+7 (499) 938-69-47  Москва

+7 (812) 467-45-73  Санкт-Петербург

8 (800) 511-49-68  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Закон о коллекторах и его эффективность в ходе взимания долгов 2019 год

Почти три года назад начал действовать закон об агентствах коллекторов (230-ФЗ). Это продиктовано желанием государства защитить должников от тех, кому поручено взыскивать долги. С этого времени все подобные действия жестко регулируются на законодательном уровне.

Но в этом году закон может претерпеть некоторые изменения, поскольку Государственной Думой рассматриваются новые законопроекты, предоставляющие тем, кто имеет долг, больше прав.

В чем суть ФЗ от 03.07.2016 года №230-ФЗ, защищающего должников? Это известно далеко не всем рядовым гражданам России. Остановимся на этом подробнее.

ФЗ призван регулировать работу не только коллекторских агентств, но и финансовых организаций, и прочих лиц, контактирующих с теми, у кого имеется задолженность. Сообщается, что данная норма не может распространяться на ситуации, когда:

  • кредитором является иное физлицо, а сумма долга — менее 50000 руб.;
  • должник оформлен как ИП;
  • задолженность появилась потому, что не были оплачены коммунальные и иные виды услуг;

В законе имеются следующие разделы:

  • описывающий основные положения и дающий разъяснение терминологии;
  • устанавливающий условия взаимодействий: варианты действий, запреты и пр.;
  • говорящий о требованиях к юрлицам, которые общаются с должниками, устанавливающий условия разрешения данной деятельности. Здесь же отмечены главные принципы осуществления госконтроля за подобными юрлицами;
  • включающий порядок вступления в силу и пр.

Всего закон насчитывает 22 статьи.

Данный закон принят, поскольку возникла необходимость госрегулирования деятельности лиц, взыскивающих долги, поскольку агентства часто прибегали к давлению и воздействию на должников физически. Сегодня законом установлены следующие способы влияния на должников:

  • кредитор обязан сообщить о привлечении других лиц по работе над взысканием задолженности с информированием о данном лице;
  • устанавливаются и варианты общения, а именно встречи, телеграммы, переговоры с использованием телефона и отправления по почте;
  • определяются условия, устанавливаются временные периоды, когда можно звонить, отправлять СМС-сообщения и пр.

  • коллектор обязан указать организацию-кредитора, представиться. В переписке должны присутствовать более подробные данные;
  • полностью исключается возможность давления на должника, насилия и пр.;
  • контакты с третьими лицами вполне реальны, но только если согласится должник и те, с кем планируется такое общение;
  • должник может отвергнуть контакты вовсе. Это возможно, если уже прошло 4 месяца с момента просрочки платежа.

Существует и ряд требований к юрлицам, общающихся с теми, у кого есть долги:

  • присутствие в реестре;
  • деятельность по возврату обязана являться основной, что отображается в Уставе;
  • сумма активов должна быть не менее 10 млн. рублей;
  • страхование ответственности.

Также законодательно отмечено, что над деятельностью подобных юрлиц должен вестись федеральный контроль (ФССП). Допустимыми становятся неожиданные проверки.

Очевидно, что теперь возможности коллекторов ограничиваются. Но депутаты стараются ужесточить регламент контакта должника с кредитором.

И хотя изменения в существующее законодательство еще не внесены, но в ГосДуму уже отправлены два законопроекта — они подлежат рассмотрению в недалеком будущем.

Больше всего изменений в возможный закон о коллекторах с 1 января 2019 года было внесено со стороны ЛДПР, и правительством они были оценены положительно.

Их основными положениями стали:

  • возможность задействования коллекторов необходимо оговаривать при составлении договора по кредиту;
  • при оформлении договора цессии нужно согласие должника. Задолженность может передаваться кредитной организации или той, которая осуществляет профессиональную деятельность по выдаче кредитов;
  • общение с третьими лицами допускается лишь с их согласия.

Осенью прошлого года появились данные о том, что поправки, регулирующие работу коллекторов, готовит и еще один комитет Государственной Думы. Их суть – увеличение числа возможных каналов, при помощи которых кредитор уведомляет должника, что его долг передали коллекторам.

Сегодня информирование может быть осуществлено по почте. Из-за проблем в ее работе, из-за того, что многие проживают не по месту прописки и ряда других факторов коллекторы пытаются дозвониться до должников по всем телефонам, которые у них имеются.

Согласно новому проекту кредитор будет обязан сообщить заемщику о задолженности заказным письмом, по СМС и отправив письмо на адрес электронной почты. Следует сказать, что пока данный проект в Государственную Думу не внесен.

Права и обязанности коллекторов по новому закону

Коллектор является посредником кредитной организации, главной задачей которого является возвращение задолженности банку. Если ознакомиться с положениями Федерального закона под номером 230 о коллекторской деятельность, то все его права по отношению к должнику кратко можно охарактеризовать следующим образом — он обладает возможностью вежливо и культурно попросить заемщику вернуть банковскому учреждению долг.

Вышеуказанный нормативно-правовой акт допустимые действия представителя коллекторского агентства сводит к следующим двум направлениям:

  • Непосредственное взаимодействие с заемщиком — личные встречи, или ведение переговоров при помощи телефонных разговоров;
  • Направление должнику почтовых писем, голосовых, текстовых или телеграфных других сообщений, передаваемые физическому лицу посредством сетевой электросвязи.

Важно заметить, что обозначенные выше действия коллектор вправе совершить только в отношении должника, или третьего лица, который предоставил обеспечение — гарант, поручитель. Любые другие действия совершенные коллектором в отношении вышеуказанных лиц являются незаконными, только если должник и третье лицо не предоставили работнику коллекторского агентства письменно оформленное согласие.

В связи с последними изменениями Федерального закона под номером 230 о деятельности коллекторов им запрещается следующее:

  • Требовать у должника выполнить обязательство раньше прописанного в банковском соглашении или указанного в нормативно-правовых актах РФ срока;
  • Направлять смс-сообщения, проводить личные встречи, звонить в период с двадцати двух до восьми часов по рабочим дням и в период с двадцати до девяти по праздничным или нерабочим днях и выходным;
  • Совершить любые действия, в результате которых заемщику будет причинен какой-либо вред;
  • Злоупотреблять прописанном в законодательстве правом в любой форме.

В 2018 году в Алтайском крае в три раза выросло число административных дел против коллекторов , а общая сумма штрафов увеличилась в 27 раз , потому что алтайские приставы стали тщательнее следить за исполнением закона о защите прав должников. Теперь многие агентства по взысканию долгов обзавелись отделами контроля , сотрудники которых слушают записи разговоров коллекторов с заемщиками и сами следят за выполнением законодательства. Но при этом взыскатели по-прежнему допускают вопиющие нарушения в своей работе.

Жительницу Барнаула Юлию Куликову более двух месяцев терроризировали за долг малознакомого ей человека. Коллекторы вводили ее в заблуждение , угрожали и ругались матом.

Было это осенью 2018 года. Мне позвонил телефонный робот и заявил: «Ваш долг не оплачен». Поскольку у меня был кредит , я перезвонила по этому номеру. Мне сказали , что мой знакомый взял микрозайм в организации «Росденьги» и указал меня как контактное лицо. А я видела его два раза в жизни! Но коллекторов это не волновало. «Он нам должен 16 тысяч рублей , дозвониться до него мы не можем. Если что , с вас спрос будет», — заявили мне.

Девушка сразу заявила звонившим , что не является поручителем , поэтому спрашивать с нее чужой долг они не имеют права. Но коллекторов это не остановило.

Мне стали названивать разные люди минимум по пять раз в день. Звонили и в 8 утра , и в 11 вечера. Кто-то нормально разговаривал , кто-то грубил , кто-то угрожал. Такого мата я никогда в жизни не слышала! Я говорила , что записываю разговор и обращусь в полицию — им было плевать. Они пугали , что со мной «приедут и разберутся», что у меня отберут имущество приставы. Через месяц таких звонков я начала паниковать.

Юлия выяснила , что прекратить звонки можно , если съездить в офис этой организации и написать соответствующее письмо. Такой возможности у нее не было. В итоге девушка пожаловалась по телефону в головной офис этой организации , и ее перестали беспокоить.

Закон , регулирующий отношения коллекторов и заемщиков , вступил в силу в июле 2016 года. И если в 2017 году алтайские суды наказали коллекторов на общую сумму 60 тыс. рублей, то в 2018-м сумма наложенных штрафов составила уже 1 млн 620 тыс. рублей. И эта цифра , скорее всего , вырастет по результатам 2019 года , ведь число обращений от обиженных должников увеличивается.

При этом 2017 году алтайские приставы направили в суд 13 дел об административных правонарушениях кредиторов и коллекторов. В 2018 году таких дел было уже 40.

  • превышение допустимого числа звонков и сообщений должникам и третьим лицам , беспокойство в ночное время;
  • взаимодействие с третьими лицами без согласия должника;
  • психологическое давление на должника или его окружение;
  • введение должника или третьих лиц в заблуждение по поводу последствий невозврата долга;
  • разглашение сведений о задолженности заемщика ( на его работе , в соцсетях);
  • сокрытие информации о ФИО коллектора , организации , которую он представляет , и кредиторе;
  • отсутствие предупреждения о ведении аудиозаписи переговоров.
Это интересно:  Что делать при ликвидации должника и как вернуть свои средства 2019 год

Когда человек берет кредит или займ , он обязан дать телефонные номера своих родственников или знакомых , которым могут позвонить в случае появления задолженности. Иногда людей заставляют подписывать соглашения , которые дают возможность коллекторам «отрабатывать» все их окружение , вплоть до изучения соцсетей.

В распоряжении altapress.ru оказались записи разговоров сотрудников одного из агентств по взысканию долгов. Многие из них содержат нарушения закона.

Коллектор: Номера родственников сообщите мне , пожалуйста.
Должник: Нет , не сообщу.
Коллектор: А они у меня есть. У меня все данные на вас есть. Разрешите родственникам на работу звонить.
Должник: Нет , не разрешаю.
Коллектор: Да я пошутил , мне и не нужно ваше разрешение.

На самом деле кредитор и коллекторы могут взаимодействовать с окружением должника только при одновременном соблюдении двух условий:

  1. Должник подписал согласие на взаимодействие с третьими лицами в случае просрочки ( его можно отозвать в любое время).
  2. Третье лицо не отказывается от общения.

Интересно , что при разговоре с третьими лицами коллекторы зачастую ведут себя более развязно , чем с должниками. Закон никак не регламентирует правила общения с ними , хотя судебные приставы утверждают , что разговоры должны происходить по тому же принципу , что и с заемщиками.

Третье лицо: Надо было всех обзванивать перед тем , когда давали ему кредит , а сейчас уже поздно.
Коллектор: Простите , если заставила вас думать , что кого-то волнует ваше мнение. Это не так. Всего доброго.

Основная задача коллектора — вынудить человека оплатить долг. Его зарплата напрямую зависит от того , сколько должников ему удастся «наставить на путь истинный». Поэтому взыскателям бывает сложно сдерживать себя и не опускаться до психологического давления , запрещенного законом № 230-ФЗ.

К сожалению , в этом документе до сих пор нет четких критериев того , что можно считать психологическим давлением. Единственный ориентир в этом вопросе — судебная практика. Но она пока не наработана в достаточном количестве — для этого должно пройти два-три года с момента принятия закона.

То , что считает давлением должник , не обязательно сочтут за нарушение приставы или суд. Если коллектор «рисует» мрачную картину последствий неуплаты , но при этом ничего не конкретизирует , это может сойти ему с рук.

Коллектор: Вам хотелось бы посмотреть , как люди живут тогда , когда нет ничего? Ни работы , ни денег , ни имущества , ни нормальной одежды , ни еды , ни возможностей , ни хороших отношений? Хотелось бы? Видели бомжей , которые охотятся за недопитыми бутылками? Вы уже дошли до такой безысходности? Или еще нет?

По мнению экспертов портала banki.ru, психологическое давление — это принуждение должника оплатить долг путем запугивания , унижения , оскорбления , шантажа и прочих незаконных действий.

Коллектор: Вот вы 30 дней долг не платите , а ведь за это время уже дважды получали зарплату. А чем вы детей кормите? Может , нам в опеку обратиться?

По закону коллекторы могут заниматься только психологической мотивацией — убеждать человека , что выплата долга в его интересах. То есть , не вынуждать любыми способами , а договариваться.

Коллектор: Для вас сейчас главное — уйти с просрочки. Перезаймите , продайте имущество , сдайте в ломбард золото , технику. Идите , берите еще один займ и оплачивайте наш.

«Телефонные коллекторы» не имеют права угрожать жизни и здоровью должников , их имуществу , а также родным и близким. Запрещено вводить человека в заблуждение по поводу негативных последствий неуплаты.

Коллектор: Если не будете платить , у вас арестуют пенсию на 50%. У меня есть одна такая знакомая. Знаете , как она живет? Она говорит: «Слава богу , люди еще выбрасывают еду в мусорки».

Коллектор: Если не внесете оплату , с вами свяжется дядя Боря , бывший сотрудник полиции. Он хорошо знает , как вести себя по отношению к должникам , которые злостно уклоняются от оплаты.

Должник: Я уволилась с работы , поэтому пока не могу платить.
Коллектор: Я могу сделать так , чтобы ваш супруг тоже уволился. Назовите место его работы и номер телефона его руководителя.

Не разрешается разглашать данные о долге третьим лицам ( работодателю , соседям , родственникам , коллегам должника), а также размещать подобную информацию в интернете и других публичных местах.

Коллектор: Вы не только себе испортите репутацию , но и своим родственникам. Они из-за вас могут потерять работу. Соседи , коллеги , друзья перестанут доверять вам и всей вашей семье.

Коллекторам нельзя унижать честь и достоинство должника и его близких.

Должник: Я не знаю , когда смогу оплатить долг.
Коллектор: У вас ограниченный словарный запас что ли? Одно и то же , как попка , повторяете.

Обычный цинизм закон не запрещает , хотя это тоже своего рода психологическое давление.

Коллектор: Если обманете меня , что мне делать по отношению к вам? Детьми поклянитесь , что действительно заплатите.
Должник: Конечно , клянусь. Сегодня все , что заработаю , переведу.

Третье лицо: Он умер ( о должнике, — прим. ред).
Коллектор: Значит , он не попадет в рай с долгами на земле.

Есть вопросы к обоснованности наказаний и у самих коллекторов. Они просят законодателей разграничить понятия «телефонные переговоры» и «телефонные звонки», расшифровать термины «смс-сообщения» и «голосовые сообщения», а также обозначить критерии психологического давления , сообщает портал bankir.ru.

Коллекторам важно , чтобы понятие «телефонный разговор» характеризовалось как диалог , в котором до заемщика доводят информацию и получают от него обратную связь. По их мнению , прерванные по инициативе должника разговоры не должны приравниваться к полноценному общению. Коллекторы хотят разрешения на повторные звонки в подобных случаях.

Также взыскатели требуют раскрыть в законе термин «психологическое давление» через конкретные действия. Помимо этого , они предлагают информировать должников о смене кредитора через портал госуслуг.

Но , согласно комментариям Федеральной службы судебных приставов , в 2019 году поправки в профильный закон вносить не будут.

Часто должники или третьи лица сами грубят коллекторам или упражняются в чувстве юмора.

Коллектор: Скоро будете должны не нам , а другим коллекторам , посерьезнее.
Должник: Да ну и удачи этим коллекторам , флаг им в задницу.

Коллектор: Вы должны оплатить долг хотя бы частично.
Должник: Частично начну. Не переживайте. Ланнистеры всегда платят по счетам.

Коллектор (пишет в соцсети): Просим оплатить долг в течение трех дней.
Должник присылает в ответ песню группы Ленинград «Дорожная».

Такая тактика ни к чему хорошему не приведет. Лучше всего действовать в рамках закона и пользоваться своими правами.

Должник может отказаться от общения с коллекторами. Для этого нужно обратиться к ним с письменным заявлением ( через нотариуса или по почте заказным письмом). Это можно сделать по истечении 4-х месяцев с момента возникновения просрочки.

При получении такого отказа кредитор будет иметь возможность взыскивать долг только через суд. Также можно заявить о взаимодействии с коллекторами через представителя ( им может быть только адвокат).

Окружению должника приходится сложнее. Иногда бывает достаточно четко озвученного по телефону отказа от сотрудничества. Но чаще всего приходится составлять письменный отказ от взаимодействия и посылать его по почте или e-mail. Его можно составить в свободной форме.

Коллекторы не могут встречаться , звонить и писать заемщикам в ночное время ( с 22 до 8 часов в будние дни и с 20 до 9 часов в выходные).

Регламентировано и количество телефонных звонков: не более раза в сутки и двух раз в неделю. А вот сообщения и письма можно посылать до двух раз в день и четырех раз в неделю.

Личные встречи коллекторы могут совершать не чаще раза в неделю.

Обращаться с жалобами на действия коллекторов можно к их работодателю. Факт нарушения легко проверить — все разговоры действительно записываются.

Если это не помогло , стоит написать заявление приставам по месту жительства. Им можно жаловаться на любые действия коллекторов , которые не соответствуют законодательству.

Если жалоба касается действий кредитора , есть смысл дополнительно обратиться в ЦБ РФ , а если идет речь о разглашении персональных данных — в Роскомнадзор.

От 5 тысяч до 2 млн рублей — штраф за нарушения законодательства о защите прав и законных интересов должников.

Это интересно:  Судебный приказ о взыскании задолженности за коммунальные услуги 2019 год

Закон о коллекторах с 1 января 2018 года регулирует права взыскателей долгов и тех, кому пришлось с ними столкнуться.

В частности, оговариваются юридические основания деятельности коллекторских агентств и то, что им делать запрещено.

Взыскатели задолженностей часто действовали отнюдь не в рамках правового поля. Должникам пришлось столкнуться с хамством, угрозами и порчей имущества.

В 2016 г. вопрос, законны ли коллекторы, был закрыт. Представители власти установили для них границы. Был принят 230 Федеральный закон, в котором по пунктам расписали, при помощи каких методов агентства могут взыскивать долги.

Взаимодействие с неплательщиками ограничили звонками в установленный период времени, ведением переписки и личными встречами (с некоторыми оговорками).

В 2018 году кредиторы не имеют права звонить со скрытых номеров или писать СМС. У должника же появилась возможность отказаться от слишком назойливых коллекторов.

После принятия законопроекта агентствам по взысканию задолженностей пришлось урезать свои аппетиты. Ранее они могли звонить и писать должникам (а также их родным) когда угодно. Права коллекторов по новому закону ограничены.

Официально компаниям разрешено совершать действия по взысканию долгов с граждан РФ. Однако используемые методы не должны противоречить существующему законодательству.

То есть, запрещены любые угрозы и, тем более, порча имущества (это касается и оскорбительных надписей, которые коллекторы часто используют как способ воздействия на неплательщиков).

Агентства не могут обращаться к клиенту банка, просрочившему выплаты, если в кредитном договоре нет соответствующего пункта, разрешающего привлечение сторонних организаций. К тому же, финансовое учреждение обязано уведомить должника о том, что его долг передан в коллекторскую фирму.

При общении с неплательщиком сотрудник компании должен сообщить свои личные данные и назвать организацию, которую представляет. Если взыскатель долгов пытается связаться в период, когда звонки запрещены, на него можно подать жалобу.

Новый закон о коллекторах установил главное правило, которого так ждали люди, столкнувшиеся с их деятельностью. Теперь взыскатели долгов не имеют права звонить по ночам.

По будням время для телефонных звонков начинается в 8 утра и заканчивается в 10 вечера. В выходные и праздничные дни звонить разрешено с 9.00 до 20.00.

Закон не ограничивает количество звонков, однако вы можете воспользоваться юридической лазейкой. Если вам звонят более 20 раз в день, это считается вмешательством в частную жизнь, и вы имеете право подать в суд. Также сотрудникам организаций запрещено звонить родственникам или близким должника.

Кроме того, законодательно ограничили число личных встреч. Коллектор имеет право встречаться с неплательщиком не чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц.

Многих волнует вопрос, могут ли коллекторы подать в суд, если им не вернуть деньги. Часто этот аргумент используют, как способ воздействия на должников.

Действительно, компания может обратиться в высшую инстанцию, но тюремный срок за неуплату кредита человеку не грозит. Единственное решение, которое может вынести суд – обязать неплательщика погасить сумму займа (например, путем ежемесячных отчислений).

В высшую инстанцию не могут обратиться компании, которые не прошли аккредитацию и не заключили официальный договор с банком.

Если же обращение в суд произошло, должник будет отвечать перед банком, а не перед коллекторами. Соответственно, ни о каком погашении заоблачных процентов (которые часто пытаются навязать взыскатели задолженностей) речь идти не может. Могут лишь назначить выплату неустойки в соответствии с кредитным договором.

Нельзя подать в суд, если истек срок давности кредитного документа (3 года).

Помните, что коллекторы могут звонить или писать вам только в течение 4 месяцев с момента образования просрочки по займу.

По прошествии этого срока вы имеете право отказаться от общения с сотрудниками коллекторских организаций.

Для этого необходимо написать письменное заявление и направить его в банк, которому вы задолжали. В документ необходимо вписать данные юриста, уполномоченного общаться с взыскателями долгов.

Если сотрудник фирмы нарушает установленные правила (не представляется, угрожает или звонит ночью), на него можно составить жалобу. Однако до обращения в суд стоит запастись доказательствами нарушения закона.

Если вы не настроены общаться с кредиторами, можно просто не брать трубку. За это не предусмотрена ни уголовная, ни административная ответственность.

Можно также написать в банк о том, что у вас заблокирован телефон и связь возможна только по электронной почте.

Еще один способ – внести номера коллекторов в черный список или сменить свой номер телефона. Правда, в последнем случае оформлять новую сим-карту нужно на другого человека.

Коллекторам запрещено звонить определенным категориям лиц:

  • беременным и женщинам, у которых есть ребенок младше полутора лет;
  • людям, которые находятся на лечении в медучреждениях;
  • инвалидам 1 группы.

Если вы не против общения с кредиторами, говорите вежливо и без оскорблений. Резкие высказывания могут использовать против вас, если дело дойдет до суда.

В случае если вашей жизни, здоровью или имуществу угрожают, нужно собрать доказательства для обращения в судебные инстанции.

Если угрозы поступают по телефону или в личной беседе, используете диктофон. Запись в дальнейшем предоставляется в полицию вместе с заявлением о поступивших угрозах.

Если вас пытаются запугать по смс, сохраняйте сообщения в памяти телефона. В дальнейшем они также будут использоваться в суде как доказательство. Можете просто игнорировать угрозы, если не планируете начинать тяжбу.

Больше всего неудобств доставляют звонки о чужих кредитах. Обычно это происходит в нескольких случаях:

  • ваш номер указал человек, который брал кредит;
  • номер ранее принадлежал должнику;
  • вы являетесь поручителем по займу.

Официальный текст закона запрещает коллекторским агентствам связываться с людьми, которые не являются должниками. Поэтому вы имеете право обратиться в высшие инстанции. Однако это процесс долгий и можно пойти другим путем.

Для начала стоит выяснить у звонившего сотрудника, на кого оформлен кредитный договор и откуда известен ваш номер.

Если вы являетесь поручителем или ваш телефон указал кто-либо из знакомых, свяжитесь с этим человеком для выяснения обстоятельств.

Вы в любом случае не имеете отношения к погашению займа, поэтому можете просто отказаться от общения с коллекторами. Если поступают угрозы, сделайте диктофонную запись и обращайтесь в полицию.

В случае, когда вы не знакомы с неплательщиком, следует обратиться в банк за выпиской об отсутствии задолженности. Документ предоставляется в коллекторскую компанию с разъяснением ситуации. После этого звонки должны прекратиться.

Если вас преследуют взыскатели долгов, да еще и угрожают, стоит обратиться в суд. В начале соберите доказательства нарушений (аудио-, видеозапись), которые предоставьте в правоохранительные органы. Изначально следует обратиться в полицию или прокуратуру с описанием конфликтной ситуации.

Если вас продолжат преследовать, подавайте судебный иск. Перед этим проведите независимую экспертизу кредитного договора и направьте жалобу в ЦБ. Заявление в суд можно подать лично, а можно доверить это своему законному представителю.

После того, как закон начал действовать, конфликтных ситуаций стало меньше. Однако по-прежнему ведут деятельность неаккредитованные организации, которые нарушают все законодательные нормы. Представители власти планируют ужесточить наказание для этой категории агентств.

На протяжении долгого времени россияне, допускавшие просрочку по выплате кредита, сталкивались с неправомерными действиями со стороны коллекторов. Отсутствие чёткого описания деятельности взыскателей не позволяло должникам защищать свои права и призывать нарушителей к ответственности. К счастью, закон о коллекторах с 1 января 2019 года оставляет указанные проблемы в прошлом. Он налагает ряд запретов на действия собирателей, и досконально прописывает права должников.

На протяжении полутора десятилетий, с самого момента своего появления, сотрудники коллекторских агентств действовали безнаказанно, угрожая должникам расправой, звоня родственникам и друзьям, а также нанося визиты в любое время дня и ночь. Причиной этому было отсутствие законодательного регламентирования их деятельности.

Ситуация начала меняться пару лет назад, после выхода закона, ограничивающего действия коллекторов определёнными рамками. В документе чётко оговаривались методы воздействия на должников и ряд нюансов, касающихся телефонного и личного общения.

Сегодня взыскателям запрещено посылать SMS-сообщения или совершать телефонные звонки с закрытых номеров. Помимо всего прочего, должники получили возможность защищать свои права и даже отказываться от чрезмерно настойчивых «собирателей».

Когда закон вступил в силу, коллекторские агентства были вынуждены умерить пыл и начать взыскивать задолженности исключительно легитимными методами. Бесконечные звонки, ночные визиты, угрозы и прочие «эффективные» способы остались в прошлом. Разумеется, коллекторам официально дозволено осуществлять деятельность по взысканию долга, однако делать это можно в строгом соответствии с буквой закона.

Это интересно:  Оценка имущества должника в российском законодательстве 2019 год

Говоря иными словами, права коллекторов по новому закону № 230 ограничиваются конкретным перечнем. Категорически запрещается угрожать должнику, наносить вред его имуществу или отпускать оскорбления в адрес неплательщика.

Ещё одним немаловажным нюансом, который просто нельзя оставить без внимания, является тот факт, что участие коллекторского агентства во взыскании долга разрешается лишь в том случае, если в договоре между банком и клиентом есть пункт, позволяющий кредитору обратиться в другую компанию для взыскания задолженности. Помимо всего прочего, учреждение, выдавшее заём, обязано сообщить должнику о передаче соответствующих прав коллекторам.

Начиная общение с должником, взыскатель обязан представиться и сообщить наименование организации, от имени которой он действует. Некорректное общение, звонок в неположенное время и множество других действий теперь стали вне закона, а значит, могут быть обжалованы должником.

Главной проблемой, с которой сталкивались многие должники, были бесконечные телефонные звонки. Коллекторы не обращали внимания на день недели или время. Предполагалось, что ночное общение с проблемным клиентом гораздо эффективнее, нежели дневное. Закон о коллекторах с 1 января 2019 года решил эту проблему, установив строгие временные рамки для совершения подобных звонков.

В обычные дни, взыскателям разрешается звонить должнику с 8:00 до 22:00. Что касается праздников и выходных дней, то время для звонков начинается в 9:00 и завершается в 20:00. Общение должно производиться с самим должником или его официальным представителем (при наличии). Звонки родственникам или друзьям находятся под строжайшим запретом.

Говоря о количестве звонков, которые коллектор может совершить в течение 24 часов, следует отметить, что в законе нет конкретной информации по этому вопросу. Однако можно призвать к ответу взыскателей, выполняющих более двух десятков звонков ежесуточно. Подобное поведение квалифицируется как частное вмешательство и позволяет должнику обратиться в судебные инстанции.

Что касается количества встреч с неплательщиком, то по закону визит должнику должен наноситься максимум 1 раз в день. Помимо всего прочего, число встреч в неделю не должно превышать 2. В течение месяца коллектор может нанести клиенту только 8 визитов.

Как показывает практика, работники коллекторских агентств нередко угрожают должникам долгими судебными разбирательствами, предполагая, что человек испугается и сразу найдёт деньги для выплаты долга.

На самом деле, коллекторское агентство имеет право инициировать судебный процесс, однако единственным наказанием, которое могут присудить ответчику, является принудительный возврат долга. Составляется новый график выплат, и гражданин должен будет ежемесячно оплачивать указанную сумму.

Важно понимать, что обратиться в суд могут только взыскатели, прошедшие аккредитацию и подписавшие договор с кредитной компанией. Помимо всего прочего, при подаче искового заявления должнику не придётся держать ответ перед взыскателями, так как собственником долга является организация, выдавшая кредит.

Что касается уплаты непомерных процентов, которой требуют коллекторы, то на этот счёт можно не беспокоиться. После истечения срока давности, составляющего 36 месяцев, обращение в суд становится невозможным.

Как уже упоминалось ранее, новый закон не только регламентирует деятельность коллекторских агентств, но и наделяет должников определёнными правами. Мало кто знает, но максимальная продолжительность общения гражданина с коллекторами ограничивается четырьмя месяцами, начиная с даты возникновения просрочки. Если указанный срок истёк, должник имеет законное право отказаться от общения с взыскателями, отправив заявление в кредитную организацию.

В том случае, если представитель агентства нарушает закон о коллекторах с 1 января 2019 года, отказывается назвать своё имя или название фирмы, угрожает должнику или совершает другие неправомерные действия, это является основанием для подачи жалобы. Важно понимать, что для рассмотрения обращения заявитель должен будет представить доказательства нарушения (запись разговора, фотоснимки, показания свидетелей).

Мало кто из должников знает о том, что за нежелание общаться с взыскателями не предусмотрен штраф или иное наказание. Говоря иными словами, человек может просто не отвечать на телефонный звонок. Помимо всего прочего, права должников позволяют вообще исключить необходимость телефонного общения, подав заявление в кредитную организацию о том, что единственным способом связи является электронная почта, так как телефон не работает.

При желании можно добавить телефоны коллекторского агентства в «чёрный список», либо вообще приобрести новую SIM-карту. Во втором случае, регистрировать номер следует на друга или родственника, потому что в противном случае, взыскатели узнают о нём в течение очень короткого времени. Законом также предусмотрен ряд случаев, когда коллекторы вообще не могут звонить должникам:

  • Женщина находится в положении;
  • У должницы есть малыш, которому ещё не исполнилось 1,5 года;
  • Должник инвалид I гр.

Решив пообщаться с взыскателем, помните, разговаривать следует предельно вежливо, избегая грубостей и резкостей, так как в случае судебного разбирательства это может сыграть на руку истцу.

Разумеется, далеко не все коллекторские агентства готовы соблюдать закон, и должники сталкиваются с неправомерными действиями со стороны взыскателей. В подобной ситуации гражданин может защитить свои права и интересы в суде, при условии представления соответствующих доказательств.

Самым простым способом, позволяющим доказать наличие нарушения, является запись телефонной беседы или разговора при личной встрече. Достаточно зафиксировать угрозы или оскорбления на диктофон, и приложить запись к заявлению. Текстовые сообщения с угрозами сохраните в памяти мобильного устройства. Если Вы не планируете обращаться в суд, то просто не обращайте внимания на слова коллекторов.

Современная практика насчитывает множество случаев, когда «жертвами» коллекторских агентств становятся не только заёмщики, но и совершенно посторонние люди. Говоря иными словами, взыскатели пытаются убедить собеседника погасить чужой кредит. Чаще всего, причиной этих звонков является:

  • Номер указан в кредитном договоре в качестве контакта должника;
  • Номер используется недавно, а раньше был зарегистрирован на человека, взявшего кредит;
  • Владелец номера выступил в роли поручителя.

Если изучить текст закона о коллекторах с 1 января 2019 года, то можно заметить, что коллекторы имеют право общаться только с должником или его официальным представителем. Иные действия считаются нарушением. В подобной ситуации Вы можете сразу подать жалобу и приготовиться к долгим и затратным разбирательствам, однако рекомендуется действовать несколько иначе.

Прежде всего, поинтересуйтесь у взыскателя имя человека, взявшего кредит, а также источник, из которого коллекторы узнали Ваш номер. В случае, когда Вы знаете человека, являющегося должником, или выступили в роли поручителя по договору, созвонитесь с неплательщиком, и выясните все нюансы.

Ваше право вообще отказаться от разговора с коллектором, независимо от факта знакомства с должником. Если взыскатели не желают оставлять Вас в покое, начинают угрожать или регулярно звонить, запишите разговор на диктофон и подайте заявление в полицию.

Что касается рекомендаций экспертов, то они сводятся к следующему: нанесите визит в банковскую организацию, возьмите справку, что не имеете долга и отдайте её в коллекторское агентство. После этих действий любая попытка общения со стороны взыскателей будет считаться незаконной.

Важно понимать, что угрозы, исходящие от коллекторов, оскорбления и ночные звонки, не говоря уже о преследовании, являются незаконными, и позволяют должнику подать иск в судебные инстанции. Основанием для начала разбирательства станет запись разговора, фотографии или показания соседей, приложенные к заявлению.

При урегулировании конфликта не стоит сразу обращаться в суд. На первом этапе, напишите заявление в полицию или прокуратуру, подробно описав ситуацию, и приложите к нему имеющиеся доказательства. Если этот шаг не принесёт желаемого результата, то можно переходить к более кардинальным действиям.

Перед обращением в суд, закажите экспертизу договора с банком и подайте жалобу в Центробанк. Иск можно подать самостоятельно или доверить это квалифицированному специалисту, знающему все нюансы действующего законодательства и способного максимально эффективно защитить интересы своего клиента.

Статья написана по материалам сайтов: rosregistr.ru, altapress.ru, mfc-list.info, mfc-online.info.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector