскания задолженности на данном этапе таков:

  1. Исполнительный лист подается приставам.
  2. Судебным приставом выносится постановление.
  3. Возбуждается исполнительное производство.
  4. Постановление высылается в адрес должника.

Законом предусмотрено, что добровольно вернуть долг нужно в пятидневный срок. Но что будет, если деньги так и не поступают на счет потерпевшего? В этом случае судебный пристав должен найти источники доходов должника, из которых будет погашен долг. Например, из заработной платы разрешается удерживать до 50%. Еще один вариант – это арест имущества и последующая его реализация. После этого деньги также передадут кредитору.

Казалось бы, если деньги переданы по устной договоренности, то вернуть их нельзя. Даже если процедура передачи происходила в присутствии свидетелей, суд не примет их показания в качестве доказательств. Что же делать в этом случае?

Прежде всего, нужно вступить с заемщиков в переговоры и попытаться вынудить его признать факт наличия задолженности. Переговоры стоит записать, а если должник признает долг, то предложить ему оформить письменную расписку или договор.

Если договориться не удалось, то нужно подавать заявление в правоохранительные органы, которые возбудят уголовное дело по факту мошенничества. В этом случае окажутся полезными и свидетельские показания и запись разговора с должником. Если и теперь долг не будет возвращен, то заемщика вызовут на допрос, где он возможно признает факт передачи денег и готовность их вернуть со временем. Его показания будут зафиксированы документально. А этот документ – уже веское основание для рассмотрения дела в суде.

Стараясь минимизировать издержки, люди избегают обращаться к юристам за консультацией и сразу отправляются в суд, самостоятельно составив исковое заявление. С точки зрения юридически неподкованных граждан, если есть потерпевший и должник, то решение суда очевидно. Но на практике можно столкнуться с такими ситуациями:

  • появляется встречная долговая расписка;
  • иск может быть удовлетворен частично или не удовлетворен полностью по каким-либо причинам.

В лучшем случае придется подавать еще один иск и снова терять деньги и время. Опытный юрист сразу увидит возможные проблемы и проконсультирует, как составить иск грамотно, гарантирует, что его не придется переделывать из-за ошибок в оформлении.

Выбрав юриста или юридическую консультацию, на их сайте в режиме онлайн можно получить ряд услуг:

  • предварительную консультацию о порядке взыскания долга;
  • подбор процедур;
  • подбор документов для каждого этапа возврата.

Помимо основной суммы долга, юрист подскажет, как получить компенсацию морального вреда.

Вся персональная информация, полученная при обращении через сайт остается конфиденциальной.

Процедура возврата долга «под ключ» включает в себя:

  • консультацию и составление плана взыскания долга;
  • составление претензии на досудебной стадии;
  • составление искового заявления или жалобы, если решение суда уже имеется;
  • представление интересов клиента на любой из стадий процесса.

Каждое обращение рассматривается индивидуально, происходит предварительная оценка рисков, которая сообщается клиенту и совместно вырабатывается дальнейшая стратегия.

Иногда кажется что вернуть деньги уже не возможно, но опытные юристы имеют опыт возврата неперспективных долгов. Их знания позволяют браться за большинство дел и успешно доводить их до конца. Прежде чем опускать руки, нужно позвонить или проконсультироваться со специалистом онлайн. Наверняка есть шанс получить долг обратно.

На сайте dolgi-dolgi.ru консультации как в режиме онлайн, так и платную помощь оказывают профессиональные юристы, имеющие успешный опыт взыскания даже самых безнадежных долгов.

Уважаемые читатели! Информация в наших статьях рассказывает о типичных ситуациях и способах решения юридических вопросов, однако всегда стоит помнить: каждый случай нужно решать индивидуально и он носит уникальный характер.

Статья написана по материалам сайтов: www.finanbi.ru, mirals.ru, biznes-delo.ru, dolgi-dolgi.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector